Кредиты в банке Авангард: онлайн-оформление, условия, плюсы и минусы

Банк «Авангард» — универсальный коммерческий банк, который предлагает кредитные продукты, как физическим лицам, так и организациям. Как и у большинства банков, кредит можно оформить через интернет. Мы расскажем, какие есть программы и нюансы, которые следует учесть каждому заемщику.

Кредиты для физических лиц

ПАО АКБ «Авангард» предлагает привлекательные условия по кредитам, как для обычных клиентов, так и для юридических лиц. Частные клиенты могут получить в банке кредитную карту или автокредит на выгодных условиях. Дальше рассмотрим условия кредитования более подробно.

Автокредитование

Стать владельцем новенького автомобиля с банком Авангард достаточно просто. В рамках программы автокредитования можно купить авто как иностранного, так и российского производства, причем использовать его можно будет в личных или коммерческих целях.

Условия кредитования такие:

• от 1 года до 5 лет, на легковой авто, который используется
  в личных целях;
• до 2 лет для транспорта, который будет
  использоваться в коммерческих целях.

• рубли;
• доллары;
• евро.

• 11% для валютных кредитов;
• 16% для рублевых кредитов.

• 0% в случае, если заемщик получает сумму одобренного лимита
  на карту Visa Auto и оплачивает ей авто на станции;
• 2%, если банк делает перевод по банковским реквизитам на счет
  автомобильного салона (продавца ТС).

• паспорт заемщика + супруга;
• заявление по форме банка;
• водительское удостоверение;
• копия трудовой книжки.

• от 23 до 60 лет;
• российское гражданство;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• официальный источник дохода.

Что немаловажно, по этой программе необязательно оформлять полис Каско или предоставлять в банк справку о доходах.

Для получения кредита на покупку автомобиля нужно зайти на официальный сайт банка и найти соответствующий пункт с заявками в разделе «Частным лицам» — «Автокредитование»:

В заявке потребуется указать:

• город, в котором планируется оформление кредита;
• программу кредитования: со страховкой или без;
• срок и валюту кредита;
• марку и модель приобретаемого автомобиля;
• салон, в котором находится авто (можно оставить пустым);
• стоимость автомобиля;
• ФИО и телефон заявителя;
• данные водителей, которые будут ездить на автомобиле;
• размер первоначального взноса в процентном соотношении.

В конце нужно будет отметить, желает ли заемщик получить бесплатную карту с кредитным лимитом:

После внесения сведений выбрать «Далее» и перейти в следующий раздел. В нем будут указаны условия автокредитования, которые соответствуют условиям запроса. Их нужно внимательно изучить, после чего перейти в следующий раздел:

Дальше нужно заполнить электронную заявку на кредит, в которой указать:

• личные и паспортные данные;
• адрес по месту регистрации;
• сведения о занятости;
• какая недвижимость есть в собственности;
• образование;
• семейное положение.

После внесения обязательных данных заявка отправляется на рассмотрение, и остается только ждать решения. Получив одобрение, нужно будет подготовить документы и обратиться в офис банка для подписания договора.

Если заполнить заявление в режиме онлайн не получается, можно скачать бланк на нашем сайте, заполнить от руки и подойти с ним в отделение банка:

«Заявление на автокредит» Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF

Еще можно заполнить заявление на получение специальной кредитной карты:

«Заявление на получение кредитной карты» Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF

Кредитные карты

Кредитная карта – самый популярный вид кредита из всех, которые предлагают российские банка.

Условия по кредитным картам в Банке Авангард такие:

• первый – до 200 дней;
• последующие – до 50 дней.

Кроме интернет банка, банк готов предоставить 100 уведомлений в формате смс-сообщений или push-уведомлений.

Отдельный бонус предлагают держателям зарплатных карт, для них кредитные карты выпускаются с бесплатным обслуживанием.

Подробные тарифы по обслуживанию кредитных карт можно увидеть здесь:

Оформить кредитную карту могут граждане РФ в возрасте от 19 до 62 лет, которые имеют. У заемщика должна быть прописка на территории РФ и официальное трудоустройство. Однако предъявлять справку о доходах и копию трудовой книжки не нужно, как и не нужно искать поручителя.

Подать заявку на получение кредитной карты также можно режиме онлайн. Для этого следует посетить официальный сайт банка и в разделе «Кредитные карты» для частных клиентов заполнить заявку. На первом шаге предстоит выбрать карту:

Далее будет предложено выбрать город и офис банка, где нужно будет забрать выпущенную карту. После этого нужно указать требуемые данные в анкете и отправить ее на рассмотрение. Решение должно прийти быстро.

Выпущенную карту можно получить в офисе банка, предварительно клиенту будет звонок от специалиста банка, который согласует дату и время подписания договора.

Кредиты для юридических лиц

Для корпоративных клиентов банк Авангард подготовил несколько привлекательных программ кредитования, благодаря которым можно получить финансирование на выгодных условиях.

Зарплатный кредит и Интернет-овердрафт

Оформить заявку на получение кредита можно только через интернет-банк. Цель зарплатного кредитования – предоставление кредита на выплату зарплаты сотрудникам фирмы или на другие начисления работникам. Интернет-овердрафт предоставляется на оплаты текущих расходов в пользу третьих лиц.

Основные условия по этим программам такие:

• без обеспечения;
• с обеспечением под залог
  имущества;
• под поручительство руководителя.

Персональные предложения

Банк лояльно относится к своим корпоративным клиентам. В результате этого они могут рассчитывать на такие формы кредитования, как:

• кредитная линия;
• разовый займ;
• кредит для организаций в сельском хозяйстве.

Деньги выдаются как в рублях, так и в иностранной валюте. В качестве обеспечения банк может принять:

• недвижимость;
• материальные ценности;
• ценные бумаги;
• транспортные средства;
• поручительство со стороны крупных банков или компаний.

Для получения индивидуального предложения можно обратиться в офис банка Авангард, где кредитный менеджер подберет условия и поможет заполнить заявку. Если по кредиту будет положительное решение, останется принести пакет документов, подписать договор и получить одобренную сумму.

Список обязательных документов:

1. паспорт лица, уполномоченного компанией, для получения кредита;
2. доверенность, подписанная руководителем или заверенная нотариусом;
3. свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно банк может запросить некоторые документы из бухгалтерской отчетности

Плюсы и минусы, подводные камни

Прежде чем подавать заявку на оформление кредита, лучше всего обдумать все его преимущества и недостатки.

Можно выделить такие плюсы и минусы по разным видам кредитов

• привлекательная процентная ставка;
• не нужно оформлять КАСКО;
• возможность приобретения транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях;
• бесплатная карта с
  кредитным лимитом.

• наличие первоначального взноса в размере 30%;
• комиссия в размере 2%, если оплата происходит по безналичному расчету
  на реквизиты продавца транспорта.

• длительный льготный период;
• не требуются справки с работы;
• многообразие предложений;
• бесплатные дополнительные опции.

• комиссия за получение наличных через сторонний банк от 0,75%;
• штраф за нарушение сроков оплаты в размере 3%;
• плата за смс-уведомления в размере 49 рублей в месяц.

• заявка оформляется онлайн или в офисе;
• доступно кредитование по индивидуальной программе.

• штрафные санкции за нарушение сроков оплаты;
• могут быть запрошены дополнительные документы при рассмотрении заявки.

При оформлении кредита ни один менеджер не раскрывает все нюансы, и благодаря разным тонкостям банки и получают прибыль.

Рассмотрим основные моменты, о которых следует знать:

1. Льготный период по кредитной карте распространяется только на безналичные операции. Это означает, что при снятии наличных через кассу или банкомат банк сразу начнет начислять проценты.
2. По автокредиту купленная машина является залогом. При длительной просрочке (90 дней) банк может изъять машину по решению суда, продать и покрыть задолженность. Оставшиеся средства выдаются клиенту. Однако на практике банк продает машину по минимальной цене, чтобы только погасить долг.
3. С юридических лиц взимается комиссия в размере 3000-10000 рублей за рассмотрение заявления об изменении договора обеспечения.

Отзывы клиентов

После изучения отзывов в интернете можно заметить, что клиенты банка оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы.

Если говорить о положительных, то клиенты довольны выгодными условиями кредитования и индивидуальным подходом к юридическим лицам. Частные клиенты отмечают такое преимущество, как возможность дистанционного оформления заявки на кредит – это существенно экономит время.

Из минусов клиенты отмечают невозможность полностью дистанционного оформления кредита с перечислением денег на карту любого банка. Также небольшой минус – это отсутствие ипотечного и потребительского кредитования для физических лиц.

В целом, Банк Авангард имеет неплохой функционал для дистанционного оформления заявки на кредит, но клиентам стоит точно просчитывать заранее все условия

Кредит в банке Авангард

Банк Авангард предоставляет все виды банковских услуг на высшем уровне, будь то кредит до зарплаты частому лицу или кредит для развития бизнеса, вклад или счет, операции с банковскими картами – полный спектр разнообразных услуг, и некоторые предложения и акции которых нет в других банках.

О банке

ПАО АКБ «АВАНГАРД» (основан в 1994 году, Генеральная лицензия Банка России № 2879):

• Универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг, включая ряд уникальных на российском рынке высокотехнологичных финансовых продуктов
• Входит в число крупнейших кредитных организаций по объемам ключевых финансовых показателей
• Обслуживает более 100 тыс. корпоративных и 1 млн. частных клиентов
• Имеет динамично развивающуюся региональную сеть из 300 офисов в 75 городах России
• Является ключевой структурой крупной промышленно-финансовой группы, включающей предприятия аграрного и агропромышленного сектора, финансовые и инвестиционные компании
• Обладает полным набором лицензий и статусов, необходимых для банковской деятельности
• Проводит аудит финансовой отчетности по международным стандартам с 1998 года, аудитор — ЗАО «КПМГ»

Имеет высокие рейтинги международных и российских агентств:

• Moody’s Investor Service по международной шкале — B2/NP
• «Рус-Рейтинг» по международной шкале — BBB-, по национальной шкале — А+
• Победитель «Народного рейтинга-2016» портала Banki.ru, обладатель премий «Best Corporate Bank Russia-2017» и «Best Internet Bank Russia-2017» авторитетного британского портала Global Banking & Finance Review.

Кредитование

Банк Авангард предлагает для пользователей системы «Авангард Интернет-банк» уникальные кредитные программы «Зарплатный кредит» и «Интернет-овердрафт»

Подробнее о данном предложении Вы можете прочитать в разделе «Овердрафт»

Может быть выдвинуто требование поддержания оборотов по счету на уровне не ниже установленного

Минимальное количество поступлений на счет от контрагентов из других кредитных организаций – 50 в месяц

При расчете лимита не учитываются поступления от операций эквайринга, платежи физических лиц и приход наличных денежных средств

При залоге векселя Банка Авангард дополнительная комиссия не взимается

Формы: бухгалтерский баланс (форма 1), отчет о прибылях и убытках (форма 2)
Сроки: Квартальные отчеты – не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом, годовые отчеты — не позднее последнего рабочего дня марта.
Способ: Посредством системы «Авангард Интернет-банк» в электронном виде.
На бумажном носителе при отсутствии у поручителя-юридического лица счета в банке «АВАНГАРД»
Примечание: Банк вправе потребовать иные финансовые документы и информацию.

Оформление

Банком так же применяются такие формы кредитования, как:

• Разовый кредит
• Кредитная линия
• Другие кредитные схемы, в том числе связанные с экспортно-импортными операциями наших клиентов

Кредитование осуществляется:

• В рублях РФ
• В иностранной валюте (доллары США, евро, в отдельных случаях — швейцарские франки)

В качестве обеспечения по предоставляемым кредитам рассматриваются:

• Недвижимость
• Различные виды товарно-материальных ценностей
• Ликвидные ценные бумаги
• Автотранспортные средства, дорожно-строительные механизмы
• Гарантии и поручительства крупных российских и иностранных компаний и банков

Вы также можете заполнить предварительную заявку на получение кредита, что позволит Банку принять предварительное решение о возможности кредитования, до начала процесса сбора необходимого пакета документов. Сотрудники Банка свяжутся с Вами и, в случае заинтересованности Банка в Вашем предложении, сообщат Вам о порядке его дальнейшего рассмотрения.

Документы

• Паспорт (копия) (все страницы) (представляется нотариально удостоверенная копия или в оригинале для заверения копии уполномоченным сотрудником Банка);
• Доверенность, если договор будет подписываться представителем, (представляется оригинал или нотариально удостоверенная копия) и паспорт представителя (представляется нотариально удостоверенная копия или в оригинале для заверения копии уполномоченным сотрудником Банка);
• Для физических лиц – не граждан РФ могут быть затребованы документы, подтверждающие легитимность нахождения лица в РФ (миграционная карта, виза, вид на жительство и т.д.) (представляется нотариально удостоверенная копия или в оригинале для заверения копии уполномоченным сотрудником Банка);
• Документы, которые были представлены Банку при открытии банковского счета, повторно могут не представляться.

Подлинность подписи переводчика на переводе должна быть засвидетельствована нотариально.

Банковские карты

Карты Банка Авангард это:

• Получение наличных собственных средств в банкоматах и офисах Банка — без комиссии*
• Разнообразные программы и дополнительные услуги для держателей карт Банка
• Возможность получать бонусы и бонусные мили за покупки по карте

Кредитные карты

• Первый льготный период кредитования — до 200 дней бесплатно
• Последующие льготные периоды кредитования — до 50 дней бесплатно
• Срок оформления — 5 рабочих дней***
• SMS-сообщения (более 90 видов) — бесплатно
• Интернет-банк — бесплатно
• Бесплатное обслуживание карт активным держателям

Расчетные карты

• Срок оформления — 5 рабочих дней
• SMS-сообщения (более 90 видов) — бесплатно
• Интернет-банк — бесплатно
• Бесплатное обслуживание карт активным держателям

Совместные карты

• Уникальный дизайн с символикой партнера
• Возможность совершать покупки банковской картой и получать скидки у партнеров и/или бонусы от Банка
• Дополнительные услуги держателям карт от Банка Авангард
• До 50 дней кредита — бесплатно
• SMS-сообщения (более 90 видов) — бесплатно
• Интернет-банк — бесплатно

Дополнительные услуги

• Возможность оформить карту Priority Pass , дающую право доступа в залы первого класса, VIP-залы или бизнес-залы более 1000 аэропортов по всему миру
• Карта международной ассоциации авиапассажиров IAPA, дающая право на скидки при бронировании номеров в отелях и при прокате автомобилей за рубежом

В Банке Авангард действует программа «Приведи друзей в Авангард». Вы можете получить бонусные мили за рекомендацию оформить кредитную карту Банка Авангард.

Банк предоставляет:

• 3 000 миль — за рекомендацию бесплатно оформить карту MasterCard Standard (кроме Cash back) или Visa Classic
• 3 000 миль — за рекомендацию оформить карту MasterCard Standard (кроме Cash back), Метро по программе «200 дней кредита бесплатно» или AirBonus, MasterCard World
• 10 000 миль — за рекомендацию оформить карту MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Platinum, Infinite
• 10 000 миль — за рекомендацию оформить карту AirBonus Premium

В случае если Вы — держатель карты Standard или Classic, ее обслуживание до конца срока действия станет бесплатным.

Автокредитование

Банк Авангард предоставляет автокредиты:

• На покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России
• На покупку нового легкового коммерческого транспорта иностранных марок, произведенного за рубежом или в России
• Без обязательного страхования автомобиля и заемщика
• Без предоставления справки о доходах

Условия кредитования:

• Срок кредита:
  • Легковые автомобили — от 1 года до 5 лет
  • Легковой коммерческий транспорт — от 1 года до 2 лет

  23% — в рублях для физических лиц, кроме постоянных клиентов Банка

  • При оплате картой Visa Auto — не взимается
  • При оплате банковским переводом (в случае, если автосалон не принимает в оплату платёжные карты) — 2% от суммы кредита

  

  Как получить автокредит

  1. Заполните заявление на получение кредита и анкету (в офисах или на сайте Банка).
  2. Получите сообщение о положительном решении Банка в течение 3-х рабочих дней с момента предоставления документов.
  3. Выберите автомобиль в любом автосалоне – официальном дилере марки (в соответствии с регионом Вашей постоянной регистрации) и заключите с ним договор купли-продажи.
  4. Оплатите первоначальный взнос из собственных средств.
  5. Подпишите кредитный договор с Банком.
     Внимание! Присутствие супруги/супруга заемщика при подписании кредитных документов в Банке — обязательно!
  6. Получите кредит и оплатите выбранный автомобиль картой Visa Auto или банковским переводом.

  

  Преимущества бонусной карты Visa Auto:

  • Бесплатный выпуск
  • Индивидуальный кредитный лимит
  • До 50 дней кредита бесплатно
  • SMS-сообщения (более 90 видов) — бесплатно
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Бонус** от Банка — 1% от сумм операций оплаты товаров и услуг
  • 250 рублей — подарок от Банка за каждый год использования карты
  • Скидки до 25% на товары и услуги по дисконтной программе Банка
  • Бонусы и скидки по программе Visa Бонус

  Реквизиты

  Уважаемые клиенты, с 17.09.2015 г. изменилась организационно-правовая форма Банка Авангард:

  Источник https://bankstoday.net/last-articles/kredity-v-banke-avangard-onlajn-oformlenie-usloviya-plyusy-i-minusy

  Источник https://bogkreditov.ru/zanyat/v-banke-avangard/

  Источник

  Источник