Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса | Кредиты |

Содержание

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Лизинг грузового автомобиля – это долгосрочная аренда и одновременный выкуп спецтехники путем погашения установленных договором ежемесячных платежей. Этот финансовый инструмент удобен для большинства предпринимателей, так как позволяет расширить автопарк без изъятия из оборота крупных денежных средств.

Условия лизинга грузового автомобиля предполагают, что техника переходит в собственность лизингополучателя лишь при полном погашении стоимости авто. До этого момента машина принадлежит лизинговой компании, которая оформляет доверенность на пользование грузовиком, а покупатель ежемесячно выплачивает обязательные и арендные платежи.

Взять грузовик в лизинг могут компании любого масштаба и сферы деятельности, а также индивидуальные предприниматели и частные лица. При обращении в лизинговую компанию необходимо указать параметры выбранного авто – марку, модель, год выпуска и стоимость. Кроме того, для оформления сделки потребуется пакет установленных документов и средства на уплату первоначального взноса., который выступает гарантией платежеспособности и честных намерений клиента.

Продажа грузовиков в лизинг оформляется договором, в котором отражаются все условия сделки:

  • срок аренды автомобиля;
  • размер ежемесячных взносов;
  • возможность отсрочки платежа;
  • другие права и обязанности сторон.

Особенности

В России рынок лизинга начал развиваться около 25 лет назад и на сегодняшний день услуги лизинговых компаний еще не достаточно широко распространены. По договору лизинга можно купить прицеп, грузовую фуру с пробегом или новую, непосредственно от производителя.

Бизнесмены прибегают к трем формам лизинга:

  1. Финансовый. Автомобиль приобретается на условиях аренды и впоследствии выкупается по остаточной стоимости.
  2. Возвратный. Малораспространенный вариант, при котором лизингополучатель является также и поставщиком авто.
  3. Оперативный. В конце срока действия договора транспорт возвращается владельцу.

Оформляя в лизинг грузовой транспорт, клиент получает возможность:

  • приобрести авто, выплачивая деньги за него равными, небольшими частями;
  • избежать крупных затрат на ремонт транспортного средства и техническое обслуживание парка грузовых автомобилей.

Подавая заявку, клиент должен решить, какое транспортное средство он желает приобрести:

  • тягач;
  • грузовик;
  • полуприцеп;
  • бортовой автомобиль;
  • самосвал;
  • бензовоз;
  • лесовоз.

От типа транспортного средства зависят условия сделки по лизингу.

В большинстве компаний они одинаковы:

  1. В зависимости от вида приобретаемого транспортного средства, вносится первоначальный платеж в размере от 15% до 30%.
  2. Общий срок действия договора – до пяти лет. Минимальный срок – 12 месяцев, но в среднем сделка заключается на 3 года.
  3. Ставка по удорожанию – 5% в год.

Условия могут меняться в зависимости от характеристик приобретаемого автомобиля. Если машина не является новой, срок лизинга сокращается, а годовая ставка по удорожанию увеличивается.

Для физических лиц

Преимущества лизинга крупногабаритных автомобилей для лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность:

  • доступен автомобиль любой категории, в том числе и грузовые ТС – тягачи, прицепы;
  • полная прозрачность сделки и юридическая чистота. Если документы были оформлены правильно, нет необходимости во внесении каких – либо дополнительных платежей;
  • умеренная цена ежемесячного платежа.

Физическое лицо, желающее приобрести грузовое транспортное средство по договору лизинга, должно иметь какое – либо ликвидное имущество, привлечь поручителей и иметь хорошее финансовое положение, которое может быть подтверждено документально.

Для ИП

Чаще всего крупногабаритные, грузовые транспортные средства используются для бизнеса. Начинающий предприниматель может получить необходимое оборудование и ТС, в некоторых случаях даже без первоначального взноса.

ИП должен быть зарегистрирован в реестре и осуществлять трудовую деятельность с показателями прибыльности в течение года.

Для юридических лиц

Приобретение автомобиля типа КАМАЗ оказывается гораздо выгоднее по лизингу, чем при внесении единоразовой оплаты. В лизинговых компаниях решения принимают в течение часа. Юридическое лицо для заключения договора предъявляет уставные документы компании, паспорт руководителя, бухгалтерскую отчетность.

Условия будут выгодны в случае, если сумма лизинга достаточно высока и приобретается не одно, а несколько ТС. Не имеет значения конечная стоимость автомобиля.

Какие компании предоставляют

Оформить договор лизинга и получить ТС на выгодных условиях, физические и юридические лица могут в следующих компаниях:

Наименование компании Условия по сделке
Сбербанк Крупнейшая организация в стране. Были разработаны программы по лизингу для индивидуальных предпринимателей, такие, как Стандарт» и «Лайт». Удорожание – до 5% в год. Перед оформлением вносится авансовый платеж до 20% от стоимости ТС.
Камаз — лизинг Срок – 1-5 лет, платежи вносятся в равных частях, первоначальный взнос – от 10 до 30% от стоимости ТС
Европлан Предоставляется возможность купить транспортное средство не только юридическим, но и физ. лицам. Средний срок сделки – 3 года
Эталон Соглашение заключается на срок до трех лет. Первоначальный взнос – 10%. Для каждого клиента составляется индивидуальный график погашения задолженности
Альфабанк Организация является банковским учреждением. Условия устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Срок лизингового соглашения – до 10 лет
Каркаде Потенциальный клиент имеет возможность самостоятельно выбрать подходящие условия. Авансовый платеж может быть не начислен. В ином случае, он составляет до 40% в зависимости от финансовых возможностей клиентов.

Для большинства юр. лиц коммерческий успех зависит от того, насколько правильно будет оформлен договор лизинга.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг

Алгоритм получения ТС в лизинг для физического лица:

  1. Клиент выбирает подходящую по условиям лизинговую компанию и изучает перечень документов и требований. Затем может быть подана заявка онлайн, или при посещении офиса.
  2. Оформить покупку ТС можно непосредственно в салоне у автодилера, сотрудничающего с лизинговой компанией.
  3. Решение по сделке может быть вынесено после полного анализа документов. На это требуется один – два дня.
  4. Если сделка одобрена, заключается договор. Клиент может самостоятельно выбрать подходящие для него условия.

Для юридических лиц процедура практически не отличается. Транспортное средство предоставляется в пользование по истечении трех дней с момента заключения сделки.

Увеличение сроков принятия решения возможно в случае, если подан не полный пакет бумаг, или в документах присутствуют ошибки.

Чтобы решение было принято в пользу заявителя, необходимо соблюдение следующих требований:

  • хорошая репутация ИП на региональном рынке;
  • предоставляются доказательства платежеспособности;
  • высокая ликвидность приобретаемого грузового транспорта;
  • хорошая кредитная история у клиента.

Если сумма сделки велика, оформляется залог или привлекаются поручители.

Необходимые документы

Чтобы оформить договор на приобретение транспорта по определенным условиям, потребуются следующие документы:

  1. Российский паспорт гражданина.
  2. Заявление.
  3. Трудовой договор или книжка.
  4. Документы из налоговой, декларации.
  5. Справка, полученная в банке, отображает уровень доходов лица за текущий год.
  6. Свидетельство о регистрации в ЕГРИП.

Также может потребоваться дополнительная документация – бухгалтерские документы предприятия, уставные документы, копии паспорта начальника организации и главного бухгалтера.

