Название программы – производное от выражения «Ultra All Inclusive». Действительно, в продукт включено много возможностей. Клиент определяет сам, какими скидками он желает пользоваться, какие сервисы ему наиболее полезны. И получается, что у каждого держателя карты имеется свой, персонифицированный вариант программы.

Что касается обслуживания, то оно предоставляется бесплатно при обороте более 10 тыс. руб. в месяц. Если дотянуть до этой цифры не получается, то приходится платить 1 788 руб.

Проценты на остаток начисляются в зависимости от его величины, а именно:

• максимальные 5% — если на счету более 30 тыс. руб.;
• 3% — в пределах от 10 до 30 тыс. руб.;
• минимальные 0,01%, если остаток менее 10 тыс. руб.

Выплата процентов производится каждый месяц разово.

Кэшбэк ограничен суммой 5 000 руб. в месяц, и в сравнении с другими банками это немало. Существует список категорий, из которого можно выбрать одну, приоритетную. Это детские товары, такси, развлечения, спортивная сфера, АЗС и автосервисы. Всего таких категорий 6, периодически список обновляется:

В избранной категории оценивается месячный безналичный оборот по карте, на основании чего начисляется кэшбэк:

• 10% — при обороте свыше 30 тыс. руб.;
• 7% — от 10 до 30 тыс. руб;
• 5% — менее 10 тыс.

Для прочих покупок, помимо приоритетной категории, начисляют кэшбэк в 1%. Это происходит только в том случае, если за месяц вы по карте накупили товаров и услуг на сумму более 10 тыс. руб. Если траты меньше, то кэшбэк нулевой.

По карте Ultracard есть льготы и при снятии наличных в других банках: если за месяц обналичено менее 10 тыс. руб., то комиссия не взимается.

По этой карте можно получать зарплату, перевести на неё потребительский кредит или ипотеку, оформить ежемесячные выплаты для погашения.

Ultracard удобна для совершения покупок как в супермаркетах, так и в интернет-магазинах. Все платёжные операции подтверждаются СМС-сообщениями, карта надёжно защищена, оснащена технологией бесконтактной оплаты, на неё распространяются все привилегии ПС Visa.

Преимущества дебетовых карт Связь-Банка и их слабые стороны

Основное преимущество дебетовой карты состоит в том, что она не даст вам залезть в долги. Более того, она позволяет даже немного накопить, за счёт начисления процентов на остаток. А наличие кэшбэка создаёт условия для экономии на покупках.

Связь-Банк позволяет бесплатно снимать наличные и не платить за обслуживание, если выполняешь определённые условия. Это тоже определённая экономия.

Пользоваться дебетовой картой удобно, как в пределах своей страны, так и за рубежом. Выписки позволяют вести учёт трат и планировать расходы. А чтобы получить карту, требуется минимум усилий и времени: прийти с паспортом и написать заявление. Выпуск бесплатный.

Новинки от Связь-Банка уже успели засветиться в рейтингах. Так, в 2019 году, анализируя дебетовые карты разных банков на предмет наибольшей выгоды, эксперты отдали первое место продукту Ultracard. А ведь он стал доступен широкой публике совсем недавно, в конце 2018 года. И уже успел получить признание.

К недостаткам дебетовых карт следует отнести лимиты на обналичивание — но это общее положение. А вот отсутствие широкой сети собственных банкоматов и небольшой процент на остаток – это то, что можно поставить в упрёк Связь-Банку.

Онлайн заявка на дебетовую карту Связь банка

Дебетовые карты от Связь-банка появились совсем недавно, именно поэтому о них мало кто слышал.

На настоящий момент финансовая компания способна дать клиентам надежный продукт с высоким кэшбэком за совершаемые покупки и остаток на банковском счете.

Карта дебетового типа Ultracard от Связь-банка имеет привлекательные условия, а также обеспечивает денежную экономию и возврат кэшбэка на остаток по счету. Представляем вашему вниманию подробный обзор дебетовой карты Связь банка.

Тарифы и условия

Конкретная карта работает с платежной системой Visa, позволяющей совершать оплату услуг и покупок в любой точке планеты.

Выпуск пластика не подразумевает дополнительных взносов, а его корпус имеет специальный чип для бесконтактной оплаты.

Дебетовый продукт может находиться в использовании 3 года, по окончанию этого срока происходит автоматический перевыпуск без дополнительных поборов.

Если потребуется, клиент вправе выпустить дополнительную карту обслуживание которой обойдется в 49 рублей ежемесячно.

Условия по дебетовой карте Связь банка Ultracard:

1. Ежемесячная плата за обслуживание основного пластика не взимается при выполнении соответствующих условий. Также бесплатное обслуживание доступна клиентам, чьи оплаты по безналу в месяц превышают сумму 10 000 рублей. В случае более маленьких расходов придется вносить 149 рублей комиссии в месяц.
2. Бесплатное информирование по смс-сообщениям. Использование онлайн-банка не требует оплаты комиссии.
3. Банк не берет денег за снятие наличных через свои терминалы и аппараты банков-партнеров. Если гражданин воспользуется банкоматом стороннего банка, с него удержат 1% комиссии. Минимальная сумма удержания составляет 80 рублей при обналичивании 10 тысяч рублей и более в месяц. При меньшем снятии комиссии не предусмотрено.
4. Ежедневный лимит снятия до 300 тысяч рублей. Ежемесячный лимит ограничен 600 тысячами рублей.
5. Финансовая организация всегда начисляет кэшбэк на остаток по счету в размере 5%. Здесь все зависит от остаточной денежной суммы.
6. Кэшбэк за оплату покупок доходит до 10% от итоговой суммы чека, в зависимости от категории товара и количества операций в месяц.
7. Бонусные рубли начисляются на товары и разнообразные услуги, не входящие в список избранных. При расходах, превышающих порог в 10 000 рублей, оплата таких товаров гарантированно принесет клиенту 1% кэшбэка.

