Выбираем лучшую пенсионную карту МИР — в каком банке выгоднее оформить в 2021 году

Получать пенсию можно на карты многих банков. Главное, чтобы это была банковская карта системы МИР. Финансовые организации при этом выпускают специальные карты для пенсионеров с особыми условиями обслуживания. Какая пенсионная карта выгоднее в 2021 году и в каком банке её лучше оформить сегодня — изучаем особенности тарифов нескольких кредитных организаций.

На карты каких банков можно оформить пенсию

Выбор между банками у пенсионеров действительно большой. Понятно, что многие по привычке оформляют пенсионную карту в Сбербанке, но на одном Сбере свет клином не сошёлся. Более того — конкуренты самого крупного банка страны вполне успешно переманивает к себе получателей пенсий, предлагая более выгодные тарифы по специальным картам.

Карта может быть и не специальной. По факту требование в законе всего одно — это должна быть банковская карта российской платёжной системы МИР. Может оказаться, что обычная карточка такой системы прекрасно подходит конкретному пенсионеру и будет для него самой выгодной.

Стоит помнить и об ещё одном ограничении, которое пока существует. Для получения пенсии подходят карты МИР тех банков, с которыми у Пенсионного фонда России есть договор о сотрудничестве в конкретном регионе страны.

Найти полный перечень таких банков для того или иного региона можно на сайте ПФР. Например, список банков для Москвы нужно скачивать на этой странице сайта ПФР. В столице договор подписан с 41 банком.

Перечень для Санкт-Петербурга приводится здесь . Это 37 разных банков. Аналогичная информация есть для всех областей, республик, краёв и прочих субъектов РФ.

В одном месте вся информация по регионам не сведена, её нужно искать на страницах каждого из региональных отделений фонда отдельно. При желании можно просто уточнить в том или ином банке, сотрудничает ли он с ПФР.

Вскоре этого ограничения не будет — Федеральная антимонопольная служба России инициировала законопроект на эту тему. ФАС вносит поправки в законодательство, которые позволят получать пенсию на карту любого банка, который нравится самому пенсионеру.

Идеальная карта МИР для пенсионера — что должно быть в тарифах

Идеальная пенсионная карта не должна принуждать пенсионера к каким-либо дополнительным расходам. По крайней мере, при совершении обычных ежедневных операций. При этом она должна позволять ему немного зарабатывать за счёт капитализации остатка и бонусных программ.

Хороший тон для пенсионной карты — если в тарифе нет таких платежей и комиссий:

• комиссия за выдачу;
• комиссия за обслуживание;
• комиссия за перевыпуск;
• плата за оповещения;
• комиссия за оплату коммунальных услуг.

Зато должны быть такие условия:

• начисление процента на ежедневный остаток — чем больше ставка, тем лучше;
• хороший кэшбэк — стандартный на каждую покупку и повышенный по популярным у пенсионеров категориям.

В каком банке выгоднее оформить карту для пенсионера в 2021 году

Мы рассмотрим условия пяти крупных банков страны, на карты которых можно оформить получение пенсии во всех или почти всех российских регионах. При анализе условий обслуживания упор будет делаться именно на те плюсы, которыми должна обладать идеальная пенсионная карта. Посмотрим, что может предложить пенсионерам та или иная банковская организация.

Сбербанк — Социальная

Многие пенсионеры пользуются именно этой картой, поэтому начнём с неё. Никаких комиссий за выпуск карты и её обслуживание здесь нет, это плюс. Перевыпуск в основном бесплатный, хотя если он связан с утерей карты или изменением личных данных — придётся заплатить 30 рублей.

Столько же — 30 рублей — банк ежемесячно списывает с карты пенсионера, если подключить смс-уведомления об операциях по карте. Это однозначный минус.

С заработком дополнительных средств по этой карте всё тоже не так просто. Банк начисляет 3,5% годовых только на те деньги, которые пришли от ПФР в виде пенсии или социального пособия. Любые другие средства, если пришли из других источников, заработать процент не позволят.

Кэшбэк-программа Сбера под названием “Спасибо” — в принципе не самая лучшая на рынке. Во-первых, к ней нужно подключаться специально — по умолчанию компенсации части расходов не будет. Во-вторых, кэшбэк начисляется в виде бонусов, а не живых рублей. В-третьих, схема начисления довольно скупая — по умолчанию возвращается всего 0,5% от потраченной суммы. По выбранным категориям тоже немного на фоне других банков — до 3%.

