Содержание
Банки, которые дают кредит на карту онлайн без посещения банка в 2021 году
Получение кредита без посещения банковского отделения — возможность, которая появилась несколько лет назад. В период пандемии такой сервис стал особенно актуальным, так что к самым продвинутым банкам присоединились и многие крупные игроки рынка, где теперь также можно получить деньги подобным способом. Разумеется, онлайн-кредит на карту можно оформить и практически в каждой МФО. Посмотрим на лучшие банки, в которых можно получить кредит онлайн без посещения офиса.
Фото: bankiclub.ru
Как оформляются онлайн-кредиты на карту без посещения офиса банка
Выдавая кредит, банк в любом случае должен убедиться, что имеет дело с реальным заявителем. Никто не отменял необходимости проверки оригинала паспорта, а также проставления подписей заемщика под кредитным договором. Хотя если клиент уже проверен и данные о нем присутствуют в базе конкретного кредитного учреждения, подписание договора может быть и удаленным.
Процедура получения денег прежде всего зависит от того, обращается ли заемщик в банк, клиентом которого уже является, или в кредитное учреждение, в базе которого его данных как клиента пока нет.
Получить деньги в “своем” банке проще. Достаточно зайти на сайт кредитной организации, оформить заявку на кредит и дождаться решения. Если оно положительное, банк попросит подтвердить заявку путем введения кода из смс-сообщения. Этот момент и будет считаться подписанием договора, когда заемщик берет на себя все прописанные в его тексте обязательства.
Деньги при таком варианте поступают на дебетовую карту этого же банка. Если карты нет — ее привозит курьер.
С обращением в новый банк процедура чуть-чуть сложнее, но принципиально ничего не меняется. Аналогично нужно будет заполнить заявку на кредит и дождаться решения. При положительном ответе банк направит клиенту курьера, который выдаст дебетовую карту с запрошенной суммой на балансе. Курьер также проверит паспорт заемщика, предоставит документы на подпись. Достаточно часто клиента просят сфотографироваться с паспортом и полученной картой в руках — это нужно в том числе для контроля за работой курьера.
Понимая переживания многих клиентов из-за пандемии, многие банки особенно подчеркивают безопасность взаимодействия с курьером, который приедет в маске и перчатках.
Обычно тарифы дебетовой карты, на которой выдается кредит, подразумевают комиссию за обслуживание. Хорошим тоном кредитной организации является освобождение клиента от этой комиссии на весь период действия кредитного договора.
В каких банках можно получить кредит на карту онлайн без посещения офиса
Рассмотрим основные условия кредитования в лучших российских банках, в которых есть возможность удаленного получения кредита. В основном все они кредитуют при условии выдачи собственной дебетовой карты. Но есть и такие, которые готовы перечислить деньги на реквизиты любой карты, даже если она открыта в конкурирующем банке.
Банк | Сумма | Ставка | Срок |
Тинькофф Банк | от 50 000 до 2 000 000 руб. | от 8.9% до 30% годовых | от 1 года до 3 лет |
Альфа-Банк | от 50 000 до 5 000 000 руб. | от 5.5% до 20.99% годовых | от 1 года до 5 лет |
Райффайзен Банк | от 30 000 до 3 000 000 руб. | от 4.99% до 17.99% годовых | от 13 месяцев до 5 лет |
Home Credit | от 10 000 до 3 000 000 руб. | от 7.9% до 29.7% годовых | от 1 месяца до 7 лет |
Газпромбанк | от 100 000 до 5 000 000 руб. | от 5.0% до 15.9% годовых | от 13 месяцев до 7 лет |
Открытие | от 50 000 до 5 000 000 руб. | от 5.5% до 21.1% годовых | от 2 до 5 лет |
РГС Банк | от 50 000 до 3 000 000 руб. | от 7.9% до 20.8% годовых | от 13 месяцев до 5 лет |
ЛокоБанк | от 50 000 до 3 000 000 руб. | от 6.5% до 29.0% годовых | от 3 до 7 лет |
МТС Банк | от 20 000 до 5 000 000 руб. | от 5.9% до 28.0% годовых | от 1 года до 5 лет |
Почта Банк | от 50 000 до 6 000 000 руб. | от 3.9% до 19.9% годовых | от 3 до 5 лет |
Тинькофф Банк
- Ставка — от 8.9% до 30% годовых
- Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Срок — от 1 года до 3 лет
Банк, который довел идею удаленной работы с клиентами до совершенства. Офисов Тинькофф Банка в городах страны нет принципиально. Клиенты могут бесплатно пользоваться банкоматами любых других банков — снятие сумм от 3 000 рублей в сторонних устройствах не облагается комиссией. Существуют также банкоматы самого банка Тинькофф, где подобного ограничения нет, и комиссия отсутствует во всех случаях.
