Содержание
Альфа банк кредитные карты оплата
Отечественные банки начали активно перенимать у зарубежных организаций опыт кредитования населения свыше 10 лет назад. Сегодня каждый второй гражданин трудоспособного возраста имеет 1-2 кредита.
Альфа Банк – известная в РФ финансовая организация, которая обслуживает несколько миллионов жителей от Калининграда до Владивостока. Он выдает кредиты на самые разные нужды: от приобретения нового телевизора до покупки квартиры. По истечении определенного времени долг нужно возвращать. Альфа Банк предлагает разные способы.
Все способы погашения задолженности
Главное условие всех кредиторов — своевременное внесение денег для погашения задолженности. Крайний срок внесения ежемесячного платежа можно узнать через график погашения кредита, который выдается вместе с договором при получении займа. Каким образом вы будете возвращать долг — это уже другой вопрос. Альфа Банк предлагает несколько вариантов.
Погасить задолженности по кредиту можно:
- Через кассу.
- В банкомате Альфа Банка.
- Через интернет-банк Альфа Клик.
- В терминалах самообслуживания (Евросеть, МТС, Comepay).
- Переводом денег через другой банк или почту.
- С помощью мобильного приложения Альфа-Мобайл.
- Оплату по кредиту на покупку машины можно внести с карты Альфа-Авто.
Как погасить кредит Альфа Банку онлайн
Современные финансовые организации ввели для клиентов удобную опцию — осуществление финансовых транзакций в дистанционном режиме. Кроме карты понадобится компьютер или планшет и подключение к интернету.
Оплата онлайн дает возможность вносить деньги непосредственно из дома или офиса. Вы можете избежать просрочки и оплатить кредит, находясь на даче, за границей, в командировке или просто не хотите выходить из дома. Комиссия отсутствует при условии внесения денег с карты Альфа Банка.
Пополнение через интернет банк Альфа Клик
Удобный способ погашения задолженности через интернет банк. Сервис предоставляется бесплатно, нужно всего лишь иметь счет или пластиковую карту в Альфа Банке. Если вы ранее не регистрировались в системе Альфа Клик, придется пройти данную процедуру. Подробности можно узнать здесь.
Внимание!
Данная опция удобна тем, что клиенту не нужно помнить номер кредитного договора и платежные реквизиты. Вся информация о кредите и пластиковых картах хранится в интернет банке.
Оплатить кредит в Альфа Клик можно двумя способами: совершив платеж с карты на карту или через списание средств со счета телефона. Комиссия не берется только при оплате дебетовой картой.
Пошаговая оплата через Альфа Клик:
- Посетить сайт Альфа Банка www.alfabank.ru.
- Выбрать «Альфа Клик» в разделе «Интернет банк».
- Найти пункт «Переводы», выбрать способ перечисления денег «С карты на карту».
- Далее нужно указать личные данные и реквизиты карты.
- После нажать кнопку «Отправить».
Альфа Банк заботится о безопасности платежей и защите персональных данных. После того как вы выберете опцию отправки денег, потребуется ввод одноразового кода. Он придет на телефон, номер которого вы указывали при регистрации в интернет банке.
Внесение денег через приложение Альфа Мобайл
Альфа Банк разработал специальное приложение, работающее на Айфонах, смартфонах с операционной системой Android и WindowsPhone. Программа предоставляется бесплатно и обладает широким функционалом. По сути, Альфа Банк будет у вас в кармане. С приложением на телефоне приложение, вы сможете круглосуточно контролировать баланс карт, оплачивать кредит, получите доступ в банковский чат с технической поддержкой.
Гасить задолженность по кредиту через Альфа Мобайл просто и удобно. Не нужно носить с собой наличные деньги и толкаться в очередях к кассе.
Внимание!
Если вы собираетесь постоянно вносить оплату по кредиту через приложение, рекомендуется создать шаблон платежа. Все данные будут сохранены автоматически. При погашении долга в следующий раз процедура пройдет быстрее.
Как оплатить кредит в Альфа Мобайл:
- После запуска программы выбрать раздел с платежами (может называться по-разному в зависимости от версии программы).
- Выбрать оплату текущего кредита.
- Потребуется указать финансовую организацию — в нашем случае это Альфа Банк.
- Указать реквизиты и сумму платежа.
Если вы активно пользуетесь смартфоном, но у вас не установлено приложение, рекомендуется скачать его. Это экономит время и облегчает работу с финансами. Безопасное скачивание возможно здесь. После установки программы останется ввести данные для авторизации (если вы до этого регистрировались в Альфа Клик). Если у вас нет аккаунта, нужно зарегистрироваться. Подробности доступны по ссылке.