Но самое удивительное — это правила расходования баллов “Спасибо”, которые Сбер предлагает пенсионерам. Распорядиться ими можно только на покупки в таких категориях, как “Путешествия” (авиа- и жд билеты, отели), “Развлечения” (билеты на концерты и шоу), а также “Купоны” (скидки и сертификаты в некоторых магазинах).

Наш вердикт: Не самый выгодный вариант пенсионной карты. Сбер пользуется тем, что пожилые люди не всегда знают о возможных альтернативах и не меняют эту карту на другие с более выгодными условиями.

Промсвязьбанк — Пенсионная

Никаких комиссий за выпуск или перевыпуск карты, а также её обслуживание здесь тоже нет. При этом смс-уведомления стоят довольно дорого — 69 рублей в месяц. Во многих случаях имеет смысл просто их отключить.

Банк делает упор на то, что оплата услуг ЖКХ с этой карты не взимается. Зато начисляется кэшбэк 3% — правда, лишь за покупки в аптеках и на автозаправочных станциях. Кэшбэк приходит баллами, но их можно вывести в рубли в любой момент без всяких ограничений.

В ПСБ используется неплохая схема начисления процентов на остаток:

• 5% годовых — если на карте находится от 3 000 до 100 000 рублей;
• 3,5% годовых — если на карте находится более 100 000 рублей.

За те дни, когда на пенсионной карте меньше 3 000 рублей, проценты не придут. Но в целом схема очень хорошая — для большинства она означает 5% годовых, что очень здорово для дебетовых карт в 2021 году. А ограничений по источникам происхождения денег в тарифах нет — капитализируются любые средства на карте.

Карту могут оформить как пенсионеры, так и те, кому до выхода на пенсию остаётся менее 12 месяцев. Сделать это можно прямо на сайте Промсвязьбанка . При необходимости в банке помогут перевести пенсию из другой финансовой организации.

Наш вердикт: Условия кэшбэк-программы и начисления процентов на остаток здесь достаточно выгодные для бесплатных дебетовых карт пенсионера. Оформить получение пенсии в ПСБ вполне имеет смысл.

ВТБ — Пенсионная Мультикарта

Крупный государственный банк ВТБ позволяет оформить получение пенсии на свою Мультикарту МИР для пенсионеров в большинстве (если не во всех) регионов страны. Комиссии за выпуск и обслуживание этой карты нет. О стоимости смс-уведомлений в тарифах не сообщается.

Начисление 4% годовых на остаток здесь возможно на любую сумму в пределах 500 000 рублей. Чтобы это происходило, нужно, чтобы на баланс карты поступила хотя бы одна копейка от Пенсионного фонда России за предыдущие три месяца. Минимальной суммы, как в ПСБ, правила капитализации не предусматривают.

Что касается кэшбэк-программы, то она у всех мультикарт банка ВТБ весьма обширная. Можно просто зарабатывать от 1% до 1,5% кэшбэка за все покупки и выводить баллы в живые рубли. Можно выбирать специальные категории. А можно использовать баллы для инвестирования или вообще отказаться от них ради более выгодных условий по кредитам или накопительным вкладам в банке.

Оформить карту можно самостоятельно — заполнив анкету на сайте ВТБ .

Наш вердикт: Первым плюсом этой карты является начисление процента на любой остаток в пределах полумиллиона рублей. Ставка неплохая для 2021 года — 4% годовых. Второе преимущество — выбор из нескольких кэшбэк-программ, подробности которых можно узнать на сайте банка.

Тинькофф — карта Tinkoff Black МИР

Тинькофф Банк работает со многими региональными отделениями ПФР. При этом специальной пенсионной карты у него нет — для этого используется обычная дебетовая карта Tinkoff Black платёжной системы МИР.

Главный плюс карт Тинькофф Банка — безусловно, программа кэшбэка. Здесь нет никаких бонусных баллов — возврат части расходов приходит живыми рублями каждый месяц.

По умолчанию банк начисляет 1% кэшбэка от каждой покупки. Также один раз в месяц можно выбрать три категории повышенного кэшбэка. Ими могут быть, например, аптеки или магазины “Пятёрочки”. В категориях месяца можно зарабатывать от 3% до 15% кэшбэка, хотя обычно это 5%. За покупки у партнёров Тинькофф полагается до 30%.

Чуть более сложная история — с начислением процентов на остаток и комиссией за обслуживание. Ежемесячная комиссия за использование карты — 99 рублей. Но её может не быть, если держать на вкладе в банке сумму от 50 000 рублей.

