Одобрят ли кредит, если есть кредитная карта?

Одобрят ли кредит, если есть кредитная карта?

Многие граждане задаются вопросом, по какому принципу тот или иной банк утверждает кредит. Можно ли получить заем, если уже имеется на руках действующая кредитная карта с определённым лимитом? А что произойдет, если допустить просрочку по кредитке? К сожалению, нет однозначного ответа на данные вопросы. В данном случае все зависит от каждой конкретной ситуации и от подхода к решению вопроса у определенного кредитного учреждения.

Могу ли я получить кредитку, имея кредиты, и наоборот?

Сразу отметим, что наличие кредитной карты или, например, того же классического займа, не должно стать веской причиной для отказа в выдаче лицу кредита. В данном случае, банк будет оценивать, насколько заемщик вовремя погашает задолженность, имеет ли просрочки по оплате. Если оплаты происходят вовремя, то отказа в получении классического займа быть не должно. Однако не стоит забывать о том, что банк будет производить оценку финансовых возможностей гражданина с учетом анализа предстоящей кредитной нагрузки при одобрении желаемого кредита. Поэтому реально оценивайте свои шансы.

Бывает такое, что платежи по кредитной карте осуществляются человеков своевременно, а вот финансовых средств на новый кредит попросту не хватает. Заемщик может неверно оценивать свое финансовое положение, не рассчитать силы или попросту в момент получения кредита понадеяться на дополнительный мифический заработок в будущем. Финансовые учреждения смотрят на этот вопрос с другой стороны. Ссуда будет выдана тогда, когда доходы, получаемые человеком, превышают сумму ежемесячных кредитных платежей с определенным запасом. Таким образом, они страхуют себя, а клиента оберегают от возможной просрочки платежа при малейшем ухудшении его финансового положения.

Как получить одобрение заявки, если уже есть кредитная карта?

Если настоящий доход не позволяет потенциальному заемщику выплачивать требуемую сумму кредита, то банк откажет в выдаче займа. Иногда бывают случаи, когда банк может снизить размер ссуды, соизмеряя ее с доходом заемщика, а также учитывая обязанности по другим кредитам. Нередко бывает и так, что целью получения нового кредита выступает рефинансирование суммы задолженности в другом банке. Мы рекомендуем проводить такую операцию только в случае, когда новые условия на порядок лучше действующих. Таким образом, вы сможете сэкономить некоторую сумму на процентах. Еще можно с помощью такого способа погасить выбранный лимит по кредитной карте.

Как узнать есть ли у меня кредитные карты?

Кредитные отношения, которые сложились между банком и клиентом, зафиксированы в Бюро. Одно из известных подобных учреждения носит название Национальное бюро кредитных историй, сокращенно – НКБИ. Организация работает с 2005 года. В Бюро хранится исчерпывающая информация о действующих, а также о закрытых займах, кредитных картах, открытых в разных финансовых учреждениях.

Если вы хотите выяснить свою кредитную историю, а также проверить имеются ли у вас активизированные кредитки, то рекомендуем обратиться в офис банка-партнера Бюро или воспользоваться специальным онлайн-сервисом. Данная услуга является бесплатной, но с определенными условиями. То есть, у каждого лица есть право один раз в год безвозмездно получить услуги НКБИ, то есть узнать свою кредитную историю. Если вы делаете запрос чаще, то за каждое последующее обращение физическому лицу придется заплатить 450 рублей.

Заявление на формирование отчета можно подать следующим образом:

• Почтой
• Онлайн в Интернете
• Телеграммой
• Лично обратиться в НБКИ
• Обратиться в организацию, которая напрямую сотрудничает с НБКИ

Давайте каждый из этих способов рассмотрим более подробно

Почта

Подготовьте письменный запрос, который должен быть на бланке, представленном на официальном сайте НБКИ.

• Заверьте свою подпись у нотариуса.
• В конверт сложите заявление, а также квитанцию об оплате услуги, если у вас это повторный запрос в течение одного года.
• Письмо отправьте по официальному адресу НБКИ.
• Ответ от Бюро вы получите на тот адрес, который был указан вами при отправлении письма.

Онлайн в интернете

Отчет можно заказать в Агентстве кредитной информации. Это платная услуга. С тарифами можно ознакомиться на сайте организации. Вы можете подключить услугу об уведомлении вас об изменениях, происходящих в кредитной истории. Стоимость услуги – 150 рублей.

