Содержание
Кредитные карты Альфа Банка
Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».
С возрастающим спросом на кредитные карты банки справляются по-разному: одни выезжают на старом багаже, другие на своем бренде, третьи аккумулируют все новое и предлагают необычный, но очень привлекательный продукт. Для этого ничего нового открывать нет необходимости — достаточно объединить в конкретном кредитном предложении все новые идеи. Так и поступил «Альфа-Банк», что позволило ему ворваться в ТОП лучших банков России в сегменте выдачи кредитов через платежные карты.
Виды карт и условия пользования по ним
В заслугу банку следует поставить и то, что используя 2 платежные системы: Visa и MasterCard, 3 типа карточек: Classic, Gold, Platinum и 7 кредитных программ:
- «100 дней без %»;
- «Аэрофлот»;
- РЖД;
- «Перекресток»;
- «М.Видео-Бонус»;
- «Alfa Travel»;
- «Кэшбэк»,
он смог создать, путем комбинаций, большую линейку кредитов.
«100 дней без %» — кредитная карта «Альфа-Банка» условия пользования:
Тип карты | Кредитный лимит, руб. | Лимит на снятие наличных, руб. | Комиссионные за превышение лимита, % |
---|---|---|---|
Classic | 300 000 | 50 000 | 5,9 |
Gold | 500 000 | 50 000 | 4,9 |
Platinum | 1 000 000 | 50 000 | 3,9 |
У карточки льготный период 100 дней. Стоимость обслуживания — от 990 руб. Ставка по кредитному продукту — 23,99% .
Для путешественников представляют интерес карточки:
- «Аэрофлот»;
- РЖД;
- «Alfa Travel».
Любителям тратить деньги на покупки банк предлагает кредитные программы:
- «Перекресток»;
- «М.Видео-Бонус»;
- «Cash Back».
Условия пользования сведены в таблицу (грейс период для всех нижеизложенных продуктов составляет 60 дней).
Вид кредитной программы | Ставка, % годовых | Лимит , тыс. руб. | Стоимость обслуживания, руб. в год | Представляемые льготы |
---|---|---|---|---|
«РЖД» | 23.99 | 300-1000 | 790-4990 | начисляются баллы, за которые можно купит Ж/Д билеты |
«Аэрофлот» | 23.99 | 300-1000 | 990-11990 | начисляются мили |
«Alfa Travel» | 23.99 | 300-1000 | 990-4990 | начисляются мили |
«Перекрёсток» | 23.99 | 300 | 490 | баллы «Перекресток» |
«М.Видео-Бонус» | 23.99 | 300 | 990 | начисляются рубли за покупки в «М.Видео» |
«Cash Back» | 25.99 | 300 | 3990 | возврат 15% у партнеров, 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах |
Требования к заемщику
Оформить кредитную карту «Альфа-Банка» может:
- гражданин Российской Федерации;
- достигший совершеннолетия (18 лет);
- проживающий или работающий постоянно в регионе с филиалом банка (расстояние не более 70 км);
- имеющий мобильный (регистрация SIM-карты на хозяина обязательна) или домашний стационарный телефон;
- указавший телефонный номер по месту работы (отдел кадров или бухгалтерия);
- зарегистрировавший на свое имя адрес электронной почты;
- имеющий официальное трудоустройство (безработный не может подавать заявку на оформление кредитки);
- проработавший на последнем месте не менее 3 месяцев;
- с ежемесячным доходом (заработная плата за вычетом всех платежей в бюджет страны) в Москве — 9,0 тыс. руб., остальных регионах России — 5,0 тыс. руб.;
- с положительной кредитной историей.
Для сведения: открытая оферта «Альфа-Банка» не устанавливает максимальный ценз по возрасту, но на практике лицам старше 65 лет кредитные карточки не оформляются.
Как оформить
Заявление (заявку) на получение кредитки можно подать через интернет или непосредственно в офисе банка. Чтобы заказать кредитную карту «Альфа-Банка» в режиме онлайн, требуется:
- зайти на сайт банка;
- выбрать интересующий продукт (вид кредитки);
- активировать опцию «Заказать карту»;
- заполнить появившуюся на экране монитора анкету (сделать это нужно в 5 шагов);
- проверить внесенные данные и нажать на окошко «Далее».
