Банк «Открытие» – вклады для физических лиц: условия, процентные ставки, программы

Вклады в банке «Открытие» – актуальные предложения и процентные ставки

Уберечь собственные деньги от краж, потери, инфляции можно, положив их на депозитный счет под проценты. Среди большого количества кредитно-финансовых учреждений выделяется банк «Открытие»: вклады здесь оформляются с инвестиционной или сберегательной целью на выгодных условиях для новых и действующих клиентов.

Выгодно ли открывать вклады в банке

Выгода размещение вкладов

Учреждение является надежным по версии авторитетных экспертов и клиентскому рейтингу.

Наиболее важным критерием оценки организации является показатель надежности. Согласно рейтингам, составленным специализированными агентствами, банк «Открытие» обладает:

  • высокой степенью стабильности, кредитоспособности и финансовой устойчивости;
  • низкой чувствительностью к влиянию внешних неблагоприятных факторов.

Так, на сегодняшний день прогноз надежности составляет:

  • по АКРА — АА(RU);
  • по Эксперт РА — ruAA-;
  • НКР — AA+.ru;
  • Moody’s — Ba2.
  • по версии журнала Forbes, 8-е место среди самых крупных финансовых структур России;
  • по результатам аналитического исследования, проведенного консалтинговой компанией Frank RG, — 6-е место в списке отечественных зарплатных банков РФ по итогам 2020 г. с рыночной долей 2,2%.

Кредитное учреждение имеет широкую географию присутствия:

  • в 73 регионах страны открыто более 560 отделений;
  • работает 33 тыс. собственных и партнерских банкоматов.

Рейтинги показывают отличные результаты по депозитам для физических лиц, что подтверждает высокий уровень доверия клиентов. Кроме того, организация предлагает подключить программу страхования вкладов, по которой в случае отзыва лицензии граждане смогут вернуть свои деньги.

Условия открытия и обслуживание

При выборе программы следует учитывать:

  • цель вложения средств — защита от инфляции или накопление суммы (получение дополнительного дохода);
  • срок размещения;
  • валюту.

Условия обслуживания вкладов:

  1. В финансовом учреждении разрешается открывать счета в национальной или иностранной денежных единицах.
  2. Сумма составляет от 1 до 10 млн руб. или до 1 млн евро и долларов.
  3. Договоры оформляются на срок от 1 до 730 дней в зависимости от выбранного варианта.
  4. Средства размещают на банковский счет с капитализацией процентов и без нее.
  5. Прибыль начисляется в начале или конце срока хранения, а также может выплачиваться ежемесячно.
  6. В некоторых случаях допускается частичное снятие, регулярное пополнение; на постоянной основе — автопролонгация или преждевременное расторжение 2-стороннего соглашения.
  7. Процентная ставка зависит от суммы депозита и сроков его размещения и варьируется в пределах 0,01-6% годовых.

Выбор программы

Предварительно можно с помощью фильтров подобрать подходящую программу.

Банк предусмотрел оформление срочного вклада удаленным способом при заключении клиентом договора дистанционного обслуживания или в отделении при личном посещении, а также одновременное получение дебетовой карты.

Выгоды платежного инструмента:

  1. Начисление кешбэка в размере 3-11% при покупке товаров и услуг из выделенных категорий по бонусной программе «Макс».
  2. Бесплатные услуги: обслуживание; снятие наличных в банкоматах «Открытия» и партнерской сети; push-уведомления об операциях.
  3. Привилегии для клиентов со статусом «Плюс»: бесплатный выпуск Opencard; скидки до 10% на покупку горючего и автозапчастей на АЗС; льготы до 30% на поездку в такси; страхование путешествий.
  4. Денежные переводы без комиссий.
  5. Повышенные лимиты на расходные операции — до 200 тыс. руб. в день или до 1 млн в месяц.

Дебетовая карта предоставляется при подключении к любому тарифу.

Прибыль, полученную в результате размещения денег на депозитных счетах, можно подсчитать на онлайн-калькуляторе, размещенном на официальном сайте кредитной организации — open.ru/deposits. Достаточно ввести основные параметры и посмотреть результат на экране.

Основные программы для физических лиц

Банк предлагает 4 типа вкладов для физических лиц:

  1. Сберегательные. Предназначены для людей, которые хотят сохранить свободные деньги и снизить влияние инфляции.
  2. Срочные. Договором установлен точный срок, на протяжении которого не допускается пополнение или частичное изъятие средств.
  3. Накопительные. Пользователь может периодически вносить средства на счет, но ему запрещается изымать их без расторжения договора. Процент по накопительным вкладам ниже.
  4. С возможностью управления депозитным счетом. Клиенты распоряжаются финансами по своему усмотрению, т. е. могут снимать некоторую сумму до неснижаемого остатка или пополнять основной баланс.

Тарифы по депозитам ПАО «Открытие» представлены следующим образом.

«Весенний»

Срочный вклад открывается в национальной валюте на сумму от 50 тыс. руб. до 15 млн руб. сроком на 12, 18 или 24 месяца.

