Содержание
Как оформить кредитную карту в Почта Банке?
Банк, открытый в 2016 году, предлагает клиентам небольшой выбор кредитных карт. Всего 4 продукта с тщательно продуманными опциями и условиями пользования с возможностью оформления Онлайн. Как оформить кредитную карту «Почта Банка», какие условия для клиентов, плюсы и минусы для клиента, что такое грейс – период и на какой срок, читайте об этом в статье.
Что такое кредитная карта
Кредитная карта – вид банковской услуги, при котором клиент получает пластиковую карточку с деньгами банка во временное пользование. Владелец карты обязан выплатить проценты по карте, при этом он имеет право воспользоваться ею на свое усмотрение. Банк не будет проверять, на какие цели израсходованы деньги.
Кредитка — это заем на пластиковой карте под процент, определенный по условиям договора. Она может быть именной по желанию клиента.
Преимущества
- Основной плюс предлагаемых банковских продуктов – платежная система Visa. Платежная система универсальна в любой стране, клиент легко может воспользоваться карточкой за рубежом.
- Система 3DS защищает деньги заемщика от мошенников. Для покупок в сети Интернет используются одноразовые пароли.
- Не чаще одного раза в месяц вы можете отсрочить платеж на две недели без пени и штрафа.
- кобрендинговая услуга позволяет копить баллы и бонусы, а после использовать их при покупке товара.
Что такое «лимит по карте»
Сумма, в пределах которой банк выдает клиенту кредит. При полном возврате денег на картсчет, заемщик может снова воспользоваться заемными деньгами. Кредитный лимит – это фиксированная сумма, которую можно увеличить (способы увеличения кредитного лимита уточняйте у менеджеров банка).
Что такое «грейс-период» кредитной карты
Грейс-период – это срок, в течение которого владелец карты не оплачивает проценты по кредиту. Период устанавливают только для кредитных карт с момента первой операции по карте: снятие наличных, оплата товара или услуги.
Внимание! Льготный период для каждого банковского продукта различный. Уточните у сотрудника банка, в каком случае начинает действовать грейс-период.
Нюансы грейс-периода
По окончании льготного периода (грейс-периода) клиент обязан вернуть всю сумму, потраченную за это время. Банк дает клиентам от 30 до 60 календарных дней для возврата денег без процентов.
Важно! Льготный период не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа по карте. Если вы расходовали средства с кредитки, вы должны вернуть потраченную сумму и внести минимальный платеж по договору.
Способы и условия оформления кредитной карты
Банк предлагает оформить заявку на получение кредитной карты следующими способами:
- у менеджера «Почта Банка» в отделениях, расположенных в зданиях «Почты России»;
- оформить Онлайн через официальный сайт или сайт – партнер;
- зарегистрировать заявку через партнера в точке продажи.
Важно. Оформление заявки займет у вас не более 10 минут. При этом, кредитку при запросе могут выслать почтой в любую точку страны.
Самый быстрый способ оформления карточки – подать заявку через официальный сайт в режиме Онлайн. Ответ придет в течение одного часа.
На момент подачи заявки клиент должен:
- быть в возрасте от 21 года для мужчин и 18 лет – для женщин.
- иметь российское гражданство;
- быть прописанным;
- предъявить СНИЛС.
Условия гашения займа
Владелец займа должен ознакомиться со следующими условиями погашения:
- вносить минимальную сумму платежа может любой гражданин РФ, имеющий на руках договор;
- ежемесячный платеж прописан в договоре;
- после гашения задолженности клиент вправе использовать картсчет для пополнения и перечисления денег сторонним контрагентам;
- сумма погашения не может быть менее 5% от задолженности по ежемесячному платежу.
- при автопогашении, когда заемщик переводит с дебетовой карты на кредитный картсчет необходимую сумму, снимается комиссия 29 рублей;
- дата платежа устанавливается индивидуально. Вы можете установить платежи в период с 4 по 28 число каждого месяца при условии, что первый платеж был погашен в дату, указанную в договоре. Опция стоит 300 рублей, оплачивается единовременно.
- досрочное гашение не требует заявления. Комиссии за досрочное исполнение своих обязательств не берется.
Какие карты можно оформить онлайн
«Почта Банк» предлагает клиентам четыре вида продукта с разными условиями кредитования и возврата.
Элемент 120
Карта Visa Premium для покупок c процентной ставкой – 27.9% в случае, когда вы не выполнили условия беспроцентного периода.
