Рейтинг кредитных карт в Украине: лучшие предложения банков

Выбор кредитной карты требует от человека очень серьезного подхода. Правильно подобранная кредитка способна стать помощником и спасителем во многих ситуациях. В свою очередь неверный выбор может стать источником множества проблем.

Редакция PaySpace Magazine попыталась помочь с выбором лучшего варианта кредитной карты конкретно для ваших нужд.

О чем свидетельствует рейтинг кредитных карт в Украине

Перед тем, как разбираться в преимуществах и недостатках кредитных карт разных банков, нужно понимать зачем вообще нужна кредитка, чем она поможет помочь и как выручить.

Деньги до зарплаты. Если мы говорим о ежедневных расходах, то кредитка имеет некоторые преимущества перед банковским займом.

• Возможность использовать деньги только при реальной необходимости
• Возможность использование “карточных” средств частями
• Нет необходимости платить за карту, а необходимый процент банк сам исправно насчитает
• Отсутствие комиссии (или символическая ставка) при погашении во время льготного периода.

Сложности возникают в случае, если вам требуются наличные деньги. Сейчас в Украине нет карт, которые при обналичивании кредитных средств не брали бы комиссию. Очень часто процент приходится отдавать даже за снятие собственных денег.

Вариант с переводом денег на другую карт вас не спасет, поскольку в таком случае тоже придется заплатить приличный процент.

Покупка товаров в кредит. Многие банки предоставляют возможность рассрочки с минимальным процентом или совсем без переплат. Это намного удобнее, поскольку система погашения автоматизирована.

Главное — внимательно ознакомиться с условиями, которые предлагает ваш банк, и правильно выбрать длительность рассрочки, чтобы ваш доход позволял исправно погашать ее. В противном случае есть реальная возможность нарваться на штрафы.

Расчеты за границей. Первое, что надо уточнить, во избежание неприятных ситуаций во время поездки за границу лучше иметь при себе карты сразу нескольких банков. От сбоев не застраховано даже самое высокотехнологичное финучреждение.

О чем свидетельствует рейтинг кредитных карт в Украине. Фото: realtor.com

При выборе карт для поездки обратите внимание на комиссию при приеме и отправке денег, чтобы в случае необходимости переместить средства между вашими картами. Также внимательно смотрите, какие транзакции могут стать причиной блокировки денег.

Кредитку лучше использовать для оплаты товаров и услуг, а вот обналичивать средства с дебетовой, чтобы избежать процента при снятии “карточных” денег, а не собственных.

Важно уточнить, что в случае, если карта гривневая, некоторые банки будут брать комиссию за любую операцию. Но, во-первых, комиссия за конвертацию в среднем составляет 1%, во-вторых, при снятии наличных вы бы заплатили больше.

Получать «дивиденды» от использования. О заработке на карточном остатке лучше забыть, поскольку на выходе вы получите совсем маленькую сумму. Единственный вариант — карта с кэшбэком. При ее использовании, вы сможете и вернуть часть потраченных средств, и воспользоваться теми же скидками и акционными предложениями, что и при использовании дебетовой карты.

Данные по использованию и эмиссии платежных карт

Также важно понимать статистику использования и эмиссии платежных карт в Украине.

Согласно данным Национального банка Украины, на 1 октября 2018 года в Украине присутствует 76 участников платежных систем. В обороте находится 60,6 млн платежных карт, из них 36,6 млн — активные.

Данные по использованию и эмиссии платежных карт. Фото: kiplinger.com

Кроме того, за первые три квартала этого года держателями карт украинских банков было совершено 2,8 млрд операций. Из них 2,2 млрд — безналичные платежи. Что говорит о необходимости учитывать в рейтинге присутствие разных вариантов проведения платежей, в том числе и бесконтактных.

Хотя, справедливости ради, все же стоит уточнить, что в суммах операций лидерство за снятием наличных 1,1 млрд грн против 9 млн грн.