После этого остается ждать ответа банка. Проверять достоверность внесенных данных сотрудники банка будут 1-2 дня, после чего принимается решение: одобрять или нет поданную заявку. О нем банк сообщит заявителю SMS или письмом на е-mail.
В случае положительного исхода, потенциальному клиенту придется посетить отделение банка и предоставить оригиналы и копии документов, позволяющих специалистам банка более детально определить кредитоспособность заявителя (от этого зависят величина лимита кредитных средств и годовая процентная ставка по ссуде).
Определившись с условиями кредитования, менеджер банка распечатает договор, который необходимо подписать. Кредитную карту можно получить сразу, если она неименная, или через 5-7 дней, если на пластике будут выгравированы фамилия и имя владельца. В таком случае выдача может производиться тремя способами:
- в офисе банка (потребуется личное посещение);
- доставка курьером;
- пересылкой по почте.
Заявка на кредитную карту «Альфа-Банк» может подаваться и в его отделении. Здесь менеджер банка даст образец анкеты для заполнения заявки на кредитку и, при наличии у соискателя кредита всех необходимых документов, примет решение о выдаче ссуды. Договор будет составлен во время первого посещения. Если же пакет документов не полный, придется посетить филиал банка повторно.
Совет: во время первого посещения банка нельзя стремиться сразу же подписывать договор. Вполне возможно, что, при предоставлении дополнительных справок и документов, будут улучшены условия выдачи кредита.
Необходимые для оформления документы
Официально кредитная карта «Альфабанк» выдается при предоставлении всего 2 документов:
- общегражданского паспорта Российской Федерации;
- одного, на выбор, из представленных документов, имеющих фото владельца: заграничного паспорта; водительского удостоверения; удостоверения сотрудника силовых ведомств; военного билета.
Однако требуется и подтверждение ежемесячного дохода, для чего необходимо предоставить или справку с работы о размере заработной платы, или номер СНИЛС, после чего сотрудники банка сами, по уплаченным взносам в Пенсионный фонд, узнают размер заработка.
Именно здесь, в предоставляемом пакете документов, что очень важно, и закладываются условия предоставления ссуды. На официальном сайте «Альфа-Банка» нет перечня дополнительных бумаг, предоставляемых заявителем кредитным специалистам, как нет и порядка изменения условий кредитования при высоком уровне кредитоспособности.
Практика показывает, что можно взять кредитную карточку на максимально льготных условиях при предъявлении:
- загранпаспорта с отметкой о выезде за пределы России в последние 12 месяцев, предшествовавших подаче заявки на заем;
- полиса о добровольном медицинском страховании;
- техпаспорта легкового или грузового автомобиля моложе 4 лет;
- страхового свидетельства КАСКО;
- справки о заработной плате по форме 2-НДФЛ или по форме банка, если работодатель не имеет возможности представить указанный документ.
Еще более упрощается оформление кредитки, если заявитель имеет зарплатную банковскую карту. В этом случае достаточно внутреннего паспорта.
Как активировать
При получении кредитной карточки непосредственно в отделении банка, сотрудник банка активирует ее сразу же. При ее доставке владельцу по почте или курьером, активировать пластик можно:
- Позвонив в колл-центр банка по телефонам: +7 (495) 78-888-78 (для жителей столицы); 8 800 200-30-30 (для остальных регионов страны). Звонки бесплатные, принимаются круглосуточно.
- Через банкомат.
В первом случае, после идентификации позвонившего (придется ответить на ряд вопросов оператора), сотрудник центра техподдержки активирует карту.
Во втором случае нужно выполнить несколько последовательных манипуляций:
- вставить карту в АТМ банка;
- набрать PIN-код;
- следуя подсказкам меню, проверить остаток средств на счете;
- завершить операцию;
- забрать карту из банкомата.
Как разблокировать
В жизни довольно часто встречается ситуация, когда кредитка блокируется. Провести обратную операцию и разблокировать карту можно 4 способами:
- обратится в службу техподдержки банка по телефону 8 (800) 200 00 00;
- отправить SMS на короткий номер 2265 с текстом unblock 6789 , где 6789 — 4 последние цифры номера корточки;
- войти в ЛК «Альфа-клик» и там провести необходимую операцию;
- посетить банковский офис.
