Кредиты по телефону – стоит ли брать и на что обратить внимание?

8684

В последнее время банки для наибольшего потока клиентов нанимают специалистов исключительно для совершения телефонных звонков. При этом участились случаи предложения выдачи займов дистанционно, без визита в офис банка. В таких ситуациях клиенту предлагают просто сказать, что он согласен с кредитным предложением, ввести код из смс, а буквально через минуту ему на карту зачисляется определенная сумма.

Давайте разбираться, в чем может быть подвох и какие подводные камни скрывает подобное предложение банка?

Устный диалог

Один из самых больших минусов таких займов – человек при разговоре по телефону не может запомнить весь поток информации, которую сообщает ему милая девушка на другом конце провода. При этом банком такой разговор чаще всего записывается.

Девушка обязательно сообщает размер процентной ставки, условия погашения кредита (по крайней мере по закону обязана сообщить), размер страховки (которая часто также включается в сумму кредита) и другие тонкости. В связи с тем, что у гражданина отсутствует возможность повторно всю информацию перепроверить, перечитать, продемонстрировать близким, что-то в ходе устного общения выпадает из контекста.

В итоге после согласия на кредит клиент получает на карту меньшую сумму. Например такую, из которой уже вычтена сумма страховки. Еще один вариант – ежемесячный платеж начинает списываться совсем не в том размере, на который клиент соглашался.

Отсутствие всей необходимой информации

Продолжая написанное выше, стоит сказать, что есть обязательный перечень информации, с которой Вас обязан ознакомить менеджер по телефону.

На практике далеко не всегда всю необходимую информацию сообщают. А если сообщают, то умалчивают о тонкостях и нюансах, не предусмотренных требованиями законодательства к консультации, что в последствии влияет на порядок оплаты кредита, его размера или на другие важные в этом вопросе вещи.

Психологическая обработка клиента

Чаще всего клиентов обзванивают менеджеры, задача которых – раздать как можно большее количество кредитов. Именно от этого зависит их зарплата, рабочий день, повышение и пр. Согласитесь, что это уже мощнейший стимулятор для того, чтобы предлагать кредит максимально напористо и использовать для этого любые способы?

А прибавьте к этому специализированное обучение: курсы, на которых будущие менеджеры учатся искать подход к каждому конкретному клиенту для того, чтобы максимально быстро и в большой сумме выдать кредит. А следом прибавьте тот факт, что вы находитесь с менеджером на расстоянии – не видите его глаз, не можете определить, врет он Вам или нет.

Отсутствие возможности тщательно все взвесить и подумать

Чаще всего голос менеджера сообщает Вам, что «такое исключительно замечательное предложение по кредиту действует только на период разговора и в случае отказа/окончания разговора Вы потеряете возможность получить кредит именно на этих супер-пупер условиях». Это деморализует собеседника, дополнительно подначивает человека взять деньги именно здесь и сейчас, толкает на необдуманное «Да, я согласен» или ввести волшебный код, полученный в смс-сообщении.

Вывод

Уважаемые граждане! Если Вам все-таки понадобилось взять кредит, следуйте нескольким простым советам:

1. Для получения кредита лучше всего выбирать проверенный крупный банк – мелкие банки не дорожат своей репутацией, любят судиться и гораздо чаще идут на мошеннические схемы выдачи кредитов со скрытыми условиями и платежами;

2. Обязательно обращайтесь в офис банка. Если кредит предлагается дистанционно (по телефону, через интернет и пр.) – гораздо выше риск того, что кредит будет оформлен на невыгодных условиях;

3. Тщательно изучите предложение банка по кредиту. Внимательно прочитайте Договор, не стесняйтесь переспросить у консультанта, что означает тот или иной пункт Договора если он Вам непонятен;

4. Обращайте внимание на условие о страховании. Практически во всех банках сейчас кредит оформляют только с условием оформления страхования жизни, здоровья, потери работы и пр. Стоимость страховки иногда может превышать сумму кредита, часто включается в сумму кредита (с которой Вы платите процент) и списывается сразу после перечисления Вам денег. То есть в этом случае всей суммы Вы не получите. Если Вы считаете, что страховка Вам не нужна – отказывайтесь от нее сразу в офисе банка, либо расторгайте договор страхования в течение 14 дней с момента получения кредита (период охлаждения);

5. Если Вам одобрили кредит – не торопитесь подписывать Договор, обдумайте все, взвесьте за и против, посоветуйтесь с близкими. И уже тогда, с уверенностью и во всеоружии получайте деньги.

И, пожалуйста, помните, что деньги, полученные в кредит – не Ваши, а банка, который Вам их выдал, и в любом случае их придется отдавать. Будьте внимательны и ответственно относитесь к кредитам!

А на что Вы обращаете внимание, когда берете кредит?

Проголосовали: 194 /> /> /> /> /> /> /> /> /> />

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

На репутацию банка

На выгодную процентную ставку

На величину предложенной суммы

На советы друзей/родственников/знакомых

На информацию сайта ФССП, Арбитражного суда и других источников, говорящих о добросовестности организации 🙂

Срочно нужен займ, как оформить заявку по телефону?

Сегодня получить деньги в долг можно без беготни по соседям и родне, и, не посещая офисов. Можно сделать заказ на займ по телефону, уделив при этом 10-15 минут без лишних справок.

Микрофинансовые организации предоставляют займ по телефону срочно по всей России. Суммы зависят от благонадежности клиента (от 1 000 до 50 000 рублей). Из документов требуется внутренний паспорт.

Какими способами происходит оформление займа по телефону?