Начиная с 15.02.2018 года, клиент может взять карточку по следующим условиям:
- минимальная кредитная сумму – до 500 000 рублей;
- грейс-период до 120 календарных дней при отсутствии просрочек по ежемесячным платежам. Если задолженность внесена с просрочкой, то банк начисляет проценты за невозвращенную в срок сумму.
- дополнительная опция – безопасная покупка через Интернет;
- является кобрендинговой для 1500 магазинов в РФ и в 20 000 заведений во всем мире.
Этот продукт банка именной, потому выпуск самой карты может занять несколько дней.
Карта «Почтовый экспресс»
Классическая Visa без процентов по кредиту.
- Комиссия за обслуживание не взимается при условии погашения суммы долга в полном объеме.
- Лимит по карте от 5000 рублей до 15000 рублей. Лимит зависит от типа услуги.
- Минимальный ежемесячный платеж в 500 рублей. Дату платежа клиент вправе установить самостоятельно и в день, удобный для него.
- Есть комиссия за снятие наличных в банкоматах Почта Банка.
- Предусмотрено досрочное гашение без заявления и комиссии.
Преимущество этой кредитной карты в автоматическом восстановлении лимита после внесения задолженности. Не является именной, потом выдается сразу после ответа о положительном решении.
Карта «Пятерочка»
Классическая Visa для постоянных покупок в сети магазинов «Пятерочка» позволяет экономить максимально на покупках.
- Процентная ставка – 27,9% годовых.
- Лимит по карте – 500000 рублей.
- Грейс-период до 60 месяцев.
- Возможность накопления баллов от покупок до 7 500 баллов; 2500 баллов дарит банк в день рождения.
- Умножение баллов от покупок в магазине «Пятерочка» в 3 раза.
- Возможность получать баллы за перевод своей пенсии в Почта Банк. Вы можете их оставить или расходовать.
Важно. Банк предлагает в качестве бонуса оформить сберегательный счет с ежемесячным начислением 6%. Остаток на счете должен быть больше 1000 рублей.
Карта «Зеленый мир»
Уникальный продукт «Почта Банк» и «Маракуя Глобал» приглашает воспользоваться кредитными деньгами и принять участие в восстановлении российских парков. За каждые израсходованные 3000 рублей будет посажено одно дерево. Владельцу карты выдадут сертификат с координатами дерева, высаженного за счет его средств.
- Visa Premium имеет низкий тариф – 19, 9% годовых.
- Лимит от 20000 до 500000 рублей.
- Грейс-период до 60 дней.
- Действует страховка на случай кражи или повреждения товара в течение 90 дней с момента оплаты. Владельцу карты необходимо подать заявление в течение 40 дней с момента обнаружения повреждения.
Важно! Погасить задолженность без комиссии можно в банкоматах «Почта Банка», в банкоматах ВТБ, с карт иных банков, в «Почта Банк Онлайн», через платежную систему «Киви», терминалы «Элекснет» и другие способы, указанные на официальном сайте.
Какие документы нужны для получения карты
Заказать кредитку можно только при предъявлении следующих документов:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- заявление на бланке Банка.
Важно. Услуга оформляется по достижении 18 лет и при наличии гражданства РФ. Клиентам с просрочками по кредиту карточка не выдается.
Данные по этому списку необходимо записать в специальную форму заявки на сайте. Банк вправе затребовать у будущего владельца кредитного счета один из документов по списку:
- пенсионное удостоверение;
- заграничный паспорт;
- военный билет;
- зарплатную карту ВТБ24.
Дополнительные услуги по кредитной карте
При получении банковской услуги вы приобретаете:
- дополнительную гарантию на некоторые покупки (срок увеличивается вдвое, но не больше двух лет);
- страховку на 90 дней от утери или кражи товара;
- консультации при поездках за границу на тему налога, правил таможенных перевозок, вакцинации, список переводчиков;
- возможность получить помощь за рубежом в виде консультации об экстренной помощи;
- «лучшую цену» в любом Интернет – магазине;
- бесплатный ремонт бытовой техники, купленной после получения кредитки;
- возможность вернуть товар (обратная пересылка за ваш счет).
Важно. Держатели «Элемент 120» могут воспользоваться скидкой 15% при оформлении подписки на печатное издание на Почте России.