Как снять деньги
В 2020 году «Альфа-Банк» вошел в ТОП-3 лучших кредитных организаций России по работе с кредитками. Это ему удалось во многом благодаря нескольким хорошо продуманным акциям. Среди них два предложения банка заслуживают особого внимания.
- Банк предоставляет возможность своим клиентам снимать наличные с кредитных карточек без комиссии.
- Обналичивание ссуды не прерывает грейс-период займа, в отличие от подавляющего количества других банков и МФО.
Следует отметить, что последователи в этом направлении имеются, но по каждому предложению в отдельности. Применить сразу две идеи вместе пока никто не отважился.
Беспроцентное снятие наличных возможно в банкоматах самого банка, а также в АТМ партнеров. Среди них:
- «Московский кредитный банк»;
- «Росбанк»;
- «Газпромбанк»;
- «Бинбанк»;
- «Россельхозбанк».
Внимание: самый крупный банк России, «Сбербанк», не заключил договор о партнерских отношениях с «Альфа-Банком». Используя его банкоматы, придется платить дважды: владельцу АТМ процент за снятие наличных, эмитенту карточки — за обслуживание транзакции.
Во всех других банкоматах действует требование владельцев: сумма комиссионных и лимиты на снятие. Кроме этого, «Альфа-Банк» возьмет комиссионные за сопровождение операции.
Владельцам кредиток не стоит забывать о лимитах на снятие наличных. При их превышении банк берет комиссионные от 3,9% , но не меньше 300 руб. за транзакцию (установленные лимиты и комиссионные за их превышение приведены в таблице выше). Начисление процентов ведется не на все полученные в банкомате деньги, а на разницу между фактически снятой суммой и лимитом.
Можно обналичить кредитку и через кассу банка. Но в этом случае придется заплатить от 1% комиссии. Та же ситуация и в кассах партнеров «Альфа-Банка». Здесь превысить лимит не получиться — оператор кассы просто не будет выдавать деньги выше установленного ограничения.
Как пополнить
Погасить задолженность по кредиту довольно легко. Для этого необходимо вовремя пополнять кредитку, а банк автоматически спишет необходимую сумму. Перекинуть деньги на картсчет можно:
- Наличными, через банкоматы партнеров и банка — без комиссии. Единственное, зачем нужно следить — есть ли лимит на количество переводов и сумму перечисления. Деньги приходят на карту в течение дня;
- Через кассу «Альфа-Банка» — без процентов за транзакцию. Лимит отсутствует. Зачисление моментальное;
- Через салоны «Евросети», «Билайна», «Мегафона» и МТС — комиссионные составляют 1%, при этом минимальная сумма сбора — 50 руб. На кассе необходимо предъявить паспорт и указать номер картсчета. Партнеры гарантируют поступление средств в течение 2 рабочих дней. Фактически деньги приходят в банк сразу;
- Через АТМ «Альфа-Банка» с карточки сторонней кредитной организации. Комиссионные уплачиваются только эмитенту карточки (как правило 2% от суммы перевода). Зачисление мгновенное;
- Через электронные кошельки. Перечисление мгновенное. Величина комиссии довольно высокая. Только платежная система Webmoney берет в районе 2%, а остальные — от 4% до 10 пунктов. В каждом конкретном случае следует смотреть в открытой оферте величину тарифов и комиссионных.
- Наличными через терминалы самообслуживания партнеров банка (необходимо иметь под руками номер картсчета, который можно посмотреть в ЛК). Поступление средств происходит моментально:
- «КиВи» — минимальный перевод 100 руб., комиссионные 1,6% от перевода;
- «Киберплат» — минимальная сумма перевода 20 руб., тариф на перечисление 2%;
- «Европлат» — комиссионные 1%, минимум 50 руб.
При наличии другой карты (дебетовой) банка, перевод можно сделать удаленно с помощью банкинг-сервиса. Для этого нужна регистрация Личного кабинета.
Размер минимального платежа
Во время льготного периода владелец карточки обязан вносить ежемесячно не менее 5% (или не менее 320 руб.) от возникшей задолженности.
Если будет просрочена дата платежа хотя бы на день, на всю сумму долга будут начисляться проценты — от 23,99 пунктов (льготный период аннулируется). Кроме этого, банк применит штрафные санкции в виде пени, равной 365% годовых (1% в день).