Дебетовые и кредитные карты доставляются курьерами, в том числе и карты с зачисленной на баланс суммой кредита.
Сам кредит может предоставляться на разных условиях, от этого в том числе зависит его максимальная сумма. Без залога можно получить до 2 млн рублей. Если использовать залог автомобиля — до 3 млн рублей, а с залогом квартиры предоставят до 15 млн рублей.
Клиентам, которые возвращают кредит вовремя и не допускают просрочек, могут пересчитать процентную ставку. Разницу межды выплаченными процентами и новой сниженной ставкой зачисляют на баланс дебетовой карты.
Справки о доходах и поручители не нужны. Но это не означает, что банк не будет проверять информацию о трудоустройстве и заработке клиента другими способами.
Альфа-Банк
- Ставка — от 5.5% до 20.99% годовых
- Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 21 года
- Срок — от 1 года до 5 лет
Один из основных конкурентов Тинькофф Банка с точки зрения удобства сервисов и клиентоориентированности. Здесь также можно получить кредит с доставкой дебетовой карты курьером без необходимости посещения офиса.
Один из плюсов кредита в Альфа Банке — первый платеж отсрочен до 45 дней с момента получения денег.
Проще всего получить кредит зарплатным клиентам банка — в зависимости от суммы потребуется только паспорт или второй документ. Всем остальным всегда нужно два документа, а для кредитов на сумму более 300 000 рублей — справки о доходах и другие документы, которые доказывают платежеспособность.
Райффайзен Банк
- Ставка — от 4.99% до 17.99% годовых
- Сумма — от 30 000 до 3 000 000 руб.
- Возраст — от 23 до 67 лет
- Срок — от 13 месяцев до 5 лет
Кредит до 600 000 рублей с получением денег на карту, которую доставит курьер, в Райффайзен Банке можно оформить только по паспорту. Более крупные кредиты выдаются после обязательного подтверждения доходов и занятости.
Максимальная величина кредита зависит от региона проживания заемщика — до 3 миллионов рублей могут получить жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей. Во всех прочих регионах ограничение другое — 2 миллиона рублей.
Ставка по кредиту прежде всего зависит от наличия страховки (так называемая программа финансовой защиты банка). Если от страхования отказаться, ставка вырастет на 4-5 процентных пунктов.
Относительно небольшие кредиты — от 30 000 до 89 999 рублей — в этом банке выдаются по фиксированной ставке. Это максимальные по действующему тарифу 17,99% годовых.
Преимуществом условий этого банка можно считать не только легкость получения кредита (в большинстве случаев нужен только паспорт), но и то, что даже максимальная ставка 17,99% в год — относительно немного на фоне большинства конкурентов.
Home Credit
- Ставка — от 7.9% до 29.7% годовых
- Сумма — от 10 000 до 3 000 000 руб.
- Возраст — от 18 до 70 лет
- Срок — от 1 месяца до 7 лет
В банке Home Credit также можно получить кредитные средства без посещения офиса, причем день в день — средства зачисляются на счет клиента после одобрения заявки и урегулирования некоторых формальностей.
Преимущество этого варианта — Home Credit готов зачислить взятые в кредит средства на карту любого банка. Дебетовая карта самого банка не навязывается, что в том числе заметно ускоряет процесс получения денег.
Минусом стоит считать довольно высокую максимальную ставку — почти 30% годовых. Поскольку очень часто ориентироваться нужно именно на максимум, кредит здесь может оказаться достаточно дорогим.
Банк заявляет, что для получения кредита достаточно предоставить паспорт, но добавляет — в некоторых случаях могут попросить подтверждение дохода. В каких именно случаях такие справки запрашиваются, кредитная организация не раскрывает.
Газпромбанк
- Ставка — от 5.0% до 15.9% годовых
- Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 20 до 70 лет
- Срок — от 13 месяцев до 7 лет
Проценты по потребительским кредитам в Газпромбанке довольно умеренные — даже при отсутствии страховки ставка может не превышать 15,9% годовых. Процент в том числе зависит от суммы кредита — чем она выше, тем меньше ставка.
На сайте Газпромбанка можно оформить кредит на сумму до 1 000 000 рублей. Если требуется больше — нужно обращаться в один из офисов. Реклама финансовой организации говорит о том, что для онлайн-кредитов нужен только паспорт, но очевидно, что дополнительные документы могут быть запрошены в любой момент — обычно паспортные данные необходимы только для заполнения анкеты.
Доставка дебетовой карты Газпромбанка с зачисленной на баланс суммой кредита при помощи курьера доступна не во всех городах. Актуальный список населенных пунктов можно найти на сайте банка. Но перечень достаточно большой и включает не только большие, но и средние по величине города России.
