Накопительный Альфа-Счёт от Альфа-Банка

В конце сентября 2018 года Альфа-Банк презентовал своим клиентам новый депозитный продукт — накопительный Альфа-Счёт. Отличительной особенностью данного предложения является возможность пополнения и снятия средств в любое время без потери процентов и круглосуточный доступ к счёту с помощью онлайн-сервисов. Подробный обзор вклада «Альфа-Счёт» представлен в сегодняшней статье.

Что такое Альфа-Счёт?

Говоря простыми словами, Альфа-Счёт представляет собой обычный текущий счёт до востребования, только с начислением процентов на остаток. Минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 1 рубль. Накопительный вклад можно оформить не только в рублях, но и в долларах США.

Выпустить дебетовую карту к данному продукту нельзя, но при этом можно управлять Альфа-Счётом в мобильном приложении. Это значит, что карта и вклад будут иметь разные счета, но клиент сможет переводить средства между ними в любое время.

В отличие от стандартного депозита, накопительный счёт от Альфа-Банка не имеет ограничений по сроку действия. Проценты насчитываются за фактический период нахождения средств на вкладе. При снятии всей суммы счёт не закрывается. Следует обратить внимание, что доход начисляется на минимальный остаток по вкладу, который был зафиксирован в течение расчётного календарного месяца.

Процентные ставки по Альфа-Счёту

На величину процентной ставки по вкладу влияет период нахождения средств на счёте, сумма остатка и наличие подключённых пакетов услуг. В таблице ниже представлены условия начисления процентов при условии открытия счёта в начале 2020 года (ставки указаны в % годовых).

Категория клиентов / Срок хранения средств на счёте	1 месяц	2-5 месяцев	6-11 месяцев	12+ месяцев
Клиенты, подключившие пакет услуг «Премиум», «Максимум» или «А-Клуб» (если минимальный остаток не превышает 999 999,99 рублей / составляет более 1 000 000 рублей)	6,00 / 6,00	4,25/ 4,50	4,50 / 4,75	4,75 / 5,00
Прочие категории пользователей, в том числе владельцы Альфа-Карты (остаток от 1 рубля)	6,00	4,25	4,50	4,75

Чтобы получить максимальную ставку — 6% годовых в первый месяц, клиент должен совершить покупки по Альфа-Карте на сумму от 10 000 рублей. В противном случае доход в данном периоде составит всего 4,50% годовых (разница 1,5 процентных пункта).

Такая надбавка к процентам за безналичную оплату товаров и услуг полагается только клиентам, оформившим вклад в январе. Если счёт был открыт ранее, то дополнительный процент за покупки начисляется в течение первых двух месяцев. В любом случае, с 1 февраля 2020 года надбавка к процентной ставке отменяется.

При открытии счёта в долларах будут действовать годовые ставки, указанные в таблице ниже.

Категория клиентов / Срок хранения средств на счёте	1-2 месяца	3-5 месяцев	6-11 месяцев	12+ месяцев
Клиенты, подключившие пакет услуг «Премиум», «Максимум» или «А-Клуб» (если минимальный остаток не превышает 14 999,99 долларов / составляет более 15 000 долларов)	0,10 / 0,20	0,30 / 0,40	0,40 / 0,50	0,50 / 0,70
Прочие категории пользователей, в том числе владельцы Альфа-Карты (остаток от 1 доллара)	0,10	0,30	0,40	0,50

С 1 декабря Альфа-Банк прекратил открывать счета в евро. По вкладам, ранее открытым в данной валюте, действует единая ставка — 0,01% годовых.

Подробные условия

Максимальная сумма вклада не ограничена. Лимит установлен только в части применения надбавки за покупки. Повышенная ставка в первый месяц применяется на следующих условиях:

• для владельцев пакетов услуг «Премиум», «Максимум» и «А-Клуб» сумма минимального остатка по вкладу не должна превышать 10 миллионов рублей;
• для прочих категорий клиентов надбавка применяется только на остаток до 1 миллиона рублей.

На сумму минимального остатка свыше указанных лимитов будет начисляться 4,5% годовых.

