Банки с высоким процентом одобрения кредитов

Если вам срочно понадобились деньги, то в таком случае вы можете обратиться в банк за кредитом. Но какие банки лучше всех одобряют кредиты? Какие документы понадобятся для оформления? И куда обратиться за деньгами, если банк не одобрил вашу заявку? Ниже эти вопросы будут рассмотрены.

Одобрение кредита в банке – основные сведения

Сегодня многие банки выдают своим клиентам деньги на различные цели – покупка квартиры или машины, прохождение лечения, приобретение домашней техники и так далее. При этом каждый банк предлагает клиентам различные кредитные условия, а в некоторых случаях условия кредитования могут быть достаточно суровыми. Поэтому поиск и одобрение кредита в банке для многих людей представляет трудность.

Однако в целом сегодня существует порядка 10-20 банков, которые без проблем одобряют кредиты своим клиентам. Относительно кредитных займов нужно помнить следующее:

• Банки хотят быть уверены в том, что их клиент сможет расплачиваться по займу. Подтвердить свою кредитоспособность можно по-разному, однако, чаще всего для этого нужно получить на работе и передать в банк справку по форме 2-НДФЛ – это документ отражает размер вашей заработной платы. При этом обратите внимание, что некоторые банки одобряют кредиты даже без предоставления справки с места работы – однако, в таком случае условия будут более жесткими (более высокая ставка, более короткий срок возврата денег и так далее).
• Чтобы доказать свою кредитоспособность, можно воспользоваться услугой залога. В таком случае какой-либо ценный объект (квартира, машина, дорогая техника и так далее) будет переоформлен на имя банка, а взамен этого вам одобрят кредит. При этом в большинстве случаев банк не изымает имущество, поэтому вы и дальше сможете свободно распоряжаться объектом залога (залог обычно изымается только в случае неоднократной просрочки).
• Также для улучшения кредитоспособности вы можете воспользоваться помощью своих друзей и близких – эта услуга называется поручительством. В случае оформления поручительства вносить деньги по одобренному кредиту придется вам, но в случае просрочки банк может потребовать внести платеж у человека, который выступил поручителем. Если вы уверены, что сможете вернуть деньги в срок, то в одобрении поручительства нет ничего плохого.
• Если вы получаете зарплату на карточку какого-либо банка, то в таком случае имеет смысл присмотреться к кредитным инструментам этого банка, поскольку многие банки оформляют своим клиентам кредиты по скидке (поскольку они видят, что вы регулярно получаете деньги, что является хорошим доказательством вашей кредитоспособности). Это же правило распространяется и на пенсионеров.

Документы для одобрения кредита в банке

Одобрение кредита обычно происходит так:

1. Вы открываете официальный сайт банка, находите интересующий вас кредит и оформляете заявку. Для оформления обычно требуется указать только паспортные данные, а также сведения о месте работы.
2. После этого сотрудник банка проверяет вас по базе данных должников – если у вас не самая плохая кредитная история, то в таком случае сотрудник вышлет вам на телефон или электронную почту сообщение о том, что ваша заявка принята.
3. После этого вам необходимо посетить банк и заключить кредитный договор. Также вам необходимо предоставить дополнительные документы, которые подтверждают ваш статус (ниже мы рассмотрим этот вопрос более подробно).
4. Теперь вам должны оформить кредитную карту. Срок оформления обычно составляет порядка 5-10 дней. Обратите внимание, что в некоторых случаях карта выдается вам на руки практически сразу (например, в случае небольших кредитов может одобрена неименная карта, которую не нужно выпускать отдельно).
5. После получения карты вы можете свободно распоряжаться своими деньгами в рамках договора. Однако не забывайте вовремя вносить платежи, чтобы не случилась просрочка (из-за этого ухудшается кредитная история, а в случае очень большой просрочки вас могут привлечь к ответственности).

