Кредитные карты, которые дают всем без исключения: список, условия и описание

Содержание

Кредитные карты, которые дают всем без исключения

Получить заем сегодня может практически каждый человек, независимо от материального достатка. Но зачастую банки выдвигают очень серьезные условия и требования к потенциальному заемщику, что невольно приходится задумываться о необходимости таких жертв.

И все же, находятся люди, которые не желают ждать собственных накоплений и, даже с плохой кредитной историей умудряются найти банки, выдающие кредитные карты всем без исключения. Предлагаем свой список таких «непринципиальных» кредиторов, с их условиями и требованиями.

Можно ли избежать отказа?

Многие финансовые организации, несмотря на громкие обещания выдавать кредитные карты всем без исключения, все же отказывают потенциальным заемщикам, без объяснения причин. Чтобы обезопасить себя от получения нежелательного ответа, нужно знать, на что в первую очередь обращают внимание кредиторы.

Можно ли избежать отказа?

Частые причины отказа:

  • Несоответствие возрастным ограничениям.

Чаще всего в качестве потенциального клиента банки рассматривают совершеннолетних людей, имеющих определенную финансовую базу. Так заемщику, которому на момент обращения в банк нет 21 года будет отказано в большинстве случаев.

Есть организации, которые могут предложить своим клиентам специальные условия кредитования, позволяющие получить заем лицам от 18 лет, например, Сбербанк или ВТБ 24. Кстати, эти ограничения касаются не только молодежи, но и людей пенсионного возраста.

Финансовые организации идут на огромный риск, выдавая крупные суммы пенсионерам, поскольку у них нет никаких гарантий, что заемщик сможет расплатиться с долгами полностью и в срок. Но некоторые банки, такие как Русский Стандарт, Сбербанк и Ренессанс Кредит работают и с таким клиентами.

  • Внешний вид на момент обращения в банк.

Если заемщик неопрятно одет или, хуже того, находится в алкогольном опьянении, в займе ему, скорее всего, откажут. Лучше заранее подготовится к походу в финансовую организацию, чтобы избежать отказа в выдаче заветной суммы.

  • Кредитная история.

Плохая репутация может сыграть злую шутку с каждым человеком. Имея негативный опыт общения с кредитором – просроченные платежи или невыполнение условий договора с банком, на получение новых займов сложно рассчитывать.

Поднять свой кредитный рейтинг можно несколькими способами. Самый надежный из них – это оформление на себя небольших займов и выплата их строго в срок, без каких либо просрочек.

Банки для любых заемщиков

Найти банк, который дает кредитные карты и займы всем без исключения, практически невозможно. Нет такого списка финансовых организаций с условиями и описанием предложений, вообще не дающих отказов. Но многие могут закрыть глаза на негативные характеристики заемщика, чтобы заполучить очередного клиента.

Стоит отметить что, даже получив такой кредит и выплатив его точно в срок, нет никакой гарантии, что это как-то исправит подпорченную репутацию. Для восстановления честного имени понадобится несколько таких займов.

Некоторые из этих финансовых организаций к тому же обслуживают клиентов, которые не имеют постоянного, официально оформленного заработка и считаются безработными. Для выплаты денег им потребуется только наличие паспорта и заполненное заявление.

Помимо банков, существует еще множество микрофинансовых организаций, которые редко смотрят на кредитный рейтинг своих заемщиков и выдают займы практически всем без исключения.

Кредитные карты при любых обстоятельствах

Рассчитывать на небольшой процент и выгодные условия при заключении договора кредитования с такими организациями конечно не стоит. Но все же, при поиске кредитных карт, которые дают всем без исключения, не стоит отчаиваться и опускать руки.

Вот несколько предложений банков с условиями и описанием, позволяющих получить заветные деньги без справок с работы.

Райффайзенбанк: карта «110 дней» Mastercard Gold

Эта кредитка позволяет получить до 600 тысяч рублей ежемесячно, под 27 – 39% годовых. При этом за сутки можно снять только 360 000 рублей. Приятно, что клиент, оформивший эту карту получает целых 110 дней льготного периода, когда банк не берет за использование средств проценты.