Преимущества накопительного Альфа-Счёта от Альфа-Банка

Кроме ежемесячного начисления пассивного дохода по выгодной ставке, Альфа-Счёт характеризуется следующими преимуществами:

1. Возможность открытия вклада для определённой цели. В приложении Альфа-Мобайл при оформлении Альфа-Счёта можно указать сумму, которую требуется накопить к определённой дате. Сервис автоматически рассчитает размер ежемесячных взносов. Также есть возможность подключения автоплатежа с дебетовой карты на счёт.
2. Простые условия для получения максимальной ставки в первый месяц. Для этого достаточно совершить покупки по карте Альфа-Банка на сумму от 10 000 рублей.
3. Участие накопительного счёта в Системе страхования вкладов. Как и в случае с обычным депозитом, средства на Альфа-Счёте застрахованы на сумму до 1 400 000 рублей. Страховым событием считается банкротство банка или утрата лицензии.
4. Снятие и пополнение вклада без потери процентов. В отличие от обычного депозита, при досрочном закрытии Альфа-Счёта начисленный доход не аннулируется.
5. Возможность управления счётом через мобильное приложение Альфа-Мобайл или личный кабинет Альфа-Клик. С помощью онлайн-сервисов можно пополнить баланс вклада, вывести деньги на карту, отслеживать начисление процентов. Любые возникающие вопросы также решаются в дистанционном режиме посредством онлайн-чата с сотрудниками банка.

Расширенный перечень привилегий и более выгодные процентные ставки по счёту предлагаются для владельцев пакетов услуг «Премиум» и «Максимум».

Как открыть Альфа-Счёт?

Если у пользователя уже есть дебетовая карта Альфа-Банка, то для открытия накопительного вклада достаточно войти в мобильное приложение Альфа-Мобайл и выбрать соответствующий продукт (строка «Открытие продукта» / «Счета» / «Альфа-Счёт»). Также данную операцию можно провести в интернет-банке Альфа-Клик, в любом отделении Альфа-Банка или с помощью звонка на горячую линию.

Для получения максимального дохода рекомендуется пополнить вклад в день открытия. Для этого предусмотрены следующие способы:

• перевод с дебетовой карты через онлайн-сервисы Альфа-Банка;
• пополнение в приложении с карты другого банка (без комиссии);
• пополнение через банкоматы и терминалы Альфа-Банка (при наличии дебетовой карты);
• перевод по реквизитам со счёта, открытого в другой кредитной организации;
• внесение средств через кассу в отделениях Альфа-Банка.

При отсутствии действующей дебетовой карты Альфа-Банка клиент может открыть накопительный счёт в отделении. Однако есть и другой способ, не требующий визита в офис:

1. Заказать на сайте бесплатную Альфа-Карту с доставкой на дом. Для получения карточки требуется заполнить стандартную онлайн-заявку (ФИО, номер телефона, адрес, паспортные данные, кодовое слово). Изготовление и доставка пластика занимает 1-2 дня.
2. Получить Альфа-Карту и зарегистрироваться в мобильном приложении.
3. Открыть счёт, следуя вышеуказанной инструкции, и пополнить его любым доступным способом.

Для получения дополнительной выгоды вместо обычной Альфа-Карты можно выбрать карточку с кэшбэком за покупки (Альфа-Карта с преимуществами).

Отзывы клиентов Альфа-Банка

Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.

Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.

К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).

Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.

Накопительные счета Альфа-Банка для физических лиц: обзор

Альфа-Банк стремится к тому, чтобы деньги работали на клиента, постоянно принося ему хорошую прибыль и приумножая ее. Специально для этих целей был разработан широкий выбор накопительных счетов, характеризующихся безупречным удобством, надежностью и эффективностью.

Для тех, кто решил открыть Альфа-Банк накопительный счет, предусмотрены привлекательные условия и возможности, включающие в себя:

• быстроту оформления;
• выбор дополнительных услуг;
• выгодные партнерские программы;
• дистанционное управление;
• надежную информационную поддержку;
• начисление процентов на минимальный остаток.

На выбор клиента предлагается несколько вариантов накопительных счетов, которые различаются между собой по особенностям, преимуществам и целям. Чтобы сделать правильный выбор, важно ознакомиться с каждым из них подробно. Также весьма полезно прочесть накопительный счет Альфа-Банк отзывы банковских клиентов.

