Обзор предложений: где выгоднее взять кредитную карту

Преимущества кредитных карт очевидны, но количество банковских предложений в этом сегменте может вызвать замешательство даже опытного заемщика. Редакция разобралась, где выгоднее взять кредитную карту, а главное — какие условия считать оптимальными.

Какие банки выдают кредитные карты

В портфеле практически каждого банка есть такое предложение. Ведь сегодня кредитные карты — один из самых популярных платежных инструментов среди клиентов. Не оформляют кредитки физическим лицам только учреждения, сотрудничающие исключительно с бизнес-клиентами.

В каком банке лучше брать кредитную карту

Банкам выгодно выдавать кредитные карты. Финансовое учреждение получает плату за обслуживание, комиссию за обналичивание средств, процент за пользование кредитом. Поэтому часто карты оформляются «в нагрузку» к другим продуктам.

Важно определиться, есть ли необходимость в получении такого инструмента. Если нет, то лучше закрыть пластик (или отказаться на этапе оформления сопутствующего продукта) и получить от банка справку об отсутствии долговых обязательств.

Неиспользуемая кредитка негативно влияет на историю. Баланс может перейти в отрицательный, когда спишется плата за обслуживание, смс-уведомления или другие опции. Клиент может думать, что погасил задолженность, но на самом деле будет должен кредитору, а на долг будут начисляться проценты и штрафы.

В каком банке выгоднее оформить кредитную карту

Сначала лучше ознакомиться с условиями, которые предлагает зарплатный банк, а затем сравнить их с кредитными линиями других финансовых учреждений. Обращать внимание следует не столько на рейтинги банка, сколько на условия по продукту. Мы подобрали топ 10 кредитных карт с самыми выгодными условиями.

Где легко получить кредитную карту

Проще взять кредитку в зарплатном банке, но если программы не устроили, нужно искать подходящие предложения в других. Требования к клиентам в большинстве учреждений одинаковые:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года (иногда — от 18);
• официальное трудоустройство.

Положительная кредитная история тоже важна. Карты выдаются при наличии у клиента других кредитов, но не должно быть просрочек, а долги не должны превышать трети официального дохода.

Чтобы получить кредитную карту, нужно заполнить анкету-заявление, предоставить паспорт и второй документ с фото (водительское удостоверение или загранпаспорт). Оформление займет полчаса-час. Но с минимумом документов кредитный лимит будет минимальным. Клиент, который хочет получить значительную сумму, в качестве лимита, должен предъявить 2-НДФЛ, копию правоустанавливающего документа на автомобиль или недвижимость — любые бумаги, которые подтверждают платежеспособность.

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Есть несколько важных условий обслуживания, которые нужно сравнить, выбирая кредитку из нескольких предложений:

1. Лимит. Сумма обусловлена уровнем дохода клиента и наличием документов, подтверждающих платежеспособность. Средний диапазон: 100–300 тыс. рублей.
2. Льготный период. Беспроцентный срок, как правило, предлагают от 30 до 120 дней, но есть предложения и с более продолжительным грейс-периодом. Нужно быть внимательным: за длительным льготным периодом кроются различные ограничения (возможность пользоваться картой только у партнеров банка, высокий минимальный платеж, особенности расчета срока, невозможность снять наличные).
3. Стоимость обслуживания (желательно 0 рублей). Многие банки предлагают бесплатное ведение счета в первый год подключения, но дальше это будет стоить от 499 до 5000 рублей и более.
4. Процентная ставка. Этот пункт практически не имеет значения, если погашать долги в течение грейс-периода, но, по сути, является основным условием кредитной карты. Ставка у банков разнится в больших пределах, поэтому сначала лучше изучить предложения с минимальным процентом.
5. Кешбэк, бонусы, программа лояльности. Чем больше возврат, тем лучше. Но высокий процент кешбэка почти всегда соседствует с ограничениями по сумме.
6. Комиссии, минимальный платеж, штрафы.

Дополнительно стоит обратить внимание на способы погашения долга. В некоторых банках можно вносить средства без комиссии только через кассу. Поэтому удобно, если банк-эмитент имеет разветвленную сеть.

Не стоит подавать заявку сразу в несколько банков — это негативно отразится на кредитной истории.

Как взять кредитную карту в банке

Чтобы получить кредитку, достаточно пройти всего три шага:

1. Заполнить анкету-заявление. Это можно сделать онлайн или в любом отделении. Некоторые банки дают возможность прикрепить сканы документов к онлайн-заявке.
2. Рассмотрение заявки длится от нескольких минут до двух-трех рабочих дней, потом звонит менеджер и предлагает подъехать в отделение с пакетом документов для подписания договора. Проверка бумаг занимать от нескольких часов до недели.
3. После одобрения можно забрать кредитную карту в банке или заказать доставку (курьером, по почте). Пластик нужно активировать в банкомате или с помощью консультанта кол-центра.

При оформлении обычной кредитной карты от подачи заявления до получения пластика проходит до недели.

Чтобы кредитка было выгодной, нужно придерживаться нескольких правил:

1. Погашать долг до окончания беспроцентного периода.
2. Не снимать с карты наличные (обычно на наличные не распространяется грейс-период, проценты начисляются сразу).
3. Платить больше минимального ежемесячного платежа.
4. Пользоваться накопленными бонусами до того, как они сгорят.

Если для вас важно именно снимать наличные с кредитной карты, советуем ознакомиться с рейтингом самых выгодных кредитных карт для снятия наличных

Собственные средства лучше хранить на дебетовой карте с процентом на остаток.

Обзор выгодных кредитным картам по разным параметрам

Некоторые банки предлагают более длительный льготные период, другие — привлекательную процентную ставку или широкую бонусную программу. Вот несколько самых выгодных предложений, подобранных по разным параметрам, чтобы удовлетворить запросы взыскательных клиентов.

Максимальный кредитный лимит

С наибольшим лимитом следует назвать две карты, заслуживающие внимания.

Во-первых, стоит упоминания предложение «Сбербанка» — «Премиальная карта» с лимитом до 3 млн рублей.

Обслуживание стоит 4900 рублей в год. Пользоваться деньгами и не платить проценты можно в течение 50 дней.

