Положить деньги под проценты: выбор банка и условий

Как правильно положить деньги под проценты в банк

Как правильно положить деньги под проценты, чтобы они сохранились и накапливались? Вклады в банковских учреждениях относятся к той категории инвестиционных рычагов, которые доступны всем людям без исключения. В том числе тем, кто очень далек от финансового мира. Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

По факту просто положить деньги в банк под проценты – это простейшая форма инвестиций, о которой задумывался каждый. Но это один из самых низкодоходных, но в то же время самых безопасных способов вложения денег. Большинство депозитов подкреплены различными банковскими программами и страховыми фондами,гарантирующими, что вкладчики смогут получить свои средства, даже если конкретный банк обанкротится.

Деньги под проценты

В чем заключаются риски

Если вы мечтаете выгодно вложить деньги в банк под проценты, но боитесь что это слишком рискованно, то можно точно сказать, что ваши страхи не обоснованы. Если планируете вложить деньги под проценты в банк на сумму не более 1,4 миллиона, то риски практически отсутствуют. Возврат депозитов в этой ценовой категории застрахован системой банковского страхования. Участие в данной государственной программе является вынужденным для всех банковских организации занимающихся вкладами населения. Поэтому если вы решили вложить деньги под проценты в банк, то о рисках переживать не стоит. Лучше уделить больше внимания прибыльности сделки, получаемым процентам и в какой банк положить деньги.

Как выбрать кредитное учреждение

После того как вы решились положить деньги в банк под высокий процент остается определиться с тем в какой банк положить деньги под проценты. Прежде чем написать о выборе банка хотелось бы поделиться одной хитростью относительно того как положить деньги под проценты. В случае если вы предполагаете вкладывать средства на сумму боле 1,4 миллиона, то лучше разделить ее на несколько вкладов в различных банках. Либо можно вложить в один банк, но тогда к вопросу, в какой банк положить деньги под проценты, стоит отнестись еще серьезней.

К основным признакам, свидетельствующим о надежности банка можно отнести:

  • Рейтинг банка;
  • История;
  • Отношение к большим иностранным финансовым группам;
  • Качество обслуживания сотрудниками;
  • Помещение, занимаемое банком и его оформление.

Но не стоит подбирать банковское учреждение, основываясь только на размер вероятного дохода. В данной ситуации это скорей маркетинговый ход, чем выгодная сделка. Если согласно рекламе процентная ставка в конкретном банке выше чем у конкурентов, то это может говорить о том, что у данного кредитного учреждения есть определенные денежные трудности.

Желательно перед тем, как выбрать в какой банк положить деньги под проценты, изучить официальный список банков.

Банк

Итак, в какой банк лучше положить деньги

Чтобы ответить на данный вопрос следует учитывать такие параметры как:

  • Надежность банка. Не рекомендуется инвестировать в заведения сомнительного характера. Даже если там обещают процент в пару раз выше, чем в других банках. Хотя некоторым такое решение, куда выгодно положить деньги под проценты может показаться и интересным. Но в данной ситуации просто нет гарантии возврата средств. Какая разница, под какой в какой банк выгодно положить деньги и под какой процент. Если вы просто не получите деньги назад?
  • Второй критерий это проценты. Большинство в поисках куда лучше положить деньги под проценты, не знакомы с простейшим правилом. Большие компании предлагают меньшую процентную ставку. А те, что только что открылись, побольше, обещая серьезную прибыль заемщикам. Кроме этого на размер процентов влияют разновидность вклада и условия кредитного соглашения.
  • Управляемость. Если у конкретного вклада нет возможности частичного обналичивания либо пополнения, то вся сумма вместе с процентами выдается по завершению срока депозита. Также существуют вклады с возможностью обналичивания и пополнения, а также с капитализацией (о ней будет написано ниже).

Итак, первым делом выбирая, куда положить деньги под проценты следует составить собственный рейтинг банков,к которым вы испытываете личное доверие и считаете наиболее удобными. После посещаете каждый из них лично и смотрите, что именно они могут вам предложить.

Деньги под проценты

Какие бывают вклады

Как вложить деньги в банк под высокий процент так чтобы это было действительно выгодно? По факту депозиты принято разделять на три категории согласно оперированию деньгами:

  • Счет с возможностью дальнейшего пополнения средств;
  • Счет с возможностью обналичивания при необходимости (частичного) и пополнения;
  • Счет без права снять или пополнить.