Основным документом для одобрения кредита является паспорт. Также вам могут потребоваться некоторые дополнительные документы в зависимости от условий договора:

• Справка о размере зарплаты с места работы. Этот документ подтверждает уровень вашей зарплаты. При этом обратите внимание, что сегодня многие банки одобряют деньги и без предоставления этой справки (однако, условия кредитования могут быть более жесткими).
• Если вы являетесь пенсионером, то рекомендуется предоставить пенсионное удостоверение, поскольку этот документ подтверждает наличие у вас доходов, что повышает шансы на одобрения займов.
• Если вы одобряете кредит под залог имущества, то в таком случае нужно подготовить документ, подтверждающий право на имущество.
• В случае поручительства вы должны получить письменное разрешение поручителя (также вам придется вместе с ним посетить банк).

Основные банки, которые одобряют кредиты

Давайте теперь рассмотрим 5 основных банков, которые без проблем одобряют денежные займы – Тинькофф, Ренессанс-Кредит, УБРиР и некоторые другие.

Тинькофф – простое одобрение

Этот банк является основным, а одобрить заем можно здесь по таким условиям:

• Ставка – от 13%.
• Лимит – не более 300 тысяч рублей.
• Срок действия – не более 3 лет.
• Для оформления нужно предоставить только паспорт. В случае предоставления справки о размере зарплаты действуют сниженные тарифы.

Характерной особенностью банка Тинькофф является то, что все оформление происходит в онлайн-режиме. В случае одобрения заявки карта с деньгами приходит через 2-3 дня по адресу, который вы указали при регистрации. Тинькофф-Банк подойдет деловым людям, у которых нет свободного времени на подачу документов, однако, брать крупные кредиты на большой срок здесь не рекомендуется, поскольку есть более выгодные банки.

Банк Восточный – быстрое оформление

Получить заем можно и в организации Восточный:

• Процентная ставка – порядка 10-12%.
• Денежная сумма – от 25 до 200 тысяч рублей.
• Срок – до 3 лет.
• Для оформления требуется паспорт и справка о доходах. Получить заем можно и без предоставления справки, но в таком случае будут действовать повышенные тарифы.

Характерной особенностью организации Восточный является то, что электронная заявка рассматривается очень быстро (порядка 20 минут), а в случае одобрения карточка на руки выдается в течение 1-2 дней. Поэтому этот банк сгодится в том случае, если требуется срочное одобрение.

Ренессанс – быстрый заем на долгий срок

Тут условия следующие:

• Ставка – от 12%.
• Сумма – не более 700 тысяч рублей.
• Срок – до 5 лет.
• Для оформления нужно предоставить паспорт и какой-либо дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и так далее). Справку с места работы можно не показывать.

Характерной особенностью организации Ренессанс-Кредит является то, что деньги выдаются на большой срок, а справку 2-НДФЛ можно не показывать (процентная ставка в таком случае будет достаточно высокой). Также банк Ренессанс хорош тем, что он быстро делает карточку в случае одобрения заявки.

Совкомбанк – выгодный кредит

В Совкомбанке тоже можно получить одобрение по займу:

• Кредитная ставка – от 9%.
• Обеспечение – не более 300 тысяч рублей.
• Срок – до 3 лет.
• Для оформления нужен паспорт. Справку с места работы можно не предоставлять и Совкомбанк обязан связаться с вашим работодателем, чтобы узнать размер вашей зарплаты.

У Совкомбанка много преимуществ – деньги одобряются студентам и очень старым людям, процентная ставка достаточно маленькая, срок действия займа составляет порядка 3 лет и так далее. Единственный недостаток заключается в том, что трудоустройство должно быть официальным, а размер займа зависит от размера вашей зарплаты.

УБРиР – дешевый кредит на большой срок

Деньги одобряют также в уральском банке УБРиР:

• Ставка – от 11%.
• Объем – до 200 тысяч рублей.
• Срок – до 7 лет.
• Для оформления требуется только паспорт. При предоставлении справки с места работы применяются льготные тарифы.

Банк УБРиР выгодно отличается тем, что он дает деньги на большой срок, а ставка при этом действует достаточно скромная. Однако этот банк предоставляет небольшие кредиты, поэтому в ряде случаев оформлять заем в организации УБРиР не слишком выгодно.