Скачать описание тарифов кредитных карт от Почта Банка
Заключение
«Почта Банк», созданный на основе «Лето Банка», предлагает 3 вида кредитных карт и одну кобрендинговую кредитную карту. Каждый продукт имеет преимущества: длительный беспроцентный период, возможность использования за границей, повышенный лимит и другие. Оставшиеся вопросы можно выяснить у менеджеров или на официальном сайте.
Кредитные карты банка Почта Банк
В настоящее время в Почта Банке представлено несколько вариантов кредитных карт с льготным периодом и кэшбэком.
Условия и ставки
Условия кредитования определяются выбранной программой:
- Ставка – от 10.90%
- Сумма – до 1500000 руб.
- Льготный период – до 4 мес.
Кредитный лимит по карте Почта Банка рассчитывается отдельно для каждого клиента с учетом его финансовых возможностей.
Требования и документы
Оформить кредитную карту Почта Банка могут заемщики, которые соответствуют следующим требованиям:
- Возраст – от 18 лет.
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация РФ.
- Трудовой стаж – от 3-х месяцев.
- Наличие личного мобильного телефона, домашнего телефона или рабочего (для работающих граждан).
Список документов определяется выбранной программой кредитования и может включать:
- паспорт РФ (обязательно);
- СНИЛС;
- загранпаспорт;
- водительское удостоверение;
- пенсионное удостоверение или справку из ПФР.
У клиента не должно быть открытых просрочек по другим действующим кредитам.
Как получить кредитную карту Почта Банка?
Посмотреть предложения банков, почитать отзывы клиентов и подать заявку на кредитную карту вы можете на нашем сайте. Для этого:
- Посмотрите список доступных карт и выберите наиболее подходящий вариант.
- Нажмите на кнопку «Подробнее» или название карты, чтобы увидеть условия кредитования и требования к заемщику.
- Кликните по кнопке «Оформить карту», чтобы отправить заявку в банк.
Подать заявку на кредитную карту в Почта Банк вы также можете в любом из отделений Банка. Список адресов доступен в разделе «Отделения».
Условия снятия наличных
Снимать собственные средства с кредитных карт в банкоматах и ПВН Почта Банка, а также банков из группы ВТБ вы можете бесплатно. В остальных случаях размер комиссии зависит от типа карты и может составлять от 4,9% от суммы операции, минимум 300 рублей.
Как закрыть карту Почта Банка?
Закрыть кредитную карту Почта Банка вы сможете сразу после полного погашения задолженности. Чтобы после оплаты не образовался долг, рекомендуется заранее отключить все платные услуги и оплатить комиссии. После внесения необходимой суммы вы можете обратиться в Банк с просьбой о закрытии карты.
Кредитные карты Почта Банка – порядок оформления и условия использования
Почта Банк представляет собой относительно новое банковское учреждение, быстро завоевавшее интерес клиентов за счет линейки кредитных продуктов. Пользователи услуг банка могут выбрать кредитные карточки Почта Банка России по своим запросам и целям использования.
Виды и условия использования кредитных карт Почта Банка
Продукты банка рассчитаны на разные целевые аудитории, основное преимущество среди которых занимают пенсионеры и работающие граждане. Почта Банк предлагает своим клиентам оформить следующие виды кредитных карточек:
- «Элемент 120»;
- «Почтовый экспресс»;
- «Пятерочка»;
- «Зеленый мир».
Перечисленные банковские предложения имеют довольно длительный льготный период использования заемных средств, приемлемый процент за снятие наличных с кредитной карты, а также привлекательную процентную ставку.
Условия использования кредитных карт Почта Банка отличаются от других предложений банков своей лояльностью к людям пенсионного возраста.
Требования к пользователям
Ключевыми требованиями для оформления карточки в Почта Банке являются:
- гражданство Российской Федерации;
- возрастная категория — от 18 лет;
- любой дополнительный документ для удостоверения личности;
- наличие постоянной регистрации в любом регионе и области России;
- наличие контактного телефона;
- положительная кредитная история с отсутствием просрочек по действующим кредитам;
- наличие трудового стажа от 3 месяцев.
Требования к клиентам банка стандартные.
«Элемент 120»
Кредитная карта « Элемент 120 » Почта Банка имеет следующие условия использования:
- размер кредитного лимита — до 1 500 000 рублей;
- длительность льготного периода — 120 календарных дней;
- процентная ставка, начиная с первого дня просроченного платежа — 17,9%;
- кэшбэк до 12% с программой лояльности Шанс;
- стоимость оформления карточки — 1200 рублей;
- дополнительную карту можно приобрести за 450 рублей;
- снимать деньги можно с комиссией в любом банкомате;
- оплата товаров и услуг в магазинах и интернет-магазинах осуществляется без комиссии.