1. Можно позвонить на горячую линию, представившись сделать запрос с указанием суммы и сроков кредитования. Оператор МФО сделает все необходимые действия для составления запроса. В этом случае оформить займ по телефону удастся в рабочее время, поскольку необходим контакт с живым человеком.
2. Через мобильное приложение на смартфоне 24 часа в сутки. Ряд микрофинансовых компаний предоставляют онлайн займы по телефону через специальное (фирменное) приложение с поддержкой iOS и Android устройств. Скачать программу можно бесплатно, услуга микрозаймов предоставляется мгновенно по запросу. Онлайн заявка обрабатывается автоматической скоринг-системой, деньги в долг можно взять круглосуточно.
3. Используя СМС. Заемщик отправляет sms уведомление с мобильного в систему МФК на контакты кредитора. Текст сообщения содержит кодовые запросы, указанные через пробел. Обычно, заявка на быстрый займ по телефону через смс содержит: «ZAEM», «сумма», «срок», «вариант зачисления».

В любом случае заёмщик должен являться постоянным клиентом кредитной организации, в противном случае по телефону можно получить лишь консультацию. На каждого заемщика создается личный кабинет, в который вноситься персональная информация и дополнительные сведения.

Организации с поддержкой быстрых займов по тел

В МФО Платиза очень удобное и интуитивно понятное приложение для запросов через интернет. МФК Е-заём и СМСФинанс мгновенно обрабатывают sms заявки граждан, с минимальным числом отказов.

Способы получения денег под проценты

• наличными по паспорту через системы денежных переводов UNISTREAM и CONTACT;
• быстрый займ на карту по телефону проходит только на банковские карточки с положительным балансом;
• перевод средств на счёт в банке;
• с доставкой на дом почтой или курьером;
• зачислением на электронные кошельки Qiwi и Яндекс ( чтобы получить быстрые займы на Яндекс деньги либо Киви, кошельки должны пройти процедуру идентификации личности, сделано это для защиты от интернет мошенников).

Взять мини кредит позвонив по горячему номеру телефона можно находясь в дороге или на работе. Круглосуточные микрозаймы доступны на банковскую карту и Киви или Яндекс кошельки (подробней о том, как получить онлайн заем на Киви можно посмотреть здесь). В остальных случаях денежные средства поступают в рабочее время.

Кредитования физических лиц: положение и тонкости

• Оставить заявку могут совершеннолетние граждане РФ. Без проверки кредитной истории заёмщика не обойтись, но для многих МФО это лишь формальный момент. В основном займы без отказа выдаются на небольшие суммы и для клиентов, не допускавших просрочек. Наличие залогового имущества и поручителей – не требуется.
• Обязательным условием телефонного займа является регистрация в микрофинансовой компании. Без аккаунта в МФО заемщик не сможет получить деньги, ведь позвонить и представиться Ивановым Иваном Ивановичем сможет каждый. Это вынужденная мера безопасности от мошенников в кредитной сфере.
• Оставить заявку на заём оператору со слов гражданина конечно можно, но это позволить получить лишь «предварительное» одобрение. В дальнейшем последует стандартная процедура предоставления копий документов удостоверяющих личность на почту службы поддержки.

• Остерегайтесь мошенников! Когда вы делаете заявку на кредит по телефону первый раз, вы не знаете, с кем имеете дело. Мошенники не редко представляются сотрудниками банков, сообщив такому лицу свои паспортные данные можно попасть в неприятную ситуацию.
• Будьте бдительны! Иногда во время разговора вам может прийти на телефон сообщение от банка, и человек попросит вас продиктовать код. Как только вы продиктуете данные (возле которых четко сказано «Не сообщайте никому данные о проводимой операции») с карты могут быть списаны средства, которые нельзя будет вернуть. Сотрудники банка никогда не просят клиентов зачитывать данные из смс!

Что должны помнить пользователи микрозаймов?

Номера для экспресс реагирования указываются на официальных сайтах фин. учреждений. Клиенты желающие оформить по телефону займ срочно могут сохранить № в записной книге для быстрого доступа к услуге.

Каким бы способом не был получен кредит, наступает день возврата. С учетом ежедневной процентной ставки 1-2% в день, переплатить придется сполна. Экспресс займы не следует оформлять на длительный срок, лучше взять на 5-10 дней и закрыть долг разовым платежом с ближайшей зарплаты. За просрочку платежей или отказ от уплаты долга следуют штрафные санкции, лишние переплати, плохая кредитная история. Дабы не доводить дело до коллекторов и суда – нужно платить вовремя!

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

SMS Finance, приличная компания на рынке кредитных услуг. Есть возможность подать заявку на оформление кредита не выходя из дома — онлайн, можно и по мобильному. Процентная ставка ничем не отличается от подобных структур. Возвращать средства также можно любым доступным способом, в этом компания работает, что называется «в ногу со временем». Я брал займ на покупку мелких стройматериалов и ничего плохого сказать не могу, все как у всех – ничего нового. Если деньги нужны срочно, а заморачиваться не хочется тогда Вам сюда!

займ на карту до зарплаты

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт.

При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность — коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является оффертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.

Займ в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 1% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 365%). Сумма процентов за год составляет 36 500 руб. (10 000*365% = 36 500), за 1 день 100 руб. (36 500/365 = 100), за 61 дней соответственно 6 100 руб. (100*61 = 6100). Общая сумма платежа составляет 16 100 руб. (10 000 руб. основной долг + 6 100 руб. проценты).

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0% до 750% годовых. Минимальный срок погашения займа 61 день, максимальный срок погашения займа 365 дней.

Источник https://www.9111.ru/questions/777777777724465/

Источник https://money-creditor.ru/news/zaim/zaim-po-telefony.html

Источник

Источник