Как рассчитать

Вычислить размер платежей по лизингу можно самостоятельно, не обращаясь в офис. Самый простой способ – воспользоваться лизинговым калькулятором. Данная услуга доступна всем клиентам лизинговой компании на официальном сайте.

Чтобы осуществить расчет, необходимо ввести следующие данные:

  1. Общая стоимость грузового транспорта.
  2. Планируемый срок выплат – около 30 месяцев.
  3. Величина первоначального взноса — самый распространенный показатель – 10%.

После анализа введенной информации система выдает график платежей. Учитывается также, будут ли они равными или спадающими.

Для равных платежей график выглядит следующим образом:

График для спадающих платежей:В конце расчета имеется кнопка «подать заявку». Если все приведенные условия устроили, клиент имеет возможность сохранить их и заявить о желаемом графике погашения менеджеру, отправив заявку. Если условия покажутся приемлемыми, компания связывается с потенциальным клиентом.

Чтобы узнать о действующих выгодных предложениях, необходимо подавать заявку в офисе.

Можно ли взять без первоначального взноса

Не каждый молодой предприниматель, а также физическое лицо, имеет возможность внести аванс в размере от 100 до 800 000 рублей.

Для лизинговой компании первоначальный взнос – это гарантия того, что намерения клиента серьезны, он в действительности планирует воспользоваться предложением и приобрести грузовой автомобиль.

Если клиент арендовал авто, но не смог его выкупить, аванс возвращается клиенту.

Больше шансов на оформление лизинга на выгодных условиях, в том числе без первоначального взноса, имеется у постоянных клиентов компании.

Следует учесть, что даже в том случае, если предлагается нулевой платеж по авансу, меняются условия сделки:

  • повышается процент удорожания ТС;
  • на обслуживание грузового автомобиля применяются повышенные тарифы;
  • индивидуальный предприниматель должен предоставить большой пакет документации.

Компании, в которых можно оформить лизинг без первоначального взноса:

  1. Альфа лизинг – не более 4 миллионов рублей. максимальный срок кредитования – 4 года. Предлагается широкий выбор грузового транспорта.
  2. Мажор – минимальная сумма сделки – 300 тысяч рублей. оформляется на срок до трех лет. Возможна скидка, если клиент уплатил первоначальный взнос.
  3. Контроль лизинг – сумма договора – до 7 миллионов рублей. клиент может контролировать процесс передачи оплаты через сеть.

К клиентам лизинговых компаний предъявляются более лояльные требования, чем при оформлении кредита в банке. Также имеется возможность приобретения сразу нескольких ТС на большую сумму.

Видео: Осторожно, лизинг! Подводные камни лизинга

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса авто

Заключение договора лизинга очень выгодно для физических лиц и ИП. С его помощью предприниматели и обычные граждане могут получить автомобили для ведения бизнеса и сразу же начать зарабатывать, выплачивая лизинговые платежи с полученной прибыли. Единственным препятствием является требование о внесении первоначального взноса по договору. Его сумма является достаточно существенной для многих частных предпринимателей. Но даже это требование в некоторых случаях можно обойти.

Где взять машину

Взять авто в лизинг без первоначального взноса физическому лицу можно в любой соответствующей компании. Их список просто огромен. Жители Перми, Москвы, Тулы, Иркутска, Самары, Уфы, Екатеринбурга, Барнаула, Оренбурга, Питера, Курска, Ростова-на-Дону, Красноярска, Новосибирска, Тюмени, Ульяновска, Чебоксар, Брянска, Саратова. Курска, Калининграда, Нижнего Новгорода, Краснодара, Кирова, Ижевска, Краснодара, Челябинска, Казани, Минска, Крыма, Молодогвардейска и других регионов СНГ должны внимательно изучить отзывы о существующих компаниях в интернете, проанализировать их тарифы и условия договоров.

Помощь в получении транспорта для ИП

Взять авто в лизинг для ИП без первоначального взноса вполне возможно. Для этого сделка должна соответствовать следующим критериям:

  • высокая ликвидность автотранспорта, который передается в кредит;
  • отличное финансовое состояние клиента;
  • внесение клиентом обеспечения за приобретаемый транспорт.

Как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса

В некоторых случаях взять авто можно при помощи залога. Им может стать квартира, дом, машина или другое ликвидное имущество или поручительства третьих лиц. Чтобы определить ликвидность залогового имущества финансовые компании предварительно проводят финансовую оценку имущества.

Как оформить документы: сроки?

Клиенту необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие источник дохода;
  • документы, подтверждающие суммы дохода;

Если они не вызовут нареканий, компания заключит с ним договор. Обычно договора заключаются на срок от одного до трех лет.

Кто предоставляет выгодный аванс?

Размер аванса во многом зависит от марки автомобиля и его пробега. К примеру, за большинство китайских автомобилей, старые модели Ниссан, Шевроле, Ситроен, Шкода и Рено аванс будет достаточно большим, так как такое имущество тяжело назвать ликвидным, а обязательные платежи за него невелики. А вот более за дорогие бренды -Мерседес, Вольво, Фольксваген и т.д., размер авансового платежа будет минимальным.

Требования к лизингополучателю

Лизинг автомобилей – это финансовая аренда. Поэтому к гражданину предъявляются серьезные требования, сопоставимые с условиями банков при выдаче кредита.

Условия лизинга предусматривают:

  • постоянная регистрация на той же территории, что и лизингодатель;
  • гражданство России;
  • не менее 18 лет при заключении договора;
  • не более 65 лет при окончании договора;
  • постоянное официальное место работы;
  • уровень дохода, позволяющий обеспечить условия договора.

При оформлении договора, организация может потребовать документы, подтверждающие заработную плату. Чтобы взять авто в лизинг, физическим лицам необходимо уточнить требования конкретного лизингодателя.

Законом предусмотрены несколько видов финансовой аренды:

  • финансовый;
  • возвратный;
  • оперативный.

Договор финансового лизинга автомобиля предусматривает внесение лизингополучателем взносов в течение предусмотренного периода. По окончании срока, гражданин выкупает автомобиль по сниженной цене.

Возвратный лизинг предусматривает продажу собственной машины лизингодателю. После чего бывший собственник становится лизингополучателем. Так поступают юридические лица, например, для уменьшения налогов.

Оперативный лизинг заключается на короткий срок. Когда договорной период оканчивается, его можно или продлить, или вернуть автомобиль лизингодателю. Такой метод позволяет гражданину пользоваться дорогостоящими автомашинами, не приобретая их в собственность и регулярно их менять.

Плюсы и минусы лизинга

№ п/п Преимущества Недостатки
1 Доступность приобретения спецтехники в лизинг. Нельзя покидать пределы страны, без предварительного согласования с лизингодателем
2 Более демократичные требования к заемщику Имуществом нельзя распоряжаться по своему усмотрению (продать, сдать в аренду, подарить, заложить)
3 Меньшие платежи по сравнению с кредитом При ненадлежащем исполнении договора автомобиль заберут без согласования с лизингополучателем
4 Страхование и другие расходы включены в ежемесячные платежи Запрещается вносить изменения во внешний вид автомобиля (аэрография, тюнинг)
5 Имущество не считается собственностью, что выгодно для должников В случае возникновения неполадок, можно использовать автосервисы, только одобренные лизингодателем
6 Не включается в кредитную историю и не влияет на возможность оформления кредитов Необходимо наличие первоначального взноса

Лицо, приобретающее автомашину, самостоятельно решает, чем выгоден лизинг для него.

