Кредитные карты лучших банков Екатеринбурга

ТОП 1 по картам — до 500 000 под 12% годовых

Срок	Переплата
1 месяц	0 руб. »
2 месяца	0 руб. »
6 месяцев	8 000 руб. »
1 год	16 500 руб. »
2 года	33 000 руб. »
3 года	49 500 руб. »

18 +
Часто выбирают — до 100 000 под 0% годовых

Срок	Переплата
1 месяц	0 руб. »
2 месяца	2 500 руб. »
6 месяцев	7 500 руб. »
1 год	15 000 руб. »
2 года	—
3 года	—

18 +
— до 700 000 под 12% годовых

Срок	Переплата
1 месяц	0 руб. »
2 месяца	2 500 руб. »
6 месяцев	7 500 руб. »
1 год	15 000 руб. »
2 года	30 000 руб. »
3 года	45 000 руб. »

18 +
— до 1 000 000 под 11.9% годовых

Срок	Переплата
1 месяц	0 руб. »
2 месяца	0 руб. »
6 месяцев	6 500 руб. »
1 год	13 000 руб. »
2 года	26 000 руб. »
3 года	39 000 руб. »

20 +
— до 450 000 под 9.9% годовых

Срок	Переплата
1 месяц	0 руб. »
2 месяца	0 руб. »
6 месяцев	0 руб. »
1 год	5 000 руб. »
2 года	10 000 руб. »
3 года	15 000 руб. »

22 +
— до 500 000 под 11.5% годовых

Срок	Переплата
1 месяц	0 руб. »
2 месяца	0 руб. »
6 месяцев	3 000 руб. »
1 год	6 000 руб. »
2 года	12 000 руб. »
3 года	18 000 руб. »

21 +

Оформить кредитную карту в Екатеринбурге

Давно канули в лета те времена, когда под кредитной карточкой было принято понимать выпущенный в банке «пластик» с одобренным кредитом. На сегодня, это абсолютно самодостаточный «продукт» со своими уникальными параметрами, характеристиками, который быстро завоевал сердца граждан своей доступностью и актуальностью. Благодаря кредитной карте легко и удобно рассчитываться за любые товары и услуги не только в обычных магазинах, но и через интернет, а при помощи мобильного приложения и интернет-банкинга держатель кредитки может, не посещая банка, самостоятельно совершать все онлайн-платежи и переводы.

Какие кредитные карты бывают?

1. По статусу:
   • классические – отличаются небольшим кредитным лимитом и стандартным перечнем услуг (льготный период, КэшБэк и так далее);
   • золотые – готовы предложить своему держателю выгодные условия обслуживания, повышенный лимит и скидки при оплате покупок;
   • платиновые – наделены определенными привилегиями в обслуживании, дополнительными сервисами и расширенным перечнем всевозможных услуг;
   • для кобрендиговых кредиток характерно постоянное участие в бонусных программах и акциях.
2. По платежной системе:
   • локальные (Сберкард, МИР и другие) действительны только в пределах одной страны;
   • международные, подходящие для использования за пределами России – это MasterCard, Visa, American Express и другие.
3. По техническим характеристикам:
   • магнитные;
   • чиповые;
   • магнитно-чиповые;
   • виртуальные.

Делить кредитные карты онлайн по условиям можно до бесконечности: с льготным периодом и без; с КэшБэк или без него, с персональным, дифференцированным или стандартным лимитом и так далее. Поэтому мы предлагаем перейти к рассмотрению условий, на которых реально заказать и получить кредитную карту.

Условия и требования

1. Кредитный лимит. Несмотря на то, что банки в анонсировании кредиток всегда делают акцент на максимальном его значении (от 300 000 до 1 000 000 рублей), получить сразу эту сумму будет весьма затруднительно, даже несмотря на высокий кредитный рейтинг. Как правило, кредитор дает заемщику постепенно прийти к максимальной сумме самостоятельно, если обслуживание кредитной задолженности будет осуществляться вовремя.
2. Процент, под который реально заказать кредитную карту онлайн. Кто бы и что не говорил, проценты по кредитной карточке есть всегда, но и они устанавливаются для каждого заемщика индивидуально с учетом кредитного рейтинга, уровня дохода и внутренних уставов банка. Однако сейчас многие кредитки предлагают своим владельцам использовать кредитные средства под 0% за счет льготного периода. Важно лишь познакомиться с его условиями и рационально подойти к расходам, чтобы вовремя и в полном объеме погашать образовавшуюся задолженность без процентов.
3. Снятие наличных. По всем кредитным карточкам предусмотрена возможность обналичивания кредитных средств в банкоматах и кассах банков. Но большинство держателей кредитных карточек интересует вопрос, где можно это сделать бесплатно. В ответ на спрос екатеринбургские банки подготовили подходящие предложения.
4. Цена выпуска и обслуживания кредитной карточки. Чтобы не оказалось так, что деньги уходят исключительно на оплату комиссионных вознаграждений и процентов по кредитке, лучше провести сравнительный анализ продукта с учетом всех затрат в купе.

1. гражданство РФ;
2. прописка в регионе присутствия банка кредитора;
3. стабильный доход от трудоустройства на последнем месте работы в течение 3-6 месяцев;
4. хорошая кредитная история;
5. возраст от 18-20 до 70-75 лет (на момент окончания сроков обслуживания кредитного договора);
6. из документов для оформления кредитной карточки требуется чаще всего лишь гражданский паспорт.

