Рейтинг лучших кредитных карт на 2021 год. Обзор достоинств и недостатков

Содержание

Рейтинг лучших кредитных карт на 2021 год

Жизнь современного человека трудно представить без кредитов. Только единицам удается планировать свой бюджет таким образом, чтобы хватало на покрытие всех потребностей, в том числе и незапланированных. Не всегда удобно оформлять кредит либо рассрочку на крупную покупку, и для того, чтобы упростить человеку принятие решения, банками организована эмиссия кредитных карточек, которые обладают рядом преимуществ, по сравнению со стандартными кредитными продуктами.

В этой статье мы узнаем, какие бывают типы кредитных карт, на что обратить внимание для того, чтобы не совершить ошибки при выборе, а также составим рейтинг банковских кредитных продуктов с самыми выгодными условиями.

    • 2.1.1 Карта возможностей от ВТБ
    • 2.1.2 Platinum от Тинькофф
    • 2.1.3 100 дней без процентов от Альфа-Банка
    • 2.2.1 Хочу больше от УБРиР
    • 2.2.2 110 дней от Райффайзенбанк
    • 2.2.3 Универсальная карта от Азиатско-Тихоокеанского банка
    • 2.3.1 Cash-back от Ситибанка
    • 2.3.2 Классическая кредитная карта от Сбербанка
    • 2.3.3 Card Credit Plus от Кредит Европа плюс Банка

    Как выбрать кредитную карту

    Согласно исследованиям, карточки с займом банков есть у каждого второго работающего человека. Благодаря тому, что они набрали такую популярность, постараемся разобраться в многообразии их видов для того, чтобы не потратить лишних денег. Согласно обещаниям банков, все их продукты обладают самыми хорошими условиями, что нередко не совпадает с действительностью. Перед тем, как оформить пластик, необходимо тщательно изучить его отличия от стандартного потребительского кредита. Отличия заключаются в следующем:

    • Часто для оформления кредитки не требуется собирать пакет документов, для ее получения достаточно обратиться в банковское отделение с заявлением. Всю необходимую информацию сотрудник получит и проверит самостоятельно.
    • В отличие от кредита, карта является возобновляемой услугой, благодаря чему после погашения задолженности можно снова покупать необходимый товар в рассрочку.
    • При пользовании кредиткой банк взимает не только годовые проценты, но и дополнительно начисляет стоимость ее обслуживания, что является дополнительным расходом.
    • Карточка чаще всего имеет льготный период, на протяжении которого проценты за пользование денежными средствами не назначаются.
    • Функционал некоторых видов пластика позволяет снимать наличные в банкоматах, при этом начисляется комиссия в виде процента от суммы снятия.
    • На карточку устанавливается кредитный лимит, который невозможно превысить.
    • Тем, кто пользуется кредитками, не нужно придерживаться графика выплат. В большинстве случаев, задолженность погашается в любое удобное для клиента время, при этом ежемесячный платеж должен быть больше, чем минимальное ограничение.

    В связи с тем, что банк заинтересован в том, чтобы клиент погашал задолженность как можно скорее, он устанавливает высокий годовой процент (20-30% и более). Наилучшим вариантом будет погашать долг во время льготного периода. В случае просрочки очередного платежа, банк начисляет большие штрафы, в связи с чем, рекомендуется следить за задолженностью по карте.

    При оформлении кредитки в обязательном порядке подписывается кредитный договор/соглашение, который следует внимательно прочитать. Особое внимание необходимо обращать на пункты, которые прописаны мелким шрифтом. Как правило, в них содержатся самые невыгодные для клиента условия. Согласно рекомендациям специалистов, нужно оценить длительность льготного периода (чем он больше, тем лучше, средние значения составляют 60-120 дней), цена обслуживания за год (не стоит вестись на предложения, в которых привлекают клиентов обещаниями бесплатного обслуживания первого года – как правило, банк себя в убытке не оставит, и иные условия договора могут быть невыгодными для частного лица).

    Также необходимо оценить кредитный лимит. Его значение зависит от Ваших потребностей, для более высокого значения могут потребоваться дополнительные проверки платежеспособности пользователя. По советам банкиров, не рекомендуется завышать этот параметр при отсутствии необходимости, поскольку большая сумма склоняет к тому, чтобы ее потратить, а лишние долги никому не нужны.

    Процентная ставка также подлежит оценке. Чем она ниже, тем лучше для потенциального клиента. Даже если Вы планируете погашать всю задолженность на протяжении льготного периода, стоит оценить этот параметр во избежание непредвиденных неприятных ситуаций.