Что делать, если в банках не одобряют кредиты?

Если ни в одном из вышеперечисленных банков вам не одобрили кредит, то в таком случае вы можете обратиться за помощью в МФО. Эти организации выгодно отличаются тем, что они не смотрят кредитную историю своих клиентов, а все оформление происходит в онлайн-режиме. Однако у МФО есть два крупных недостатка – процентная ставка в МФО достаточно большая, а срок действия займа обычно составляет не более 60 дней. Поэтому обращаться в МФО рекомендуется только в крайнем случае:

. Ставка – около 1%. Срок действия не более 1 месяца. Объем до 25 тысяч рублей. . Ставка – от 1 до 1,5%. Срок действия до 3 месяцев. Денежный объем до 100 тысяч рублей. . Ставка – от 0,6 до 1,2%. Срок до 2 месяцев. Объем до 30 тысяч рублей. . Ставка – около 0,5%. Срок действия до 1 месяца. Объем не более 12 тысяч рублей. . Ставка – около 1%. Срок до 45 дней. Объем до 20 тысяч рублей.

А также можно взять перекредитование в Сбербанке под меньший процент.

Заключение

Подведем итоги. Сегодня многие банки без проблем одобряют кредитные займы на различные нужды. Основные банки – Тинькофф, УБРиР, организация Восточный и так далее. Одобрить заем могут даже без предоставления справки о доходах с места работы (в случае предоставления этой справки действуют пониженные тарифы). Также существуют микрофинансовые организации, которые без проблем одобряют кредиты (МигКредит, MoneyMan и другие), однако, к ним за помощью нужно обращаться только в крайнем случае, поскольку процентные ставки там достаточно большие.

Комментарии

Про Тинькофф могу сказать что 1. Сумму которую одобрили (при условии если берете кред.карту) не знаете до активации карты. А это означает, даже если не будете пользоваться уже должны банку — обслуживание, страховка, смс-информирование (смс и страховку можно отключить в кабинете). И потом, лично я не знаю ни одного человека (а я работала (!) в банке этом) кому бы дали кредит под 13%%. Так проценты в основном 39-48%, и доходит до 70-79%%! И еще момент, карту можно взять без справки, но вот если (не дай бог) у вас начнутся финансовые затруднения и вы захотите снизить платеж или увеличить срок, рефинансировать или реструктуризовать кредит, то без справки 2НДФЛ Тинькофф даже не пошевелиться! Насчет Микрозаймов. Мигкредит очень странно выдает кредиты, лучше обратиться не в мигкредит, а к партнерам их migone. Но если уже отказали в мигкредит там тоже откажут и денег там дают гораздо меньше (хотя в первый раз в мигкредит вам тоже никто не даст большую сумму). Moneman тоже трудно взять. Можно сказать безотказные это webbankir, турбозайм, капуста, слонфинанс, займиго. Если нужны деньги побольше то, профикредит; просто деньги; лига денег (недавно открылась); кредит 911 — cr911.ru и mfc911 — это одна и та же мкф; деньги будут. С Профикредит аккуратнее. Там на кого нарвешься. В основном менеджеры не компетентные, поэтому на слово не верьте, смотрите сами все. Это все же МКФ, а не просто банк и проценты хоть и ниже чем у других, но не банковские. К тому же, имейте в виду, что оформив заявку на сумму, вам могут одобрить меньше и не будут ждать подтвердите вы свое желание или нет, а просто отправят эту сумму вам. А бумаги будете ждать около недели, может больше т.к. они придут по почте в ваш ящик. И расторгнуть договор будет очень трудно — будут тянуть время. Мне повезло, у меня была хороший менеджер. А моей знакомой — нет. Вместо 150 тыс одобрили и сразу перевели всего 30 тыс. Ей конечно эти 30 т погоды не делают она и переправила обратно, по надеясь, что %% начисляются на остаток задолженности (наивная). И вот уже (!) третью неделю каждый день ездит в офис (который два раза уже переезжал), чтоб закрыть кредит! На всякий случай, если так же попали — в офисе попросите бумагу о досрочном погашении кредита, заполните в 2-х экземплярах, на своем попросите того, кто у вас заявление это примет поставить дату и подпись.

