Военная ипотека банка Зенит – условия, процентная ставка

Банк «Зенит» — военная ипотека и ее условия, действующие в 2020 году. Описание программ на объекты первичного и вторичного рынка, для семей с двумя военнослужащими.

Продажа квартир по военной ипотеке

Помощь в оформлении и сопровождении сделки

ПАО Банк «Зенит» — актуальные условия «Военной ипотеки», действующие в 2020 году

ПАО Банк «Зенит» — актуальные условия «Военной ипотеки», действующие в 2020 году

Банк «Зенит» — военная ипотека и ее условия, действующие в 2020 году. Описание программ на объекты первичного и вторичного рынка, для семей с двумя военнослужащими.

По условиям госпрограммы, ипотеку для военнослужащих, которые являются участниками НИС, можно оформить исключительно в уполномоченных банках, являющихся партнерами госпрограммы. К их числу относится и ПАО Банк «Зенит», который предлагает пять различных ипотечных продуктов с действительно привлекательными условиями.

В 2020-ом году, Защитник Отечества, который хочет воспользоваться военной ипотекой от «Зенит», может выбрать одну из нескольких программ получения кредита:

• Квартира в новостройке для контрактника.
• Жилье в новостройке для супругов.
• Жилье на вторичном рынке для военнослужащего.
• Жилье на вторичном рынке для супругов.
• Рефинансирование ипотеки для военнослужащих от банка.

Подробное описание пяти программ от ПАО Банк «Зенит»

Выбор программ в ПАО банк «Зенит» достаточно обширен, поэтому перед принятием решений следует внимательно изучить условия и особенности каждого продукта. Одной из самых популярных является программа, подразумевающая покупку квартиры/таунхауса/дуплекса на первичном рынке жилья, то есть в новостройке. Выбрать можно лишь объекты, которые аккредитованы банком. Основные условия программы:

• Максимальная сумма кредита – 3 570 000 рублей.
• Период кредитования – от одного года до достижения контрактником предельного возраста несения военной службы.
• Ставка по кредиту – от 8,5% готовых.
• Величина первоначального взноса варьируется в зависимости от типа недвижимости: для квартир – от 20% от ее стоимости, для таунхауса или дуплекса – от 30%.
• Предусмотрена возможность досрочного погашения кредита.
• Банк предлагает на выбор 100 различных новостроек.

Также в ПАО банк «Зенит» военная ипотека предоставляется по уникальной программе для семей, в которых оба супруга являются военнослужащими. Основные условия программы:

• Минимальная процентная ставка – 8,5% годовых.
• Величина первоначального взноса: от 20% для квартир, от 30% для таунхауса/дуплекса.
• Максимальная сумма кредитования достигает 7 140 000 рублей.
• Период кредитования – от трех лет и до достижения основным заемщиком предельного возраста несения военной службы. В качестве основного заемщика всегда выбирается супруг, который старше по возрасту, а младший обозначается в качестве солидарного заемщика.

Основные условия программ:

• Минимальная процентная ставка по кредиту – 8,5% годовых.
• Величина первоначального взноса – 20% при условии покупки квартиры, от 30% во всех остальных случаях.
• Период кредитования: в первом случае от одного года и до момента, пока военнослужащий не достигнет предельного возраста несения военной службы; для семей, где два супруга являются военнослужащими, он составляет от трех лет и до достижения основным заемщиком максимального возраста несения военной службы.
• Максимальная сумма кредита: по программе для военнослужащего – 3 570 000 рублей, для семьи, где оба супруга – военнослужащие – 7 140 000 рублей.

Также для военнослужащих, которые являются клиентами ПАО банк «Зенит» предусмотрена программа рефинансирования. Она ориентирована на тех Защитников Отечества, являющихся участниками НИС, которые хотят улучшить условия кредита, например, сократить его срок, снизить ставку или ежемесячный платеж.

Ипотечное кредитование ПАО Банк ЗЕНИТ с субсидированной процентной ставкой

Программа / Параметры

Военная ипотека с субсидированной процентной ставкой

Кредит семейный с субсидированной процентной ставкой

Цель кредита

Приобретение у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) на первичном рынке жилья квартиры по договору купли-продажи (ДКП) или приобретение у юридического лица квартиры по ДДУ.