    Наличие кэшбэка. Карты с кэшбэком позволяют получать возврат небольшой суммы денег при покупке товаров в определенных магазинах. Перед тем, как оформить договор, рекомендуется ознакомиться со списком магазинов, которые поддерживают данную услугу. Не стоит считать кэшбэк существенным критерием выбора, поскольку система налажена таким образом, чтобы магазины, предоставляющие его, не несли убытки, в связи с чем, товары могут продаваться по завышенным ценам, чтобы покрыть маржу.

    Статус карты влияет на количество дополнительных услуг, которые получает клиент. Как правило, чем он выше, тем дороже обходится ежегодное обслуживание пластика. Чаще всего встречаются следующие категории: Classic, Silver, Gold, Platinum.

    Требования, выдвигаемые к получателю кредитки – к ним относятся ограничения по возрасту, доходу, запросы на получение документов, подтверждающих платежеспособность человека.

    Также стоит оценить наличие дополнительных услуг. Этот критерий не является обязательным, однако представляет собой приятное дополнение к карточке. К таким функциям относятся: онлайн-обслуживание, возможность заказать карту с доставкой на дом, бонусные программы, наличие мобильного приложения и др.

    Выбирая, кредитку какой фирмы лучше купить, необходимо оценивать все критерии выбора в совокупности, поскольку стоимость оказания услуг клиенту формируется исходя из нескольких параметров, и банковское учреждение никогда не будет осуществлять свою деятельность с убытком для себя. Не рекомендуется обращаться в организации, которые дают кредит всем без отказа, в том числе лицам с плохой кредитной историей, поскольку такие учреждения чаще всего работают по «серым схемам», и в случае наступления форс-мажора и невозможности внесения очередного платежа, применяют не совсем законные методы погашения долга. При этом, процентные ставки и стоимость годового обслуживания таких кредиток на порядок превышают средний ценовой диапазон.

    Рейтинг лучших кредитных карт

    С процентной ставкой от 10 до 15%

    На рынке банковских услуг в эту категорию входит небольшое количество кредиток, в связи с тем, что такие ставки не самые выгодные для банков.

    Начинает обзор карта от известного российского банка, которая имеет ряд преимуществ перед конкурентами: невысокая процентная ставка – от 11,6%, высоким максимальным лимитом – 1 000 000, бесплатным годовым обслуживанием. Кредитка с функцией кэшбэка (1,5% по всем покупкам) позволяет не только тратить деньги, но и зарабатывать их. За возможность получать возврат части потраченной суммы придется заплатить – услуга подключается в офисе банка при оформлении, и обходится в 590 рублей в год. Льготный период составляет 110 дней.

    В случае, если пользователь тратит в месяц 5 000 рублей и более, за снятие наличных свыше 50 000 придется заплатить комиссию в размере 5,5%. При обналичивании денежных средств до 50 000 рублей в месяц, снятие осуществляется бесплатно. При этом стоит учитывать, что при снятии наличных в банкоматах других банков, придется заплатить комиссию в размере 1%. Для клиентов банка предоставляется возможность пользоваться мобильным приложением, которое позволяет контролировать не только расходы по всем операциям, но и осуществлять платежи без применения кредитки – с использованием функции NFC. Здесь же можно оплачивать все необходимые товары и услуги.

    • низкая процентная ставка;
    • удобное мобильное приложение, где можно не только отслеживать все операции, но и купить необходимые товары и услуги;
    • есть возможность подключить кэшбэк;
    • бесплатное обслуживание.
    • за использование кэшбэка придется уплачивать комиссию в размере 590 рублей в год;
    • большой льготный период.

    Одна из самых популярных кредиток. Согласно заявлению эмитента, это его лучший кредитный продукт. Кредитку можно заказать онлайн, не выходя из дома. Оформление осуществляется по паспорту с мгновенным принятием решения. После оформления онлайн-заявки, кредитку доставляют по месту требования на следующий день. Для получения одобрения не требуется привлекать поручителей, либо предоставлять справку о доходах. Первый год обслуживание осуществляется бесплатно. Максимальный лимит составляет 700 000 рублей.

    По сравнению с другими аналогичными продуктами, данная карточка имеет ряд преимуществ: пользование деньгами без уплаты процентов до 12 месяцев (при покупке бытовой техники, одежды, строительных материалов, других предметов народного потребления). С использованием Platinum можно погашать другие кредиты, при этом период пользования деньгами без процентов составляет 120 дней. При всех других покупках грейс-период не превышает 55 календарных дней.

    Пополнить счет можно в любом банке, со снятием наличных без процентов также не возникает трудностей – сделать это можно в любом банкомате. В случае, если клиент не пользуется карточкой, плата за ее обслуживание не снимается. При постоянном использовании взимается фиксированная сумма – 590 рублей в год. Для удобства пользователи могут скачать мобильное приложение, в котором доступны все виды операций по карте, а также круглосуточно можно получить консультацию в профильном чате. При расчете кредиткой в некоторых магазинах, на покупку начисляется кэшбэк до 30%, который впоследствии можно списать.