Внимание! Если общая сумма ежемесячных расходов при безналичной оплате покупок составит менее 10 000 рублей бонусы не начисляются. Расходные операции и начисление кэшбэка происходит в срок от 3 до 5 дней после транзакции.

Cash Back — как пользоваться услугой?

Данная карта предоставляет кэшбэк за безналичную оплату услуг и товаров. Для получения повышенного бонуса необходимо подумать и выбрать понравившуюся категорию товаров.

Далее останется совершить покупку из категории «избранные» и получить 10% возврата. К избранным товарам и услугам относятся:

• услуги такси;
• автомобильные заправочные станции;
• общественное питание (рестораны и кафе);
• развлечения и досуг;
• спортивные события, приобретение спорт инвентаря и прочих подобных товаров;
• товары для детей.

Для того чтобы обозначить любимую категорию, клиентам Связь-банка всегда доступен личный кабинет. При покупках других товаров сохраняется кэшбэк размером в 1%.

Максимальное бонусное начисление не может превышать пяти тысяч рублей. Оформить дебетовую карту онлайн в Связь банке получится дистанционно, для чего требуется заполнить заявку на сайте кредитора.

Кэшбэк за избранные покупки рассчитывается таким образом:

1. Если клиент ежемесячно тратит более 30 тысяч рублей, ему достанется возврат 10% от суммы чека.
2. Если затрачено 10000-30000 рублей кэшбэк уменьшается до 7%.
3. При оплате покупок менее чем на 10 000 рублей в месяц держатель карты может претендовать только на 5%.

Отчетным периодом является один календарный месяц.

Как заказать карту?

Заказать дебетовую карту в Связь банке можно двумя способами:

• путем личного посещения ближайшего отделения компании;
• заказ карты на официальном сайте банка.

Если предпочтителен первый вариант, необходимо явиться в офис финансовой компании, узнать о тарифах и заполнить заявку на изготовление карты. После этого останется подписать заявления и дождаться готовности пластика.

В случае выбора в пользу удаленного способа потребуется посетить официальный сайт организации.

Далее внимательно заполняются поля стандартной анкеты, расположенной внутри сервиса. После этого можно отправить заявку, подождать позитивного решения и отклика от специалиста.

Подача онлайн заявки на дебетовую карту в Связь банке требует предоставления следующих данных:

1. полные Ф.И.О.;
2. действующий номер сотового;
3. личный паспорт, место прописки и фактического проживания, сведения о семье.

После указания требуемой информации заявка отправляется на рассмотрение длительностью в несколько часов.

Требования к получателю карты

Требования к клиенту не отличаются жесткостью, ведь данная карта не является кредитной. Воспользоваться продуктом может любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

Место проживания и прописки не имеет особого значения, но клиент не должен быть зарегистрирован на территории другой страны.

С документами для оформления дебетовой карты Связь банка все просто. Банк никогда не потребует справок, подтверждающих заработок и не попросит залог.

Для оформления пластика потребуется лишь российский паспорт и СНИЛС. Пенсионное страховое свидетельство не является обязательным документом и прилагается только по желанию клиента.

Время ожидания и где забрать пластик?

Дебетовая карта Связь-банка является именной. Отсюда следует что срок ее изготовления не ограничится одним днем.

Отсчет времени начинается с момента заполнения и подачи заявки.

Далее придется подождать 3-10 рабочих дней и забрать пластик о готовности которого сообщат посредством смс-сообщения отправленного на номер телефона, указанный в анкете.

Пластиковая карта через несколько дней доставляется в офис, посещенный ранее, а ее получение потребует наличие паспорта. При заполнении онлайн-заявки клиент самостоятельно выбирает отделение для доставки продукта.

Особенности использования

Только что полученная карта не активна. Запустить платежный инструмент возможно двумя удобными способами:

• Посредством банкомата получить выписку по счету или проверить остаток по счету.
• Совершить звонок по телефону 88005000080 (горячая линия банка).

По окончанию любой из представленных процедур карта готова к работе. Сразу после активации клиент получит сообщение с паролем.

Если пин-код не был получен, потребуются следующие действия:

1. Держатель карты звонит по телефону горячей линии с целью самостоятельного разрешения сложившейся ситуации.
2. Внимательно следует указаниям сотрудника банка.
3. Сохраняет полученный пин-код и со временем (при желании) меняет его на более удобный.

Снятие денежных средств

Дебетовая карта ULTRACARD предназначена не только для оплаты покупок и услуг. Помимо этого, возможно снятие наличных путем использования любого банкомата.

Однако, отдельные операции не обойдутся без комиссионных поборов (при использовании сторонних терминалов).

Снятие через банкоматы партнеров полностью бесплатно. Связь-банк сотрудничает с Альфа-Банк, БинБанк, ГазпромБанк и прочими банками.

Обналичивание карты с помощью сторонних терминалов заберет 1% комиссии, но не менее 80 рублей. Если ежемесячно клиентом снимается менее 10 тысяч, операция проходит без комиссии.