Включение в число собственников супруги(-а) Заемщика не предусмотрено 1.

Валюта кредита

Срок кредита 2

От 1 года и до достижения военнослужащим предельного возраста пребывания на военной службе.

От 3 лет и до достижения Основным заемщиком предельного возраста пребывания на военной службе.

Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из Ежемесячного платежа НИС, размера процентной ставки и срока кредита.

Максимальная сумма кредита рассчитывается по ставке:

• Ставка 1 – с даты выдачи кредита по дату окончания первого оплаченного периода страхования.
• Ставка 2 – с даты, следующей за датой завершения первого оплаченного периода страхования, по дату погашения кредита.

Минимальная сумма кредита

Процентная ставка

• 4,9% годовых – при выполнении условий страхования в соответствии с условиями кредитного договора.

• Ключевая ставка Центрального банка Российской Федерации, установленная на дату предоставления кредита, увеличенная на 2,5 п.п. – при невыполнении хотя бы одного из условий страхования (непролонгации/досрочном расторжении договора страхования) в соответствии с условиями кредитного договора.

Тип платежа

Первоначальный взнос

Не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры.

Обеспечение кредита

На этапе строительства:

• Залог имущественных прав на квартиру по ДДУ.

После регистрации права собственности на недвижимость:

• Залог (ипотека в силу закона) приобретаемой квартиры.

Погашение кредита

Ежемесячными (аннуитетными) платежами. Погашение основного долга осуществляется в первую очередь.

Погашение осуществляется за счет Ежемесячного платежа НИС, перечисляемого ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 накопительного взноса, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на текущий финансовый год.

Досрочное погашение кредита

Мораторий не установлен, комиссия за досрочное погашение не взимается.

Страхование

На этапе строительства:

• Жизни и риска потери трудоспособности Заемщика (личное страхование).

После регистрации права собственности на недвижимость:

• Жизни и риска потери трудоспособности Заемщика (личное страхование).
• Риска утраты и повреждения предмета залога (имущественное страхование).

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 5 рабочих дней, не считая дня подачи кредитной заявки и требуемых Банком документов.

Наличие детей (по программам с субсидированной процентной ставкой)

Рождение в период начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющего(-их) гражданство Российской Федерации.

Заемщиком может являться как мать, так и отец второго и (или) последующих детей.

Возраст от 21 до 50 лет (при этом верхняя граница возраста указывает на период окончания действия Кредитного договора).

При кредитовании супругов – участников НИС старший из Заемщиков является Основным заемщиком, срок кредита рассчитывается до достижения Основным заемщиком предельного возраста пребывания на военной службе, младший из Заемщиков является Солидарным заемщиком.

Гражданство / регистрация по месту жительства или пребывания

Наличие гражданства РФ, наличие регистрации на территории РФ.

Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется при приобретении квартиры на вторичном рынке жилья, по программам с субсидированной процентной ставкой — при приобретении Квартиры по ДКП.

Постоянная/временная регистрация по месту жительства или пребывания на территории РФ требуется во всех остальных случаях.

1 Не применимо к ипотечному кредитованию по программе «Кредит семейный».
2 Расчетный срок погашения кредита указывается в Свидетельстве о праве участника НИС на получение ЦЖЗ.

Ипотечное кредитование ПАО Банк ЗЕНИТ

• Квартира
• Таунхаус/Дуплекс 2
• Жилой дом с земельным участком на вторичном рынке недвижимости 3 , расположенной в регионе присутствия ПАО Банк ЗЕНИТ.

Включение в число собственников супруги(-а) Заемщика не предусмотрено 4

• Не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры.
• Не менее 30% от стоимости приобретаемого таунхауса/дуплекса, жилого дома с земельным участком.

• Залог (ипотека) приобретаемой квартиры, таунхауса/дуплекса, жилого дома с земельным участком, соответствующих требованиям Банка.

• На этапе строительства – залог имущественных прав, вытекающих из Договора участия в долевом строительстве.
• После регистрации права собственности на квартиру, таунхаус/дуплекс – Залог (ипотека) квартиры, таунхауса/дуплекса, соответствующих требованиям Банка.

• Страхование риска повреждения и утраты предмета залога.

• После регистрации права собственности на квартиру: страхование риска повреждения и утраты предмета залога.