Оплата с карты другого банка
Бывают случаи, когда на карте Альфа Банка нет средств для погашения кредита. Это не критично, можно внести текущий платеж с чужой карты. Сделать это можно через приложение на смартфоне или сервис Альфа Клик. Процедура не отличается от оплаты пластиком от Альфа Банка, только с клиента дополнительно берется комиссия.
Внимание!
Выбирая такой способ погашения долга, нужно заранее уточнить, в течение какого времени деньги поступят в Альфа Банк. Средства могут несколько рабочих дней, и в результате платеж будет просрочен.
Также с карты стороннего учреждения можно вносить деньги через онлайн платежи. Сервис работает с платежными системами Виза и MasterCard.
Как положить деньги на кредит Альфа-банка в отделении или через банкомат (АТМ)
Не все заемщики являются активными пользователями интернета. Многие до сих пор по старинке предпочитают осуществлять финансовые операции непосредственно в учреждениях. Не менее популярны банкоматы и терминалы самообслуживания.
Оплата на кассе в отделении
Классический и доступный всем способ оплаты — через банковскую кассу. Придется посетить ближайшее отделение Альфа Банка. Сотрудник спросит номер кредитного счета и паспорт плательщика. Комиссия за операцию не берется.
Это не только простой, но и надежный вариант. Обычно деньги поступают на счет в течении 1-2 минут. Возможен наличный и безналичный расчет.
Внесение денег через банкомат
В банкоматах Альфа Банка возможно внесение текущего платежа с помощью карты или наличными. Проходит оплата через терминал по номеру счета (прописан в договоре).
Порядок оплаты кредита наличными купюрами:
- Вставить пластик, указать пин-код.
- В меню «Платежи» выбрать опцию погашения кредита.
- Выбрать финансовое учреждение.
- Указать номер счета. Если вы используете банкомат Альфа Банка, на экране всплывет полная информация о текущем кредите: ФИО, сумма текущего платежа и проценты, дата подписания договора.
- Нажать «Продолжить».
- Внести нужную сумму денег.
- Подтвердить оплату и взять чек.
Если вы хотите, чтобы деньги списались с карты, нужно выбрать Погашение картой, а в целом алгоритм транзакции не меняется. Альфа Банк не берет комиссию при оплате кредита через свои банкоматы.
Через терминал
Данный способ погашения кредита удобен тем, что внести деньги можно через терминал самообслуживания без карты. Достаточно найти нужный аппарат, в большом городе это не составит труда. Для оплаты потребуется номер счета.
Процедура особо не отличается от внесения денег через банкомат:
- В меню терминала выбрать опцию внесения наличных или оплату услуг (в зависимости от аппарата).
- Обязательно понадобится номер банковского счета (комбинация из 20 цифр, ее можно найти в договоре о предоставлении кредита).
- Далее нужно выбрать пункт Оплата кредита, иначе деньги автоматически перейдут на счет, а по кредиту начнет расти задолженность.
- После останется внести наличными нужную сумму и подтвердить оплату.
- Аппарат выдаст чек, его нужно обязательно хранить. Если произойдет технический сбой, без квитанции будет сложно доказать факт оплаты.
Внимание!
Оплата кредита через терминал должна производиться заранее — средства поступают на счет в течение нескольких дней. Исключение составляют терминалы Qiwi. Тогда деньги поступают сразу.
Через терминалы QIWI удобно оплачивать кредит. Они находятся в ТРЦ, супермаркетах, на вокзалах и в аэропортах. Аппараты данной платежной системы сотрудничают со многими организациями, Альфа Банк не исключение.
За пользование терминалом предусмотрена комиссия. В случае с QIWI это 1,6% от общей суммы. К примеру, по кредиту вам нужно заплатить 7000 р, зачислено будет 6888 р. Сумма платежа за одну транзакцию не превышает 15 000 р. На терминалах других платежных систем комиссия высветится на экране при внесении денег.
Пополнение кредита в банкоматах партнеров
Альфа Банк сотрудничает с несколькими финансовыми учреждениями, которые обслуживают его клиентов на привилегированных условиях. Пользователи могут вносить и снимать деньги, а также погашать задолженность по кредиту.
Погашение задолженности без комиссии возможно в банкоматах партнеров:
- Бинбанка.
- Газпромбанка.
- ПромсвязбБаннка.
- УБРиР.
- МКБ.
Заемщик также может вносить платежи через аппараты Росбанка и Россельхозбанка, но здесь берется комиссия.
Другие способы погашения кредита
Альфа банк допускает возврат долга по кредиту через сторонние организации или электронные платежные системы.
