Вклады (депозиты) в 2017 — процентные ставки, для физических лиц, выгодные, рейтинг банков

Выгодный вклад в каком банке 2017 год

На территории РФ действует множество кредитных организаций. Многие из них предоставляют услуги как для физических лиц, так для малого, среднего и крупного бизнеса. Одним из самых популярных продуктов, наряду с потребительскими кредитами, является банковский вклад.

Но если кредит придется возвращать банку практически в двойном размере, но по вкладу можно не потерять, а наоборот – заработать.

Что это такое

Вклад – это денежные средства, которые принимаются управомоченной на такие действия финансовой организацией, от граждан, ИП или юридических лиц, на условиях полного возврата и начисления прибыли, предусмотренной условиями договора.

Другими словами, гражданин или организация имеют свободные денежные средства. Они лежат “без дела” и не приносят никакого дохода. А почему бы не зарабатывать на них?

К тому же выводу приходит и потенциальный вкладчик, находит банк, предлагающий наиболее выгодные вклады, и размещает деньги.

Сторонами процесса выступают вкладчик и непосредственно банк. Подтверждением наличия правоотношений между сторонами является договор банковского вклада.

Это документ, который составляется в письменном виде и содержит в себе условия сделки, права и обязанности сторон, реквизиты и иные положения.

Договор банковского вклада

Договор банковского вклада

Договор банковского вклада

Согласно ч. 2 ст. 834 ГК РФ, договор вклада признается публичным. Это означает, что, в отличие от потребительского кредита или ипотеки, отказать в заключении договора вклада не может ни один банк. Каждому, кто обратится, должна быть оказана соответствующая услуга.

Условия для физических лиц в 2017 году

Условия по вкладам для граждан в 2017 году не слишком отличаются от условий, действовавших как в 2016 году, так и пару лет назад. Серьезных изменений в банковскую систему в последнее время не вносилось, поэтому ожидать каких-либо перемен по условиям депозитов не стоит.

Существенные условия депозитов, на которые следует обратить внимание в первую очередь:

Условие

Подробности

В каком банке можно открыть

Не откроем секрета, что услугу по размещению вкладов предоставляет любая финансовая организация, осуществляющая деятельность на территории РФ. Вопрос лишь в условиях, процентных ставках и предоставляемых возможностях. Оформить же депозит можно абсолютно в любом банке.

Рекомендуется выбирать те кредитные структуры, имя которых “на слуху”. Это позволит избежать многих проблем.

Как правило, авторитетные банки дорожат своей репутацией и вряд ли будут нарушать закон. Чего не сказать про малоизвестные структуры, которые сегодня “здесь”, а завтра – “там”.

Еще один аспект в пользу крупных организаций – страхование вкладов. Не каждый маленький банк участвует в системе государственного страхования, соответственно, и не может обеспечить сохранность средств на должном уровне.

Крайне рекомендуется выбирать именно нижеуказанные структуры для сотрудничества в первую очередь:

    ; ; ;
  • Траст; ; ;
  • Юникредит;
  • Промсвязьбанк;
  • Кредит Европа банк;
  • Газпромбанк.

Вклады Легион банк Какие вклады на 2017 год предлагает банк Легион, описывается в статье: вклады Легион банк.

Что такое депозит нотариуса, узнайте в этой статье.

Процентные ставки по вкладам

Процентные ставки по депозитам могут зависеть от огромного количества факторов:

  • срок оформления;
  • сумма депозита;
  • валюта;
  • наличие или отсутствие процентных периодов;
  • капитализация или выплата процентов;
  • сезонное предложение или постоянно действующее;
  • наличие дополнительных опций (пополнение, снятие) или же их отсутствие.

Самые высокие ставки по вкладам можно получить в следующих случаях:

  • депозит оформляется на достаточно большую сумму – как правило, больше 100 тыс. рублей;
  • валюта – рубли;
  • срок размещения – от полугода до 1 года;
  • проценты капитализируются;
  • количество дополнительных опций минимально или таковые вовсе отсутствуют;
  • выбран сезонный продукт (при наличии).