1 Приобретение недвижимости на первичном рынке допускается только в аккредитованных ПАО Банк ЗЕНИТ (далее – Банк) объектах по Договору участия в долевом строительстве (далее – ДДУ).
2 В правоустанавливающих документах таунхаус/дуплекс может быть определен как «часть жилого дома», «жилой дом», «квартира», «блок-секция» и др. с земельным участком или без земельного участка. Принадлежность объекта к категории таунхаус/дуплекс должна быть подтверждена отчетом об оценке с целью исключения принятия в залог отдельно стоящих строений под видом таунхаусов/дуплексов.
3 Включая иные расположенные на земельном участке постройки, право собственности на которые зарегистрировано в ЕГРН.
4 Не применимо к ипотечному кредитованию по программам «Кредит семейный» и «Кредит семейный «Ипотека+».
*При оформлении кредита по данной программе часть кредита погашается за счет собственных средств участника НИС.
** Расчетный срок погашения кредита указывается в Свидетельстве о праве участника НИС на получение ЦЖЗ.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов ПАО Банк ЗЕНИТ

Полное погашение (рефинансирование) задолженности по ипотечному кредиту (далее – рефинансируемый кредит), полученному Заемщиком в сторонней кредитной организации (далее – Первоначальный кредитор) на цели приобретения недвижимости:

• Квартира
• Таунхаус/Дуплекс 1
• Жилой дом с земельным участком на вторичном рынке недвижимости 2 , расположенной в регионе присутствия ПАО Банк ЗЕНИТ (далее – Банк) в рамках ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС).

Соответствует размеру полной задолженности по рефинансируемому кредиту (остаток основного долга и накопленные проценты (при наличии)) и составляет не более:

• 80% от оценочной 3 стоимости передаваемой в залог квартиры;
• 70% от оценочной 3 стоимости передаваемого в залог таунхауса/дуплекса, жилого дома с земельным участком.

• Выдача кредита осуществляется на целевой текущий счет Заемщика, открытый в Банке, с последующим перечислением по распоряжению Заемщика на целевой текущий счет Заемщика, открытый у Первоначального кредитора для погашения рефинансируемого кредита.
• После погашения рефинансируемого ипотечного кредита снимается обременение в пользу Первоначального кредитора, после чего недвижимость передается в залог Банку.
• Для смены старшинства залога между Банком и ФГКУ «Росвоенипотека» заключается соглашение, определяющее старшинство залога.

• Ежемесячно равными платежами. Погашение основного долга осуществляется в первую очередь.
• Погашение осуществляется за счет Ежемесячного платежа НИС, перечисляемого ФГКУ «Росвоенипотека» на счет участника НИС в размере 1/12 Накопительного взноса, утвержденного федеральным законом о федеральном бюджете на текущий финансовый год.
• При использовании Опции «Ипотека+» разница между суммой Ежемесячного платежа и Ежемесячного платежа НИС представляет собой Ежемесячный платеж Заемщика и погашается за счет собственных средств военнослужащего (ежемесячно).
• Размер Ежемесячного платежа Заемщика на дату заключения Договора определяется по желанию Заемщика и может составлять до 25% от Ежемесячного платежа НИС, установленного на год заключения Договора.

• Отсутствие текущей просроченной задолженности по рефинансируемому кредиту.
• На дату заключения кредитного договора в отношении Заемщика должны отсутствовать основания для предъявления Первичным кредитором требований о полном досрочном погашении рефинансируемого кредита.
• Рефинансирование кредита на приобретение недвижимости в виде квартиры, таунхауса/дуплекса на этапе строительства (на первичном рынке) возможно только после государственной регистрации права собственности на приобретенную недвижимость.

1 В правоустанавливающих документах таунхаус/дуплекс может быть определен как «часть жилого дома», «жилой дом», «квартира», «блок-секция» и др. с земельным участком или без земельного участка. Принадлежность объекта к категории таунхаус/дуплекс должна быть подтверждена отчетом об оценке с целью исключения принятия в залог отдельно стоящих строений под видом таунхаусов/дуплексов.
2 Включая иные расположенные на земельном участке постройки, право собственности на которые зарегистрировано в ЕГРН.
3 Оценочная стоимость определяется на основании отчета об оценке, подготовленного в независимой оценочной компании.
* Расчетный срок погашения кредита указывается в Свидетельстве о праве участника НИС на получение ЦЖЗ.