Отличие лизинга от кредита и аренды

Лизинг является разновидностью аренды. Чтобы понять, как работает лизинг, рассмотрим отличия от классической аренды:

  1. Гражданин самостоятельно выбирает автомашину, которую приобретет организация;
  2. Использование договора финансовой аренды дает право использования налоговых льгот;
  3. Гражданин становится собственником предмета аренды по истечении договора.

До 2010 года закон предусматривал лизинг автотранспорта только для ИП и юридических лиц. Частное лицо не могло стать стороной договора.

Условия лизинга на автомобиль для физических лиц

В настоящее время каждый гражданин может заключить такой договор. Более того, для них предусмотрены особые условия:

  • Лизинг авто для физических лиц предусматривает применение залогового депозита вместо первоначального взноса. После внесения последней выплаты, он возвращается владельцу;
  • Рассматривается предоставление корпоративной скидки. Ее размер может достигать до 25% от суммы договора;
  • На территории РФ автолизинг для физических лиц реализуется в том числе в целях поддержки отечественного машиностроения. Если предметом договора является российское авто, то предусматривается скидка до 10%;
  • В договор можно включить все траты на содержание машины. В том числе страхование, техосмотр, дополнительное оборудование;
  • Короткий срок оформления авто лизинга физическому лицу;
  • Минимальный пакет документов.

Благодаря перечисленным условиям, приобретение авто в лизинг выгодно не только для ИП, но и для рядовых граждан.

Лизинг подержанных авто

Оформление автомобиля по договору финансовой аренды возможно не только для новых, но и для б/у автомобилей. Этот вопрос остается на усмотрение лизингополучателя.

Условия лизинга подержанных автомобилей:

  1. Срок договора от 1 до 8 лет;
  2. Наличие первоначального взноса (до 35% от стоимости предмета договора);
  3. Невозможно оформить страхование автомобиля самостоятельно.

Если юридическое лицо берет в лизинг грузовой автомобиль, приобретенный у физического лица, покупка облагается НДС. Взять такое авто невыгодно.

Приобретая б/у авто в лизинг, необходимо обратиться к надежному дилеру, чтобы избежать мошеннических действий со стороны продавца.

Авто в лизинг для организации такси

Лизинг авто для ИП – наиболее выгодный вариант при пополнении таксопарка. Лизинг авто для такси имеет следующие особенности:

  • в договор можно включить условия по обслуживанию автомашины;
  • используя автомобиль в лизинге для такси можно его досрочно выкупить;
  • приобретение машины в лизинг возможно для лиц, еще не оформивших ИП;
  • автолизинг заключается на длительный срок;
  • возможна покупка автомобиля в лизинг без первоначального взноса или с минимальной суммой;
  • налоговые льготы;
  • начисляется ускоренная амортизация;

Лизинг для ИП – это хороший способ расширить бизнес без дополнительных затрат.

Как купить машину в лизинг

Автолизинг – это удачный выбор для человека, который хочет приобрести автомобиль, но не имеет денежных средств для его приобретения. В отличие от кредита, оформление лизинга без первоначального взноса незначительно увеличивает размер ежемесячного платежа. Такой вариант подойдет гражданам с невысоким уровнем дохода.

Как купить машину в лизинг:

  • подбор предмета договора;
  • выбор компании – лизингодателя;
  • автострахование предмета договора;
  • предоставление документации;
  • оформление договора.

Желая приобрести машину в автолизинг, небходимо четко представлять, что будет являться предметом договора:

  • новое авто;
  • подержанная машина;
  • спецтехника.

Авто в лизинг для физических лиц приобретается, основываясь исключительно на пожеланиях лизингополучателя. Однако риски по ремонту и утрате предмета договора возлагаются исключительно на него. Поэтому нужно уделить этому этапу должное внимание.

Поиск лизинговой компании

Нужно учитывать следующие особенности:

  • Заемщик может потребовать финансовую отчетность компании. Организация с устойчивым материальным положением пойдет навстречу;
  • Компании предоставляют различные условия. Поэтому нужно рассмотреть несколько предложений для выбора наиболее выгодных условий лизинга;
  • Отзывы клиентов. Оптимальным является вариант личных контактов, характеристики из интернета могут быть ложными;
  • Срок осуществления деятельности. Связывать себя обязательствами с компанией, существующей один день – неразумно;
  • Наличие у компании собственных денежных средств.

Автолизинг связывает клиента и компанию договорными отношениями на длительный срок, поэтому нужно уделить должное внимание подбору компании, чтобы взять автомобиль в лизинг.

Страхование в автолизинге

Страховые компании предоставляют значительные скидки для постоянных клиентов. Это еще один плюс для компании, осуществляющей деятельность на протяжении длительного времени. Кроме обязательного страхования (ОСАГО), договор лизинга автомобиля предусматривает оформление КАСКО на предмет договора.

Автолизинг заключается на длительный срок, но оформление дополнительного страхования лучше продлять ежегодно. В первую очередь это связано с крупными финансовыми затратами на КАСКО. Кроме того, можно рассчитать определенные выгоды страхователя, связанные с безаварийной ездой, сезонными акциями. Провести расчеты поможет специалист страховой компании или калькулятор на сайте компании. Получателем по страховке является организация, оказывающая услуги лизинга.

Перечень документов для приобретения автомобиля в лизинг включает:

  • личные документы лизингополучателя (паспорт);
  • заявление;
  • удостоверение водителя;
  • подтверждение доходов (2НДФЛ или другая справка);
  • ксерокопия трудовой, заверенная делопроизводителем работодателя.

Оформляя лизинг легковых автомобилей, компания хочет обезопасить себя от рисков, поэтому оптимальным документом для физического лица будет справка 2НДФЛ, а для юридического – налоговая декларация.

Лизингодатель проверяет представленные документ и выносит решение о возможности/невозможности заключения сделки. Если поданная информация соответствует требованиям организации, наступает завершающий этап – заключение договора.

Документ должен содержать:

  • условия лизинга;
  • данные сторон;
  • подписи сторон.

Договор лизинга автомобиля не подлежит нотариальному заверению. Право на эксплуатацию авто возникает у гражданина сразу после его подписания (если иное не предусмотрено условиями).

Скачать документ в Word [71.00 KB]

Финансовая аренда – это доступный способ приобретения автомобиля для лиц, которые не могут позволить купить его в собственность. Для заключения договора необходим минимальный пакет документов. Выбор транспортного средства возлагается на лизингополучателя. Однако длительный срок действия договора таит опасность для лиц, не имеющих постоянного дохода. В случае нарушения условий, автомобиль передается лизингодателю без малейшей компенсации для второй стороны.

Важные нюансы

Сам по себе лизинг имеет множество различных особенностей, отличительных черт. Предварительное ознакомление с таковыми позволит избегнуть многих сложностей.

К основным нюансам использования данного продукта стоит отнести:

Показатели Описание
Величина ежемесячных платежей несколько меньше чем при кредитовании
Договор лизинга может попросту не предусматривать выкуп автомобиля после окончания срока действия соглашения
Условия лизинга в разных компаниях могут отличаться существенно потому прежде, чем оформить какой-либо конкретный продукт, стоит внимательно сравнить все имеющиеся варианты
Просрочка по лизинговому платежу может стать причиной достаточно серьезных неприятностей в том числе порчи кредитной истории

Сегодня существуют всевозможные специализированные компании, предоставляющие консультационные услуги в данной сфере. Возможно, при отсутствии опыта, стоит обратиться именно к таковым.