Как выбрать выгодную кредитку

Перед каждым человеком, желающим кредитоваться, стоит задача – получить кредитные средства на максимально выгодных условиях. Именно по этой причине, многим импонирует кредитка, из-за льготного периода, который предусматривает 0% в течение определенного времени, на определенных условиях. Однако взять кредитную карту онлайн с опцией «беспроцентный период», это еще не значит, получить «иммунитет» на проценты, если есть намерения не только оплачивать карточкой товары и услуги, но и снимать наличные. Поэтому до того, как начинать выбор кредитки в банках Екатеринбурга стоит определить перечень своих запросов к ней: по сумме, ставке, срокам и условиям льготного периода, сопутствующим кредитованию комиссиям (за выпуск, за снятие и обслуживание), бонусам и скидкам.

Как оформить?

1. Определиться с ее характеристиками.
2. Выбрать банк с подходящим предложением.
3. Собрать все необходимые документы.
4. Подать заявку на кредитную карту.
5. Дождаться ответа.

1. Через отделение банка.
2. Дистанционно с доставкой на дом.

Где взять кредитку в Екатеринбурге?

Сравнить предложения по кредиткам лучших банков Екатеринбурга можно у нас на сайте. На странице представлен перечень доступных программ с актуальными условиями и ставками. Для подачи запроса на кредитование через интернет предусмотрен безопасный переход на страницу кредитного учреждения. Срок принятия решения по заявке на кредитную карту от 10 до 30 минут.

Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка: лимиты, комиссии, годовое обслуживание

В современном мире кредитная карта Альфа-Банка — это удобный инструмент, при разумном использовании которого можно сделать свою жизнь значительно более комфортной. Кредитки Альфы отличаются от предложений других банков интересными и на первый взгляд очень выгодными условиями.

Особенности кредитных карт Альфа-Банка

Разберемся детальнее на примере карты 100 дней без процентов.

Преимущества данной кредитки:

• большой льготный период кредитной карты Альфа-Банка — 100 дней;
• длительность льготного периода (грейс-периода) не привязана к отчетному периоду, как в других банках;
• возможность снимать наличные с кредитной карты Альфа-Банка по тем же условиям, что и совершать покупки;
• возможность совершать переводы с кредитки на другие карты;
• разумная процентная ставка от 23,99%;
• относительная простота оформления (можно подать заявку онлайн).

Из существенных недостатков кредитной карты 100 дней Альфа-Банка выделим следующие:

• отсутствие какой-либо бонусной программы;
• неочевидное негативное влияние платы за SMS-информирование Альфа-Чек на льготный период;
• комиссия 3% за операции за границей в валюте (подробнее об этом мы написали ниже).

Большая длительность грейс-периода – это серьезный плюс. Сложно найти, у каких еще банков льготный период 100 дней или больше. И важная особенность предложения от Альфа-Банка в том, что длительность этого периода не привязана к расчетной дате. В других банках обычно длина беспроцентного периода составляет от 25 до 55 дней в зависимости от даты образования задолженности. В Альфе же период погашения без процентов составляет честные 100 дней именно с момента образования первой задолженности после предыдущего полного погашения. Подробнее об этом мы написали в советах по использованию кредитной карты.

Точные тарифы и условия кредитки Альфа-Банка первую очередь определяются ее категорией: стандартная классическая, золотая или платиновая. Это влияет на максимальный лимит, который могут одобрить, стоимость годового обслуживания, комиссию и ограничения на снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка и переводам. Условия оформления для всех кредитный карт одинаковы. А по длительности беспроцентного периода есть 2 основных варианта:

• 100 дней – для карт «100 дней без процентов» и «Близнецы»;
• 60 дней – для всех остальных типов карт, кроме карты рассрочки #вместоденег.

У карты рассрочки Альфа-Банка на самом деле тоже есть льготный беспроцентный период, но он не фиксированный и зависит от магазина-партнера, где совершается покупка по кредитной карте. Логика работы карты #вместоденег сильно отличается от остальных типов карт и ее стоит рассматривать отдельно.

На проценты по кредитной карте Альфа-Банка влияет количество документов, которые вы подаете с заявкой на оформление. Подробнее об этом можно прочитать в разделе про оформление.

Таблица с описанием условий и тарифами

Ниже представлена подробная таблица, по которой вы сможете изучить условия кредитных карт Альфа-Банка: 100 дней без процентов, Alfa Travel, Аэрофлот, РЖД, Cash Back и Перекресток.

Альфа-Банк с завидной регулярностью обновляет условия обслуживания в своих правилах, при этом не во всех остальных документах на официальном сайте информация обновляется вовремя. Последний раз обновление правил на стороне банка было 17 июля 2019 года. Наша таблица содержит актуальные данные с учетом всех последних обновлений. Свежий талмуд на 276 страниц с описанием тарифов всегда можно найти тут.

Вы наверняка заметите, что стоимость годового обслуживания кредитных карт Альфа-Банка, указанная у нас, выше, чем на страницах этих карт на официальном сайте. Поясняем – Альфа-Банк может выпустить кредитную карту на основании Анкеты-Заявления (и для тех, кто уже является клиентом Альфа-Банка, и тех, кто еще нет) или Кредитного предложения (возможно только для текущих клиентов). Если кредитная карта выпускается на основании Кредитного предложения, то стоимость обслуживания может быть минимальна и как раз соответствовать той, что указана на официальном сайте. Но Кредитное предложение Альфа-Банк делает сам и только текущим клиентам по своему усмотрению. И факт того, что вы уже являетесь клиентом банка, не дает вам права на гарантированное получение более выгодных условий, если сами просите банк сделать вам кредитку. Поэтому чтобы сориентироваться, сколько стоит кредитная карта Альфа-Банка в 2019 году, смотрите таблицу или читайте оригинальный документ на 200+ страниц с тарифами. У нас указаны только те условия, которые можно получить на основании Анкеты-Заявления.