Соблюдая эти бесхитростные условия, можно выбрать наиболее доходный депозит.

Сейчас же приведем сравнительный перечень банков с достаточно выгодными процентами по депозитам:

Наименование кредитного учреждения

Название депозитаСтавкаСумма

Срок

Рейтинг банков по вкладам

Чтобы составить сравнительный рейтинг по вкладам, для оценки депозитов возьмем нижеследующие параметры:

  • первый взнос – 100000 рублей;
  • размещение средств сроком на 1 год;
  • выплата дохода, прочие функциональные возможности (пополнение, снятие, пролонгация и др.) – любые.

В рейтинг попали 9 депозитов в 9 различных банках. Максимальная доходность – 8,5 %, минимальная – 7,1 % годовых. Среднее значение доходности – 8,04 %. Размер первоначального взноса от 1000 до 100000 рублей.

Сравнительный рейтинг банков по вкладам для физических лиц:

Название кредитной структуры

ПродуктСтавкаМин. первый взносПриходРасход

Выплата дохода

Ни один продукт из вышеуказанных не допускает возможности снять деньги до окончания срока вклада.

Лишь один банк в представленном рейтинге выплачивает доход каждый месяц, остальные – лишь по окончании срока.

7 кредитных структур из 9 представленных при досрочном расторжении договора начисляют доход по ставке До востребования. И лишь Юникредит и Промсвязьбанк позволяют аннулировать соглашение на льготных условиях.

Как рассчитать проценты

Практически у любого банка есть собственный официальный сайт, на котором представлен перечень имеющихся вкладов, а также программные инструменты, позволяющие вкладчику осуществить предварительный расчет доходности.

Достаточно ввести размер депозита, срок размещения средств и, в отдельных случаях, указать необходимые опции (пополнение, снятие, капитализация, если вклад позволяет это). После этого система выведет следующие значения:

  • процентная ставка, примененная при расчете;
  • общая сумма вклада по окончании срока;
  • доход за срок размещения.

Таким бесхитростным способом можно получить предварительную информацию, сколько можно заработать.

Важно! Калькуляторы, представленные на сайтах кредитных структур, производят предварительные расчеты. Точную информацию о доходе всегда предоставит банковский специалист в ближайшем офисе банка.

Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов

Как открыть

Многие банки позволяют оформлять депозиты несколькими способами, среди которых:

  • в офисах организации;
  • через дистанционные сервисы (интернет-банк, мобильный банк, банкоматы и др.).

Как правило, вкладчик может самостоятельно решить, какой способ использовать.

Обратите внимание! Некоторые банковские учреждения предоставляют повышенные ставки при онлайн-открытии депозитов. О наличии такого преимущества всегда можно проконсультироваться в отделениях или по телефону горячей линии банка.

Процедура открытия в офисе, в общем случае, выглядит так:

  • вкладчик выбирает кредитную структуру с наиболее выгодными и привлекательными условиями;
  • выбирает продукт согласно информации на официальном сайте или консультируясь с банковским менеджером;
  • предоставляет пакет требуемой документации (для гражданина РФ – паспорт, для лица с иным гражданством перечень документов следует уточнять в банке);
  • заключает договор вклада и вносит денежные средства наличными или безналичным путем.

Для онлайн-открытия клиент должен быть действующим. Необходимо, чтобы ранее он уже пользовался какой-либо услугой банка – например, брал кредит, открывал вклад или пользовался дебетовой картой.

При первичном обращении большинство банков заключают с клиентом договор комплексного обслуживания, дающего доступ ко всем представленным услугам кредитной организации.

После заключения договора комплексного обслуживания вкладчик может открыть депозит без посещения офиса. Соответствующие инструкции по оформлению можно получить в конкретном банке.

