Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке в 2021 году: программы, требования, порядок оформления

Рефинансирование ипотеки в ЮниКредит Банке — это самое выгодное на сегодняшний день предложение по изменению размера задолженности по кредиту на жилье. Клиенты, желающие скорректировать сумму, должны знать особенности программы и соответствовать требованиям к заемщикам.

Программы и условия рефинансирования ипотеки в
ЮниКредит Банке в 2021 году

В настоящее время ЮниКредит Банк предлагает рефинансирование ипотеки по двум программам: получение денежных средств для реструктуризации долга по кредиту для покупки квартиры в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.

Рефинансирование ипотечного кредита в ЮниКредит Банке дает возможность погасить четыре типа кредитов: автомобильный, потребительский, на ипотеку, заем по кредитной карте. Кроме того, финансовая организация дает возможность получить средства на другие расходы.

Новостройка

Рефинансирование ипотеки позволяет снизить размер ежемесячных платежей будущую недвижимость, купленную по соглашению о долевом участии или уступке прав требования.

Новостройка в ЮниКредит Банке приобретается почти на тех же условиях, что и вторичная недвижимость. К основным относятся следующие пункты оформления займа:

1. Для реструктуризации долга необходимо оформить жилье, взятое в кредит, в залог ЮниКредит Банку.
2. Срок договора рефинансирования ипотеки составляет от года до тридцати лет.

Специальные условия для рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке предлагаются особым категориям заемщиков. Если заявление о перекредитовании подает клиент банка с соответствующей зарплатной картой, ему снижают процентную ставку на 0,5 %. Еще полпроцента от ставки убирается, если заявление о рефинансировании вместе со всеми документами передается на рассмотрение в кредитную организацию посредством информационного центра.

На четверть процента ЮниКредит Банк снижает ставку рефинансирования, если сумма займа составляет от 3 миллионов рублей. Если клиенту необходимо больше 4,5 млн, кредитная организация снижает полпроцента.

Дополнительные корректировки устанавливаются в зависимости от того, оформлялся ли договор страхования самого недвижимого имущества или жизни заемщика. 2,5 процента добавляется, если не страхуется жизнь и здоровье, один — если не страхуется залоговое имущество. 0,5 процента от ставки ЮниКредит Банк снижает при подписании расширенного соглашения о страховании по программе «Премиум». На 0,2 процента уменьшается ставка при заключении договора стандартного страхования.

К основной ставке добавляется 2 процента. Это правило действует с момента оформления займа до регистрации договора о залоге в пользу кредитной организации.

Процентная ставка на весь срок перекредитования остается неизменной. ЮниКредит Банк позволяет рефинансировать задолженность перед другими банками, частично оплаченную средствами материнского капитала.

Компания-застройщик и объект строительства должны пройти аккредитацию в этой финансовой организации. Период кредитования составляет от одного до тридцати лет.

Максимальный размер займа составляет 80 процентов от цены апартаментов, квартиры. При покупке дома или коттеджа кредитная организация дает не больше половины стоимости объекта. Максимальная сумма кредита составляет 12 млн р. для городов федерального значения, 6 млн — для покупки недвижимости в регионе.

Если клиент берет заем до 80 %, процентная ставка по ипотеке составляет 10,4 %. Если кредит погашен больше, чем наполовину, ставка возрастает до 13,5 %.

Вторичный рынок

Рефинансирование ипотеки включает практически идентичные условия, по которым реализуется первичный рынок и вторичный.

Главное отличие — максимальный размер займа. В городах федерального значения для реструктуризации долга можно взять до 15 млн, в регионах — до 6 млн рублей.

Важно! Если клиент оформляет ипотеку для рефинансирования долга перед другим банком с одновременной выплатой суммы задолженности по другим кредитам, происходит консолидация кредитной нагрузки, из-за чего нельзя будет вернуть налоговый имущественный вычет в порядке четвертого пункта статьи 220 НК РФ. Это правило распространяется на договоры перекредитования ипотеки на вторичном и первичном рынке недвижимости.

Требования к заемщикам по программам перекредитования

Клиенты — физические лица, оставляющие заявку на рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит Банке, должны соответствовать следующим требованиям:

1. Адрес прописки и фактического местожительства заемщика должны находиться в пределах страны, исключая Севастополь, Крым.
2. Место регистрации организации-работодателя заемщика должно быть расположено на территории страны, исключая Севастополь, Крым.
3. Клиент должен иметь доходы, размер которых будет достаточным для получения необходимой суммы займа.
4. Отсутствие негативной кредитной истории.