Банки дают кредит всем без исключения — реальность или миф?

В июле 2019 года рейтинговое агентство S&P предоставило информацию — в России около 16% кредитов проблемные, то есть обслуживаются с просрочкой более чем в 90 дней. В денежном эквиваленте это около 10,2 трлн рублей. Однако это не мешает россиянам оформлять новые кредиты — есть много банков, которые выдают займы каждому второму, предъявляя минимальные требования к заемщику. С одной стороны, это решает текущие потребности граждан, с другой — увеличивает число должников и негативно влияет их финансовое положение в будущем.

В статье рассмотрим перечень банков, которые дают кредиты всем без исключения и узнаем преимущества и недостатки такого кредитования.

По каким причинам банки могут отказать в выдаче кредита

Банки отказывают по очевидным и скрытым причинам. Примечательно то, что кредитор не обязан озвучивать клиенту причину отказа.

Распространенные варианты:

• отсутствие официального места работы и стабильного ежемесячного дохода;
• отрицательная кредитная история или ее отсутствие;
• недостижение установленного возраста;
• предоставление недостоверных данных и подделка документов;
• наличие судимости;
• отсутствие залогового имущества или поручителей.

Помимо этого, банки отказывают по причине отсутствия трудового стажа, если у заемщика на попечительстве есть несовершеннолетние дети, он работает в организации с повышенной степенью риска (МЧС, МВД). Также у каждого кредитора существуют свои «черные списки».

В них указаны лица, замеченные в сомнительных сделках или проявившие себя с отрицательной стороны в разных жизненных обстоятельствах, о которых стало известно сотрудникам банка.

Внимание! Банк откажет в выдаче, если у заемщика есть долговая нагрузка по другим кредитам. Сумма платежа по всем долгам не должна превышать 40% от общей суммы дохода. Даже если клиент своевременно платит по кредитам, вероятность отказа высока. Рекомендуется сначала погасить уже имеющиеся займы, и только после оформлять новый.

Что делать, чтобы избежать отказа

Чтобы оформить кредит со 100%-ным одобрением, рекомендуется соблюдать ряд требований.

Они увеличат шансы на выдачу займа в любом банке:

1. Анкету-заявку заполняют достоверной информацией, предоставляют как можно больше данных о себе. Указывают все источники дохода — не только заработную плату, но и пенсии, стипендии и так далее. Предоставляют информацию о любом имуществе, находящимся в собственности. Важно указать действующие контактные данные — личные и телефон работодателя, адрес электронной почты.
2. Проверяют свою кредитную историю. У заемщика не должно быть просрочек по другим кредитам, необходимо погасить все долги. Кредитную историю заказывают на сайте Бюро кредитных историй www.cbr.ru или через сайт госуслуг — дважды в год услуга предоставляется бесплатно. Банки обращают внимание и на другие финансовые обязательства — штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, алименты.
3. Подготавливают пакет документов: паспорт гражданина РФ, справку о доходах, копию трудового соглашения или трудовой книжки, ИНН и СНИЛС работодателя. Рекомендуется заранее подготовить и другие документы, которые кредитор запрашивает по своему усмотрению: военный билет, свидетельство о заключении брака, справа по форме 2-НДФЛ, ИНН и СНИЛС.
4. Обращаются за помощью к брокеру. Он подготавливает документы, изучает предложения кредиторов, подбирает самые выгодные условия. В большинстве случаев кредитный брокер гарантирует 100%-ное одобрение.

В каких банках получить кредит проще всего

Существует список банков с максимально лояльными условиями. Эти компании одобряют кредит без проблем, предъявляя минимальные требования.