Комментарии от alexD: На самом я считаю такой способ наиболее удобный и главное вы потеряете меньше всего времени. Получите нужную информацию на вашу электронную почту. Это достаточно актуально для больших городов, где перемещение порой отнимает большую часть времени. Также это актуально и для небольших поселков городского типа, где возможности посетить офис компании просто нет.

Телеграмма

• Найдите почту, которая занимается предоставлением услуг телеграфной связи.
• Направьте в Бюро телеграмму, где в обязательном порядке укажите ФИО, дату и место рождения, а также контактный телефон, адрес и данные паспорта.
• Сотрудник почты должен заверить вашу подпись. Для этого предъявите ему свой паспорт.
• Оплатите услуги, если делаете запрос чаще, чем раз в год и копию квитанции отправьте почтой.
• Дождитесь отчет из Бюро по почте.

Личное обращение в офис по работе с заемщиками

Да, действительно за кредитной историей вы можете обратиться и в отделение любого банка, не только в бюро кредитных историй. Вы потеряете время, но тем не менее для многих данный способ остается наиболее удобным.

Адреса отделений, вы можете узнать на сайтах компаний.

Личное обращение в учреждение, сотрудничающее с НКБИ

К таким организациям относятся, например, Бинбанк, Банк Петрокоммерц. Если вы воспользуетесь данным способом, то явным преимуществом является возможность не заверять подпись у нотариуса. Однако сообщаем, что данная услуга является платной и в каждой организации на нее своя цена. Можно заказать доставку отчета курьером на любой удобный для вас адрес.

Личное обращение в бюро кредитных историй

Высокие ли шансы на одобрение кредита, если ранее имелась просрочка платежа по кредитке?

Отметим сразу, что наличие каких-либо невыполненных обязательств по кредитной карте не говорит о чем-то серьезном. Помните, что важен не сам факт просрочки платежа, а то, имеется ли об этом сведения в вашей кредитной истории. Зачастую техническая просрочка, то есть та, которая не превышает 5 дней, не считается серьезным нарушением обязательств по выплатам. Банки ее рассматривают, как совокупность внешних факторов, помешавший совершить платеж вовремя. Если не злоупотреблять оплатой не в срок, то данные нарушения не будут отражены в НБКИ.

Если же просрочка была более длительной, то информация о ней будет отражена в кредитной истории. Повлиять ни на банк, ни на заемщика в данном случае нельзя. Вся информация отобразиться в НКБИ.

Если банк поймет, что просрочка не техническая и у заемщика нет финансовых средств внести нужную сумму платежа, то он может принять следующие меры:

• Занести данные в кредитную историю.
• Увеличить процентную ставку.
• Потребовать досрочное погашения кредита.
• Заблокировать кредитку на снятие наличных средств и отказать в дальнейшем перевыпуске.

Если информация о просрочке попала в вашу кредитную историю, то шансы на получение нового кредита автоматически снижаются. Однако следует помнить о том, что банк в отношении каждого клиента принимает решение в индивидуальном порядке. Если пару лет назад у вас была единственная длительная просрочка, а затем вы полностью погасили кредит, то шансы на положительное решение вопроса о выдаче кредита очень высокие.

Ни в коем случае не советуем скрывать от сотрудника банка сведения о вашей просрочке. Лучше будет, если вы честно и открыто предупредите об этой ситуации в вашем прошлом. Не забудьте объяснить причину своей неуплаты. Это покажет вас, как добросовестного клиента и банк пойдет вам навстречу, одобрив кредит. Продемонстрируйте, что вы не скрываете свой опыт, а проработали его и учли ошибки на будущее. В любом случае помните, что такую информацию вы от банка не скроете, и специалисты все равно узнают про все просрочки.

Если есть задолженность по кредитной карте, то на что это может повлиять?

Если у вас имеется задолженность по кредитке, то банк это обязательно примет во внимание при оценке ваших финансовых возможностей. Рассмотрим на примере. Допустим, сальдо по вашей кредитной карте составляет 65.000 рублей. Чаще всего, требуется погасить 10% от задолженности, но бывают случаи, когда 3% или 5%. Так вот, если 10%, то ежемесячный платеж составит 6.500 рублей.

Далее банк прибавит к этой сумме ежемесячные расходы на семью. Здесь будут учитываться все затраты заемщика, а также несовершеннолетние дети, супруга или родители на иждивении и так далее. Если жилье арендуется, то данная сумма тоже берется в расчёт.