Срок вклада следует подбирать исходя из времени в течение, которого могут понадобиться деньги. А если вклад в иностранной валюте то исходя из предполагаемого дохода (причем, тут речь не только о процентах по вложенным средствам, но и о скачках валют). Также стоит учесть, что проценты по инвестициям в валюте немного ниже, чем в рублях. Выбирая валютный вклад важно учитывать уровень инфляции. При формировании валютного вклада служащие банка советуют распределять вклад на три валюты. В случае чрезвычайной ситуации как минимум по одному, но вы выиграете.

В каждом отдельном банке вклады носят различные названия, но их всех можно разделить на следующие категории:

  • Срочный;
  • Сберегательный;
  • До востребования.

Название каждого из депозитов способно само за себя говорить. Например «срочный» открывается на сравнительно небольшой временной отрезок. Обычно это не менее тридцати дней и не более нескольких лет.

Такие вклады делятся еще на две категории:

  • Те, по которым проценты начисляются каждый месяц;
  • Те, по которым проценты могут быть выплачены только в конце срока.

Обычно во втором случае (с выплатой в конце) доход получается немного выше.

По сберегательным вкладам допустимо осуществлять дополнительные пополнения счета. Срок подобных депозитов от полугода. Проценты начисляются, ежесуточно основываясь на текущую сумму на счету. Но на счет они зачисляются только по завершению минимального срока вклада (полгода).

Последние вклады до востребования не особо доходны. Проценты по ним составляют всего 1% за 12 месяцев. Но при этом у вкладчика есть полный доступ к средствам.

На большинство вкладов действует автоматическая пролонгация. То есть когда их срок подходит к концу если вкладчик их не забрал, то они автоматически продлеваются. Но при этом могут меняться условия. Например, условия срочных вкладов могут быть изменены на условия вкладов до востребования, являющиеся не такими выгодными.

Подсчет денег

Как рассчитываются проценты и доход

В большинстве случаев расчет депозитов происходит исходя из начисления процентов в течение года. Но при этом существует такое явление как капитализация вклада. Под данным термином понимается причисление дохода, который был получен по вкладу в промежутках к сумме этого же самого вклада. Это дает возможность получать дополнительную прибыль от уже начисленных процентов по данному вкладу.

Подобное начисление прибыли должно быть отдельно прописано в кредитном соглашении. Оно может начисляться в различные временные промежутки, например:

  • Каждый день;
  • Каждые 30 дней;
  • Каждые 3 месяца;
  • Каждый год.

В случаях, когда они не были сразу выплачены, они суммируются к общей сумме. Соответственно,в дальнейшем проценты высчитываются уже со всей суммы вместе с доходом от капитализации.

Как правильно подсчитать доход

Перед тем, как положить деньги под проценты, желательно научиться правильно, считать предполагаемый доход. Для этого следует учитывать такие факторы как сумму вклада и срок, на который он сделан. Многие думают, что если положить деньги на вклад под высокий процент, то смогут быстро получить прибыль. Но при этом не знают, как ее считать.

Например, если банк обещал выплатить 10% по вкладу, а деньги пролежали в банке всего три месяца это совсем не означает, что можно будет получить 10% от суммы данного вклада. Тут все зависит от срока. В большинстве случаев банк считает проценты в годах. И получается, что мы делим двенадцать месяцев в году на три месяца, что деньги были в банке, вышло четыре. Теперь десять процентов делим на четыре, и выходит всего два с половиной процента. Это и есть тот доход, который мы сможем получить в данном случае.

Деньги, калькулятор и ручка

Мнение экспертов о банковских вкладах

Банковские вклады это одна из важнейших составляющих любого инвестиционного портфеля. Они олицетворяют ту его часть, что отвечает за надежность. Каждый должен хранить деньги в банке на случай непредвиденных ситуаций. Если что случается, то можно зайти в банк и снять нужную сумму. Но повод должен быть действительно серьезным.

Стоит еще раз обратить внимание с точки зрения инвестиций банковские вклады это надежность, а не та часть инвестиционного портфеля, что отвечает за накопление. В банке деньги защищены практически от всего. В том числе от инфляции. Проблема в том, что проценты по вкладам редко когда превышают показатели инфляции. Поэтому если вы уже позаботились о сохранности ваших средств, самое время составлять новый инвестиционный портфель, при этом, не трогая деньги в банке. Для этого используйте новые инвестиционные инструменты, которые хоть и считаются более рискованными, но способны принести больший доход.