Условия военной ипотеки в банке Зенит

Банк Зенит является одним из партнеров, которые выдают ипотечные кредиты в рамках программы НИС. В 2020 году для военнослужащих внедрены несколько продуктов, позволяющих приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке по сниженной ставке. В линейке ипотечных кредитов банка Зенит есть выгодные предложения финансирования для различных категорий клиентов, состоящих на воинской службе.

Основные условия

В 2020 году линейка ипотечных кредитов для военнослужащих включает:

• ипотеку с государственной поддержкой для военнослужащего или супругов, состоящих на службе;
• кредит для семей с детьми;
• программы для приобретения жилья на первичном или вторичном рынке;
• рефинансирование военной ипотеки – отдельное направление финансирования, позволяющее оптимизировать действующий заем и перекредитоваться под более выгодный процент.

Ипотека с господдержкой

Программа ипотечного кредитования при поддержке государства позволяет приобрести квартиру, комнату в многоквартирном доме либо в доме блочной застройки (таунхаус). По условиям покупка осуществляется у юридического лица на стадии строительства здания или после ввода в эксплуатацию.

В текущем году кредитный продукт представлен в двух вариантах:

• для военнослужащего – участника НИС;
• для супругов-военнослужащих, включенных в НИС.

Подробные условия по ипотеке представлены в сравнительной таблице.

Для военнослужащего	Для супругов-военнослужащих
Максимальная сумма кредита, руб.	3,97 млн	7,93 млн
Ставка кредитования	6 % годовых (фиксированная)
Первоначальный взнос	15 %
Возможность использования материнского капитала	+	+
Срок кредитования	25 лет

Заемщиком по военной ипотеке может стать совершеннолетний гражданин РФ. Физическое лицо должно иметь постоянную регистрацию в одном из населенных пунктов страны либо временную, если недвижимость приобретается по ДДУ. Также к обязательным требованиям относится трудоустройство на территории России.

Внимание! Для получения кредита заемщик должен являться участником накопительной ипотечной системы в течение 36 месяцев или более. Это обязательное условие для военнослужащего или супругов, состоящих в НИС.

Кредит для военнослужащих с детьми

Для семей военнослужащих с детьми действует отдельный продукт с государственной поддержкой. Программа отличается минимальной зафиксированной ставкой и позволяет приобрести у юридического лица квартиру или комнату в новостройке на стадии строительства или после введения в эксплуатацию.

• процентная ставка 4,9 % годовых;
• первоначальный взнос от 15 %;
• кредитный лимит от 300 тыс. до 4,33 млн рублей (рассчитан для созаемщиков-супругов); от 600 тыс. до 8,66 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; для регионов – от 600 тыс. до 6 млн рублей*;
• срок от 1 года до момента достижения заемщиком максимального возраста, позволяющего пребывать на военной службе.

*Максимальная сумма кредита не может превышать лимита, рассчитанного из ежемесячного взноса НИС.

Заемщиком может стать отец или мать, в семье которых родился/усыновлен второй или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года. А также родители ребенка-инвалида, родившегося до истечения 2022 года. При этом ребенок в обязательном порядке должен иметь российское гражданство.

Жилье для военнослужащих на первичном или вторичном рынке

Программы без господдержки разработаны для приобретения жилой недвижимости на вторичном рынке или в новостройке (на стадии строительства, после ввода здания в эксплуатацию), частного дома с прилегающим земельным участком.

Внимание! При покупке объекта недвижимости на первичном рынке выбор ограничен только застройщиками, аккредитованными в банке Зенит. Список строительных компаний и адреса новостроек необходимо уточнять у кредитного специалиста.

Условия кредитование едины для любого типа рынка:

• ставка переплаты – от 7,99 % годовых;
• первый взнос – 15 % от оценочной стоимости объекта недвижимости, 30 % при покупке дома с земельным участком. Платеж может быть покрыт средствами материнского капитала;
• срок заключения договора – от 1 года до окончания воинской службы;
• сумма кредитования – от 600 тыс. рублей до 8,2 млн для всех населенных пунктов или от 300 тыс. до 4,1 млн рублей для супругов-созаемщиков, состоящих на воинской службе.