Плюсы и минусы

Преимущества банковских депозитов:

  • простое оформление;
  • возможность выбора способа открытия – дистанционно или в офисе;
  • всего лишь один документ требуется для граждан РФ;
  • пассивный заработок без каких-либо усилий труда;
  • гибкие условия и неплохая доходность;
  • контроль за финансами 24 часа в сутки, 7 дней в неделю через дистанционные сервисы;
  • государственное страхование вкладов;
  • возможность досрочного расторжения в любой момент, пусть, и со значительной потерей дохода.

Минусы:

  • доход зачастую не перекрывает уровень инфляции;
  • скрытые комиссии;
  • в отдельных случаях, сложные и запутанные условия по вкладам;
  • риск внести деньги в ненадежный банк, готовый обанкротиться в любой момент.

Вклады с давних пор считаются надежным финансовым инструментом. Однако из верного источника прибыли депозит может превратиться и в способ потери финансов.

Если вложить деньги в ненадежный банк, не участвующий в системе страхования, велик риск потерять все. Чтобы такого не произошло, следует с особой степенью ответственности подойти к вопросу выбора кредитного учреждения.

вклады в евро В каких банках можно оформить вклады в евро, читайте в статье: вклады в евро.

Как открыть валютный вклад, рассказывается тут.

Видео: Что такое вклады и кредиты?

Вклад на 3 месяца

Депозит на 3 месяца

Сегодня все большей популярностью пользуются такие банковские продукты, как вклады. …

Депозит РНКБ

Вклады РНКБ

В банке РНКБ (Российском национальном Коммерческом Банке) есть очень выгодные предло…

Депозит для юридических лиц Открытие

Вклады для юридических лиц Открытие

Удобство размещения накопленных свободных денежных средств на разных депозитных счет…

Депозиты для юридических лиц ВТБ 24

Вклады для юридических лиц ВТБ 24

Большинство предложений российского рынка депозитов, поступающих от различных банков…

Налог на депозит

Налог на вклад

В Российской Федерации почти все доходы должны облагаться специальным налогом. Это о…

Депозиты для юридических лиц Промсвязьбанк

Вклады для юридических лиц в Промсвязьбанке

Один из трех крупнейших коммерческих структур Промсвязьбанк России вошел в топ миров…

Вклады в долларах

Депозиты в долларах

Тем, кто работает в иностранной компании с американскими корнями, наверняка и зарабо…

Мастер банк депозиты

Вклады Мастер банка

Финансовая компания Мастер Банк прекратила свою банковскую деятельность по решению Ц…

Россельхозбанка вклад Детский

Депозит Детский Россельхозбанка

Полным владельцем АО «Россельхозбанк» является Федеральное Агентство по управлению в…

Гарантийный депозит

Особенности гарантийного вклада

Одним из способов обеспечить исполнение целого ряда разных обязательств является име…

Какой рейтинг вкладов по доходности в 2017 году?

Сегодня не нужно переживать по поводу того, куда вложить 1000000 рублей, чтобы заработать. Вклады АТБ банка для физических лиц, Сбербанка, ВТБ24, Банка Москвы, Лето Банка и других финансовых учреждений помогут не только сберечь накопления, но и реально приумножить их, при этом практически ничего не нужно делать. Проценты будут капать ежедневно. Их можно будет прибавить к основной сумме депозита либо же снимать каждый месяц. Однако безопасно ли хранить деньги в банке сегодня и какие вклады наиболее доходны?

Отвечая на первый вопрос, можно узнать, в каких банках вклады застрахованы государством. Так будет намного надежнее, в случае чего вам гарантированно вернут ваши деньги, поэтому риски сведены к минимуму. Во втором вопросе попробуем разобраться более подробно.

Какие вклады предлагают российские банки в 2017 году?

Сегодня в широкой линейке банковских вкладов можно встретить различные типы депозитных программ: пополняемые и нет, с капитализацией процентов и ежемесячным снятием, срочные и до востребования, с возможностью пролонгации и без нее.

Вклады в банке Кубань Кредит, Сбербанке, Хоум Кредите, Райффайзенбанке и других можно открыть как в рублях, так и в иностранной валюте. Наиболее выгодными считаются вклады в рублях, так как по ним выше процентные ставки. В 2017 году ставки по таким вкладам составят 6,5%-10,65%. Размер ставок и доходность зависят от:

  • Суммы вклада.
  • Срока депозита.
  • Наличия возможности частичного снятия.
  • Способа начисления процентов.
  • Кредитного учреждения.