Во-вторых, «Мультикарта» ВТБ — до 1 млн рублей.

Оформление бесплатное, годовое обслуживание — 2998 рублей, но при сумме покупок от 5000 рублей в месяц плата не взимается. Грейс-период — до 101 дня, процентная ставка — от 16 %. На остаток собственных средств начисляется до 9 %, кешбэк — до 4 %.

Самый продолжительный льготный период и самая низкая процентная ставка

«МТС Деньги Zero» — до 1115 дней без процентов, далее — 10 % годовых.

Лимит — до 150 тыс. рублей. Выпуск карты стоит 299 рублей, годовое обслуживание — 30 рублей в день при наличии задолженности. Кешбэк (3–8 %) начисляется только при совершении транзакций в клиниках «Медси».

Льготный период, который распространяется на наличные

По «Просто кредитной карте» «Ситибанка» нет ограничений на снятие наличных.

Лимит — 300 тыс. рублей, грейс-период — до 120 дней, ставка — от 13,9 % годовых.

Бесплатное обслуживание

Card Credit+ «Кредит Европа Банка».

Выпуск и обслуживание карты бесплатные. Это карта рассрочки: в рамках кредитного лимита (до 600 тыс. рублей) можно оплачивать покупки в магазинах-партнерах. Рассрочка предоставляется на срок до 12 месяцев, процентная ставка — 0 % в течение грейс-периода (55 дней). Есть кешбэк (5 % в отдельных категориях, 1 % — за остальные покупки).

Приятные во всех отношениях

По мнению потребителей, самыми выгодными по всем параметрам картами рассрочки являются «Халва» «Совкомбанка» и «Совесть» QIWI Банка»; кредитными — «100 дней без процентов» «Альфа Банка», «Тинькофф Платинум», «110 дней» «Райффайзен Банка», «#МожноВСЁ» «Росбанка».

Рекомендации по выбору выгодной кредитной карты:

Кредитная карта, взятая клиентом в банке на выгодных для него условиях, кажется удобным платежным инструментом. Однако стоит помнить, что пластик не станет отягощением для бюджета только в том случае, если пользоваться им по необходимости и вовремя гасить долг.

В каком банке лучше взять кредитную карту

Популярность такого банковского продукта, как кредитная карта, стремительно растёт с каждым годом. Условия их использования и сервиса постоянно улучшаются из-за жесточайшей конкуренции среди компаний в финансовом секторе. Банки, с целью привлечения большего числа клиентов, создают всё более разнообразные и заманчивые кредитные продукты. В данной статье можно ознакомиться с тем, какие же банки презентуют своим клиентам самые выгодные кредитные карты в 2019 году, а также узнать их основные особенности.

На что стоит обратить внимание при выборе карты?

Прежде чем приступить непосредственно к описанию лучших банковских продуктов, нужно сперва определиться с наиболее важными критериями, совокупность которых и поможет в итоге сделать выбор в пользу лучшего и наиболее выгодного предложения.

При оценке той или иной кредитной карты необходимо учесть и сравнить следующие характеристики:

1. Грейс-период (льготный период). Это временной промежуток, в рамках которого пользователь кредитной карты может осуществлять пользование заёмными средствами бесплатно при том условии, что до конца действия этого периода будет произведено полное погашение задолженности. Как правило, грейс-период действует для безналичных операций. Однако некоторые банки презентуют кредитные карты, распространяющие действие льготного периода также на снятие наличных. Средняя продолжительность беспроцентного периода для основной массы банковских продуктов составляет порядка 60 дней. Однако на рынке сейчас существуют предложения и с более длительным льготным периодом — узнать о них можно тут.
2. Минимальный платёж. Представляет собой обязательную ежемесячную выплату при наличии долга по кредитной карточке. Определяется фиксированным процентом от величины общего долга на расчётную дату. Ежемесячный платёж у большинства российских банков равен 5% от всей суммы задолженности.
3. Кэшбэк. Опция, устанавливающая определённый процент возврата потраченных средств. В каждой финансовой организации действуют свои проценты начисления кэшбэка. Огромное многообразие различных кредитных карт предлагает разнообразные виды таких возвратов в зависимости от сферы оплаты (какие-то предлагают повышенный кэшбэк за расчёт кредиткой на заправках и в ресторанах, какие-то за приобретение одежды и обуви и так далее). Минимальный же кэшбэк начисляется за абсолютно любую покупку (если такая опция предусмотрена по карте). Со списком лучших кредиток с кэшбэком в 2019 году можно ознакомиться в соответствующем материале.
4. Оплата годового обслуживания карты. Бывают карты как с платой за годовое обслуживание, так и без него. Однако не стоит ставить этот пункт во главу угла, поскольку другие условия по кредитке с бесплатным обслуживанием могут быть значительно хуже, чем для платной. Тут необходимо произвести комплексную оценку всех основных факторов.
5. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах. Данный пункт необходимо учитывать тем, кто планирует не только расплачиваться кредитной картой в магазинах или интернете, но ещё и снимать с неё деньги. Таким людям следует остановить свой выбор на предложениях, где отсутствуют комиссии за снятие денежных средств.
6. Плата за дополнительные услуги. К числу таких услуг можно отнести мобильный банк, СМС-информирование, переводы в сторонние финансовые организации, пополнение баланса карты через терминалы других банков и прочее.

В каком банке самая выгодная кредитная карта?

Теперь можно перейти непосредственно к описанию наиболее привлекательных кредитных карт, предоставляемых ведущими банками страны. Ниже будет представлен перечень ТОП-6 финансовых организаций с лучшими условиями по кредитным картам. Из этого списка можно приметить наиболее подходящую и выгодную кредитку, исходя из своих потребностей.

Альфа-Банк — кредитная карта «100 дней без %»

Данная карта является одной из самых выгодных для снятия наличных через банкоматы. С неё можно снимать до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии. Примечательно то, что льготный период для этой карты действует не только для оплаты товаров и услуг, но и для той суммы наличных, которая была снята через банкомат, чем не могут похвастаться кредитки большинства других банков.

Беспроцентный период, как видно из названия карты, может достигать 100 дней. Проценты по кредиту стартуют с отметки в 11,99%. Максимальная величина кредитных средств составляет 500 тысяч рублей (для стандартного варианта карты). Минимальный ежемесячный платёж равен 3% от основной суммы долга, но не может быть меньше 300 рублей.