Все начисления ведутся только на первоначальный долг, а не «проценты на проценты».
Как закрыть
Закрывать кредитную карточку необходимо непосредственно в отделении банка. При себе необходимо иметь общегражданский паспорт и сам пластик. Порядок действий следующий:
- Уточнить остаток по счету, если есть задолженность, погасить все до копейки, так как если обнаружится недостача или переплата, то возникнут проблемы;
- взять выписку о состоянии картсчета (в ней должны стоять только нули);
- написать заявление о закрытии кредитки;
- передать пластик сотруднику банка, который ее уничтожит и запустит процесс закрытия кредитной линии.
«Альфа-Банк» кредитные карточки закрывает в течение 45 дней, в связи с чем необходимо быть очень внимательным и не допустить автоматического перевыпуска кредитки. Поэтому заявление о прекращении сотрудничества с банком следует подавать за 60 дней и более до даты окончания срока действия карты, указанной на ее лицевой стороне.
Практика показывает, что через 45 дней желательно повторно посетить офис банка и взять справку о закрытии кредитки.
Как получить кредитную карту Альфа-банка, и правильно ей пользоваться?
На сегодня Альфа-Банк предложил клиентам более 10 разновидностей кредитных карточек. Попробуем не потеряться в таком разнообразии.
Предложение Альфа-Банка по кредиткам
Банк изучил предпочтения клиентов и ориентируется на разные группы потребителей: от серьезных бизнесменов, до юных держателей карт, интересующихся компьютерными играми, современной аудио, видеотехникой и любителей шоппинга.
Кредитные карты Альфа-банка различаются признаками:
- международной платежной системой — Visa или MasterCard;
- классом привилегий — Classic, Gold, Platinum;
- продолжительностью беспроцентного периода — 60 или 100 дней;
- кобрендингом;
- видами поощрительных бонусов — баллы, «мили», кэшбек.
При всех различиях, кредитки Альфа-Банка позволяют:
- оплатить покупки в торговой сети, интернет-магазинах;
- рассчитаться за ЖКХ-услуги, медицинские и туристические услуги;
- приобрести железнодорожные и авиабилеты;
- выполнить любые транзакции: пополнение счета, снятие наличности, денежные переводы.
Кредитный лимит по картам дифференцируется в зависимости от вида и класса носителя:
- для классических/стандартных — 300-500 тыс. руб.;
- «золотых» — 500-700 тыс. руб.;
- премиальных — от 1 млн. руб.
Выбранный носитель позволяет накопить поощрения, которые можно целенаправленно использовать в качестве скидок при обслуживании в партнерских структурах. Кредитка Альфа-банка за рубежом гарантирует получение привилегий от платежных систем, в зависимости от класса карты.
Управлять карточкой легко — с помощью интернет-приложения Альфа-Клик, мобильного банкинга. Защита от несанкционированного доступа выполнена с помощью 3D-Secure Code и разовых СМС-паролей.
Процентная ставка
Банк позиционирует льготную процентную ставку по актуальным кредитным картам от 23,99% годовых. При оформлении процент платы за кредит будет уточнен, в зависимости от суммы займа, дохода получателя, степени оценки риска.
Преимущества и недостатки
Среди кредитных инструментов преимущество альфабанковских — бесспорно. Причин тому несколько:
- банк проводит выпуск дополнительного носителя к действующему кредитному счету, что встречается редко;
- льготное кредитование распространяется на все транзакции, кроме уплаты комиссий.
Альфа-Банк рекламирует сравнительно невысокую льготную ставку процентов, не выше, чем у других банков-кредиторов. Но стоит знать, что практикуется индивидуальный подход и окончательный процент платы за пользование кредитом клиент узнает подчас только из договора на обслуживание.
Есть еще один момент, который банком не особо оглашается, но может неприятно удивить заемщика: при нарушении условий кредитования применяется процентная ставка в размере полной стоимости кредита. Составляет от 14,909% до 34,009% и также определяется индивидуально.
Оформляя займ, помните, что кредитная карта Альфа-Банка — статусная, с недешевой комиссией за обслуживание. При этом привилегиями платежных систем можно воспользоваться только за рубежом.
