Военная ипотека под низкий процент — сравнение условий банков в 2021 году

Военная ипотека

Список банков-партнеров выдающих военную ипотеку в рамках накопительно-ипотечной государственной программы жилищного обеспечения военнослужащих. В сравнении участвуют 13 вариантов ипотеки для новостроек и вторичного рынка по ставке от 4.7% годовых. Общие условия выдачи — минимальный первоначальный взнос от 10%, сумма до 12 000 000 ₽, срок до 30 лет. Без необходимости предоставления справок о доходах — 3 варианта. Данные обновлены 15 октября 2021 в 16:23 .

  • Сортировать:

  • военнослужащим
  • 15% первый взнос
  • справка по форме банка

  • военнослужащим, молодым семьям
  • 15% → 0 первый взнос
  • справка по форме банка

  • военнослужащим
  • 20% первый взнос
  • справка по форме банка

  • любой заемщик
  • 15% первый взнос
  • справка по форме банка

  • военнослужащим
  • 20% первый взнос
  • подтверждение доходов

  • военнослужащим
  • 15% первый взнос
  • без справок

  • военнослужащим
  • 10% первый взнос
  • справка по форме банка

  • военнослужащим
  • – первый взнос
  • подтверждение доходов

  • военнослужащим
  • 15% первый взнос
  • справка по форме банка

  • военнослужащим
  • 10% первый взнос
  • без справок

  • военнослужащим
  • 20% первый взнос
  • подтверждение доходов

  • военнослужащим
  • 20% первый взнос
  • подтверждение доходов

  • военнослужащим
  • 15% первый взнос
  • подтверждение доходов

Какие банки предлагают военную ипотеку?

Заемщики могут выбрать ипотеку для военнослужащих в 13 банках по 13 программам. Наиболее выгодные условия предлагает банк Банк ДОМ.РФ (ставка от 4.7% на срок до 30 лет, сумма ипотеки до 4 393 690 ₽).

Банк Ср. % Ставка Сумма, ₽ Мин. взнос Справки Срок
Банк ДОМ.РФ 6.45% 4.7 – 8.2% 500 000 – 4 393 690 от 15% – Форма банка до 30 лет
Промсвязьбанк 6.68% 6.6 – 6.75% 700 000 – 3 665 000 20 – 90% Справка о прохождении службы до 25 лет
ВТБ 6.9% 6.9% до 3 565 000 от 15% – Форма банка до 25 лет
Россия 7.03% 6.8 – 7.25% 300 000 – 3 590 000 от 10% – 2-НДФЛ до 25 лет
РНКБ 7.5% 7.5% 300 000 – 3 370 000 от 10% – Форма банка до 25 лет
СберБанк 7.5% от 7.5% 300 000 – 3 370 000 от 15% Без справок до 25 лет
Севергазбанк 7.5% 7.5% 300 000 – 3 510 000 от 20% Справка о прохождении службы до 25 лет
Банк Зенит 8.65% 8.19 – 9.1% 300 000 – 8 400 000 от 15% – Без справок до 25 лет
Россельхозбанк 8.85% 8.85% до 3 060 000 от 10% Без справок до 27 лет
Банк Открытие 8.85% 8.85% от 100 000 20 – 80% – Без справок до 29 лет

* До подписания кредитного договора рекомендуем ипотечным заемщикам обратить внимание на полную стоимость кредита (ПСК), включающую расходы по страхованию, а так же другие дополнительные комиссии и платежи.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека — это государственная программа в рамках которой военнослужащий получает недвижимость в кредит, обеспечение которого производится за счет средств государственного бюджета. Программа была разработана по поручению Президента России на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117 от 20.08.2004 года. Поддержкой программы занимается подразделение Министерства обороны РФ — ФГКУ «Росвоенипотека».

Условия предоставления военной ипотеки

Каждый военнослужащий, отслуживший в армии более 3 лет, может подать рапорт на регистрацию в реестре накопительно-ипотечной системы (НИС). После регистрации на открытый именной счет ежегодно поступают средства от государства (это фиксированный взнос, например, в 2018 году он составил 268 465 руб. 60 коп.). Размер выплаты единый и не зависит от срока службы, звания военнослужащего, состава его семьи и других параметров.

