Кредитная карта Альфа-Банка: условия

Кредитка при ее правильном применении — удобный финансовый инструмент. Обратите внимание на условия обслуживания кредитной карты Альфа-Банка, которая отличается многообразием видов и простой процедурой получения (т.к. банк не требует справок для одобрения, ее может открыть даже безработный).

Виды кредитных карт Альфа-Банка

Среди банков в Альфе самый широкий выбор кредиток с льготным периодом по сравнению с конкурентами, особенно много кобрендинговых, которые могут принести дополнительную выгоду — о них и поговорим.

Для путешественников

Если вы часто находитесь в разъездах или планируете накопить на бесплатный билет для отпуска — оформите карту с бонусами РЖД, Аэрофлот или универсальными по программе Alfa Travel.

Каждая из них обладает своими условиями по бонусам:

• Аэрофлот – в зависимости от категории карты вы будете получать в виде кэшбэка от 1,1 до 2 миль программы лояльности Аэрофлот за каждые потраченные 60 рублей. Дополнительные плюшки при оформлении кредитки Альфа-Банка — подарочные мили (от 500 до 1000) или услуги (например, смена эконом-класса на бизнес без доплаты).

• РЖД . По условиям пользования, вы будете копить премиальные баллы непосредственно в программе лояльности РЖД. Расплачиваясь кредиткой, начисляется от 1,25 до 2 бонусов за каждые 30 руб., количество баллов зависит от категории кредитной карты Альфа-Банка. Дополнительные плюшки при оформлении для всех одинаковые — 1000 РЖД-бонусов в подарок.

• Alfa Travel . Будет зарабатывать универсальные мили (они же — фантики в простонароде), которые можно потратить на любой вид трансфера и даже оплату гостиниц/отелей на портале travel.alfabank.ru. По условиям о бычная кредитная карта Альфа-Банка Alfa Travel принесет 2 или 3% в виде миль, премиальная — 5% . По тарифу бонусы меняются на рубли по курсу — 1 к 1, однако, как водится, в таких программах с фантиками цена билета на партнерском сайте немного завышена, по сравнению с обычной, поэтому в чистом виде выхлоп от кэшбэка ниже заявленного. Преимущество в том, что накопленные мили не сгорают.

Билет на офсайте РЖД:

Тот же билет на портале Alfa Travel:

Разница в зависимости от класса путешествия достигает 350 рублей.

Для игр и шоппинга

Обратите внимание, в 2019 году Альфа-Банк прекратил выпуск кредитных карт :

• М-Видео;
• Игры@mail.ru;
• Warface.

В 2019 году в Альфа-банке можно оформить только кредитную карту Перекресток , которая предлагает отличные условия по кэшбэку в известной продуктовой сетке: за потраченные 10 рублей начисляется от 2 до 7 баллов (в зависимости от категории покупок, больше получите за чек в Перекрестке), которыми можно расплачиваться в магазине. Дополнительное преимущество — приветственный кэшбэк 5000 бонусов.

Кредитная карта Cash Back Альфа-Банка

Очень интересный продукт — лучшее предложение в сегменте по отзывам клиентов, за счет уникальных условий:

• Кэшбэк выплачивается в рублях на счет карты — несомненный плюс, нет головоломок с фантиками;
• Деньги возвращаются за любые покупки — % зависит от категории расходов;
• Самая высокая сумма возврата по банкам — до 3 тыс./месяц;
• Самый высокий кэшбэк в категории АЗС среди конкурентов — 10% ;
• Дополнительно получите — 5% — кафе/рестораны, 1% — остальные покупки;

Требования к условиям пользования для начисления cash back минимальны — расходы по карте от 20 тыс./месяц.

Условия пользования кредитной картой Альфа-Банка

В 2019 году банк изменил принципы обслуживания и тарифную политику и убрал пакетную систему. В большей степени это сказалось на дебетовых картах. Кредитные с льготным периодом, как и раньше, выпускаются всем желающим, подходящим под минимальные требования Альфа-Банка.

Стоимость обслуживания и тарифы

Сколько вы будете платить за кредитку ежегодно, зависит от того, какую категорию и вид решите оформить.