Допустим, банк насчитал ежемесячных расходов на сумму 14.500 рублей. Затем учитывается взнос по кредиту, который рассматривается к выдаче, а также определяется уровень зарплаты потенциального заемщика. Как показывает практика, банки утверждают кредиты лицам, чей ежемесячный доход составляет больше 20 тысяч рублей. Если имеются действующие кредиты или кредитки, то сумма будет выше.

Если клиент располагает кредитной картой с неиспользованным лимитом, то банк отнесется к такой ситуации весьма настороженно. Здесь на окончательное решение будет влиять максимальный лимит, установленный на карте.

Советы заемщикам

Если вы столкнулись с трудностями и понимаете, что на сегодняшний день у вас нет средств на выплату кредита, то не стоит скрывать от банка. Рекомендуем обратиться в отделение и попытаться объяснить ситуацию. Если вы можете подтвердить свои слова документально, то сделайте это. Предоставьте свидетельство о рождении ребенка, подтверждение увольнения с работы, выписку из больницы о том, что вы проходили дорогостоящее лечение и прочее. Нередко банки встают на сторону клиента и помогают выйти из сложной ситуации. Например, с помощью реструктуризации долга или же могут списать набежавшие пени и штрафы.

Напоминаем вам, что по кредитке придется платить даже в случае, если вы ей не пользовались. Ежемесячную или ежегодную оплату за облуживание кредитки никто не отменял. Если вы оформили карту, а затем попросту забыли о ней, то сумма будет списываться в свет кредитного лимита. Возникнет просрочка платежа. Это также самым неблагоприятным образом скажется на вашей кредитной истории.

Если просрочка не превышает 5 дней, то она является технической. Штрафы за такой короткие период начислены не будут. Если вы не можете оплатить полный размер долго, то оплатите часть. Продемонстрируйте банку, что в дальнейшем вы намерены выполнить обязательства в полном объёме.

Просрочка по кредитной карте сроком до тридцати дней считается временной. Просрочка до девяноста дней также расценивается банком, как рядовая ситуация, которая может случится с каждым. Если вы не платите по кредиту свыше этого срока, то банк подаст иск, а затем за дело возьмутся судебные исполнители.

Выводы и комментарии от alexD

Все очень много зависит от того, какая у вас в целом кредитная история. Тут скорее всего дело не в том, есть у вас кредитная карта, а сколько их. Потому что я имея 2-3 кредитные карты на постоянной основе, спокойно получаю одобрение на кредит, рассрочки. Да, безусловно, кредитные карты создают кредитную нагрузку и чем больше лимит по ним, тем больше ваша нагрузка. Поэтому же я всегда советовал закрывать кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

10 лучших советов по выбору кредитной карты

Кредитная карта — финансовый инструмент, который может послужить как во благо, так и во вред. Она выдается банком на определенных условиях. Регламентировано все: сумма кредита, льготный период, проценты, срок возвращения долга. Однако при выборе кредитки недостаточно сравнить только эти показатели, ведь есть еще и такие параметры как стоимость годового обслуживания, комиссии за переводы и снятие наличных, кэшбэк и требования к заемщикам. У каждого предложения есть свои плюсы и минусы, но как выбрать лучшее? Разберемся, какими могут быть кредитные карты, на что стоит обратить внимание и как подобрать самый выгодный вариант.

1. Кредитный лимит

Посмотрите сколько денег предлагает банк. Конечно, лимит определяется индивидуально для каждого клиента, но этот показатель поможет вам быстрее сориентироваться и найти оптимальный вариант. Исходя из предложений на 2021 год, в банке могут одобрить кредит от 10000 до 3000000 руб. На итоговую сумму в первую очередь влияет платежеспособность — чем больше ваш официальный доход, тем выше будет порог займа. Также на решении может отразиться история сотрудничества с выбранным банком. Если у вас есть там счет, вклад, зарплатная или обычная карта, то, вероятно, к вам отнесутся более лояльно и ссуда будет больше.

При этом стоит понимать, что кредитный лимит не постоянен и его можно увеличить. Для этого нужно лишь регулярно пользоваться кредиткой и своевременно возвращать денежные средства. Однако даже если вы сразу получили максимальную сумму, не следует расслабляться и терять бдительность, так как всегда есть риск превысить расходы и влезть в долги.