Прочие важные моменты
Альфа-Банк активно рекламирует «простое» получение в долг на карту 300-500 тыс. руб., и предлагает кредиткой «100 дней без процентов» рефинансировать имеющиеся обязательства перед другими кредиторами.
Но предостережем соискателей: несмотря на рекламируемую «простоту» в оформлении, решение об окончательной сумме остается за Альфа-Банком, предоставленные документы заемщика проверяются тщательно, а отказы в кредитовании — частые.
Разновидности карт
Итак, Альфа-Банк предлагает клиентам десяток разнообразных кредиток, которые схожи по ведущим функциям. Но есть между ними и отличия.
100 дней без %
Универсальный носитель, выпускается под брендом Visa с привилегиями Классик, Голд, Платинум, и остается на протяжении нескольких лет популярным. Период льготного кредитования составляет 100 дней ; сумма кредита достигает 500 тыс. руб. для Classic-карт и 700 тыс. – 1 млн. руб. — для премиальных носителей. Карту выгодная для погашения задолженности перед другим банком: комиссия за перевод отсутствует.
Alfa travel
Статусная Visa-карта для частых зарубежных поездок, выпускается в формате Signature и Signature Light. Ее возможности:
- покупка билетов на любые авиарейсы;
- получение наличности без комиссии в любой точке земного шара;
- бесплатные услуги: безлимитный интернет в роуминге, упаковка багажа;
- скидки при заказе бизнес-такси, столика в ресторане, аренды авто;
- VIP-обслуживание в залах аэропортов по выданной дополнительно карте Priority Pass.
Кроме того, гарантирована круглосуточная поддержка в экстренных ситуациях по юридическим вопросам, медобслуживанию.
#Вместоденег
Популярная кредитка «60-дневка» , с рассрочкой платежа за приобретенный товар; действует в любых магазинах, при покупке любого товара, в том числе за границей. Продолжительность рассрочки составляет:
- в партнерских структурах — до 24 месяцев;
- в других торговых точках — до 1 мес.
На официальном сайте банка размещен список торговых партнеров.
«Аэрофлот»
Кобрендовая карточка с 60-дневным grace-периодом, выпускаемая Альфа-Банком совместно с MasterCard И Аэрофлот в четырех разновидностях: Classic, Gold, Platinum, World Black Edition. Характеризуется хорошим кредитным лимитом и обширными привилегиями.
Предусматривает накопление бонусных миль, которые затем обмениваются на авиабилеты, улучшение класса обслуживания пассажира, бронирование мест в гостинице.
Среди привилегий — бесплатное страхование выезжающих за рубеж, страховка для путешественников.
Кредитка — аналогичный продукт Альфа-Банка, MasterCard совместно с РЖД, форматов Classic, Gold, Platinum. Льготный период по карте — 60 дней. Позволяет накопить бонусные баллы, которые затем обмениваются на билеты в поезда дальнего следования, включая высокоскоростной «Сапсан».
Cash Back
Кредитная карта 60-дневка уровня Standard, для активных покупателей и владельцев автомобилей. Предусматривает кэшбэк до 10% при уплате на АЗС, 5% — при расчетах в кафе и ресторанах; 1% — на другие покупки.
Отметим: процент по кредиту здесь несколько выше — от 25,99% в год, но использование карты позволяет сэкономить на покупках в год до 36 тыс. руб. Карточку также рекомендуют для закрытия кредитов других банков.
«Перекресток»
Кобрендовая карточка Стандарт-класса, эмитированная банком под брендом МастерКард и сети супермаркетов «Перекресток». Ее характеристики:
- льготный период — 60 дней;
- бюджетное обслуживание — 490 руб/год.;
- кредитный лимит — до 300 тыс.руб;
- ставка годовых — 23,99%;
- бонусные баллы можно обменять на скидки в сети «Перекресток».
Следующие три альфабанковские карты похожи между собой, поэтому покажем возможности таблицей
Характеристики | Warface | Игры@mail.ru | М.Видео-Бонус |
---|---|---|---|
Бренд | MasterCard | ||
Grace-период, дней | 60 | ||
Кредитный лимит, тыс. руб. | До 300 | ||
% платы, годовых | От 25,99% | ||
Комиссия, руб. | 990 | ||
Использование поощрений | Gratz-bonus для игры в Warface | Бонусы для онлайн-игр | 1 бонус / 30руб. покупок в М.видео или 1/90 руб. — в прочих |
Перечисленные карточки — рекомендованы для рефинансирования обязательств перед другими банками.