Карточка является частью привилегированной системы Visa Premium Platinum. Следует учесть, что годовая комиссия составляет для основной карты 900 рублей (в первый год не взимается).
«Почтовый экспресс»
Кредитная карта « Почтовый экспресс » имеет следующие характеристики:
- лимит предназначен для осуществления ежедневных покупок и составляет 5 000, 10 000 и 15 000 рублей;
- стоимость оформления карточки — 300, 500 или 600 рублей (в зависимости от лимита по кредиту);
- получение наличных денежных средств, а также оплата товаров и услуг осуществляется без комиссии (0%);
- процент на остаток не начисляется;
- обслуживание карты при своевременном погашении задолженности — бесплатно, в остальных случаях — 600 рублей.
Карточка выдается бонусом при получении положительного ответа на предоставление потребительского кредита «На оплату товаров и услуг».
Карта «Пятёрочка»
Карточка « Пятерочка » имеет следующие условия использования:
- кредитный лимит до 500 000 рублей;
- возобновляемый беспроцентный период до 2-х месяцев;
- комиссия за оформление карты 1200 рублей;
- оформление карточки осуществляется в дополнение к открытию сберегательного счета;
- проценты по карте начисляются в размере до 5% на ежемесячный остаток;
- стоимость ежегодного обслуживания карточки (кроме первого года) — 1200 рублей;
- оплата товаров в магазинах сети «Пятерочка» приносит баллы, которые можно потратить на следующие покупки в данном магазине (от 3 до 4 баллов за каждые 20 потраченных рублей в зависимости от потраченной суммы);
- при оплате в других магазинах — 2 балла с каждых 20 рублей.
Подробные условия о накоплении и использовании бонусных баллов можно найти на официальном портале банка .
«Зеленый мир»
Кредитная карта « Зеленый мир » Почта Банка обладает следующими характеристиками:
- длительность льготного периода — 60 календарных дней;
- процентная ставка — 17,9% при погашении задолженности позднее 60 дней;
- размер кредитного лимита до 1 500 000 рублей;
- стоимость оформления карточки — 1200 рублей;
- дополнительную карту можно приобрести за 450 рублей;
- возможность подключения оповещения об операциях по карточке через SMS — 49 рублей/месяц.
Подобный банковский продукт максимально подходит для людей, заботящихся об окружающей среде. Ведь главное преимущество карты заключается в озеленении территории России. Каждые потраченные по карточке 3 000 рублей помогают посадить 1 дерево. По официальным данным сайта Почта Банка уже высажено около 3,5 миллионов деревьев.
Как оформить кредитную карту
Оформление кредитных карточек в Почта Банке возможно следующими способами:
- личное посещение операционного офиса банка;
- заявка на официальном сайте Почта Банка по паспорту;
- звонок в клиентский центр по бесплатной линии на номер 8 (800) 550-07-70.
Подать онлайн-заявки можно по следующим официальным ссылкам:
- « Зеленый мир »;
- « Элемент 120 ».
Моментальная кредитная карта « Пятерочка », а также « Почтовый экспресс » выдаются при открытии сберегательного счета и получении потребительского кредита соответственно. Пользоваться картой можно после активации в банкомате Почта Банк или в Интернет-банкинге.
Срок изготовления кредиток «Элемент 120» и «Зеленый мир» составляет не более 30 календарных дней.
Проверка баланса
Посмотреть остаток денежных средств на любой из кредитных карточек можно следующими способами:
- с помощью мобильного приложения и интернет-банкинга;
- по номеру телефона;
- через СМС-сообщение.
Узнать баланс на телефоне можно с помощью одноименного мобильного приложения. Скачать его можно по ссылкам:
- для смартфонов на iOS ;
- для ОС Android .
Переход в личный кабинет интернет-банкинга также позволяет проверить баланс на карте Почта Банка через интернет.
Доступен звонок в call-центр по бесплатному контактному телефону: 8 800 550 0770 (Россия) или +7 495 532 13 00, если абонент находится за границей.
Посмотреть остаток на карте через SMS можно только заранее подключив опцию «СМС-оповещение». Стоимость — 49 рублей/месяц. На телефон приходит сообщение об осуществлении транзакции (списание или приход денежных средств).