1. Газпромбанк выдает кредит на любые цели до 3 000 000 рублей сроком до 7 лет со ставкой от 9,5% годовых. Требуется подтверждение дохода, срок рассмотрения заявки 1 день. Без залога и поручителей. Из документов требует паспорт, заявку и СНИЛС. Оформление в отделении банка, деньги выдает наличными.
2. Восточный Банк не требует подтверждение дохода, поручительства и залога. Необходимые документы — заявление, паспорт, СНИЛС, иные справки по запросу кредитора. Сумма займа до 500 000 рублей, срок до 3 лет, ставка от 11,5% годовых.
3. ПСБ Банк. Условия — до 3 000 000 рублей, до 7 лет, ставка от 10,4% годовых. Займ на любые цели, без комиссии. Требуется подтверждение дохода, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, трудовая книжка, паспорт. Без поручительства и залогового имущества.
4. Уральский Банк реконструкции и развития не требует подтверждения дохода и положительную кредитную историю. Максимальная сумма займа до 200 000 рублей, ставка от 15,5% годовых, срок от 3 до 7 лет. Для оформления необходим только паспорт. Срок рассмотрения 1 день, обеспечения не требуется.
5. Ситибанк. Условия кредитования — сумма до 1 000 000 рублей, срок до 5 лет, ставка от 9,9% годовых. Необходим паспорт и подтверждение дохода (справка по форме банка или выписка из зарплатного счета), ежемесячный заработок не менее 30 000 рублей и официальное трудоустройство.
6. Почта Банк выдает займы на сумму до 1 500 000 рублей на срок до 60 месяцев, ставка от 9,9% годовых. Без справок о доходах, залогов и поручительства. Для оформления требуется паспорт и анкета-заявление. Выдача денег в день одобрения
7. Московский кредитный Банк. Кредит на любые цели по ставке от 9,9% годовых, срок до 15 лет, максимальная сумма до 5 000 000 рублей. Требуется паспорт, справка по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Третий документ на выбор (военный билет, заграничный паспорт, ИНН). Получение денег за 1 визит в банк.

Банки и организации, в которых 100% одобряют кредит

Ряд банковских организаций утверждают, что в их отделении заемщик может надеяться на 100% одобрение займа. Однако это не совсем верная формулировка, так как всегда есть вероятность отказа по причине непредоставления документов или несоответствия требованиям кредитора.

Рассмотрим банки и микрофинансовые организации (МФО), где вероятность одобрения близка к 100%:

1. Тинькофф Банк оформляет потребительский кредит наличными на любые цели. Сумма до 2 000 000 рублей, на 3 года, ставка от 12% годовых. Подтверждение дохода не требуется, обязателен только паспорт и онлайн-заявка. Требования: гражданство РФ, 18 лет, регистрация на территории России.
2. HOME CREDIT BANK. Максимальная сумма кредита 1 000 000 рублей, срок 5 лет, ставка от 10,9% годовых. Оформление на сайте деньги забирают из отделения Банка. Требования к заемщику: гражданство РФ, 22 года регистрация на территории РФ, положительная кредитная история.
3. Credit.Club. МФО выдает займы от 200 000 до 15 000 000 рублей сроком от месяца до 5 лет. Ставка от 0,05% в день. Обязателен залог недвижимости. Могут кредитовать заемщиков с отрицательной кредитной историей. Оформление на сайте, деньги переводятся на карту заемщика.
4. MigCredit. Выдает займ до 100 000 рублей на срок до 336 дней с процентной ставкой от 0,09% в день. МФО требует только один документ — паспорт РФ. Заемщик должен достичь возраста 21 года, иметь постоянный доход и регистрацию.
5. АзияКредит предоставляет индивидуальные займы на сумму до 65 000 рублей, срок возврата до 12 месяцев. Процентная ставка от 0,22% в день. Условия получения: постоянная регистрация на территории России, Узбекистана, Таджикистана или Кыргызстана, стабильный доход, возраст от 21 года.

Внимание! Микрофинансовые организации гарантируют займы со 100-процентным одобрением с плохой кредитной историей и просрочками. Это не всегда хорошо, так как у заемщика появляется больше долговой нагрузки, погасить займы становится все сложнее. Также часты случаи мошенничества со стороны МФО — перед обращением в такую организацию рекомендуется изучить ее лицензию на сайте Центрального Банка России. На мошенников часто попадают пенсионеры, студенты или безработные.