Накопилка

Тем, кого интересуют максимально выгодные накопительные счета Альфа-Банка для физических лиц, следует обратить внимание на вклад под названием «Накопилка», который позволяет получать максимальные проценты, не зависимо от суммы. Цель данного счета ― автоматическое накопление денежных средств, поступающих на карту для получения заработной платы, а также потраченных с других карт при совершении покупок или оплате услуг. Для того чтобы активизировать «Накопилку» и свободно пользоваться всеми ее преимуществами, клиенту необходимо всего лишь установить фиксированную сумму отчислений или желаемый процент ― до 7%.

Мой Сейф

Мой Сейф является популярной услугой, которая предлагается вместе с пакетами банковских услуг «Эконом», «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум». Для каждого из пакетов действует различный перечень доступных сервисов, размер процентных ставок, а также условия обслуживания. Открытие данного счета возможно в одной из трех валют, соответственно, минимальная сумма вклада составляет 1 рубль, доллар или евро. Накопительный счет Мой Сейф Альфа-Банк имеет множество достоинств, главными из которых являются:

• неограниченная доступность накапливаемых денежных средств;
• возможность получения на минимальный ежемесячный остаток до 1,8% годовых.

Ценное время

Накопительный счет Ценной Время Альфа-Банк предлагает клиентам наиболее высокую доходность. Он доступен в пакетах «Корпоративный», «Максимум» и «Максимум+». По желанию клиента возможно открытие вклада в рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма в российской валюте составляет 100 000, а в зарубежных ― 1000. Ежемесячно на остаток поступает до 8% годовых ― желаемую ставку клиент выбирает самостоятельно.

Денежные средства являются доступными в любое время, однако если клиент воздержится от трат, увеличится процентная ставка.

Блиц Доход

Альфа-Банк накопительный счет Блиц-Доход ― это возможность ежемесячно получать на минимальный остаток до 4,8% годовых. Размер процентной ставки напрямую связан с суммой и валютой открытого вклада. Неоспоримым преимуществом данного варианта является распоряжение денежными средствами в любое время ― как пополнение счета, так и снятие средств с него осуществляется без малейшей потери процентов. К тому же, благодаря специально разработанным современным банковским сервисам клиент получает возможность накапливать желанную денежную сумму в ускоренном режиме.

Активити

Тем, кто ведет активный образ жизни и при этом высоко ценит идеальное удобство и выгоду банковских продуктов, рекомендуется Альфа-Банк открыть накопительный счет Активити, который позволяет в автоматическом режиме получать каждый месяц до 5,8% на минимальный остаток. Для того чтобы воспользоваться всеми возможностями данного счета, клиенту необходимы определенные устройства для учета пройденных за день расстояний. В этих целях можно использовать специальные браслеты Fitbit или Jawbone UP, либо фитнес-трекер RunKeeper, который работает совместно с мобильным приложением. Фиксируется каждый пройденный метр, цену за который клиент определяет самостоятельно. В результате этого на счет Активити перечисляется определенный процент средств с основного клиентского счета.

Улетный и Аэроплан

Накопительный счет Улетный ― это совместная разработка Альфа-Банка и авиационной компании «S7 Airlines». Его активация происходит при открытии дебетовой или кредитной карты «S7 Priority». В качестве уникального бонуса здесь используются мили, которые в дальнейшем можно бесплатно обменять на авиабилеты для осуществления международных рейсов либо внутренних перелетов. Непосредственно в момент открытия карты начисляются «приветственные» мили. Минимальный остаток для начисления процентов равен 50 000 рублей или 2 000 долларов/евро в зависимости от валюты карты.

Накопительная программа Аэроплан действует аналогично счету Улетный за исключением того, что в данном случае в роли партнера выступает авиакомпания «Аэрофлот». Для активации данной программы требуется открытие дебетовой или кредитной карты «Аэрофлот».

Накопительные программы от Альфа-Банка очень разнообразны, удобны и выгодны. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует учесть условия и возможности счета, а также свои собственные цели и предпочтения.

Накопилка Альфа-Банк — что это и как работает?

В Альфа-Банке клиентам предлагают открыть накопительный счет под названием «Накопилка Альфа-Банк». Это абсолютно бесплатный сервис, цель которого — грамотно копить деньги. Главное отличие Накопилки от вкладов заключается в возможности пользоваться своими деньгами в любое время. Как выгодно пользоваться этой опцией – расскажет Brobank.