Обращаем внимание, что кредитные карты Близнецы Альфа-Банк не выдает начиная с 25 июня 2018 г. Данные по этим картам удалены из таблицы описания тарифов.

Visa Classic / MasterCard Standard / MasterCard World / Visa Green	Visa Gold / MasterCard Gold / Visa Signature Light	Visa Platinum / MasterCard Platinum / Visa Signature / Visa Platinum Black / MasterCard World Black Edition
Валюта	Рубли РФ/Доллары США/Евро
Лимит кредитной карты Альфа-Банка в рублях:
Москва и регионы	5 000 – 500 000	5 000 – 700 000	150 000 – 1 000 000
Льготный беспроцентный период на оплату покупок и выдачу наличных зависит от типа карты:
100 дней без процентов	100 дней
РЖД Аэрофлот Alfa Travel Cash Back Перекресток	60 дней
Проценты по кредитной карте Альфа-Банка	23,99% — 38,99% (определяется индивидуально по предоставленным документам)
Стоимость обслуживания основной кредитной карты за год:
100 дней без процентов	1290	2990	6490
РЖД	990	2990	6490
Аэрофлот	1290	2990	7990
Аlfa Travel — с пакетом услуг — без пакета услуг	990 1290	2490 2990	4990 6990
Cash Back	—	3990	—
Перекресток	490	—	—
Стоимость годового обслуживания дополнительной второй кредитной карты Альфа-Банка:
100 дней без процентов	990	2490	4990
РЖД	790	2490	4990
Аэрофлот	990	2490	7990
Аlfa Travel — с пакетом услуг — без пакета услуг	990 1290	2490 2990	4990 6990
Cash Back	—	—	—
Перекресток	490	—	—
Стоимость перевыпуска кредитной карты в случае утраты	290
Стоимость экстренного перевыпуска кредитной карты (за 72 часа)	6750	включено в стоимость обслуживания	включено в стоимость обслуживания
Выпуск виртуальной кредитной карты Альфа-Банка к любому счету	49
Бонусная программа:
100 дней без процентов	нет
РЖД (баллы «РЖД Бонус»)	1,25 баллов за 30 руб.	1,75 баллов за 30 руб.	2 балла за 30 руб.
	— 1000 приветственных баллов — бесплатная страховка выезжающих за рубеж
Аэрофлот (мили «Аэрофлот Бонус»)	— 1,1 мили за 60 руб. — 500 миль в подарок	— 1,5 мили за 60 руб. — 1000 миль в подарок	— 1,75 мили за 60 руб. — 1000 миль в подарок
Alfa Travel (мили «Альфа Тревел»)	— за оплату на travel.alfabank.ru: 4,5% за авиабилеты, 7% за ЖД билеты, 8% за отели. — 2% за все остальные покупки	— за оплату на travel.alfabank.ru: 5,5% за авиабилеты, 8% за ЖД билеты, 9% за отели. — 3% за все остальные покупки	— за оплату на travel.alfabank.ru: 7,5% за авиабилеты, 10% за ЖД билеты, 11% за отели. — 5% за все остальные покупки
	1000 приветственных миль в подарок
Cash Back	—	— 10% за оплату на АЗС — 5% за кафе и рестораны — 1% прочие покупки (до 36 000 в год)	—
Перекресток (баллы «Перекресток»)	— 3 балла за 10 руб. покупки в Перекресток — 2 балла за 10 руб. других покупок — 5000 баллов в подарок	—	—
Лимит на снятие наличных с кредитной карты Альфа-Банка БЕЗ КОМИССИИ:
100 дней без процентов

Важные нюансы кредитных карт Альфа-Банка

Подробно остановимся на некоторых моментах по условиям кредитных карт Альфы, которые не раскрыты в таблице или могут быть не так очевидны по сжатой информации в ней.

Изменение процентной ставки

Банк может раз в месяц пересматривать размер процентов по кредитной карте в своих условиях, если ЦБ изменил ключевую ставку более чем на 1% с момента последней установки Альфа-Банком процентной ставки по кредитке. Например, на дату заключения договора ключевая ставка ЦБ была 8%, допустим в течение 7 месяцев ЦБ уменьшил до 6,75%, тогда Альфа-Банк вправе пересмотреть процентную ставку ко кредиту в сторону уменьшения. Но может этого и не делать. На самом деле это очень хитрое условие, по которому Альфа-Банк может повысить процентную ставку, если ЦБ увеличил ключевую на 1%, и может, но не обязан, понизить при противоположных действиях ЦБ. Подробнее можете прочитать в Общих условиях кредитования на сайте банка в пункте 3.10.1.