Спустя 3 года с момента регистрации в НИС, участник программы может получить свидетельство на приобретение недвижимости по программе «Военная ипотека». Выбор жилья не ограничен его видом — это может быть:

  • квартира в готовой новостройке;
  • квартира в строящемся доме;
  • квартира на вторичном рынке жилья;
  • частный жилой дом с участком;
  • таунхаус (малоэтажный жилой дом или многоуровневая квартира);
  • коттедж;
  • жилая комната.

Также кредитные средства могут быть выделены на строительство дома по утвержденному проекту.

Есть исключения:

  • в ипотеку нельзя оформить земельный участок без постройки;
  • выбрать квартиру в строящемся здании можно только у застройщика-партнера банка при предварительном согласовании объекта с «Росвоенипотекой».

Регион нахождения жилья может быть любой. Если он отличается от места прохождения службы, за военнослужащим сохраняется право на проживание в служебной квартире.

Ранее, если участник программы или его ближайшие родственники уже имели собственную жилплощадь, получить новую недвижимость по «Военной ипотеке» было невозможно. Теперь это ограничение отменили.

Все участники НИС делятся на обязательных и добровольных. К первым относятся военнослужащие особо отличившиеся во время прохождения службы, получившие высокое звание или заключившие определенный контракт — они автоматически становятся участниками госпрограммы. Все остальные — добровольные. Эта категория военнослужащих самостоятельно подает рапорт о включении в накопительно-ипотечную систему.

В качестве первоначального взноса по ипотеке выступают накопленные на счете в НИС средства. Далее ежемесячно на кредитный счет в банке поступает 1/12 часть годового государственного взноса.

Распорядиться накопленными средствами на спецсчете военнослужащий может по своему усмотрению:

  • оформить «Военную ипотеку» и тогда средства будут ежемесячно перечисляться в счет погашения долга;
  • копить нужную сумму для покупки жилья, к примеру, с частичной оплатой за счет собственных средств.

Если выплаты по ипотечному кредиту завершились, средства продолжат копиться на лицевом счете в НИС на весь период службы.

Участвовать в программе можно только в период прохождения военной службы по контракту. По факту, с момента начала службы до момента получения свидетельства на приобретение жилья, проходит не менее 6 лет.

Если заемщик увольняется из Вооруженных Сил не по «льготной» статье, все обязательства по погашению займа переходят к нему, а ставка пересматривается в сторону «классической» ипотеки. Также заемщику придется возвращать ранее полученные средства в бюджет государства вместе с процентами (берется ставка рефинансирования Центрального Банка РФ). Поэтому оформлять «Военную ипотеку» стоит только в том случае, если есть намерение еще долгие годы (как минимум в период действия ипотечного договора) служить в ВС РФ.

Минимальный срок кредита обычно — 12-36 месяцев, а максимальный длится до наступления 45-летнего возраста заемщика-военнослужащего. В среднем банки выдают до 2,5 млн рублей, в редких случаях — до 3 млн.

В целом схема оформления «Военной ипотеки» выглядит так:

  1. По истечении 3-летнего срока службы в ВС РФ военнослужащий подает рапорт о намерении быть участником накопительно-ипотечной системы.
  2. Спустя еще 3 года (или более) участник НИС подает рапорт на оформление свидетельства для получения Целевого Жилищного Займа (ЦЖЗ).
  3. После получения свидетельства (документ действует 6 месяцев) военнослужащий выбирает недвижимость.
  4. Далее будущий заемщик обращается в банк, работающий по программе «Военная ипотека», и подает заявление на выдачу кредита.
  5. Заключается договор ЦЖЗ между военнослужащим, банком и «Росвоенипотекой».
  6. Открывается счет на который поступают средства первоначального взноса.
  7. Собирается полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.
  8. Заключается кредитный договор между банком и заемщиком.
  9. Заключается договор купли-продажи на жилье.
  10. Заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость (жилье при этом находится в залоге у банка).
  11. Далее ежемесячно на счет ипотечного займа поступают платежи от «Росвоенипотеки» из средств государственного бюджета.
Требования к заемщикам

Оформить военную ипотеку могут:

  • офицеры, проходящие службу по первому контракту, заключенному после 01.01.2005 года;
  • прапорщики и мичманы, которые с 01.01.2005 года отслужили в Вооруженных Силах РФ более 3 лет;
  • сержанты, старшины, солдаты и матросы, которые заключили второй контракт после 01.01.2005 года;
  • выпускники ВВУЗов, окончившие обучение после 01.01.2005 года и заключившие первый контракт на прохождение службы до этой даты.