    • длительный льготный период;
    • можно рассчитываться за товары в любом интернет-магазине;
    • недорогое обслуживание;
    • на сайте банка есть пошаговая инструкция по оформлению заявки на получение кредита (отображается даже вероятность ее одобрения);
    • много положительных отзывов клиентов;
    • бюджетная процентная ставка.
    • не обнаружены.

    Как ясно из названия продукта, на протяжении 100 дней после совершения покупки клиент не уплачивает проценты за пользование денежными средствами. Это справедливо не только для покупок, но и для снятия наличных на иные цели. Размер снятия наличных в месяц ограничена – до 50 000 рублей. При снятии большей суммы, необходимо будет уплатить комиссию. Процентная ставка определяется в каждом случае индивидуально, минимальное ее значение составляет 11,99%. Средняя цена годового обслуживания обходится в 590 рублей.

    Максимальный лимит, который можно оформить на кредит, составляет 500 000 рублей. После подачи онлайн-заявки, кредитку привозят на дом на следующий день. Курьер привезет ее в маске, обеспечив безопасную дистанцию, что актуально в период пандемии коронавируса. Для оформления пластика, достаточно заполнить форму на сайте, и приложить к ней копию паспорта.

    На выбор предлагается три тарифных плана – Classic, Gold, Platinum. Они отличаются друг от друга стоимостью обслуживания, величиной комиссии за снятие наличных, кредитным лимитом и другими характеристиками.

    • по мнению покупателей, одни из лучших условий из тех, что имеются на сегодняшний день на рынке банковских услуг;
    • длительный беспроцентный период;
    • низкая процентная ставка;
    • доставка карточки на дом на следующий день после заказа;
    • предлагаются три различных тарифных плана на выбор;
    • высокий кредитный лимит.
    • беспроцентный период не продлевается после совершения очередной покупки.

    С процентной ставкой от 15 до 20%

    Уральский банк реконструкции и развития малоизвестен на рынке кредитных услуг, однако кредитка хорошо знакома населению благодаря тому, что предлагает большое количество преимуществ своему владельцу. Лимит денежных средств составляет 700 000 рублей, для каждого пользователя он рассчитывается индивидуально. Льготный период — 120 календарных дней, на протяжении этого срока процент за пользование денежными средствами платить не нужно. По истечении льготного периода, процентная ставка составляет 17%, что не дорого, по сравнению с предложениями других банков.

    Кроме основных возможностей, клиент также может снять наличные до 50 000 без уплаты комиссионных платежей и процентов. Если пользователь совершает покупки по карте на сумму 15 000 рублей в месяц и более, годовое обслуживание осуществляется бесплатно. О цене очередного платежа пользователь узнает из смс-сообщения, которое приходит заблаговременно. При покупке любых товаров, 3% стоимости возвращается на карту в виде кэшбэка. Для удобства пользования кредиткой можно скачать и установить на смартфон мобильное приложение, с помощью которого отслеживаются операции по карте и осуществляется управление ими.

    На сайте банка есть подробная инструкция о том, как заказать карточку. Для того, чтобы получить пластик на руки, необходимо оставить онлайн-заявку на сайте либо в мобильном приложении. После того, как будут заполнены необходимые поля, можно сразу увидеть предлагаемый лимит по сумме. Для тех, кто имеет аккаунт в «Госуслугах», оформление займет намного меньше времени. Через 15 минут после подачи заявки, пользователь узнает о том, какое решение принято по ней. В случае, если оно положительное, с ним свяжется банковский сотрудник, который договорится о всех сопутствующих нюансах, а также согласует место и время доставки пластика. Доставка производится бесплатно в место, удобное клиенту. По желанию, карту можно забрать в любом отделении банка. Если же выбрана доставка на дом, курьер привезет ее и передаст безопасным в плане эпидемиологической ситуации образом.

    • бесплатная доставка на дом;
    • быстрое оформление;
    • есть мобильное приложение, в котором можно узнать, сколько стоит та или иная операция;
    • бесплатные и компетентные консультации сотрудников банка по любым вопросам.
    • ограничена сумма наличных, которую можно снять без комиссии.

    Как понятно из названия, льготный лимит по данному продукту составляет 110 дней. На протяжении этого периода не нужно уплачивать какую-либо комиссию банку не только за пользование денежными средствами, потраченными на оплату товаров и услуг, но и за снятие наличных в банкомате. В отличие от продуктов конкурентов, на этой кредитке сумма обналичивания денежных средств без комиссии не ограничена.