Пополнение счета

Пополнение карточного счета не ограничено одним способом. Для этого доступны следующие варианты:

• перевод с другой карты;
• обращение в кассу финансового учреждения;
• пополнение счета через банковский терминал;
• пополнение со своего счета с помощью онлайн-банка;
• перечисление со счета стороннего банка.

Денежные средства могут не поступить мгновенно. Здесь все сильно зависит от способа совершенного взноса.

Переводы между картами

Для обмена средствами между картами необходимо воспользоваться специальной формой, расположенной на официальном сайте компании. Для проведения процедуры потребуется:

1. Внести данные в специальную форму для перевода где должен быть указан номер карты для списания и реквизиты пополняемого пластика.
2. С левой стороны указать номер карты для списания, срок ее действия и CVV-код.
3. Справа ввести номер пополняемой карты и сумму перевода.
4. Нажать кнопку «Отправить», дождаться смс-пароля и ввести его в соответствующую графу.

Перевод с карты на карту облагается комиссией, полностью зависимой от выбранного тарифа.

Правила использования

При оплате товаров в обычных магазинах карта предъявляется сотруднику торговой точки непосредственно перед оплатой.

Если покупка не превышает порог в 1000 рублей, подтверждение с помощью пин-кода не требуется. Снятие наличных осуществляется через любой банкомат находящийся на территории России. Подобные операции предусматривают комиссию.

Интернет-покупки – это предоставление номера карты, срока ее действия и кода CVV. Оплата товара или услуги подтверждается паролем, который приходит в смс-сообщении на ранее указанный номер мобильного.

Любой платеж находится под надежной защитой Verified by Visa.

Чтобы обезопасить себя в полной мере не следует сообщать третьим лицам пин-код и смс-пароль.

Ultracard от Связь-банка имеет множество плюсов. Среди них можно отметить:

1. доступность для каждого;
2. увеличенный кэшбэк за покупки избранных товаров;
3. начисление бонуса на остаток по счету в размере 5% в год;
4. выполнение требований организации гарантирует бесплатное обслуживание;
5. большой выбор способов пополнения;
6. разнообразие избранных категорий;
7. бесплатное снятие средств.

Дебетовая карта возвращает часть средств, потраченных на покупки по безналу и награждает за хранение денег на собственном счету. Получение пластика не составляет большого труда, ведь для его оформления понадобится лишь паспорт гражданина РФ.

Какой максимальный кешбэк выплачивают банки и стоит ли рассчитывать на возврат денег, покупая квартиру или авто?

Совсем недавно мы рассказывали о том, чего не договаривают банки, рекламируя карты с кешбэком, и на что важно обратить внимание при выборе. Сегодня мы разбираемся в процентах возврата и максимальных суммах, которые можно получить по картам с этой функцией. Кроме того, задаем банкам неудобные вопросы и делаем честный большой обзор карт от всех 17 банков. Массу полезностей читайте в нашем материале.

Коротко. О чем тут речь?

Прежде чем мы начнем разбираться в процентах, суммах и выгоде, дадим слово банкирам. Чуть больше недели назад мы отправили всем банкам, по картам которых есть функция возврата денег, один и тот же список вопросов. Мы попросили объяснить механизм определения ставок по возвратам, объяснить ситуацию с MCC-кодами и рассказать, как часто они меняли проценты в последнее время. Из 17 банков на наши вопросы ответили только 8. Остальные, по всей видимости, проигнорировали письма.

Как банки устанавливают проценты возврата и от чего они зависят?

— В кешбэке есть две составляющие. Во-первых, это партнерский кешбэк, который формирует партнер — магазин или торговая сеть, где вы что-то покупаете. Таким образом партнер делает комплимент в ваш адрес за то, что выбор пал именно на него. Во-вторых, это комплимент со стороны банка, который формируется за счет межбанковского вознаграждения. Часть его банк тратит на развитие и поддержание сервиса и платежной инфраструктуры, на обеспечение работоспособности, а часть отдает клиенту, — рассказали в «Белгазпромбанке». Размер кешбэка устанавливается исходя из экономической эффективности для банка и привлекательности для клиента, пояснили в «Идея Банке» и «Беларусбанке».

«Альфа-Банк», «Банк „Дабрабыт“» и «Приорбанк» ссылаются еще и на предпочтения определенной целевой категории держателей карт и тип продукта (например, любители спорта, тусовщики, автомобилисты и так далее, для которых кешбэк для товаров и услуг из их любимой категории может быть повышен). — Процентная ставка кешбэка может зависеть от договоренностей с партнером или от условий платежных систем,— отмечают в «МТБанке».

Как менялись проценты по кешбэку последние два года и почему?

Как рассказали в «Приорбанке» и «Альфа-Банке», за последние годы по их кешбэковым картам проценты возврата не менялись (правда, в «Альфа-Банке» просто перестали начислять кешбэк по коду 5411). В «Банке „Дабрабыт“» говорит, что проценты только выросли — с 0,5 до 2. «МТБанк» заявляет, что каждый месяц назначает повышенный кешбэк по одной из категорий. А вот в «Беларусбанке» говорят, что в последние годы как увеличивали проценты возврата по различным категориям, так и уменьшали. Снижался процент по кешбэку и в «Идея Банке». Там утверждают, что это было всего один раз за два года — 1 мая 2018 года. Тогда процент кешбэка по стандартным операциям снизился с 1,5 до 1. — После анализа предложений на рынке мы посчитали, что при снижении кешбэка сохраним привлекательность наших продуктов относительно конкурентов и это позволит нам дать другие выгоды клиентам. Например, теперь клиенты могут пополнять карточки бесплатно через ЕРИП в пределах определенного лимита в течение месяца, — отметили в банке.

