По какой причине банк может заблокировать карту?

Содержание

Банки заблокировали кредитные карты

Еще не регистрировались?

Мы настолько привыкли расплачиваться картой, что многие практически отказались от наличности. И в этой ситуации блокировка карты становится настоящей трагедией, потому что владелец, по сути, остается без средств. По какой причине карта может быть заблокирована, и как этого избежать?

По какой причине банк может заблокировать карту?

1. Владелец сам неверно трижды ввел пин-код

Это может случиться с каждым, особенно если карт несколько, и на каждой свой пин-код. Если такая неприятность произошла, необходимо связаться с банком и узнать условия разблокировки карты. В некоторых случаях разблокировка происходит автоматически в полночь или через 12/24 часа после того, как пин был введен некорректно. Но иногда банки блокируют карту навсегда, и необходимо заказать ее перевыпуск, заново предоставив свои данные для подтверждения личности.

2. Если по карте проводились сомнительные или не свойственные для клиента операции

Формулировка несколько размыта, но в свое время были опубликованы признаки несанкционированных операций. Так, например, в первую очередь банк должен решить вопрос о приостановке операции, если информация о получателе перевода уже содержится в формируемой Банком России базе данных о случаях и попытках хищений. Второй признак, который указывает на то, что операция может проводиться для кражи денег, – совпадение информации о параметрах устройств, используемых для совершения перевода через информационную систему (например, интернет-банк), с информацией о параметрах устройств из базы данных. Третий признак – несоответствие характера, объема, а также параметров совершаемых транзакций операциям, которые обычно проводит клиент. Параметрами, на которые следует обратить внимание, являются время, день и место осуществления операции, использованное для этого устройства. Операция может также рассматриваться как потенциально несанкционированная, если обычной деятельности клиента не соответствуют ее сумма и периодичность.

То есть, если деньги снимаются нетипичными для клиента суммами из нетипичных мест, карта может быть заблокирована. Некоторые банки блокируют карты при попытках воспользоваться ими из-за границы, если клиент не сообщал заранее, что планирует путешествие.

Как безопасно пользоваться банковской картой за границей?

3. У банка есть информация, что данными завладели третьи лица

Здесь все понятно, чаще всего такую операцию сообщает как раз владелец карты. В этом случае нужно просто перевыпустить карту с новыми данными.

4. По постановлению суда, судебных приставов

Если у клиента велики долги, его средства могут быть заморожены, карты заблокированы. В этом случае, к сожалению, ничего не остается кроме как устранять ситуацию, приведшую к такому положению, или через суд доказывать неправомерность подобных действий.

5. Операции по карте похожи на отмывание доходов

Закон о ПОД/ФТ или 115-ФЗ обязывает банки противодействовать отмыванию доходов. В каких случаях могут быть подозрения?

Например, если человек принимает активное участие в работе родительского комитета и собирает на свою карту общие деньги на экскурсии. В этом случае состава преступления нет, потому что никто не использует подобные переводы как прибыль, но у банка могут возникнуть подозрения.

Точно так же опасности подвергаются люди, которые занимаются, например, репетиторством. С той разницей, что в данном случае подозрения банков могут быть не беспочвенны, если репетитор не платит налоги и не афиширует свою деятельность.

Как сохранить деньги на банковской карте от мошенников?

Как действовать в этой ситуации? Прежде всего – запросить причину блокировки. Банк должен назвать ее и указать, что именно вызвало подозрения. Далее владелец карты должен объяснить, что это за переводы. Если банк удовлетворяется объяснением и соглашается, что тут нет отмывания доходов, карту разблокируют, ею можно будет пользоваться, как раньше. Если банк настаивает на правомерности блокировки, можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает такие спорные случаи.

Что делать, если заблокировали кредитный счет

Арест кредитного счета — мера, побуждающая должника к погашению долга. Чаще всего о блокировке человек узнает случайно, когда не может внести очередной платеж, рассчитаться заемными средствами или снять деньги с кредитки. По заблокированному счету нельзя проводить никакие операции, в том числе направленные на погашение долга по нему. Снять кредитные деньги в счет долга по исполнительному производству приставы тоже не могут. Счет становится недоступным для любых действий.

Важно! Основная проблема при блокировке как раз состоит в том, что заемщик не может вовремя внести ежемесячный платеж. Тогда кроме долга по исполнительному производству начинает расти долг перед банком по кредитному счету.