На 1 октября 2018 года украинскими банками эмитировано 36,6 млн платежных карт:

• 30 млн с магнитной полоской,
• 6,4 млн с полоской и чипом (среди них 3,6 млн предоставляют возможность бесконтактной оплаты)
• 16 тыс. с чипом
• 211 тыс. виртуальных карт

Количество дебетовых карт на ту же дату составляет 30,2 млн, а кредитных — 6,4 млн.

Рейтинг кредитных карт в Украине

Для сравнения были выбраны несколько, на наш взгляд, важных показателей:

1. Годовая ставка
2. Льготный период
3. Сумма кредита
4. Кэшбэк
5. Процент на остаток
6. Наличие PayPass
7. Наличие бесплатного обслуживания

Ниже представлен ТОП-5 лучших кредитных карт в разрезе выбранных показателей:

Показатели	Банк	monobank	ПриватБанк	Райффайзен Банк Аваль	ПУМБ	ПравексБанк
Годовая ставка (%)		0 — 38.4	0.01 — 42	0.01 — 45	0.01 — 49	0.01 — 27
Льготный период (дней)		до 62	до 55	до 57	до 62	до 60
Сумма кредита (грн)		до 100 тыс.	до 75 тыс.	до 100 тыс.	до 50 тыс.	до 450 тыс.
Кэшбэк		+	+	+	+	+
Процент на остаток (%)		10	7	—	—	8
Наличие PayPass		+	+	+	+	+
Бесплатное обслуживание		+	+	+	+	+

Все кредитные карты из ТОП-5 предоставляют возможность бесплатного обслуживания, возможность бесконтактной оплаты, а также имеют кэшбэк.

Наибольшую максимальную сумму кредита предлагают держателям кредитной карты ПравексБанка, а наименьшую ПУМБа. При этом ПУМБ и monobank имеют самый длинный льготный период — 62 дня.

Процент на остаток дают не все банки, а лидером по этому параметру стал monobank. Но, как мы уже писали ранее, этот не слишком удачный способ для заработка на своей карте.

Важно уточнить, что этот рейтинг лучших кредитных карт Украины составлен по основным параметрам и количестве клиентов, но каждый может и должен выбирать карту, основываясь на том, что конкретно ему необходимо от использования кредитки.

Кредитные карты

Многие дорогостоящие вещи украинцы покупают преимущественно благодаря выгодным кредитным предложениям. Взять кредит потребительский предлагает целый ряд банков и кредитных организаций.

Кредитка без справок и поручителей: быстро, просто и выгодно

Кредитная карта прочно вошла в обиход современного человека и представить без нее жизнь все труднее с каждым днем. Все больше

Особенности кредитной карты ПриватБанка Универсальная

ПриватБанк – это самый крупный и престижный банк в Украине. Практически каждый житель страны пользуется банковскими продуктами этой финансовой организации.

Золотая кредитная карта Альфа-Банка – продукт премиум-класса

Предпочитаете использовать самые новые и выгодные банковские продукты? Являетесь сторонником топовых предложений от крупных игроков финансового рынка? Большое разнообразие предложений

Как оформить кредитную карту через интернет?

Кредитные карты прочно вошли в жизнь современного человека, и жизнь без них сложно представить. Часто, оплачивая покупки в интернете или

Раньше получить кредит можно было только в банке. Не стоит говорить о том, как сложно было это сделать. Собственно говоря, и сейчас не так просто оформить кредит в Украине с наличием плохой кредитной истории или при отсутствии постоянного места работы. Двадцать лет назад кредитная карточка была чем-то загадочным для наших граждан. Уже сейчас жизнь многие люди не представляют без кредитки в кармане.

Для того чтобы получить кредитку банка, достаточно заполнить простую заявку на сайте банка, который выдает карточку. Есть различные предложения от банков. Так, на каждую карту устанавливается определенный лимит. Это сумма, которую можно тратить на протяжении некоторого времени. Оно называется льготным периодом. По правилам банков, клиент может пользоваться средствами на протяжении льготного периода без процентов. Получается, что кредитная карточка может быть отличным инструментом, который дает возможность в любое время решать финансовые трудности, а также не переплачивать банку. Но стоит отметить, что только разумное использование кредитной карты дает возможность пользоваться ее преимуществами.