В Альфа-Банке нет бесплатных кредитных карт, все они облагаются (и предобдобренные тоже) ежегодной комиссией и выпускаются только в рублях, поэтому стоимость обслуживания исчисляется в национальной валюте:

Категория/Вид карты	MasterCard
Standart	Gold	World	WBE*
Аэрофлот	990	2490	7990	11990
РЖД	790	2490	4990	—
Перекресток	490	—	—	—
VISA
Signature 2% / 3%		Signature Premium***
С ПУ**	Без ПУ	С ПУ	Без ПУ
AlfaTravel	990 / 2490	1290 / 2990	4990	6490

* WBE — World Black Edition

** ПУ — пакет услуг Премиум

***В пакете услуг Премиум одна из карт — всегда бесплатная.

По условиям обслуживания кредитной карты Альфа-Банка пользователь получает бесплатно :

• Пользование кредитным лимитом в течение всего льготного периода без процентов;
• Все дистанционные сервисы (интернет-банк и мобильное приложение);
• Перевыпуск в связи утратой или повреждением;
• Экстренный* перевыпуск за границей и срочная выдача наличных (взимается только процент за обналичку) — для категорий Голд, Платинум и выше;
• Переводы в счет оплаты услуг связи (в т.ч. мобильный телефон), интернета, ЖКХ, штрафов ГИБДД. Москвичи могут привязать кредитную карту Альфа-Банка к Транспортному приложению ГУП г. Москвы. В отзывах этот факт отмечается как преимущество.

*На экстренность Альфа-Банк берет 72 час.

Платно по тарифу предоставляются услуги:

• Переводы в другие банки или на электронные кошельки — 5,9% от суммы;
• СМС-банк — 59 руб. ежемесячно.

Владельцам кредитных карт РЖД и AlfaTravel бесплатно оформляется страховка от несчастных случаев при выезде за рубеж.

Условия снятия наличных и проценты

Минус обслуживания кредитной карты Альфа-Банка с кэшбэком (кроме 100 дней без процентов) — по условиям получить наличные можно только заплатив процент:

• 3,9% — Платинум, World и WBE;
• 4,9% — Голд;
• 5,9% — Классик, Стандарт.

Обратите внимание, снятие наличных не обнулит ваш льготный период — это операция, которая попадает в грейс.

Проценты по кредитной карте Альфа-Банка

Ставка назначается в зависимости от вида карты, которая открывается. В официальных документах полная стоимость кредита составляет:

В реальности низкий процент при обслуживании может получить только:

• Сотрудник корпоративного клиента;
• Пользователь, подключенный к зарплатному проекту;
• Клиент с предодобренным предложением.

На официальном сайте для каждой кредитной карты Альфа-Банка указан стандартный минимальный процент:

• от 25,9% — для Cash Back;
• от 23,9% — остальные карты.

Максимальная ставка, которая часто фигурирует в отзывах по кредитной карте Альфа-Банка на сегодня — 34,9% .

Неустойка за несвоевременное погашение ежемесячного платежа по тарифу- 0,1% от его суммы за каждый день просрочки.

Чтобы получить высокий кредитный лимит — оформляйте премиальные категории:

Чтобы не потратить лишнего, Альфа-Банк позволяет настроить ограничения в рамках действующего лимита — можно выбрать произвольный период, установить сумму, которую можно потратить за раз (и в установленный срок в целом) и указать территорию — внутри страны или за ее пределами. По отзывам, минус в этой услуге только один — нельзя ограничит снятие наличных.

Как работает льготный период

По условиям пользования кредитной картой Альфа-Банка льготный период начинается с даты совершения первой покупки и заканчивается спустя 60 дней .

Такой беспроцентный период называют нечестный. Особенность в том, что до его окончания вам нужно полностью погасить все потраченные средства.

По условиям кредитной карты Альфа-Банк не делит беспроцентный период на отчетный и платежный, как это заведено в условиях честного грейса.

У вас полный кредитный лимит. 1 марта совершена покупка. Значит до 1 мая (+/- пару дней) вам нужно полностью закрыть всю сумму, которую потратите с 1 марта по 31 апреля включительно. Если это не сделать — начнут начисляться проценты. Таким образом льготный период считается не от каждой покупки, а от первой.

Следующий грейс начнется в дату, когда вы совершите первую покупку после обнуления долга.

По условиям обслуживания, стандартный льготный период кредитной карты Альфа-Банка — 60 дней.