Снятие наличных

• Снимать с кредитной карты Альфа-Банка наличные деньги БЕЗ КОМИССИИ можно только с карт 100 дней без процентов и Близнецы и только в пределах месячного лимита 50 000 руб. Если вы снимете больше 50 000 руб., то на сумму свыше лимита спишется комиссия, указанная в таблице.
• Так как при снятии денег свыше 50 000 руб. в месяц применяется минимальная комиссия, то советуем не снимать меньше определенной минимальной суммы за раз, чтобы не переплатить комиссию: 5,9%, минимум 500 руб., значит минимальная сумма для снятия без переплаты: 500 / 0,059 =

• Допустим, вы решили снять 10 000 руб. в стороннем банке, который берет комиссию 2% за снятие денег с кредитных карт, выпущенных не им.
• Тогда сумма операции снятия с учетом комиссии стороннего банка = 10 000 * (1 + 2%) = 10 200
• Далее спишется процент за снятие с кредитной карты Альфа-Банка — 5,9% (для категории Classic). Комиссия = 5,9% * 10 200 = 601,8
• Получается, что суммарная комиссия = 200 + 601,8 = 801,8
• Что составит уже порядка 8,02%

Список банков-партнеров, через банкоматы которых можно снимать деньги с кредитных карт Альфа-Банка без дополнительной комиссии:

• Газпромбанк
• Московский кредитный банк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• Уральский банк Реконструкции и развития

Страхование задолженности

• Страхование жизни и здоровья СТРОГО ДОБРОВОЛЬНОЕ. Вас не могут заставить написать заявление на страхование. Если предлагают, то вы в праве отказаться. Никаких дополнительных комиссий при отсутствии страховки кредитных карты Альфа-Банк не применяет. Страховка не влияет на одобрение выдачи кредитной карты. Если же вы все-таки подписали заявление на присоединение к страхованию, то вы можете в любой момент отказаться от него через колл-центр по телефону +7 495 78-888-78 или через чат с поддержкой в «Альфа-Мобайл».
• Страховка жизни и здоровья – это страхование на случай потери трудоспособности и наступления других обстоятельств, которые не позволяют вам погасить задолженность. Если страховая компания признает ваш случай страховым, то она либо полностью гасит вашу задолженность, либо оплачивает минимальные платежи на период нетрудоспособности – это зависит от конкретной ситуации. Платить дополнительный процент за страхование или нет – решать вам самим.

Выдача наличных при потере карты

Экстренная выдача наличных за границей – это услуга, которая доступна у многих банков, но не все пользователи банковских карт про нее знают. Если вдруг, у вас украли кредитную карту во время путешествия, либо вы ее потеряли, либо повредили, то вы можете связаться с Альфа-Банком, и он организует выдачу денег наличными через систему международных переводов или какой-либо местный банк в стране, в которой вы находитесь. Выдача наличных происходит в пределах лимитов:

• Не более 70% остатка лимита на снятие и не более 70% всего кредитного лимита.
• Не более 5000 USD / 5000 EUR / 150 000 руб.

Возможность переводов с кредитки

Переводы с кредитных карт осуществляются в рамках стандартной возможности перевода с карты на карту, которая обеспечивается самой платежной системой Visa и MasterCard. Перевести деньги с кредитной карты Альфа-Банка можно через специальных посредников — операторов. Ими могут выступать сами банки (именно поэтому они часто предлагают услуги перевода денег между любыми банковскими картами), так и отдельные платежные операторы. Комиссию за перевод может взять как сам оператор перевода, так дополнительно и банк, выпустивший карту, с которой осуществляется перевод. В таблице выше обозначены именно лимиты и тарифы при осуществлении переводов через Альфа-Банк. Лимиты на переводы задаются общими для всех карт любых типов. Фактически же они не могут превысить лимит кредитной карты и ограничение на выдачу наличных.

Выгоднее всего, как правило, осуществлять перевод с карты на карту в двух вариантах:

• Через банк получателя, на которую выполняется перевод, если он предоставляет услугу бесплатного пополнения своих карт.
• Либо через банк, выпустивший карту, с которой выполняется перевод, если банк получателя не предоставляет возможности бесплатного пополнения.

Услуги и полезные сервисы для карт Альфа-Банка

• Услуга «Альфа-Клик» — доступный через веб-браузер с персонального компьютера интернет-банк.
• Услуга «Альфа-Мобайл» — мобильное приложения Альфа-Банка.
• Услуга «Мой контроль» — услуга по обслуживанию банковских карт, которая позволяет Клиентам через «Альфа-Мобайл» задать ограничения по операциям по кредитным картам с использованием следующих параметров: тип операции, лимит по сумме расходных операций в периоде, страна совершения расходной операции, лимит снятия наличных.

Комиссия 3% за операции в валюте по кредитной карте

Это важная особенность операций с кредитной картой Альфа-Банка за границей, которая совершенно не очевидна. К сожалению, представители Альфа-Банка не постараются вам объяснить ее заранее. А из-за незнания особенностей применения комиссий к таким операциям вы можете взять кредитку с собой в отпуск и там ее активно использовать, и в итоге потратите больше, чем рассчитывали.

Для понимания давайте разберем, как проходит транзакция по кредитной карте, например, в Евро (EUR).

• Сначала сумма транзакции конвертируется из EUR в Доллары США (USD) по курсу платежной системы: 100 EUR * 1,1395 = 113,95 USD
• К получившейся сумме применяется комиссия 3%: 113,95 USD * 1,03 = 117,37 USD
• Затем происходит конвертация из USD в рубли по курсу банка: 117,37 USD * 64,84 = 7 610 руб.
• Сумма в рублях блокируется на счете кредитной карты.
• Спустя какое-то время происходит списание, но сумма при этом еще раз пересчитывается по курсам на дату списания: 100 EUR * 1,1329 * 1,03 * 64,4 = 7 515 руб.

В итоге за покупку в 100 EUR с вас спишется 7 515 руб., в то время как без комиссии списалось бы 7 296 руб., то есть вы заплатите 219 руб. за такую покупку Альфа-Банку, что не очень приятно.