Преимущества кредитной карточки банков Украины

Как правило, во всех банках льготный период не длится больше чем 55-60 дней. Проценты бывают довольно большими, если вовремя не вернуть средства на карту. Специалисты собрали преимущества кредитки. Итак, вот они:

• возможность совершать покупки в сетях магазинов;
• расчеты в Украине и за рубежом;
• снятие средств в банкомате (проценты за снятие в среднем от 2 до 5%);
• возможность рассчитываться кредитной карточкой через интернет.

Как видим, преимуществ более, чем достаточно. Погашать долг по кредитке можно любым способом. Самый лучший вариант – через терминал самообслуживания в банке или через кассу.

Оформить кредитную карту можно даже студенту или человеку, который не имеет постоянной работы. Из документов нужны только паспорт и идентификационный код. Размер кредитного лимита может быть от 1000 гривен до 25000 гривен.

Лучшая кредитка Украины: UBR.ua назвал самые выгодные для людей кредитные карты

Невзирая на массу предубежденностей и нелюбовь украинцев жить в долг, банковские карты с кредитным лимитом остаются для многих людей незаменимым финансовым инструментом. Около половины опрошенных UBR.ua людей признались, что наотрез отказываются от «сладких» предложений банков. Зато почти 40% проголосовавших отметили, что кредитку используют для повседневных мелких покупок.

И неудивительно — зарплаты в стране не дотягивают до уровня цен. И многие люди рано или поздно сталкиваются с ситуацией, когда заплатить надо, а денег нет. Больной зуб, увы, не уговоришь потерпеть до зарплаты. Тут-то на помощь и приходят банковские кредитки.

И сколько бы критики не ругали жадные банки, дешевых альтернатив им нет. Небанковские учреждения охотно окажут скорую финансовую помощь прохудившемуся семейному бюджету. Но возьмут за это в 2-3 раза большую плату. Да и на льготный период в большинстве случаев здесь рассчитывать не приходиться — оплачивать проценты придется с первого дня пользования заемными деньгами.

У банков тоже не все кредитные предложения можно назвать очень уж лояльными. Ставки по карточным кредитам откровенно кусаются, а рассованные по многостраничным договорам условия использования и погашения займов часто очень далеки от обещанных. Ориентироваться в них и делать правильный выбор удается далеко не всем. Чтобы облегчить потребителю этот самый выбор UBR.ua проанализировал предложения более двух десятков отечественных банков (на которые приходится 90% банковских активов), и сформировал по итогу рейтинг из 18 лучших — «Лучшие кредитки Украины». Оценивали НЕ сами банки (надежность, сети отделений и пр.), а ТОЛЬКО их карточки.

Сколько дадут

Чтобы максимально объективно оценить удобство и выгоду от каждой конкретной карты, первым делом мы собрали информацию о каждом предложении:

1. базовая и эффективная ставка кредитования,
2. доступный размер займа,
3. условия погашения и использования,
4. дополнительные комиссии и бонусы (самое значимое),
5. штрафы и прочие санкции к нарушителям платежной дисциплины.

Затем разбили каждый такой критерий на диапазоны и присвоили им баллы.

Малозначимые показатели получали низкие оценки. К примеру, максимальный заявленный размер кредитного лимита оценивался в коридоре от 1 до 3 баллов. Ведь он не означает, что человеку непременно одобрят обещанные 100-200 тыс. грн. кредита. Зачастую, без справки о доходах украинцы могут рассчитывать лишь на небольшие суммы в пределах 5-30 тыс. грн. Для больших лимитов нужно доказать свою способность гасить заем.

«Максимальный лимит по нашей самой популярной карте «Максимум» 200 тыс. грн. Но без справки о доходах клиент может рассчитывать на кредит в размере до 75 тыс. грн. Мы должны понимать, что клиент платежеспособен. Собственно, подтверждением тому служат уровень его доходов, чистая кредитная история, трудоустройство и т.п.», — рассказал UBR.ua директор департамента по развитию розничных продуктов Альфа-Банка Украина Евгений Благинин.

Некоторые финучреждения, впрочем, не столь щедры. И устанавливают вполне четкие лимиты для кредитов клиентам «с улицы».