Требования банков к заемщикам по «Военной ипотеке» такие:

  • гражданство РФ;
  • военнослужащий — участник НИС;
  • возраст от 21 года.

При подаче заявления на кредит понадобится предоставить документ, удостоверяющий личность и свидетельство НИС на получение Целевого Жилищного Займа. Справка, подтверждающая доход не требуется.

Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Военная ипотека в 2018 году — условия предоставления и основные изменения 2018 года

Удивительно, но в России традиционно самыми незащищенными слоями населения являются те, которые находятся «на попечении» бюджета – врачи, учителя и, конечно же, военные. Последняя категория всегда испытывала проблемы с жильем, так как армейская служба не предполагает возможности купить квартиру, а после выхода на пенсию копить на собственный дом уже некогда.
В сегодняшней статье речь пойдет о сути государственной помощи на покупку жилья для военных, условиях предоставления таких средств и других важных вопросах. Также мы поговорим о том, какие изменения претерпела программа военной ипотеки в 2018 году.

Военная ипотека – реальная возможность приобрести жилье за счет государства

До недавних пор военные могли получить причитающееся им жилье разными путями: в материальном виде, как денежную выплату при отказе от предоставленного жилья либо в форме субсидии. С 2015 года в нашей стране действует только программа субсидирования, получившая название военной ипотеки. Перечислим ее основные параметры:

  • Субсидия предоставляется в виде денежных средств , которые перечисляются на открытый в банке счет военнослужащего. Начисление происходит ежемесячно, в виде 1/12 от установленной банком ежегодной финансовой помощи;
  • Военная ипотека не накладывает ограничений в применении , регионе проживания военного и месте покупки жилья;
  • Военная ипотека распространяется на все виды личного жилья : квартиры, дома, коттеджи, таунхаусы, коммунальные квартиры;
  • С помощью средств военной ипотеки можно купить как строящееся жилье, так и квартиру на вторичном рынке;
  • Для использования средств, полученных по военной ипотеке, необходимо, чтобы после регистрации в программе прошло три года. Все это время средства накапливаются на лицевом счете;
  • Размер военной ипотеки в 2018 году устанавливается единым для всех без учета региона проживания военнослужащего, его возраста и других условий. Эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции за прошедший период;
  • Индексация военной ипотеки в 2018 относится только к текущей выплате за год, на уже начисленные платежи она не распространяется;
  • С целью увеличения накоплений государство может разместить накопления в низкорисковых ценных бумагах (обычно это происходит в первые 3 года после вступления в программу субсидирования);
  • Для регистрации в программе военнослужащий должен подать заявление вышестоящему начальству (включение офицеров в список происходит автоматически). После прохождения формальностей и открытия банковского счета начинается начисление субсидии;
  • Если в рамках программы военнослужащий оформляет банковский кредит на покупку жилья, то первоначальный взнос и ежемесячная сумма ипотеки погашаются за счет средств субсидии;
  • Второй стороной военной ипотеки являются льготные банковские кредиты, которые предоставляются крупными финансовыми учреждениями. С их помощью военнослужащий может приобрести жилье в кредит в любом регионе страны.

Кто может получить средства по программе военной ипотеке

военная ипотека

  • На получение субсидии могут претендовать все военные, которые служат по длительному контракту (учитывается второй и более контракт), выпускники военных училищ, кадровые офицеры;
  • На получение военной ипотеки никак не влияет семейное положение, наличие детей, наличие в собственности другого жилья и недвижимого имущества – имеет значение только служба по длительному контракту;
  • Субсидия предоставляется военнослужащим, зарегистрировавшимся в программе не ранее 2005 года. Все, кто претендовал на получение помощи от государства ранее, получают денежную компенсацию либо построенное за бюджетные средства жилье;
  • При увольнении военнослужащего из рядов армии учитывается его выслуга. Если она составила 20 лет и более, накопления сохраняются. Если выслуга более 10 лет, то увольнение должно происходить по не зависящим от военного причинам (расформирование, состояние здоровья и т.д.). В обратном случае, а также при небольшой выслуге сумма по ипотеке, полученная ранее, подлежит возврату.