    Минимальная процентная ставка составляет 19%, максимальная – 29%. Данное значение определяется банком в индивидуальном порядке. Стоимость годового обслуживания при расчете карточкой на сумму 8 000 в месяц и более осуществляется без взимания оплаты, в ином случае — банк взимает комиссию в размере 150 рублей в месяц. Кредитный лимит составляет 600 000, сумма определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Банк предлагает новинку в обслуживании карты – можно подключить услугу смс-оповещения. Она обойдется в 60 рублей в месяц (при получении информации из мобильного приложения, информирование клиента осуществляется бесплатно).

    Пополнение кредитки можно производить через банкоматы банков-партнеров бесплатно, при внесении денежных средств через банковское отделение, может взиматься комиссия до 100 рублей.

    • большой льготный период;
    • есть смс-оповещение;
    • не самая высокая процентная ставка;
    • снятие наличных не ограничивается по сумме.
    • небольшой кредитный лимит.

    По продукту предлагаются следующие условия: беспроцентный период – 120 дней, процентная ставка начинается от 15%, обслуживание осуществляется бесплатно, наличные снимаются без взимания комиссии. Основным преимуществом данного пластика является его бесплатное обслуживание и выпуск в обращение. Банк требует осуществления первой покупки в течение 90 дней после выдачи карты пользователю, в противном случае она может быть аннулирована.

    На все операции, совершаемые с использованием этого счета, начисляется кэшбэк. Для удобства пользователей, можно выбрать подходящий его вид в зависимости от потребностей. На выбор предлагается 4 категории: «Дом и ремонт» (предельная сумма кэшбэка составляет 1 000 в месяц, возвращается 5% от всех совершаемых операций), «Автокарта» (всего 10%, из них 5% — на оплату штрафов, использование услуг такси и др., и 5% на покупку запасных частей и ремонт автомобиля, предел – 1 000 в месяц), «Развлечения» (посещение публичных мест – рестораны, кафе и др., а также платежи, совершаемые в заведениях общественного питания), «Все включено» (максимум – 2 000, кэшбэк до 2%). При совершении платежей по другим категориям, кэшбэк не начисляется.

    По окончании льготного периода сумму задолженности нужно погашать в полном объеме, уравнивая дебет и кредит. К минусам продукта можно отнести платное снятие наличных – взимается комиссия в 4,9% от суммы+300 рублей. До 31 октября 2021 года действует акция, согласно которой комиссия за снятие наличных не взимается в течение 30 дней после оформления карточки. Лимит на снятие наличных в день – 150 000, в месяц – 1 000 000.

    Процентная ставка устанавливается индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента, и варьируется в пределах от 15% до 28%.

    • выгодные условия по кэшбэку;
    • длительный грейс-период;
    • бесплатное обслуживание.
    • невыгодные условия по снятию наличных.

    С процентной ставкой от 20% и более

    По карточке предлагается высокий процент за пользование денежными средствами – от 20,9%. Для того, чтобы получить пластик, заемщик должен достигнуть возраста 22 года, быть резидентом Российской Федерации, проживать и работать в одном из крупных городов (список которых опубликован на сайте учреждения). Минимальная сумма дохода должна составлять 30 000 рублей в месяц и более. Для оформления заявки необходимо приехать в любое банковское отделение, написать заявление, представить паспорт и документ, подтверждающий ежемесячный доход (не требуется в случае наличия кредитного договора с Сити-банком, или при использовании зарплатной карточки этого учреждения), а также один из документов на выбор (выписка из счета в Пенсионном фонде, документы на автомобиль, загранпаспорт).

    Для новых клиентов предлагаются особые условия – на протяжении первых 90 дней кэшбэк составляет 10% (при этом его общая сумма не должна превышать 1 000 рублей в месяц). Кроме этого, на кэшбэк, заработанный в течение месяца, начисляется дополнительное вознаграждение в размере до 20% в случае, если за этот период были приобретены товары или услуги на 10 000 рублей и более.

    Кредитный лимит банк устанавливает самостоятельно в индивидуальном порядке, для новых клиентов он не может превысить 300 000 рублей. В последствии лимит может увеличиваться до 3 000 000. Льготный период составляет 50 календарных дней. Годовое обслуживание на протяжении первых 365 дней осуществляется бесплатно.

    • кредитку можно получить лицам без кредитной истории;
    • возможно оформление заявки без справок, по паспорту;
    • есть мобильное приложение, с помощью которого можно отслеживать состояние счета онлайн;
    • высокий процент кэшбэка.
    • нельзя оформить карточку с помощью онлайн-заявки;
    • пользование деньгами дорогое по цене в случае заключения договора на общих условиях.

    По сравнению с продуктами конкурентов, условия по этой кредитке не самые выгодные: грейс-период составляет 50 календарных дней, лимит по сумме – 600 000 рублей (на стандартных условиях – 300 000 рублей). Процентная ставка колеблется в пределах от 23,9 до 25,9%. Годовое обслуживание, смс-оповещение обо всех производимых операциях осуществляется бесплатно.