Преимущества и недостатки кредитов для всех подряд

Преимущества быстрых кредитов — быстрая проверка заявления и документов, мгновенное оформление, минимальные требования к заемщикам. Такие займы выручают неработающих лиц, или тех, кому нужно срочно получить деньги на непредвиденные расходы.

Удобно оформлять кредит дома через сайт — он есть в каждой банковской организации. Кредиты «всем подряд» — это хороший старт для формирования кредитной истории. Удобно взять небольшой займ и своевременно погасить его.

Однако среди достоинств есть и недостатки:

• увеличенная процентная ставка и большая сумма переплаты;
• высокие проценты и пени в случае просрочки платежа.

Заключение

Где 100 процентов дадут кредит? Прежде всего это микрофинансовые организации — они оформляют займы на короткие сроки (от 1 до 30 дней), однако начисляют высокие проценты, от 0,5% до 2% в день. Если заемщик заболел или потерял работу и не может выплатить кредит, начисляются штрафы и пени, погасить которые с каждым днем все сложнее.

Еще один вариант оформления займа — банки с лояльными требованиями к заемщику. Это Почта Банк, Тинькофф, HOME CREDIT BANK. Требуется быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию, достичь возраста 18 или 21 года. В отдельных случаях банки требуют подтверждение дохода. Поручительство или залог не нужны. Оформляют кредит на сайте или в ближайшем отделении банка.

Что лучше кредит или кредитная карта в 2021 году

Вы запланировали ремонт, поездку на отдых за границу или обновление мебели в квартире и вам нужны деньги? Для реализации перечисленных целей существуют различные кредиты, которые можно также получить наличными. В зависимости от целей и возможностей нам приходится выбирать, что выгоднее кредит или кредитная карта. И порой такой выбор становиться довольно сложным.

Каждый из перечисленных долговых продуктов имеет свои преимущества и недостатки. В некоторых случаях лучше взять потребительский кредит в банке, а иногда проще получить кредитную карту. Немаловажная деталь в процессе оформления займа в банке – подходите ли вы под определенные требования для клиентов кредитной организации и одобрят ли вам тот или иной кредит.

Чтобы не попасть в просак при оформлении займа предлагаем разобраться в отличиях кредитной карты от кредита наличными и потребительского кредита, а также выяснить, что выгоднее.

Преимущества

Кредитная карта — это пластиковая карта, на которой открыта кредитная линия. Она оформляется в банке на любые цели и на определенный период, который ограничен сроком действия «пластика» (от 1 до 5 лет). После этого кредитку можно перевыпустить или заказать новую.

Также на кредитном рынке существуют карты рассрочки. Отличительной чертой кредитной карты от рассрочки, является отсутствие у последней услуги обналичивания денег. Тем не менее, данный продукт также пользуется большой популярностью у многих клиентов, заинтересованных только в безналичных расчетах.

Кредит выдается в банке на различные цели и нужды. Основные его характеристики: срок, сумма и процентная ставка.

Перейдем к сильным сторонам каждого продукта.

Преимущества кредитной карты

Среди них отмечают:

• Льготный период. Это возможность пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Его продолжительность зависит от карты и составляет 50–120 дней.
• Возобновляемый кредитный лимит. Как только задолженность будет выплачена, кредит снова станет доступным.
• Программа лояльности в виде кешбэка, в рамках которой на карту возвращается часть потраченных средств.
• Начисление процентов происходит лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
• Удобство использования. Проще носить с собой «пластик», нежели пачку купюр.
• Безопасность. Если карта была потеряна или украдена, то можно позвонить в Службу поддержки клиентов и заблокировать ее.

Отличительная черта кредитки — простое оформление. Получение кредитной карты, в отличие от оформления потребительского кредита или наличными можно оформить дистанционно, с доставкой на дом.