Можете сами проверять, сколько должно списываться денег за покупки с вашей кредитной карты в валюте с помощью специального калькулятора на официальном сайте платежной системы Visa.

Мы советуем для путешествий присмотреть карту иного банка, который не берет комиссию за транзакции в валюте. Но вряд ли кто-то предложит льготный период 100 дней как в Альфа-Банке. А выгоднее всего будет для трат в Евро, например, открыть дебетовую карту в Евро, перед поездкой конвертировать деньги по удобному для вас курсу и класть на ее для последующих трат за границей.

Как увеличить лимит по кредитной карте Альфа-Банка

Если изначально вам одобрили маленький кредитный лимит и вам его недостаточно, то есть возможность его увеличить. Но мы призываем хорошенько подумать, а точно ли оно вам нужно.

Итак, что же делать, чтобы кредитный лимит карты 100 дней Альфа-Банка стал больше?

• В течение хотя бы 4-6 месяцев активно используйте кредитную карту, вовремя вносите ежемесячные платежи, гасите всю задолженность, не дожидаясь конца беспроцентного периода, чтобы у вас было несколько таких периодов за это время.
• По истечению 4-6 месяцев обратитесь в поддержку Альфа-Банка через Телефонный центр «Альфа-Консультант» по номеру +7 495 78-888-78 или мобильное приложение с просьбой увеличить кредитный лимит.
• Ваше обращение будет рассмотрено, и Альфа-Банк может повысить лимит кредитной карты. Но, обратите внимание, не обязан.

На самом деле можно увеличить шанс на изменение лимита, если регулярно по максимуму выбирать уже предоставленный кредитный лимит. Это увеличит видимую для Альфа-Банка потребность в бОльшем лимите. Но будьте осторожнее, чтобы не оказаться в ситуации, когда вы не сможете вовремя погасить задолженность целиком.

Что еще посмотреть

Про оформление

Надеемся, что статья помогла вам разобраться, какая кредитная карта Альфа-Банка подойдет именно вам. Если теперь интересует, как заказать кредитку, то вам поможет наша подробнейшая инструкция. Процесс оформления очень простой. Подача заявки выполняется онлайн. Получить кредитную карту после одобрения можно в отделении, курьером или по почте.

Про использование без проблем

Также предлагаем почитать советы о том, как правильно пользоваться кредиткой, чтобы не нарваться на неприятные подводные камни кредитной карты Альфа-Банка и не испытать на себе все ее минусы. В принципе, все просто:

• правильно считаем льготный беспроцентный период;
• не забываем оплачивать минимальный платеж;
• вовремя и без комиссии гасим задолженность;
• а самое главное – следим за бюджетом расходов по кредитной карте.

Альфа-Банк – один из крупнейших коммерческих банков Российской Федерации. Он тщательно следит за своей репутацией, поэтому предлагает весьма прозрачные условия, много возможностей по оплате долга, удобный интернет-банк и мобильное приложения, высокий уровень обслуживания в офисах, посещение которых не станет неприятным испытанием. Если вы будете разумно использовать кредитную карту, то у вас не будет никаких проблем в отношениях с банком.

Особо осторожными советуем быть со снятием наличных с кредитки Альфа-Банка – это уже близко по сути к обращению в МФО до зарплаты. Разумно пользоваться возможностью снятия без комиссии, если вы хотели что-то купить с использованием кредитной карты, но расплатиться ею возможности нет.

Помните! Кредитка – это не способ жить на широкую ногу, когда у вас нет денег. Это способ равномерно тратить деньги в удобное для вас время без жесткой привязи к датам получения зарплаты или аванса. Также это возможность получить повышенный кэшбэк или бонусы по сравнению с дебетовыми картами на более выгодных условиях.

Можно задаться вопросом, почему банк предлагает такие «невыгодные» для себя условия и всевозможные бонусы? Зачем Альфа-Банку давать наличные на 100 дней без процентов? Все объяснимо. Не все люди умеют грамотно планировать свои расходы. Поэтому достаточное количество пользователей кредитных карт тратят по ним больше, чем могут затем успеть погасить в беспроцентный период. А значит они будут платить проценты, которые само собой выше, чем по другим видам кредитов. И многие просто будут платить ежемесячный минимальный платеж, не стремясь как можно быстрее полностью погасить задолженность, таким образом оплачивая повышенную премию Альфа-Банка за предоставления обширных бонусов.

Но даже если вы всегда вовремя закрываете долг по кредитной карте и никогда не платите проценты, то Альфа-Банк не будет считать вас плохим клиентом. Ведь вы все равно оплачиваете комиссию по кредитной карте Альфа-Банка за годовое обслуживание (это прямая прибыль банка) и расплачиваетесь кредиткой (с каждой покупки Альфа-Банк зарабатывает чуть-чуть из комиссии за эквайринг). Так что клиент, который вовремя гасит кредит, пусть даже и в беспроцентный период, все равно хороший клиент.

Отзывы

Полезным будет ознакомиться с настоящими отзывами по условиям кредитных карт Альфа-Банка от реальных владельцев. Мы старательно собрали показательные примеры. Не удивляйтесь, вы увидите, как положительные отзывы, так и негативные истории. Каждая ситуация разная – смотрите на опыт других и делайте правильные выводы.

Задавайте в комментариях любые вопросы по кредитным картам Альфа-Банка 100 дней или другим — наша команда поможет найти ответ.