По каким критериям стоит выбирать
Чтобы подобрать кредитную карточку Альфа-Банка, проанализируйте поставленные цели, состоявшиеся и будущие расходы. На что обратить внимание:
- для путешествий в государства Еврозоны, Китай, Бразилию выберете карту из семейства MasterCard, а для поездок в Северную и Латинскую Америку, Таиланд, Австралию — выбирайте Visa. Это позволит сэкономить на конвертации валют;
- если карточка планируется для расчетов внутри страны, носитель открывается как зарплатный или есть желание сэкономить на банковских услугах — уровня Standard/Classic будет вполне достаточно;
- для руководителей предприятий и корпораций рекомендуем рассмотреть открытие носителей премиум-классов — это статус и возможности, высокий уровень обслуживания;
- для путешественников будут интересны кобрендовые носители Аэрофлот и РЖД или Альфа-Тревел. Можно открыть карты и с бюджетной стоимостью банковских услуг, и premium-карты.
Для молодых, интересующихся игровой тематикой, покупками аудио/видеотехники банк предложил тематические носители.
Как правильно пользоваться?
Рассмотрим условия пользования кредитной картой Альфа-Банка, которые обеспечат 0% платы за кредит.
Условия пользования картами
Льготный или grace/грейс период — это срок, когда банк не начисляет проценты, и который начинается на следующий день после даты образования первой задолженности. По картам Альфа-банка предусмотрен 60-дневный или 100-дневный грейс-период. Он делится на более короткие промежутки, кратные 30 дням, из которых на протяжении 20 — совершают покупки, снимают наличность, делают переводы, а в последующие 10 дней платежного периода — рассчитываются по займу.
В итоге, на протяжении стодневного льготного периода заемщик должен внести не менее трех ежемесячных платежей в погашение кредита, для 60-дневки — не менее двух. К окончанию льготного периода кредит должен быть погашен, и только тогда открывается следующий.
Минимальный платёж
По правилам банка в платежный период вносится сумма, не более 5% расходов по карте или минимально — 300 руб. Покажем на примере 60-дневной карточки, с кредитом 150 тыс. руб.
Событие и вид транзакции | Сумма, руб. |
---|---|
01.04 — покупка мебели; дата активации кредитки | 20000 |
02.04 — начинается отсчет грейс-периода | |
06.04 — снятие наличных | 10000 |
10.04 — переведено на другую карту | 5000 |
20.04. — стартует платежный период | |
21.04 — внесен миним. платеж 5% от трат | 1750; остаток по кредиту — 33250 |
30.04 — покупка автозапчастей | 15000 |
15.05 — денежный перевод | 10000 |
18.05 — погашена часть обязательств | 16000 |
19.05 — начало 2-го платежного периода | |
21.05 — 5%-й платеж | (33250+25000-16000) *5% = 2112,50; осталось — 40137,50 |
30.05 — окончание льготного периода | Погашается кредит |
31.05 — начало очередного грейс-периода |
Просрочка
Существует два вида просрочек. Если не внесен вовремя минимальный платеж на протяжении льготного периода, тогда плата за пользование кредитом будет исчисляться исходя из процентной ставки 23,99%. Неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Если погашение кредита происходит после окончания грейс-периода, платеж исчисляется исходя из ставки полной стоимости — 34,009%. Кроме того, будут начислены штрафные санкции.
Как оформить и получить?
Изложим правила и особенности, как оформить кредитную карту Альфа-банка.
Условия и требования для получения
Прежде всего, требования к соискателям:
- наличие российского гражданства;
- проживание по месту постоянной регистрации, в населенном пункте, где находится офис банка, и проводится оформление кредита или в радиусе 200 км;
- требования по возрасту традиционны — от 21 года, до 65 лет;
- постоянное трудоустройство и продолжительность работы на текущем рабочем месте — от 3 месяцев;
- уровень доходов для Москвы и области — от 9000 руб., для других регионов — от 5000 руб.
В пакет документов входят обязательные:
- паспорт;
- заявка-анкета.
Потенциальному заемщику рекомендуют предоставить один из документов на выбор: удостоверение водителя, загранпаспорт, полис медстрахования, справку о присвоении ИНН, подтверждение страхования в Пенсионном фонде.