    Из особенностей также можно выделить начисление бонусов «Спасибо» (при оплате товаров или услуг у организаций-партнеров), ими можно оплатить до 30% стоимости покупки. Снятие наличных производится с комиссией, минимальный процент – 3, максимальный – 4, при этом комиссия должна составлять не менее 390 рублей за одну операцию. В сутки можно снять не более 150 000 рублей. Вся информация о производимых операциях отражается в интернет-банкинге либо в мобильном приложении. В случае, если клиент просрочил очередной платеж, банк взимает неустойку в размере до 36%.

    Подать заявку на получение пластика можно при заполнении специальной формы через Сбербанк онлайн, при этом оформление займет не более 1 минуты. Если потенциальный клиент обслуживается в данном банке (имеет зарплатную либо дебетовую карточку, и периодически ими пользуется), он может получить автоматическое одобрение на выдачу кредитки. После того, как оформлена заявка, в течение короткого периода времени пользователю приходит смс-сообщение с информацией о статусе заявки, и, в случае одобрения, можно забрать пластик в ближайшем отделении банка. Доставка на дом отсутствует.

    Для держателей карт предлагается ряд привилегий, в том числе скидки в таких магазинах, как Lamoda, Hotels.com, Gett Premium и др. За пользование мобильным приложением и интернет-банкингом комиссия не начисляется.

    • особые условия для держателей зарплатных и дебетовых карт Сбербанка;
    • быстрое оформление заявки;
    • небольшое количество требований к потенциальному клиенту.
    • малый грейс-период;
    • высокая процентная ставка;
    • малый лимит по сумме.

    Данный продукт представляет собой расчетную карту, по которой разрешается овердрафт. За покупки по карточке начисляются бонусные баллы в размере до 5%, по следующим категориям: общественное питание, покупка одежды и обуви, пользование услугами салонов красоты, а также детских развлекательных центров. За оплату товаров и услуг в других категориях начисляется кэшбэк до 1%. Бонусные баллы начисляются только за покупки, совершенные за счет кредитных средств, при использовании собственных – кэшбэка не будет.

    Пластик поддерживает функцию оплаты в одно касание с использованием смартфонов, умных часов и др. Продукт участвует в акции банка «Покупка в рассрочку» — в зависимости от суммы покупки, период отсрочки платежа составляет от 2 до 12 месяцев.

    Для оформления кредитки на сумму до 350 000 рублей достаточно предъявить паспорт гражданина РФ, при превышении лимита, потребуется предоставить один из следующих документов: справка по форме 2-НДФЛ, выписка со счета в банке-эмитенте, для индивидуальных предпринимателей – налоговую декларацию. Карточка оформляется в присутствии клиента в любом отделении банка в течение нескольких минут. Для получения кредитки должны выполняться следующие условия: стаж не менее 3 месяцев на последнем месте работы, постоянное проживание на территории Российской Федерации; также требуется предоставить в банковское учреждение 3 номера телефона (один – с места постоянной работы, 2 – для контакта с клиентом).

    Для тех пользователей, кто периодически выезжает за границу, необходимо знать о том, что за 1 календарный день они обязаны уведомить об этом банк, в противном случае операции по счету могут быть заблокированы. Комиссия за снятие наличных за границей не взимается. Годовое обслуживание осуществляется бесплатно. Грейс-период составляет 55 дней. Процентная ставка – 29,9%.

    • возможность снятия наличных за границей без комиссии;
    • быстрое оформление;
    • можно покупать товары в рассрочку без процентов.
    • пластик не доставляют на дом, для оформления нужно ехать в банковское отделение;
    • высокая процентная ставка.

    Заключение

    Выбирая кредитную карточку, необходимо внимательно изучить условия, предлагаемые банками. Многие из них в рекламных акциях делают акцент на определенных преимуществах, при этом умалчивая о существенных недостатках.

    Стоит помнить о том, что банк, выпуская кредитку, рассчитывает получить прибыль, поэтому чтобы клиенту ни обещали — он в любом случае будет нести расходы, будь то платежи за годовое обслуживание, проценты за просрочку по очередному платежу, либо комиссия за снятие наличных. Оформляя кредитную карту, и думая о том, купить ли очередной товар в кредит, стоит помнить народную поговорку «Одалживаем деньги чужие, а отдаем свои».

    Лучшие кредитные карты 2021 года

    Вопрос о том, какая кредитная карта в настоящий момент на банковском рынке самая лучшая, весьма субъективный и требует индивидуального подхода. Для некоторых клиентов более важны минимальные проценты, для других – длинный льготный период, для третьих – минимальная комиссия на снятие наличных.