Погашение задолженности

Чтобы не платить проценты, во время пользования лимитом вы должны помнить о двух важных платежах:

• Ежемесячный платеж — вносится каждый месяц до восстановления грейс -периода и составляет не менее 5% от задолженности на момент выписки.
• Полное погашение задолженности — не позднее дня, который указан в выписке — последний день беспроцентного периода.

Вот так долг и ежемесячный платеж кредитной карты Альфа-Банка отражается в мобильном приложении:

Самые удобные способы погасить задолженность без комиссии и ограничений по лимитам:

• Перевести с текущего счета;
• Внести через банкомат собственной сети.

В этом случае деньги поступают на счет моментально . Обычно в этот же день, максимум — на следующий полностью обнуляется льготный период, в отличие от Сбербанка, срок зачисления денег на кредитки которого через терминал/банкомат может достигать 3 дней.

Внося деньги через банкоматы банков партнеров Альфа-Банка без комиссии процесс зачисления может затянуться — используйте этот способ, когда у вас достаточный запас по времени.

Как активировать кредитку Альфа-Банка

Есть три способа:

• Через личный кабинет Альфа-Клик;
• В банкомате (ввод ПИН-кода и проверка баланса);
• По телефону горячей линии.

Помните, после активации в ближайшие два-три дня с вас спишется комиссия за ежегодное обслуживание и начнет действовать льготный период. Не забудьте погасить долг, чтобы не платить проценты!

Операции, приравненные к снятию наличных: список МСС кодов

Альфа-Банк наконец-то разжился перечнем кодов операций, которые он считает обналичкой. Список обширный, в него входят:

• 4829 (переводы);
• 6211 (ценные бумаги);
• 7995 (азартные игры);
• 4816 (информационные услуги или компьютерная сеть) и т.п.

Условия получения кредитной карты Альфа-Банка

В целом, банк очень лоялен к желающим открыть кредитную линию — справка о доходах требуется только при желании получить высокий лимит. По отзывам, официальное место работы проверяется редко (карту могут выдать работающему неофициально или безработному).

Единственное, на что по отзывам Альфа-Банк обращает пристальное внимание — кредитная история.

Требования к заемщику

Минимальные, отражаются при заполнении заявки:

• Возраст — совершеннолетие (без исключений);
• Телефон — в т.ч. рабочий. По отзывам, банк не всегда проверяет ваше трудоустройство, но без этих данных заявку не оформит;
• Регистрация — по месту жительства, где есть отделение Альфа-Банка. Однако, открыть карту вы можете в любом другом регионе (желательно, чтобы была еще регистрация по месту пребывания в этом месте);
• Доход — требования минимальные:

Документы для оформления заявки

Чтобы открыть кредитную карту в Альфа-Банке достаточно паспорта и второго документа из списка на выбор (зарплатные клиенты предоставляют только удостоверение личности):

Условия оформления кредитной карты таковы, что при желании получить больший кредитный лимит, нужно предоставить справку о доходах в установленной форме, либо заполнить ее на бланке банка.

Если у вас уже есть кредитка Альфы и вы добросовестно ей пользуетесь, вторую банк может предложить сам — для предодобренной кредитной карты Альфа-Банка заполнять заявки не требуется, ее просто выдадут в отделении.

Минусы и плюсы кредитки Альфа-Банка: отзывы

• Просто открыть — даже безработному, лояльные требования и минимум документов, не обязательно подтверждать доход;
• Удобно считать льготный период — для многих по отзывам, нечестный грейс это плюс, т.к. он реально составляет 60 дней, а не 25-30, как в кредитках с честным (учитывая отчетные и расчетные периоды).
• Широкий выбор кредиток с кэшбэком;
• Удобные дистанционные сервисы — в Альфа-Клике можно настроить лимиты, сменить ПИН-код, подключить карту к сервису Apple или Google Pay, заблокировать/разблокировать без звонков в колл-центр и заказать перевыпуск;
• Простое погашение задолженности — занимает минимум времени;
• Можно без комиссии переводить деньги за услуги мобильного телефона, ЖКХ и штрафы.

• Высокая ставка — минус, которым грешат почти все кредитки;
• Высокий процент за снятие налички, но плюс — что операция входит в грейс период;
• Часто навязывают страховку — обязательно контролируйте действия операциониста и не подписывайте лишних бумаг;
• Карты не работают донорами при стягивании через сервис card to card.