— В течение последних двух лет внутри финансового сообщества идет активная дискуссия по поводу размера межбанковского вознаграждения. Побеждает точка зрения, что его надо сокращать, — экспертно заявляют специалисты «Белгазпромбанка». — Соответственно, определенные шаги со стороны платежных систем уже последовали, что привело к сокращению межбанковского вознаграждения по отдельным MCC. Банки вынуждены были пересмотреть условия по своим «кешбэчным» продуктам и сократить размер кешбэка. В свою очередь, мы внимательно следим за европейским опытом, где межбанковское вознаграждение несколько лет назад было существенно снижено. Обосновывалось такое решение высокой нагрузкой на торговлю в части уплаты комиссий в адрес банков за прием банковских платежных карт. В результате это привело к исчезновению кешбэка, то есть потребитель перестал получать комплименты и от банка, и от партнеров кешбэковых программ.

При этом подтвердить гипотезу о снижении стоимости товаров и услуг в магазинах для потребителя до сих пор никто не смог. Также европейский потребитель потерял в выборе бесплатных карт, появились комиссии за международные транзакции. Получилась ситуация, в которой выгоду получил продавец, а покупатель потерял и в кешбэке, и в стоимости товаров, и в стоимости банковских услуг. Применимо к Беларуси как к участнице ЕАЭС может возникнуть интересная ситуация: что мешает клиенту открыть в российском банке текущий счет с сервисом пополнения карточек и использовать российскую карту в Беларуси, получая здесь кешбэк?

Нужно ли в вашем банке знать MCC и как часто они меняются?

За то, чтобы клиент знал MCC-коды (коды, с помощью которых платежные системы понимают, чем занимается торговый объект: к примеру, что это магазин с продуктами питания), выступает «Банк „Дабрабыт“». А вот практически все остальные банки считают, что нет нужды помнить MCC, так как коды меняются очень редко.

— Данный код может измениться только в случае смены деятельности торговой точки, — объясняют в «Приорбанке». — На практике коды меняются крайне редко, однако формальных ограничений по частоте изменений не установлено, — добавляют специалисты «Альфа-Банка». В «Идея Банке» заявляют, что все коды есть на их сайте, а сам клиент может в выписке по карте посмотреть MCC конкретной операции и размер кешбэка, который будет начислен по ней.

Пока только один банк из ответивших считает, что узнавать MCC коды — это лишняя работа и прошлый век.

— MCC-код присваивается торговцу в зависимости от вида его деятельности. Эти категории закреплены операционными правилами платежных систем. Соответственно, когда банк подключает магазин к эквайрингу, то сопоставляется заявленный вид деятельности магазина с определенным MCC-кодом. Дальше эта информация «ходит» в транзакционных данных от эквайера к эмитенту, — говорят в «Белгазпромбанке». — Если это интересно клиенту, то узнать размер кешбэка в привязке к MCC можно только опытным путем: пошел в «Евроопт», увидел по итогам покупки, что кешбэк 0,5%, а в другом магазине — другой. Соответственно, клиент сделает для себя выводы на будущее. Мы понимаем, что кешбэк за счет «межбанка» маленький, поэтому пошли в сторону привлечения партнеров, упоминания брендов и в этой ситуации на сайте Cashalot четко сообщаем, какой у клиента будет кешбэк у того или иного партнера. Человеку так гораздо понятнее ориентироваться в покупках, нежели разбираться в талмудах с MCC-кодами.

Снизился ли процент возврата по MCC 5411 и почему?

Напомним, MCC 5411 — это код супермаркетов и продуктовых магазинов. В прошлом году многие клиенты заметили, что кешбэк по покупке товаров в сетевых магазинах внезапно уменьшился. Хотя именно покупка продуктов давала многим стабильный возврат. Мало кто из банков объяснил ситуацию. Так что же произошло?

Процентная ставка кешбэка по коду MCC 5411 была снижена из-за изменения политики международных платежных систем. Новые условия сделали сохранение в прежнем размере ставки кешбэка по этому коду невыгодным для банков. В некоторых банках выплата по нему была даже полностью отменена, отметили в «МТБанке».

— Да, мы в «МТБанке» снизили ставку по МСС 5411 по ряду наших карт в связи с новыми условиями международных платежных систем, — отмечают специалисты.

В «Альфа-Банке» и «Белгазпромбанке» также снизили ставку и объяснили почему.

— Банки ограничили бонусные начисления по MCC 5411 из-за изменения политики платежных систем. Проще говоря, по этому коду значительно снижен размер межбанковского вознаграждения, и новые условия сделали нецелесообразным сохранение кешбэка по нему, — отметили в «Альфа Банке».

— Проценты уменьшились в связи с изменением межбанковского вознаграждения. Заметьте, в Европе они снизились под воздействием торговых сетей. При этом банковские продукты там стали дорогие,— добавили в «Белгазпромбанке». При этом «Банк „Дабрабыт“», «Беларусбанк», «Приорбанк», «Идея Банк», «Белинвестбанк» заявляют, что ставки по коду MCC 5411 не снижали и все осталось по-прежнему.