Имеет ли пристав право заблокировать кредитный счет?

Однозначного прямого ответа на вопрос, имеет ли право пристав арестовывать кредитный счет, законодательство об исполнительном производстве не содержит, однако и запрета на такие действия нет. Ст. 70, 80, 81 Закона об исполнительном производстве от 02.10.2007 № 229-ФЗ предусматривают возможность наложения ареста на денежные счета должника в банках. При этом различий между дебетовыми и кредитными счетами закон не проводит, на что и ссылаются приставы.

На практике блокировка происходит следующим образом:

  1. После возбуждения исполнительного производства пристав направляет в банки запросы о наличии счетов, открытых на имя должника.
  2. Банк выдает список всех счетов.
  3. Пристав выносит постановление о наложении ареста на счет, направляет его в банк.
  4. Банк блокирует счета по полученному постановлению, после чего должник уже не может выполнять по ним никаких операций.

Очевидно, что возможность блокировать кредитные счета входит в противоречие с законами логики, да и с законодательством об исполнительном производстве, которое целью ареста ставит исполнение требований исполнительного документа. На кредитных счетах собственных средств должника нет — на них размещены счета самого банка, которые предоставляются заемщику в пользование по условиям кредитного договора. Однако пока этот правовой пробел не устранен.

Пути решения проблемы

Вариантов, что делать, если приставы арестовали кредитный счет, два.

Вариант 1: подать ходатайство о снятии ареста

Первым делом нужно попробовать объяснить ситуацию судебному приставу-исполнителю, подав заявление о снятии блокировки со счета:

  1. Обратитесь в банк и получите справку о том, что счет является кредитным. Такую справку выдают как по потребительским кредитам, так и по кредитным картам. В документе будут указаны характеристики счета, факт отсутствия собственных средств должника на нем, а также остаток ссудной задолженности. Лучше взять справку с печатью.
  2. Выясните Ф.И.О. своего пристава-исполнителя и номер исполнительного производства. Информация доступна онлайн в базе исполнительных производств на сайте ФССП, в постановлении о возбуждении исполнительного производства или о наложении ареста на банковские счета.
  3. Составьте ходатайство о снятии ареста со счета, в котором укажите Ф.И.О., адрес и телефон должника, данные пристава, номер производства. Обязательно напишите, что арестованный счет является кредитным, а потому собственных средств у должника на нем нет. Также упомяните, что блокировка счета приводит к негативным последствиям — формированию новой задолженности. В качестве приложения приведите справку из банка.
  4. Подать ходатайство можно лично в отдел судебных приставов (ОСП) или по почте. При приеме канцелярия присвоит заявлению входящий номер, по которому можно проследить решение вопроса.

По ходатайству пристав обязан принять решение — снять арест или отказать должнику. Если придет отказ, его можно обжаловать начальнику ОСП или напрямую в суд.

Вариант 2: прекратить исполнительное производство

Еще один вариант, что делать при аресте кредитного счета судебными приставами — попытаться прекратить исполнительное производство. Блокировка всегда проводится не сама по себе, а в рамках исполнительных действий, направленных на погашение основного долга. Поэтому как только закрывается производство, снимаются и все обеспечительные меры.

В зависимости от конкретной ситуации, стоит попробовать:

  • Оспорить долг. Если, например, речь идет о судебном приказе, о котором должник не знал, есть вероятность его оспорить. Часто встречаются такие «внезапные» блокировки и по исполнительным надписям нотариуса — крупные банки пользуются таким внесудебным методом взыскания долга. Исполнительную надпись тоже можно отменить через районный (городской) суд по месту нотариальной конторы. В любом случае, если судебное решение или исполнительную надпись нотариуса отменят, производство подлежит прекращению, а арест — снятию.
  • Погасить основной долг. После полной уплаты долгов по исполнительному производству все блокировки автоматически снимут — не только со счетов, но и с недвижимости, автомобиля и другого имущества. Если возможности сразу рассчитаться нет, можно просить о рассрочке исполнения платежа суд, выдавший решение. В этом случае приставу нужно будет передавать копии документов о постепенном погашении долга. Однако достигнутое соглашение о рассрочке не гарантирует, что арест будет снят.
  • Дождаться окончания производства в связи с недостатком имущества для взыскания. Иногда должник официально не трудоустроен и у него нет никакого имущества, кроме кредитного счета. В таких случаях пристав оканчивает исполнительное производства, не добившись погашения долга, в связи с тем, что с должника попросту нечего взять. Все аресты при этом тоже снимаются. Однако нужно помнить, что взыскатель не лишен права обратиться за получением долга к приставу вновь.