Определяя сумму кредитования, финансовая организация может учесть совокупный доход клиента и близкого родственника (отца, матери, супруги, детей) или посторонних лиц. Третьи лица выступают стороной договора, если они имеют долю в недвижимом объекте.

Ответственность в этом случае будет в равной степени распределена между всеми участниками сделки со стороны заемщика. Поручителей может быть не больше трех. Если созаемщиком выступает не супруг, сумма дохода клиента должна быть выше размера зарплаты поручителя.

ЮниКредит учитывает следующие типы доходов:

• заработную плату по основному месту работы и совместительству;
• премии;
• пенсионные начисления.

Все доходы должны подтверждаться документально.

Чтобы ЮниКредит Банк одобрил перекредитование ипотеки, первоначальный договор должен соответствовать следующим требованиям:

1. На момент подачи заявки прошло не меньше полугода, если граждане не оформляли второго займа. Если клиент брал дополнительные средства, минимальный требуемый срок увеличивается до года.
2. Физические лица — заявители фигурируют как заемщики по старому и рефинансируемому договорам. Если супруги считались по первоначальному договору созаемщиками, основной стороной договора рефинансирования может стать любой из них. При этом в новом договоре заемщик может быть только один.

Кредитуемый недвижимый объект должен соответствовать следующим требованиям:

1. Предмет договора аккредитован финансовой организацией.
2. Недвижимый объект весь период действия первичного договора и соглашения о перекредитовании пригоден для жизни, имеет свой вход и используется по прямому назначению.
3. Предмет договора не имеет незарегистрированных перепланировок.

Все субъекты кредитного рынка устанавливают условие, что банк может отказать в заключении договора рефинансирования ипотечного кредита без объяснения причин. Это же правило действует в ЮниКредит Банке.

Список необходимых документов

Чтобы получить заем по программе рефинансирования, клиент предоставляет следующий пакет документов:

1. Анкета.
2. Заявление на получение кредита.
3. Паспорт заемщика (и поручителя, если он имеется).
4. Документы, подтверждающие родство заемщика с созаемщиком (при наличии).
5. Согласие на обработку личных данных.
6. Копия трудовой книжки.
7. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ (для предпринимателей).
8. Справка об остатке долга по первоначальной ипотеке, наличии просрочек, сведения о кредитном договоре, сумме основного займа.
9. Договор кредитования с приложениями.
10. Соглашение о залоговом имуществе.
11. Реквизиты счета заемщика в банке-кредиторе.
12. История платежей по ипотеке.

В перечень основных необходимых документов ЮниКредит Банк может включить другие бумаги, предварительно сообщив об этом заемщику.

Этапы оформления кредитной заявки

Заявка на получение займа для рефинансирования задолженности оформляется в шесть этапов:

Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке

Кому и на каких условиях доступно рефинансирование ипотеки в Юникредит Банке? Предусмотрены ли ограничения по возрасту, сумме, региону проживания? Ответы — в данной статье.

Требования к заемщику и недвижимости

ЮниКредит Банк приглашает к сотрудничеству и предлагает перекредитовать ранее взятые обязательства под залог недвижимости. Это могут быть потребительские, ипотечные, автокредиты и карты. Наличие российского гражданства не требуется. Достаточно быть резидентом и иметь регистрацию в регионе размещения филиала или отделения банка (не далее 100 км).

Единственное исключение — не принимаются и не рассматриваются заявки от жителей Крыма и г. Севастополь. Ответ будет отрицательным и в ситуации, когда на территории полуострова зарегистрировано или базируется предприятие-работодатель.

В остальном же потенциальный заемщик обязан соответствовать следующим требованиям:

• возраст – от 21 года на момент обращения до 65 лет на дату последнего платежа;
• кредитная история — без негативных записей;
• доход — достаточный для обслуживания долговых обязательств;
• возможно привлечение не более 3-х созаемщиков при условии, что они солидарно с основным заемщиком владеют объектом, передаваемым банку в залог;
• основной заемщик не может зарабатывать меньше, чем созаемщики (в расчет принимаются все имеющиеся доходы, в том числе пассивные). Исключение из правила — супруг/супруга;
• для повышения вероятности одобрения и суммы по кредиту заемщик имеет право предоставить на рассмотрение кредитному инспектору договора ГПХ, выписки, подтверждающие получение дохода от депозитов, сдачи имущества в аренду, реализации прав на интеллектуальную собственность и т. д. Главное — наличие документального подтверждения.