Снизить ставку по кредиту можно, предоставив в залог автомобиль. Ограничение по возрасту: 4 года для российского авто и 10 лет — для иностранного.
Открытие
- Ставка — от 5.5% до 21.1% годовых
- Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 21 до 68 лет
- Срок — от 2 до 5 лет
Доставка кредитных денег на карте с помощью курьера доступна и в банке Открытие. Действующие клиенты могут претендовать на минимальную ставку 5,5% годовых. Максимальный тариф — 13,7% годовых. Перечисленные ставки действуют при условии оформления страховки.
Если отказаться от страхования, минимальная ставка для кредитов на любую сумму составит 14,9% годовых. Максимальный процент зависит от суммы — для кредитов до 300 000 рублей это 21,1% в год, для более крупных кредитов — 16,9% годовых.
РГС Банк
- Ставка — от 7.9% до 20.8% годовых
- Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
- Возраст — от 21 до 70 лет
- Срок — от 13 месяцев до 5 лет
Получить кредит в Росгосстрах Банке без посещения офиса кредитного учреждения можно в 56 городах страны — их полный список есть на сайте финансовой организации. Схема получения заемных средств стандартная — банк выпустит бесплатную дебетовую карту, на балансе которой будет одобренная сумма. Готовую карту доставит курьер.
Кредиты на сумму до 500 000 рублей в РГС Банке оформляют только по паспорту и второму документу из числа тех, что есть у большинства (водительские права, загранпаспорт, военный билет). Если требуется больше денег, банк обязательно запросит документ, подтверждающий доход. Им может быть как справка ⅔-НДФЛ, так и выписка из другого банка о движениях по счету — хороший вариант для самозанятых или работающих неофициально.
ЛокоБанк
- Ставка — от 6.5% до 29.0% годовых
- Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
- Возраст — от 21 до 70 лет
- Срок — от 3 до 7 лет
Один из вариантов получения кредитных средств в ЛокоБанке — онлайн по реквизитам счета клиента, без посещения офиса. Финансовая организация предлагает несколько программ кредитования физлиц, включая кредиты под залог автомобиля или квартиры.
Банк кредитует только официально работающих по найму россиян — обязательным требованием является общий стаж от 1 года и стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев.
МТС Банк
- Ставка — от 5.9% до 28.0% годовых
- Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
- Возраст — от 20 лет
- Срок — от 1 года до 5 лет
МТС Банк использует бесплатную доставку кредитных средств с помощью курьера, хотя отделений этого банка и салонов связи МТС, где также можно получить деньги, в больших и средних городах страны достаточно много.
Ставка по кредитам в этом банке при согласии на страховку — от 5,9% до 22,0% годовых. Без страхования — от 8,9% до 28,0% в год. Верхняя планка в обоих случаях довольно высокая, а на практике очень часто оказывается, что клиенту устанавливают именно близкий к максимальному процент. Таким образом, кредит в МТС Банке может быть довольно дорогим, но чтобы узнать точный процент, нужно заполнить заявку и дождаться решения по ней.
Почта Банк
- Ставка — от 3.9% до 19.9% годовых
- Сумма — от 50 000 до 6 000 000 руб.
- Возраст — от 18 лет
- Срок — от 3 до 5 лет
Минимальная ставка 3,9% годовых — достаточно хитрый рекламный ход Почта Банка. Дело в том, что такой процент возможен в рамках кредита с плавающей ставкой, полученного на максимальный срок в 5 лет. И действует эта ставка лишь на пятый год срока кредитования, когда в основном выплачивается основная сумма кредита, а процент уже не так важен.
Однако в целом кредитные программы Почта Банка — достаточно неплохие, они стоят того, чтобы обратить на них внимание. Одним из способов получения денег в этом банке является доставка карты на дом.
МФО с перечислением денег на карту клиента
В отличие от банков, большинство МФО делает упор именно на перечисление займов на карту клиента без посещения офиса. Практически каждая микрокредитная компания, работающая в интернете, дает такую возможность. Рассмотрим для примера пять МФО, в которых можно получить займ на карту в день подачи онлайн-заявки на деньги.
Компания | Сумма | Ставка | Срок |
Moneyman | от 1 500 до 80 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 5 до 126 дней |
Займер | от 2 000 до 30 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 7 до 30 дней |
Быстроденьги | от 1 000 до 15 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 7 до 30 дней |
Belka Credit | от 1 000 до 30 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 7 до 30 дней |
Pliskov | от 500 до 500 000 руб. | от 0,1% до 1% в день | от 5 до 720 дней |
Срочноденьги | от 2 000 до 100 000 руб. | от 0% до 1% в день | от 1 до 180 дней |
MoneyMan
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 500 до 80 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Срок — от 5 до 126 дней
Займер
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 2 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 18 до 75 лет
- Срок — от 7 до 30 дней
Преимущество этой микрокредитной компании — возможность получить первый займ под 0%. Причем доступны даже максимальные 30 000 рублей на максимально возможные 30 дней.