Оплата займа в Альфа Банке через Сбербанк Онлайн
Сервис популярной финансовой организации открыт и для работы со сторонними организациями. Сбербанк Онлайн по сути является аналогом сервиса Альфа Клик. В нем доступна функция оплаты кредитов, взятых в других финансовых учреждениях.
Чтобы пользоваться сервисом, придется пройти регистрацию. Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, процедура тем более упрощается.
Алгоритм погашения задолженности для зарегистрированных клиентов:
- Зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
- Посетить раздел «Платежи и переводы».
- В меню выбрать «Погашение кредита в другом банке».
- Нажать «Погашение кредита по БИК».
- Далее указывается БИК Альфа Банка, реквизиты платежа, ФИО заемщика, указать сумму.
- Покажется перечень счетов, откуда возможно списание денег. Выбрать нужный и нажать «Продолжить».
- Затем на телефон придет СМС с одноразовым кодом, нужно ввести эти цифры в нужное окно и подтвердить оплату.
За данный способ погашения долга берется 1% комиссии. Если все прошло успешно, вы увидите синюю печать и подпись Исполнено. При желании можно распечатать квитанцию.
Внесение электронными деньгами
Если на пластиковой карте не хватает или совсем нет денег, клиент может выбрать другие способы погашения долга. Сегодня большой популярностью пользуются электронные кошельки. Если несколько лет назад их заводили для пополнения баланса телефона или покупки игровой валюты, то сегодня они заменяют наличные деньги. Ими можно оплачивать коммунальные услуги, билеты и даже погашать долги по кредитам.
Известная многим платежная система Яндекс.Деньги сотрудничает более чем с 30 крупными организациями. Чтобы погасить задолженность по кредиту от Альфа банка, необходимо иметь идентифицированный кошелек с необходимой суммой на балансе.
На главной странице сервиса Яндекс.Деньги в меню «Оплата услуг» есть список платежей. Выбираем раздел «Кредиты», ищем в списке Альфа Банк. Вписываем номер счета, сумму платежа и нажимаем «Перевести деньги». На телефон, к которому привязан кошелек, придет код подтверждения операции. В большинстве случаев средства поступают в банк на следующий день. Но рекомендуется вносить оплату заранее, т.к. иногда деньги приходят через 3-4 дня.
Webmoney — сервис для дистанционной оплаты товаров и услуг. В системе также можно оплатить кредит, взятый в банке РФ. Для этого нужно быть зарегистрированным клиентом и иметь формальный (минимум) аттестат.
Чтобы внести текущий платеж банку, нужно зайти в систему и в левом меню выбрать раздел Платежи, далее пункт Оплата. Не нужно пугаться заполнения электронной формы — после указания БИК организации, система предложит выбрать Альфа Банк.
Внимание!
Заполняя форму, в графе Номер счета указывается номер именно кредитного договора. Не путайте с личным счетом.
Затем нужно указать дату подписания договора о предоставлении кредита, указать серию и номер паспорта. Сервис потребует указать сумму платежа. За проведение транзакции берется комиссия — традиционные 0,8% от суммы и 15 р за обслуживание. После согласия на подтверждение платежа необходимо нажать Вперед. Деньги с кошелька автоматически списываются и отправляются в банк. Для поступления их на банковский счет уйдет 1-2 дня.
Как быстро оплатить кредит через Webmoney — вы узнаете из видео:
Досрочное погашение кредита
Под досрочным погашением кредита подразумевается полный или частичный возврат денег раньше прописанного срока и снятие обязательств перед финансовой организацией. В 2011 году был принят закон, запрещающий банкам препятствовать против преждевременного возврата долга. Сегодня любой желающий клиент имеет право раньше закрыть кредит.
Полное погашение кредита — возврат оставшегося долга одним платежом. Частичное досрочное погашение возможно в двух вариантах: снижение суммы ежемесячного платежа или периода кредитования.
Для преждевременного возврата средств нужно поставить в известность банк за 30 дней до предполагаемого расчета. После этого сотрудники обязаны предложить клиенту наиболее удобные и выгодные условия.
Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без переплаты процентов и комиссий за пополнение
Не секрет, что кредитной картой, как любым другим финансовым инструментом, нужно уметь правильно пользоваться. Разумный подход и соблюдение правил избавит вас от возможных проблем. В вопросе заемных денег лучше не иметь негативного опыта. Ниже мы рассмотрим все основные аспекты пользования кредитной картой Альфа-Банка.
Льготный период кредитной карты Альфа-Банка: 100 дней или 60 дней
Для начала рассмотрим, как работает кредитная карта Альфа-Банка на примере использования карты 100 дней без процентов. Простыми словами, условия следующие – если погасить всю задолженность по кредитке в течение 3 месяцев, то не заплатите процентов. Так можно использовать деньги банка 100 дней бесплатно.