«Новым клиентам мы можем открыть кредитный лимит в размере до трех месячных зарплат. Но не более 50 тыс. грн.», — призналась UBR.ua старший менеджер по развитию кредитных карт Райффайзен Банка Аваль Ирина Садовая.

Встречаются суммы и побольше, но их часто привязывают к размеру текущих поступлений.

«Размер кредитного лимита составляет до 400% среднемесячных заработных плат или 200% пенсии/600% пенсии для военных пенсионеров, но не более 250 000 грн.», — сказал UBR.ua директор департамента электронной коммерции Ощадбанка Владимир Москаленко.

Кому не дадут

Некоторые параметры, вроде срока кредитования, дополнительных комиссий и базовой ставки мы не оценивали вовсе. Первый, к примеру, является слишком условным — даже те банки, которые заявляют минимальный по рынку срок 12 месяцев, в большинстве случаев по его окончании автоматически продлевают договор. Мало что говорит о стоимости продукта и заявляемая банком ставка и допкомиссии — оба параметра в итоге учитываются в эффективной ставке кредитования, которая дает максимально приближенное к реальности понимание цены заемных средств.

Не стали мы никак оценивать и вероятность получения кредита. Вообще анализировали только те банковские продукты, которые доступны для клиентов «с улицы», без дорогостоящего элитного пластика класса Gold, Platinum. Большинство финучреждений готово дать небольшой кредит даже работающим студентам и пенсионерам. А возраст потенциального заемщика стартует с 21-25 лет. Но кроме года рождения, банки обращают внимание на ворох других критериев. Оценить которые даже теоретически невозможно.

«При рассмотрении заявки на кредит учитывается достаточно много факторов, в том числе доход не только самого заемщика, но и совокупный доход его семьи. Неофициальный доход также принимается во внимание, но с применением поправочных коэффициентов. При этом украинцам с текущей просроченной задолженностью Forward Bank совершенно точно кредит не выдаст», — объяснил UBR.ua глава правления Forward Bank Андрей Киселев.

Без внимания мы оставили и срок рассмотрения заявки. Конкуренция на рынке очень высока, а скоринговые системы постоянно совершенствуются. Так что большинство банков ответят заявителю «да» или «нет» через 10-20 минут.

«Решение принимается от нескольких секунд до получаса», — заверил UBR.ua директор департамента развития карточного и транзакционного бизнеса Идея Банк Иван Степанец. А вот заместитель начальника управления карточных продуктов ТАСкомбанка Анастасия Пшеничная говорит, что их специалисты управятся и за 5-10 минут.

Сколько это стоит

Максимальный удельный вес, разумеется, мы присвоили эффективной ставке кредитования. Если не принимать во внимание льготный период, самые дешевые карточные займы обходятся сегодня украинцам примерно в 50% годовых. Банкам, оказавшимся наиболее близко к минимальному показателю мы присваивали максимальные 8 баллов.

Самых «жадных» оценили в 0. А тем, кто не высчитал для своих клиентов эффективную ставку кредитования (или спрятал ее так, что найти ее мы не смогли, хотя искали очень тщательно) мы поставили символичную «двойку».

• Тут стоит сделать одну оговорку. В полной мере доверять банковскому расчету эффективной ставки все равно нельзя. Поскольку единой методики в Украине не существует, а условия кредитных программ порой настолько сложны, что любая калькуляция становится просто бессмысленной. Потому те из финучреждений, кто показывает реальный процент, рассчитывают его на основании некой усредненной модели поведения клиента. К примеру, что человек не станет снимать наличные в банкомате, будет исправно платить по кредиту и погашать его только с использованием «бесплатных» каналов.
• Некоторые банки поступают честнее. Они считают, что половину кредитных средств заемщик обналичит. А, например, государственный Укргазбанк и вовсе высчитал эффективную ставку исходя из предположения, что человек снимет в банкомате все до копейки в первый же день.