Состояние кредитной истории, как в большинстве МФО, значения не имеет. При этом компания подает сведения в бюро кредитных историй об успешном погашении займа, что улучшает рейтинг заемщика.
Быстроденьги
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 000 до 15 000 руб.
- Возраст — от 21 до 70 лет
- Срок — от 7 до 30 дней
В рамках акции можно получить первый займ под 0% в день. Если акция в данный момент не действует, ставка в этой МФО варьируется от 0,5% до 1% в день.
Как и в большинстве микрофинансовых компаний, деньги здесь переводят на любую банковскую карту, открытую на имя заемщика.
Belka Credit
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 1 000 до 30 000 руб.
- Возраст — от 20 до 65 лет
- Срок — от 7 до 30 дней
Бесплатный первый займ возможен и в МФО Belka Credit. Затем ставка стандартная — 1% в день. Кредитная история заемщика не важна, но ее можно улучшить, своевременно погасив задолженность перед компанией.
Время рассмотрения заявок и принятия решения по займам — 1 минута. Весь процесс оформления займа от начала заполнения заявки до непосредственного поступления средств на карту занимает не больше получаса.
Pliskov
- Ставка — от 0.1% до 1% в день
- Сумма — от 500 до 500 000 руб.
- Возраст — от 18 до 80 лет
- Срок — от 5 до 720 дней
Компания Pliskov переводит займы на карты любых платежных систем, распространенных в России. Доступны также банковские переводы по реквизитам.
Эта организация предлагает достаточно гибкие условия микрокредитования как с точки зрения суммы, так и с точки зрения срока кредита и процентных ставок. Стандартные небольшие займы на короткие срок выдаются под 1% в день. Крупные долгосрочные займы могут предоставляться под вполне разумные 0,1% в день (36,5% годовых).
Срочноденьги
- Ставка — от 0% до 1% в день
- Сумма — от 2 000 до 100 000 руб.
- Возраст — от 18 до 80 лет
- Срок — от 1 до 180 дней
В этой компании также можно получить первый займ под 0% в день, если выполнить условия действующей акции. Сама МФО заявляет о том, что ее клиенты достаточно лояльные — 80% заемщиков обращаются сюда несколько раз. Это в том числе говорит о том, что опыт клиентов при сотрудничестве с МФО Срочноденьги достаточно позитивный.
Выводы
Получить кредитные деньги на карту без необходимости посещения офиса банка или МФО сегодня вполне реально. Многие банки готовы кредитовать заемщиков таким образом, понимая популярность такой услуги. Если обращаться за кредитом в банк, клиентом которого вы уже являетесь, формальности при таком варианте будут совсем небольшими.
Большинство банков, которые предлагают такую услугу, выдают собственную дебетовую карту с кредитными деньгами на балансе. Но некоторые банки готовы переводить средства и на карту любого другого кредитного учреждения, которая есть на руках заемщика.
Что касается МФО, они выпуском карт не занимаются. Деньги здесь переводятся на любые банковские карты, открытые на имя клиента. Возможные и другие варианты — например, перевод на популярные электронные кошельки.
Как оформить кредитную карту на дом без посещения банка
Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем о таком продукте как кредитная карта на дом без посещения банка и особенностях его оформления.
Занятым людям некогда ходить в офис банковской организации, собирать кучу документов, и ждать, когда финансовое учреждение примет решение.
Таким заемщикам удобнее заказать кредитную карту на дом без посещения банка, так как сегодня многие банковские организации предоставляют такую возможность.
Оформление кредитной карты без визита в банк
Чтобы охватить большее количество клиентов, банковские организации в настоящее время предлагают оформление некоторых услуг дистанционно.
Кредитную карту, например, можно заказать с помощью онлайн-заявки. Удобство дистанционного оформления кредитки заключается еще и в том, что пластик доставляет курьерская служба или Почта России клиенту домой.
В чем особенности оформления онлайн-заявки
Для получения продукта, претенденту нужно оставить онлайн-заявку на кредитную карту на сайте финансовой организации.
В заявке клиент указывает:
- общие, персональные и контактные данные;
- информацию о российском паспорте и втором документе;
- сведения о трудоустройстве, стаже и примерном ежемесячном доходе;
- информацию о регистрации и фактическом месте проживания;
- необходимый лимит кредитки.