Райффайзенбанк

Кстати, обслуживание продукта также происходит бесплатно, так что можно не бояться снятия денег без предупреждения, только за пользование этим финансовым продуктом. Райффайзенбанк со своей Mastercard Gold предоставляет бонусы при оплате картой в магазинах партнерах, а также программу лояльности добросовестным заемщикам.

Банк Хоум Кредит: карта «Свобода» Visa Unembossed

Еще один популярный среди заемщиков банк, который дает кредитные карты всем без исключения. Условия и описание продукта на первый взгляд, такое же многообещающее, как у предыдущего предложения. Хотя, льготный период по карте «Свобода» составляет всего 51 день, а это означает, что у заемщика не так много времени на возвращение средств.

Банк Хоум Кредит

По истечении срока, на снятую сумму будут начисляться 17,9 – 34,9% по действующей процентной ставке. Лимит по сумме здесь также значительно ниже и составляет 300 тысяч рублей ежемесячно. Обслуживание карты производится бесплатно.

Восточный экспресс Банк: карта «Кэшбэк» Visa Classic

Несмотря на то, что процентная ставка по этой карте составляет 24 – 78,9%, что ощутимо больше, чем в предыдущих предложениях, «Кэшбэк» имеет неплохие рейтинги и пользуется спросом у заемщиков. А все потому, что по ней можно получить до 40% возвратных выплат от потраченных средств.

Восточный экспресс Банк

Денежный лимит по карте также невысок и составляет всего 300 тысяч рублей, но за один раз можно обналичить половину озвученной суммы. Это предложение также имеет льготный, беспроцентный период, который составляет 56 дней, а это значит, что заемщик в течение этого срока может не задумываясь пользоваться деньгами банка. Но вернуть их нужно непременно вовремя, иначе, как уже говорилось ранее начнут начисляться большие проценты.

РосБанк: карта «#МожноВСЁ (кредитная)» Visa Signature

Это, пожалуй, самое честное предложение в списке. Банк не устанавливает большой разбег в процентах, а прямо заявляет, что по истечении 62 дней с потраченной суммы будут взиматься 19% годовых.

РосБанк

К слову, денежный лимит здесь действительно огромный и составляется от 100 тысяч до 2 миллионов рублей. Здесь также есть возможность получения кэшбэка до 10% со всех покупок. Годовое обслуживание такой карты обойдется заемщику в 3000 рублей.

Тинькофф Банк: карта «Тинькофф Платинум» Mastercard World

Всем известная организация, выдающая кредитные карты практически всем без исключения. Условия и описание предложения по «Тинькофф Платинум» также имеет много поклонников среди заемщиков. Карта предлагает до 300 тысяч рублей с льготным периодом до 55 дней.

Тинькофф Банк

В течение этого времени пользователь может совершать покупки в любых магазинах, собирать бонусы и участвовать в программе лояльности совершенно свободно. С 56 дня ему будут начислять ежемесячно 12 – 49,9% годовых с потраченной суммы. Стоит такое удовольствие всего 590 рублей в год, которые единовременно снимаются за обслуживание карты.

Помимо кредитных карт многие банки сегодня предлагают дебетовые карты рассрочки. Как правило, условия их оформления и требование к клиентам по ним значительно мягче.

Конечно, здесь собрана малая часть предложений банков, которые выдают кредитные карты всем без исключения. Условия их использования примерно одинаковые и выделить среди такого многообразия что-то конкретное и особенное очень сложно. Но, собираясь ввязываться в кредитные обязательства нужно быть готовым строго соблюдать все требования финансовой организации. В противном случае такая кредитка может дорого обойтись заемщику.

Вам будет интересно  Как безработному получить кредитную карту. Условия получения, список банков

Самые выгодные кредитные карты 2021 года

Самые выгодные кредитные карты этого года по версии Много-Кредитов.ру. Ниже представлен рейтинг выгодных кредиток с подробным описанием условий.