Важно учитывать и требования займодавца к рефинансируемому кредиту:

• обязательный критерий — имеется обеспечение в виде жилой недвижимости. Деньги предназначались на приобретение квартиры, дома на первичном или вторичном рынках;
• претендент на рефинансирование числится заемщиком по договору. Допускается переоформление на супруга (супругу) при условии, что они были созаемщиками;
• первоначальный кредит получен год и более назад.

Также возможно оформить рефинансирование ипотеки других банков в Юникредит. Существует несколько требований, которым должна соответствовать недвижимость:

• принадлежит заемщику;
• предназначена для проживания, а не ведения коммерческой деятельности;
• отсутствуют обременения и права требования со стороны третьих лиц;
• дом не признан аварийным, подлежащим сносу или капитальному ремонту;
• отсутствуют незаконные перепланировки, перенос газового оборудования;
• в квартире не прописаны граждане, призванные на военную службу, отбывающие наказание по уголовному делу, иные лица, имеющие право на постоянное проживание на данной жилплощади в соответствии с законом, в том числе несовершеннолетние или отказавшиеся от приватизации в пользу заемщика.

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, если возникнут сомнения в платежеспособности потенциального клиента.

Условия рефинансирования новостройки

ЮниКредит Банк — одна из немногих структур, рефинансирующих покупку жилья, еще не данного в эксплуатацию. Условия перекредитования следующие:

• в качестве залога банк принимает права требования на квартиру. Это может быть как Договор долевого участия (ДДУ), так и Договор уступки права требования (ДУПТ);
• застройщик и приобретаемый объект прошли аккредитацию в ЮниКредит Банке;
• деньги выдаются с возвратом в течение от 1 до 30 лет;
• заемщик получает не более 80% от стоимости, если речь идет о квартире или апартаментах в качестве залога. Процентная ставка — от 10,25% годовых. Если приобретается индивидуальный жилой дом, банк не выдаст более 50% от его стоимости под 12,75% годовых.

ЮниКредит Банк принимает к рефинансированию кредиты, в том числе частично оплаченные за счет материнского капитала.

Рефинансирование и материнский капитал

Условия рефинансирования покупки недвижимости на вторичном рынке

Если квартира или частный дом уже построены, и надлежащим образом зарегистрированы в собственность, их можно предоставить ЮниКредит Банку в качестве обеспечения по кредиту.

Деньги выдаются на следующих условиях:

• погашение — в течение 1-30 лет;
• лимит — 80% от стоимости квартиры или 50%, если средства потрачены на покупку дома. В первом случае базовая процентная ставка — от 10,25% годовых. Во втором банку ежегодно придется отдавать от 13,25% годовых;
• дополнительный залог на время, пока не зарегистрирован залог в пользу ЮниКредит Банка, не требуется. Но процент на этот период времени увеличивается на 2 п. п.

Вне зависимости от того, на каком рынке приобретена недвижимость, банк оставляет за собой право изменить ставку при наличии нижеперечисленных обстоятельств:

• уменьшить на 0,5 п. п., если за получением денег обратился зарплатный клиент;
• увеличить на 0,25 п. п., если заемщик запрашивает на рефинансирование ипотеки при покупке квартиры в Москве не более 5 млн. рублей. Для регионов этот показатель снижен до 3,5 млн. рублей;
• если заемщик запрашивает до 300 тыс. рублей на проведение капитального ремонта, ставка увеличивается на 0,2 п. п.;
• если лицо, подавшее заявку на рефинансирование, отказывается застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Это же относится к созаемщикам (поручителям) и ситуациям, когда полис приобретен в страховой компании, не имеющей аккредитации ЮниКредит Банка;
• если заемщик отказывается застраховать титул недвижимости, процентная ставка повышается на 1 п. п.;
• если первоначальный кредит выдавался не на покупку жилья, а на иные цели, ставка увеличивается на 0,5 п. п.

Документы

Чтобы банк принял заявку на перекредитование, потенциальный клиент обязан предоставить на рассмотрение:

• паспорт основного заемщика, созаемщиков и лиц-собственников объектов недвижимости;
• анкета и заявление на рефинансирование на бланках банка;
• 2-НДФЛ. Возможно подтверждение стабильного дохода иным образом (выписка по зарплатному счету, справка из ПФР и т. д.);
• налоговые декларации, справки 3-НДФЛ и т. д. для предпринимателей с учетом формы налогообложения;
• копию трудовой книжки или контракта с обязательным заверением ответственным лицом работодателя. Для зарплатных клиентов это правило действительно только в случае, если стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев;
• свидетельство о браке и брачный договор (если есть);
• справки об остатке ссудной задолженности и процентах, подлежащих уплате;
• реквизиты счета для перечисления денег;
• кредитные договора по рефинансируемым займам.