Требования к объекту недвижимости

Предметом покупки может быть только жилая недвижимость, расположенная на территории РФ. Объект в обязательном порядке должен соответствовать установленным требованиям:

• принадлежать продавцу на праве собственности (регистрация осуществлена в соответствии с порядком ФРС);
• квартира/комната не обременена правами третьих лиц (залог, рента, арест по решению ФССП или другими);
• жилая недвижимость подключена к инженерным коммуникациям и системе центрального отопления на всю площадь, обеспечена горячей и холодной водой на кухне, в ванной комнате;
• входная дверь, крыша и окна в исправном состоянии и пригодны для использования.

В квартире могут быть зарегистрированы близкие родственники заемщика – супруг/супруга, дети в возрасте до 18 лет, члены семьи. Если собственником недвижимого имущества является несовершеннолетнее лицо, для совершения сделки купли-продажи необходимо разрешение органов опеки и попечительства.

Также ряд требования выдвигается к зданию, в котором расположен объект кредитования. Основные из них:

• дом не находится в аварийном состоянии, не состоит в очереди на капремонт/снос/реконструкцию с отселением жильцов. Если предметом сделки выступает квартира/комната в пятиэтажном панельном доме, необходимо получить соответствующую справку;
• фундамент здания должен иметь каменный, кирпичный или цементный состав.

Объект не допускается к продаже, если история содержит следующую информацию:

• при приватизации нарушены права детей. Исключение – достижение указанными лицами совершеннолетия на момент сделки, а также предоставление ими письменного отказа от любых претензий на объект;
• отсутствие подтвержденных расчетов по договору купли-продажи в срок до 3 лет до момента продажи ее заемщику в ипотеку. Исключение – в договоре прописаны условия проведения расчетов после регистрации собственности;
• объект недвижимости находится в собственности основного заемщика либо принадлежал ему раньше.

Что входит в пакет документов

Банк Зенит не выдвигает жестких требований к участникам НИС, в список обязательных документов входят:

• действующий гражданский паспорт;
• свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.

Дополнительно специалист ипотечного отдела может запросить ИНН, карточку СНИЛС, водительские права и справку о размере ежемесячного дохода. А также бумаги, подтверждающие право на получение государственной поддержки. Если кредит оформляют супруги, состоящие в программе НИС, пакет документов для каждого одинаков.

По объекту недвижимости список бумаг стандартен:

• правоустанавливающие;
• техническая документация;
• справка об отсутствии плана проведения капремонта (для некоторых типов зданий).

Внимание! Недвижимость, приобретаемая по программе военного ипотечного кредитования, в обязательном порядке должна быть застрахована.

Пошаговая инструкция, как оформить военную ипотеку

Последовательность оформления кредита для военнослужащих в банке Зенит:

• получить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы, которое дает право на получение ипотечного займа;
• подобрать тип кредита в зависимости от индивидуальных условий. Предварительный расчет ежемесячного платежа можно сделать через любой кредитный калькулятор;
• выбрать объект недвижимости на вторичном рынке или среди предложений аккредитованных застройщиков;
• собрать пакет документов и подать заявку на оформление кредита в банк Зенит онлайн или лично в любом обслуживающем офисе;
• получить одобрение банка и подписать договор купли-продажи;
• оформить полис имущественного страхования;
• согласовать сделку с Росвоенипотекой;
• оплатить первоначальный взнос за счет личных накоплений или субсидии материнского капитала;
• зарегистрировать сделку и оформить недвижимость в собственность.

При покупке недвижимости военнослужащими в сделке участвуют три стороны: заемщик, банк-кредитор и Росвоенипотека. В среднем вся процедура занимает около 4 недель.

В текущем году предложения ипотечного кредитования для военнослужащих являются одними из самых выгодных. При поддержке государства лица, состоящие на службе, могут взять недвижимость по фиксированной ставке, вне программы кредитные продукты отличает широкий выбор объектов на первичном или вторичном рынке.

Источник https://www.ipoteka-voennaya.ru/voennaya-ipoteka-ot-pao-bank-zenit/

Источник https://ipotechnik.pro/voennaya-ipoteka/zenit/

Источник

Источник