Также можно отключить комиссию, если согласиться на особые условия капитализации остатка. По умолчанию банк начисляет 3,5% годовых на любую сумму до 300 000 рублей, если потратить с карты 3 000 рублей за месяц. Если попросить выключить ежемесячную комиссию, начисление процентов на остаток будет возможно только для сумм более 100 000 рублей.

Оформить карту МИР банка Тинькофф можно по этой ссылке . А вот здесь можно найти инструкцию, как перевести свою пенсию в эту финансовую организацию.

Наш вердикт: Тем, кто пользуется банковской картой только для получения пенсии, можно пожертвовать процентами на остаток ради отключения ежемесячной комиссии — проценты в таком случае всё равно не очень большие. Аналогично стоить отключить смс-оповещения и не платить за них 59 рублей ежемесячно. Зато держатели этой карты могут пользоваться всеми плюсами кэшбэк-программы банка Тинькофф, одной из лучших в стране.

Альфа-Банк — Дебетовая карта для пенсионеров

Альфа-Банк выпускает специальную карту МИР для пенсионеров. Она бесплатна в обслуживании и не требует комиссии за основные операции, включая оплату услуг ЖКХ, мобильной связи и штрафов ГИБДД.

К сожалению, кэшбэк-программа банка на эту карту не распространяется. Заработать можно только на акциях, которые доступны всем держателям карт МИР. В том числе — на программе туристического кэшбэка для тех, кто покупает путёвку в санаторий или пансионат.

Не самые выгодные здесь и условия начисления процентов на остаток. Чтобы заработать 4% годовых, нужно сначала потратить с карты 10 000 рублей в течение месяца. А для того, чтобы банк начислил 5% годовых — целые 100 000 рублей за месяц или больше.

Оформить такую карту Альфа-Банка можно также на сайте кредитного учреждения.

Наш вердикт: Альфа-Банк откровенно расстраивает условиями пенсионной карты. Пожалуй, её единственным плюсом является бесплатное обслуживание, но этого в 2021 году мало.

Какую карту выбрать

Что выбрать — решать самому пенсионеру. Лучшие условия начисления процента на остаток в нашей подборке — у Промсвязьбанка (5% годовых, если на карте есть хотя бы 3 000 рублей) и ВТБ (4% годовых всегда). А вот лучший кэшбэк — у Тинькофф банка (приходит живыми рублями, можно ежемесячно выбирать категории с повышенным процентом).

Все прочие достоинства у рассмотренных карт практически одинаковы. Комиссии за обслуживание нет нигде, кроме Тинькофф Банка. Но и там от неё можно просто отказаться, позвонив или написав в службу поддержки. СМС-оповещения везде стоят по-разному, но и их можно просто выключить и не переплачивать.

Заглавное изображение: pfr.gov.ru

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Как выбрать дебетовую карту «Мир» в 2021 году

Оформить платежную карту российской системы «Мир» сейчас, в начале 2021 года, предлагают почти полторы сотни банков России. Казалось бы, все одинаковые — на каждой написано «МИР». Но на самом деле все эти дебетовые карточки отличаются условиями. В зависимости от банка — порой очень существенно. Финтолк поможет определиться с выбором наиболее подходящей именно вам.

Opencard банка «Открытие»

Банк «Открытие» входит в пятёрку крупнейших банков России. За обслуживание его дебетовой карты Opencard (то есть не кредитной, а той, с помощью которой вы расплачиваетесь только своими деньгами) платить не придется.

Нужно оплатить выпуск карты — 500 рублей. Но и эти деньги банк вам вернет, как только вы потратите с карты более 10 000 рублей.
Opencard дает кешбэк в размере 11 % по одной из четырех категорий товаров и услуг: транспорт, кафе и рестораны, путешествия, красота и здоровье. Категорию товаров для получения повышенного кешбэка можно менять раз в месяц. Кешбэк за все остальные покупки равен 1 %.

Допустим, в мае у вас запланирована покупка автомобиля, тогда выгодным будет подключить категорию «транспорт». В июне, когда вы пойдете покупать путевку на море, будет целесообразно поменять категорию на «путешествия».

На остаток по карте, который должен составлять по итогам месяца как минимум 10 000, начисляется 4 % годовых. Предельная сумма для процента на остаток — 20 000 рублей.

Получить дополнительную информацию и оформить карту Opencard от банка «Открытие» можно прямо сейчас по ссылке.