Год обслуживания кредитки от Альфа-Банка сейчас обойдётся в сумму от 590 рублей. На услуги СМС-информирования действует цена 59 рублей в месяц, начиная со 2 месяца пользования.

Для получения желаемого продукта можно заполнить онлайн заявку на кредитную карту через соответствующую форму на сайте банка. Получить ответ можно в течение 2 минут и отправиться за карточкой в ближайшее отделение.

Росбанк — кредитная карта для покупок «#120подНОЛЬ»

Основными преимуществами данной кредитки являются большие кредитный лимит и льготный период. Максимальный размер кредитных средств может составить 1 миллион рублей, а протяжённость грейс-периода равна 120 дням (распространяется исключительно на оплату картой), что является довольно хорошим результатом.

Плата за выпуск карты составляет 0 рублей, а ежемесячная стоимость обслуживания — 99 рублей (платить не придётся, если оборот по кредитке превысит отметку в 15 тысяч рублей за месяц).

Обязательный ежемесячный платёж установлен в размере 5% от величины основного долга. Минимальная процентная ставка — 25,9% в год.

Комиссия за получение кредитных наличных через любой банкомат составляет 4,9% плюс 290 рублей.

Услуга СМС-информирования будет стоить 60 рублей в месяц (первый месяц опция предоставляется бесплатно). На сайте банка можно подать заявку на оформление кредитной карты. На её рассмотрение уйдёт не более 5 минут.

Райффайзенбанк — кредитная карта «110 дней»

До 31 декабря 2019 года по карте проводится акция «Наличные без комиссии». Если оформить карточку до указанного срока, то первые 2 месяца можно будет снимать наличные через банкоматы Райффайзенбанка и партнёров без уплаты комиссии.

Кредитный лимит по карте предусмотрен довольно большой — до 600 тысяч рублей. Беспроцентный период равняется 110 дням (не распространяется на снятие наличных). Процентная ставка, если не поступает оплата долга в течение грейс-периода, начинается от 29% для безналичных операций, 49% годовых — на прочие операции.

Месячная стоимость за обслуживание пластика составляет 150 рублей (однако если тратить по карте более 8 тысяч рублей в месяц за счёт кредитных средств, плата отменяется). За пользование услугой уведомления об операциях через СМС придётся платить по 60 рублей в месяц (начиная с 3-го месяца использования). Размер минимального ежемесячного платежа составляет до 5% от суммы долга.

МТС Банк — выгодная кредитка для снятия наличных «Деньги Zero»

Данный продукт стремительно набирает популярность в сфере кредитных карт. Это далеко неспроста, ведь условия по этой кредитке действуют весьма заманчивые и нестандартные.

Беспроцентный период имеет временные рамки в 1 100 дней (действует на все операции, в том числе и на снятие наличных), а верхний предел суммы кредитных средств составляет 150 тысяч рублей. Процентная ставка здесь равна 10% (действует на все операции). Минимальный ежемесячный платёж составляет 5% от суммы задолженности (не меньше 500 рублей + комиссия за обслуживание).

Ключевой особенностью кредитки является фиксированная ежедневная плата за обслуживание карты, составляющая 30 рублей. Однако она будет взиматься только при наличии долга. Плата списывается каждое 20-е число месяца.

За выдачу наличных через банковский терминал комиссия не взимается, причём как через банкоматы МТС, так и через устройства сторонних финучреждений. СМС-оповещения об операциях обойдутся в 59 рублей в месяц.

Ещё факторы, говорящие в пользу данного кредитного продукта — оформить карту можно с 20 лет без подтверждения дохода. Выполнить заказ можно через интернет — заявку рассмотрят моментально и доставят кредитку на необходимый адрес (также можно самостоятельно забрать карту в офисе банка либо салоне МТС). Единовременная оплата за выпуск пластика составляет 299 рублей.

Банк Восточный — выгодная кредитка «Просто»

Главной особенностью этой карты является ежедневный фиксированный размер оплаты в случае долга по карте, который составляет 30 или 50 рублей (в зависимости от кредитного лимита) — такая модель идеально подойдёт для краткосрочных кредитов. Грейс-период — до 1 850 дней.

Прочие характеристики пластика:

• предельная сумма кредитных средств — 70 или 120 тысяч рублей;
• ставка по кредиту — 20% по истечении 60 месяцев;
• кэшбэк-программа — возврат до 40% от онлайн-покупок в магазинах-партнёрах;
• стоимость СМС-информирования — 89 рублей в месяц;
• комиссия за получение наличных в банкомате отсутствует;
• льготный период распространяется на любые операции.

Для получения карты нужно подать онлайн-заявку. Решение будет вынесено в течение получаса, после чего можно забрать кредитку в любом удобном отделении.

УБРиР — кредитная карта с большим льготным периодом в 240 дней

Ещё одна карта, с очень продолжительным беспроцентным периодом, распространяющимся исключительно на безналичные покупки.

Основные характеристики кредитки таковы:

• протяжённость льготного периода — 8 календарных месяцев;
• максимальный предел кредитного лимита — 299 999 рублей;
• годовая ставка — от 30,5%;
• величина минимального платежа — 3% от размера суммы долга;
• кэшбэк — 10% за покупки в специальных категориях, до 40% за безналичную оплату у партнёров, 1% за остальные приобретения;
• комиссия за снятия денежных средств — 0% (для суммы меньше 50 тысяч рублей в месяц);
• цена годового обслуживания — от 0 до 7 188 рублей;
• стоимость услуг СМС-оповещения — 50 рублей в месяц.

Заказать карточку можно через интернет на официальном сайте банка УБРиР. Есть возможность бесплатной доставки.

Как получить кредитку?