Как активировать карту
Активировать кредитную карточку рекомендуется по мере необходимости, так как заемные средства могут понадобиться не сразу. Однако, воспользоваться деньгами не активированной карты нельзя.
Активация кредитной карты Почта Банка через интернет-банк возможна по ссылке https://my.pochtabank.ru/login . Сначала необходимо зарегистрировать карточку, а затем осуществить вход в личный кабинет.
Как пополнить
Положить деньги на карту Почта Банка без комиссии можно:
- через одноименный банкомат;
- через банкоматы, принадлежащие банковским учреждениям группы ВТБ.
Возможно пополнение с карты другого банка, но в таком случае придется оплатить комиссионный сбор, взимаемым данным банком.
Также пополнить кредитную карту можно в отделениях Евросети, Золотой Короны и через электронный кошелек QIWI.
Как увеличить кредитный лимит в Почта Банке
Увеличение кредитного лимита по карте возможно по инициативе банка, но держатель также может повлиять на ситуацию. Повысить лимит заемных средств можно, если:
- банк направил предложение;
- время использования кредитной карточки более 12 календарных месяцев и за это время не возникало просроченных платежей.
Если владелец карточки выразил желание увеличить лимит, то ему потребуется написать заявление и представить его оригинал в банк на рассмотрение. Однако, не все кредитные карты обладают такими возможностями, уточнить возможность повышения лимита можно на сайте банка.
Кроме того, кредитный лимит может быть повышен в рамках акции кредитного учреждения.
Как закрыть кредитную карту
В период использования кредитной карточки у пользователя может возникнуть желание отказаться от данного продукта. Причинами могут быть как собственные желания, так и внешние обстоятельства:
- потеря или кража карты;
- окончание срока действия;
- смена кредитного учреждения;
- отказ от привлечения заемных средств в любом случае.
Процедура закрытия карточки состоит из следующих шагов:
- Посетите операционный офис Почта Банка и напишите заявление на закрытие счета. Именно закрытие счета позволяет считать пластиковую карту недействительной.
- Убедитесь, что задолженность погашена в полном объеме. Только после погашения всего долга карточка будет закрыта.
Существует второй вариант закрытия счета: позвоните по номеру 8-800-550-07-70 и составьте устное заявление на закрытие счета. Погасите задолженность и посетите отделение банка для подтверждения отказа от карточки. При себе необходимо иметь паспорт и карту.
Заблокировать кредитную карту Почта Банка через интернет можно в мобильном приложении «Почта Банк», поставив бегунок в положение «Блокировка карты».
Отзывы пользователей о кредитных картах Почта Банка
Отзывы клиентов Почта Банка о кредитных картах в большей массе положительные. Лояльное отношение к пользователям, выгодные предложения и забота о природе быстро подняли банк на новый уровень.
Ангелина Развина, 21 год
Несмотря на мой юный возраст, я всей душой болею за окружающий мир и природу. Узнав о кредитке «Зеленый мир», я даже не раздумывала и оформила заявку. У меня минимальный кредитный лимит (20 000 рублей), но мне вполне хватает, чтобы перекрыть текущие расходы до получения заработной платы. Очень радует, что 2 месяца я могу не платить проценты за пользование заемными средствами.
Олег Киримов, 33 года
Я бизнесмен и особенно тщательно подошел к вопросу выбора кредитной карты. У меня было несколько вариантов и свое решение я принял в пользу «Элемент 120» от Почта Банка. Подтвердили кредитный лимит в размере 300 000 рублей. Могу пользоваться ими без процентов до 4 месяцев!
Алина Мололкина, 50 лет
Поскольку я часто посещаю магазин «Пятерочка», решила оформить карточку в Почта Банке, там же у меня уже был сберегательный счет. Покупаю продукты в магазине почти каждый день и коплю баллы, которыми же потом и расплачиваюсь. Максимальная экономия! Очень радует начисление процентов на остаток по счету в конце каждого месяца.
Влад Топечко, 29 лет
Оформил потребительский кредит и в банке мне предложили открыть карточный счет «Почтовый экспресс». Выбрал небольшой кредитный лимит — 10 000 рублей. Но пока еще не пользовался. Это так, на случай, если срочно понадобится пару тысяч для оплаты острых нужд.
Источник https://banks-in.ru/pochta-bank/kak-oformit-kreditnuyu-kartu-v-pochta-banke
Источник https://bankiros.ru/bank/pochtabank/credit-cards
Источник https://pochtabank-kabinet.com/kreditnye-karty-pochta-banka/
Источник