«Твой кешбэк» Промсвязьбанка

Самый большой плюс этой карты — проценты на остаток. Важно, что проценты начисляются на любой остаток, вне зависимости от суммы. Ставка при грамотном использовании карты составит 7 % годовых. Для этого деньги надо поместить на специальный накопительный счет «Акцент на процент». Проценты начисляются в виде баллов, сумма которых эквивалентна рублям.
Если средства по итогам месяца останутся на самой карте, ваш доход на остаток составит 4 % годовых.
Промсвязьбанк выпускает карту «Твой кешбэк» бесплатно. Обслуживание тоже может быть бесплатным при условии, что ежемесячные траты составят более 5 000 рублей. Если сумма окажется меньше, то в месяц вы будете платить 149 рублей (в год — 1 788 рублей).
Кроме этого, по карте предусмотрен кешбэк за любые покупки — 1,5 %. Либо вместо этого можно выбрать удобные для вас категории товаров и получать повышенный кешбэк — до 5 %.

«Мультикарта» ВТБ

Банк ВТБ — один из наиболее крупных банков России, как и все вышеперечисленные, принадлежит государству.
«Мультикарта» может приносить выгоду владельцу при выполнении определенных условий. Проценты на остаток могут составить 4,5 %, если на карте сохранится не менее 5 000 рублей по итогам месяца. Еще одно из условий — тратить по карте не менее этой суммы. Тогда и обслуживание будет бесплатным (если тратить меньше 5 000 рублей, плата за карту составит 249 рублей ежемесячно).
К слову, если ваш возраст выше 54 лет, вы можете оформить пенсионную «Мультикарту», за ее обслуживание платить не нужно.
Кешбэк на «Мультикарту» ВТБ начисляет бонусами, которые приравнены к рублям. Бонусы можно перевести на карту или потратить на покупки и путешествия в специальном каталоге по программе «Мультибонус».
Карта предусматривает выбор категорий. В зависимости от выбранной опции кешбэк составит до 10 %. Если же покупать товары и услуги у партнеров банка ВТБ, обещан возврат 15 % на счет.

Заполните онлайн-заявку и получите “Мультикарту” совершенно бесплатно по ссылке.

«Блэк Мир» банка «Тинькофф»

Тинькофф — банк, который работает только в интернете, отделений и офисов нет.
Условия пользования картой «Блэк Мир» будоражат голову: 30 % кешбэка не предлагает почти никто. На самом деле кешбэк в 30 % можно получить только за покупки у партнеров, до 15 % в предлагаемых банком местах и категориях. Впрочем, есть кешбэк за любые покупки — 1 %.
Есть и процент на остаток — 3,5 % годовых при сумме на карте в конце месяца до 300 000 рублей.
Можно получить и бесплатное обслуживание при условии, что на вашем счету хранится не менее 50 000 рублей (это может быть вклад в Тинькофф банке, накопительный счет, брокерский счет либо просто сумма на карте). Если условие не соблюдено, в месяц нужно платить 99 рублей.
Зато с этой карты можно бесплатно переводить деньги на карты других банков, до 20 000 рублей в месяц. Также с карты можно без комиссии снимать наличные в любых других банкоматах по всему миру — на сумму не меньше 3 000 и не больше 100 000 рублей.

«Все включено» Фора-Банка

Эту карту системы «МИР» от Фора-Банка можно оформить бесплатно, и если тратить по ней более 15 000 рублей в месяц либо иметь на остатке не менее 30 000 рублей, то и обслуживание ее тоже будет бесплатным. В ином случае годовое обслуживание обойдется в 790 рублей (66 рублей в месяц). Если платить не за год, а каждый месяц по отдельности, стоимость будет выше — 99 рублей в месяц.
На остаток по карте, а это может быть абсолютно любая сумма, начисляют 1,25 % годовых.
У банка существуют специальные предложения, когда обладатель «Все включено» может получать кешбэк в 5 %, а при покупке у партнеров действует повышенный кешбэк — до 20 %. Кешбэк в размере 1,1 % начисляют за любую покупку, на АЗС — 2 %. Однако есть ограничение по максимальной сумме кешбэка: не более 10 000 рублей в месяц.

Понравилась наша статья? У нас около 900 полезных публикаций на самые разные темы. Лучшей благодарностью для нас станет, если вы подпишетесь на наш канал YouTube.

Источник https://newsment.ru/finance/vybiraem-luchshuyu-pensionnuyu-kartu-v-kakom-banke-vygodnee-oformit-v-2021-godu/

Источник https://fintolk.pro/kak-vybrat-debetovuju-kartu-mir-v-2021-godu/

Источник

Источник