    Если вам необходим список банков, выдающих кредитные карты с доставкой на дом, то список здесь.

    Лучшие кредитные карты:

    Банк % и лимиты Заявка
    Банк Открытие кредитная карта 0% на 120 дней + Кэшбэк до 11%
    Лимит до 500000 рублей
    Заявка
    Альфа-банк кредитная карта 0% на 100 дней + Кэшбэк до 10%
    Лимит до 700000 рублей
    Заявка
    Тинькофф Drive кредитная карта 0% на 55 дней + 10% за покупки на АЗС
    Лимит до 700000 рублей
    Заявка
    Росбанк кредитная карта 0% на 120 дней
    Лимит до 1 млн рублей
    Заявка
    Халва Карта рассрочки 10% при просрочке
    до 350000 руб. + рассрочка до 18 мес + 10% год
    Заявка
    ЕКапуста А может лучше займ под 0%? до 30 000 руб
    0% первый займ на 21 день
    Заявка

    Посмотреть все банки, с которыми мы работаем, вы всегда можете здесь ⇒

    Именно по этой причине заемщики, которые в 2021 году ищут самые выгодные предложения по кредиткам, должны ориентировать на разные рейтинги. Мы провели сравнение кредитных карт разных банков, и составили для вас списки самых привлекательных программ.

    28 лучших кредитных карт

    Как выбрать самую лучшую кредитную карточку?

    Не существует единого ответа на этот вопрос, потому как для каждого человека понятие “лучше” и “выгоднее” будет совершенно разным. Мы составили для вас несколько рейтингов кредитных карт по тем параметрам, на которые стоит обратить внимание при подборе карточного продукта.

    1. Удобство обслуживания

    Если для вас важнее всего количество офисов и банкоматов, по этому параметру лидирует Сбербанк. Сеть распространена по всей России, есть филиалы и в странах СНГ. Например, список банкоматов этой компании в Москве можно посмотреть в этой статье.

    Чем больше банкоматов в городе, тем проще будет снять наличные, когда они потребуются. Хотя тут можно отметить и такие банки, как Альфа-Банк, ВТБ, Кредит Европа банк. Также некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии в банкоматах партнеров.

    2. Самые низкие проценты по кредиту

    Большинству наших читателей интересны программы, по которым предлагают самые маленькие процентные ставки, т.к. именно от них зависит ваша конечная переплата. По данным системы сравнения банковских предложений, наименьшая переплата будет у карт рассрочки.

    Карты рассрочки – это те же кредитки, только выдаваемые под 0% годовых. Сколько вы потратите у партнеров банка, столько же и вернете, без переплаты. Это очень выгодно, если деньги вам нужны только для безналичной оплаты товаров и услуг. Где есть такие предложения:

    Рассчитать будущий кредит вы можете при помощи нашего удобного онлайн калькулятора, который поможет вам заранее сравнить банковские предложения и оценить свои финансовые возможности:

    Заявка на кредит

    Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

    Данные могут меняться, поскольку банки вносят изменения в свои программы. Также проценты указаны без учета дополнительных комиссий, действующие для определенных категорий клиентов, чаще всего – для зарплатных или корпоративных.

    Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

    Если вам не подходит вариант с картой рассрочки, и вы хотите также иметь возможность переводить или снимать деньги, а также расплачиваться кредиткой за границей, то вам будут выгодны следующие предложения. Мы составили ТОП-7 банков с самыми низкими процентами:

    Наименование банка Процентная ставка, % Сумма, руб.
    Азиатско-Тихоокеанский Банк 9,25% До 50.000
    МТС Банк 10% До 150.000
    Восточный Банк От 11,5% До 300.000
    Альфа-Банк От 11,99% До 1.000.000
    Тинькофф банк От 12% До 1.500.000
    Ситибанк От 13,9% До 1.500.000
    Быстробанк От 14,5% До 345.000

    3. Кредитные карты с начислением бонусов за покупки

    Некоторые банки сотрудничают с представителями товаров и услуг, чтобы клиенты могли накапливать бонусы. Такие программы называются партнерскими, они очень выгодны для потребителей, так как позволяют за каждую покупку получать определенные баллы.

    8 банков, которые с радостью выдают кредитные карты

    Когда их накопится достаточно много, вы сможете обменивать их на скидку в различных предприятиях – при покупке бензина на заправке, при приобретении билета на поезд или самолет, при оплате услуг ресторана, отеля и т.д. Вот наиболее популярные предложения:

      Например, ВТБ предлагает карты для тех, кто часто летает самолетами или ездит некоторыми поездами от РЖД.

    4. Кредитные карты с самым большим лимитом

    Для многих клиентов очень важна сумма, которой они смогут пользоваться повседневно. Обратите внимание, что её размер устанавливается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от его дохода.