Информация, которую нужно указать в заявке на получение кредитной карты без визита в банковскую организацию может различаться в зависимости от требований банковского учреждения.
Необходимые документы
Кредитку оформляют на основании трех документов:
- российского паспорта;
- второго документа, подтверждающего личность (загранпаспорт, права водителя, военный билет, ИНН и др.;
- справки с места работы.
В ряде банковских организаций ( Тинькофф , Touch Bank, Альфа ) доход документально подтверждать не нужно.
В Уральском банке реконструкции и развития , в Райффайзене, подтверждение доходов с помощью справки формы 2-НДФЛ – одно из обязательных условий оформления кредитки.
В Почта банке, Ситибанке и ВТБ, доходы можно подтвердить используя выписки из счетов или налоговые декларации.
Нюансы оформления
При заполнении онлайн-заявки на кредитную карту без посещения банка, заемщику нужно обратить внимание на такие моменты:
- наличие бесплатной доставки кредитной карты курьером, почтой или нужен обязательный визит в офис финансового учреждения;
- как быстро кредитку изготовят и доставят по адресу;
- какие документы нужны для получения карточки.
Следует внимательно изучить и сам кредитный договор, обратив внимание на следующие аспекты:
- величину процентной ставки при безналичной оплате и при обналичивании денег;
- как долго длится грейс-период, и каков порядок его исчисления;
- сколько стоит годовое обслуживание карточки, и существует ли условия ее бесплатного обслуживания;
- условия сохранения льготного периода;
- размер штрафов и пеней при нарушении кредитных обязательств.
Следует узнать обо всех способах погашения задолженности и скорости поступления денег на счет при их применении. Это позволяет избежать просрочек платежей и, как следствие, начисления штрафных санкций.
Где можно оформить кредитку без посещения банка
Ниже мы рассмотрим лучшие кредитные карты ведущих банковских организаций России, остановимся подробнее на тарифных планах, условиях доставки и нюансах погашения задолженности кредиток.
Все карточки оформляются онлайн на сайтах банковских учреждений.
Карта Тинькофф Платинум
Достаточно популярна сегодня платиновая кредитка Тинькофф Платинум . Параметры карточки:
- процентная ставка – от 15% годовых при безналичных расчетах; от 45% годовых при обналичивании;
- грейс-период – 55 дней, только на безналичные расчеты;
- кредитный лимит – 5 тыс. — 300 тыс. руб.;
- ежегодное обслуживание – 590 руб.;
- бонусный возврат – 1% суммы покупки.
Кредитка оформляется без визита в банк, доставляется курьерской службой, возрастной ценз для оформления кредитки составляет 18-70 лет, выдается без подтверждения доходов.
Лимит карты со временем увеличивается банком
Кредитная карточка Touch Bank
Кредитка доставляется на дом без посещения банка, после получения банком онлайн заявки и ее одобрения.
- процентная ставка – 12% в год;
- грейс-период – 61 день;
- максимальная сумма счета – до 1 млн руб.;
- стоимость ежемесячного обслуживания составляет 250 руб.;
- кэшбэк – 1% потраченной суммы.
Комиссия за обслуживание не взимается при нахождении на карточном счете суммы более 50 тыс. руб. или совершения расходов на сумму больше 30 тыс. руб.
Карты Райффайзенбанка
Оформить без посещения банка Райффайзен можно кредитную карту «Наличная». В банкоматах финансового учреждения за обналичивание средств комиссия не начисляется
- минимальная процентная ставка – 29% годовых;
- стоимость готового обслуживания – 890 руб.;
- ежемесячная оплата СМС-информирования – 60 руб.;
- обналичивание в банкоматах сторонних банков – 0,5% снятой суммы.
Требования к претенденту:
- возрастной ценз – от 23 лет;
- трудовой стаж – от 90 дней;
- доход с вычетом всех налогов – более 25 тыс. руб.;
- обязательное документальное подтверждение доходов и наличие постоянной регистрации.
Можно оформить без визита в банк еще одну кредитную карту, она называется «110 дней без процентов» по продолжительности льготного периода.
- грейс-период достигает почти 4 месяцев;
- при расходах более 8 тыс. руб. плата за обслуживание отсутствует;
- кэшбэк в партнерских магазинах – до 30% потраченной суммы;
- процентная ставка – 28% годовых;
- моментальное оформление.
Мультикарта банка ВТБ
Клиенты банка ВТБ имеют возможность оформить без визита в банк универсальную кредитную карту Мультикарта. Держатель может самостоятельно выбирать бонусную программу.
- возврат 2% суммы любых покупок;
- кэшбэк 10% при оплатах услуг в категориях авто и рестораны;
- начисление дополнительных бонусов (до 4%) в программе Коллекция;
- начисление призовых милей (до 4% и более);
- наличие накопительного счета со ставкой 8,5% в год.
Мультикарта ВТБ оформляется без визита в банк и без подтверждения доходов.
Кредитка «Элемент 120» Почта банка
Кредитная карта «Элемент 120» оформляется без посещения банка со следующими параметрами:
- грейс-период – 4 месяца;
- фиксированная процентная ставка – 27,9% годовых;
- размер кредитного лимита – от 5 тыс. до 500 тыс. руб.;
- бесплатное годовое обслуживание;
- доставка платная – 500 руб.
- минимальный ежемесячный взнос при грейс периоде – 5% задолженности.
Кредитка «120 дней» от УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития предлагает оформить кредитную карту без посещения офиса банка «120 дней без процентов» на следующих условиях:
- лимит – от 30 тыс. руб.;
- грейс-период – 120 дней;
- кэшбэк– 1%, суммы любых покупок;
- ежемесячный взнос 3% потраченной суммы;
- годовое обслуживание стоит 1,9 тыс. руб., но может быть бесплатным при ежегодных расходах свыше 150 тыс. руб.
Размер процентной ставки и максимального лимита находятся в зависимости от пакета документов, предоставленного претендентом.
Это вся информация об оформлении кредитной карты на дом без посещения банка на сегодня. Используйте свои займы рационально!
Подписывайтесь на обновления блога, оставляйте комментарии, делитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.
Кредитные карты без визита в банк
Сейчас техобеспечение сервисов большинства банковских учреждений дает возможность потенциальному клиенту оформлять кредитную карточку через интернет-сеть, не посещая офис.
Все же, некоторые люди с опаской относятся прибегнуть к подобной услуге. Из-за чего это происходит?
Главная причина в том, что в Российской Федерации эта возможность возникла не так давно, особенно в сравнении с иными государствами, где кредитные карты, выдаваемые курьером или по почте, уже давно считаются самой обычной услугой банков.
Так или иначе, если физическое лицо раньше уже прибегало к использованию заёмных денег, то у него составлена конкретная кредитная история (КИ). Перед выдачей займа кредитные учреждения проверяют сведения о каждом возможном клиенте в бюро кредитных историй.
Сведения о всех кредитах физлица и периодах их гашения, как правило, сохраняются в базе не меньше 10 лет. Проанализировав информацию о потенциальном заёмщике, работник банка принимает определенное решение. На основании этих данных становится возможным оформление кредитной карты без визита в банк.
Где заказать кредитку?
Самый легкий и быстрый метод – отправление информации онлайн и заказ кредитной карточки без справок почтой.
Если отделение банковской организации имеется в населенном пункте, где проживает заказавшее карту лицо, ее могут доставить и курьерской службой. Тогда конверт с соглашением и пин-кодом будет передан физическому лицу лично в руки.
Список финансовых компаний, которые предлагают получить кредитную карту без визита в банк, широк. Самые известные:
Для оформления кредитной карты потребуется лишь посещение веб-сайта выбранного банка и внесение в форму заявки обязательных сведений. Как правило, от заявителя требуют указывать паспортные данные, адрес проживания и регистрации.
Кредитная карта — Тинькофф Платинум
Для лиц, кому удобнее заказывать кредитную карту без посещения отдела банка, больше подойдет банк Тинькофф.
Здесь свыше 4 млн клиентов и многие из них являются именно держателями кредиток. Учреждение может похвалиться высокой долей одобренных заявок. В основном кредит выдается даже лицам с испорченной кредитной историей.
Кредитная карта без визита в банк здесь заказывается через сайт или в телефонном режиме.
Возможность доставки карточки в любую точку РФ (курьером или почтой) делает кредитную организацию лидером на рынке кредитования. Выясним детальнее условия на примере пластика Тинькофф Платинум.
Лимит карты может составлять до 300 тыс. руб. Не нужно обольщаться на получение этой суммы сразу. Банк устанавливает лимит в индивидуальном порядке в зависимости от уровня доходов и имеющихся платежей по иным займам. При подаче заявки необходимо указать желаемый лимит, но банк имеет право его уменьшать.
Конечную сумму на карточке узнаете лишь после того, как заявка будет одобрена. В основном, банки устанавливают сумму лимита по кредитке на уровне 2-месячной заработной платы физлица.
Текущие платежи по займам, небольшой доход, наличие иждивенцев и иные факторы, как правило, приводят к понижению данной суммы. Но если лицо имеет хорошую КИ, объем заёмных денег, наоборот, банк может увеличить.