Чем регулируется

Существует специализированный нормативный документ, который определяет режим оформления лизинга. А также базовые требования к договору, самому процессу использования программы.

Таковым нормативным документом является Федеральный закон №164-ФЗ от 29.10.98 г. «О финансовой аренде».

Знание всех нормативных документов позволит избежать многих трудностей, проблемных моментов. А также самостоятельно проконтролировать соблюдение своих прав.

Чем грозит проезд на красный свет, лишение или штраф, узнайте в статье: штраф за проезд на красный свет под камеру

Интересуетесь в чем особенности продажи арестованных автомобилей с пробегом в Сбербанк лизинг, читайте здесь.

Хотите узнать, как работает Европлан лизинг — продажа арестованных автомобилей, смотрите тут.

Сегодня оформление договора лизинга возможно с большим количеством всевозможных учреждений – но лучше всего заранее проработать таковой момент.

Выбор наиболее выгодного предложения позволит сэкономить финансы.

Не стоит также обращаться в компании которые появились относительно недавно – это может стать причиной возникновения существенных сложностей.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

Позвоните на горячую линию:

Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как оформить лизинг грузовых авто без первого взноса

Прежде всего клиент должен знать, что лизинг без первоначального взноса будет стоить гораздо дороже, чем при уплате первого взноса. Лизинг грузовых автомобилей предоставляется только тем предпринимателям, которые смогут доказать лизингодателю свою финансовую состоятельность. Немаловажным фактором является ликвидность необходимой вам машины.

Если это специальная техника, которую сложно продать на вторичном рынке, то получить на нее лизинг без первоначального взноса практически невозможно. А вот если компания уже имеет в своем арсенале нужное вам транспортное средство, получить на него лизинг без авансового взноса не составит труда. Можно продать банку собственное оборудование и сразу же оформить на него лизинг. Необходимая документация для оформления лизинга.

  • Заверенный баланс предприятия за 2 года с расшифровкой.
  • Справка из налоговой о ваших счетах в банке и об отсутствии задолженности по выплатам в государственный бюджет.
  • Документ из банка об отсутствии задолженности.
  • Ведомость с указанием месячных оборотов (все валютные и расчетные счета).
  • Бизнес-план.
  • Кредитная история.
  • Юридическая документация вашего предприятия (свидетельство о регистрации, устав, паспорта учредителей, приказы о назначении должностных лиц, а также копии этих документов).
  • Документация на предмет лизинга (производитель, стоимость, марка и модель, если есть — чек о внесении аванса).

После рассмотрения документов подписывается соответствующий договор и предмет лизинга передается предприятию.

Преимущества покупки грузовиков в лизинг

  • Выгодные условия сделки. Большинство лизинговых компаний устанавливают доступный размер первоначального взноса (10–20%) и длительный срок аренды авто (в среднем 3 года), тогда как банки выдают автокредиты на грузовую технику на более жестких условиях (и только юридическим лицам).
  • Отсутствие единовременных затрат на страхование и уплату налогов. Лизингодатель, являясь фактическим владельцем авто, самостоятельно оформляет страховые полисы КАСКО/ОСАГО и уплачивает транспортный налог. Эти затраты включаются в график ежемесячных платежей, но покупателю не придется изымать достаточно большие средства из оборотного капитала.
  • Удобное ведение бухгалтерского учета. Грузовая спецтехника, находящаяся в лизинге, учитывается на забалансовых счетах и не обременяет баланс предприятия новыми основными средствами.
  • Защита от риска поломки техники. При возникновении проблем бремя ремонта лежит на собственнике транспортного средства (при условии, что клиент соблюдал правила эксплуатации машины и проходил ТО в установленные сроки). В некоторых случаях лизинговая компания выполняет бесплатную замену автомобиля.
  • Государственные льготы. Если лизингодатель включен в льготную программу Минпромторга, покупатель может сэкономить до 10% от стоимости авто – при оформлении в лизинг грузовиков отечественных производителей федеральный бюджет возмещает до 500 000 рублей за каждую единицу спецтехники.

Грузовик в лизинг для юридических лиц

Практически во всех лизинговых компаниях установлены одинаковые требования для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Это:

  • срок деятельности не менее 6 месяцев;
  • наличие собственного капитала;
  • стабильные обороты по расчетному счету.

Грузовики в лизинг в компании «Русбизнесавто»

Если вы намерены купить в лизинг грузовой автомобиль, обращайтесь в компанию «Русбизнесавто». С помощью наших лизинговых программ вы сможете начать собственный бизнес, обновить и расширить автопарк, повысить эффективность предприятия. Сотрудничество с нами имеет множество преимуществ – это:

  • новые грузовики – покупка новой техники с гарантией производителя связана с гораздо меньшими рисками, чем приобретение авто с пробегом;
  • выгодные условия лизинга – физические и юридические лица могут взять грузовик в лизинг на срок от 1 года до 7 лет под низкую процентную ставку;
  • льготный лизинг – наши партнеры–лизингодатели участвуют в государственной программе Минпромторга, так что покупатели могут вернуть часть средств, потраченных на приобретение авто.

Вы можете подать заявку на лизинг прямо сейчас через онлайн-форму на сайте. Чтобы получить консультацию специалиста, позвоните в ближайшее региональное представительство «Русбизнесавто» или закажите обратный звонок.

Условия лизинга

Лизинг представляет собой долгосрочную аренду автомобилей и оборудования с правом выкупа, которые передаются арендатору (лизингополучателю) в пользование на период действия лизингового договора.Участниками договора лизинга являются:

  • Лизингодатель – лизинговая компания, привлекающая собственные или заемные средства для покупки техники для арендатора.
  • Лизингополучатель.
  • Компания-продавец.
  • Страховая компания.
  • Банк, кредитующий лизингодателя в случае привлечения к сделке кредитных средств.

Договоры лизинга обычно заключаются на период до 3-х лет.

Условия лизинга от Сбербанка

Компания Сбербанк России предлагает МАЗ в лизинг от Сбербанка на выгодных условиях. Обладая значительными средствами для проведения сделок, самый крупный банк России имеет возможность предоставить своим клиентам финансирование с учетом пониженных процентных ставок. Грузовые автомобили в лизинг предоставляются индивидуальным предпринимателям и малому и среднему бизнесу, при этом требуется минимальный пакет документов – оценка платежеспособности максимально упрощена.Цена МАЗа в лизинг также будет для вас доступной – новые условия Сбербанка России позволяют минимизировать затраты при заключении лизингового договора. Банк рассмотрит вашу заявку на покупку грузового автомобиля, например, МАЗ Зубренок в лизинг, в течение 8-48 часов. При соответствии всех условий, вы обязательно получите положительный ответ. Бланк экспресс-заявки расположен на официальном сайте компании.Особенностями лизинга грузовых авто от Сбербанка являются:

  • Внесение авансового платежа в размере 15 – 20% от стоимости авто.
  • Финансирование на сумму до 24 млн руб. сроком от 12 до 48 месяцев.

Лизинг для физических лиц

Многие лизинговые компании упростили также свои условия для физических лиц, несмотря на достаточно серьезные риски работы с этой категорией арендаторов. Купить МАЗ в лизинг физическим лицам возможно на вполне доступных условиях. Следует учитывать, что лизинговые компании, давно работающие на рынке, имеют возможность осуществлять покупку автомобилей для своих клиентов на льготных условиях, имея значительные скидки у продавцов. Таким образом, лизинговая стоимость автомобиля, с учетом всех операций по страхованию и техобслуживанию авто, может незначительно превышать его рыночную цену.