    Максимальные суммы могут получать только клиенты ВИП-уровня, которые подтвердили свою высокую платежеспособность. Кроме того, крупные займы выдаются только по статусным карточкам категории Премиум:

    1. Севергазбанк, Примсоцбанк, Сбербанк России, Кредит Европа Банк – до 3.000.000 рублей, , ВТБ, Росбанк – до 2.000.000 руб.,
    2. Ситибанк, Фора-Банк, Почта Банк, Союз, Русский Стандарт – до 1,5 млн. рубл.,
    3. ЮниКредит Банк – до 1.200.000 руб.,
    4. Альфа-банк, ФК Открытие, Зенит, Абсолют, Промсвязьбанк и др – до 1 000 000 рублей.

    Как правило, при первом обращении клиента в банковскую компанию ему одобряют небольшую сумму, которая напрямую зависит от размера его заработной платы. Как повысить лимит? Для этого есть два пути:

    1. активно пользоваться карточкой и вовремя погашать возникшие задолженности,
    2. либо принести в отделение компании справку, свидетельствующую о повышении вашего дохода.

    В первом случае банк сам увеличивает вам доступный размер средств, а во втором – рассматривает вашу заявку, и на её основе принимает решение.

    5. Карточки с большим сроком льготного периода

    Грейс-период – это временной промежуток, в течение которого вам не будут начислять проценты на потраченные кредитные средства. Он крайне важен в том случае, если вы не хотите переплачивать за свои покупки.

    Где предлагается самый большой беспроцентный срок:

    1. Азиатско-Тихоокеанский Банк – до 2000 дней, – до 1850, – до 1100,
    2. Совкомбанк – до 1080,
    3. Киви банк и Геобанк – до 365,
    4. Уральский Банк Реконструкции и Развития – до 240,
    5. Ситибанк, Почта Банк – до 120,
    6. Банк Союз – до 115, – до 100, – до 120 дн., – до 90.

    При этом нужно помнить, что данный период является максимальным, и отсчитывается он не от даты покупки, а от отчетной даты. Иными словами, ваш грейс-период, заявленный как 50 дней, может составлять и 25 и 30 дн., в зависимости от того, когда именно вы совершили расходную операцию.

    Важно: обязательно читайте в договоре, на что распространяется беспроцентный срок. Как правило, он действует исключительно на безналичные операции, т.е. когда вы расплачиваетесь карточки, а вот на операцию снятия наличных он действовать не будет.

    Кредитные карты с кэшбеком (cash-back)

    Такие карточки особенно подойдут тем, кто любит шопинг и постоянно приобретает товары в определенных торговых сетях. При использовании этих карт на счет возвращаются определенные суммы. Во время различных акций размер возврата может достигать 50-80% от потраченного.

    Среди основных недостатков таких продуктов – доплаты доступны только в обозначенных банком сетях. Второй минус – небольшой размер стандартной скидки (до 1,5-2%).

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

    Процесс возврата средств на счет:

    • Магазин, в котором была произведена оплата, перечисляет деньги.
    • Кэшбек-сервис, у которого с торговой сетью контракт, производит пополнение карточного счета.
    • Банк-эмитент переводит деньги.

    Средства возвращаются сразу же после оплаты или в течение 2-3 дней. Держатели карт могут видеть все категории товаров и услуг, по которым производится начисление в своем Личном кабинете. Там же можно найти и список торговых сетей, участвующих в акции.

    Какие параметры еще надо учитывать при поиске лучшей карты?

    Очень часто бывает так, что в рекламе или в буклете мы видимслышим одну информацию, а по факту условия получения и обслуживания кредита оказываются совсем другими.

    Дело в том, что в рекламной информации представлена только часть данных, например: ставка от 12%, но не указано, что максимально она может составлять до 25%. И уже сам банк решает, какой именно процент вам одобрить – 12% или 25%.

    Также нужно внимательно читать мелкий текст, который печатается внизу всех рекламных брошюр. Именно там вы сможете узнать полные условия кредитования, к примеру:

    • Комиссии за снятие наличных. Банки часто берут за это большие проценты от суммы снятия, это же касается оплаты услуг и покупок.
    • Комиссии за обслуживание. Некоторые требуют вносить платежи за обслуживание ежемесячно или ежегодно.
    • Размер доступного лимита. Чем он больше, чем больше кредитных средств можно снимать.
    • Пакет документов. Обычно нужен паспорт и дополнительные документы, а также справки для подтверждения доходов.

    Как получить кредитку?

    Для этого можно либо обратиться лично в отделение выбранной вами банковской компании, либо сначала перейти на её официальный сайт, и оставить онлайн-заявку. Это можно сделать по этой ссылке.