2. Процентная ставка

К сожалению, банки не выдают средства на безвозмездной основе, и за пользование деньгами придется заплатить. Хотя, конечно, если вы будете укладываться в льготный период, то можно обойтись и без переплат. Однако если вы не успеете вернуть потраченную сумму в срок или совершите операции, не подпадающие под грейс-период, то на остаток долга будут начисляться проценты. Именно поэтому лучше заранее оценить риски и узнать, сколько придется переплачивать при просрочке и за что. На сегодняшний день процентная ставка для физических лиц колеблется от 11,9 до 19%. По картам она, как правило, выше, чем по обычным кредитам для потребителей или на определенные цели. Здесь вы переплачиваете за удобство: ведь деньги будут всегда под рукой.

С размером процента на первый взгляд все просто: чем он ниже, тем меньше переплата и наоборот. Но не все так однозначно, так как нередко за низкой ставкой скрываются высокие расходы на выпуск карты или ее обслуживание. Однако есть и приятный момент: некоторые банки предусматривают возможность снижения ставки для платежеспособных клиентов с хорошей кредитной историей.

При выборе кредитной карты также стоит учесть, что банк может неодинаково оценивать разные операции. По договору ставки на покупки по карточке и другие действия могут отличаться. Нередко особые условия действуют на снятие наличных и переводы. Такие операции банк расценивает как рискованные и облагает повышенными процентами. Переплата за обналичивание средств может составлять 20-30%, а у некоторых карт достигать 49,9%. Если же вы не планируете снимать наличку или переводить деньги на другие счета, то ориентируйтесь на условия для покупок.

3. Льготный период

Кредитные карты могут оказаться эффективным и даже выгодным финансовым инструментом, если грамотно их использовать. У каждой из них есть так называемый льготный беспроцентный период или иначе грейс-период, когда в течение установленного времени вы можете пользоваться деньгами безвозмездно. Проценты будут начисляться только по завершении этого срока.

В среднем льготный период составляет 50-60 дней. Хотя есть и более щедрые предложения. Например, «Альфа-Банк» предлагает целых 100 дней, а «Хоум Кредит Банк» все 120. Когда средства будут возвращены в полном объеме, произойдет перезапуск бесплатного периода. Такие обновления могут производиться неограниченное количество раз.

Итак, подумайте, какой льготный период для вас будет удобнее — короткий или длинный, в зависимости от ситуации. Например, если вы планируете изредка брать деньги с карты, «перехватывая до зарплаты», и почти сразу же их возвращать, то длинный грейс не так важен. Тогда стоит обратить внимание на другие кредитки, так как условия у них могут оказаться выгоднее, даже если беспроцентный период короткий.

Если же вы планируете крупную покупку, рассчитаться за которую сможете лишь в течение нескольких месяцев, то лучше рассмотреть карты с большим льготным периодом. Однако каким бы внушительным ни был срок, эксперты рекомендуют не злоупотреблять, так как при просрочке придется выплачивать еще и довольно большие проценты. Кроме того, стоит заранее изучить условия и выяснить, какие именно операции не облагаются процентами. Чаще всего опция распространяется только на покупки по карте, хотя некоторые банки позволяют спокойно снимать и наличные.

Также стоит учитывать, что во время грейс-периода вам все равно придется пополнять счет, хоть и на незначительные суммы. Обычно достаточно 1-10% от размера задолженности. Это нужно, скорее, просто для подтверждения вашей платежеспособности и того, чтобы напомнить об обязательствах. При этом минимальные платежи не освобождают от уплаты всего долга и до конца беспроцентного периода необходимо вернуть все потраченные денежные средства. Если вы исправно вносите платежи и соблюдаете все условия, то банк может проявить лояльность и избавить от минимальных взносов.

Home Credit Bank, «120 дней без %»

Самый большой фиксированный беспроцентный период

4. Стоимость годового обслуживания

Стоимость годового обслуживания влияет на общую оценку выгодности кредитной карты. При минимальных тратах, расходы могут не окупиться. Возможны три варианта: платное содержание, бесплатное или почти бесплатное при соблюдении условий и просто бесплатное.

Платное содержание карты. На текущий момент суммы колеблются от 550 до 1890 руб./год. Оплата может начисляться по-разному — некоторые организации списывают все сразу, некоторые дробят платежи на 12 частей и взимают средства ежемесячно.

Бесплатное или почти бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий. Некоторые банки не берут плату за содержание кредитки или берут, но незначительную, если вы тратите определенную сумму, указанную в договоре. Обычно для этого достаточно совершать покупки на 7000-10000 руб. в месяц. Такие условия окажутся выгодными, если вы планируете тратить определенную сумму ежемесячно, а не держать кредитку на черный день.