Преимущества кредита

• Отсутствие платы за оформление и обслуживание кредита.
• Низкая процентная ставка. Кредит всегда дешевле кредитной карты в плане переплаты за пользование деньгами банка.
• Крупная сумма. Лимит по кредитной карте не превышает 300 000–500 000 ₽. В то время, как кредит может достигать 1 000 000 ₽.
• Ограниченная сумма. Заемщик четко знает, на какую сумму рассчитывать. Благодаря этому он планирует свои траты.
• Отсутствие комиссии за обналичивание денежных средств.
• Безопасность. Отсутствует риск виртуального мошенничества.

Недостатки

Любой кредитный продукт имеет сильные и слабые стороны. Предлагаем рассмотреть последние.

Недостатки кредитной карты

• Высокая ставка. По сравнению с кредитами кредитные карты обходятся в 1,5–2 раза дороже.
• Плата за обслуживание. Большинство кредиток предусматривают плату за обслуживание. В зависимости от класса карты (Standart, Gold, Premium), оно обойдется в 300–3 000 ₽.
• Небольшой кредитный лимит. Как правило, он в 2–3 раза ниже, чем сумма кредита.
• Комиссия за снятие наличных. Обналичивать деньги невыгодно, ведь за это банк-эмитент списывает 1–6% от суммы.
• Путаница с внесением платежей. Не всегда понятно, когда льготный период начинается и заканчивается. Но этот недостаток легко устранить, изучив кредитный договор.

Недостатки кредита

• Процент начисляется на всю сумму, независимо от того, сколько денег было потрачено.
• Фиксированный срок. Долг нужно вернуть через этот период в полном объеме. За просрочку платежа банк начисляет штраф, а услугу «Кредитные каникулы» предоставляет лишь по веским причинам.
• Кредит не возобновляется. Вернув долг в полном объеме, воспользоваться кредитом снова нет возможности. Придется оформлять новый.
• Досрочное погашение возможно, но выполнить его сложно. Требуется лично явиться в отделение банка, написать заявление и дождаться его одобрения.

Сравнение кредитов и кредитных карт

Сравним условия, на которых эти продукты оформляет Сбербанк.

«Кредит на любые цели» имеет следующие параметры:

• Сумма — до 5 000 000 ₽.
• Срок — до 5 лет.
• Годовая ставка — от 10,4%.
• Обслуживание — бесплатное.
• Льготный период — отсутствует.
• Начисление процента — на всю сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — отсутствует.

• Сумма — до 600 000 ₽.
• Срок — ограничен сроком годности «пластика».
• Годовая ставка — от 23,9%.
• Обслуживание — 2 450 ₽.
• Льготный период — до 50 дней.
• Начисление процента — на использованную сумму.
• Кешбэк — отсутствует.
• Комиссия за снятие наличных — 3–4% от суммы, от 390 ₽.

Кредит наличными или кредитная карта

Несмотря на название, банки позволяют взять кредит наличными как наличными, так и на карту. Потратить его можно на любые цели.

Что лучше — кредит наличными или кредитная карта

Кредитки созданы, прежде всего, для безналичных транзакций. Поэтому пользователи большинства из них сталкиваются с дополнительными расходами при обналичивании денежных средств. Почему? Во-первых, списывается комиссия, а во-вторых, изначальная ставка повышается на 10–12%.

В том случае, когда нужны наличные, более выгодным станет кредит.

Потребительский кредит или кредитная карта

Деньги, предоставляемые банком в долг на потребительские цели (ремонт, лечение, покупка бытовой техники и т. д.), — это потребительский кредит. Оформить его можно как в банке, так и в магазине, туристической фирме, медицинском центре.

Если вам необходима одна или две крупные покупки, например, домашняя электроника или автомобиль, но у вас сейчас не хватает денег, то вам проще взять в банке потребительский кредит. Конечно, при условии наличия хорошей кредитной истории и постоянного источника дохода. Для таких клиентов на территории России множеством банков охотно открывается кредитная линия.

Деньги банк выдает заемщику или перечисляет продавцу товара, услуги.