Но это не означает, что можно не возвращать всю сумму пока не пройдет 99 дней. После каждой расчетной даты нужно будет вносить минимальные платежи по кредитной карте Альфа-Банка. Расчетный период составляет 1 календарный месяц, а это значит, что вам нужно будет обязательно оплатить 2 раза до 10% от задолженности и на 3й раз погасить остаток кредита целиком, если не хотите платить проценты.
Для наглядности рассмотрим схему действия льготного периода по кредитной карте 100 дней без процентов.
- Дата получения и начала пользования кредитной карты – 22 ноября
- Расчетная дата – 22 число каждого месяца
- Расчетный период – с 22 числа предыдущего месяца по 22 число следующего
- Платежный период – 20 дней с расчетной даты
Ежемесячный платеж включает в себя не более 10% от суммы задолженности (минимум 300 руб.) плюс начисленные за расчетный период проценты. Банк имеет право менять ставку вычисления минимального платежа в коридоре 3-10%. Это зависит от аккуратности и пунктуальности клиента в вопросе оплаты ежемесячного платежа.
Важно! Если конец платежного периода приходится на выходной или праздничный день, то он автоматически сдвигается на следующий по календарю рабочий день. Так времени на оплату в некоторых случаях может быть больше 20 дней.
Если не успеете погасить кредитную карту Альфа-Банка в льготный период, тогда будут начислены проценты за все использованные кредитные средства с первого дня беспроцентного периода без учета частичного погашения. То есть, если первая покупка была на 100 000, затем вы внесли минимальный платеж 5 000, затем совершили еще одну покупку на 15 000 и позже внесли минимальные платежи 5 500 и 5 225, то по окончанию льготного периода проценты будут начислены не на остаток 100 000 – 5 000 + 15 000 – 5 500 – 5 225 = 99 275, а на сумму всех покупок 100 000 + 15 000 = 115 000.
Самое главное правило пользования кредитной картой Альфа-Банка – оплата минимального платежа вовремя без задержек. Если просрочить более чем на 1 день, льготный период также перестанет действовать и будут начислены проценты. Для нашего примера первый платежный период с 23 декабря по 11 января. Фактически, Альфа-Банк допускает оплату минимального платежа по 12 января включительно. А вот если минимальный платеж не будет зачислен до 23:00 12 января, то беспроцентный льготный период перестанет действовать. Также помимо прекращения действия беспроцентного периода при просрочке минимального платежа банк будет начислять штраф – подробнее об этом в соответствующем разделе ниже.
Еще важно учесть 3 нюанса:
Нюанс 1. На следующий день после активации кредитной карты будет списана комиссия за годовое обслуживание – это и будет моментом образования первой задолженности. Фактически льготный период начнется сразу после активации, а не после первой покупки. Многие не учитывают этот момент и затем удивляются, что срок льготного периода уже подходит к концу, хотя первая покупка по карточке была только недавно. Советуем сразу провести пополнение кредитной карты Альфа-Банка, чтобы погасить задолженность от списания комиссии за обслуживание и перезапустить льготный период.
Нюанс 2. Если подключена услуга «Альфа-Чек», то каждый месяц с будет списываться 59 руб., создавая таким образом задолженность по ней и запуская отсчет беспроцентного льготного периода.
Нюанс 3. В расчетную дату списывается комиссия за страхование жизни и здоровья в размере 0,84% от задолженности. Если вы оплатили покупку на 100 000, то:
- В первый платежный период вам доначислится 840 за страхование, минимальный платеж посчитается от суммы 100 840 и составит 5 042, а остаток после его внесения 95 798.
- Во второй платежный период с вас спишется еще 804,70. страховой премии, минимальный платеж составит 4 830, остаток после оплаты 91 772.
- В третий раз за страховку спишется еще 770 и вам нужно будет погасить 92 542.
- Всего вы заплатите 102 414 вместо 100 000, т.е. переплатите 2 414.
Не так уж и бесплатно получается со страховкой!
Для льготного периода 60 дней все считается аналогично.
В расчетную дату (22 число из примера выше) Альфа-Банк всегда присылает SMS уведомление с размером минимального платежа, если есть задолженность по кредитной карте.
Как пополнить кредитную карту Альфа-Банка без комиссии
Чтобы продолжить пользоваться карточкой, необходимо внести минимальный платеж в течение 20 дней с момента получения SMS с указанием суммы к оплате.
Внести минимальный платеж можно практически через любые платежные терминалы, из интернет- банков различных банков, систем электронных денег (Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney) и даже со счета мобильного телефона. Если пользоваться такими способами, то чаще всего придется заплатить дополнительную комиссию.