Лизинг без первоначального взноса

Риски лизинговых компаний при этом способе финансовых отношений значительно возрастают, поэтому условия договора могут быть более жесткими. Тем не менее, возможность взять МАЗ в лизинг без первоначального взноса сегодня предоставляют многие лизинговые компании.Условиями в этом случае могут являться:

  • Высокая платежеспособность клиента в соответствии с предоставленными документами.
  • Приобретаемый в лизинг предмет должен обладать повышенной ликвидностью.
  • Арендатор уже работал на лизинговых условиях с данной компанией при положительных результатах сделки

Такие меры предосторожности вполне закономерны, ведь речь идет о значительных суммах финансовых средств.

Лизинг для физических лиц

При создании «Закона о лизинге» более 15 лет назад в него была включена формулировка «для целей коммерческого использования», которая исключала возможность его применения частными лицами для бытового использования. Но в 2010 году было внесено изменение, исключающее эту фразу. Популярности лизингу эта мера не добавила, но теперь простые граждане могут пользоваться финансовой арендой.

Он любит общаться с людьми со всего мира и проявляет активный интерес к автомобилям, здоровью и фитнесу. Ему нравится проводить время со своим сыном. Для тех, кто арендует автомобиль, это может быть дорого и трудно выйти из определенных ситуаций. Лизинговые компании не должны заставлять индивида чувствовать, что он или она застрял в аренде автомобиля без какого-либо иного варианта, кроме как оставаться в аренде до истечения срока действия договора. Есть простые и эффективные способы освобождения от аренды, не сталкиваясь с суровыми последствиями, которые лизинговые компании управляют, когда заканчивается аренда.

На начальном этапе лизингом может воспользоваться клиент — физическое лицо, являющееся гражданином РФ, имеющее постоянную регистрацию в Москве и МО, в возрасте от 18 лет.

Документы, необходимые для подачи заявки на лизинг:

  • заполненная анкета;
  • паспорт РФ (копии всех страниц);
  • второй документ с фотографией (ВУ, загранпаспорт и т. п.);
  • документ, подтверждающий источник дохода (копия трудовой книжки, трудовой договор, договор сдачи имущества (квартиры, например) в аренду и т. п.);
  • документ, подтверждающий сумму дохода (справка 2 НДФЛ, справка в свободной форме, акт приёма передачи денег за аренду квартиры и т. п.).

Михаил Бахтиаров, президент автохолдинга Major Auto, говорит о том, что лизингом могут воспользоваться те, кто не получил автокредит из-за невозможности доказать свой доход, возраста (например, после 60 лет), наличия другого кредитного обязательства или по любым другим причинам. Вследствие роста задолженностей и невозвратов, банки стали строже относиться к заёмщикам, и процент отказов вырос до 60. «Мы сохраняем семьи», — заявляет Бахтиаров и объясняет: «При лизинге автомобиль остаётся в собственности компании. Это может быть полезным чиновникам и людям, которые не хотят показывать в декларации, что у них есть автомобиль премиум-марки. Теперь им не нужно будет разводиться».

Если человек пытается выйти из контракта, тогда они могут столкнуться с дорогостоящими и серьезными последствиями. Однако есть варианты для тех, кто находится в договоре аренды. Мы можем помочь вам прекратить аренду вашего автомобиля путем обмена лизингом, что является идеальным способом избежать финансовых обязательств, связанных с договорами аренды. Наша компания специализируется на передаче аренды и может помочь человеку найти человека, который хочет взять на себя договор аренды.

Обмен лизинга является выгодным способом найти другого человека, который возьмет на себя лизинговую аренду, которая также известна как аренда, аренда или аренда. Процесс, который сопровождает перевод аренды, удобен и недорог. Лизинговые переводы могут быть выгодными для покупателя и продавца. Это идеальное решение для лица, которое имеет договор аренды, потому что ему или ей будет легче получать дорогие ежемесячные платежи, и это выгодно для человека, который хочет взять на себя арендную плату, потому что он или она может сэкономить деньги.

Проблемы и перспективы лизинга для физических лиц

Генеральный директор компании CARCADE Алексей Смирнов говорит о том, что есть целый ряд факторов, затрудняющих активное развитие лизинга для физических лиц в России. «Это и недостатки в существующей нормативно-правовой базе, регулирующей сферу лизинга в целом, и отсутствие культуры финансовой аренды автомобилей частными лицами. В известной степени развитие лизинга для физлиц сдерживает и неопределённая ситуация в экономике. На данном этапе автолизинг в нашей стране всё же более ориентирован на потребности предпринимателей и организаций.

При этом я считаю, что перспективы для развития лизинга для физлиц в нашей стране достаточно неплохие. Лизинг для физических лиц в России может составить конкуренцию автокредитным продуктам при условии, когда лизинговые операторы выведут на рынок достаточное количество вариативных предложений лизинга для физлиц.

Каждый продукт — лизинговый или кредитный — должен иметь своё уникальное преимущество и быть направлен на свой целевой сегмент. Опыт нашей компании в настоящее время это успешно подтверждает, предлагая разным группам клиентов подходящее финансовое решение для приобретения автомобилей».

Михаил Бахтиаров надеется, что при максимальном развитии программы в российском лизинге будет продавать до миллиона автомобилей в год.

Можно ли

Обычно потребность в грузовой технике существует у юридических лиц и ИП – ведь именно такие лица ведут деятельность, специфика которой предусматривает необходимость в использовании тяжелого транспорта.

Однако с недавнего времени и физические лица приобрели возможность воспользоваться выгодными предложениями по покупке дорогостоящей грузовой техники в лизинг или в кредит.

Компании, предоставляющие соответствующие услуги, учли происходящие изменения на финансовых рынках, и пришли к выводу, что потребность в спецтехнике есть у широкого круга лиц – в том числе и физических.

На сегодняшний день продажа грузовых автомобилей в кредит или в лизинг осуществляется преимущественно компаниями, профессионально занимающимися продажей коммерческой автотехники.

Организации имеют собственные торговые площадки, на которых представлен широкий перечень грузовиков:

  • новых;
  • подержанных;
  • от зарубежного и от российского производителя.

Каких-либо ограничений по статусу не ставится – любое лицо может посетить выбранную компанию и оформить понравившуюся спецтехнику на выгодных условиях.

Какие банки предлагают, сравнение условий

Предоставлением услуг по продаже в кредит грузовой автотехники занимаются следующие компании:

  • “Мы-Машины”;
  • группа компаний “Транспортный центр”;
  • “BLOCK TRUCKS”;
  • “Березовский привоз”;
  • “Нова Трак”.

В компании “Мы-машины” можно взять:

  • седельный тягач;
  • полуприцеп;
  • грузовик;
  • специальную технику.

На официальном сайте данной компании представлен широкий спектр тяжелой автомобильной техники.

Для ознакомления следует:

  • перейти на сайт фирмы “Мы-машины”;
  • выбрать вкладку “В наличии”;
  • далее кликнуть по нужной категории – седельные тягачи, полуприцепы, грузовики или спецтехника;
  • воспользоваться фильтром слева при наличии необходимости;
  • пролистать список и выбрать понравившуюся технику;
  • кликнуть “Запишитесь на осмотр”, чтобы специалист компании мог позвонить и назначить дату встречи для визуального осмотра транспортного средства.