Совет: чем дольше срок вклада, тем выше процентные ставки. Однако показатель доходности не всегда зависит от их размера. При заключении депозитного договора следует учесть наличие дополнительных комиссий за оплату услуг банка.

«Сказочный процент» в рублях предлагает в 2017 году Банк Союз. Это один из лидеров рейтинга по высоким процентам. Ставка при условии хранения денег в банке в течение 367 дней составит 10,5%. Проценты выплачиваются ежемесячно по желанию вкладчика:

  • На его текущий счет в Банке Союз.
  • На карточный счет в Банке Союз.
  • На счет вклада до востребования в Банке Союз.

Пролонгация срока действия депозитного договора не допускается. Возможность пополнения не предусмотрена. Программа рассчитана на получение максимального дохода.

Каковы процентные ставки по депозитам в евро и долларах в 2017 году?

В 2017 году банки планируют устанавливать проценты по вкладам в иностранной валюте в размере 1,5%-3%. Чем крупнее и надежнее банк, например, Сбербанк, тем ниже ставки он предлагает. Мелкие и недавно появившиеся игроки на российском финансовом рынке вынуждены предлагать более высокие ставки, чтобы привлечь как можно больше клиентов и получить хоть какую-то прибыль, пока не заслужат себе репутацию надежного финансового учреждения.

Ставки в долларах и евро в 2017 году будут в три раза меньше, чем в рублях. Однако многих вкладчиков данный факт вовсе не смущает, так как может произойти ослабление национальной валюты из-за очередного экономического кризиса, который может привести к резкому скачку курса на валютном рынке страны. Понятно, что никакому вкладчику в любом случае не выгодны резкие колебания валютного рынка, но при хранении денег в долларах либо евро появляется больше шансов уберечь свои кровные от обесценивания, связанного с инфляцией.

Какую депозитную программу лучше выбрать — с пополнением или нет?

Вклад с пополнением у многих вызывает ассоциации с копилкой. Появились лишние деньги – отложи на будущее, плюс ко всему будут капать проценты. Ставки по таким депозитным программам в 2017 году составят 6%-7% в рублях. По доходности более выгодны вклады без пополнения, без частичного снятия основной суммы и без пролонгации.

Рейтинг вкладов по доходности в 2017 году

Сегодня на российском финансовом рынке представлено огромное количество банков, каждый из них имеет в своей линейке депозитных программ пару-тройку выгодных вкладов. Если сравнить депозитные программы в рублях на 12 месяцев без возможности пополнения и снятия, тогда получится следующий рейтинг:

  • Бинбанк. Ставка 10,65%. Название программы — «Максимальный процент онлайн».
  • Банк Открытие. Процент рассчитывается по ставке 10,5. Название программы — «Комфортный плюс».
  • Промсвязьбанк. Предлагает вклад «Моя выгода» под 9,5%.
  • Альфа Банк. Снижает ставку до 8,8%. Название депозита — «Линия жизни».
  • Газпромбанк. Вклад «Накопительный» со ставкой 8,58% и возможностью капитализации процентов.
  • Банк Москвы. Предлагает «Максимальный доход онлайн». Проценты будут рассчитаны по ставке 8,63. Допускается сложный процент.
  • ВТБ24. Программа «Выгодный онлайн» с капитализацией и ставкой 8,25%.

Сохраните статью в 2 клика:

При выборе депозитной программы в первую очередь клиента интересует ее доходность, выраженная в процентах. Однако стоит учитывать и возможность досрочного снятия, при которой не утрачиваются начисленные ранее проценты, и возможность капитализации процентов, и другие параметры, влияющие на размер прибыли вкладчика.

Источник http://finbox.ru/vklady/

Источник http://megaidei.ru/investicii/rejting-vkladov-po-doxodnosti

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *