Содержание
Кредиты в банке Авангард: онлайн-оформление, условия, плюсы и минусы
Банк «Авангард» — универсальный коммерческий банк, который предлагает кредитные продукты, как физическим лицам, так и организациям. Как и у большинства банков, кредит можно оформить через интернет. Мы расскажем, какие есть программы и нюансы, которые следует учесть каждому заемщику.
Кредиты для физических лиц
ПАО АКБ «Авангард» предлагает привлекательные условия по кредитам, как для обычных клиентов, так и для юридических лиц. Частные клиенты могут получить в банке кредитную карту или автокредит на выгодных условиях. Дальше рассмотрим условия кредитования более подробно.
Автокредитование
Стать владельцем новенького автомобиля с банком Авангард достаточно просто. В рамках программы автокредитования можно купить авто как иностранного, так и российского производства, причем использовать его можно будет в личных или коммерческих целях.
Условия кредитования такие:
- от 1 года до 5 лет, на легковой авто, который используется
в личных целях; - до 2 лет для транспорта, который будет
использоваться в коммерческих целях.
- рубли;
- доллары;
- евро.
- 11% для валютных кредитов;
- 16% для рублевых кредитов.
- 0% в случае, если заемщик получает сумму одобренного лимита
на карту Visa Auto и оплачивает ей авто на станции; - 2%, если банк делает перевод по банковским реквизитам на счет
автомобильного салона (продавца ТС).
- паспорт заемщика + супруга;
- заявление по форме банка;
- водительское удостоверение;
- копия трудовой книжки.
- от 23 до 60 лет;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация на территории РФ;
- официальный источник дохода.
Что немаловажно, по этой программе необязательно оформлять полис Каско или предоставлять в банк справку о доходах.
Для получения кредита на покупку автомобиля нужно зайти на официальный сайт банка и найти соответствующий пункт с заявками в разделе «Частным лицам» — «Автокредитование»:
В заявке потребуется указать:
- город, в котором планируется оформление кредита;
- программу кредитования: со страховкой или без;
- срок и валюту кредита;
- марку и модель приобретаемого автомобиля;
- салон, в котором находится авто (можно оставить пустым);
- стоимость автомобиля;
- ФИО и телефон заявителя;
- данные водителей, которые будут ездить на автомобиле;
- размер первоначального взноса в процентном соотношении.
В конце нужно будет отметить, желает ли заемщик получить бесплатную карту с кредитным лимитом:
После внесения сведений выбрать «Далее» и перейти в следующий раздел. В нем будут указаны условия автокредитования, которые соответствуют условиям запроса. Их нужно внимательно изучить, после чего перейти в следующий раздел:
Дальше нужно заполнить электронную заявку на кредит, в которой указать:
- личные и паспортные данные;
- адрес по месту регистрации;
- сведения о занятости;
- какая недвижимость есть в собственности;
- образование;
- семейное положение.
После внесения обязательных данных заявка отправляется на рассмотрение, и остается только ждать решения. Получив одобрение, нужно будет подготовить документы и обратиться в офис банка для подписания договора.
Если заполнить заявление в режиме онлайн не получается, можно скачать бланк на нашем сайте, заполнить от руки и подойти с ним в отделение банка:
«Заявление на автокредит» Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF |
Еще можно заполнить заявление на получение специальной кредитной карты:
«Заявление на получение кредитной карты» Скачивание начнётся сразу после клика по иконке PDF |
Кредитные карты
Кредитная карта – самый популярный вид кредита из всех, которые предлагают российские банка.
Условия по кредитным картам в Банке Авангард такие:
- первый – до 200 дней;
- последующие – до 50 дней.
Кроме интернет банка, банк готов предоставить 100 уведомлений в формате смс-сообщений или push-уведомлений.
Отдельный бонус предлагают держателям зарплатных карт, для них кредитные карты выпускаются с бесплатным обслуживанием.
Подробные тарифы по обслуживанию кредитных карт можно увидеть здесь:
Оформить кредитную карту могут граждане РФ в возрасте от 19 до 62 лет, которые имеют. У заемщика должна быть прописка на территории РФ и официальное трудоустройство. Однако предъявлять справку о доходах и копию трудовой книжки не нужно, как и не нужно искать поручителя.
Подать заявку на получение кредитной карты также можно режиме онлайн. Для этого следует посетить официальный сайт банка и в разделе «Кредитные карты» для частных клиентов заполнить заявку. На первом шаге предстоит выбрать карту:
Далее будет предложено выбрать город и офис банка, где нужно будет забрать выпущенную карту. После этого нужно указать требуемые данные в анкете и отправить ее на рассмотрение. Решение должно прийти быстро.
Выпущенную карту можно получить в офисе банка, предварительно клиенту будет звонок от специалиста банка, который согласует дату и время подписания договора.
Кредиты для юридических лиц
Для корпоративных клиентов банк Авангард подготовил несколько привлекательных программ кредитования, благодаря которым можно получить финансирование на выгодных условиях.
Зарплатный кредит и Интернет-овердрафт
Оформить заявку на получение кредита можно только через интернет-банк. Цель зарплатного кредитования – предоставление кредита на выплату зарплаты сотрудникам фирмы или на другие начисления работникам. Интернет-овердрафт предоставляется на оплаты текущих расходов в пользу третьих лиц.
Основные условия по этим программам такие:
- без обеспечения;
- с обеспечением под залог
имущества; - под поручительство руководителя.
Персональные предложения
Банк лояльно относится к своим корпоративным клиентам. В результате этого они могут рассчитывать на такие формы кредитования, как:
- кредитная линия;
- разовый займ;
- кредит для организаций в сельском хозяйстве.
Деньги выдаются как в рублях, так и в иностранной валюте. В качестве обеспечения банк может принять:
- недвижимость;
- материальные ценности;
- ценные бумаги;
- транспортные средства;
- поручительство со стороны крупных банков или компаний.
Для получения индивидуального предложения можно обратиться в офис банка Авангард, где кредитный менеджер подберет условия и поможет заполнить заявку. Если по кредиту будет положительное решение, останется принести пакет документов, подписать договор и получить одобренную сумму.
Список обязательных документов:
- паспорт лица, уполномоченного компанией, для получения кредита;
- доверенность, подписанная руководителем или заверенная нотариусом;
- свидетельство о постановке на налоговый учет.
Дополнительно банк может запросить некоторые документы из бухгалтерской отчетности
Плюсы и минусы, подводные камни
Прежде чем подавать заявку на оформление кредита, лучше всего обдумать все его преимущества и недостатки.
Можно выделить такие плюсы и минусы по разным видам кредитов
- привлекательная процентная ставка;
- не нужно оформлять КАСКО;
- возможность приобретения транспорта, который будет использоваться в коммерческих целях;
- бесплатная карта с
кредитным лимитом.
- наличие первоначального взноса в размере 30%;
- комиссия в размере 2%, если оплата происходит по безналичному расчету
на реквизиты продавца транспорта.
- длительный льготный период;
- не требуются справки с работы;
- многообразие предложений;
- бесплатные дополнительные опции.
- комиссия за получение наличных через сторонний банк от 0,75%;
- штраф за нарушение сроков оплаты в размере 3%;
- плата за смс-уведомления в размере 49 рублей в месяц.
- заявка оформляется онлайн или в офисе;
- доступно кредитование по индивидуальной программе.
- штрафные санкции за нарушение сроков оплаты;
- могут быть запрошены дополнительные документы при рассмотрении заявки.
При оформлении кредита ни один менеджер не раскрывает все нюансы, и благодаря разным тонкостям банки и получают прибыль.
Рассмотрим основные моменты, о которых следует знать:
- Льготный период по кредитной карте распространяется только на безналичные операции. Это означает, что при снятии наличных через кассу или банкомат банк сразу начнет начислять проценты.
- По автокредиту купленная машина является залогом. При длительной просрочке (90 дней) банк может изъять машину по решению суда, продать и покрыть задолженность. Оставшиеся средства выдаются клиенту. Однако на практике банк продает машину по минимальной цене, чтобы только погасить долг.
- С юридических лиц взимается комиссия в размере 3000-10000 рублей за рассмотрение заявления об изменении договора обеспечения.
Отзывы клиентов
После изучения отзывов в интернете можно заметить, что клиенты банка оставляют как положительные, так и отрицательные отзывы.
Если говорить о положительных, то клиенты довольны выгодными условиями кредитования и индивидуальным подходом к юридическим лицам. Частные клиенты отмечают такое преимущество, как возможность дистанционного оформления заявки на кредит – это существенно экономит время.
Из минусов клиенты отмечают невозможность полностью дистанционного оформления кредита с перечислением денег на карту любого банка. Также небольшой минус – это отсутствие ипотечного и потребительского кредитования для физических лиц.
В целом, Банк Авангард имеет неплохой функционал для дистанционного оформления заявки на кредит, но клиентам стоит точно просчитывать заранее все условия
Кредит в банке Авангард
Банк Авангард предоставляет все виды банковских услуг на высшем уровне, будь то кредит до зарплаты частому лицу или кредит для развития бизнеса, вклад или счет, операции с банковскими картами – полный спектр разнообразных услуг, и некоторые предложения и акции которых нет в других банках.
О банке
ПАО АКБ «АВАНГАРД» (основан в 1994 году, Генеральная лицензия Банка России № 2879):
- Универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг, включая ряд уникальных на российском рынке высокотехнологичных финансовых продуктов
- Входит в число крупнейших кредитных организаций по объемам ключевых финансовых показателей
- Обслуживает более 100 тыс. корпоративных и 1 млн. частных клиентов
- Имеет динамично развивающуюся региональную сеть из 300 офисов в 75 городах России
- Является ключевой структурой крупной промышленно-финансовой группы, включающей предприятия аграрного и агропромышленного сектора, финансовые и инвестиционные компании
- Обладает полным набором лицензий и статусов, необходимых для банковской деятельности
- Проводит аудит финансовой отчетности по международным стандартам с 1998 года, аудитор — ЗАО «КПМГ»
Имеет высокие рейтинги международных и российских агентств:
- Moody’s Investor Service по международной шкале — B2/NP
- «Рус-Рейтинг» по международной шкале — BBB-, по национальной шкале — А+
- Победитель «Народного рейтинга-2016» портала Banki.ru, обладатель премий «Best Corporate Bank Russia-2017» и «Best Internet Bank Russia-2017» авторитетного британского портала Global Banking & Finance Review.
Кредитование
Банк Авангард предлагает для пользователей системы «Авангард Интернет-банк» уникальные кредитные программы «Зарплатный кредит» и «Интернет-овердрафт»
Подробнее о данном предложении Вы можете прочитать в разделе «Овердрафт»
Может быть выдвинуто требование поддержания оборотов по счету на уровне не ниже установленного
Минимальное количество поступлений на счет от контрагентов из других кредитных организаций – 50 в месяц
При расчете лимита не учитываются поступления от операций эквайринга, платежи физических лиц и приход наличных денежных средств
При залоге векселя Банка Авангард дополнительная комиссия не взимается
Формы: бухгалтерский баланс (форма 1), отчет о прибылях и убытках (форма 2)
Сроки: Квартальные отчеты – не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за отчетным периодом, годовые отчеты — не позднее последнего рабочего дня марта.
Способ: Посредством системы «Авангард Интернет-банк» в электронном виде.
На бумажном носителе при отсутствии у поручителя-юридического лица счета в банке «АВАНГАРД»
Примечание: Банк вправе потребовать иные финансовые документы и информацию.
Оформление
Банком так же применяются такие формы кредитования, как:
- Разовый кредит
- Кредитная линия
- Другие кредитные схемы, в том числе связанные с экспортно-импортными операциями наших клиентов
Кредитование осуществляется:
- В рублях РФ
- В иностранной валюте (доллары США, евро, в отдельных случаях — швейцарские франки)
В качестве обеспечения по предоставляемым кредитам рассматриваются:
- Недвижимость
- Различные виды товарно-материальных ценностей
- Ликвидные ценные бумаги
- Автотранспортные средства, дорожно-строительные механизмы
- Гарантии и поручительства крупных российских и иностранных компаний и банков
Вы также можете заполнить предварительную заявку на получение кредита, что позволит Банку принять предварительное решение о возможности кредитования, до начала процесса сбора необходимого пакета документов. Сотрудники Банка свяжутся с Вами и, в случае заинтересованности Банка в Вашем предложении, сообщат Вам о порядке его дальнейшего рассмотрения.
Документы
- Паспорт (копия) (все страницы) (представляется нотариально удостоверенная копия или в оригинале для заверения копии уполномоченным сотрудником Банка);
- Доверенность, если договор будет подписываться представителем, (представляется оригинал или нотариально удостоверенная копия) и паспорт представителя (представляется нотариально удостоверенная копия или в оригинале для заверения копии уполномоченным сотрудником Банка);
- Для физических лиц – не граждан РФ могут быть затребованы документы, подтверждающие легитимность нахождения лица в РФ (миграционная карта, виза, вид на жительство и т.д.) (представляется нотариально удостоверенная копия или в оригинале для заверения копии уполномоченным сотрудником Банка);
- Документы, которые были представлены Банку при открытии банковского счета, повторно могут не представляться.
Подлинность подписи переводчика на переводе должна быть засвидетельствована нотариально.
Банковские карты
Карты Банка Авангард это:
- Получение наличных собственных средств в банкоматах и офисах Банка — без комиссии*
- Разнообразные программы и дополнительные услуги для держателей карт Банка
- Возможность получать бонусы и бонусные мили за покупки по карте
Кредитные карты
- Первый льготный период кредитования — до 200 дней бесплатно
- Последующие льготные периоды кредитования — до 50 дней бесплатно
- Срок оформления — 5 рабочих дней***
- SMS-сообщения (более 90 видов) — бесплатно
- Интернет-банк — бесплатно
- Бесплатное обслуживание карт активным держателям
Расчетные карты
- Срок оформления — 5 рабочих дней
- SMS-сообщения (более 90 видов) — бесплатно
- Интернет-банк — бесплатно
- Бесплатное обслуживание карт активным держателям
Совместные карты
- Уникальный дизайн с символикой партнера
- Возможность совершать покупки банковской картой и получать скидки у партнеров и/или бонусы от Банка
- Дополнительные услуги держателям карт от Банка Авангард
- До 50 дней кредита — бесплатно
- SMS-сообщения (более 90 видов) — бесплатно
- Интернет-банк — бесплатно
Дополнительные услуги
- Возможность оформить карту Priority Pass , дающую право доступа в залы первого класса, VIP-залы или бизнес-залы более 1000 аэропортов по всему миру
- Карта международной ассоциации авиапассажиров IAPA, дающая право на скидки при бронировании номеров в отелях и при прокате автомобилей за рубежом
В Банке Авангард действует программа «Приведи друзей в Авангард». Вы можете получить бонусные мили за рекомендацию оформить кредитную карту Банка Авангард.
Банк предоставляет:
- 3 000 миль — за рекомендацию бесплатно оформить карту MasterCard Standard (кроме Cash back) или Visa Classic
- 3 000 миль — за рекомендацию оформить карту MasterCard Standard (кроме Cash back), Метро по программе «200 дней кредита бесплатно» или AirBonus, MasterCard World
- 10 000 миль — за рекомендацию оформить карту MasterCard Gold, Platinum, Elite или Visa Gold, Platinum, Infinite
- 10 000 миль — за рекомендацию оформить карту AirBonus Premium
В случае если Вы — держатель карты Standard или Classic, ее обслуживание до конца срока действия станет бесплатным.
Автокредитование
Банк Авангард предоставляет автокредиты:
- На покупку новых легковых автомобилей иностранных марок, произведенных за рубежом или в России
- На покупку нового легкового коммерческого транспорта иностранных марок, произведенного за рубежом или в России
- Без обязательного страхования автомобиля и заемщика
- Без предоставления справки о доходах
Условия кредитования:
- Срок кредита:
- Легковые автомобили — от 1 года до 5 лет
- Легковой коммерческий транспорт — от 1 года до 2 лет
23% — в рублях для физических лиц, кроме постоянных клиентов Банка
- При оплате картой Visa Auto — не взимается
- При оплате банковским переводом (в случае, если автосалон не принимает в оплату платёжные карты) — 2% от суммы кредита
Как получить автокредит
- Заполните заявление на получение кредита и анкету (в офисах или на сайте Банка).
- Получите сообщение о положительном решении Банка в течение 3-х рабочих дней с момента предоставления документов.
- Выберите автомобиль в любом автосалоне – официальном дилере марки (в соответствии с регионом Вашей постоянной регистрации) и заключите с ним договор купли-продажи.
- Оплатите первоначальный взнос из собственных средств.
- Подпишите кредитный договор с Банком.
Внимание! Присутствие супруги/супруга заемщика при подписании кредитных документов в Банке — обязательно! - Получите кредит и оплатите выбранный автомобиль картой Visa Auto или банковским переводом.
Преимущества бонусной карты Visa Auto:
- Бесплатный выпуск
- Индивидуальный кредитный лимит
- До 50 дней кредита бесплатно
- SMS-сообщения (более 90 видов) — бесплатно
- Интернет-банк — бесплатно
- Бонус** от Банка — 1% от сумм операций оплаты товаров и услуг
- 250 рублей — подарок от Банка за каждый год использования карты
- Скидки до 25% на товары и услуги по дисконтной программе Банка
- Бонусы и скидки по программе Visa Бонус
Реквизиты
Уважаемые клиенты, с 17.09.2015 г. изменилась организационно-правовая форма Банка Авангард:
Источник https://bankstoday.net/last-articles/kredity-v-banke-avangard-onlajn-oformlenie-usloviya-plyusy-i-minusy
Источник https://bogkreditov.ru/zanyat/v-banke-avangard/
Источник
Источник