Заявка на кредит подается следующим образом:

  • зайти на сайт компании “Мы-машины”;
  • кликнуть по вкладке “Кредит/лизинг”;
  • спуститься в конец страницы и найти форму “Оставить заявку”;
  • заполнить контактные данные и ожидать звонка менеджера.

Группа компаний “Транспортный центр” – это официальный дистрибьютор автобусов, микроавтобусов, грузовой и спецтехники торговых марок:

  • HYUNDAI;
  • ISUZU;
  • YUTONG;
  • MAN;
  • NEOPLAN;
  • FORD;
  • VOLKSWAGEN;
  • IVECO;
  • PEUGEOT;
  • CITROEN;
  • FIAT;
  • MERCEDES.

Ознакомиться с каталогом существующей техники можно следующим образом:

  • перейти на официальный сайт группы компаний “Транспортный центр”;
  • слева выбрать нужную категорию (например, “Седельные тягачи”);
  • кликнуть по фотографии понравившегося транспортного средства;
  • нажать “Рассчитать лизинг/кредит”;
  • заполнить форму подачи заявки на расчет, указать контактные данные и ждать звонка менеджера с подробной информацией об условиях кредитования.

Компания “Блок Тракс” – это официальный дилер по продаже грузовиков следующих торговых марок:

  • BAW;
  • ISUZU;
  • FOTON;
  • SHAANXI.

Кредит на спецтехнику предоставляет не сама компания, а одна из кредитных организаций, являющейся ее партнером.

Блок Тракс сотрудничает со следующими банками:

  • Росбанк;
  • АйМаниБанк.

Если клиент выберет Росбанк, условия автокредита на грузовик будут следующими:

Цель автокредита Приобретение транспортных средств категории “С” у официальных или неофициальных дилеров, от российского или зарубежного производителя, только на первичном рынке
Требование к страхованию Обязательное заключение страховых договоров КАСКО, жизни и здоровья
Валюта автокредита Российские рубли, доллары США, евро
Сумма кредита От 60 тыс. до 5 млн. рублей, от 2 тыс. до 167 тыс. долл. США и от 1,5 тыс. до 125 тыс. евро
Срок От полугода до 5 лет
Ставки От 13,9 % в рублях, от 10,9 % в долларах США и евро
Первый взнос От 0 % от цены грузового автомобиля

Особенности оформления

При оформлении заемщику следует учитывать некоторые нюансы:

  1. Оформление обычно производится через специализированную компанию, занимающуюся поставкой автомобилей на российский рынок и последующей их реализацией физическим и юридическим лицам.
  2. Грузовики могут быть новыми, а могут и подержанными. При выборе подержанного авто необходимо обращать внимание на многие факторы, одними из которых являются:
    • юридическая “чистота” автомобиля – документы должны быть в порядке, таможенные ограничения – отсутствовать, ПТС должен быть оригинальным;
    • техническое состояние транспортного средства – многие грузовики, поставленные из зарубежных стран, могут находиться в плачевном техническом состоянии, несмотря на практически внешнюю неотличимость “аварийных” машин от новых;
    • цена подержанного грузовика — если цена кажется слишком завышенной или, наоборот, заниженной, стоит задуматься – может, продается “утопленник” или “конструктор”.
  1. Если приобретается новый грузовик, следует уточнить у дилера срок гарантии. Обычно гарантию дают, исходя из времени пользования ТС и пробега. К примеру, 2 года или 100000 километров пробега, в зависимости от того, что наступит раньше.
  2. Кредит оформляется не компанией, реализующей грузовую технику, а банком, с которым она сотрудничает. Соответственно, весь процесс оформления будет происходить на дилерской площадке, а выплата – уже непосредственно банку.
  3. Если лицо – юридическое, гораздо выгоднее брать тяжелую технику в лизинг, чем в кредит. Платежи по лизингу в разы меньше, чем по кредиту, и если проект не оправдает себя, в конце срока лизинга машину можно будет вернуть лизинговой компании. Кроме этого, лизинг позволяет сохранять оборотный капитал, ведь погашение лизинговых платежей производится за счет основной деятельности, т.е. техника, приобретенная по лизингу, как бы окупает сама себя.

Росевробанк автокредит5c5b60d467999Как оформить автокредит в Росевробанк, описывается в статье: Росевробанк автокредит

Как вернуть деньги страхования жизни при автокредите, узнайте в этой статье.

Какие нужны документы

Для физических лиц, решивших приобрести тяжелую технику в кредит, будет действовать следующий пакет документации (перечень может отличаться в зависимости от компании, реализующей авто, и банка, с которым она сотрудничает):

  • паспорт;
  • документ по выбору:
    • водительские права;
    • загранпаспорт;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • военный билет.

    От продавца в банк нужно предоставить:

    • документы на грузовик (ПТС, основание возникновения права собственности);
    • счет на оплату грузовика с указанием полных платежных реквизитов продавца;
    • документ, подтверждающий оплату первого взноса;
    • полис страхования КАСКО.

    Для юридических лиц и ИП может потребоваться:

    • финансовая и бухгалтерская отчетность;
    • свидетельство о регистрации;
    • выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
    • иные документы, предоставляемые по требованию.

    Грузовики в кредит без первоначального взноса

    Обычно приобретение грузовой автотехники в кредит предполагает обязательное внесение определенной суммы денежных средств. Среднее значение первого взноса варьируется от 10 и до 50 %.

    В некоторых компаниях, реализующих тяжелую автотехнику, действуют кредитные предложения и без первого взноса.

    В любом случае, все зависит от банка, который сотрудничает с фирмой-продавцом – если такое условие предусмотрено банком, то фирма обязательно доведет до клиента сведения о таком выгодном предложении.

    К примеру, взять грузовик без первого взноса можно через официального дилера грузовых авто – Блок Тракс. Его партнер – Росбанк – осуществляет автокредитование с первым взносом от 0 %.

    При таком взносе максимальная сумма кредита составляет 3,5 млн. рублей, а процентная ставка зависит от срока кредитования:

    до 1 года 16,9 %
    до 3 лет 17,4 %
    до 5 лет 17,9 %

    Грузовик в кредит может приобрести любой резидент РФ – как физическое, так и юридическое лицо. Главное – это выбрать достойную компанию, реализующую грузовую спецтехнику от отечественных или зарубежных производителей.

    Если компания существует достаточно долго, и рейтинг ее надежности очень высок – можно смело приобретать “тяжеловес” и заниматься развитием собственного бизнеса.

    Автокредит без водительского удостоверения рассматривается в статье: автокредит без водительского удостоверения

    Про процентную ставку на автокредит в Плюс банке читайте здесь.

    Как отказаться от автокредита после подписания договора, рассказывается по ссылке.

    Можно ли взять лизинг физическому лицу

    Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса: условия покупки, список документов и отзывы

    В статье мы рассмотрим, как физическому лицу купить авто в лизинг без первоначального взноса. Узнаем, каким требованиям должен соответствовать клиент и какие документы понадобятся для оформления сделки. Мы подготовили для вас порядок приобретения авто в лизинг и собрали отзывы частных лиц.

    Где взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц

    • Аванс от 0%;
    • На срок до 7 лет;
    • Удорожание от 4%;
    • Срок одобрения 1-4 дня.
    • Срок от 6 до 60 месяцев;
    • Аванс от 0 до 49%.
    • Для физических лиц от 5% до 4 лет.
    • Для юридических лиц от 0% до 3 лет.

    Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

    На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

    Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

    В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату.

    Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

    Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

    Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

    Как физическому лицу купить авто в лизинг

    Чтобы получить лизинг на автомобиль, выполните следующие мероприятия:

    1. Выберите марку и модель транспортного средства, который вы желаете приобрести. Вам будут доступны и новые машины от официального дилера, и автомобили с пробегом.
    2. Подберите компанию, которая оформляет сделки с физ. лицами на приемлемых условиях.
    3. Зайдите на сайт организации и заполните онлайн-заявку. В электронной форме вам нужно указать достоверную персональную информацию и контактные данные, обозначить предмет лизинга, его стоимость и срок действия соглашения.
    4. Отправьте заявку на рассмотрение и дождитесь обратной связи с представителем компании. После уточнения некоторых вопросов будет принято предварительное решение.
    5. Посетите офис компании с необходимым пакетом документов.
    6. Дождитесь окончательного решения по заявке. В случае одобрения согласуйте все условия сделки и подпишите договор.

    При выполнении всех вышеперечисленных действий лизинговая компания должна приобрести транспорт и передать его в ваше распоряжение.

    Требования к клиенту

    Возраст граждан, которые могут взять в лизинг машину, как правило, составляет от 21 до 70 лет. Для оформления лизинга компания потребует подтвердить гражданство РФ и платежеспособность, которая предполагает официальное трудоустройство и достаточную величину постоянных доходов. Рабочий стаж заемщика должен составлять не менее 1 года.

    Документы для подачи заявки

    Для оформления сделки вам нужно предоставить:

    • Паспорт РФ.
    • Второй личный документ на выбор.
    • Справку с работы или другие бумаги, свидетельствующие о величине постоянных доходов. Без справки о доходах лизинг, как правило, не предоставляется.
    • Документы, подтверждающие стоимость автомобиля.
    • ИНН, СНИЛС.
    • Копию трудового договора или книжки.

    Какие авто можно взять в лизинг без первоначального взноса

    Оформить в лизинг без авансового платежа можно практически любой легковой автомобиль.

    В некоторых компаниях предусмотрен собственный каталог транспортных средств. Как правило, это автомобили из салонов-партнеров лизинговой компании.

    Многие граждане предпочитают оформить аренду на б/у машину. В этом случае действует упрощенная процедура оформления сделки, а услуга предоставляется по более низкой процентной ставке. Транспорт должен находиться в исправном состоянии, с срок его эксплуатации не может превышать 5 — 7 лет.

    Выгодно ли оформлять лизинг без первоначального взноса

    Если предмет лизинга — автомобиль с пробегом, то сделка будет весьма выгодной. Такой вариант не предполагает существенной переплаты. При оформлении услуги на новую машину многое зависит от условий, которые предлагаются компанией, включая стоимость транспортного средств и срока действия соглашения.

    Отзывы о лизинге без первоначального взноса для физических лиц

    Александр Осипов:

    «Приобретал в марте прошлого года автомобиль с помощью компании Альфа-Лизинг. Договор заключил на 4 года без взноса. Условия довольно неплохие, несмотря на отсутствие предоплаты. Задолженность я постепенно погашаю. Сумма ежемесячного платежа вполне приемлемая».

    Дмитрий Крюков:

    «Major Лизинг — одна из немногих компаний, с помощью которой можно получить в пользование новый автомобиль без выплаты первого взноса. Договор лизинга я оформил в течение трех дней. Потребовались документы с работы и бумаги из автосалона. Заявку оставил на сайте. После подписания договора компания сразу выплатила полную стоимость машины».

    Николай Зубов:

    «Сотрудничаю с компанией КОНТРОЛ Лизинг второй год — выплачиваю стоимость приобретенного автомобиля. Чтобы оформить услугу, пришлось немного повозиться, но зато я получил транспортное средство без первоначального взноса. Ежемесячные платежи невысокие. Кроме этого, я выбрал график с постепенным уменьшением ежемесячного платежа».

    Что такое лизинг автомобиля для физических лиц?

    Автолизинг

    Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

    Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

    Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

    Что такое автолизинг

    Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

    • сумма сделки;
    • первоначальный взнос или залоговая сумма;
    • остаточный платеж;
    • сроки и даты оплаты.

    Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

    Преимущество для физических лиц

    Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

    • возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
    • компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
    • предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
    • условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
    • есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
    • решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
    • сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.

    Арендовать, купить или оформить лизинг

    Выгодней лизинг или кредит

    Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

    Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

    Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

    Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

    Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

    В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

    Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

    Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

    Лизинг без первоначального взноса

    Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

    Порядок оформления

    Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

    На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

    Основные положения

    Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

    • низкий ежемесячный платеж;
    • возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
    • возможность вернуть залоговую сумму;
    • можно не оформлять дорогостоящее каско.

    Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

    Список лизинговых организаций

    1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
    2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
    3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
    4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
    5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
    6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

    На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

    Авто или недвижимость в лизинг – может ли получить физлицо?

    Лизинг относится к одной из форм финансовых отношений, которая появилась на просторах нашей страны относительно недавно, около 10 лет назад. Сегодня же услуги лизинга предлагаются большинством российских банков, существует также форма таких отношений между двумя физическими лицами.

    Лизинг авто или недвижимости для физических лиц является своеобразной формой аренды с правом последующего выкупа.

    Сущность лизинга

    Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

    Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

    • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
    • автомобили;
    • комплексы производственные или жилые;
    • техника для сельского хозяйства и строительства;
    • оборудование для производства.

    Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.

    Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

    Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

    Оформление сделки

    Сторонами сделки выступают:

    • • лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
    • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
    • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.

    Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

    Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).

    Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

    Особенности кредитования в лизинг

    Как и у любого вида кредитования, лизинг для физических лиц имеет свои плюсы и минусы. Преимущества такой формы приобретения имущества:

    • Низкие требования к покупателю. Лизинговые компании часто «закрывают глаза» на плохую кредитную историю и низкий уровень дохода.
    • Возможность приобрести транспорт или технику для коммерческих целей, что сделать в банке физическому лицу очень сложно.
    • Простое расторжение договора. Лизинг позволяет вернуть транспорт или жилье без сложной процедуры купли-продажи.
    • Договор лизинга с физическим лицом может предусматривать дополнительные обязанности лизингодателя, например, техобслуживание, доставка автомобиля, замена авто в случае поломки.
    • Лизинг обходится в несколько раз дешевле, чем стандартная аренда.
    • Лизингополучатель вправе расторгнуть договор, и не выкупать имущество по окончании срока договора аренды с минимальными потерями денег.

    Но у лизинга есть и минусы:

    • Отсутствие прав собственности до момента, пока лизингополучатель не оплатит последний платеж. Машина или здание, взятое физическим лицом в лизинг, на всех этапах пользования и уплаты взносов принадлежит лизингодателю вне зависимости от места использования: Москва или Краснодар.
    • Лизинг чаще всего обходится клиенту дороже, чем обычный банковский кредит, если только не предоставляется скидка.
    • Физическому лицу оформить имущество в лизинг без первоначального взноса очень сложно.
    • Двойная перерегистрация прав собственности – от продавца к лизингодателю, а потом лизингополучателю – что означает двойные расходы конечного покупателя.

    Существует также риск банкротства компании, предоставляющей имущество в такую аренду. Договор, как правило, заключается на 5–10 лет и более, за это время компания может прекратить свое существование и отстаивать свои права придется в суде.

    Условия лизинга для физических лиц рассмотрим на примере предложения Сбербанка «Экспресс»: купить авто (газель, грузовое или легковое) могут лица в возрасте 23–60 лет, с российским гражданством, потребуется 6 документов, ставка рассчитывается индивидуально, а отзывы преимущественно хорошие, поскольку банк имеет безупречную репутацию.