Вклад денег в банк под проценты в первую очередь дает возможность защитить средства от инфляции, при этом помогая еще и немного заработать.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

В какой банк лучше положить деньги под проценты

v-kakoj-bank-luchshe-polozhit-dengi-pod-procenty

Финансы и банки

В какой банк лучше положить деньги под проценты

Заниматься любимым делом, отдыхать, путешествовать и при этом получать прибыль на полном пассиве! Думаю об этом мечтает каждый, кроме тех, кто уже так живёт. Чтобы добиться этой цели необходимо либо вложить время в создание источника пассивного дохода, либо вложить деньги в какой-либо потенциально успешный проект. Но высокодоходные инвестиции подразумевают высокие риски, поэтому многие выбирают варианты с минимальными рисками, например банковские вклады под проценты. На этом конечно много заработать сложно, особенно если сумма вклада небольшая, но для тех кто копит деньги и хочет чтобы к накоплениям прибавлялись ещё и проценты, это хороший вариант. Возникает вопрос: В какой банк лучше положить деньги под проценты? И чтобы на него ответить, в этой статье мы рассмотрим предложения по вкладам от различных банков и вы сможете определить для себя какой из вариантов больше всего вам подходит.

v-kakoj-bank-luchshe-vlozhit-dengi-pod-procenty

Как работает вклад в банк под проценты:

Банк принимает сумму, предоставленную клиентом на неопределённый или фиксированный срок, и обязуется вернуть их с процентами согласно схеме и порядку, описанному в договоре. Наиболее частый выбор граждан выпадает на вклады до востребования — где вкладчик может в любое время снять свои деньги частично или полностью. Такое предложение есть практически в любом банке, отличаются они только процентными ставками, от которых зависит доходность вклада.
А ещё выбирают срочный депозит — где деньги вкладываются на определённый срок, до истечения которого снять свои денежные средства невозможно.
Самым простым, но не таким уж доходным вариантом является хранение денежных средств на дебетовой карте банка, который начисляет за это проценты. Вы можете тратить деньги с этой карты, а оставшиеся будут приумножаться согласно процентной ставке.

Кроме перечисленного есть много предложений от различных банков, и некоторых из них мы сейчас рассмотрим.

Вклады в Сбербанке

ОНЛАЙК:
Процентная ставка: 6.5% — 6.7%
Срок на выбор: 1 или 2 года;
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей.
Возможность пополнения или частичного снятия: Нет
Способы вклада: Отделение Сбербанка, Банкомат, Сбербанк Онлайн.

Процентная ставка при данном виде вклада зависит от выбранного срока: если вкладывать на 1 год, то ставка составляет 6,5%; а если на 2 года, то 6,7%;
Денежные средства можно получить только по истечению срока депозита.

Рассмотрим пример вклада Онлайк:
Пётр Иванович решил вложить 1000 000 рублей на 1 год 10 сентября 2018 года, срок депозита прошёл и 10 сентября 2019 года он получил 1 065 000 рублей. Чистый доход Петра — 65 000 рублей.
Роман Харитонович вложил в тот же день вложил 1000 000 рублей на 2 года, и по истечению срока 10 сентября 2020 года он получил 1 134 000 рублей. Чистый доход — 134 000 рублей.

ВЕСОМАЯ ВЫГОДА:
Валюта: Доллар;
Процентная ставка: от 1,5% до 3% годовых;
Срок вклада: от 6 месяцев до 3 лет;
Минимальная сумма вклада: 1000$;
Возможность пополнения или частичного снятия: Нет.
Способы вклада: Сбербанк Онлайн, Отделение Сбербанка.

sberbank-vkladi

ПОДАРИ ЖИЗНЬ:
Данный вид вклада поможет не только получить прибыль, но и помочь детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Каждые 3 месяца банк перечисляет 0.3% от суммы вклада в благотворительный фонд под названием «Подари жизнь».

Процентная ставка для вклада в рублях: 4,55% годовых;
Срок вклада: 1 год;
Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей;
Возможность пополнения и частичного снятия: Не предусмотрено;
Способы вклада: Отделение Сбербанка.

УПРАВЛЯЙ:
Процентная ставка: до 4% годовых;
Срок вклада: от 3-х месяцев до 3 лет;
Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей, 1000$;
Возможность пополнения и частичного снятия: Предусмотрено.
Способы вклада: Сбербанк Онлайн, Отделение Сбербанка.

Подробные условия вкладов смотрите на сайте ПАО Сбербанк — Посмотреть

Источник https://biztolk.ru/biznes-idei/investitsii/kak-pravilno-polozhit-dengi-pod-protsenty-v-bank.html

Источник https://vseobzornik.ru/v-kakoj-bank-luchshe-polozhit-dengi-pod-procenty/

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.