Содержание
Как оформить ипотеку в Банке Москвы для физических лиц
Банк Москвы существовал под этим названием до 2016 года, после чего был реорганизован и вошел в финансовый холдинг ВТБ.
В настоящее время ВТБ Банк Москвы продолжает активно функционировать, оказывая населению целый спектр кредитных и прочих банковских услуг. Среди них особым спросом у россиян пользуется ипотечная программа для физических лиц, которую банк презентует на довольно выгодных условиях под относительно невысокий процент.
Условия ипотечного кредита в Банке Москвы
Ипотека ВТБ Банка Москвы для физических лиц предоставляется в нескольких вариантах:
- займ на квартиру в новостройке;
- ипотека на жилье вторичного рынка недвижимости;
- рефинансирование уже имеющегося кредита.
Главной положительной особенностью ипотеки от организации является возможность ее оформления всего по двум документам под приемлемую ставку от 9,5% в год.
Процентная ставка для физических лиц
Ипотека Банка Москвы на новострой предоставляется совершеннолетним, платежеспособным российским гражданам на следующих условиях:
первоначальный платеж за жилье, который вносит клиент – 10% от стоимости;
- годовой процент – от 9,5%;
- минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
- срок кредитования – до 30 лет.
Ипотечная ставка при покупке вторичного жилья составляет 9,5% и выше. Прочие условия по займу:
- минимальная сумма – 500 000 руб.;
- максимальная – 8 000 000;
- период предоставления – от 1 года до 30 лет;
- первоначальный взнос – от 10% (можно использовать сертификат на материнский капитал).
Ссуда выдается физическим лицам по двум документам, без начисления комиссионного сбора за оформление.
Под материнский капитал
Молодые семьи имеют возможность оформить ипотеку в Банке Москвы по специальной программе, суть которой заключается в использовании в качестве первоначального платежа материнского капитала. При этом требования финансовой организации заключаются в следующем:
- материнский капитал должен составлять не более 10% от стоимости жилья;
- дополнительно не менее 5% должен внести заемщик из собственных средств.
Процентная ставка для молодых семей от 9,5%.
Необходимые документы
Рассмотрим список документов, необходимых для оформления займа на жилье в ВТБ Банке Москвы:
- заявка на ипотеку в ВТБ Банк Москвы, содержащая основные сведения о заявителе;
- паспортный документ РФ с печатью о постоянной регистрации;
- акт о трудовой занятости – заверенная копия трудовой книги;
- второй документ, удостоверяющий личность:
- свидетельство СНИЛС,
- военный билет (для военнообязанных),
- паспорт моряка (при наличии),
- водительское удостоверение (копия) и т.д. на выбор клиента;
- акт, подтверждающий размер ежемесячного дохода – справка по форме 2-НДФЛ, заверенная в отделе кадров по месту работы либо нотариально
При необходимости у заемщика могут запросить дополнительные документы:
- диплом об образовании,
- акт подтверждающий наличие активов,
- свидетельство о браке (разводе),
- свидетельство о рождении детей и прочие официальные акты.
Рефинансирование ипотеки в банке Москвы
Перекредитование уже существующего займа с целью снижения кредитной нагрузки оформляется компанией на условиях:
- минимальный размер ссуды – 500 000;
- наибольшая сумма – 20 миллионов руб.;
- срок погашения – от 1 года до 30 лет;
- комиссия за переоформление – отсутствует.
Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в банке Москвы составляет 10,4% и выше.
Чтобы получить одобрение заявки на рефинансирование, важно не иметь просрочек по предыдущему платежу.
Ипотека с господдержкой в ВТБ Банке Москвы
Многих пользователей интересует вопрос: «Кто может оформить ипотечный займ в организации по программе господдержки, и какие для этого нужны документы?».
Данная программа действительно существует и носит название «Люди дела». Воспользоваться ею могут не все, а только определенные категории граждан, а именно:
- сотрудники государственных общеобразовательных учреждений;
- работники коммерческих организаций сферы образования;
- медицинские сотрудники и прочие работники отрасли здравоохранения;
- работников правоохранительных и налоговых органов;
- сотрудники таможенной службы;
- служащие в управленческой сфере федерального и муниципального значения.
Преимуществом программы является снижение процентной ставки по ипотеки на 0,3% — 0,5%.
Ипотека в Екатеринбурге
Екатеринбург — один из самых застраиваемых городов России. Сюда стремятся переехать граждане, здесь хотят вести бизнес крупные застройщики. Поэтому понятно, что ипотека в ЕКб — востребованный банковский продукт. Ассортимент предложений большой, нужно изучить их все и выбрать лучший вариант оформления.