В отношении предмета покупки заемщик предоставляет:

• договор ДДУ или ДУПТ, если дом еще не сдан в эксплуатацию;
• выписку из ЕГРН, справку из БТИ, поэтажный план, экспликацию, технический паспорт;
• документы, подтверждающие право владения недвижимостью (договор купли-продажи, дарения или вступления в наследство, свидетельство о приватизации и т. д.).

Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, в том числе на недвижимость.

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Расходы на оформление рефинансирования

Заемщику, обращающемуся за перекредитованием, придется оплатить оценку приобретенной квартиры или дома. Если процедура проводится предпринимателем или организацией, ранее сотрудничавшей с банком, отчет принимается к рассмотрению без проверки. Если же оценщик ранее не работал с ЮниКредит Банком, предоставленная информация будет дополнительно изучаться. Ответ — в течение 10 дней.

Покупка страховых полисов также входит в расходы заемщика. Залог страхуется в пользу банка в обязательном порядке; жизнь, здоровье, титул — по желанию. При отказе повышается процентная ставка.

Кроме того, придется потратиться на регистрацию в ЕГРН и государственные пошлины. При необходимости — на нотариальное заверение доверенностей.

Этапы

Рефинансирование ипотеки других банков в ЮниКредит предполагает выполнение ряда обязательных процедур:

• заемщик заполняет Анкету и Заявление;
• в офисе банка предоставляет документы, указанные на официальном сайте в качестве обязательных;
• заказывает оценку;
• эксперты банка изучают документы, информацию, относящуюся к залогу, и принимают решение о возможности предоставления денег;
• заемщик обращается в «старый» банк с заявлением о досрочном закрытии задолженности в полном объеме. Копия документа с отметкой о приемке передается в ЮниКредит Банк. На нем обязаны значиться ФИО, занимаемая должность и подпись лица, принявшего заявление;
• оформляет страховой полис в соответствии с выбранной программой. Важно! Тариф определяется страховщиком после проверки не только личности непосредственно заемщика, но и объекта недвижимости;
• подписывает кредитный договор, деньги по заявлению клиента перечисляются на счет в первоначальном банке. Если предоставляются поручители, необходимо заключить соответствующие договора.

Важно! Заемщик в течение 30 дней должен в прежнем банке получить справку о закрытии задолженности и передать бумагу в ЮниКредит Банк. В противном случае, займодавец может наложить штраф и потребовать досрочного возврата неподтвержденной части целевого кредита.

У заемщика есть 3 месяца на то, чтобы снять обременение с предмета покупки в пользу «старого» кредитора. Если погашались задолженности непосредственно перед Юникредит Банком, этот срок сокращается до 15 дней. После этого оформляется Закладная в пользу нового займодавца, а банк пересматривает ставку с учетом общих правилам кредитования.

Если же договор залога в отведенное время не переоформлен, на заемщика накладывается штраф. Возможно досрочное расторжение договора со стороны кредитора.

Если заемщик запрашивает некоторую сумму на капремонт или проведение иных улучшений при условии, что их в дальнейшем невозможно отделить от основного объекта, деньги выдадут только после того, как Закладная будет зарегистрирована должным образом. На подтверждение целевого использования средств дается 12 месяцев.

Отзывы о рефинансировании в ЮниКредит Банке

В интернете можно прочитать как положительные отзывы о рефинансировании ипотеки в Юникредит банке, так и отрицательные. Клиенты отмечают:

• возможность получить деньги не только на закрытие текущих кредитов, но и дополнительную сумму;
• низкие процентные ставки (от 10,2%);
• возможность предоставить в качестве залога недвижимость по договорам ДДУ и ДУПТ.

Важно, что банк не отказывается от сотрудничества с индивидуальными предпринимателями.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик

Если говорить о минусах обращения в ЮниКредит Банк, необходимо выделить следующее:

• большой пакет документов и длительные сроки рассмотрения;
• увеличение процентной ставки при отказе от страхования жизни и титула недвижимости;
• сложную процедуру переоформления;
• перекредитовать можно только займы, полученные под залог жилья.

Обязательное условие — наличие аккредитации в ЮниКредит у объекта недвижимости, а также местоположение в регионе присутствия подразделения банка.

Источник https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-unicredit.html

Источник https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/usloviya-refinansirovaniya-ipoteki-v-yunikredit-banke.html

Источник

Источник