Для получения желаемого продукта можно воспользоваться двумя основными способами:

1. Посещение банковского отделения. Оформить кредитную карту в банке можно при посещении выбранного филиала и подаче заявки специалисту. Вопрос о выдаче соответствующей карты рассматривается довольно быстро, и получение кредитки на руки возможно уже в день обращения.
2. Подача онлайн-заявки на интернет-ресурсе финансовой организации. Клиент может оставить заявку на кредитную карту непосредственно на сайте интересующего банка. Для этого необходимо найти там нужный кредитный продукт, заполнить запрошенные контактные данные и оставить заявку. Процесс рассмотрения будет очень быстрым (как правило, не более часа). После по указанным контактным данным с клиентом связывается банковский служащий и сообщает о результате. Получить кредитку на руки можно в удобном банковском отделении или при заказе доставки на дом (некоторые организации предоставляют такую услугу).

Основные рекомендации

Кредитная карта — очень хороший инструмент для финансово грамотного человека. Если соблюдать временные рамки льготного периода и своевременно погашать долг, можно пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно.

Рекомендовать, кредитную карту какого банка лучше оформить абсолютно всем без исключения, будет некорректно. У каждого индивидуальные потребности и желания, исходя их которых и нужно оценивать все продукты и выбирать лучший.

В статье описаны лучшие кредитки среди всего многообразия, представленного на рынке. После прочтения статьи необходимо будет лишь определиться с выбором наиболее важных параметров, проанализировать вышеуказанные предложения и выбрать оптимальное.

Правила пользования кредитной картой.

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 7% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

• 6% на остаток
• до 30% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

Видео по теме

Обзор предложений: где выгоднее взять кредитную карту

Преимущества кредитных карт очевидны, но количество банковских предложений в этом сегменте может вызвать замешательство даже опытного заемщика. Редакция разобралась, где выгоднее взять кредитную карту, а главное — какие условия считать оптимальными.

В портфеле практически каждого банка есть такое предложение. Ведь сегодня кредитные карты — один из самых популярных платежных инструментов среди клиентов. Не оформляют кредитки физическим лицам только учреждения, сотрудничающие исключительно с бизнес-клиентами.

Банкам выгодно выдавать кредитные карты. Финансовое учреждение получает плату за обслуживание, комиссию за обналичивание средств, процент за пользование кредитом. Поэтому часто карты оформляются «в нагрузку» к другим продуктам.

Важно определиться, есть ли необходимость в получении такого инструмента. Если нет, то лучше закрыть пластик (или отказаться на этапе оформления сопутствующего продукта) и получить от банка справку об отсутствии долговых обязательств.

Неиспользуемая кредитка негативно влияет на историю. Баланс может перейти в отрицательный, когда спишется плата за обслуживание, смс-уведомления или другие опции. Клиент может думать, что погасил задолженность, но на самом деле будет должен кредитору, а на долг будут начисляться проценты и штрафы.

В каком банке выгоднее оформить кредитную карту

Сначала лучше ознакомиться с условиями, которые предлагает зарплатный банк, а затем сравнить их с кредитными линиями других финансовых учреждений. Обращать внимание следует не столько на рейтинги банка, сколько на условия по продукту.

Где легко получить кредитную карту

Проще взять кредитку в зарплатном банке, но если программы не устроили, нужно искать подходящие предложения в других. Требования к клиентам в большинстве учреждений одинаковые:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 года (иногда — от 18);
• официальное трудоустройство.

Положительная кредитная история тоже важна. Карты выдаются при наличии у клиента других кредитов, но не должно быть просрочек, а долги не должны превышать трети официального дохода.

Чтобы получить кредитную карту, нужно заполнить анкету-заявление, предоставить паспорт и второй документ с фото (водительское удостоверение или загранпаспорт). Оформление займет полчаса-час.

Но с минимумом документов кредитный лимит будет минимальным.

Клиент, который хочет получить значительную сумму, в качестве лимита, должен предъявить 2-НДФЛ, копию правоустанавливающего документа на автомобиль или недвижимость — любые бумаги, которые подтверждают платежеспособность.

Есть несколько важных условий обслуживания, которые нужно сравнить, выбирая кредитку из нескольких предложений:

1. Лимит. Сумма обусловлена уровнем дохода клиента и наличием документов, подтверждающих платежеспособность. Средний диапазон: 100–300 тыс. рублей.
2. Льготный период. Беспроцентный срок, как правило, предлагают от 30 до 120 дней, но есть предложения и с более продолжительным грейс-периодом. Нужно быть внимательным: за длительным льготным периодом кроются различные ограничения (возможность пользоваться картой только у партнеров банка, высокий минимальный платеж, особенности расчета срока, невозможность снять наличные).
3. Стоимость обслуживания (желательно 0 рублей). Многие банки предлагают бесплатное ведение счета в первый год подключения, но дальше это будет стоить от 499 до 5000 рублей и более.
4. Процентная ставка. Этот пункт практически не имеет значения, если погашать долги в течение грейс-периода, но, по сути, является основным условием кредитной карты. Ставка у банков разнится в больших пределах, поэтому сначала лучше изучить предложения с минимальным процентом.
5. Кешбэк, бонусы, программа лояльности. Чем больше возврат, тем лучше. Но высокий процент кешбэка почти всегда соседствует с ограничениями по сумме.
6. Комиссии, минимальный платеж, штрафы.

Дополнительно стоит обратить внимание на способы погашения долга. В некоторых банках можно вносить средства без комиссии только через кассу. Поэтому удобно, если банк-эмитент имеет разветвленную сеть.

Не стоит подавать заявку сразу в несколько банков — это негативно отразится на кредитной истории.

Чтобы получить кредитку, достаточно пройти всего три шага:

1. Заполнить анкету-заявление. Это можно сделать онлайн или в любом отделении. Некоторые банки дают возможность прикрепить сканы документов к онлайн-заявке.
2. Рассмотрение заявки длится от нескольких минут до двух-трех рабочих дней, потом звонит менеджер и предлагает подъехать в отделение с пакетом документов для подписания договора. Проверка бумаг занимать от нескольких часов до недели.
3. После одобрения можно забрать кредитную карту в банке или заказать доставку (курьером, по почте). Пластик нужно активировать в банкомате или с помощью консультанта кол-центра.

При оформлении обычной кредитной карты от подачи заявления до получения пластика проходит до недели.

Чтобы кредитка было выгодной, нужно придерживаться нескольких правил:

1. Погашать долг до окончания беспроцентного периода.
2. Не снимать с карты наличные (обычно на наличные не распространяется грейс-период, проценты начисляются сразу).
3. Платить больше минимального ежемесячного платежа.
4. Пользоваться накопленными бонусами до того, как они сгорят.