Плюшки и коврижки

Отдельное внимание мы уделили готовности банка начислять своему клиенту депозитные проценты на положительный остаток по карте. Это важно, ведь многие люди используют карты в повседневной жизни и уходят в «минус» только в конце месяца, когда нужно дотянуть до зарплаты.

К сожалению, только 6 из 18 проанализированных банков порадуют своих клиентов таким бонусом. Причем 2 из них (Приватбанк и Монобанк) откровенно хитрят — депозитный процент они начислят, но только если клиент активирует услугу в Клиент-банке. Таким в рейтинге мы начислили по 1 штрафному очку.

Еще один важный фактор — бонусы и акции, доступные держателю пластика. Как ни крути, но даже 2-3% кэш-бэка не только приятны, но и в итоге сокращают общие затраты на обслуживание кредита. Увы, безумные 10-20%, которые обещают некоторые банки, отнюдь не стандартные условия. Но и на них стоит обратить внимание.

«На протяжении 2018 года у нас действует Календарь cash-back. В рамках него банк ежемесячно выделяет несколько категорий торговцев, по которым кэш-бек составляет 5%. Кроме того, у нас есть повышенный кэш-бэк на первую покупку и ко дню рождения клиентов», — рассказал UBR.ua Андрей Киселев.

Аналогичные программы есть и у ряда других банков. К примеру, по своей карте «Максимум» Альфа Банк Украина начисляет 2% кэш-бэка в супермаркетах, 3% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах.

А Монобанк готов выплатить клиенту до 10-20% по отдельным категориям трат. Правда, человек может выбрать только одну «бонусную» категорию — по остальным никаких возвратов банк делать не будет. А сменить «отрасль» можно только раз в месяц.

Почти бесплатно

Наконец, важнейшим параметром кредитного продукта является грейс период — срок, в течение которого банк не начисляет процентов на используемые средства. Только 1 из 18 проанализированных банков не дает клиентам льготного срока. У остальных он колеблется в среднем от 25 до 55-60 дней.

Разброс объясняется технологией применения льгот. Банки не отсчитывают честные «грейс дни» от момента осуществления первой операции по карте. А применяют льготы ровно до расчетного дня (как правило 20-е числа), в следующем после совершения операции месяце. Вот и выходит, что рекламируемый грейс-период сроком до 55 дней запросто может превратиться в 25 — если в кредит человек залезет вечером 31-го числа.

Кроме того, стоит отметить, что только 10 из 18 банков в рейтинге применяют льготный период к картам, если люди снимают наличные. 8 оставшихся станут насчитывать проценты по займу с перового дня, если клиент не рассчитается картой в магазине, а снимет кэш в банкомате.

При этом сразу 2 финучреждения (Forward и Идея банк) готовы потерпеть с процентами целых 3 месяца. И хотя распространяется льгота только на первую покупку с карты, кредитки этих двух банков можно смело назвать лучшими предложениями для осуществления разовых крупных приобретений.

Ну и, разумеется, в расчете рейтинга мы учли размер штрафных санкций за просрочку (почти все банки списывают со счета дополнительно 50-400 грн. только за факт несвоевременного внесения обязательного платежа), сам размер ежемесячного минимального взноса, стоимость снятия кредитных средств с карты и наличие комиссии за погашение займа наличными в кассе.

«С момента возникновения просрочки начисляется повышенная процентная ставка», — рассказал UBR.ua о других мерах начальник управления разработки продуктов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр Александр Стецко.

Проштрафившимся будет непросто снова получить карточный кредит.

«Каждый банк формирует свой черный список должников, ориентируясь на свой опыт и статистику. Также, есть общие критерии оценки, по которым можно сформировать такой список», — отметил директор департамента розничного бизнеса банка «Пивденный» Артем Семейнов.

Лучшая карта для поездок

Можно сказать, что к оценке карточных продуктов подошли критично (по-потребительски), но здраво. Потому оценивали не только стандартный функционал пластика (кэш-бэки, грейс-периоды и пр.), но и ориентир на узкие интересы людей и специальные кредитные продукты. Такие карты не выделяли отдельным рейтингом, но решили описать их полезные свойства.