Чтобы обеспечить лояльность банка, предоставляют документы об уровне получаемых доходов: форму 2-НДФЛ или справку по форме, установленной банком. Зарплатные клиенты и держатели дебетовых карт предоставляют только обязательный пакет.
Как подать заявку
Заявление на кредитную карту можно подать двумя способами:
- в офисе банка;
- online, через официальный сайт.
После предварительного одобрения, заемщик предоставляет пакет подтверждающих документов. Банк рассматривает заявление-анкету и представленные документы на протяжении 5 рабочих дней. Изготовление и доставка носителя занимает до 2 недель.
Почему Альфа-банк может отказать
Отказы в выдаче кредитных карт Альфа-Банка — не редкость. Причинами являются:
- предоставлены недостоверные данные о трудоустройстве или источниках существования;
- доходы не соответствует запрашиваемому кредиту;
- плохая кредитная история.
Причинами, чтобы отказать, становятся просрочки по уплате налогов, штрафов, судимость в прошлом.
Активация
Каких-либо действий по специальной активации кредитки Альфа-Банка не требуется. Первая транзакция по карте — это и есть активация носителя. Со следующего дня начинается отсчет льготного периода.
Как и когда происходит перевыпуск
Перевыпуск носителя проводится по сроку и досрочный. Банк контролирует обращение носителей и эмиссия новой карты, взамен утратившей действие, происходит автоматически, о чем держатель уведомляется СМС. Если клиент планирует отказаться о кредитки, за 2 месяца до окончания срока действия носителя рекомендуется письменно известить банк.
В случае утери, кражи карточки, утери ПИН-кода или мобильного устройства требуется досрочный перевыпуск. Для этого звонком в колл-центр блокируется утерянная карточка и заказывается выпуск новой. Перевыпуск карты — бесплатный, кроме случаев утери носителя.
Как закрыть карточку
Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка правильно — немаловажный вопрос, который позволит избежать лишних трат и сохранить чистоту кредитной истории.
Что для этого необходимо
Несмотря на возможности управления счетом и картой с помощью интернета, мобильного телефона, закрытие альфабанковской карты происходит только в офисе банка. Для этого обращаются в отделение с письменным заявлением на специальном бланке. При себе необходимо иметь кредитную карту, паспорт, договор на обслуживание.
Процедура закрытия
Процесс закрытия кредитной карты делается в таком порядке:
- подается заявление;
- погашаются обязательства: остаток по кредиту, проценты, возможные неустойки. Берут выписку со счета карты для подтверждения отсутствия задолженности;
- отключают платные услуги;
- сдают носитель сотруднику банка на уничтожение.
Для закрытия банку требуется 45 календарных дней. Далее навещают отделение, чтобы убедиться в завершение процесса. По письменному запросу, банк дает справку о закрытии счета и карты.
Анализ отзывов
Клиенты в целом положительно отзываются о кредитках Альфа-Банка. Нравится возможность выпуска дополнительного носителя, распространение льготного кредитования на снятие наличности и перечисления с карт.
Но есть и негатив. Нарекания вызывают запутанность правил пользования беспроцентным периодом, недостаточная квалификация персонала, грубость в обслуживании.
Что еще важно
Альфа-Банк, как и другие банки, практикует выдачу предварительно одобренных кредитных карт. Если клиент не активировал носитель на протяжении 14 дней, он может обратиться в банк с заявлением об автоматическом закрытии карты.
Банк вправе закрыть счет и кредитку без заявления клиента при наличии 3 событий: отсутствия операций по карте на протяжении двух лет, отсутствия задолженности, отсутствия собственных денег заемщика на карте.
Видео: как правильно пользоваться кредитками
Заключение
Среди кредитных инструментов карточки Альфа-Банка стоят «особняком»: возможности, привилегии рассчитаны не на простого обывателя. Но с такой картой можно чувствовать себя свободным по всему миру.
Кредитная карта Альфа-банк — как получить, условия оформления и пользования
70% людей хоть раз сталкивались с ситуацией, когда экстренно требуются деньги, а их нет. Разобраться с такими обстоятельствами поможет кредитная карта в Альфа-банке. Компания предлагает выгодные условия погашения задолженности и недорогое годовое обслуживание.