Бесплатные способы погашения кредитной карты Альфа-Банка:
- Через банкоматы Альфа-Банка с функцией cash-in
- Через терминалы приема наличных Альфа-Банка
- Через банкоматы с функцией cash-in банков партнеров
- Через терминалы приема наличных партнеров (например, платежные терминалы Московского кредитного банка)
- Бесплатное пополнение с любой дебетовой карты через мобильное приложение «Альфа-Мобайл»
- Переводом внутри банка через Интернет-банк или мобильный банк
- Банковским переводом на счет кредитной карты Альфа-Банка из любого другого банка (заплатите только комиссию за перевод банка отправителя)
Пополнение бесплатным переводом с дебетовой карты другого банка
Бесплатное пополнение кредитной карты Альфа-Банка с любой дебетовой карты через мобильное приложение «Альфа-Мобайл» стало доступно сравнительно недавно. Это один из наиболее удобных способов, который можно использовать, если вы получаете зарплату не в Альфа-Банке и не любите снимать и носить наличку.
После запуска мобильного приложения выбираем пункт меню «Пополнение».
Если ранее уже пополняли кредитку с какой-либо банковской карточки, то она будет в списке. Если нужной карты нет, тогда добавим новую в процессе пополнения, и она сохранится на будущее. Для этого выбираем «+ С новой карты».
Вводим номер карты, срок действия, CVC код.
Затем выбираем какую кредитку Альфа-Банка пополнить и указываем величину перевода.
Если же в списке уже есть карточка, с которой хотите пополнить кредитку, то просто выбираете ее.
Далее нужно будет ввести CVC код, выбрать кредитную карту для пополнения и указать сумму.
Следующим шагом вы попадете на страницу банка-эмитента карты, с которой выполняется перевод, для подтверждения транзакции через код в SMS.
После ввода корректного кода, если транзакция прошла успешно, то в мобильном приложении будет показано подтверждение.
Если затем открыть информацию по кредиту (см. как узнать баланс кредитной карты Альфа-Банка), то вы увидите в строке «Собственные средства» внесенную сумму. В конце дня в 23:00 по Московскому времени она будет списана в счет погашения задолженности.
При таких переводах учитывайте лимиты:
- максимальный размер одного перевода = 75 000 рублей
- максимальная сумма переводов за сутки = 450 000 рублей
- максимальная сумма всех переводов в месяц = 3 000 000 рублей
- максимальное количество переводов = 50 раз.
Таким образом, если ваша задолженность выше 450 000 руб., то вам нужно начать ее гасить переводами минимум за 2-3 дня до крайнего срока. Иначе вы исчерпаете дневной лимит и придется срочно снимать деньги и ехать класть их через банкомат, чтобы не просрочить внесение платежа.
Пополнение кредитной карты внутрибанковским переводом с собственного счета в Альфа Банке
Если вы давний клиент банка и пользуетесь не только кредитной картой и у вас есть дебетовая или другие счета, то можете выполнить пополнение кредитной карты Альфа-Банка без комиссии внутрибанковским переводом между своими счетами. Такой перевод будет выполнен мгновенно.
После старта мобильного приложения «Альфа-Мобайл» выберите «Показать все счета».
Далее находим счет вашей кредитки по последним 4 цифрам номера карты.
Попадаем в раздел информации о счете, на котором нам доступно действие «Пополнить».
В диалоге «Пополнить счет» нужно выбрать вариант «Со своего счета».
Откроется экран «Перевод между счетами». В верхнем выпадающем списке нужно выбрать счет-источник перевода. В следующем выпадающем списке уже будет выбран счет кредитной карты Альфа-Банка. Далее нужно указать сумму перевода. И нажать кнопку со стрелкой вправо внизу экрана.
Обращаем внимание, что на этом шаге банк дает удобные подсказки – можете выбрать, например, размер минимального платежа или величину полной задолженности. Нет необходимости держать в голове точные цифры. К сожалению, такие удобный подсказки даются только при переводе между счетами. Надеемся, что разработчики приложения все-таки добавят такой же функционал в пополнение с карточки другого банка.
После подтверждения перевода будет показано уведомление об успешной транзакции.
Как узнать задолженность
Задолженность по кредитной карте Альфа-Банка можно узнать в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», интернет-банке «Альфа-Клик» или банкомате банка.
В современных условиях в мобильном приложении это проще всего.
Нужно найти счет кредитной карты в списке всех счетов. В дополнении к сумме на счете (показывает оставшийся кредитный лимит) отдельно выводится строка «Задолженность NNN ₽».
Либо открываем раздел «Счета и карты» и там находим счет кредитки, в строке как раз показан баланс кредитной карты Альфа-Банка.
На экране информации по счету находим пункт меню «Информация по кредиту».