  • Льготному периоду
  • Кредитному лимиту
  • Стоимости обслуживания
Льготный период До 100 дней
Кредитный лимит До 500 000 ₽
Обслуживание 1 490₽ в год
Льготный период До 55 дней
Кредитный лимит До 700 000 ₽
Обслуживание 590₽ в год
Льготный период До 111 дней
Кредитный лимит До 1000 000 ₽
Обслуживание 0–99₽ в месяц
Льготный период До 110 дней
Кредитный лимит До 600 000 ₽
Обслуживание 0₽
Льготный период До 110 дней
Кредитный лимит До 1000 000 ₽
Обслуживание 0₽
Льготный период До 180 дней
Кредитный лимит До 450 000 ₽
Обслуживание 0₽

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2021 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

На какие параметры обратить внимание при выборе кредитной карты?

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

    (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом. . Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности. . Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте).
  1. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
  2. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
  3. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Где оформить самую выгодную кредитную карту?

1 место. Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без процентов»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 000 рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3-10% от суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму 1 490 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 99 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение либо заказать курьерскую доставку.

2 место. Тинькофф Банк — кредитная карта Tinkoff Platinum

Tinkoff Platinum — это флагманская кредитная карта Тинькофф Банка, по которой предлагается программа рассрочки и начисление кэшбэка за покупки. В числе основных преимуществ продукта можно назвать:

  1. Большой лимит кредитования. Максимальная сумма составляет 700 000 рублей.
  2. Минимальные требования к заёмщикам. Карта выдаётся клиентам в возрасте от 18 до 70 лет, для оформления потребуется только паспорт.
  3. Наличие кэшбэк-программы. За любые покупки по карте начисляется 1%, а за приобретение товаров и услуг по спецпредложениям банка — от 3 до 30%.
  4. Предоставление рассрочки и льготного периода. При совершении крупной покупки у одного из партнёров банка данную транзакцию можно перевести в категорию рассрочки и не платить проценты до 12 месяцев. Длительность льготного периода по всем остальным операциям оплаты товаров и услуг составляет 55 дней.

Вне грейса по операциям безналичных покупок начисляется от 12 до 29,9% годовых, по операциям снятия наличных — от 30 до 49,9% годовых. Стоимость обслуживания кредитки составляет 590 рублей в год (если клиент не пользуется картой, комиссия не списывается). При снятии наличных в любых банкоматах удерживается 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

3 место. МТС Банк — универсальная кредитная карта MTS CASHBACK

Данный продукт уже набрал немалую популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые, к тому же присутсвует кэшбэк-программа (5% возврата за покупки в спецкатегориях, до 25% — при покупках у партнёров, 1% — за прочие покупки).

Беспроцентный период имеет временные рамки в 111 дней (действует только на безналичную оплату картой), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 1 000 000 рублей. Процентная ставка здесь начинается от 11,9% (максимальная же составляет 25,9% годовых). Минимальный ежемесячный платёж равняется 5% от суммы задолженности.

За выдачу кредитных наличных через банковский терминал комиссия составит 1,9% от суммы снятия минимум 699 рублей, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц (первые два месяца платить не нужно).

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Возможно бесплатное обслуживание карточки при использовании кредитного лимита от 8 000 рублей в месяц (в противном случае будет списываться по 99 рублей ежемесячно). Оформить пластик можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС).

4 место. Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

Основное преимущество данной кредитной карты — это до 110 дней льготного периода, который распространяется на все расходные операции, включая снятие наличных, денежные переводы и оплату покупок. С кредитки можно бесплатно снимать до 50 000 рублей в месяц в банкоматах Райффайзенбанка и банков-партнёров. Всё это позволяет использовать кредитную карту «110 дней» в качестве выгодной альтернативы краткосрочным займам и кредитам. При своевременном погашении долга проценты платить не придётся.