Что лучше — потребительский кредит или кредитная карта

Если вы оформляете целевой потребительский кредит, то получите только ту сумму, которой достаточно для оплаты товара или услуги. Вы не сможете потратить деньги на другую цель.

Кредитная карта более выгодна, если товар или услугу можно оплатить безналично. Ведь, сделав покупки у партнеров банка-эмитента, вы получите кешбэк. А если вернуть деньги до окончания льготного периода, ставка будет равна 0%.

В случае нужды в наличных деньгах стоит задуматься о выборе: кредитная карта или кредит наличными. В такой ситуации выгодней будет кредит наличными, чем кредитная карта или потребительский займ. Проценты за него значительно ниже, чем по кредитной карте, а деньги можно тратить на любые нужды.

Что лучше взять — кредит или кредитную карту

Существуют ситуации, в которых выгодней оформить потребительский кредит:

• Цель — масштабная. Например, обучение или ремонт. В рамках кредита банки предоставляют крупные суммы.
• Вы не планируете тратить больше, чем изначально задумали.
• Деньги вам нужны на длительный период.

Что выгоднее взять — кредит или кредитную карту

Рост спроса на кредитные продукты уже давно заставляет развиваться в этом направлении отечественные банки. И такое понятие, как кредитка широко вошло в головы наших сограждан. Суммы кредита по кредитным картам на территории России варьируются в широких диапазонах. Чаще всего размер доступных денег зависит от кредитной линии и истории погашения прошлых займов каждого клиента в отдельности. Также очень важным критерием определения стоимости клиента являются размер его дохода, способы и источники погашения задолженности, а также банк, обслуживающий счета клиент.

Оформить кредитную карту целесообразно, если вы:

• Хотите создать кредитную историю или улучшить существующую.
• Запланировали мелкие траты и деньги вернете до окончания льготного периода.
• Совершаете преимущественно безналичные транзакции.
• Хотите сформировать запас денежных средств для путешествия.

Что проще оформить

При выборе того или иного продукта стоит также задуматься, что легче оформить для вас кредит или пластик. В обоих случаях банки требуют определенный пакет документов, подтверждающих финансовую состоятельность соискателя кредита.

Для оформления кредита или кредитной карты следует подать заявку. Это можно сделать в отделении или на сайте банка. В последнем случае к заявке следует прикрепить отсканированные копии документов. Не стоит одновременно подавать множество заявок в различные банки, сумма кредита от этого не увеличиться. Наоборот, банки видят все заявки, поданные соискателями займа. И это может восприниматься как отчаянная нужда в деньгах, что не очень хорошо воспринимается кредитными организациями.

Выбор банка также является неотъемлемой частью процесса. Лучше обращаться в банк, в котором вы уже обслуживаетесь. Например, клиенты Сбербанка, имеющие счет или зарплатную пластиковую карту, даже не обладая хорошей кредитной историей могут рассчитывать на одобрение кредитной линии, и получать различные долговые продукты.

Банк, получив заявку, рассматривает ее и принимает решение. Кредитор обращает внимание на:

• уровень дохода;
• кредитную историю;
• закредитованность;
• трудовой стаж на последнем месте работы и т. д.

Гораздо легче оформить кредитную карту. Ведь многие финансовые учреждения готовы выдать ее лишь по паспорту гражданина РФ. К тому же, получить пластиковую кредитную карту можно полностью дистанционно, благодаря услугам доставки. Из-за небольшой суммы ссуды банки не выдвигают строгих требований к претендентам.

А вот для получения займа нужна справка о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка. Если сумма крупная, то потребуется еще и обеспечение: залог или поручитель.

Невозможно однозначно решить — ссуда, или лучше кредитная карта. Ведь каждый продукт обладает сильными и слабыми сторонами. В одной ситуации более выгодным станет ссуда, а в другой — кредитка.

Источник https://credits7.ru/odobrenie-kreditov/top-bankov

Источник https://kapital.expert/banks/loans/kakie-banki-dayut-vsem.html

Источник https://crediblog.ru/article/382-chto-vygodnee-kredit-ili-kreditnaja-karta.html

Источник