Вам будут показаны подробные параметры:
- доступный лимит для трат;
- минимальный платеж, срок его внесения или дата расчета платежа;
- далее идут детальные сведения о задолженности;
- в конце указано, до какой даты действует льготный период, если есть задолженность.
Что будет при просрочке по кредитной карте Альфа-Банка?
Если вы не успели зачислить минимальный платеж на счет кредитки до окончания платежного периода, банком признается просрочка по погашению задолженности, и он применяет санкции.
Внимание! В других неофициальных информационных источниках про условия кредитных карт Альфа-Банка вы, к сожалению, можете встретить недостоверные сведения. Якобы штрафы по кредитным картам Альфа-Банка за просрочку составляют 600-700 руб. разово плюс пени 1% в день. Все это устаревшие данные, которые были лишь частично верны до 2014 года.
Вот актуальные данные, какие штрафы реально грозят клиенту за просрочку минимального платежа в льготный период:
- Блокируется возможность пользования кредитной картой.
- На образовавшуюся просроченную задолженность начисляется неустойка по ставке 0,1%.
- Неустойка по кредитной карте Альфа-Банка начисляется за каждый день просрочки со дня, следующего за последним днем платежного периода. Если взять его из примера 23 декабря – 11 января, то неустойка впервые будет начислена за 12 января и далее за каждый последующий день.
- Просроченной задолженностью считается именно сумма Минимального платежа. То есть, если ваша задолженность равна 100 000, и вы должны были внести минимальный платеж в размере 5 000, то неустойка будет начисляться именно на 5 000, а не на весь основной долг.
Чтобы вы имели адекватное представление о размере неустойки посчитаем ее на примере. Допустим минимальный платеж был 5 000, и он был просрочен на 9 дней, тогда неустойка за 9 дней составит 5 000 * 0,001 * 9 = 45. А если платеж был просрочен на 30 дней, то размер неустойки будет уже 150. Для еще большего понимания: 0,1% в день – это 36,5% годовых, то есть почти на уровне самой процентной ставки по кредитке.
Также стоит отметить, что при просрочке проценты за пользование заемными средствами будут начисляться уже только на остаточную задолженность за вычетом величины основного долга в минимальном платеже. Поясняем, если задолженность 100 000, а размер минимального платежа 5 000, из которых 100 – это проценты, то при просрочке платежа последующие проценты по кредиту будут начисляться только на остаток задолженности равный 100 000 — 5 000 + 100 = 95 100. Такие изменения в правилах кредитования были внесены у всех банков по требованиям ЦБ.
Что можно делать с кредитной картой через «Альфа-Мобайл»
Выше по тексту мы уже рассмотрели, как с помощью мобильного приложения Альфа-Банка можно узнать размер задолженности и минимального платежа, пополнить счет кредитной карты для погашения задолженности. Далее опишем, какие еще полезные функции приложения можно использовать.
Посмотреть условия кредитной карты
Открываем информацию о счете кредитной карты через «Показать все счета».
Внизу экрана выбираем «Тарифы».
На открывшейся странице показаны кредитный лимит, льготный беспроцентный льготный период и процентная ставка.
Проверить операции по карте
На том же экране с информацией по счету (см. выше) выбираем пункт «История операций».
В списке будут все списания, начисления процентов и пополнения.
Узнать реквизиты счета кредитки для банковского перевода
Остаемся на странице с информацией по счету и выбираем пункт «Реквизиты».
Тут можно скопировать реквизиты в текстовом виде либо отправить через какое-либо приложение на мобильном телефоне, например, мессенджер WhatsApp.
Включить SMS-уведомления
На главном экране выбираем пункт «Счета и карты».
В открывшемся списке выбираем саму кредитную карту – это строка с ее изображением.
Далее выбираем пункт SMS-уведомления.
Следом находим нашу карточку (она должна быть первой в списке) и жмем кнопку «Подключить уведомления».
Далее вы можете выбрать номер телефона, указанный при оформлении кредитки, или любой другой.
После ввода одноразового пароля, который вышлют на выбранный номер, операция будет успешно завершена.
Задать новый ПИН-код
Если вы забыли свой ПИН-код или опасаетесь, что его кто-то мог узнать, есть простая возможность его сменить через мобильное приложение «Альфа-Мобайл».
Переходим к информации по кредитной карте аналогично тому, как было описано выше. Там выбираем пункт «Новый ПИН-код».
Далее вводим новый код. При этом система предупредит, если вы попытаетесь указать какой-либо легко-подбираемый код. Не используйте простые последовательности чисел, части даты рождения, номеров документов – такие ПИН-коды нельзя назвать безопасными. Не записывайте новый код куда либо, а постарайтесь его запомнить.