Вам будет интересно  ОТП Банк Понятная кредитная карта: условия, отзывы, преимущества

Остальные условия данной кредитки рассмотрены ниже:

  • стоимость обслуживания — 150 рублей в месяц (бесплатно при покупках на сумму от 8 000 рублей в месяц);
  • комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах — 3,9% от суммы плюс 390 рублей;
  • кредитный лимит — от 15 000 до 600 000 рублей;
  • процентная ставка вне льготного периода — от 19 до 32% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 49% годовых по прочим расходным операциям.

Для оформления карты клиенту потребуется только паспорт. Заказать кредитку можно на сайте Райффайзенбанка, после чего курьер бесплатно доставит её по указанному адресу.

5 место. ВТБ — кредитная «Карта возможностей»

По данному продукту предлагаются выгодные условия снятия наличных и продолжительный льготный период. Ключевое преимущество кредитки заключается в отсутствии комиссии за годовое обслуживание без каких-либо требований.

Основные условия кредитования по «Карте возможностей» от ВТБ перечислены ниже:

  1. Процентная ставка в размере от 14,9 до 28,9% годовых действует по операциям оплаты покупок. При снятии наличных начисляется единая ставка — 34,9% годовых.
  2. Максимальный кредитный лимит составляет 1 000 000 рублей. Если клиенту изначально предоставили небольшую сумму кредитования, он может обратиться в любое отделение банка и написать заявление на увеличение лимита (требуется предоставление справки о доходах).
  3. Льготный период по карте длится 110 дней. До его окончания необходимо погасить всю сумму задолженности. Беспроцентный период действует только по операциям оплаты товаров и услуг (на снятие наличных и переводы в первые два месяца после выпуска).
  4. Размер обязательного ежемесячного взноса составляет 3% от остатка задолженности. Если условия льготного периода не соблюдаются, платёж увеличивается на сумму начисленных процентов и комиссий.

В течение месяца в банкоматах ВТБ можно без комиссии снимать с кредитки до 50 000 рублей.

6 место. Ситибанк — «Просто кредитная карта»

«Просто кредитная карта» от Ситибанка заслуженно входит в перечень наиболее выгодных кредиток по следующим причинам:

  1. Бесплатное обслуживание. Комиссия за карту не взимается на протяжении всего срока действия без каких-либо условий и требований.
  2. Бесплатная выдача наличности в любых банкоматах. Лимит равен сумме кредитования.
  3. Наличие льготного периода длительностью до 180 дней, который действует на снятие наличных, денежные переводы и оплату покупок.
  4. Высокий кредитный лимит. Новым клиентам предоставляется сумма в размере до 450 000 рублей, позднее её можно увеличить до 1 500 000 рублей.
  5. Наличие программ рассрочки. В рамках данной услуги действует льготная процентная ставка — от 7 до 28% годовых. Клиент сам решает, какие расходные операции он хочет оформить в рассрочку. По остальным транзакциям вне льготного периода применяется ставка от 20,9 до 32,9% годовых.

Получить карту могут клиенты в возрасте от 22 лет при наличии гражданства РФ и стабильного дохода (не менее 30 000 рублей в месяц).

Как получить кредитку?

Как оформить и получить кредитную карту?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

  1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
  2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (практически все организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Что такое кредитная карта, ее история и как не прогадать в выборе?

Кредитная карта

Кто из нас не слышал, что это такое та самая кредитная карта простыми словами — фактически небольшой кусочек пластика, на котором есть деньги каждый раз, когда они нужны по завязку. Интересно, что в этом году кредитная карта празднует свое 70-летие. Изначально она была бумажной, а лимит по ней составлял 300 долларов. Потратить их можно было только в ресторане.

Первая пластиковая, привычная для нас, появилась благодаря American Express через 8 лет. В России услуга более 25 лет, а с помощью определенных онлайн-сервисов можно сравнить основные параметры и выбрать для себя наиболее подходящую. Вместе с кредитными часто выбирают и дебетовые, особенно, если на них начисляется заработная плата, далее о принципиальной разнице между ними.