Самый эффективный вариант в данном списке — погасить долг полностью как можно быстрее. Это позволит не только разблокировать счет, но и отменить иные ограничения в виде запрета на выезд за границу, ареста собственности и иного имущества.

Итоги

Итак, если приставы арестовали кредитный счет, есть несколько вариантов действий по его разблокировке. Однако сегодня закон не защищает интересы должника и направлен на взыскание задолженности, поэтому самой эффективной мерой является погашение основного долга.

Банк заблокировал карту или счет физического лица: причины и что делать?

Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги

О блокировках счетов юридических лиц и активном отслеживании уклонения от налогов, а также операций по обналичке слышали многие. Однако все чаще становится известно и о случаях блокировки карт и операций физических лиц, также вызывающих подозрение необычными или сомнительными переводами.

В каких случаях банк заблокирует физлицу карту или операцию, на основании чего он вправе это сделать и как быть гражданину, попавшему в немилость?

Правовая основа: на основании чего банки блокируют счета граждан?

Основным «альманахом» банков при контроле за операциям является все тот же «антиотмывочный» закон №115-ФЗ. В дополнение к нему имеется Положение №375-П Центробанка от 2012 года с актуальными изменениями и дополнениями, где прописано свыше сотни различных критериев, по которым сделка или операция может быть признана подозрительной.

Большинство критериев Положения касаются юридических лиц, однако часть из них распространяется на всех участников операций, а некоторые примеры – только и исключительно на физических лиц.

При этом перечень не является исчерпывающим и содержит вот такие вот размытые формулировки, по сути, давая банкам и финмониторингу неограниченные права по блокировке кажущихся им подозрительными операций.

Основания блокировки карты Положение №375-П Центробанка

А ряд утверждений и вовсе носит субъективный характер, будучи отданный на откуп сотрудникам банка.

Основания блокировки карты Положение №375-П Центробанка примечание Последствия блокировки счета физического лица

Усмотрев в операции физического лица какой-либо из перечисленных в документе признаков, банк вправе:

  • Блокировать на неопределенный срок карты или счета клиента;
  • Ограничить доступ клиента к веб- и Интернет-банку, включая мобильное приложение;
  • Отказать клиенту в проведении конкретной операции – открытии вклада, снятии наличных, банковском переводе.

Помимо ограничений в операциях, не «оправдавшийся» перед банком человек лишается возможности открыть счет или получить новую карту, в том числе – перевыпустить уже имеющуюся.

Блокировка банковской карты физического лица

По сути, уклонение от подтверждения законности операции влечет полный отказ в дальнейшем обслуживании клиента в отдельно взятом банке, а при попадании в список Финмониторинга – и в остальных. Операции по действующим счетам, скорее всего, придется в будущем проводить только при личном визите в офис банка.

Помимо подозрительности операций, банки обязаны в безусловном порядке ограничить обслуживание клиентов, которые внесены в специальный реестр лиц, причастных к финансированию терроризма и экстремистской деятельности. Данный реестр ведется Росфинмониторингом и является обязательным для учета всеми банками РФ.

Что делать, если банк заблокировал счет?

Представлять документы, обосновывающие экономическую целесообразность операции.
Наиболее распространенные примеры блокировок и способов их обоснования:

  • Поступление средств от продажи машины или квартиры. Если вы продали имущество и покупатель перевел вам средства безналом, то будьте готовы подтвердить их законность документами о сделке. Особое внимание стоит обратить на соответствие сумм в договоре и на счете. Если вы указали в договоре сделку на 100 тыс. рублей, а на счет пришло 500 тыс., то доказать законность поступления средств вы не сможете. Они будут или заморожены или возвращены отправителю.
  • Перевод «серой» зарплаты. Часто компании через частных лиц переводят на карту своим сотрудникам деньги в счет оплаты труда по «серым» схемам. Деньги поступают систематически — примерно в одно и то же время, в схожих суммах, чем и вызывают подозрения банка. Доказать законность поступления подобных средств довольно сложно, разве что представлять простой договор займа между отправителем и получателем. Возможны и случаи блокировки «белых» платежей, когда работодатель переводит крупную и нетипичную сумму, например выплату по заработной плате + оплату по гражданско-правовому договору за несколько месяцев.
  • Перевод от частного лица. Вы попросили в долг деньги или родственники решили прислать вам крупную сумму. У банка могут возникнуть вопросы о законности такого перевода. При займе следует подтвердить перевод договором, а вот при дарении средств родственниками ситуация усложняется: можно представить документы, подтверждающие родство с отправителем. Никаких комментариев или официальных документов по подобным ситуациям банки не дают.
Блокировка как защита от мошенничества

