Кабала в конверте. Чем опасны кредитки, которые рассылают банки по почте?

Каждый месяц банки выдают соотечественникам под миллион новых кредитных карточек. Например, в апреле граждане получили 1,11 миллиона кредиток с общим лимитом 88,75 миллиарда рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро.

При этом россияне не всегда сами обращаются за кредитками: финансовые организации рассылают «пластик» почтой. Такую карту получила корреспондент АиФ.ru. Я пользуюсь услугами этого банка, но заявку на кредитку не оформляла. То есть финансовое учреждение выпустило ее без спроса.

А насколько законна такая рассылка и чем могут быть опасны кредитки, рассылаемые почтой?

От переплаты до мошенничества

Начнем с «подводных камней» кредиток. Во-первых, хоть по ним и предусмотрен льготный период (но не всегда), проценты по карточкам на порядок выше, чем по потребительским кредитам. Судите сами: в одной и той же финансовой организации ставка по потребкредиту составляет 12% годовых, по кредитке — от 27,9%. Если вам понадобятся заемные средства и вы воспользуетесь карточкой, которую банк великодушно прислал почтой, переплатите в два с лишним раза больше.

И, наконец, главная опасность — это мошенничество. Если карточку просто бросили в почтовый ящик, ее оттуда могут достать аферисты, аккуратно вскрыть конверт и скопировать данные кредитки. А дальше злоумышленники ждут, когда карта будет активирована, чтобы воспользоваться ей для покупок в интернете.

Бывают кредитки, для активации которых достаточно позвонить в банк, продиктовать свои инициалы и данные паспорта. Учитывая, что персональная информация соотечественников все чаще становится достоянием общественности, мошенникам не составит труда найти паспортные данные своей жертвы, активировать карточку и пойти тратить кредитные деньги. А возвращать потраченное придется владельцу «пластика».

Несколько лет назад жительница Владивостока Светлана П. нашла в почтовом ящике конверт с карточкой и пин-кодом. Лимит по карте — 40 тысяч рублей.

«В письме было написано, что для активации нужно либо отправить смс, либо позвонить и продиктовать паспортные данные. <. > Мой почтовый ящик не запирается, а карта там пролежала весь день. Кто угодно мог ее взять. Такая информация (паспортные данные — ред.) есть у телефонных компаний, провайдеров, в налоговой службе, у работодателя. При желании мошенники могут получить к ней доступ и таким образом активировать карту», — рассказала девушка приморскому изданию Primgazeta.

Почему банки рассылают кредитки?

Как рассказала АиФ.ru юрист, генеральный директор сервиса гарантированного финансирования судебных процессов Анна Комракова, просто так кому попало банки кредитные карточки не рассылают. Только своим клиентам. «Получить карту почтой можно только в одном случае: если вы клиент этого банка и хорошо зарекомендовали себя в глазах организации. Если карта отправлена вам на почту, то незаконного здесь ничего нет. Это как пробник крема: пока вы его не откроете, он останется лишь маркетинговым ходом, способом привлечь ваше внимание. Здесь схема похожая: пока вы не активируете карту, она останется куском пластика. Никаких списаний за годовое обслуживание или СМС-информирование», — объясняет эксперт.

Но как же финансовые учреждения могут рассылать кредитки без согласия клиента? Оказывается, такая услуга может быть прописана в договоре на открытие вклада и любого другого финансового продукта в банке. Банковские служащие могут попросить подписать отдельную бумажку для выпуска кредитки. Причины могут быть самыми разными: от «это нужно для отчетности» до «это дает дополнительную гарантию на одобрение кредита».

«Согласие потребителя на изготовление и отправку ему карт таким способом банки получают в рамках кросс-продаж. Скажем, кто-то оформлял кредит и в договоре согласился еще и на получение кредитки в будущем. Банки получают ваше согласие в момент оформления товарного кредита, тогда же они проводят вашу идентификацию. Часто граждане не читают то, под чем подписываются, и поэтому полученная впоследствии кредитка может стать для них сюрпризом. Сегодня многие банки осуществляют доставку по почте с уже предварительно одобренным лимитом тем своим клиентам, у которых, например, открыт вклад в банке», — указывает Комракова.

Что делать, если банк прислал кредитку?

— Если вы не планируете пользоваться этой карточкой, просто уничтожьте ее. Можно разрезать ножницами на несколько частей. Можно сжечь.