1. Принцип работы сервиса Накопилка
2. Проценты и начисления
3. Важные нюансы
4. Как снять деньги из Накопилки Альфа-Банк

«Накопилка» создана для клиентов, которые хотят накопить и сохранить деньги, а также получить с них дополнительный доход. Сервис создан таким образом, что возможность копить деньги никак не влияет на бюджет владельца. Счет пополняется в автоматическом режиме, в виде установленного клиентом процента с любого дохода или покупок. От суммы минимального остатка на счету в конце месяца начисляется дополнительный доход в 6% годовых.

Принцип работы сервиса Накопилка

Принцип работы программы «Накопилка» максимально прост. Клиент открывает накопительный счет в Альфа-Банке, а затем устанавливает процент или сумму, которая будет отчисляться в копилку с поступления доходов или заработной платы.

Когда клиент открывает счет в банке, ему необходимо сразу уточнить следующие параметры:

• расчетный счет, с которого будут приходить деньги в копилку, и вид услуги;
• процент от 1 до 30%, отчисляемый в «Накопилку»;
• минимальная и максимальная сумма возможных отчислений.

Кроме этого, можно установить отчисление в копилку из собственных денег – тогда процент считается от суммы, потраченной с карты за отчетный период. Вариант отчисления с поступивших денег называется «копилка для зарплаты», с потраченных – «копилка для сдачи».

Проценты и начисления

Любой действующий клиент, который владеет карточкой, может подключить сервис Накопилка Альфа-Банк. Услугу отличают следующие преимущества:

1. На минимальный остаток на счету каждый месяц начисляется прибыль 6%. Снять средства можно в любой момент.
2. Деньги накапливаются автоматически, что удобно для тех, кто не умеет самостоятельно их откладывать.
3. Процент накоплений с поступлений или покупок можно поменять в любое время как в сторону понижения, так и повышения.
4. К одному счету клиента при желании подключаются оба вида копилок.
5. Процесс накопления происходит по всем картам, которые привязаны к накопительному счету, их может быть несколько.

Существуют также и недостатки данного сервиса:

1. Пополнять копилку можно только в виде процента с поступлений или расходов. Иными способами не пополняется.
2. Нельзя подключать к кредитной карте.
3. С заработной платы отчисляется процент только при условии, что карта выпущена в корпоративном пакете услуг.
4. Из копилки можно переводить деньги на действующие счета держателя карты, а наличные снимать нельзя.

В случае, когда счет оформлен на клиента банка, а привязанная к нему карта, выпущена на другого человека, услуга «Копилка для сдачи» не действует.

Важные нюансы

Услуга «Накопилка» работает исключительно в рублевом варианте. Поступлением на счет считаются все возможные доходы. К покупкам относятся любые расходные действия, а также платежи и переводы в другие банки. Доход и проценты начисляются на минимальный остаток, выплачиваются в последний день месяца.

По условиям данной программы, за минимальный остаток принимают наименьший из всех дней прошедшего периода. Если счет только что открыт, принимают во внимание период со дня открытия до последнего числа данного месяца). На сайте Альфа-Банк работает калькулятор для расчета суммы возможных накоплений. Нужно лишь указать ожидаемую сумму затрат, период и процент желаемых отчислений в копилку. Система самостоятельно произведет предварительный расчет и позволит клиенту оценить сумму выгоды.

Как снять деньги из Накопилки Альфа-Банк

По условиям программы снимать и пользоваться накопившимися деньгами можно в любое время. Для получения наличных, нужно деньги из копилки отправить на дебетовую карточку. Это удобно делать в мобильном приложении, личном кабинете или банкомате Альфа-Банка.

Сервис «Накопилка» – это удобная замена любому вкладу, ведь основным удобством для клиента является возможность пользоваться накопленными деньгами. Процентная ставка, которая начисляется на минимальный остаток, такая же как у других банков, предлагающих депозитные программы. Кроме этого, клиент вправе решать самостоятельно, какой процент дохода или покупок он хочет отложить в копилку.

Благодаря этому распоряжение личными финансами в «Накопилке» – исключительно инициатива клиента. Банк лишь помогает быстро копить деньги с помощью удобного способа и высокой процентной ставки на остаток средств.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник http://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/nakopitelnyj-alfa-schet-ot-alfa-banka.html

Источник http://alfamybank.ru/vklady-alfa-banka/nakopitelnye-scheta-alfa-banka-dlya-fizicheskix-lic-obzor

Источник http://brobank.ru/alfabank-nakopilka/

Источник