Собственные средства лучше хранить на дебетовой карте с процентом на остаток.

Некоторые банки предлагают более длительный льготные период, другие — привлекательную процентную ставку или широкую бонусную программу. Вот несколько самых выгодных предложений, подобранных по разным параметрам, чтобы удовлетворить запросы взыскательных клиентов.

Максимальный кредитный лимит

С наибольшим лимитом следует назвать две карты, заслуживающие внимания.

Во-первых, стоит упоминания предложение «Сбербанка» — «Премиальная карта» с лимитом до 3 млн рублей.

Обслуживание стоит 4900 рублей в год. Пользоваться деньгами и не платить проценты можно в течение 50 дней.

Во-вторых, «Мультикарта» ВТБ — до 1 млн рублей.

Оформление бесплатное, годовое обслуживание — 2998 рублей, но при сумме покупок от 5000 рублей в месяц плата не взимается. Грейс-период — до 101 дня, процентная ставка — от 16 %. На остаток собственных средств начисляется до 9 %, кешбэк — до 4 %.

«МТС Деньги Zero» — до 1115 дней без процентов, далее — 10 % годовых.

Лимит — до 150 тыс. рублей. Выпуск карты стоит 299 рублей, годовое обслуживание — 30 рублей в день при наличии задолженности. Кешбэк (3–8 %) начисляется только при совершении транзакций в клиниках «Медси».

Льготный период, который распространяется на наличные

По «Просто кредитной карте» «Ситибанка» нет ограничений на снятие наличных.

Лимит — 300 тыс. рублей, грейс-период — до 120 дней, ставка — от 13,9 % годовых.

Бесплатное обслуживание

Card Credit+ «Кредит Европа Банка».

Выпуск и обслуживание карты бесплатные. Это карта рассрочки: в рамках кредитного лимита (до 600 тыс. рублей) можно оплачивать покупки в магазинах-партнерах. Рассрочка предоставляется на срок до 12 месяцев, процентная ставка — 0 % в течение грейс-периода (55 дней). Есть кешбэк (5 % в отдельных категориях, 1 % — за остальные покупки).

• По мнению потребителей, самыми выгодными по всем параметрам картами рассрочки являются «Халва» «Совкомбанка» и «Совесть» QIWI Банка»; кредитными — «100 дней без процентов» «Альфа Банка», «Тинькофф Платинум», «110 дней» «Райффайзен Банка», «#МожноВСЁ» «Росбанка».
• Рекомендации по выбору выгодной кредитной карты:

Кредитная карта, взятая клиентом в банке на выгодных для него условиях, кажется удобным платежным инструментом. Однако стоит помнить, что пластик не станет отягощением для бюджета только в том случае, если пользоваться им по необходимости и вовремя гасить долг.

10 лучших кредитных карт 2019 года

При поиске кредитного пластика клиенту легко потеряться среди процентов, комиссий и требований. Мы проанализировали параметры популярных продуктов и составили рейтинг кредитных карт, чтобы вы сделали осознанный выбор.

Топ кредитных карт не мог обойтись без предложения Тинькофф Банка. Пластик Tinkoff Platinum даёт клиенту возможность выбора: купить товар в кредит или воспользоваться рассрочкой.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней (и до 12 месяцев при покупке в рассрочку в зависимости от магазина-партнёра).
• Процентная ставка: от 15 до 29,9% годовых при оплате картой. Если снимать наличные, ставка выше: 30-49,9% годовых.
• Минимальный платёж: до 8% (банк утверждает, что чаще – 6%).
• Годовое обслуживание карты: 590 руб.

Мобильный, интернет-банк – бесплатны. Заплатить 59 руб. в месяц придётся за смс-оповещение об операциях по карте.

Также к расходам относится комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 руб. Дополнительная карта обслуживается безвозмездно.

Дополнительный плюс – бонусная программа «Браво». Банк возвращает 1% за любые безналичные траты и до 30% за покупки по специальным предложениям. Бонусами компенсируется стоимость ж/д билета или обеда в ресторане по курсу 1 балл = 1 рублю.

Тинькофф предлагает погасить ссуды других кредиторов с помощью карты. За перевод долга нет никаких комиссий, также клиент получает 120 дней отсрочки по платежам.

Пластик доставят домой или на работу спустя 1-7 дней с момента подачи заявки. Для оформления потребуется только паспорт.

Кредитные карты, которые мы рассматриваем, подразумевают разные периоды беспроцентного обслуживания. Продукт «100 дней без %» предусматривает один из самых продолжительных.

• Кредитный лимит: classic – до 300 000 руб.; gold – до 500 000 руб.; platinum – до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 100 дней.
• Процентная ставка: от 14,99%.
• Минимальный платёж: от 3 до 10% (минимум 300 руб.).
• Годовое обслуживание карты: от 1490 до 6990 руб.

Доступен выпуск карт Visa или MasterCard. Любая версия подразумевает возможность бесконтактной оплаты.

Особых требований к заёмщику нет. Клиент должен быть совершеннолетним и иметь минимальный доход – 5 000 руб. в месяц (для Москвы – 9 000 руб.). Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор. Например: ИНН, СНИЛС, права.

Ещё один плюс – возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы превышения взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Предложение Альфа-Банка – лучшая кредитная карта 2019 года по мнению многих. Для получения пластика потратьте 10 минут на заполнение заявки, дождитесь предварительного решения банка и заберите карту в удобном отделении.

• Кредитный лимит: до 700 000 руб.
• Льготный период: до 60 дней.
• Процентная ставка: от 25,99%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 320 руб.).
• Годовое обслуживание карты: 3990 руб.

Cash Back – кредитная карта с возвратом денег. Начисление происходит по схеме:

• 5% от оплаты в кафе и ресторанах.
• 10% от расходов на АЗС.
• 1% за любые покупки.

Расчёт кэшбэка по карте Альфа-Банка

Максимум за месяц можно вернуть 3000 руб. Обязательное условие получения кэшбэка – расходы в торговых точках на сумму минимум 20 000 руб. за 30 дней.