— Если карточкой пользоваться планируете, но в перспективе, не активируйте ее. В противном случае придется заплатить за годовое обслуживание.

— Если карточка пришлась очень кстати и вы уже начали тратить с нее деньги, установите в мобильном банке запрет на операции в интернете. Даже если мошенники скопировали данные вашей кредитки, поживиться деньгами у них не получится.

— А если вы не хотите, чтобы банк впредь присылал вам кредитные карты, то сходите в ближайшее отделение и напишите соответствующее заявление.

Какие банки доставляют кредитные карты почтой?

Кредитные карты по почте получить могут практически все желающие. Быстрая доставка по всей России, оптимальные условия кредитования, возможность получения без посещения банка делают эту услугу выгодной.

Какие банки высылают кредитку по почте?

Оформлять кредит на небольшую сумму дело неудобное, невыгодное и часто очень длительное. Поэтому получение кредитной карточки становится приоритетной заменой обычного займа. Многие банки предлагают получить дебетовую карту с возможностью овердрафта, но и такая услуга не всем подходит. Подобная дебетовая карточка часто оформляется с небольшим лимитом и завышенными процентами, а потому кредитка во многом удобнее, тем более что отправить банковскую карту могут прямо на дом или ближайшее отделение почты.

Банковская кредитная карта позволяет человеку иметь под рукой лишние деньги, но иногда карточка нужна срочно и времени на посещение банка нет. Человеку карту пришлют по почте или доставят курьером на любой указанный адрес.

Кредитную карту с доставкой у некоторых банков можно оформить за день, но с жесткими условиями. У других банков, чтобы заказать и получить карточку на почту придется подождать несколько дней, но после доскональной проверки информации о заемщике воспользоваться лояльными условиями кредитования.

В таблице представлен список банков, которые вышлют кредитку или доставят другим способом.

Банк	Способ доставки
Touch Bank	Курьерская служба
Ренессанс Кредит Банк	Доставка на дом курьером
СитиБанк	Доставка почтой
Тинькофф Банк	По почте или на дом курьером
Ubank	По почте
Совесть	По почте или курьером
Восточный Банк	Курьерская доставка или на отделение
УБРиР	По почте или курьером
Банк Открытие	По почте или курьером
Райффайзенбанк	По почте или курьером

Что необходимо для получения карты?

Для получения кредитки по почте или курьером, необходимо через интернет на сайте банка сделать предварительный заказ в режиме онлайн. Схема действий достаточно проста:

1. Определиться с банком, где можно оформить карту, и видом кредитки.
2. Зайти на официальный сайт и перейти в интересующий раздел с описанием возможностей кредитной карточки.
3. Найти ссылку «Заявка» и кликнуть на нее.
4. Заполнить данные анкеты без преувеличения и вранья, так как банки проверяют информацию о клиенте и если данные ложные, то стоит ждать отказа.
5. Дождаться уведомления от банка (звонок, смс или письмо на электронную почту) о положительном решении.
6. Когда кредитку отправляют на почту, и она приходит, уведомляют клиента и нужно подойти и забрать ее.
7. Забрать посылку можно по паспорту с моментальным решением – в ответном письме банк просит выслать копию паспорта и заполнить и подписать договор кредитования.
8. Когда письмо дойдет банку, сотрудник перезвонит клиенту (можно и самому обратиться в службу через время) и расскажет, как активировать карточку.

Тарифы и условия кредитных карт

Каждый банк предоставляет кредитную карту человеку на определенных условиях в зависимости от его данных, указанных в анкете. Основные условия прописаны в таблице, и видно, что они очень отличаются. Поэтому, выбирая банк и кредитку, нужно хорошо обдумать и просмотреть все предложения банков, и выбрать для себя наиболее выгодный продукт.