Просто бесплатное содержание карты. Есть кредитки, за которые не придется платить дополнительно. Такими предложениями могут похвастаться, например: «Сбербанк», «Райффайзенбанк» и банк «Открытие». Это идеальный вариант, если вы не планируете больших трат, а просто хотите иметь денежный резерв.

5. Комиссии и другие платежи

Перед оформлением кредитки, внимательно изучайте документы, так как даже если предложение кажется выгодным в рекламе, то в договоре может быть много подводных камней, связанных с дополнительными расходами. Например, помимо годового обслуживания банк может запросить с вас деньги за снятие налички и переводы.

За снятие наличных. Это обусловлено банальной выгодой. Если вы рассчитываетесь наличкой, банк ничего не получает. А вот при оплате картой, причем любой, кредитной или дебетовой, магазин отчисляет средства за безналичную операцию, то есть эквайринг. Так что банку элементарно выгоднее, чтобы вы рассчитывались именно кредиткой. Комиссия может взиматься в виде процентов либо фиксированной суммы. Обычно это выглядит как-то так: комиссия за снятие наличных 3%, но не менее 300 руб. Это значит, что если вы снимаете небольшую сумму, допустим 500 руб., то со счета спишут по максимум — 800 руб.

Если вы все же планируете иногда пользоваться наличными можно найти вполне выгодные предложения. Например, с карты «100 дней без процентов» от «Альфа Банка» допускается снимать деньги вообще без комиссии. Правда, до 50000 руб., в месяц, но зато и льготные 100 дней на эти средства будут действовать в полном размере и никак не сократятся.

За переводы. Эти операции банки расценивают как подозрительные и облагают дополнительными процентами. В конце концов, по их мнению, кредитка нужна, чтобы совершать покупки, так что лучше отказаться от таких манипуляций.

Альфа-Банк, «100 дней без процентов»

Оптимальные условия для клиентов

6. Дополнительные опции

Информирование о состоянии счета. Для своих клиентов банки предлагают удобные сервисы, которые существенно облегчают использование кредитных карт и позволяют в любое время видеть состояние счета и контролировать расходы. Чтобы всегда быть в курсе событий, стоит подключить СМС-информирование или интернет-банкинг. Также некоторые организации могут похвастаться мобильными приложениями для смартфонов, которые позволяют мгновенно получать информацию о состоянии текущего счета и видеть размер необходимого ежемесячного платежа.

Страховка. Каждому клиенту банк предлагает возможность воспользоваться услугами страхования. Это не обязательное действие и от него можно отказаться. Страховка необходима на тот случай, если вы потеряете трудоспособность или по каким-либо другим причинам не сможете выплачивать кредит. За услугу ежемесячно со счета будет списываться определенная сумма. Ее размер рассчитывается исходя из одобренного количества средств.

Особые опции. Разные банки предлагают и персональные сервисы. Например, «Альфа Банк» позволяет оплачивать кредиткой услуги ЖКХ. А «Хоум Кредит Банк» радует лояльным отношением к обязательным платежам и при необходимости дает своим заемщикам возможность единоразово пропустить взнос по кредиту или даже взять «Кредитные каникулы», когда про выплаты можно забыть на 2-6 месяцев.

Статус карты. Определенные привилегии зависят и от «статуса» самой карты. Банки предлагают три варианта: Classic, Gold и Platinum. При этом золотые и платиновые кредитки могут похвастаться множеством «плюшек»: более продолжительный грейс-период, сниженные проценты на снятие наличных и переводы, скидки при покупках в определенных категориях, начисление процентов на остаток и т.д. Однако при всех плюсах их обслуживание нередко обходится в 2, а то и в 3 раза дороже, чем классических кредитных карт, поэтому условия стоит изучить заранее. Выбор «статуса» в целом зависит от вас и того, как часто вы будете пользоваться кредиткой, нужны ли вам эти дополнительные привилегии или вам хватит базовых «настроек».

Сервис банка. При прочих равных политика компании и отношение к клиентам также влияют на удобство (но не на выгоду) от пользования картой. Далеко не все организации могут похвастаться доброжелательным сервисом и грамотной службой поддержки. Ведь гораздо легче и комфортнее тратить деньги, если вам подробно рассказали что, как и почему, помогли уладить проблему, если проценты списались необоснованно и т.д. и т.п. Так что при выборе банка обратите внимание на отзывы — это поможет оценить уровень обслуживания.