Макс. сумма 50 000 000 Р Ставка От 5,79% Срок кредита До 30 лет Первонач. взнос От 10% Возраст 21-70 лет Решение От 1 минуты 
Макс. сумма 12 000 000 Р Ставка От 3,2% Срок кредита 3-25 лет Первонач. взнос От 15% Возраст 21-65 лет Решение До 3 дней 
Макс. сумма 50 000 000 Р Ставка От 7.89% Срок кредита До 30 лет Первонач. взнос От 10% Возраст 21-70 лет Решение От 1 минуты 
Макс. сумма 20 000 000 Р Ставка От 6,54% Срок кредита До 25 лет Первонач. взнос От 5% Возраст 20-75 лет Решение 3-5 дней 
Макс. сумма 30 000 000 Р Ставка 8.49% Срок кредита 3-25 лет Первонач. взнос От 15% Возраст 21-65 лет Решение 5 дней 
Макс. сумма 50 000 000 Р Ставка От 7.99% Срок кредита До 30 лет Первонач. взнос Отсутствует Возраст 21-70 лет Решение От 1 минуты 
Макс. сумма 12 000 000 Р Ставка От 5,59% Срок кредита 3-30 лет Первонач. взнос От 15% Возраст 18-70 лет Решение За 3 минуты 
Макс. сумма 60 000 000 Р Ставка От 7.4% Срок кредита До 30 лет Первонач. взнос От 10% Возраст 21-75 лет Решение 3-5 дней 
Макс. сумма 30 000 000 Р Ставка 8.49% Срок кредита 3-25 лет Первонач. взнос От 10% Возраст 21-65 лет Решение 5 дней 
Макс. сумма 50 000 000 Р Ставка От 7.9% Срок кредита 3-30 лет Первонач. взнос От 10% Возраст 18-70 лет Решение За 3 минуты 
Макс. сумма 12 000 000 Р Ставка 4.9% Срок кредита 3-25 лет Первонач. взнос От 15% Возраст 21-65 лет Решение 5 дней 
Макс. сумма 12 000 000 Р Ставка От 5.69% Срок кредита 3-25 лет Первонач. взнос От 15% Возраст 21-75 лет Решение 5 дней Статьи об ипотеке
Ипотека в Екатеринбурге может быть выдана на разных условиях. Есть классические предложения, варианты без справок, с государственным субсидированием. Если верно подойти к выбору банка и программы, можно заключить максимально выгодный договор. Подробности — на Бробанк.ру.
- Что нужно знать об ипотеке в Екатеринбурге
- Роль первоначального взноса
- Ипотека в ЕКб на вторичное жилье
- Ипотека на квартиру в новостройке
- Что еще можно приобрести
- Программы субсидирования
- Какие документы нужны для оформления
Что нужно знать об ипотеке в Екатеринбурге
Ипотека — целевой банковский кредит, средства от которого направляются строго на приобретение недвижимости. Этот объект будет служить обеспечением сделки до момента закрытия ссуды.
Пока долг не выплачен, продать или иным образом сменить собственника нельзя. Также банк может устанавливать дополнительные ограничения, например, запрет на сдачу недвижимости в аренду.
Если заемщик злостно уклоняется от необходимости платить, банк заберет заложенную недвижимость. Но это уже крайняя мера, когда кредитору не остается ничего другого.
Другие важные моменты:
- банки устанавливают минимальную и максимальную сумму кредита. Например, 300000-6000000 рублей. У каждого свои рамки;
- сроки заключения кредитного договора — 1-30 лет, в каждом банке свои. Чем больше срок, тем выше окажется итоговая переплата;
- средняя процентная ставка — 8-9% годовых. Для каждого заемщика определяется индивидуально;
- от заемщика требуется первоначальный взнос. Это 10-15% от цены приобретаемой недвижимости. Без первого взноса банки Екатеринбурга ипотеку не выдают;
- закладываемый объект подлежит обязательному страхованию за счет заемщика. Отказаться от этой страховки нельзя;
- дополнительно банк предложит титульное страхование и полис защиты жизни и здоровья. Если отказаться от них, банк повысит ставку.
Страховка недвижимости сопровождает каждый ипотечный кредит. Если с объектом что-то случается, страховая компания дает возмещение, покрывает долг. Стоимость страховки — определенный процент от оставшейся суммы кредита. Каждый год заемщик продляет полис, оплачивая следующий период.
Роль первоначального взноса
Это личные деньги заемщика, которые он готов внести в счет покупки недвижимости. Каждый банк устанавливает свою минимальную планку взноса. Зарплатным клиентам обычно ее понижают до 10%, для остальных клиентов установлен минимум в 15%.
Если ипотека оформляется на покупку дома, земли, дачи, коммерческой недвижимости, на строительство дома, многие банки повышают минимальное значение ПВ до 25-30%.
В интересах заемщика сделать как можно больший взнос, так как его размер влияет на процентную ставку. Многие банки повышают процент, если ПВ минимальный. И наоборот, понижают ставку, если клиент вносит больше 30-50% от покупки.
Без первоначального взноса ипотеку в Екатеринбурге не оформить. Но если у вас есть материнский капитал, можно выбрать банк, который готов принять его в качестве ПВ. Например, Сбербанк или Россельхозбанк.