Кредитная карта	Процентная ставка	Льготный период (дни)	Кредитный лимит (руб.)	Стоимость обслуживания (руб.)	Кэшбэк или проценты на остаток
Тинькофф Платинум	12,9%-49,9%	55	До 300 000	590	1% кэшбэк
Тинькофф All Games	23,9%-39,9%	55	До 700 00	990	1,5% кэшбэк, до 5% скидки
Карточка Тинькофф OneTwoTrip	23,9%-39,9%	55	До 700 000	1890	2-9% кэшбэк
Алиэкспресс от Тинькофф	23,9%-39,9%	55	До 700 000	990	1-5% кэшбэк
Карта Совесть	0	365	До 300 000	0	Нет
Kviku	От 21,9%	50	До 200 000	0	До 30% кэшбэк
«Просто» от Восточного Банка	0	1850	До 200 000	0	5% на остаток
Молодежная карта от Восточного Банка	От 29,9%	56	До 300 000	0	До 5% на остаток
АвтоКарта от Восточного Банка	От 29,9%	56	До 300 000	0	3% кэшбэк на АЗС и 5% на остаток
Карта Кэшбэк от Восточного Банка	От 29,9%	56	До 300 000	0	1-5% кэшбэк, до 5% на остаток
Сезонная карта от Восточного Банка	От 12%	56	До 300 000	0	До 5% на остаток
УБРиР 120 дней без процентов и кэшбэк на все 1%	27%-32%	120	До 150 000	0-1500	1% кэшбэк
Интерактивный банк	От 18%	50	До 300 000	0	Нет
Touch Bank	12%-39%	61	До 1 000 000	0	1-3% на остаток
Прозрачная карта от Ренессанс Кредит Банка	24,9%-45%	55	До 200 000	0	Нет
Наличная карта от Райффайзенбанка	29%-39%	50	До 600 000	890	Нет
Золотая карта Путешествий от Райффайзенбанка	31%-39%	52	До 600 000	2990	1 миля за 30 руб.
Кредитка от СитиБанка стандартная	22,9%-32,9%	50	До 300 000	950	За 30 рублей 1,5-2 бонуса
Премиум карта от СитиБанка	22,9%-32,9%	50	До 600 000	2950	За 30 рублей 2 бонуса
СитиБанк Кэшбэк	22,9%-32,9%	50	До 300 000	950	1-5% кэшбэк

Многие кредитные карточки имеют такие привилегии как:

и повышенный на определенную категорию (билеты, АЗС, игры и т.д.).
• Начисление процентов на остаток.
• Бесплатное снятие наличных денег (редкость, но такие кредитки есть).
• Скидки в магазинах-партнерах.

Поэтому кредитку нужно тщательно выбирать, так как беспроцентный период и скидки часто помогают сэкономить приличную сумму, особенно, если трат у человека много, что связано с работой, частным бизнесом или предстоящими крупными покупками (ремонт, праздники и т.д.).

Плюсы и минусы кредиток по почте

Многие люди сейчас все активнее пользуются кредитными картами, полученными по почте.

Такой способ оформления и получения имеет свои плюсы:

• Отсутствие необходимости личного визита в банк.
• Можно заказать кредитку в банке, которого нет в городе.
• Можно заказать карточку в любое место (планируете приехать в отель в другой город, а свою карту оставили дома и остались без денег, кредитка все исправит).
• Разрешено выбирать, заполнять анкету и перечитывать правила без спешки.
• Необходим лишь паспорт и справка о доходах.
• Кредитная история заемщика не проверяется.
• Быстрое рассмотрение заявки и ответ в течение пары дней.

У таких кредитных карточек есть лишь несколько минусов:

• Повышенная процентная ставка.
• Иногда длительный срок доставки.

Плюсы такого способа получения кредитки преобладают над минусами, и потому люди все чаще пользуются такой возможностью, чтобы сэкономить свои нервы, время и силы.

Почему прислали кредитную карту?

Некоторые банки рассылают своим клиентам кредитные карты просто так, как заманчивое предложение. Это своего рода рекламная акция, если продукт подходит, то можно позвонить в банк и узнать условия и правила активации. Если нет, то карту можно выкинуть и забыть, или отложить до темных времен, когда понадобятся деньги.

Кредитные карточки с доставкой по почте или курьерской службой на дом пользуются популярностью из-за простоты подачи заявки и отсутствия необходимости посещения банка. Большую роль играет и то, что можно заказать карту банка, которого нет в городе заемщика. Кредитка – это очень удобно, а карточка, которая сама приходит домой и того удобнее.

Как оформить онлайн кредитную карту с доставкой по почте

Одним из способов получения кредитных карт является их доставка почтой. Оформление кредиток востребовано все больше, поскольку не требует личного присутствия заемщика в банковском учреждении и лишних затрат времени. Подача заявки осуществляется при помощи интернета на сайте банка, а после одобрения карту присылают на дом или в ближайшее к нему отделение почты.