Кредитка выпускается бесплатно. За месяц с карты можно снять до 120 000 руб. При этом придётся платить комиссию 4,9% (минимум 400 руб.).

Требования к заёмщику и условия оформления такие же, как для карты с беспроцентным периодом в 100 дней.

Обзор кредитных карт невозможен без продукта Platinum Русского Стандарта.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней.
• Процентная ставка: от 21,9%.
• Минимальный платёж: 3%.
• Годовое обслуживание карты: 499 руб.

Карта Platinum привлекательна возможностью покупок в рассрочку до 12 месяцев.

Для держателей пластика действует программа Cash Back:

• 5% за покупки в трёх выбранных категориях (АЗС, кино, подарки, кафе и рестораны, такси, ювелирные украшения, театры и концерты);
• 1% за другие траты.

Пользователи карты возвращают до 15% от сумм, потраченных у партнёров банка (Lamoda, Cherepaha, Шоколадница, Русский букет, Alex Fitnes и других).Также действуют бонусы на портале travel.rsb.ru.

Первые 60 дней с даты подписания договора наличные выдаются без комиссии в любом банкомате. Далее бесплатно можно снять только 10 000 руб. в месяц. Если требуется большая сумма, придётся заплатить комиссию 2,9%+ 290 руб.

Воспользоваться предложением банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет, прописанные в регионе присутствия банка. Для оформления потребуется паспорт и второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, водительские права или пенсионное удостоверение.

Рейтинг «Самые выгодные кредитные карты» включает пластик MasterCard World Ренессанс Кредит.

• Кредитный лимит: до 200 000 руб.
• Льготный период: до 55 дней.
• Процентная ставка: от 19,9%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 600 руб.).
• Годовое обслуживание карты: бесплатно.

За оповещение обо всех операциях по СМС нужно платить 59 руб. в месяц. Получение наличных также сопровождается комиссией в 2,9%+290 руб.

Идеальный для банка заёмщик – в возрасте от 21 года до 65 лет, официально трудоустроен минимум 3 месяца. Допустимый ежемесячный доход для регионов – 8000 руб., для Москвы – 12 000 руб. Для оформления пластика понадобится паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, диплом об образовании или именная банковская карта.

Программа «Простые радости» помогает накапливать бонусы. Ренессанс Кредит возвращает 1% от суммы любых покупок и 10% по акционным категориям. Список категорий с повышенным начислением обновляется каждый месяц. Конвертация бонусов в реальные деньги происходит по курсу 1 бонус = 1 рублю.

Когда накопленные бонусы превышают 100, их можно обменять на полную или частичную стоимость покупки в специальной категории. Другой вариант: оплатить услуги ЖКХ или мобильный телефон.

• Кредитный лимит: до 600 000 руб.
• Льготный период: до 52 дней.
• Процентная ставка: от 29 до 39% в зависимости от категории клиента.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты: с индивидуальным дизайном – 1990 руб., классической – 1490 руб. в год.

За выдачу наличных с карты #ВсёСразу клиент платит 3%+300 руб. в своём банке и 3,9%+390 руб. в банкоматах и подразделениях других учреждениях. В день допускается снять не более 60% лимита.

Услуга смс-оповещения стоит 60 руб. в месяц для основной карты и 45 руб. для дополнительной. За внесение купюр в кассе на сумму менее 10 000 руб. придётся заплатить 100 руб.

В случае возникновения просрочки, клиент оплачивает мониторинг задолженности в размере 700 руб.

Требования по возрасту клиента у Райффайзена такие же, как у других кредиторов, а вот желаемый доход выше – 25 000 руб. после удержания налогов. Потребуется заполненная анкета, копия паспорта и документ, подтверждающий доход.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, учитывайте программу лояльности. Райффайзенбанк возвращает до 5% стоимости покупок (1 балл за каждые 50 руб.). Дополнительно клиент получает:

• 300 баллов в качестве приветствия (за первые потраченные 5000 руб.);
• 300 баллов в подарок на день рождения;
• 200 баллов к новому году.

Как накопить много баллов с картой Райффайзенбанка

Баллы можно использовать как стандартный кэшбэк или обменять на сертификаты Яндекс.Такси, Ozon, S7 Priority. Другой вариант – потратить на благотворительность.

Лучшие предложения по кредитным картам включают флагманский продукт ВТБ – Мультикарту.

• Кредитный лимит: до 1 000 000 руб.
• Льготный период: до 101 дня.
• Процентная ставка: 26% независимо от типа операции (оплата картой или выдача кэша).
• Минимальный платёж: 3%.
• Годовое обслуживание карты: бесплатно, если сумма покупок по карте превышает 5000 в месяц. При несоблюдении условия – 249 руб. в месяц.

Бонусную опцию можно менять каждый месяц. Кредитор предлагает категории на выбор:

• до 2,5% кэшбэк за любые покупки;
• до 10% кэшбэк в категории «Авто»;
• до 10% кэшбэк в категории «Рестораны»;
• «Коллекция» – до 4% бонусами;
• «Путешествия» – до 4% милями;
• «Сбережения» – до 8,5% на остаток средств на накопительном счёте;
• «Заёмщик» – до 3% скидка к ставке по потребительскому кредиту, до 0,6% скидка к ставке по ипотеке.

Если заявка на получение карты оформляется на сайте, ничего платить не нужно. Клиент, обратившийся в отделение банка, заплатит 249 руб. за обслуживание, но в перспективе комиссию можно вернуть на счёт.

За просрочку платежа и превышение кредитного лимита банк начисляет 0,1% от суммы за каждый день нарушения.

Требуемый возраст заёмщика – 21-70 лет. Доход – от 15 000 руб. Для получения карты нужно предоставить паспорт и подтвердить платёжеспособность. При запрашиваемом лимите до 100 000 руб., клиенты предъявляют загранпаспорт или документы водителя.

• Кредитный лимит: до 500 000 руб.
• Льготный период: до 4-х месяцев.
• Процентная ставка: 27,9%.
• Минимальный платёж: 5%.
• Годовое обслуживание карты «Элемент 120»: 900 руб. со второго года обслуживания.

Собственные средства в банкоматах банка выдаются без комиссии. В остальных случаях плата составит 5,9% (минимум 300 руб.). Нельзя получить наличными больше 100 000 руб. в день и 300 000 руб. в месяц.