Заключение

Альфа-Банк предлагает огромный выбор кредитных программ на любой вкус. Кредитные карты Альфа-Банка с лояльными условиями использования и погашения пользуются наибольшей популярностью у пользователей банковских продуктов.

Альфа-Банк тарифы для физических лиц

Какую бы программу ни выбрал клиент Альфа-Банк, сотрудничество начинается с выбора варианта обслуживания. В Альфа-Банке тарифы для физических лиц по картам и другим услугам рассчитаны на разный уровень активности пользователей банковских услуг – Премиум, Оптимум и Комфорт.

Тариф Альфа-Премиум

Выбирая тариф Альфа-Премиум, клиент получает множество преимуществ:

1. Накопительный счет с повышенной доходностью до 6%.
2. Бесплатные трансферы в аэропорт и по городу – 15 поездок в стандартных условиях + 2 дополнительные.
3. Премиальная Альфа-Карта с кэшбэком до 3% и процентным доходом на остаток 6%. Вместо бонусных рублей можно выбрать накопление бонусных миль.
4. Выгодный курс обмена валюты.
5. Комфортное путешествие – бизнес-залы в аэропорту и на вокзале для путешественников и сопровождающих, выгодное страхование, скидки на мобильную связь, интернет по домашним расценкам.
6. Бесплатные юридические услуги по всем жизненным вопросам.

Чтобы использовать преимущества тарифа, необходимо внести ежемесячную плату 2990 рублей, либо выполнить одно из 3 условий:

1. Хранить на счету не менее 1,5 млн рублей и тратить не меньше 100 тысяч рублей в месяц.
2. Неснижаемый остаток в 3 млн рублей.
3. Получение заработной платы от 400 тысяч рублей в первые полгода.

Тариф Оптимум

Внимание. Подключиться к тарифу с сентября 2018 году могут только зарплатные клиенты.

У Оптимум есть особые преимущества, позволяющие экономить на расходах и зарабатывать дополнительный процент на следующих условиях:

1. Накопительный счет — 4,5% годовых.
2. 5 дебетовых карт.
3. Бесплатные переводы на карты любых банков, при выполнении определенных условий.
4. Открытие текущего счета в рублях, долларах, евро с мгновенной перепривязкой.
5. Скидки от партнеров финансового учреждения – до 10%.

Плата по тарифу составляет 199 рублей ежемесячно. Бесплатное обслуживание предусматривает выполнение одного из условий:

1. Остаток по картам, счетам, инвестициям – более 100 тысяч рублей.
2. Ежемесячные расходы от 20 тысяч рублей.
3. Ежемесячное начисление зарплаты.

Если условия не соблюдаются, бесплатное обслуживание ограничивается первыми 2 месяцами.

Тариф Комфорт

Внимание. Подключиться к тарифу с сентября 2018 году могут только зарплатные клиенты.

Один из тарифов, рассчитанных на зарплатных клиентов, является пакет Комфорт. В рамках тарифа предусмотрено:

1. Предоставление выделенной телефонной лини.
2. Открытие до 6 дебетовых карточек уровня Gold с соответствующими привилегиями.
3. Спецпредложения «Мир привилегий» от платежной системы Виза и «Бесценные города» от ПС Мастеркард.
4. Открытие счетов в валюте.
5. Особые условия при снятии наличных.
6. Бесплатные переводы из любого банка на карточку Альфа-Банк.

Предыдущие пакеты услуг

На официальном сайте финансового учреждения указаны тарифные планы, перенесенные в Архив, поскольку они перестали действовать:

Заказать кредитную карту 100 дней без процентов от Альфа-Банка

Кредитная карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка – платежный инструмент, имеющий один из самых долгих по времени грейс-периодов. Ее держатели могут бесплатно обналичивать до 50 тыс. рублей, расплачиваться бесконтактным способом, получать скидки в компаниях-партнерах, а также пользоваться всеми преимуществами мобильного приложения.

Заказать кредитную карту 100 дней без процентов от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк предлагает заказать своим заемщикам кредитную карту с увеличенным грейс-периодом 100 дней без процентов. Держатели «пластика» на протяжении 100 суток пользуются средствами банка бесплатно.