Грейс-срок по карточке Тинькофф может достигать 55 суток. Тинькофф готов пересылать кредитные карты почтой без визита в банк, главное – отвечать минимальным требованиям кредитора.
Если не знаете, что означает льготный срок, рассмотрим вопрос детальнее. Льготный или грейс-срок означает, что вы имеете право траты средств с кредитки и при этом не оплачивать ставку банку в течение конкретного времени.
Как же использовать карточку, чтобы не платить лишнего?
Прежде всего, необходимо понимать, что грейс-срок имеет отношение лишь к приобретениям в магазинах или интернет-платежам.
Допустим, платите в магазине безналичными деньгами 1 тыс. руб. При возврате данной суммы в срок до 55 суток банку нужно выдавать лишь затраченные денежные суммы.
Кредитная карта — 100 дней без % от Альфа банка
Благодаря карточке Visa Classic сто суток, заемщик может получать 0% по кредитованию на все покупки, которые совершены в течение нескольких месяцев.
Когда держатель карты осуществит снятие наличности, банк не будет взимать с него комиссионное вознаграждение. Величина лимита кредита равна 3 тыс. руб. Также клиенту доступно бесплатное пополнение баланса с карт любых банков.
Величина кредитных лимитов по карте Visa Gold беспроцентные «100 дней» равна 500 тыс. руб. Если держатель снимет наличность, с него банк не станет взимать комиссию. Также держателю предлагается 0% по полученному займу на любую покупку, которая будет совершена в течение 100 дней.
Внимание! Основное преимущество карты Visa Platinum – беспроцентный 100-дневный период. Это позволит бесплатно пополнять кредитку со спецкарты любого банка. Оформить кредитную карту без визита в банк можно дистанционно, заполнив анкету на сайте.
Величина лимита равна 1 млн руб. При снимании наличности с пользователя не взимается комиссия. Также заемщик может получать 0% по займу на все покупки, совершенные в течение 100 дней.
Получить такую кредитку могут граждане РФ, достигшие 18 лет и проживающие в одном из регионов, где имеется ближайшее отделение банка. Подобная карта не выдается ИП, частным адвокатам, нотариусам, а также лицам, проживающим в общежитии. Если же клиент желает более выгодной ставки, ему придется представить копию внешней стороны полиса ДМС.
Тем, кому хватит невысокого процента, необходимо принести справку о доходах. На основании истории кредитования и предоставленных документах работниками банка будет рассчитана конкретная ставка (от 23 до 39 %).
Также они рассчитают предельную величину займа. Она может быть от 10 до 150 тыс. руб. Детальнее её можно просчитать через калькулятор кредитов.
Подробнее об оформлении кредитной карты с высоким периодом без процентов читайте тут.
Кредитная карта с кэшбэком в Альфа банке
Стоит отметить, что наиболее выгодно использовать эту карту владельцам автомобилей. Потому что самый большой кэшбэк в 10% предоставляется конкретно на покупки на АЗС.
Если проводите много времени за вождением авто или работаете на нем — такой способ будет идеальным! И даже можно зарабатывать на кредитке, а как, расскажем ниже.
Для получения кэшбэка по карточке нужно делать ежемесячные покупки на 20 тыс. руб. Если на эту сумму заправляться на АЗС, кэшбэк будет 2 тыс. руб. в месяц.
У этой карты есть грейс-срок в 60 дней; при своевременном расчете, проценты банку не придется платить вовсе. После чего льготный срок будет возобновлен.
Итого: спокойно можем получать кэшбэк в 24 тыс. руб. в год (максимум, можно получить 3 тыс. руб. ежемесячно или 36 тыс. руб. в год). Даже с учетом обслуживания карты в 3 990 руб. выходит очень солидная сумма. Главное, не пропускать платежи и погашать долг в течение грейс-срока.
Условия бонусной программы по карточке Сash Back Альфа-Банка:
- Для получения кэшбэка нужно совершать любые покупки по карте от 20 тыс. руб. в месяц.
- 10% будет возвращено на счет при приобретениях на АЗС.
- 5% за покупки в любых ресторанах и кафе.
- 1% вернется при оплате любой иной покупки карточкой.
- Предельная месячная сумма кэшбэка — 3 000 тысячи баллов.
- 1 балл равен 1 рублю.
- Кэшбэк не будет начислен при наличии просрочек.
Баллы за прошлый месяц банк начисляет не позже последнего календарного дня текущего аналогичного периода.