Tinkoff, «Платинум»

Клиентоориентированность +100500

7. Бонусы и программы лояльности

Некоторые банки предлагают своим клиентам дополнительные «плюшки» в виде кэшбэка. Выглядеть это может по-разному: где-то возврат части средств происходит в рублях, где-то в качестве бонусов или миль, которые можно тратить на новые покупки. Здесь все зависит от вашего образа жизни. Если вы часто ездите по стране и регулярно бываете за границей, то будет выгодно взять карту с бонусной программой от ж/д компании и авиаперевозчиков.

Любителям шопинга стоит обратить внимание на дисконтные программы в магазинах и кэшбэк. Так вы сможете неплохо экономить на продуктах, одежде, технике и др. Обычно кэшбэк начисляется за определенные категории товаров. Другой вариант — покупки в магазинах-партнерах. Вернуть таким образом обычно можно от 0,5 до 33% от суммы.

Для автовладельцев подойдет кредитка с бонусами от АЗС или автодилеров. Такого рода бонусные программы предлагают сегодня почти все банки.

Также иногда дополнительные привилегии получает заемщик, который активно пользуется картой и тратит не меньше установленного лимита. При этом помните, что баллы и мили можно тратить далеко не везде и каждый банк предлагает разные программы, так что предварительно стоит изучить условия.

8. Пополнение счета

Это особенно актуально для тех, кто живет в маленьких городах или деревнях, где из банкоматов — один терминал «Сбербанка» десятилетней давности. Если это ваш случай, то гасить кредит наличными – не лучшая идея. Помимо того, что каждый раз вам придется добираться до места, так еще и нужно будет платить комиссию, если у вас кредитка от другого банка. Чтобы избежать таких неудобств при выборе карточки, обратите внимание на способы погашения задолженности. Многие банки позволяют переводить деньги с обычных и зарплатных карт, а также с накопительных счетов. У других для этого предусмотрено мобильное приложение или интернет-банкинг, поэтому если у вас есть смартфон и стабильный интернет, то это лучший вариант. Кроме того стоит учитывать, что займ могут попросту не одобрить, если вы зарегистрированы на территории, где нет офиса выбранного банка. Поэтому стоит обратиться в крупную компанию, где работают с заемщиками, проживающими в любых населенных пунктах.

9. Перечень документов

От перечня документов зависит максимальный размер кредита, стоимость годового обслуживания, проценты, а иногда и сама возможность одобрения карты. Помимо паспорта гражданина РФ для получения денежных средств вам понадобится:

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем. В случае, если в книжке отражена не исчерпывающая информация, можно обратиться к порталу Госуслуги. Там вы сможете получить выписку о своем полном трудовом стаже. Обычно для одобрения ссуды достаточно иметь стаж от 1 года и проработать на последнем месте работы всего 3-4 месяца.

Выписка о размере ежемесячного дохода. Обычно достаточно предъявить справку 2-НДФЛ, но она актуальна, если у вас вся зарплата «белая». Если же официальной части з/п вам недостаточно, чтобы получить ипотеку или автокредит, придется подтвердить полную сумму дохода по форме банка. В этом документе фиксируются неофициальные доходы заявителя, с которых он не платил налоги. Хотя есть банки, которым достаточно предоставить только паспорт. Например «Промсвязьбанк» может одобрить займ до 100000 руб. без подтверждения доходов.

Если вы одновременно работаете в офисе и фрилансите, то подтвердить дополнительный доход можно посредством выписки с банковского счета или электронных кошельков (QIWI, ЮMoney, WebMoney). Этот способ актуален и для самозанятых лиц, которые получают неофициальную оплату своего труда.

Особые требования также предусмотрены и для пенсионеров. Чтобы подтвердить доходы, им потребуется предъявить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда о пенсии, выплаченной за последний месяц.

Справка о других кредитах, если они не погашены на текущий момент.

Чтобы повысить шансы на успех, можете предоставить информацию о недвижимом и движимом имуществе, находящемся в собственности, доходах от сдачи в аренду или от инвестиционной деятельности. В некоторых случаях помочь может даже копия заграничного паспорта с отметками о поездках за рубеж в течение прошедшего года, полис добровольного медицинского страхования или КАСКО.

10. Требования к заемщику

Получить кредитку не так просто, как может показаться на первый взгляд, и нужно удовлетворять ряду требований, поэтому рассматривайте предложения банков, для которых вы подходите в качестве заемщика. Требования могут отличаться в зависимости от финансовой организации.

Возраст. Для большинства организаций идеальный заемщик — это человек от 21 до 65 лет. Хотя эти ограничения вводит сам банк и в некоторых, получить кредит могут молодые люди с 18 лет (как, например, в «Хоум Кредит Банке») и пенсионеры до 85 лет (как в «Совкомбанке»).