Кредитные карты российский банков, которые можно получить почтой

Рассмотрим лучшие предложения банков РФ по выдаче кредитных карточек, доставка которых осуществляется почтой:

1. «Классическая карта» Бинбанка . Лимит средств 300 тысяч рублей, процентная ставка 22%, начисляется она после окончания беспроцентного периода сроком в 55 дней. Ограничение на снятие наличных составляет 50% от общего кредитного лимита, комиссия составляет 4,9%, но не менее, чем 399 рублей за каждую операцию. Минимальный ежемесячный платеж – 5% от использованных средств. Срок действия карты 4 года, после чего возможен ее автоматический перевыпуск;
2. Кредитная карта MasterCard Platinum Тинькофф банка . Величина процентной ставки составляет от 24,9 до 32,9% с возможным лимитом средств до 300 тысяч рублей. Грейс-период – 55 дней, обслуживание стоит 590 рублей за год. Минимальный ежемесячный платеж 6% от использованной суммы, но не менее, чем 600 рублей. При подключении услуги «СМС-банк» пользователь заплатит 59 рублей в месяц, активация «СМС-инфо» осуществляется автоматически и за ее функционирование оплата не взимается. При снятии средств в наличной форме дополнительная комиссия составит 2,9%, но не менее 290 рублей;
3. Кредитка «Зеленый мир» Почта банка . Лимит от 20 до 500 тысяч рублей, ставка по пользованию средствами – 19,9-29,9%, льготный период составляет 60 дней. Получение карты и последующее годовое обслуживание обойдется в 900 рублей.
4. Кредитка «Почтовый экспресс» Почта банка . Лимит по ней от 5 до 15 тысяч рублей, процентная ставка 31,5%, грейс-период составляет 24 месяца. Получение карты стоит 300 рублей, обслуживание первый год бесплатно, начиная со второго года от 300 до 600 рублей в зависимости от величины кредитного лимита. Заявка на получение обрабатывается в течение 5 минут.
5. Кредитка «С льготным периодом» банка Первомайский . Лимит составляет от 5 до 500 тысяч рублей, процентная ставка 12,9-34,9%, грейс-период 55 дней. Плата за обслуживание карты составляет от 690 до 1190 рублей и начинает взиматься со второго года использования. Решение по выдаче принимается в течение суток.
6. Кредитная карта «Все сразу» Райффайзенбанка . Лимит по использованию средств от 15 до 600 тысяч рублей, ставка – от 29 до 39% годовых. Льготный период по карте 50 дней, обслуживание за год составит 1490 рублей. Решение по выдаче принимается в срок до 2 суток.
7. Карта «Перекресток» Альфа Банка . Доставка осуществляется в ограниченный список городов и населенных пунктов РФ – с их перечнем можно ознакомиться на официальном сайте организации. Минимальная тарифная ставка 25,9%, максимальный лимит 300 тысяч рублей, оплата за обслуживание 490 рублей в год, льготный период 60 дней. Комиссия за снятие наличных средств 5,9%, но не менее 500 рублей за каждую операцию.
8. Карта «110 дней» Райффайзен банка . Процентная ставка от 29 до 39% годовых. Максимальный лимит кредитования 600 тысяч рублей, обслуживание при использовании свыше 8 тысяч рублей бесплатно, если средств израсходовано меньше, то оплата составит 150 рублей в месяц. Беспроцентный период 110 дней, снятие наличных обходится в 3% от суммы, но не менее 300 рублей за операцию.

Порядок оформления кредитной карты через интернет с последующим получением по почте

Для оформления кредитной карты через интернет с последующей доставкой на дом или в почтовое отделение потребуется выполнить следующие шаги:

• Зайти на официальный сайт организации, в которой вы ходите получить кредитную карту;
• Войти в меню оформления кредиток и указать желаемый тип карты;
• В открывшемся окне анкеты-заявления ввести необходимые данные. Обязательные к заполнению поля будут отмечены другим цветом или особым значком – без их заполнения система автоматически отклонит заявку. Список сведений, которые понадобится указать, в зависимости от банковской организации может несколько отличаться, но в основном требуется предоставить ФИО, дату рождения, адрес регистрации, реквизиты паспорта гражданина РФ, место работы, уровень официального ежемесячного дохода. Важно проверять правильность введенной информации, поскольку при наличии недостоверных данных сотрудники банка аннулируют вашу заявку;
• Загрузить скан-копии документов. Изображения должны быть четкими, без бликов, чтобы вся имеющаяся информация и изображения распознавались;
• Отразить желаемый лимит средств по карте. Их указание носит больше рекомендательный характер, поскольку банк принимает решение самостоятельно;
• Дождаться звонка от специалиста банка. Его осуществляют с целью уточнения условий кредитования и обсуждения дополнительных моментов. В случае отказа в выдаче большинство организаций высылают СМС на указанный номер телефона;
• Дождаться получения карты. В зависимости от внутренних правил организации ее могут доставить на дом или прислать в ближайшее к указанному адресу проживания почтовому отделению. Продолжительность периода, в течение которого происходит доставка карты, составляет до 2 недель. При желании можно отслеживать стадии получения карты через зарегистрированный личный кабинет или при помощи связи со службой поддержки клиентов;
• Активировать карту любым из возможных способов – через интернет, при помощи телефонного звонка или посетив отделение банка.

Несмотря на упрощенный способ заказа кредитной карты, требования к заемщикам остаются стандартными:

• Наличие гражданства РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет, в некоторых случаях от 18 лет;
• Общий трудовой стаж заявителя – от 6 до 12 месяцев (в зависимости от правил организации). На текущем месте работы не менее 3 месяцев;
• Регистрация на территории функционирования банка.

Получение кредитки по почте

Вместе с кредиткой банковская организация обязательно высылает договор, который потребуется подписать перед непосредственным получением карты на руки.

Получение банковского продукта по почте осуществляется в течение 14 дней с момента подачи заявки, но некоторые банковские организации осуществляют эту операцию раньше:

• Банк Тинькофф – не более 3 суток;
• Русский торговый банк – от 1 до 7 суток;
• Райффайзен банк – максимальный срок доставки его кредиток 10 суток.

Последней операцией, которую потребуется совершить перед возможностью использования кредитки, является ее активация. При желании такое действие можно осуществить при помощи интернета на сайте организации или телефонного звонка в службу поддержки. Для этого необходимо будет ввести или сообщить данные полученной карточки, кредитного договора, серию и номер паспорта получателя. Кроме того, могут потребоваться дополнительные данные документов, которые вводились при оформлении заявки – такие меры направлены на устранение возможности попадания карты в руки других лиц, которые могут воспользоваться вашими средствами.

Что делать, если по почте пришла кредитная карта, которую не заказывали

Иногда возникают ситуации, при которых вы не оформляли заказа на кредитную карту, которую вам доставили. Что же делать в таком случае?

Основные действия, которые необходимо выполнить:

• Убедиться, что доставленная карта выписана на ваше имя;
• Не пытаться сразу воспользоваться картой – не зная основных условий пользования вы можете таким образом повлечь начисление большой суммы процентов и комиссий;
• Связаться со службой поддержки банка, которая выслала вам кредитную карту – организации часто осуществляют оформление кредиток таким образом в рамках персонального предложения бывшим и действующим клиентам;
• Если банк на самом деле выслал вам кредитную карту, выяснить все условия пользования. Если они вас устраивают, тогда можно подписывать договор, активировать карту и начать ей пользоваться.

Плюсы и минусы заказа кредитных карт по почте

В получении кредитной карты по почте есть следующие достоинства:

• Экономия времени на подачу заявки;
• Возможность активации карты в удаленном режиме;
• Аналогичные условия пользования, как и для карт, оформленных при личном визите в банк.

Среди недостатков стоит отметить такие факторы:

• Ограниченный список банковский продуктов, которые можно получить по почте;
• Длительное время получения карты;
• Необходимость посещения отделения банка для активации карт некоторых организаций.

Советы по оформлению и пользованию кредитками, полученными по почте

Итак, оформляя кредитную карту для получения почтой, стоит обращать внимание на такие факторы:

Источник https://aif.ru/money/mymoney/kabala_v_konverte_chem_opasny_kreditki_kotorye_rassylayut_banki_po_pochte

Источник https://creditsoviets.com/karty/po-pochte/

Источник https://mbfinance.ru/banki/kredit-banki/kak-oformit-onlajn-kreditnuyu-kartu-s-dostavkoj-po-pochte/

Источник