Оглавление:

Что такое кредитная карта и отличия от дебетовой карты

Изучая, что такое дебетовая карта вы узнаете, что это продукт, на который «капают» проценты, если на счету есть определенный баланс, но чаще всего она используется именно для расчетов. Фактически, инструмент пассивно, но приносит прибыль. Кредитная же — это карта, на которой есть деньги, но за пользование ими необходимо будет оплатить банку и разумеется, погасить сам кредит по истечению определенного времени.

Как правило, самые доступные кредитные карты имеют льготный период, а пользователи платят разную комиссию: если оплачивают товары и услуги онлайн или через терминал, и в случае, когда снимают наличку. За последнюю операцию процент гораздо выше, особенно если пользуетесь «не родным» банкоматом. Несмотря на то, что рынок подобных услуг весьма широкий и карту оформить можно за 15 минут в любое время удаленно и курьер ее доставит лично в руки, я все же настоятельно рекомендую рассчитывать на свои силы и не влезать в долги. Но если другого решения нет, тогда наперед оцените все «За» и «Против» по каждому предложению.

Кредитная и дебетовая карты

Что надо знать перед тем, как взять кредитную карту

Принципиально важный аспект — это банк или кредитная организация, которая выдает карту. От ее репутации, срока на рынке зависит очень многое. Определите для себя подходящие условия с таких позиций:

  1. Срок лояльного периода.
  2. Максимальная сумма займа и можно ли ее увеличивать.
  3. Условия по снятию наличных, облуживания в разных банкоматах.
  4. Процент.
  5. Пеня и как она начисляется.

Периодически в договоре вносят аспект, что карта выпускается на платной основе и необходимо оплачивать ее обслуживание. Иногда банк или МФО предлагает рефинансирование кредита. Это означает, что займ оформленный в одном компании, может быть пересмотрен на более выгодных условиях, нежели его давали. С одной стороны вы сразу получаете на руки недостающую сумму, чтобы погасить кредит в банке «Вишенка», а вот банк «Абрикоска» заработает существенную прибыль за счет увеличенного процента.

Рефинансирование кредита

Выбрать банк-эмитент

Сегодня многие банки предлагают кредитную карту, которую дают всем: и клиенту, который депозит на 100 тысяч рублей открывает, и человеку у которого справка с места работы с официальным доходом меньше 20 тысяч рублей. В условиях развития экономики подобный сегмент очень популярный. Иногда можно встретить даже сильно навязчивый сервис, когда в банке просто автоматом открывают карту вместе с дебетовой или для выплат.

Лично я хоть и не сильно разделяю успех такого продукта и не пользуюсь им, рекомендовала бы обратить внимание на репутацию банка, срок льготного пользования и какие проценты начисляются. Особенно меня пугают предложения без кредитного лимита для студентов, пенсионеров и людей, которые не могут подтвердить свой доход. Предложения по открытию инструмента есть в коммерческих и государственных банках.

Выбор кредитной карты

Что такое кредитная линия?

Открыв статью про кредитные линии на Википедии, можно узнать, что это один из популярных и разрешенных методов кредитования, в котором устанавливается или лимит выдачи, или лимит задолженности. Что это значит? Рассмотрим пример: на кредитной карте есть лимит 50. тысяч рублей, а льготный период 30 дней. Пользователь может снять все 50 тыс. сразу или оплатить ими приобретение, или же пользоваться средствами частями, не выходя за пределы: сначала десять тысяч снял, затем 20, потом погасил 25, и еще взял 15. Можно самостоятельно выбирать сроки получения средств, не выходя за общие рамки. А больше о финансовых терминах и о способах, но уже не кредитования, а вложения средств с целью получения дохода на сайте «Инвестиции 101» можно узнать из обзора на https://www.gq-blog.com/.

Вам будет интересно  Кредитная карта Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ) - подробная информация и онлайн-заявка

Что такое кредитный лимит?

В этом случае, оформляя заем, встретитесь с таким понятием. По сути это граничная сумма, которую можете снять либо за один раз, либо за определенный период, как правило месяц. Фактически, это тот предел, на который вы можете претендовать для использования. При этом часто банки предлагают сервис по его увеличению постоянным клиентам и при положительной кредитной истории.