Процесс оформления кредитки в Альфа Банке от А до Я

Добрый день, искатели комфорта и выгоды! Если вы читаете этот обзор, значит, вы наконец-таки решились оформить кредитную карту Альфа банк, и вам необходимо взвесить все плюсы и минусы своего решения. В принципе, наличие кредитного пластика в вашем кошельке – это огромный спектр возможностей, который вы полноценно можете использовать для оплаты товаров в магазинах, приобретения разного рода услуг и многого другого. Однако, от того, насколько выгодным и экономичным продуктом вы пользуетесь, напрямую зависит ваше благосостояние и сохранность кошелька. О том, как получить самую выгодную и удобную кредитку, и на что обратить внимание при ее оформлении, мы сегодня и поговорим.

Немного о самом банке

Прежде чем оформить кредитную карту, нужно четко понимать, в какой банк вы обратились. Поскольку в нашем случае за пластиком мы идем в Альфа Банк, вам стоит знать, что это один из крупнейших российских банков и самый крупный частный банк, который входит в состав ССВ. Основан он был еще в далеком 1990 году в размах консорциума «Альфа-Групп».

Сегодня Альфа Банк гордо носит звание универсального банка, работающего как с юридическими, так и с физическими лицами, и имеющего очень сильные позиции во всех сегментах банковского рынка. Несомненным достоинством компании можно считать то, что она обслуживает физических лиц не только в своих отделениях, но и при помощи интернет-банкинга, которое носит название «Альфа-Клик».

На сегодняшний день Альфа Банк имеет порядка 400 офисов, а также дочерние предприятия на территории Украины, Белоруссии, Казахстана и Нидерландов. Представительства банка можно найти в Великобритании, в Соединенных Штатах Америки и даже на Кипре. Своим клиентам компания предлагает широкий ассортимент кредитных и депозитных карт, всевозможные потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, депозиты, а также кредиты и депозиты для малого и среднего бизнеса. Если изучить отзывы клиентов Альфа Банка, то становится понятно, что мы имеем дело с серьезным гигантом, флагманом банковской индустрии.

Общие условия по кредитным картам

Кредитные карты, выпускаемые Альфа Банком, могут смело использоваться вами как в пределах России, так и за рубежом. От того, в какие страны вы чаще всего ездите, будет зависеть и выбор международной платежной системы для вашего пластика. К примеру, если вы являетесь частым гостем Соединенных Штатов Америки, то ваша кредитка должна быть выпущена в системе Visa. Если же вы путешествуете в европейском направлении, то вам необходима карта MasterCard. И в одной, и в другой платежной системе имеются карты трех форматов: классического, золотого и платинового, что напрямую влияет на размер лимита, стоимость обслуживания и величину процентной ставки. Кроме того, выбор определенного типа карты влияет и на ее функционал. В зависимости от того, каким пластиком вы пользуетесь, его возможности могут быть ограничены банальной выдачей вам заемных средств, а могут – предоставить в ваше распоряжение различные дополнительные привилегии и поощрения от партнеров Альфа Банка.

От выбора кредитной карты будут зависеть и условия ее использования. Так, по любому пластику в Альфа Банке может быть достигнут льготный период использования кредитных средств до 100 дней. Вне этого периода по стандартной кредитке вам будет начислено от 11,99% годовых за использование банковских средств, на привилегированных картах проценты могут быть немного ниже.

Условия в зависимости от типа

Условия разнятся в зависимости от тарифа. На примере кредитки 100 дней без процентов:

• Classic/Standart – до 500 000 руб. под годовой процент от 11,99%. За год обслуживания придется заплатить от 590 руб.;
• Gold – лимит растет до 700 000 руб. процент тот же. Увеличивается стоимость обслуживания – от 2990 руб./год.;
• Platinum – лимит до 1 000 000 руб. с тем же годовым процентом. Обслуживание увеличивается до 5490 руб. в год.

По всем типам тарифов бесплатно можно снимать до 50 000 руб./мес. Сверх этого комиссия составляет 5,9%, 4,9% и 3,9%.

Приятные дополнения

Вне зависимости от того, какую вы решитесь оформить кредитку, все они будут иметь одни и те же параметры:

• вы сможете оформить онлайн дополнительную виртуальную карту в системе интернет-банкинга Альфа-Клик;
• Альфа Банк не устанавливает суточные лимиты на снятие наличных с кредитной карты;
• условия погашения задолженности по кредитке предусматривают бесплатное пополнение карты через банкоматы Альфа Банка или в кассах банковских отделений.

Требования к получателю

Подать заявку на кредитную карту может каждый гражданин Российской Федерации, достигший 21 года. Чтобы получить положительный ответ от банка, необходимо выполнить ряд требований:

• официальный ежемесячный доходпревышает сумму в 9000 рублей;
• стаж на последнем рабочем месте свыше 3 месяцев;
• иметь постоянную регистрацию в городе, в котором оформляется кредитка;
• контактный телефон – стационарный, который либо подведен к фактическому месту проживания, либо к рабочему месту; мобильный.
  В случае если у вас нет стационарного телефона, вы всегда можете указать в заявке номер своих родственников или друзей, заранее предупредив их о том, что им могут перезвонить из банка относительно вашего запроса;
• не быть держателем любой другой кредитки Альфа Банка.

Те, кто желают оформить кредитную карту без справок, могут сделать это в любом банковском отделении буквально за 30-40 минут. Однако, для получения такого продукта вам придется иметь идеальную кредитную историю. Кроме того, не рассчитывайте на то, что моментальный пластик даст вам доступ к большим лимитам и предложит самые выгодные условия по использованию и обслуживанию. Будьте готовы к тому, что такая карта будет иметь минимальный льготный период, огромные проценты за использование заемных средств и просто гигантские штрафы за просрочку по платежам.