Подключение услуги «Меняю дату платежа» стоит 300 руб., услуга «Автопогашение» обходится клиенту в 29 руб. за одну операцию. Комиссия в рамках «Погашение с карты» равна 1,9% от суммы перевода (минимум 49 руб.).

Смс-оповещение после двух месяцев использования также платно (49 руб. в месяц). Банк проинформирует о пропущенном платеже в первые 4 месяца неоплаты:

• в первый месяц за 300 руб.;
• остальные три за 500 руб.

Заёмщик в возрасте от 18 лет должен официально работать не менее 3 месяцев и проживать (с регистрацией) на территории присутствия банка. Подтверждать финансовое положение с помощью справки не нужно.

Выбирая, какая кредитная карта самая выгодная, рассмотрим предложение Сбербанка России.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 50 дней.
• Процентная ставка: 27,9%.
• Минимальный платёж: 5% (минимум 150 руб.).
• Годовое обслуживание карты: 750 руб.

Карта MasterCard Standard действует в течение 3 лет.

В сутки допускается снять не более 50 000 руб. в банкомате и 150 000 руб. в кассе. Если клиент для этого обратился в Сбербанк, комиссия составит 3% (минимум 390 руб.), в «чужих» банкоматах – 4% ( не менее 390 руб.).

Для клиентов действует программа поощрения «Спасибо». Бонусы обмениваются на развлечения, путешествия, купоны и скидки.

Оформить карту можно на сайте или в любом отделении банка. От заёмщика требуется только паспорт.

Обзор банковских карт дополним экземпляром Cash Back Восточного банка.

• Кредитный лимит: до 300 000 руб.
• Льготный период: до 56 дней.
• Процентная ставка: от 29% до 78,9% в зависимости от подтверждения или неподтверждения дохода.
• Минимальный платёж: 1% (минимум 500 руб.).
• Годовое обслуживание карты: бесплатно.

Оформление и перевыпуск карты Visa Instant Issue стоит 1000 руб. Выпуск классической карты оплаты не требует.

Снятие наличных в своём банкомате за счёт кредитного лимита подразумевает комиссию 4,9% + 399 руб. Собственные средства в чужом банкомате обналичиваются за 90 руб., кредитные с той же комиссией, что и в банкомате Восточного. Лимит на снятие средств в сутки – 150 000 руб., в месяц – 1 000 000 руб.

Смс-банк стоит 89 руб. в месяц.

Восточный возвращает 1% потраченных денег в виде кэшбэка. 5% начисляют за покупки в барах, кафе, ресторанах, кинотеатрах и магазинах бытовой техники.

Партнёрская программа позволяет вернуть до 40% суммы покупки в онлайн-магазинах. Максимально можно получить 30 000 руб. в год.

Допустимый возраст клиента – 21-71 год. Потребуется подтверждение дохода и трудоустройства в течение 3 месяцев на последнем месте работы.

таблица скроллится вправо

КартаМакс. кредитный лимит, руб.Льготный период, днейСтавкаМин. платёжСтоимость обслуживания в год, руб.

Tinkoff Platinum	300 000	до 55	от 15 до 29,9% (наличные – 30 — 49,9%)	до 8%	590
«100 дней без %» Альфа-Банка	300 000 — 1 000 000	до 100	от 14,99%	3-10%	1190 — 6990
Cash Back Альфа-Банка	700 000	до 60	от 25,99%	5%	3990
Platinum РСБ	300 000	до 55	от 21,9%	3%	499
Кредитная карта Ренессанс Кредит	200 000	до 55	от 19,9%	5%	бесплатно
«#ВсёСразу» Райффайзен Банка	600 000	до 52	от 29 до 39%	5%	1490
«Мультикарта» ВТБ	1 000 000	до 101	26%	3%	бесплатно (с условиями) или 3000
«Элемент 120» Почта Банка	500 000	до 120	27,9%	5%	900
MasterCard Standard Сбербанка	300 000	до 50	27,9%	5%	750
Cash Back банка Восточный	300 000	до 56	от 29 до 78,9%	1%	бесплатно

Топ 20 самых выгодных кредитных карт

Любые покупки	1%, при сумме операций 5 000 — 14 999 ₽/мес
Любые покупки	2%, при сумме операций от 15 000 ₽/мес
Любые покупки	4%, при сумме операций 75 000 — 149 999 ₽/мес
Любые покупки	0.5%, при сумме операций от 150 000 ₽/мес

Любые покупки	1%, при сумме операций 5 000 — 14 999 ₽/мес
Любые покупки	2%, при сумме операций 15 000 — 149 999 ₽/мес
Любые покупки	0.5%, при сумме операций от 150 000 ₽/мес

• АЗС
• Кафе, бары, рестораны
• Развлечения

1. АЗС
2. Кафе, бары, рестораны
3. Развлечения

• АЗС
• Кафе, бары, рестораны
• Развлечения

Кредитная ставка на покупки	26%
Кредитная ставка на наличные	26%
Кредитный лимит	до 1 000 000 ₽
Льготный период	101 день
Льготный период на наличные	101 день
Обслуживание	249 ₽/мес. Бесплатно при сумме покупок от 5 000 ₽/мес
SMS информирование	Первый месяц бесплатно, следующий 59 ₽/мес
Минимальный платеж	3%

Снятие кредитных средств

1. в банкомате своего банка
2. в банкомате стороннего банка
3. в офисах стороннего банка
4. в банкомате банка-партнера

Снятие собственных средств

в банкомате своего банкав банкомате банка-партнера	Бесплатно
в банкомате стороннего банка	1% от суммы операции, но не менее чем 300 ₽
в офисах стороннего банка	1% от суммы операции, но не менее чем 300 ₽
в офисах своего банка	Бесплатно 1000 ₽

Лимит на снятие наличных	до 350 000 ₽/день.
Лимит на снятие наличных	до 2 000 000 ₽/мес.

Самые выгодные кредитные карты

Как правило, граждане могут осуществлять по карточке без доплат только безналичные платежи по оплате товаров и услуг, а за обналичивание счета компании берут комиссионные. Но многие кредиторы идут навстречу заемщикам и предоставляют кредитки для снятия наличных. Это наиболее выгодные кредитные карты: вы можете снять деньги в любом банкомате, при этом комиссии не будет.