Регистрация на территории, где расположены офисы банка. Это не распространяется на крупные организации, которые работают с заемщиками, проживающими в любых населенных пунктах.

Стабильный доход. Прежде чем подать заявку на кредит, необходимо отработать на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев. При этом размер официальной зарплаты должен соответствовать необходимому минимуму, чтобы вы могли выплачивать банку долг. Некоторым важен и общий стаж — обычно достаточно отработать всего 1 год. Некоторые организации выдают ссуды без подтверждения доходов, но в этом случае лимит денежных средств будет небольшой. Максимальная сумма, которую могут одобрить, не превышает 300000 руб.

Для банка также важен «статус» — ИП и самозанятым кредиты дают неохотно. Если говорить о самозанятых, то, как категория заемщиков, они не так давно появились в России и у банков еще нет четкой схемы действий. К тому же с финансовой точки зрения ситуация выглядит достаточно рискованно, ведь такой работник не числится в какой-то конкретной фирме и проверить стабильность его работы не так-то просто. Однако определенные подвижки в сотрудничестве с такими клиентами есть, и деньги выдают, но здесь важна и частотность денежных переводов, и общий размер доходов, и то, сколько вы уже работаете в таком формате. К сожалению, одной выпиской с банковского счета или электронных кошельков отделаться не получится.

Для ИП получить ссуду также непросто и для этого придется предоставить максимум документов, подтверждающих платежеспособность. Также многое зависит от срока работы ИП — если он меньше полугода, то рассчитывать на положительное решение не стоит, так как еще непонятно, выживет ли бизнес или закроется. Для получения одобрения желательно отработать более 1 года.

Чистота предыдущих кредитных операций также влияет на успех одобрения ссуды. Если в прошлом вы нарушали условия кредитования, то банк вправе отказать вам в предоставлении денежных средств.

5 лучших кредитных карт

Отобрали для вас лучшие кредитные карты на 2021 год. В рейтинг вошли самые выгодные предложения от популярных банков с большим льготным периодом, достойным лимитом, адекватной процентной ставкой и оптимальными условиями использования.

Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Многие пользуются и кредитованием на разные цели, и картами с кредитным лимитом. Из этой статьи вы узнаете о плюсах и минусах этих банковских продуктов, чтобы использовать их с максимальной выгодой.

Что выгоднее: кредит или кредитная карта

Кредитные карты

Популярность кредитных карт обусловлена простотой их использования. Многие люди оформляют кредитки как финансовую подушку – для незапланированных трат.

Преимущества кредитных карт

• Удобна в использовании.
• Безопасность – при утере или краже карту можно заблокировать.
• Льготный период без начисления процентов. Сейчас банки предлагают карты с грейс-периодом в среднем 90-100 дней.
• Возможность получать бонусы и кешбэк.
• Процент начисляется только на потраченную часть средств.
• Лимит карты возобновляется для повторного использования.
• Кредитную карту просто оформить – подать заявку можно в мобильном приложении или на сайте банка.

Недостатки кредитных карт

• Высокая процентная ставка.
• При получении карты предоставляется небольшой денежный лимит, который увеличивается только на усмотрение банка-эмитента.
• Оплата обслуживания – списывается из кредитных средств сразу при активации карты.
• При снятии наличных взимается комиссия.
• Необходимо контролировать начало и конец льготного периода после каждой покупки, чтобы избежать переплаты.
• Негарантированный льготный период.
• В случае малейшей просрочки грейс-период по кредитке мгновенно обнуляется и банк начисляет процент на всю сумму задолженности.
• Непрозрачная схема начисления процентов и расчета минимального ежемесячного платежа.

Совет от банка:

Более выгодной альтернативой кредиток являются карты рассрочки. Например, при оплате картой «Халва» можно получить беспроцентную рассрочку до 24 месяцев (до 2-х лет) на покупки внутри внушительной партнерской сети (более 230 000 магазинов-партнеров).

Кредит наличными

Преимущества кредита

• Широкий выбор кредитных продуктов с выгодными процентными ставками.
• В кредит можно получить крупную сумму.
• Как правило, не взымается плата за обслуживание кредитного счета.
• Отсутствует комиссия за получение наличных.
• Фиксированный график платежей по возврату займа.
• В Совкомбанке можно вернуть процент по потребительскому кредиту в конце платежного периода.