Инструкция по оформлению, получению, активации кредитной карты

Пожалуй важнейшим этапом оформления кредитки в Альфа Банке является заполнение и подача заявки на ее получение. В заявке вам непременно нужно будет сообщить банку все сведения о себе, показать свою платежеспособность и убедить компанию в том, что вы являетесь надежным заемщиком. В том случае, если вы, решая какую карту лучше оформить, выбрали для приобретения этого пластика именно Альфа Банк, вы вполне можете рассчитывать на то, что вам предоставят возможность получить кредитку по льготным условиям. Держатели зарплатных карт вполне могут получить карту с лимитом в 400% от суммы ежемесячного заработка.

Как оформить карту?

Для оформления кредитки от вас потребуется заполненная анкета, которую вы можете заполнить на официальном сайте Альфа Банка или приехать в ближайшее банковское отделение. Обратите внимание на то, что все данные в ней должны быть достоверными. Все, что вы напишите в заявке, будет тщательно проверено банковским сотрудником. Поэтому любые неточности и расхождения могут стать причиной для того, чтобы банк отказал вам в кредите. Вместе с заявкой вам нужно будет предъявить свой паспорт и один из таких документов на выбор:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• идентификационный код;
• медицинскую страховку;
• пенсионное страховое свидетельство.

Кроме того, хочу обратить ваше внимание на то, что для получения кредитки с повышенным лимитом и наиболее выгодными условиями, вам следует добавить к вышеуказанному перечню бумаг еще и ксерокопии таких документов:

• паспорт на транспортное средство, владельцем которого вы являетесь;
• трудовую книгу, заверенную вашим работодателем;
• справку о доходах (можете воспользоваться формой банка, а можете – формой 2НДФЛ).

Оформить выгодную кредитку с кэшбеком

Как получить карту?

Получить кредитку Альфа Банка можно несколькими путями:

1. По стандартной схеме. Для этого вам, как будущему держателю карты, нужно будет заполнить анкету-заявление на выпуск пластика и, приложив к нему свой паспорт и любой другой документ, подтверждающий вашу личность, предъявить ее в ближайшем банковском отделении. Или, используя более удобный вариант, заполнить заявку и загрузить документы в электронном виде на сайте банка.
2. По упрощенной схеме. На лояльное оформление могут рассчитывать лишь постоянные клиента банка, имеющие хорошую репутацию, чистую кредитную историю и доступ в системе Альфа-Клик. Чтобы получить кредитку, таким заемщикам достаточно заполнить заявление в личном кабинете интернет-банкинга.
3. По ужесточенной схеме. С этим вариантом придется столкнуться всем, кто ищет, как увеличить лимит по карте. Чтобы получить пластик с повышенным кредитным лимитом, к заявке нужно будет добавить еще и документы, которые будут подтверждать вашу платежеспособность.

После того, как вы подадите заявку на оформление пластика, вам придет сообщение или же последует звонок от сотрудника банка, из которого вы узнаете, одобрили ваш запрос или нет. Если решение будет носить положительный характер, вам сообщат, что карту изготовят для вас в течение 5 рабочих дней, после чего вы сможете забрать ее в банковском отделении.

Как активировать карту?

Если вы успешно прошли процесс подачи заявления, получили одобрение от банка и сумели благополучно оформить кредитку, значит, пришло время поговорить о ее активации. Все мы понимаем, как пользоваться кредитной картой, но, что делать, если пластик после получения в банке не принимают к оплате ни в одном магазине, никакие операции по нему недоступны? Чтобы активировать кредитку, вы можете пойти двумя путями:

• Позвонить на горячую линию по номеру 8-800-2000-000;
• Обратиться в ближайшее банковское отделение с паспортом или любым другим документом, подтверждающим вашу личность.

Активировать свою карту вы можете самостоятельно или поручив это мероприятие своему доверенному лицу, вооружив его нотариальной доверенностью.

Самые свежие предложения по картам Альфа Банка

Ну а теперь предлагаю вам познакомиться с последними «пластиковыми» предложениями Альфа Банка.

Альфа-Банк «100 дней без %»

Кредитка, которую на сегодняшний день можно считать абсолютной рекордсменкой по длительности грейс-периода. Сразу стоит отметить, что беспроцентный период у этого пластика довольно необычный, а потому, если вы уже знакомы с таким продуктом как кредитка, вам придется по-новому взглянуть на работу льготного периода. Все дело в том, беспроцентный период в кредитках Альфа Банка стартует только после того, как вы впервые рассчитываетесь ими за товары или услуги. То есть, если в течение 100 дней с момента первой покупки или снятия наличности вы полностью погасили свою задолженность по карте, то за кредит вам не придется ничего платить. На протяжении 100-дневного грейс-периода банк регулярно присылает уведомления о том, какой минимальный платеж нужно внести в следующие 20 дней.

Обратите особое внимание на то, что, если в течении грейс-периода вы не успеваете погасить долг, то проценты за использование кредитных средств начисляются ежедневно, начиная с момента, когда была образована ваша задолженность. Причем, банк начислит вам проценты не только за период просрочки, а за все время, что вы пользуетесь займом, включая сюда и льготный период тоже.

Максимальный лимит, который вы можете получить в свое распоряжение по карте «100 дней без процентов», достигает 1 000 000 рублей. За пользование банковскими средствами вам придется платить, 11,99% при оплате товаров и услуг, 23,99% – выдача наличных. Кроме того, ежегодное обслуживание этого пластика обойдется от 590 руб. до 5490 руб. (Премиум тариф). Если вы решите снять наличные с карты, то до 50 000 рублей в месяц это бесплатно. При погашении кредита минимальный платеж составляет 3-10% от размера займа, но не меньше 300 руб.

Заказать карту «100 дней без процентов»

Карта Cashback

Получать кэшбек можно даже при покупках с помощью кредитного пластика. Помимо этой особенности Альфа банк дает еще и неплохие условия по этой карте.

Лимит доходит до 300 000 руб., при этом на погашение займа до начисления процентов дается 60 дней. Этот же период распространяется и на снятие наличных. Лучше не допускайте начисления процентов, они стартуют с отметки 25,99%. За обслуживание придется заплатить 3990 руб./год. Компенсацию этой суммы банк не предлагает.

Есть неплохой Cashback, до 5% – рестораны и кафе, 1% – прочие категории, в месяц нужно потратить от 20 000 руб. Максимальная выплата ограничена 3000 руб.

Можно снимать наличные, в месяц до 120 000 руб., комиссия при этом составит 4,9%, но не меньше 400 руб. Мелкие суммы обналичивать не рекомендую, кредитку лучше использовать для оплаты покупок в сети.

Заказать карту Альфа Cashback

Кредитная карта «Перекресток»

Карта ориентирована на покупки в Перекрестке, за эту категорию расходов дают максимальный кэшбек. Начисляют до 7 баллов за каждые 10 рублей, потраченных в категории «Любимые продукты» в Перекрестке. На обычные покупки в Перекрестке кэшбек составляет 3 балла и 2 балла за остальные покупки по карте. Обменный курс баллов – 10 за 1 рубль.

Из прочих условий отмечу:

• лимит до 700 000 руб.;
• льготный период доходит до 60 дней;
• в подарок дают 5000 баллов, их потом можно потратить;
• процент на кредит стартует с 23,99% годовых, лучше не допускать просрочки и гасить долг в грейс-период;
• обслуживание обойдется всего в 490 руб./год.

Отмечу, что Перекресток можно использовать для погашения долга по другим кредиткам. Такие переводы бесплатны.

Получить карту Перекресток

Кредитная карта Miles

Карта ориентирована на путешественников. Отлично подходит для оплаты билетов, отелей и прочих расходов, связанных с поездками/авиаперелетами. Лимит по ней может доходит до 1 000 000 руб.

Основная особенность – кэшбек в виде миль за расходы по карте. На стандартном тарифе начисляют 1 милю за потраченные 30 руб. 0,8$/0,8€, на Signature – 1,75 мили за такой же расход. Потом мили можно использовать, например, для оплаты билета или брони номера в отеле.

Из прочих условий отмечу:

• беспроцентный период в 60 дней;
• 500-1000 миль в подарок (зависит от выбранного тарифа);
• обслуживание обойдется в 990 руб./год на младшем тарифе;
• процентная ставка не ниже 23,99%.

Если раньше покупали билеты с обычной карты или за наличные рекомендую эту категорию расходов перевести на Alfa-Miles. Подводных камней здесь нет.

Получить карту Miles

Кредитная карта Аэрофлот

Еще одна кредитка, ориентированная на путешественников, выделяются бонусной программой «Аэрофлот Бонус». Накопленные мили можно потратить на любые товары/услуги партнеров, оплату билетов при перелетах авиакомпаниями, входящими в состав SkyTeam, и для повышения класса обслуживания.

И небольшой обзор условий:

• лимит доходит до 1 000 000 руб. (старший тариф), на обычном – 500 000 руб.;
• начисляется кэшбек от 1,1 до 2,0 миль за потраченные 60 руб. или 1 доллар/евро;
• в подарок начисляются 500-1000 миль в зависимости от выбранного тарифа;
• льготный период стандартный – 60 дней;
• обслуживание по стартовому тарифу составляет 990 руб./год;
• ставка от 23,99% годовых.

Если планируете снимать наличные с этой кредитки, то учитывайте комиссию в 5,9%, но не менее 500 руб. за транзакцию – не самый выгодный вариант. В месяц можно снимать до 60 000 руб. на стартовом тарифе.

Заказать карту Альфа Аэрофлот

Кредитка AlfaTravel

Открывается в нескольких валютах. С помощью накопленных миль можно покупать билету 300+ авиакомпаний мира, при этом накопленные мили не сгорают, если вы ими не пользуетесь. Есть бесплатная расширенная страховка, что важно для путешественников.

Максимальный кэшбек получите только при покупках через travel.alfabank.ru. Если в месяц тратить от 70000 руб., то банк вернет 9% от потраченной суммы в категории «Отели». Еще одна важная особенность – бесплатное снятие наличных за рубежом, если остаток не снижается ниже 30000 руб. или расходы превышают 10000 руб./мес.

Из прочих условий отмечу:

• лимит до 500 000 руб.;
• обслуживание стоимостью 1290 руб./год. (без пакета услуг), 990 руб./год. (с пакетом услуг);
• ставку от 23,99% годовых;
• 60 дней на погашение кредита без процентов.

По Премиум тарифу максимальный кэшбек возрастает до 11%. Правда, для его получения нужно тратить в месяц от 100 000 руб.

Источник https://krednal.ru/cards/credit/yekaterinburg-city/

Источник https://alfa-credit-card.ru/

Источник https://guide-investor.com/banki/kreditka-alfa-bank/

Источник