    Для расчета переплаты и размера платежей физическое лицо, решившее взять лизинг на авто, может воспользоваться специальным калькулятором.

    Покупка автомобиля в лизинг

    В последнее время покупка автомобиля в лизинг как физическими, так и юридическими лицами становится все более популярной среди россиян. Однако для многих этот способ приобретения транспортного средства до сих пор является незнакомым и поэтому неприемлемым. Между тем лизинг, или долгосрочная аренда автомобиля с возможным последующим выкупом — это один из наиболее надежных и удобных способов финансовой поддержки покупателей во всем мире.

    Суть лизинговой сделки

    Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.

    Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:

    • продавец транспортного средства — дилерский центр;
    • лизинговая компания;
    • покупатель.

    В чем преимущества лизинга?

    Некоторые недостатки процедуры лизинга включают:

    • относительную сложность юридического оформления сделки;
    • обязательные гарантии и подписание договора залога в некоторых случаях;
    • в ряде случаев более высокую конечную стоимость лизинга в сравнении с аналогичной покупкой в кредит;
    • по некоторым программам лизинга необходимо внести аванс (около 25-30% от стоимости договора).

    Обязательные требования к лизингополучателям:

    • Заемщик обязан тщательно следить за техническим состоянием транспортного средства, находящегося в лизинге, и предоставлять его при заключении договоров страхования. Вместе с тем важно вовремя проходить технический осмотр и выполнять прочие рекомендации лизинговой компании по эксплуатации автомобиля – фактического собственника транспортного средства;
    • Внесение платежей по договору лизинга в строгом соответствии с утверждённым графиком платежей. В случае просрочки лизингодатель вправе изъять транспортное средство в порядке, описанном в договоре. Таким образом, лизинговые компании могут частично покрыть свои риски.

    Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

    Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий:

    Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

    • размера вносимого аванса;
    • срока лизинга;
    • особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.

    2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга

    Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании. Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

    3) Акцепт и подписание договора лизинга

    Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства. Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины.

    4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства

    Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика. При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность. После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя.

    5) Исполнение условий договора лизинга

    В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля. Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

    6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга

    В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается.

    По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю. После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

    Услуга автолизинга в ГК FAVORIT MOTORS

    Дилерские центры Группы компаний FAVORIT MOTORS предлагают воспользоваться востребованной услугой лизинга на выгодных условиях. В партнерстве с крупнейшими лизинговыми компаниями мы создали уникальные программы автолизинга, подходящие как частным лицам, так и организациям различных сфер деятельности.

    Мы гарантируем:

    • Помощь квалифицированных специалистов при выборе оптимальной программы лизинга с подходящим именно вам графиком погашения;
    • Оперативное рассмотрение заявки;
    • Подготовку и необходимых документов в кратчайшие сроки;
    • Предоставление полной информации по вопросам приобретения автомобиля в лизинг.

    Лизинг авто для физических лиц, преимущества и недостатки

    • 1. В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан
    • 2. Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц
    • 3. Плюсы и минусы покупки авто в лизинг
    • 4. Инструкция по покупке авто в лизинг для физических лиц
    • 5. Какие банки предлагают лизинг авто для физлиц

    В чем смысл лизинга транспортных средств для граждан

    Автолизинг означает длительную аренду машины у лизинговой компании с правом ее постепенного выкупа. Купить авто в лизинг для физических лиц допускается на прямой и возвратной основе. Прямой лизинг означает, что клиент выбирает машину из:

    • автосалона-партнера;
    • списка лизинговой компании;
    • любой подержанный или новый автомобиль.

    Лизингодатель покупает его для клиента и передает его в лизинг с правом выкупа.

    При возвратном лизинге транспортное средство уже находится в собственности гражданина или покупается им за счет собственных средств. После этого лизинговая компания его выкупает и одновременно сдает в лизинг бывшему владельцу. Такая схема позволяет клиенту получить быстро деньги, когда он в этом нуждается, и при этом не лишиться автомобиля.

    За лизинг б/у авто для физических лиц устанавливается ежемесячный платеж, он может быть одинаковый на весь период или постепенно убывающий. Необходимо также внести аванс — аналог первоначального взноса при потребительском кредитовании. Его величина устанавливается каждой компанией по своему усмотрению. Как правило, составляет в среднем 15%.

    Взять авто в лизинг физическим лицам можно на срок от 6 месяцев до 5 лет. При долгосрочной аренде с выкупом устанавливается такое понятие, как удорожание, то есть отношение суммы переплаты к стоимости автомобиля. Лизинг грузовых автомобилей для физических лиц законодательно не запрещен, но на практике встречается редко.

    Особенности покупки авто в лизинг для физических лиц

    Лизинг подержанных машин появился в 2010 году после внесения изменений в законодательство, позволяющих пользоваться такой услугой не только при ведении предпринимательской деятельности.

    Покупка авто в лизинг для физических лиц рассчитана на:

    • тех, кто предпочитает часто менять средства передвижения;
    • если гражданин не хочет оформлять машину в собственность по разным причинам;
    • клиентов, которым не дают заем в банке.

    Лизинг авто с пробегом для физических лиц часто сравнивают с кредитом. Различия приведены в таблице.

    Рассчитаем переплату при приобретении. Например, лизинг легкового автомобиля для физлиц оформляется при следующих параметрах машины:

    • вид — новая;
    • цена — 1 млн рублей;
    • оформляется страхование жизни;
    • оформляется КАСКО и включается в сумму;
    • взнос за счет собственных средств — 300 000 рублей;
    • срок — 3 года.

    Результаты расчета по кредиту (по условиям ВТБ без страхования жизни):

    • ставка — 16,1%;
    • платеж в месяц — 24 644 рублей;
    • переплата — 187 202 рублей.

    Результаты расчета по лизингу (по среднерыночным условиям):

    • платеж в месяц — 27 463 рублей;
    • переплата — 288 666 рублей;
    • удорожание — 9,6%;
    • выкупной платеж отсутствует.

    При отсутствии выкупного платежа — последнего платежа, позволяющего выкупить автомобиль — переплата по лизингу выше, чем по кредиту. Но чем больше установлен выкуп, тем меньше будет ежемесячный платеж и переплата. Например, при установке последнего отчисления в размере 20% — 140 000 рублей, платеж в месяц станет 21 348 рублей, но 140 000 рублей нужно будет отдать в последний месяц. Если откладывать на это по 3888 рублей в месяц отдельно, то общий платеж будет снижен до 25 236 руб. Таким образом, выгоднее будет максимальный последний платеж, но компаниями устанавливается ограничение: как правило, процент выкупа не может быть больше 40%.

    При принятии решения нужно учитывать дополнительные платежи, которые включены в платеж по лизингу, но не включены в платеж по кредиту. К ним относятся:

    • налог на имущество;
    • страхование каждый год;
    • ремонтные и технические работы.

    Разница в платеже не в пользу лизингополучателей связана также с тем, что в платеж по лизингу включен НДС в размере 20%. Если юридические лица и предприниматели могут его возместить, то физическим лицам это право не предоставляется.

    Источник https://epayinfo.ru/kredity/lizing-gruzovyx-avto-dlya-fizicheskix-lic-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

    Источник https://finkurier.ru/lizing/mozhno-li-vzyat-lizing-fizicheskomu-litsu.html

    Источник

    Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.