Например, Альфа-Банк предусмотрительно перед новогодними праздниками предложил людям карту для поездок — Travel. Главное ее достоинство, которое точно оценят люди, привыкшие рассчитываться пластиком, — это бонусы. Банк готов их насчитывать за любой платеж: за каждую потраченную гривну плюсуется 5 баллов путешественника. А если человек полностью переведет свою жизнь на безнал и потратит с карты за первые 60 дней пользования 25 тыс. грн., то получит солидный подарочек от финансистов — 50 000 приветственных баллов. Он никогда лишним не будет: ни в поездке, ни после возвращения домой.

А самое приятное в этом пластике — это то, что баллы не сгорают и банк не ограничивает использование кровно заработанных баллов. Хоть все можно потратить за раз. Пластик к Travel полагается элитный — VISA Platinum, так что к нему автоматически идет консьерж-сервис, визиты в бизнес-залы аэропортов и солидный кредитный лимит (до 200 тыс. грн.) с льготным периодом в 55 дней.

«Карта Travel позволяет любые траты конвертировать в балы путешественника, с помощью которых можно оплатить билеты, экскурсии, аренду отеля и другие туристические платежи. Мы сделали ее максимально универсальной в плане использования баллов: не важно, у кого покупать билеты или заказывать туристическую услугу. У нас есть и другие кредитки «по интересам». К примеру, карта «Эко-Максимум», при расчете которой клиент получает 4% бонусов на покупки в сети супермаркетов «Эко-маркет» и 2% — по любым другим покупкам по карте. Список предложений можно продолжить. Мы постоянно мониторим рынок, запросы от клиентов, чтобы создавать оптимальные варианты продуктов», — заверил Евгений Благинин.

Лучшая карта для айтишника

Продвигая кредитки, банки, конечно же, не забывают о классическом продукте — дебетной карте. Она больше не стоит особняком, а упаковывается в пакеты и продвигается под определенную клиентскую категорию. Идея правильная — работать на конкретного потребителя, максимально решая его проблему. Интересные пакеты услуг сформировал Пиреус Банк, который помогает работникам IT-сферы: «Smart IT» и «Smart IT PRO».

В каждом из них человек получает бесконтактную карту Visa Gold, и множество других возможностей как для предпринимательской деятельности, так и для личных потребностей клиента.

Из самого интересного можно выделить небольшие комиссии за зачисление средств на гривневый счет предпринимателя (0,25-0,45% суммы), бесплатное перечисление средств с гривневого счета предпринимателя на личный, бесплатное снятие наличных с обоих счетов и перечисления средств с предпринимательского счета в любой украинский банк. Ко всему прочему айтишники ни копейки не заплатят за подключение и обслуживание личного счета в системе интернет-банкинга Winbank, собственно, как и за счет предпринимателя в Piraeus Online Banking. Дополнительно владельцы пакета смогут зарабатывать на остатках по счетам. На постоянный остаток на счете Пиреус банк начисляет предпринимателям 6,5%, а на изменяемый — 2%.

Вишенкой же на торте двух айтишных пакетов стала продажа без комиссии иностранной валюты на межбанке.

«IT-рынок один из наиболее молодых, но в то же время перспективных в стране. При этом мало обласкан на банковском рынке, и не всегда может решить свои первостепенные финансовые задачи. Для этих предпринимателей очень важно оперативное перечисление средств и постоянный доступ к онлайн-операциями. Мы взяли эти потребности за основу и предложили к ним еще несколько важных услуг», — прокомментировал UBR.ua руководитель управления платежных карт Пиреус Банка Сергей Орел.

Хотите первыми получать важную и полезную информацию о ДЕНЬГАХ и БИЗНЕСЕ? Подписывайтесь на наши аккаунты в мессенджерах и соцсетях: Telegram, Twitter, YouTube, Facebook, Instagram.

Источник https://psm7.com/card/reiting-kreditnykh-kart.html

Источник https://www.kredutu.com.ua/online/kreditnaya-karta

Источник https://ubr.ua/finances/banking-sector/luchshaja-kreditka-ukrainy-ubrua-nazval-samye-vyhodnye-dlja-ljudej-kreditnye-karty-3877870

Источник