Как оформить кредитную карту онлайн без визита в банк:
- нажимайте кнопку «Подать заявку», появится страница сайта банка;
- на ней нужно указать личные сведения: ФИО, почта, телефон, регион проживания;
- на следующих 4 страницах заполняются паспортные данные, сведения о работе и т. д.;
- чем более полные сведения укажете, тем выше вероятность положительного решения по заявке;
- после заполнения отправьте анкету на проверку в банк и ожидайте предварительного решения, которое придет в течение 1 дня;
- в случае одобрения нужно прийти в любое отделение банка с документами, которые указаны в анкете.
Чтобы улучшить условия по кредитке, лучше предоставить справку о доходах. Но это необязательное условие.
Кредитная карта «Просто» от Восточного банка
Следующий в списке банков, какие дают кредитную карту без визита в офис – Восточный. Его кредитка «Просто» имеет 2 варианта:
- С лимитом до 120 тыс. руб., обслуживание при наличии долга стоит 30 руб. в день.
- С лимитом 120-200 тыс. руб., тогда обслуживание будет стоить уже 50 руб. Но ставка за пользование кредитом все же имеется, о чем сказано на веб-сайте банка. Это невысокий процент в 10% в год, начисляемый, если держатель не укладывается в грейс-срок, равный 60 дням. Это период, на протяжении которого можно не уплачивать проценты за использование средств, но при условии, что до конца льготного срока клиент в полном объёме сможет закрыть долг. Если же долг не будет погашен, банком будет взиматься 10% годовых.
Допустим, используете карточку с малым лимитом и платой за обслуживание в 30 руб. в день. В результате, ежемесячно уплатите 900 руб. независимо от конкретной величины задолженности. В год это 10800 руб.: в принципе, если пользуетесь не минимальным лимитом в 10000-20000 руб., предложение оправдано.
Прочие важнейшие моменты тарифов:
- На обналичивание устанавливается ежемесячный лимит в 100 тыс. руб.
- Цена СМС-банка — 89 руб. в месяц.
- Мобильный и интернет-банки предоставляются бесплатно.
Условия оформления и обслуживания карточки Росбанка «Можно все»
Данную кредитку стали выпускать совсем недавно. Она реализована в рамках платежной системы Visa Platinum. Условия обслуживания и оформления устанавливаются соглашением, которое подписывается держателем перед получением карточки.
Кратко их можно описать так:
- кэшбэк до 10% в конкретной категории товаров или услуг;
- процент по займам — 26,9% годовых;
- грейс-срок, равный 62 дням;
- обслуживание карточки 890 руб. в год. При этом, если держатель за прошедший год смог достичь оборота безналичных средств в объёме 180 тыс. руб., обязанность платить банку за данную услугу отпадает;
- минимальный платёж — не меньше 5% в месяц от общего долга плюс выплата всех накопленных процентов;
- наибольший лимит займа может достигать 1 млн. руб. при представлении всех документов, которые служат подтверждением стабильного и высокого дохода лица;
- за снимание наличных денег в любой точке взимается 4,9% от полученной суммы, но не меньше 290 руб.;
- поддержка пользователей смс-уведомлениями; цена услуги 60 руб. в месяц;
- выпуск кредитки бесплатен. Срок займа — 3 года;
Основная особенность карточки — широкая интеграция сервиса кэшбэк в систему безналичных расчетов. Можно получать кэшбек от 1 до 10% в избранной категории.
Стоит ли бояться?
Карточный продукт по почте без посещения банковского учреждения — полнофункциональный финансовый инструмент, совершенно ничем не хуже кредитки, которая оформлена в отделе банка. Она также имеет все доступные уровни защиты.
Те, кто опасается, что направленный по почте или с курьером конверт может попасть в руки злоумышленников, знайте: бояться нечего.
Пластиковая карта почтой отправляется исключительно заказным письмом с уведомлением. Применять не активированную карту нельзя.
Получить ее на почте уполномочен исключительно владелец, предъявив оригинал паспорта или другого удостоверяющего личность документ. При получении карты в отделении Почты России клиент расписывается в квитанции, подтверждая таким образом, что конверт с соглашением им получен.
Помимо этого, карта после активирования обязательно привязывается к номеру смартфона заявителя. Именно его должен указывать клиент при внесении сведений в анкету. Все действия по активации продукта дублируются направлением СМС-сообщения на данный телефонный номер.
При отсутствии подтверждения, которое отправляется со смартфона клиента, получить заёмные деньги по такой карточке нельзя. Если карта доставляется курьерской службой, то при ее получении лицо должно поставить подпись в соглашении. Оформленный договор обязательно доставят в банковское отделение. Только после этого будет произведена активация карты.
Источник https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/banki-kotorye-dayut-kredit-na-kartu-onlayn-bez-posescheniya-banka/
Источник https://onlinebankir.ru/kreditnaya-karta-na-dom-bez-poseshheniya-banka/
Источник https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/bez-visita-v-bank/
Источник