Недостатки кредита

• Начисление процентов происходит на всю сумму, даже если вы потратили её частично.
• Нет беспроцентного периода – переплата с первого месяца.
• Сложнее в оформлении.
• Иногда действуют ограничения по полному или частичному досрочному погашению долга.

Что выгоднее?

Выбор в пользу одного из вариантов зависит прежде всего от цели заемщика.

Если выгода заключается в экономии на переплате – лучше выбрать карту с максимальным на рынке беспроцентным периодом и не выходить за его пределы. Такой вариант подойдет для повседневного использования.

Для оплаты дорогостоящей покупки выгодным решением станет потребительский кредит. Сумма по такому займу будет в разы больше, а процент наоборот – ниже, чем у кредитной карты. Еще один аргумент в пользу кредита наличными – комфортный срок возврата денег.

Совет от банка:

В Совкомбанке действует правило: больше денег – меньше ставка. Займ могут выдать под 6,9%. Подать заявку можно по ссылке.

Когда лучше взять кредитную карту

Кредитка может быть полезна для многих целей:

• Для получения кешбэка за повседневные траты

Многие кредитки предлагают программу лояльности за покупки внутри партнерской сети. Возвращаться может до 10% от потраченных сумм. Некоторые клиенты используют такие карты, как способ получить дополнительные бонусы, при этом в кредитных средствах они заинтересованы меньше.

• Для оплаты срочных покупок

Карта с кредитным лимитом иногда выполняет функцию финансовой подушки, особенно в путешествиях. Карта с удобным грейс-периодом может финансово выручить и дать время уладить проблемы без негативных последствий.

• Для экономии времени

Возобновляемый лимит кредитки поможет сэкономить время на оформление потребительских займов для совершения простых покупок – бытовой техники, образовательных курсов, туристической путевки.

Иногда кредитные средства – неотъемлемая часть быта человека. В таком случае кредитка в возобновляемым лимитом – хороший выбор для экономии времени. Планировать бюджет с учетом заемных средств можно, но важно соблюдать дисциплину и тратить деньги лишь на то, что действительно необходимо.

• Для начала кредитной истории

Претендовать на крупный потребительский займ может тот заемщик, у которого есть кредитная история с высоким рейтингом. Кредитка может стать первым успешным опытом, который выступит фундаментом для будущих взаимодействий с другими банковскими продуктами.

Когда выгоднее оформить кредит

Потребительский кредит выгоднее в тех ситуациях, когда заемщик понимает, что не сможет вернуть средства банку в короткий срок, как это предусмотрено правилами использования кредитных карт.

Существуют и другие причины, по которым выгоднее получить потребительский займ:

1. Нужна крупная сумма

По потребительским займам можно получить крупную сумму, которая будет в разы больше лимита по кредитке.

1. Целенаправленность

Риск потратить средства банка на незапланированные нужды ниже, так как заемщик обращается к кредитору для покупки или оплаты конкретной цели. Долг в процессе пользования деньгами не растет, как могло бы быть в случае с кредиткой, а переплата известна заранее и её можно снизить.

1. Легче планировать бюджет

При оформлении кредитного договора составляется график платежей, согласно которому можно заранее предугадать, какая часть дохода будет направлена на выплату задолженности перед банком. Для людей, которые ценят стабильность, это важное преимущество.

1. Переплата

И потребительский займ, и кредитку используют по-разному. Среди положительных есть и отрицательная тенденция по использованию карт: после выхода из грейс периода заемщика затягивает в порочный круг – выход на ежемесячный платеж и его регулярный рост.

Основная задолженность становится больше, переплата тоже. Для таких пользователей выгоднее брать займ с фиксированным графиком выплат и использовать его целенаправленно.

На повышение пользы банковских продуктов напрямую влияет финансовая грамотность самого клиента, его информированность. Для достижения положительного эффекта от кредитных услуг необходимо подходить к их использованию с дисциплиной и умением принимать осознанные решения.

Выгода по займу зависит от многих факторов, среди них:

• тип платежа – аннуитетный или дифферинцированный
• процентная ставка
• правила досрочного погашения
• возможность получить кредитные каникулы
• способы погашения
• страховка

Объективный взгляд на персональную выгоду для каждого клиента в отдельности обеспечивает комфортное пользование любыми услугами банка.

Источник https://alex-d.ru/odobrjat-li-kredit-esli-est-kreditnaja-karta/

Источник https://markakachestva.ru/article/6287-kak-vybrat-kreditnuju-kartu.html

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/chto-vigodnee-kredit-ili-kreditnaya-karta-

Источник