Какую максимальную сумму кешбэка возвращали банки?

Можно ли оформить возврат денег при покупке квартиры или авто?

Конечно, заманчиво было бы, покупая квартиру, предположим, за $100 тыс., получить возврат хотя бы $1 тыс. К сожалению, как мы узнали, такой вариант в Беларуси невозможен. Дело в том, что при начислении кешбэка нужно именно расплатиться картой через терминал того же продавца или поставщика услуг. Строительные же организации по закону не могут устанавливать терминалы и принимать деньги от клиентов, все оплаты идут через банк. А в таком случае кешбэк начисляться не будет. Аналогичная ситуация и при покупке вторички — даже в том случае, если покупать квартиру.

Но есть и хорошая новость. Автосалоны и даже автокомиссионки могут провести операцию через терминал. Это значит, что шансы на возврат денег точно есть. В некоторых случаях есть вероятность получить назад больше, чем 1,5—2%. Это касается партнерских программ банков и продавцов. Только не ведитесь на уговоры продавца оплатить через ЕРИП, потому что во многих банках при таком способе оплаты кешбэк не начисляется. А если продавец будет и дальше уговаривать, настаивайте на своем: по закону вам обязаны предоставить право оплатить как по наличному, так и по безналичному расчету.

Какой кешбэк получит Виктор с доходом в 1000 рублей?

Чтобы банки наглядно могли рассказать о суммах кешбэка, мы смоделировали ситуацию. Вот есть Виктор, который в месяц получает 1000 рублей. При этом 300 рублей он тратит на покупки в крупных торговых сетях, 200 — на одежду и бытовую химию, 100 — на заправку автомобиля, 100 оставляет в кафе и барах, 60 тратит на «коммуналку» и интернет, 40 забрасывает на телефон.

«Белгазпромбанк» — 19,4 рубля

Давайте разберем на примере карты Cashalot и партнерской сети. Виктор потратил 300 рублей в продуктовом ретейле: 150 в Green (2%) и 150 в «Гиппо» (2,5%). 150 рублей ушло на пару сорочек в Eliz (2,5%), 50 — на бытовую химию (1%), 100 — на заправку (0,5%), 100 — на кафе и бары: 30 рублей на кофе в KawaUP (10%), 70 — на боулинг в баре «Стрим» (7%). А еще были «коммуналка» и телефон — всего 100 рублей и 0% кешбэка. Виктор — молодец, он еще сэкономил 200 рублей. Что касается кешбэка по его тратам, то с 800 потраченных рублей он вернул 19,4 рубля, или 2,4% от своих ежемесячных трат. В масштабе года это немногим более 230 рублей.

«Идея Банк» — 9 рублей

Карта PartCard: 300 × 1% + 200 × 1%+100 × 1%+100 × 3%+60 × 0%+40 × 0%= 9 рублей. Карта «Еще»: 300 × 1% + 200 × 1%+100 × 3%+100 × 1%+60 × 0%+40 × 0%= 9 рублей.

«Альфа-Банк» — 12 рублей

Предположим, Виктор оформил «Карту №1» и установил любимую категорию «Еда и покупки». Как видим, сумма операций по данной категории составляет 500 рублей. Если в торговых сетях не установлен MCC 5411, сумма кешбэка по любимой категории составит 10 рублей, а по остальным операциям — (100 + 100) × 1% = 2 рубля. По операциям оплаты коммунальных услуг, интернета и телефона расчет кешбэка не производится. Таким образом, общая сумма кешбэка составит 12 рублей. В случае если торговым сетям присвоен MCC 5411, сумма кешбэка по любимой категории «Еда и покупки» составит 4 рубля, а общий кешбэк по «Карте №1» — 6 рублей.

«Банк „Дабрабыт“» — 8 рублей

За 300 рублей, потраченных в супермаркетах и крупных торговых сетях, Виктор получит 3 рубля, за 200 рублей на одежду и бытовую химию — 2 рубля, за заправку авто — 1 рубль, за траты в кафе и барах — 2 рубля, за «коммуналку» и интернет — ничего. Итого за потраченных 800 рублей Виктор получит 8 рублей кешбэка.

«Приорбанк» — от 4,9 до 9,1 рубля

Ни на оплату «коммуналки», ни на оплату связи кешбэк не распространяется. Поэтому по пенсионной карте «Белкарт» Виктор получит 4,9 рубля (кешбэк — 0,7%), по пенсионной Visa Classic — 10,5 рубля (1,5%). По картам «Бумеранг» получатся следующие суммы: Visa Classic / Mastercard Standard — 4,9 рубля (0,7%), Visa Gold / Mastercard Gold 7 рублей (1%), Visa Platinum — 9,1 рубля (1,3%).

«Белинвестбанк» — от 3,5 до 4,9 рубля

По карте «BIB Комфорт» получится 3,5 рубля кешбэка (0,5% без учета оплаты «коммуналки», телефона и интернета), по картам Mastercard Gold, Visa Gold, Visa Platinum или Visa Infinite с программами лояльности BIB Bonus — 4,9 рубля (0,7%). «Беларусбанк» отметил, что все зависит от того, какими их картами будет пользоваться Виктор, так как максимально при покупках в магазинах-партнерах можно получить до 12% кешбэка. Аналогично ответил и «МТБанк». — Процентные ставки кешбэка могут и будут отличаться в зависимости от карточки, которой рассчитывается клиент, так как для карточек «Халва», PayOkay, «Автокарта», «МТБанк-Корона» действуют отдельные программы лояльности, соответственно, в зависимости от того, какой картой будет пользоваться Виктор, также будет варьироваться размер кешбэка, — заключили специалисты банка.