По сути, программа военной ипотеки состоит из двух частей – собственно выделения государством безвозмездной помощи (субсидии), а также льготного кредитования военных в крупных российских банках с условием оплаты взносов с лицевого счета военнослужащего.

Алгоритм получения военной ипотеки

Для того чтобы получить возможность воспользоваться государственной поддержкой, необходимо вступить в программу накопительно-ипотечной системы на сайте http://rosvoenipoteka.ru/ Каждому военнослужащему, включенному в базу участников НИС, открывается именной счет (персональный банковский счёт), на который поступают начисления по военной ипотеке от государтсва. К списку для включения в базу прилагаются следующие документы:

  • копия рапорта военнослужащего (для военнослужащих, имеющих право на добровольное участие в НИС);
  • копия паспорта военнослужащего;
  • копия первого контракта военнослужащего (для сержантов, старшин, солдат и матросов – копия второго контракта);
  • в случае превышения трехмесячного срока с даты возникновения основания для включения в реестр до даты фактического представления списка командиру воинской части – объяснение ответственного

Далее, необходимо направиться в банк, прихватив с собой следующий список документов:

  • заявление претендента;
  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство о заключении брака (если есть);
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • документальное подтверждение участия в системе накоплений.

Размер военной ипотеки

Величина суммы, которую может получить военнослужащий от государства зависит от даты, когда он вступил в программу НИС. Ниже, в таблице, представлена информация о размере государственно поддержки в зависимости от даты вступления в программу:

Дата вступления в программу Отчисления, руб Суммарно, руб
1 января 2018 268 465 268 465
1 января 2017 260 141 260 141
1 января 2016 245 880 506 021
1 января 2015 245 880 751 901
1 января 2014 233 100 985 001
1 января 2013 222 000 1 207 001
1 января 2012 205 200 1 412 201
1 января 2011 189 800 1 602 001
1 января 2010 175 600 1 777 601
1 января 2009 168 000 1 945 601
1 января 2008 89 900 2 035 501
1 января 2007 82 800 2 118 301
1 января 2006 40 600 2 158 901
1 января 2005 37 000 2 195 901

Банки, которые работают по программе военной ипотеки

Как мы уже говорили, реализация программы военной ипотеки включает в себя предоставление банками кредитов на жилье на льготных условиях. Такие программы должны полностью учитывать особенности субсидирования, предоставления средств военному. На сегодняшний день в России существует около 10 финансовых учреждений, оформляющих кредиты в рамках программы.

Основные банки, работающие с военной ипотекой:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк и некоторые другие.

Как мы видим, в большинстве своем это крупные банки, имеющие широкую сеть отделений и достаточно лояльные условия кредитования даже по стандартным ссудам. Однако для заемщиков в рамках военной ипотеки делаются дополнительные послабления:

  • Не предъявляются требования к ежемесячному доходу, т.к. погашение будет происходить за счет средств субсидии;
  • Минимальный срок принятия решения в связи с простотой проверки указанных заемщиком данных;
  • Нет требований к семейному положению, наличию созаемщиков, минимальный возраст оформления кредита в разных банках 21-25 лет;
  • Так как схема погашения ипотеки снижает риск невыплаты до минимума, кредит на жилье для военных предоставляется по более приятным процентным ставкам (в среднем около 12 % без комиссий и дополнительных платежей);
  • Как правило, не требуется страхование жизни и здоровья заемщика. Однако страхование приобретаемого жилья не отменяется – это норма законодательства;
  • Банк не накладывает ограничений на местонахождение приобретаемого жилья (обычно оно должно быть в регионе прописки заемщика) в связи с особенностями военной службы.