Часто блокировку счетов по закону №115-ФЗ путают с защитой от мошенничества. Банки, помимо описанных выше критериев, могут приостановить нетипичную операцию и запросить устное подтверждение (например, по телефону) о том, что именно клиент ее проводил.

Данная мера призвана снизить число преступлений по хищению средств с банковских карт. Чаще всего могут быть приостановлены операции, нетипичные для этого клиента. Например, перевод на чужую карту в значительном размере или же покупка в магазине, если ранее по карте не было таких операций.

Кроме того, банки фиксируют операции по переводу на устройства или IP-адреса устройств, которые «засвечены» в мошеннических схемах. Но в этом случае клиенту достаточно подтвердить, что перевод действительно инициирован им и он будет выполнен. Если в течение 2 суток банк не дозвонился до клиента, операция будет выполнена.

Можно ли получить заблокированные на банковской карте средства?

И да, и нет. Зависит от оснований блокировки. Если информация поступила от Росфинмониторинга, то воспользоваться замороженными средствами будет нельзя. Остается либо попытаться обосновать поступление или же через суд требовать снятия ограничений, но практика по таким делам плачевна. Попавший по причастности к экстремизму клиент может лишь распоряжаться средствами в пределах и объемах, изложенных в п. 2.4 ст. 6, а также п. 4 ст.7.4 положений 115-ФЗ (до 600 тыс. рублей суммарно, или до 10 тыс. рублей при разовых выплатах).

В прочих случаях – например, при блокировке счета по инициативе банка ввиду его чрезмерной подозрительности, вариантов будет лишь два, если вы не смогли убедить банк в «легальности» денег:

1. Расторжение договора банковского вклада на основании пункта 1 статьи 859 ГК РФ с перечислением средств по указанным реквизитам или выдаче их наличными. Банк обязан произвести перечисление денег на другой счет или же выдать их клиенту (пункт 5 указанной статьи). Но проблемы могут возникнуть при получении их в другом банке.

2. Снятие ограничений через суд, если банки отказываются выдавать или переводить денежные средства.

Примечание: Инструкция ЦБ №153-И по работе с вкладами гласит (п. 8.1), что основанием для закрытия счета также является случай, описанный в абзаце 3 пункта 5.2 статьи 7 закона № 115-ФЗ. По данному пункту банк вправе в одностороннем порядке отказаться от договора банковского счета (вклада) с клиентом, если в течении года банк два и более раз «замораживал» денежные операции, на основании пункта 11 статьи 7 закона №115-ФЗ, то есть в том случае, если у работников банка ранее возникали подозрения, что такие операции совершались в противоправных целях.

Отказ выдать средства (или перевести их на счет) чаще всего встречается лишь по крупным операциям, то есть на 600 тыс. рублей и выше: перечисленных как разово, так и при нескольких операциях на указанную сумму.

Важно понимать, что каждый случай индивидуален и во многом связан с субъективным толкованием норм 115-ФЗ работниками служб безопасности банков.

Свои вопросы вы можете оставлять на «стене» этой группы или в специальной теме обсуждений. О блокировках счета юридического лица читайте здесь.

Share the post «Банк заблокировал карту физического лица: законность и как вернуть назад деньги»

Источник https://roscontrol.com/ozpp/article/po-kakoy-prichine-bank-moget-zablokirovat-kartu/

Источник https://nalog-nalog.ru/blokirovka_scheta/chto-delat-esli-zablokirovali-kreditnyj-schet/

Источник https://pravo18.ru/blog-advokata-kochenkova-v-v/advokat_publications/bank-zablokiroval-kartu-fizicheskogo-litsa-zakonnost-i-kak-vernut-nazad-dengi

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.