Большой гайд по кешбэкам всех банков страны

Все банки мы разместили в алфавитном порядке, чтобы было удобнее искать. А еще есть кликабельный список, по которому вы сразу же можете перейти на нужный банк.

«Альфа-Банк»

Ловите ссылку на программу лояльности и исключения по начислению кешбэка по «Карте №1» и отдельнопо «Альфа-AliExpress».

• 2% — любимая категория
• 1% — все остальное (подробности тут)

• 5% — за покупки на AliExpress
• 1% — за иные онлайн покупки
• 0,5% — за оплату в магазинах

«Банк „Дабрабыт“»

Нет, это не новый банк. Совсем недавно всем известный «Банк Москва-Минск» сменил имя и стал называться «Дабрабыт». Кешбэки и карты остались прежними. К слову, программа лояльности у банка одна из самых понятных (вот ссылка), даже есть расшифровка MCC (страница 5).

• 1,5% — по кодам 5941, 5655, 5996, 7297, 7298, 7941, 7997

• 2% — по кодам 4511, 4111, 4112, 5811, 5812, 5813, 5814, 5912, 5941, 7298, 7297, 7832
• 1% — по всем остальным кодам, кроме исключений

• 1% — по кодам 4511, 4111, 4112, 5811, 5812, 5813, 5814, 5912, 5941, 7298, 7297, 7832
• 5% — по всем остальным кодам, кроме исключений

«Банк „Решение“»

Если покопаться в правилах выплаты кешбэка, которые не так-то и просто найти на сайте банка, можно найти интересный нюанс: банк не вернет кешбэк за операции в местах продажи алкогольных напитков. Проще говоря, это значит, что везде, где продают алкоголь, на ваш чек кешбэк насчитан не будет. Но какой-то конкретики банк, конечно, не указывает. Когда мы проверяем код на специальном онлайн-сервисе, то видим, что в понятие «алкогольные напитки» входит и пиво. Как мы поняли, вот пришли вы в Burger King, там наливают пиво — все, кешбэка за чек вам не видать.

• 2% — по кодам 4812, 4814, 4816, 4829, 4900, 6010, 6011, 6012, 6028, 6050, 6051, 6211, 6529, 6530, 6531, 6532, 6533, 6534, 6535, 6536, 6537, 6538, 6540, 7299, 7311, 7372, 7399, 7800, 7801, 7802, 7995, 8999, 9311, 9399, 9402, 9700, 9701, 9702, 9754

• 2% — оплата «коммуналки» через ЕРИП (через мобильное приложение банка)
• 1% — медицинские услуги (ортопеды, офтальмология, больницы и так далее), медцентры, аптеки (в том числе слуховые аппараты и ортопедические товары); коды организаций 5047, 5122, 5912, 5975, 5976, 7297, 7298, 8011, 8021, 8042, 8043, 8049, 8062, 8071, 8099

• 2% — оплата «коммуналки» через ЕРИП (через мобильное приложение банка)
• 1% — веломагазины, магазины спорттоваров, спортодежды, ремонт спорттоваров, профессиональные спортклубы (например, фитнес) и так далее; коды 5655, 5940, 5941, 7699, 7941, 7997, 7999

• 2% — оплата «коммуналки» через ЕРИП (через мобильное приложение банка)
• 0,7% — от стоимости оплаченных товаров в Дудутках

• 2% — оплата «коммуналки» через ЕРИП (через мобильное приложение банка)
• 1,3% — суммы операции, при платежах за пределами страны и на иностранных сайтах, кроме исключений

• 2% — оплата «коммуналки» через ЕРИП (через мобильное приложение банка)
• 1,6% — при платежах за пределами страны и на иностранных сайтах, кроме исключений

«Белагропромбанк»

Кешбэк в этом банке своеобразный и только для богатых клиентов. Всего у банка три дебетовые карты, и те «эксклюзивное предложение». Это карты Visa Infinite. Они супердорогие со множеством инструментов. От 1315 рублей стоит выпуск карты, обслуживание — 30 рублей в месяц. Кешбэк по этим картам предоставляется аж по 2% от покупок в премиальных магазинах, причем не более 20 рублей с покупки.

«Беларусбанк»

У «Беларусбанка» есть программа лояльности «Ваш бонус». В ней восемь видов карт, на которые начисляется кешбэк. Это несколько видов карт «Белкарт» («Премиум», Maestro, «Премиум-Maestro»), Visa (Platinum, Electron), Mastercard (Gold, World), и отдельно идет Mastercard Standard — карта рассрочки «Магнит». Дополнительно карты участвуют в различных клубах: «Бархат» для пенсионеров, «#на старт», «Карт-бланш», «Шчодры», «Персона». Особняком стоят карты премиального сегмента. Дополнительно есть также программа лояльности «Экспресс», по которой некоторые карты могут получить от 3 до 5% кешбэка с покупки железнодорожных билетов (подробнее здесь).