Например, изучая что такое кредитная карта от виртуального банка «Тинькофф» и как ей пользоваться, можно заметить, что представлено несколько видов «Platinum», «All Airlines», а также «All Airlines Black Edition» с одним из самых высоких лимитов на рынке — 2 млн. рублей.

Кредитные карты Тинькофф

Кредитная история

Если вам интересно, в чем отличие оформление кредитной карты от взятия кредита, то сразу скажу, что кредит предусматривает более высокие суммы, длительный срок работы, а также залог. Кредитная карта, как правило, не требует такого. При этом у каждого физического лица есть своя история. В отдельный реестр подвязываются данные с банков и кредитных МФО — как часто брали кредиты, были ли просрочки выплат по ним, сроки задолженностей. Если у соискателя история, мягко сказать не очень, на выдачу карты можно не рассчитывать.

Минимальный платеж

Оформляете кредит онлайн или при личном присутствии в офисе банка, изучите наперед, какой минимальный платеж в месяц предусмотрен. Особенно это актуально, если у вас большой кредитный лимит и вы часто снимаете немалые суммы. Иногда банки в случае клиенториентированного подхода предлагают оплатить хотя бы 100, реже 500 рублей в месяц даже если вы в сроки погасили все «тело» займа.

Оплата минимального платежа

Овердрафт по кредитной карте

Простыми словами, это перерасход. Представим, что у вас карта ВТБ, на которой лимит 10 тыс. рублей, но вы все их исчерпали и ожидаете зарплаты, чтобы погасить до 30 числа долг. Но 25 числа у вас сломался холодильник, и без него никак не получится комфортно жить. Вы можете снять свыше 5 тысяч рублей и оплатить услуги мастера по ремонту. Сумма выдачи, процентные ставки, условия погашения и пеня для каждого банка индивидуальны.

Овердрафт созвучное слово с овернайтом, который актуальный, когда изучаете, что такое депозит в банке или депозитарии брокера. Но разница между ними в том, что в последнем случае даете на одну ночь свои средства в пользование финансовой организации и за это получаете небольшой процент прибыли.

Оплата услуг кредитной картой

Льготный период

В своем материале о сравнении кредитных карт РФ я рассказывала, что многие банки предлагают от 30 вплоть до 1080 дней льготного периода. Если за это время вы погасите сумму долга, то проценты вам начисляться не будут. Период также называют «беспроцентным» или грейс. Например, для «Тинькофф Платинум» он составляет 55 дней, но при этом сам банк рассказывает, что в среднем за 25 дней большинство пользователей успешно гасят займ.

Некоторые банки готовы выдавать такие продукты, даже если у клиентов не открыт у них расчетный счет. Для онлайн-запроса, например, в случае получения карты МТС достаточно заполнить анкету, введя личные данные, подтвердить получение смс и ожидать курьера с физической картой. К слову сказать, что этот продукт предлагает широкую линейку кэшбэка — часть средств, которые возвращаются при покупке определенных товаров: топлива, продуктов питания, товаров для животных, а карта Weekend подразумевает возврат 5% за все покупки, сделанные в пятницу. А вот кредитка от Россельхозбанк выдается моментально и позволяет получать до 10% в виде кешбека.

Кредитная карта MTS

Советую также обращать внимание на тот нюанс: взымается ли годовое обслуживание и если да, то в каком размере, и надо платить комиссию в случае, если картой не пользовались вовсе. Например, продукт «Халва» предусматривает бесплатное годовое обслуживание, а льготный период до 3-х лет.

Потребительский кредит и кредитная карта — в чем разница

Потребительский кредит предусматривает залоговое имущество. Например, оформляете в магазине или в банке таким образом покупку нового холодильника, и если в срок не погасите, то банк имеет право изъять агрегат. Оформляется кредит дольше, чем кредитная карта и как правило, при личном присутствии клиента.

Кредитная же карта позволяет купить тот самый холодильник, но как правило, пользуясь терминалом, поскольку снятие наличных выльется в круглую сумму. Если в сроки не погасите долг, то холодильник у вас останется, а вот кредитная история будет испорчена. Плюс, надо будет оплатить пеню и штрафы.

