Покупка квартиры в лизинг. Как схема работает на практике и чем отличается от ипотеки

Мы привыкли, что в России есть два пути обзавестись собственным жильем – ипотека или квадратные метры, доставшиеся в наследство. Конечно, есть счастливчики, чьи доходы позволяют немного подкопить и самостоятельно купить квартиру, но таких меньшинство.

А есть еще один способ приобрести свое жилье – воспользоваться лизингом.

Что такое лизинг жилой недвижимости

Лизинг жилья – это долгосрочная аренда недвижимости с правом последующего выкупа.

Что можно приобрести?

В лизинг можно приобрести:

В отличие от ипотеки средства на приобретение недвижимости выделяет не банк, а лизинговая компания. Последняя приобретает жилье у продавца на первичном или вторичном рынке, а затем сдает квартиру лизингополучателю в долгосрочную аренду. По истечении срока лизингового договора арендатор-клиент должен выкупить жилье у компании по остаточной стоимости.

Говоря о жилье, главное здесь – согласие лизинговой компании выкупить объект. А для нее ключевым фактором является ликвидность, поскольку в случае просрочек платежа объект остается в собственности у компании, клиент-арендатор выселяется (даже если он зарегистрировал в жилье себя и членов своей семьи), а лизинговая компания реализует недвижимость по своему усмотрению.

✅ Схема покупки жилья в лизинг

	Покупатель самостоятельно выбирает объект на первичном или вторичном рынке
	Покупатель обращается в лизинговую компанию, которая оценивает ликвидность объекта, проверяет продавца и финансовые возможности покупателя
	Лизинговая компания приобретает выбранный объект
	Лизинговая компания заключает с клиентом (покупателем) договор долгосрочной аренды, по которому необходимо выкупить жилье в течение установленного срока
	Покупатель вносит первоначальный взнос (по аналогии с ипотекой)
	Договор официально регистрируется в Росреестре
	Далее, согласно графику в договоре (обычно – ежемесячно), покупатель перечисляет лизинговой компании определенную сумму
	В конце срока договора арендатор-клиент выкупает объект по остаточной стоимости и становится ее полноправным собственником

Плюсы и минусы лизинговой сделки

Плюсы	Минусы
Более высокая лояльность при оценке платежеспособности клиента по сравнению с банком	На период действия договора нельзя сдавать лизинговую недвижимость
Не требуется дополнительного обеспечения (поручительства, залога)	Покупателю не положены никакие льготы от государства при покупке (госсубсидии и т. п.)
Возможно обговорить индивидуальный график платежей (например, раз в квартал)	До полного погашения задолженности жилье остается в собственности у лизинговой компании
Более тщательная проверка чистоты недвижимости – в отличие от банков	При несоблюдении покупателем условий договор может быть расторгнут, жилье останется в собственности у лизинговой компании (в том числе при наличии несовершеннолетних детей у покупателя)
В период действия договора имущественный налог оплачивает лизинговая компания	Проценты выше, чем по ипотеке (в среднем – в 1,5 раза)
Низкий порог входа (ряд компаний предоставляет услуги лизинга с первоначальным взносом в 10%)	Срок действия договора обычно не превышает 5-7 лет, поэтому регулярные выплаты могут быть весьма ощутимыми

Отличия от ипотеки

Параметр	Ипотека	Лизинг
‍♂️ Собственник	Покупатель (до погашения ипотеки объект находится под обременением)	Лизинговая компания (до полного погашения задолженности покупателем)
Расторжение договора	Невозможно в одностороннем порядке	Возможно в одностороннем порядке со стороны лизинговой компании
Сдача жилья в аренду	Можно – с согласия банка (если позволяют условия кредитного договора)	Нельзя
⏰ Срок действия договора	До 30 лет	До 10 лет
Наличие кредитной истории	Да, нужна хорошая кредитная история	Не имеет значения

Кто и почему пользуется лизингом жилья

Чаще всего к лизингу жилья прибегают те, кому по каким-либо причинам отказали в ипотеке. Например, не очень хорошая кредитная история или, что бывает еще чаще, клиент получает неофициальный доход, который банк не имеет права учитывать при принятии решения о выдаче ипотеки.

Объясняется это тем, что, по сути, лизинговая компания ничем не рискует. В случае просрочек платежей она просто расторгает с клиентом договор в одностороннем порядке, даже если человек после этого окажется «на улице» – для этого ей не нужно ни решение суда, ни участие коллекторов.

‍ Мнение эксперта: что выгоднее

Безусловно, классическая ипотека более выгодна, нежели лизинг:

1. Во-первых, сейчас действуют различные программы льготной ипотеки, субсидии для молодых семей и т. д.
2. Во-вторых, гражданин, берущий ипотеку, не в пример лучше защищен со стороны закона – в отличие от лизингополучателя.

Не зря в России лизинг для физических лиц пока не слишком развит. Однако набирает популярность лизинг для юридических лиц, которые берут в долгосрочную аренду не только коммерческую недвижимость, но и грузовые авто, спецтехнику и т. д. Можно надеяться, что через несколько лет лизинг жилья станет более понятным и прозрачным инструментом.

Однако о выгоде говорить не совсем корректно, поскольку к лизингу чаще всего прибегают те, кто по каким-то объективным причинам не может рассчитывать на ипотеку – и у них просто нет иного выхода обзавестись собственным жильем.

Что касается расчетов, то пример привести сложно, поскольку на отечественном рынке пока мало лизинговых компаний, сотрудничающих с физлицами. И почти все они работают, исходя из индивидуальных параметров конкретного клиента и объекта. Надежные лизинговые компании чаще всего являются «дочками» крупных банков, поэтому интересующиеся лизингом жилья могут, к примеру, посетить сайт компании «Система Лизинг 24», которая входит в группу ВТБ.

На ее сайте есть специальный калькулятор, который позволяет произвести расчеты по размерам лизинговых платежей, исходя из параметров объекта.

Источник https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/pokupka/lizing.html

Источник

Источник

Источник