Сравним основные характеристики ипотечных программ, которые предоставляют банки военнослужащим:

Банк Ставка, ОТ % Срок ипотеки Сумма ипотеки, Первоначальный взнос, ОТ
Сбербанк 9,50% До 20 лет 2,4 млн. руб 10%
ВТБ 24 9,40% До 45-летия военного 2,4 млн. руб 10%
Газпромбанк 10,50% До 25 лет 2,2 млн. руб 10%
Петрокоммерц 9,50% До 45-летия военного 3 млн. руб 10%
Россельхозбанк 10,50% До 25 лет 2 млн. руб 10%
Связь-Банк 11% До 25 лет 2,2 млн. руб 10%

Единственной серьезной проблемой, которая встает перед желающими оформить военную ипотеку, является ограничение верхней планки возраста на уровне 45 лет – времени выхода на пенсию. До этого момента ипотечный кредит должен быть полностью погашен, а значит, срок выдачи ссуды может существенно сократиться.

Если военнослужащий в возрасте 35 лет оформляет военную ипотеку, он может претендовать на кредит сроком не более 10 лет. Учитывая размер ежемесячной субсидии (чуть более 20 тысяч рублей) и срока выплат, сумма ипотеки будет небольшой даже при низкой процентной ставке. Так, например, если кредит оформляется на 10 лет под 12% годовых, то при выплатах в размере 20 тысяч рублей сумма кредита составит порядка 1 млн 400 тысяч.

Условия предоставления военной ипотеки в 2018 году

Военная ипотека в сегодняшнем ее виде появилась только в 2015 году. Разумеется, внедрение новой программы выявило массу неточностей и вопросов, которые будут решаться по ходу реализации. В 2018 году изменения коснулись следующих условий:

  • Размер военной ипотеки в 2018 году проиндексирован и составил 260 тысяч рублей. Напомним, что в 2015 году был установлен размер 246 тысяч рублей, а в 2016 году необходимую индексацию не производили по причине серьезных экономических проблем в стране. С текущего года индексация военной ипотеки возобновлена. Таким образом, за 3 последних года на лицевых счетах военнослужащих накопится 246+246+260=752 тысячи рублей.
  • Вторая новость не столь приятная – банки, работающие по программе военной ипотеки, снизили максимальную сумму кредита до 2 миллионов рублей. Напомним, что ранее предусматривался лимит в 2,4 миллиона. При этом стоит понимать, что речь идет именно о кредитных средствах, а не о стоимости квартиры. Если у военнослужащего на счете уже накопилась достаточная сумма (например, миллион рублей), он вносит их в качестве первоначального взноса, а на остальные средства оформляется кредит. В результате максимально возможная стоимость квартиры возрастает до 3 миллионов рублей.
  • Решен вопрос с объединением субсидий . Так, если оба супруга военнослужащие, то каждый из них имеет право на военную ипотеку. С 2018 года разрешено объединение двух субсидий для покупки общего жилья. Кроме того, убраны все препятствия для использования материнского капитала в комплексе с военной ипотекой.
  • Если военнослужащий увольняется из армии в связи с болезнью , ранением, выходит на пенсию, то для него сохраняются все накопленные средства, более того – он может использовать их не только для покупки жилья, но и на другие цели. С 2018 года снято условие, по которому выплаты были возможно исключительно в случае отсутствия у военного собственной недвижимости.

Выводы

Программа военной ипотеки достаточно интересна и привлекательная для служащих в российской армии. Размер выплат позволяет за несколько лет накопить сумму, достаточную для первоначального взноса по льготному кредиту, и потом военнослужащий не погашает ипотеку сам – это происходит за счет очередных выплат из бюджета.

Если необходимости в покупке жилья на данный момент нет (например, военный служит и проживает в удаленной местности, и квартира пока не требуется), то можно продолжать копить выплаты на своем лицевом счете, а через 7-10 лет приобрести дом без обращения в банк.

Источник https://topbanki.ru/ipoteka/voennaya/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/voennaya-ipoteka-v-2017-godu-usloviya-predostavleniya-i-osnovnye-izmeneniya-2017-goda

Источник

Источник

Вам будет интересно  Ипотека в Альфа-банке – сроки, ставка, условия, отзывы и требования к заемщику
Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.