Также можете обратить внимание на предложение Росбанка. Это единственный банк, готовый предложить кредит на первоначальный взнос. Но при условии, что этот кредит выдается под залог имеющейся у заемщика недвижимости.
Ипотека в ЕКб на вторичное жилье
Ипотека такого плана пользуется большим спросом. Благодаря такой программе можно приобрести жилье в любой точке Екатеринбурга, пригорода и области. Речь о покупке недвижимости, которая уже была в чьей-то собственности.
Так как объект не новый и имеет череду собственников, банк обязательно проводит юридическую оценку, просит собрать приличный пакет документов и устанавливает определенные критерии к недвижимости.
Критерии у каждого банка свои, но все они сводятся к одному — объект должен быть беспроблемным и ликвидным, чтобы кредитор в случае злостной просрочки смог без проблем его реализовать.
К квартирам обычно применяются такие требования:
- находится в нормальном, не аварийном доме. Также могут звучать требования по году постройки дома;
- проведены все положенные коммуникации;
- есть окна и двери, отдельные кухня и санузел;
- нет никаких юридических нареканий;
- дом не деревянный, перекрытия не из дерева;
- некоторые банки указывают на минимальную этажность дома.
После подачи заявки и получения одобрения заемщик начинает поиски объекта, который соответствует всем установленным банком критериям. На это дают 60 или 90 дней. После нахождения нужно собрать документы на имущество и его продавца и сделать экспертную оценку квартиры.
Экспертная оценка проводится аккредитованной банком фирмой (контакты предоставит ипотечный менеджер). Даже если речь о новостройке, оценка все равно необходима.
Ипотека на квартиру в новостройке
Екатеринбург активно застраивается, поэтому многие потенциальные покупатели сразу интересуются именно новостройками. Потому что часто по таким программам ниже ставка, можно встретить выгодные партнерские предложения банков и застройщиков. И самое главное — есть программа субсидирования.
Правительство поддерживает строительную отрасль тем, что разработало программу субсидирования ставок при покупке недвижимости в новостройке. Под льготу попадают все покупатели. По условиям программы ставка составит 7% годовых против примерно 9% стандартных.
Изначально программа действовала до июля 2021 года со ставкой 6,5%. Но субсидирование продлили, увеличив процент.
Купить квартиру в ипотеку можно только через те банки, которые этот объект аккредитовали. То есть проверили компанию, сам дом, признали все безопасным и законным.
Можете сначала выбрать банк и после посмотреть на его сайте карту новостроек в ЕКб. Или поступить наоборот — выбрать дом или ЖК и после посмотреть на сайте застройщика, какие банки этот объект аккредитовали. К ним и можно обращаться.
Застройщики часто имеют ипотечные отделы, менеджеры которых помогают покупателям. Они дают консультации, помогают собрать пакет документов для банка. В итоге сам процесс оформления будет более простым и быстрым, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке.
Что еще можно приобрести
Ипотека предполагает приобретение не только жилой недвижимости. Жители Екатеринбурга могут воспользоваться и другими программами:
- покупка дачи, земельного участка;
- приобретение собственного дома или получение кредита на его строительство;
- купить строящееся жилье от застройщика. Это может быть как квартира, так и дом, таунхаус;
- покупка коммерческой недвижимости как предпринимателем, так и физическим лицом.
Для каждого вида объекта создаются свои программы кредитования. Причем некоторые банки Екатеринбурга выдают ипотеки только на квартиры и жилые дома. Но при желании можно найти банк для приобретения любой недвижимости.
Программы субсидирования
Вы можете оформить самую дешевую ипотеку ЕКб, воспользовавшись одной из программ субсидирования. Это федеральные программы, созданные правительством, которые действуют во всех регионах РФ:
-
. Предложение для семей с двумя и более детьми. Они заключают договор под 6,5%; . Актуально для всех покупателей новостроек, ставка составит 7% годовых; . Если приобрести недвижимость, которая находится в сельской местности, договор заключается под 2-3%; . Маткапитал можно применить при оформлении любой ипотеки, даже если она и так выдается с использованием какой-то госпрограммы.
Если на данный момент в Свердловской области действуют какие-то собственные льготные программы, вы также можете ими воспользоваться.
Какие документы нужны для оформления
Чтобы взять ипотеку, заемщик должен убедить банк в своей достаточной платежеспособности. Для этого он собирает справки о доходах. Обычно требуется 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Некоторые банки готовы вместо них принять электронную выписку из ПФР с Госуслуг.
Если вы работаете неофициально, или ваш легальный доход сильно занижен, можете оформить ипотеку по двум документам. Некоторые банки допускают такую выдачу, но нужно быть готовым к повышению ставки и минимальной планке первого взноса.
Источник https://www.oceanbank.ru/kak-oformit-ipoteku-v-banke-moskvy/
Источник https://brobank.ru/ipoteka-ekaterinburg/
Источник
Источник