Вводим безопасный код и жмем на кнопку «Сменить ПИН-код».
После подтверждения смены одноразовым паролем из SMS изменение ПИНа будет завершено.
Для поддержки старых POS-терминалов банк рекомендует совершить любую операцию в банкомате, например, запросить остаток. Но, как мы ранее писали, это не критично и, скорее всего, вы без проблем сможете пользоваться кредитной картой в большинстве случаев.
Настроить лимиты по операциям с помощью услуги «Мой контроль»
В мобильном приложении Альфа-Банка доступен полезный функционал – можно настроить ограничения по различным типам операций. Это дополнительный способ обезопасить свои деньги в случае утраты или кражи кредитки, а также возможность избежать случайного нежелательного перерасхода.
Для перехода к настройке ограничений выбираем пункт «Управление лимитами» на экране информации по карточке (как на него перейти, смотрим [выше]).
На следующем экране жмем кнопку «Добавить».
Мы попадаем на страницу настройки лимита. Можно включить простую форму настройки либо показать полную.
Лучше использовать полную форму. Разберем ее подробнее.
- Начало и окончание действия лимита – по умолчанию, устанавливается с текущей дня по дату окончания срока действия кредитной карты Альфа-Банка. Можно настраивать различные ограничения на будущее, но вряд ли кто-то будет так заморачиваться – проще настраивать с текущей даты до конца, а потом, при необходимости, их изменять.
- Следом задается величина разовой операции. Рекомендуем указать какую-то разумное для вас значение, например, 10 000 руб. Такой лимит защитит, если мошенники попробуют стразу снять много денег или оплатить дорогую покупку – вы получите уведомление об отказе в транзакции и скорее всего успеете понять, что с вашей кредитки пытаются украсть деньги, и своевременно ее заблокируете.
- Далее в полной форме можно выбрать тип операции: снятие наличных, расходные операции в магазинах, оплата в интернете. Если вы точно знаете, что не планируете снимать деньги, то можно отдельно установить ограничение 0 на снятие наличных. Если редко совершаете покупки в интернете, то также можете установить лимит 0 для таких операций. Это будет достаточно эффективной настройкой безопасности. Но можно сделать одну настройку сразу на все типы.
- Далее в полной форме настройки вы можете задать ограничение на день, неделю, месяц или весь срок. Для этого нужно выбрать период лимита среди выше перечисленных, а затем задать сумму. Удобнее всего вести контроль в пределах месяца.
- И последним пунктом нужно выбрать, где действует ограничение. По умолчанию, во всех странах. Но вы можете задавать разные лимиты для РФ и при нахождении за границей.
В целом, банк предоставил очень гибкий инструмент настройки, что сделало его использование несколько сложным. Надеемся, что наши комментарии помогут вам быстро разобраться. Ниже найдете скриншоты примеров настроек:
- Запрет снятия наличных.
- Не более 20 000 руб. на разовые операции: расходные и в интернете.
- Максимум 50 000 руб. на все расходные операции и покупки в интернете на месяц.
Если потерял или украли
Если вы потеряли кредитную карту Альфа-Банка или уверены, что ее у вас украли, то советуем незамедлительно ее заблокировать, чтобы исключить неправомерное использование вашей кредитной карты.
Как заблокировать кредитную карту Альфа-Банка?
Заблокировать можно через Телефонный центр «Альфа-Консультант» по номеру +7 495 78-888-78, в мобильном приложении «Альфа-Мобайл» или в интернет-банке «Альфа-Клик».
По телефону все понятно: звоните, объясняете ситуацию оператору и следуете инструкции.
В мобильном приложении также все не сложно. Переходите к информации о карте через список «Все счета и карты».
Прокручиваем вниз и выбираем пункт «Заблокировать».
Далее будет показан диалог, на котором нужно будет еще раз подтвердить блокировку.
Затем после ввода одноразового пароля карточка будет заблокирована для совершения любых операций. Предупреждение о блокировке будет высвечиваться на терминалах оплаты в магазинах. Если вставить ее в банкомат, то он ее заберет и не отдаст.
Разблокировать
Если вы все-таки нашли карточку и уверены, что никто другой не мог до вас ее найти и скопировать данные, тогда можно обойтись без перевыпуска. Разблокировать кредитную карту Альфа-Банка можно, обратившись по телефону +7 495 78-888-78 в «Альфа-Консультант», через интернет-банк или через «Альфа-Мобайл», в котором на экране с информацией по кредитной карте будет доступен соответствующий пункт меню.