Как получить кредитную карту Альфа-банка
Требуется заполнить и отправить заявку онлайн через официальный сайт компании. Спустя 10 минут придет предварительное решение банка о том, выдадут ли заполнившему анкету кредитку. Если оно положительное, то отправляйтесь в ближайшее отделение компании с паспортом. Чтобы оформить кредитную карту Альфа-банк, требуется взять с собой один из перечисленных документов:
- загранпаспорт;
- ИНН;
- СНИЛС;
- водительские права;
- полис ОМС.
Условия получения кредитной карты Альфа-банка для заемщиков, предоставивших справку 2-НДФЛ, отличаются. Компания устанавливает для них процентную ставку поменьше, лимит денежных средств побольше. Упрощенные условия получения кредитных карточек распространяются на лиц, получающих зарплату через эту компанию. Они приходят в отделение организации с паспортом РФ, а предоставлять другие документы не обязаны. Пластиковая кредитная карта Альфа-банк после одобрения выдается моментально.
Кредитная карта Альфа-банка – условия пользования
Воспользоваться услугой могут платежеспособные граждане РФ старше 21 года. Перевыпуск платиновых, Gold и Classic кредиток производится бесплатно. Предварительную заявку новым клиентам рекомендуют оставить онлайн. Условия пользования кредитной картой Альфа-банка включают льготный период от 60 до 100 дней. Система беспроцентного кредитования работает, пока каждый месяц на счет вносится 5% от величины займа. Если платеж был пропущен, то льготный период автоматически заканчивается, а кредитором начисляются штрафные проценты на всю взятую в долг сумму.
Кредитный лимит для новичков, не обращавшихся ни разу в данный банк, составит максимум 150 000 рублей. За первый год использования плата не берется. Заемщик должен подтвердить свое постоянное проживание в регионе дислокации организации и наличие стабильного источника дохода. При длительной просрочке клиент попадает в список тех, кто не сможет заказать эту услугу повторно. Полные сведения о том, как пользоваться кредитной картой Альфа-банка, и о требованиях, предъявляемых к ее владельцам, содержатся в договоре.
Снятие наличных с кредитной карты Альфа-банка
Производить эту процедуру можно многократно, не только в банкоматах компании, но и в прочих организациях, выдающих деньги. Снять наличные с кредитной карты Альфа-банка, пребывая в другом государстве, можно, но в отзывах клиенты говорят о крупных комиссиях со стороны компании за такие транзакции. С кредитки можно делать переводы другим физическим лицам. Организациям отправить деньги не получится. Рассчитать стоимость комиссии за отправку средств легко в личном кабинете клиента.
Снятие денег происходит в валюте страны, конвертация производится по внутреннему курсу организации. Контроль расходов клиенты могут осуществлять, подключив уведомления. На мобильный телефон владельца будут приходить сообщения с информацией о списаниях денег с кредитки, об окончании ее срока действия и о других операциях. Подать заявление на подключение этой услуги можно через телефонный центр организации. Если кредитка потеряна, надо сразу обратиться в банк для ее блокировки.
Лимит кредитных карт Альфа-банка
Ограничения на выводимые суммы в месяц зависят от степени надежности клиента, вида карты и платежной системы:
- Лимит кредитных карт Альфа-банка «100 дней без %» типа Classic составляет 150 000 рублей.
- У «золотой» серии сумма увеличена до 300 000 рублей.
- Самый большой денежный лимит у серии «платинум»: он составляет 750 000 рублей.
- Программа кредитования Альфа-банка предусматривает повышение величины лимита клиентам, доказавшим свою лояльность.
С карты без затрат по умолчанию можно выводить не более 200 000 рублей за 30 дней. Новые клиенты смогут со временем уменьшить ограничения по суммам. Подать заявление с этой целью можно спустя 6 месяцев после оформления кредитки, просрочек быть не должно. Также банковские работники обращают внимание на соотношение величины платежей и дохода: они не должны превышать 30% от зарплаты.
Источник https://vkreditbe.ru/kreditnye-karty-alfa-banka/
Источник https://cardsbanking.ru/banks/alfa/kreditnuyu-kartu.html
Источник https://sovets.net/10195-kreditnaya-karta-alfa-bank.html
Источник