Расходовать деньги можно на любые цели, включая внесение задолженности по кредиткам в других банках. Карточка ПС Visa (Виза) и MasterCard (Мастеркард) предлагается в трех исполнениях, отличающихся ценой обслуживания, количеством опций и величиной кредитного лимита:

1. Classic/Standard – до 0,5 млн.рублей.
2. Gold – до 700 тыс. рублей.
3. Platinum – до 1 млн рублей.

Будущий владелец карты должен быть совершеннолетним гражданином РФ, зарегистрированным в регионе присутствия банка и имеющим постоянный заработок не меньше 5 тыс. рублей (для жителей столицы от 9 тыс. рублей).

Также нужно предоставить свой сотовый телефон и стационарный номер работодателя. Невыполнение этих требований рассматривается в качестве причины отказа в выдаче «пластика».

В рамках стандартного предложения кредитки предоставляются по паспорту и еще одному документу на выбор (права на управление ТС, СНИЛС, ИНН или полис ОМС). Чтобы заказать карточку с увеличенным лимитом можно предъявить справку 2-НДФЛ за последние 90 дней.

Условия использования и тарифные планы детально описаны на официальном сайте финансовой организации.

Оформление кредитки 100 дней без % Альфа-Банка

Продукт предоставляется клиенту эмитента на основании заполненной анкеты. Для этого можно отправить онлайн заявку, позвонить по номеру круглосуточного центра «Альфа-Консультант» или прийти в офис обслуживания с документами.

Их конкретный перечень зависит от категории заявителя:

• новый заемщик;
• участник зарплатного проекта;
• юрлицо-партнер.

В процессе оформления продукта будущий владелец вправе выбрать платежную систему, величину лимита и предпочитаемый тип карты.

Грейс-период не касается карточек, которые были выданы при предоставлении потребительского займа для приобретения товаров и услуг в компаниях-партнерах.

Подача онлайн заявки

Учреждение АО «Альфа-Банк» позволяет круглосуточно подавать заявку на оформление карточки. С этой целью потребуется заполнить анкету, включающую следующие поля:

1. тип карты;
2. инициалы (аналогично паспорту);
3. номер телефона;
4. электронная почта;
5. регион проживания владельца.

Оформление онлайн заявки через интернет длится около 5 минут, еще несколько минут занимает ожидание решения кредитора. В итоге клиент узнает об одобрении непосредственно в день обращения. Кредитка будет доставлена бесплатно по указанному адресу в удобное время.

На сайте финансового учреждения доступен сервис, позволяющий выяснить, какие документы необходимы при определенном лимите кредитования.

Кредитные карты 100 дней без процентов

Держатели кредитки от Альфа-Банка могут подключить популярные сервисы бесконтактных платежей и выполнять операции посредством мобильного устройства. Движение денег на картсчете отслеживается пользователем через удобный мобильный банкинг.

За снятие наличных в размере менее 50 тыс. рублей в российских и зарубежных банкоматах, а также пополнение карточки комиссия не взимается. Стоимость обслуживания и ставка по займу определяется индивидуально для.

• поддержка технологии безопасных платежей;
• функция бесконтактной оплаты;
• большой максимальный лимит – до 1 млн рублей;
• минимальный пакет документов для оформления;
• поддержка через мобильное приложение;
• несколько уровней обслуживания.

Действующие тарифы не предусматривают возврата части стоимости покупок на картсчет держателя. Вместо этого владельцы карт получают скидки от партнеров банка. Образовавшуюся задолженность допускается погашать ежемесячными траншами или единовременным платежом.

Годовая комиссия за пользование «пластиком» взимается на следующие сутки относительно даты активации. После начала пользования средствами нужно регулярно перечислять минимальный платеж, который рассчитывается как процент от занятой суммы.

Для него устанавливается крайняя дата, если к этому времени деньги не были внесены на счет держателю начисляется неустойка. Льготный период отсчитывается с даты образования долга и возобновляется на следующие сутки после погашения всей суммы.

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Изложенные материалы в публикации основаны на данных ЦБ России. Отзывы пользователей о работе нашего сервиса вы можете прочитать в каталоге организаций «Яндекс Справочник».

Источник https://fin.zone/kkarta/kreditnaya-karta-alfa-banka/

Источник https://alfabanktut.ru/info/tarify-dlya-fizicheskikh-lits/

Источник https://probanki-info.ru/alfa-bank-kreditnaya-karta-100-dney/

Источник