    Анкету обычно рассматривают не дольше 1-3 часов, в крупных учреждениях – в течение 1 рабочего дня. Если её одобрят, вас пригласят в ближайшее отделение для консультации. На неё нужно взять документы – паспорт гражданина РФ, справку о доходах, иногда требуют СНИЛС и копию трудовой. Где получить карточку по одному паспорту, рассказываем здесь.

    Если вы не хотите тратить свое время на посещение офисов, обратите внимание на программы, где кредитки высылают по почте. Это может быть банк Тинькофф, Русский Стандарт, Ситибанк и другие, о них мы рассказываем в этой статье.

    Именно в банке Тинькофф наибольшее количество одобренных заявок на получение кредитной карточки. Это объясняется тем, что ТКС банк отличается большой лояльностью по отношению к своим клиентам, он кредитует даже тех заемщиков, у кого в КИ есть небольшие просрочки (закрытые).

    И при этом он не требует со своих клиентов справки с работы или обеспечение, нужен только паспорт. Более подробно о его программах можно узнать по ссылке.

    Сайт предлагает каждому оставлять свое мнение в комментариях. Так будет проще решить, какая же самая лучшая карта в нашей стране. Отзывы о картах читайте ниже. Чтобы подать онлайн-заявку прямо сейчас, перейдите по этой ссылке.

    10 лучших кредитных карт 2020 года

    При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

    1.Tinkoff Platinum

    Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

    • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
    • Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
    • Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
    • Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
    • Годовое обслуживание карты: 590 руб.

    Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

    Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

    Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

    Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

    Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

    2. «100 дней без %» Альфа-Банка

    Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

    • Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
    • Льготный период: до 100 дней.
    • Процентная ставка: от 14,99%.
    • Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
    • Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

    Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

    Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

    Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

    Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2020 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

    3. Cash Back Альфа-Банка

    • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
    • Льготный период: до 60 дней.
    • Процентная ставка: от 25,99%.
    • Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
    • Годовое обслуживание карты: 3990 руб.

    Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:

    • 5% от оплаты в кафе и ресторанах.
    • 10% от расходов на АЗС.
    • 1% за любые покупки.

    Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

    Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

    Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

    Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

    Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

    4. Platinum РСБ

    Обзор кредитных карт невозможен без продукта Platinum Русского Стандарта.

    • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
    • Льготный период: до 55 дней.
    • Процентная ставка: от 21,9%.
    • Минимальный платёж: 3%.
    • Годовое обслуживание карты: 499 руб.

    Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

    Для держателей пластика действует программа Cash Back:

    • 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
    • 1% за другие траты.

    Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

    Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

    Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

    5. Кредитная карта Ренессанс Кредит

    Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

    • Кредитный лимит: до 200 000 руб.
    • Льготный период: до 55 дней.
    • Процентная ставка: от 19,9%.
    • Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
    • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

    За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

    Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

    Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

    Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

    6. «#ВсёСразу» Райффайзен Банка

    • Кредитный лимит: до 600 000 руб.
    • Льготный период: до 52 дней.
    • Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
    • Минимальный платёж: 5%.
    • Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

    За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

    Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

    В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

    Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

    Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

    • 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
    • 300 баллов в подарок на день рождения;
    • 200 баллов к новому году.

    Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

    Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

    Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

    7. «Мультикарта» ВТБ

    Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

    • Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
    • Льготный период: до 101 дня.
    • Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
    • Минимальный платёж: 3%.
    • Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

    Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

    • до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
    • до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
    • до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
    • «Коллекция» – до 4% бонусами;
    • «Путешествия» – до 4% милями;
    • «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
    • «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

    Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

    За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

    Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

    8. «Элемент 120» Почта Банка

    • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
    • Льготный период: до 4-х месяцев.
    • Процентная ставка: 27,9%.
    • Минимальный платёж: 5%.
    • Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

    Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

    Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

    Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

    • в первый месяц за 300 руб.;
    • остальные три за 500 руб.

    Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

    9. MasterCard Standard Сбербанка

    Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

    • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
    • Льготный период: до 50 дней.
    • Процентная ставка: 27,9%.
    • Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
    • Годовое обслуживание карты: 750 руб.

    Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

    В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

    Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

    Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

    10. Кредитная карта банка Восточный

    Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

    • Кредитный лимит: до 300 000 руб.
    • Льготный период: до 56 дней.
    • Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
    • Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
    • Годовое обслуживание карты: бесплатно.

    Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

    Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

    Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

    Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

    Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

    Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

    Источник https://vyborok.com/rejting-luchshih-kreditnyh-kart/

    Источник https://kreditorpro.ru/samaya-luchshaya-kreditnaya-karta-otzyvy/

    Источник https://finuslugi.ru/kreditnye_karty/stat_10_luchshih_kreditnyh_kart_2018

    Источник

    Вам будет интересно  Кредитные карты банка; Русский Стандарт; условия оформления 2020 года
Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.