Особенности обналичивания счета:

• немногие банки предоставляют данную процедуру бесплатно, на практике предложений не так уж и много;
• на такие операции не распространяется грейс-период по оплате процентов;
• банки утверждают максимально допустимый лимит, за один день и месяц разрешается снять только определенную сумму.

Разбираясь, как выгодно снять наличные с кредитной карты, непременно просматривайте условия банка для проведения такой операции. Какой-то банк готов предложить обналичивание без комиссий в любом банкомате, иной лишь в своем, а третий в банкоматах партнеров.

Где выгоднее взять кредитную карту

Благодаря простому расположению необходимых сведений на этой странице сайта вы очень быстро поймете, у каких банков реально получить выгодную кредитную карту. Каждый продукт сопровождается детальным обзором — это главная информация, которая поможет сделать правильный выбор.

Анализируя, кредитная карта какого банка самая выгодная, изучайте нижеприведенные моменты:

• есть ли льготный период — ведь именно он позволяет использовать средства банка без процентов;
• какую ставку в процентах устанавливает организация;
• цена обслуживания, возможно ли сделать его бесплатным;
• есть ли возможность обналичивать денежные средства с кредитного счета без комиссий, предусмотрены ли ограничения на данную процедуру.

Оформляя кредитные карты на выгодных условиях, любой банк разрабатывает некоторые требования к клиентам. Если вы планируете воспользоваться хорошим предложением, надо будет предоставить справки.

Если же кредитка предоставляется без справок, то ставки по ней будут завышены. Самые привлекательные варианты по кредитования ждут людей, которые готовы предоставить справку 2НДФЛ или по форме банка.

Как выгодно пользоваться кредитными картами

Обычно от самого заемщика зависит, будет ли его карточка самой выгодной. Выбирая кредитные карты с самыми выгодными условиями, помните, что в большей степени все зависит и от вас:

1. В обязательном порядке применяйте грейс-период. Это срок, в течение которого можно использовать лимит без оплаты. Ключевое условие — погасить задолженность в полном объеме до окончания срока действия льготы. Необходимо надлежащим образом определять льготный период: стоит уточнить данный вопрос в отделении банка, расчет не всегда прост на первый взгляд.
2. Вносите платежи каждый месяц, по размеру больше, чем минимальный, рекомендуемый банком. Внося лишь маленькую сумму денег, вы почти не уменьшаете основную задолженность, это приводит к увеличению переплаты. Старайтесь вносить большую сумму денег согласно своим возможностям и не совершайте задержек.
3. Применяйте бонусный функционал, иногда за счет него можно погасить плату за годовое обслуживание.
4. После получения кредитки активизируйте ее тогда, когда вам потребовались деньги. До тех пор, пока кредитная карта неактивна, заемщик ничего не выплачивает.
5. Если вы больше не планируете пользоваться кредиткой, подайте в банке установленное заявление. Без него кредитный счет не закроется, и вы будете продолжать платить за его обслуживание и за включенные дополнительные опции (к примеру, за СМС-информирование).

Отдельные компании предлагают по кредитным картам выгодные предложения. Не всегда крупные и именитые учреждения изготавливают кредитки на хороших условиях. Просматривайте предложения всех перечисленных на данной странице кредитных учреждений Симферополя. В случае необходимости подбирайте кредитки с курьером на дом или почтовой доставкой.

ТОП-10 лучших кредитных карт для удобных покупок и снятия наличных — честный рейтинг и отзывы клиентов

Информация обновлена: 30.10.2019

1 место Тинькофф (Платинум) 2 место Альфа-Банк (100 дней без процентов) 3 место Альфа-Банк (Cash Back) 4 место Русский Стандарт (Платинум) 5 место Росбанк (Можно все) 6 место МТС Банк (МТС Кэшбэк) 7 место УБРиР (120 дней без процентов) 8 место Ренессанс Кредит (Кредитная) 9 место Открытие (OpenCard) 10 место Кредит Европа Банк (Card Credit Plus)

Данный обзор я написал после многочисленных вопросов посетителей нашего сайта. Как и обещал, я не собираюсь вам ничего «впаривать», а расскажу о самых выгодных предложениях банков по кредитным картам.

1 место. Победитель. Тинькофф Платинум — MasterCard

Этот банк отличается от других тем, что он работает полностью удаленно, без офисов для обслуживания клиентов. Оформить кредитку в нем можно везде, куда может приехать его специалист. Кредитная карта Тинькофф с самым выгодным процентом, низкими требованиями к заемщику и лучшим сервисом (кредитка оформляется 100% онлайн, доставка осуществляется на следующий день).

Условия карты достаточно удобны для держателя.

Карта подойдет для активной оплаты любых покупок.

За все покупки начисляются бонусные баллы.

Достаточно надежный онлайн-банк.

Карта оформляется онлайн с доставкой по всей России.

• Размер лимита до 300 000 рублей
• Льготный период до 55 дней
• Процентная ставка от 12% годовых
• Бонусы за покупки баллы Браво — 1% в любых магазинах, до 30% у партнеров банка, можно компенсировать траты у партнеров и в категориях «Рестораны» и «Ж/д-билеты»
• Дополнительные возможности бесконтактная оплата, рассрочка до 12 месяцев у партнеров банка
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость обслуживания 590 рублей в год
• Способ оформления онлайн с доставкой на руки
• Сроки оформления 1-2 дня

• Бесплатный выпкуск с доставкой на дом
• Быстрое оформление по паспорту
• Можно оформить для погашения других кредитов
• Рассрочка без процентов у партнеров банка

• Использование бонусных баллов ограничено

2 место. Альфа-Банк (100 дней без процентов) — Visa, MasterCard

Альфа-Банк – один из немногих в России, кто предлагает льготный период 100 дней без процентов, который также действует и на снятие наличных. Других особенностей у карты нет. Сам пользуюсь ей достаточно часто.

Источник https://ostrovrusa.ru/gde-vygodnee-vzyat-kreditnuyu-kartu

Источник https://kpk-dn.ru/prochee/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-kreditnuyu-kartu.html

Источник

Источник