Перевыпуск
Если вы потеряли и не смогли найти вашу карту или уверены, что она скопирована злоумышленниками, то после блокировки ее лучше выпустить заново. Заказать перевыпуск кредитной карты Альфа-Банка можно через Телефонный центр, позвонив по номеру +7 495 78-888-78, либо через чат с поддержкой в мобильном приложении.
На экране с информацией по кредитке можете выбрать пункт «Перевыпустить карту».
У вас откроется чат с поддержкой в котором будет сформирован шаблон сообщения. Можете добавить пояснения и отправлять сообщение.
Если срок кредитки истек, то новая будет выпущена и доставлена в отделение, за которым вы закреплены или в котором получали карточку прошлый раз. Вы можете в течение последнего месяца действия заранее заказать перевыпуск, не дожидаясь окончания месяца. Это удобно, если собираетесь в поездку и в момент истечения срока кредитки вас не будет в городе.
Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка
Закрытие, как и перевыпуск, доступны через обращение в колл-центр по номеру +7 495 78-888-78 или в чат поддержки в мобильном приложении. Если выбрать соответствующий пункт на экране информации о карте, то окажетесь в чате с уже подставленным шаблоном сообщения.
После отправки обращения действуйте согласно инструкциям оператора.
Надеемся, что наши руководства по использованию кредитки были максимально понятными и полезными для вас. Отзывы клиентов, использующих кредитные карты Альфа-Банка, можно посмотреть тут. Еще на сайте вы можете почитать про условия и изучить инструкцию по оформлению и активации кредитки.
Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни
е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.
Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 15 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.
Полная стоимость кредита может составлять от 11,99% до 32,427%, согласно данным на сайте банка, кредитный лимит для карт типа «стандарт» — до 500 тыс. рублей, максимальный кредитный лимит – 1 млн рублей. На уровень ставки лимита может повлиять количество предоставленных документов. На сайте банка написано, что для получения лимита до 50 тыс. рублей достаточно паспорта, от 50 тыс. до 200 тыс. рублей — обязательно предъявление паспорта и одного из перечисленных документов: заграничный паспорт, водительское удостоверение, свидетельство ИНН, СНИЛС, дебетовая или кредитная карта любого банка. Если вы претендуете на лимит свыше 200 тыс. рублей, к этому списку надо добавить справку по форме 2-НДФЛ за последние три месяца или заполнить справку о трудоустройстве и доходах по форме банка, которая будет действовать 30 дней.
Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.
А у вас точно 100 дней без процентов?
Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.
«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.
Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.
А. Начало
У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.
К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.
Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.
Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.
Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у карты «120 дней» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц и отсутствие просроченной задолженности позволяют вернуть 1200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этих условий). Карта «Хочу больше» с длительным 120-дневным грейс-периодом есть у УБРиР. Минимальный платеж составляет всего 1% от суммы задолженности. Правда к этому платежу нужно прибавить еще 99 рублей ежемесячной комиссии за обслуживание, но до 31 августа 2021 действует акция – бесплатное обслуживание первые шесть месяцев при оформление заявки на выпуск карты через мобильное приложение. А при покупках от 10 тыс. рублей в месяц начисляется еще и кэшбек деньгами от 1 до 3% в зависимости от товарной категории, максимальная сумма возврата составляет 2500 рублей в месяц.
Б. Цикл
У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.
Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.
Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 (по московскому времени) двадцатого календарного дня от начала платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.
Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.
Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,05% за каждый день или 20% в годовых от суммы задолженности по кредитному договору. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.
Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.
А вот кредитная карта «120 дней» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.
В. Кеш, квазикеш и магазины
Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?
«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 300 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).
С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.
Изначально квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но затем банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся, помимо традиционных пополнений электронных кошельков, расчётов по азартным играм, оплат дорожных чеков, все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита), и переводы с карты на карту в других банках. К таким операциям применяется ставка 23,89% годовых плюс комиссия 5,9% (не менее 500 рублей). Оплата услуг попадает в льготный период, но за каждую операцию по оплате ЖКХ взимается комиссия 29 рублей. Переводы с кредитной карты в сторонние организации не осуществляется.
В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. По карте «Хочу больше» от УБРиР снять наличность бесплатно не получится – в собственных и сторонних банкоматах взимается комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей, столько же придется заплатить и за переводы. Все эти операции не попадают под льготный период, к ним применяется одобренная банком ставка по кредиту от 12% до 27,7% годовых.
Сам страхуй
Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1,2408% в месяц от суммы задолженности. Страховой взнос не начисляется, если на дату формирования минимального платежа отсутствует задолженность по кредиту.
Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.
Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.
Источник https://alfabank-24.ru/kredit/kak-oplatit-vse-sposoby
Источник https://alfa-credit-card.ru/kak-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-banka
Источник https://www.banki.ru/products/creditcards/card/73/overview/
Источник