Вклад Весенний

Выбрать длительность вложения можно по своему усмотрению.

Частично снимать деньги или пополнять счет в период действия договора запрещается. Изъятие средств возможно при полном расторжении соглашения.

Выплаты комиссионных вознаграждений осуществляются:

  • каждый месяц в число, соответствующее дате оформления договора;
  • разово в начале подписания соглашения о размещении средств путем перечисления дополнительной прибыли на банковский счет;
  • однократно в конце срока действия депозита (в последний день).

Таблица зависимости годовой процентной ставки от срока размещения и способа оплаты комиссионных по срочному вкладу «Весенний»:

Вариант оплаты начисленных процентовНа 12 месяцевНа 18 месяцевНа 24 месяца
По окончании депозитного соглашения4,5%4,6%4,75%
Ежемесячно4,41%4,46%4,55%
В начале оформления договора4,31%4,3%4,34%

Если по завершении срока действия вклада сумма клиентом не востребована, договор продлевается автоматически на новый срок, аналогичный исходному.

К депозитной программе «Весенний» можно подключиться с помощью дистанционных сервисов — интернет-банкинга или его мобильной версии. Договор также заключают в ближайшем отделении по месту проживания физического лица.

«Надежный»

По желанию можно открыть сберегательный счет в рублях или долларах по тарифу «Надежный».

  1. Минимальная сумма — 50 тыс. руб. или $ 1 тыс.
  2. Срок вклада — 91, 181, 367, 548, 730 дней.
  3. Запрет на частичное снятие и пополнение.

На параметр годовой ставки влияет способ выплаты комиссионных вознаграждений по депозиту.

Надежный

Для привилегированных клиентов ставка повышается.

В таблице прописаны проценты, по которым будет начисляться дополнительный доход по рублевому вкладу:

Периодичность выплат91 день181 день367 дней548 дней730 дней
В конце срока3,7%4%4,2%4,2%4,2%
Ежемесячно3,69%3,97%4,12%4,08%4,04%
В начале действия договора3,67%3,92%4,03%3,95%3,87%

По долларовому счету проценты составляют 0,01-0,5%.

Если на момент заключения договора на открытие счета в национальной валюте клиент обладает статусом «Премиум», Private или Light Private, к базовой ставке добавляется 0,2%.

«Активное пополнение»

Вкладчики могут увеличивать тело депозита путем периодических пополнений на протяжении всего срока соглашения, но при условии, что общая максимальная сумма не будет превышать 10-кратный начальный размер.

Наименьшая сумма вложений — 50 тыс. руб. или $ 1 тыс.

Срок хранения денег — от 3 месяцев до 2 лет.

Минимальный размер дополнительных поступлений зависит от способа внесения средств на лицевой счет:

  • в подразделении банка — 3 тыс. руб. или $100;
  • онлайн в «Личном кабинете» на сайте или в мобильном приложении — без ограничений.

Процентные ставки по вкладу в рублевой зоне составляют 3,59-3,75%, в долларах — 0,01-0,15% годовых. Для VIP-клиентов предусмотрена надбавка 0,2%.

«Свободное управление»

Свободное управление

Все операции по вкладу можно проводить в приложении.

Выгодный тарифный план с возможностью управления собственными сбережениями, находящимися в банке, и одновременным получением прибыли.

  1. Возможность пополнения одним платежом на сумму не более 3 тыс. руб. или $100 в кассах отделений наличными.
  2. Безналичные взносы через интернет- или мобильный банк «Открытие online» не регламентированы.
  3. Частичное снятие средств, но не более размера неснижаемого остатка.
  4. Срок размещения финансов — 91, 181, 367, 548 или 730 дней.
  5. Минимальная сумма — 50 тыс. руб. или $ 1 тыс.
  6. Максимальная не должна превышать 10-кратного размера тела вклада, сформированного при заключении договора.
  7. Годовая процентная ставка по депозитам при выплатах в конце срока и ежемесячно: в рублях — 3,54-3,7%; в иностранной валюте — 0,01%.

Для клиентов с премиальным статусом предусмотрено увеличение комиссионного вознаграждения на 0,2%.

Другие вклады и накопительные счета

Интересные варианты предлагаются гражданам, желающим самостоятельно распоряжаться своими финансами и получать доход от инвестиций.

«Моя копилка»

Согласно условиям вклада, клиент может снимать и переводить деньги, пополнять баланс при необходимости в любое удобное время. Счет открывается в национальной и иностранной валютах на сумму от 10 тыс. руб., $100 или €100. Срок накопления не ограничен.

Размер вознаграждений зависит от остатка средств на счете:

  • до 9,999 тыс. руб. — 0,1%;
  • свыше 10 тыс. руб. — 4%;
  • от €1 — 0,01%;
  • от $1 — 0,01%.

Кроме того, возможны дополнительные надбавки к основной процентной ставке:

  • за покупку инвестиционного продукта — до 1%;
  • за клиентский статус «Премиум», Private или Light Private — 0,2%;
  • в обмен на бонусные рубли при участии в программе лояльности — 1%.

Дополнительный доход рассчитывается в последний день месяца и при закрытии счета «Моя копилка».