Потребительский кредит

Как выбрать лучшую кредитную карту

Универсального рецепта нет, но есть правила, которые позволят найти идеальный вариант с учетом именно вашего финансового положения, стратегии растрат и умения считать деньги наперед. Предлагаю 5 важных рекомендаций, которые помогут подобрать идеальную карту:

  1. Внимательно читайте договор, в частности, на предмет размера комиссий, штрафов, сроков погашения.
  2. Сотрудничайте с банком, у которого надежная репутация.
  3. Просчитайте наперед, какой кредитный лимит вам нужен и какой сможете покрывать.
  4. Подумайте, для каких именно покупок вам нужен инструмент и подберите вариант с учетом возможного кэшбека, акций, бонусов.
  5. Отдавайте предпочтение тем картам, в которых есть мобильное приложение или смс-информирование о растратах.

Можно ли изменить лимит по кредитной карте

Как правило, такая функция предусмотрена во многих банках. Для этого существует несколько способов подачи заявки, среди них:

  • оформление через фирменное приложение;
  • звонок на горячую линию и запрос оператору;
  • личная подача в отделениях банка.

Иногда устанавливается кредитный лимит по умолчанию. Получая карту на руки, можете сразу его изменить.

Изменение кредитного лимита

Как правильно использовать кредитку

Самое важное правило в применении кредитной карты — вовремя гасить долги и не накапливать новые. Кроме этого, когда одна кредитка используется для погашения средств по другому кредиту — это не совсем правильно, ведь долги накапливаются и формируется «кредитный ком». Открывая карту, наперед рассчитайте насколько этот инструмент для вас подходит и сопоставимы ли ваши траты с доходами. Для того чтобы не иметь проблем с таким банковским продуктом, придерживайтесь ряда правил:

  1. Планируйте траты и грядущие доходы от зарплаты, инвестиций.
  2. Не покупайтесь на привлекательную цену — анализируйте насколько та вещь вам реально нужна и когда сможете полностью погасить ее цену.
  3. Расставляйте приоритеты.
  4. Не приобретайте товары или услуги за последние деньги. Еще лучше — формируйте финансовую подушку.
  5. Умейте себе отказывать: все не купить, как бы не хотелось.

Использование кредитной карты

Плюсы и минусы кредитных карт

Можно долго спорить о том, кредитка — это хорошо или плохо, но в данном случае каждый принимает решение для себя — пользоваться ли продуктом и если да, то каким именно. Предлагаю наочно сравнить, что в кредитке хорошо, а что плохо.

Сравнение положительных и отрицательных сторон кредитной карты

Плюсы Минусы
1. Быстрое получение средств За пользование деньгами нужно платить
2. Возможность снимать наличные, пользоваться терминалом, оплачивать онлайн Высокие проценты за снятие наличных
3. Есть кредитные «каникулы» — льготный период Как правило, берется плата за использование карты, кроме остальных выплат
4. Трата на различные цели Длительные сроки кредитования характеризуются высокими процентами начисления
5. Не нужно обращаться за кредитом к родственникам, знакомым Потребительская философия мешает в карьерном развитии

Подводя итог, обозначу: сегодня на рынке России достаточно много различных кредитных карт, которые позволяют получать деньги быстро и в большом объеме. Какие-то из них со значительным лимитом, какие-то открывают возможность получения дополнительного дохода в рамках кэшбэка, а некоторые и вовсе предлагают получить займ на 3 года. Если все же нет других вариантов и оформление кредитки неминуемо, то существенно проанализируйте все предложенные условия. А в случае, если вам ее навязывают в банке, рекомендую даже не брать, чтобы «рука не потянулась» за деньгами. Всем прибыли и удачных покупок.

Источник https://xn——7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/kreditnyie-kartyi.html

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/samye-vygodnye-kreditnye-karty.html

Источник https://www.gq-blog.com/bank/kreditnaya-karta.html

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.