• До 12% — при покупках у партнеров программы «Ваш бонус»
• 3% — с покупки билетов в БЖД (минимальная сумма покупки — 50 рублей)
• 1% — при остальных покупках в Беларуси и за рубежом

• До 12% — при покупках у партнеров программы «Ваш бонус»
• 5% — с покупки билетов в БЖД (минимальная сумма покупки — 50 рублей)
• 1% — на покупки за рубежом
• 2% — при покупке за рубежом мест в гостиницах, покупке авиа-, железнодорожных и автобусных билетов (MCC 4112, 4131, 3501—3999, 7011, 3000—3350, 4511); 0,5% — от покупок по Беларуси

• До 12% — при покупках у партнеров программы «Ваш бонус»
• 5% — с покупки билетов в БЖД (минимальная сумма — 50 рублей)

• До 12% — при покупках у партнеров программы «Ваш бонус»
• 2,5% — при расчете в аптеках Беларуси (MCC-код 5912)
• 3% — при расчете в крупных сетевых магазинах (если их терминалы обслуживает не «Беларусбанк», то кешбэк можно и не получить)

• До 12% — при покупках у партнеров программы «Ваш бонус»
• 1% — при расчетах вне партнерской сети банка на территории Беларуси и на территории других стран (при операции от 30 рублей)
• 5% — с покупки билетов в БЖД (минимальная сумма — 50 рублей)

• До 12% — при покупках у партнеров программы «Ваш бонус»

«Беларускі народны банк»

Тут своя система начисления кешбэка, совсем не похожая на те, которые существуют в остальных банках. Чтобы получить кешбэк в «БНБ», нужно, чтобы процент безналичных расходов по карте превышал 20% от всего оборота по карте. На все, что выше, начисляется 1% кешбэка. Правда, есть «но»: не все операции входят в сумму безналичного оборота (подробности тут). Что интересно, к некоторым картам кешбэк подключается за деньги. Услуга стоит $5. Ее можно подключить на зарплатные или другие карты (в премиальные карты кешбэк входит по умолчанию). Услуга подключается по счетам в белорусских рублях для клиентов, получивших к соответствующему счету какую-либо из дебетовых карточек (Optima, Maxima, Gold, Platinum или Infinite) либо зарплатную карточку.

«Банк БелВЭБ»

Условия начисления кешбэка можно прочитать здесь. В них есть важный нюанс, характерный не только для этого банка, но и для многих остальных: если вы расторгнете договор с банком до даты выплаты кешбэка (это 15-е число месяца следующего месяца), то его и не получите.

• 1,5% — в магазинах и сфере услуг (перечень кодов тут)
• 1% — в продуктовых магазинах и супермаркетах с кодом 5411
• 5% — по акционным категориям банка на ограниченный срок (смотрите тут)

• 3% — на покупки в Duty Free
• 2% — на покупки в категории «Туризм» (отели, билеты, туристические услуги)
• 0,75% — на любые покупки за пределами Беларуси
• 0,5% — на покупки внутри Беларуси (подробности тут)

• 4% — на покупки в Duty Free
• 2% — на покупки в категории «Туризм» (отели, билеты, туристические услуги)
• 1% — на любые покупки за пределами Беларуси
• 0,75% — на покупки внутри Беларуси (подробности тут)

• 5% — на покупки в Duty Free
• 2% — на покупки в категории «Туризм» (отели, билеты, туристические услуги)
• 1% — на любые покупки за пределами Беларуси
• 0,75% — на покупки внутри Беларуси (подробности тут)

«Белгазпромбанк»

Банк выпустил специальную карту с кешбэком Cashalot. Полные условия по этой карте смотрите здесь. А тутв пункте 10 читайте условия по кешбэку.

• От 2 до 10% — за оплату в сети партнеров банка (ссылка тут)
• 1% — по остальным операциям вне сети
• 0,5% — на платежи вне сети партнеров по следующим платежам: оплата авиа-, авто- и железнодорожных услуг и другие операции с кодами 4111, 4112, 4131, 4511; платежи на АЗС и другие операции с кодами 5541, 5542; в ООО «Евроторг» и других бакалейных продуктовых магазинах и супермаркетах, а также иные операции оплаты с кодом 5411

• 2% — за оплату картой собственными средствами в сети партнеров — участников программы «Карта покупок»

«Белинвестбанк»

У банка есть программа лояльности BIB Bonus. Для участия в ней необязательно выпускать дополнительные карты, можно «прокачать» уже существующие зарплатные (там, конечно, есть куча заморочек, но такую возможность мы встретили только здесь).

«БПС-Сбербанк»

На сайте очень сложно найти условия кешбэка, нет какой-то отдельной вкладки по картам с ним. Чтобы узнать, по каким операциям не начисляется кешбэк, пришлось повозиться. Ловите лайфхак: переходите по ссылке, скрольте вниз до слова cash-back и кликайте на него — увидите список операций, по которым кешбэк начислять не будут. И еще одна «фишечка»: как и другие банки, «БПС-Сбербанк» перестал начислять кешбэк по коду 5411 (супермаркеты и бакалейные магазины) с ноября 2018 года.

«Идея Банк»

На сайте банка, пожалуй, одна из самых понятных вкладокпо дебетовым картам с кешбэком. Во-первых, несложно отыскать, во-вторых, есть информация не только по размерам кешбэка, но и по стоимости выпуска карт. Также по каждой из карт во вкладке «Подробнее» указаны и лимиты по операциям.

• 5% от суммы покупок в торговых объектах, расположенных в ТРЦ Galleria Minsk в месяц оформления и два последующих месяца
• 3% от суммы покупок в торговых объектах, расположенных в ТРЦ Galleria Minsk в четвертый и последующие месяцы
• 1% от суммы безналичных транзакций (подробности тут)

• 3% от суммы покупок билетов кино, билетных операторов (правда, оплачивать надо через реквизиты карты, а не через мобильное приложение или интернет-банкинг), кафе, рестораны, бары, клубы, фастфуд; такси, автобусы, поезда, метро; Ryanair; выставки и туристические достопримечательности; парки аттракционов, цирки, зоопарки, дельфинарии; книжные магазины (в том числе интернет-магазины), газетные киоски
• 1% от суммы безналичных транзакций (подробности тут)

• 3% от суммы покупок: АЗС и кассы метрополитена; тренажерные залы, фитнес-центры, бассейны, аквапарки; парикмахерские, салоны красоты, магазины косметики, спа; магазины спортивных товаров и веломагазины; магазины для охотников и рыболовов; автомойки, паркинги
• 1% — возврат, который вы получите от суммы безналичных транзакций (подробности тут)

«МТБанк»

Программу лояльности со всеми нюансами смотрите здесь.

Тип карты

Срок действия

(годы)

Стоимость (рублей)

Макс. сумма кешбэка

(рубли)

Процент кешбэка

Выпуск

Обслуживание

месяц

год

• 5% — за расчеты на booking.com и за возврат Tax Free (выписка по карте должно содержать в себе «%GlobalBlue%», «%Global Blue%, «%TAXFREE%», «%TAX FREE%
• 3% — за покупки в онлайн-магазинах AliExpress, Alibaba и Amazon (временно)
• 1,5% по всем операциям, кроме исключений,
• 0,5% — в супермаркетах и бакалейных магазинах с кодом 5411

• До 10% у партнеров
• 3% на заправках страны и за рубежом
• 1 % на все операции, кроме исключений
• 0,5% на покупки в супермаркетах и бакалейных магазинах с кодом 5411

• 7% в магазинах «Корона»
• 1 % на все операции, кроме исключений
• 0,5% на покупки в супермаркетах и бакалейных магазинах с кодом 5411

• 1,5% при покупке за свои деньги в сети партнеров
• 0,5% – для продуктовых магазинов с МСС 5411

«Приорбанк»

В банке есть возможность выпустить карту «Бумеранг» к сберегательному счету (больше подробностей здесь и здесь). На этих картах в зависимости от вида есть свой кешбэк, а еще существует программа лояльности Keycard. При совершении покупок в магазинах-партнерах можно вернуть от 1 до 14%. Отдельно существует и программа PriorPlus, которую банк позиционирует в том числе и как кешбэковую, но кешбэк начисляется баллами, и вывести их деньгами с карты не выйдет, поэтому рассматривать ее мы не будем.

• От 1 до 15% — по программе лояльности Keycard
• 0,7% — от всех покупок, кроме исключений

• От 1 до 15% — по программе лояльности Keycard
• 1% — от всех покупок, кроме исключений

• От 1 до 15% — по программе лояльности Keycard
• 1,3% — от всех покупок, кроме исключений

• От 1 до 15% — по программе лояльности Keycard
• До 2% — от всех покупок, кроме исключений

«РРБ Банк»

Как и в «Белагропромбанке», в «РРБ Банке» кешбэк существует только по премиальным картам. Правда, цены на такие карты здесь гораздо ниже.

«Статусбанк»

Здесь есть всего лишь одна карта с кешбэком — это «СТАТУСкарта». Подробная информация по ней здесь.

«Технобанк»

Также один из немногих банков, которые создали отдельную страницус объяснением, что такое кешбэк и как им пользоваться. Что интересно, по некоторым картам банка кешбэк вернут, только если количество безналичных операций превышает 10. Также каждый месяц есть избранная категория, по которой кешбэк может достигать 3%. В январе, к примеру, это театры и кино.

• 0,3% — на платежи менее 15 рублей
• 0,5% — на платежи от 15 до 50 рублей
• 1% — на платежи от 50 рублей и более
• До 3% — для отдельной категории товаров и услуг (подробности тут)

• 3% — от суммы в месяц по операциям, относящимся к категории «ЗОЖ» с SIC-кодами 7941, 7999, 7298, 5996, 5941, 5940, 5655, 7032, 7997
• 1% — от суммы в месяц по любым операциям, кроме исключений (подробности тут)

• 5% — парки развлечений (SIC 7996)
• 3% — оплата гостиниц (SIC 7011,7991,3533,3642), покупка авиабилетов (SIC 4511, 3001, 3008, 3009, 3010, 3019, 3020, 3026, 3034, 3042, 3075, 3079, 3181, 3182, 3226, 3243, 3245, 3246, 3247, 3248, 3259, 3211, 3028, 3051, 3301, 3011)
• 1% от суммы в месяц по любым операциям, кроме исключений (подробности тут)

• 5% — парки развлечений (SIC 7996), возврат Tax Free (SIC 7399, код операции 2523)
• 3% — аренда автомобиля (SIC 7512)
• 1% покупка авиабилетов (SIC 4511)

«Цептер Банк»

Реальные условия по карте с кешбэком ищите здесь.

Читайте также:

Подписывайтесь на наш канал в «Яндекс.Дзен», чтобы не пропустить интересные статьи и репортажи

Источник https://kreditolog.com/bankovskie-karty/debetovye/svyaz-bank

Источник https://bankiweb.ru/karty/online-zayavka-na-kartu-svyaz-banka/

Источник https://people.onliner.by/2019/02/05/keshbek

Источник

Author: tom