«Накопительный»

Накопительный

При использовании продукта необходимо обратить внимание на каких условиях меняется ставка.

К главным особенностям накопительного счета относятся:

  1. Возможность снятия и пополнения на любую сумму и в любой момент.
  2. Неограниченный срок действия договора.

При отсутствии расходных операций в течение года ставка с каждым месяцем увеличивается по схеме:

  • в 1-й месяц (при открытии вклада) — 0%;
  • с 1-го по 2-й месяц — 2%;
  • с 3-го по 5-й — 3%;
  • с 6-го по 11-й — 4%;
  • с 12-го месяца и дальше — 6%.

При пополнении счета процент на тело вклада продолжает расти, на сумму каждого транша обнуляется и рассчитывается по стандартной методике заново.

При частичном снятии денег со счета ставка понижается.

Нюансы закрытия вкладов

Вкладчику разрешается расторгнуть депозитный договор досрочно, но банк пересчитает проценты по тарифу «До востребования» со ставкой 0,01%.

При окончании срока действия соглашения клиент может забрать деньги в последний день наличными в кассе банка или путем перевода средств на дебетовую карту либо продлить вклад и получать дополнительный доход от сбережений.

Вклады в Банке Открытие

Открытие (Свободное управление в рублях)

К5М = 6.3/10

Подберите для себя вклад в Банке Открытие. Откройте депозит в рублях или в иностранной валюте. Оставьте заявку на открытие вклада онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по вкладам на 2021 год, а также подробная информация о минимальных суммах, сроках, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления депозита онлайн на open.ru. Ответы на частые вопросы о вкладах банка.

Минимальная сумма вклада50 000₽Минимальный срок вклада91 дней
Процент по вкладу4.2%Возможность частичного снятияЕсть
Возможность пополненияЕстьВиды валютРубль

Как оформить заявку

Оформить вклад в банке «Открытие» можно двумя способами: в отделении или онлайн. Для подачи заявки в офисе потребуется паспорт. Сотрудник банка предложит заявление для подписания и примет средства в кассу.

Для открытия вклада дистанционно необходимо наличие действующей карты или счета в банке. Потребуется авторизоваться в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении Открытия, после чего выбрать соответствующий пункт и программу размещения.

Вклад в банке Открытие

Преимущества вкладов в банке «Открытие»

  • Бесплатная доставка карты для открытия депозита в 138 городах РФ
  • Наличие вкладов, допускающих пополнение и частичное снятие
  • Выбор варианта начисления процентов по вкладу: в начале срока, в конце срока, ежемесячно
  • Повышенные ставки для постоянных и премиальных клиентов
  • Вклады открываются в рублях или долларах США

Требования к вкладчику

  • Для граждан России — возраст от 14 лет и регистрация на территории РФ
  • Для иностранных граждан — возраст от 18 лет и разрешение на пребывание в России

Необходимые документы

  • Паспорт
  • Дополнительно для иностранных граждан:
  • Миграционная карта
  • Документ, подтверждающий право пребывания в РФ (вид на жительство, виза, разрешение на временное проживание)

О банке

Открытие — крупный системно значимый банк. Основан в 1992 году как «ТИПКО Венчур Банк». Впоследствии был переименован в Номос-Банк. В 2012 году началось поглощение банка финансовой компанией ФК «Открытие», которая завершилась в 2014 году. В 2017 году из-за падения показателей был передан на санацию. В 2019 году к Открытию был присоединен Бинбанк.

С 2017 года все акции Открытия принадлежат Центробанку. Головной офис находится в Москве. В региональную сеть входят более 500 офисов в 73 регионах страны. Банк работает на основании генеральной лицензии №2209 от 24 ноября 2014 года.

Банк Открытие ориентирован на комплексное обслуживание частных клиентов и представителей бизнеса. Частным лицам предлагаются: кредиты, дебетовые и кредитные карты, ипотека, вклады и премиум-обслуживание. Юридическим лицам — РКО, кредитование бизнеса, корпоративные и зарплатные карты, обслуживание ВЭД и другие услуги.

Вопросы и ответы

Открытие предлагает депозиты в долларах и рублях. Только в рублях можно открыть вклады:

  • «Открытый»
  • «Надежный Промо»

В долларах и рублях открываются:

  • «Свободное управление»
  • «Надежный»
  • «Активное пополнение»

Да, все вклады и счета в банке на сумму до 1 400 000 рублей (либо эквивалентную в валюте) застрахованы Системой страхования вкладов.

Да, Открытие позволяет оформить вклад на имя третьего лица, но только в рублях и только в отделениях банка.

Вносить и снимать средства можно наличными в кассах Открытия или переводом с карты или счета в любом банке. Если условия не предусматривают досрочное снятие, то операция будет расценена как досрочное расторжения договора. Проценты в таком случае будут пересчитаны по сниженной ставке (уже начисленные — удержаны из суммы вклада).

Источник https://otkrytiebank.ru/vklady-otkrytie/

Источник https://vsezaimyonline.ru/banks/open/deposits

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *