Условия ипотеки «Банка ЦентрКредит»: требования к заемщику и действующие ипотечные программы

В «ЦентрКредит Банке» ипотека выдается как уже состоявшимся собственникам, так и гражданам, у которых нет жилья. Можно подобрать вариант с частичным или полным подтверждением доходов. От этого во многом зависит процентная ставка и срок займа.

Ипотечное кредитование: что это

Займ, выданный на длительный срок для покупки жилья, которое автоматически становится залоговым, называется ипотечным кредитованием. Это понятие отличатся от термина «ипотека».

До полного погашения долга квартиру нельзя продать без согласования с кредитором. При наличии у заемщика имущества он может предложить его банку вместо квартиры. Если под залог уже имеющейся недвижимости выдаются деньги, не важно целевые или нет, то это – ипотека.

Обязательные условия оформления в офисе или онлайн-кредита в «Банке ЦентрКредит» и других финансовых институтах:

• Подтверждение стажа работы и уровня зарплаты.
• Кредитование на сумму, равную 50-90% от стоимости жилья, остальные деньги уже должны быть у покупателя. Чем ниже процент по ставке, тем больше первоначальный взнос.
• Страхование полученной суммы.

Заемщик получает жилье сразу, не откладывая покупку до тех пор, пока накопятся деньги. По сравнению с продуктами потребительского кредитования, у ипотечного ставки ниже. На первоначальный взнос можно потратить материнский капитал.

Ипотечные программы в «ЦентрКредит Банке»

Есть 3 программы, по которым реализуется ипотека в «Банке ЦентрКредит». У каждой из них свои условия. Главное отличие – не во всех вариантах предусмотрена покупка дополнительной квартиры. Есть программы с обязательным и желательным подтверждением доходов. Это все важно учитывать перед тем, как сделать окончательный выбор.

Ипотека «7-20-25»

В названии программы 3 цифры:

• 7 – годовая ставка;
• 20 – часть стоимости жилья в процентах, оплачиваемая клиентом;
• 25 – срок кредитования в годах.

Но с учетом капитализации заемщику будет каждые 12 месяцев начисляться 7,2%. Это называется годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ). Разница небольшая, но ее нужно учитывать. При оформлении можно использовать на сайте «ЦентрКредит» калькулятор ипотеки.

• первоначальный взнос – 20% или более;
• срок – 3-300 месяцев;
• ставка – 7,2% годовых;
• максимальная стоимость жилья в городах Шымкент, Атырау, Актау, Алматы, Нур-Султан – 25 млн, в остальном Казахстане – 15 млн тенге.

Программа предназначена только для тех, у кого нет жилья. Исключение составляют аварийные дома и комнаты в общежитиях площадью до 15 м 2 . Не допускается взятие кредита с целью погашения уже взятой ипотеки.

Ипотечный кредит «Баспана Хит»

Деньги выдаются всем желающим вне зависимости от наличия или отсутствия жилья.

• собственные деньги заемщика – от 20% стоимости;
• ГЭСВ – 12% в год;
• срок – 3-180 месяцев;
• жилье не дороже 25 млн в Алматы, Атырау, Актау, Астане и 15 млн тенге – в других регионах.

Калькулятор ипотеки «Банка ЦентрКредит» посчитает проценты в зависимости от ставки Нацбанка. С 8 сентября 2020 г. она составляет 9%. Изменения происходят раз в 1-1,5 месяца. К этой ставке добавляется еще 175 базисных пунктов, то есть 1,75%. С учетом капитализации и индивидуальных показателей кредита выходит около 12%.

Ипотека «Орда»

Ипотека дается собственникам жилья и тем, кто только собирается им стать. Условия:

• сумма – от 1 до 65 млн в Нур-Султане и Алматы, и до 40 млн тенге в остальных населенных пунктах;
• срок – до 20 лет;
• первоначальный взнос – 30-50%.

Для взятия кредита «Орда» не обязательно подтверждать все доходы. При частичном засвидетельствовании процентная ставка составит 14,9% годовых и нужно будет самостоятельно оплатить половину стоимости жилья. При полностью подтвержденных доходах размер ставки снижается до 12,7%, а сумма взноса – до 30%.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте «Банка ЦентрКредит» есть ипотечный калькулятор. Понять принцип его работы можно, ознакомившись со следующим примером.

Житель Казахстана решил взять квартиру по программе ипотечного кредитования «7-20-25» в Шымкенте стоимостью 160 млн KZT на 15 лет. По условиям этого предложения заемщик должен внести 20% стоимости жилья, то есть сумма кредита составит 16000000-20% = 12800000 тенге. Процентная ставка – 7,2% годовых.

«ЦентрКредит Банк» предлагает кредитный калькулятор, который посчитает все необходимые суммы в тенге. Вот его алгоритм:

1. Ежемесячная ставка – 7,2/12 = 0,6%
2. Общая ставка. Это сложение коэффициента, равного единице, и ежемесячной ставки с последующим возведением получившегося результата в степень – она соответствует сроку ипотеки в месяцах и обозначается знаком ^. Математически выглядит проще: (1+0,006)^(15 (лет) *12 (мес.)) = 2,935 тенге.
3. Ежемесячный платеж. 12800000*0,006*2,935/(2,935-1) = 116490 KZT.
4. Переплата. 116489*(15*12)-12800000 = 8168020 тенге.

Процентная и основная часть долга меняются в процессе погашения кредита, так как его сумма с каждым взносом уменьшается. В первом месяце выплаты по основной части долга составят: 12800000*0,006 = 76800 KZT. Сумма начисленных процентов: 116489-76800 = 39689 тенге. Калькулятор ипотеки «Банка ЦентрКредит» не округляет цифры, оставляя все знаки после запятой, поэтому расчеты незначительно отличаются.

Требования к заемщику и необходимые документы

Документы на ипотечное кредитование принимают от граждан Казахстана старше 18 лет, у которых нет других обязательств по долгосрочным кредитам. Общий стаж работы у заемщика должен быть не менее полугода и не менее 4 месяцев – на одном предприятии.

Необходимый пакет документов:

• копии паспортов или удостоверений личности заемщика и его супруги, а также свидетельства о заключении/расторжении брака;
• выписка из кредитного бюро;
• пакет документов на приобретаемое жилье;
• копия трудовой книжки и справка о доходах.

Могут потребоваться дополнительные документы. Ипотека в «Банк ЦентрКредит» по программе «7-20-25» будет одобрена только после предоставления справки, подтверждающей отсутствие жилья у заемщика. Исключение составляет аварийная квартира или комната в общежитии. Документ можно получить в Центре обслуживания населения.

Клиент может привлекать созаемщика. Во время принятия решения о выдаче кредита это рассматривается как дополнительный плюс.

От созаемщика, выступающего гарантом, не требуется справок, подтверждающих доходы и наличие/отсутствие жилья.

Как оформить ипотеку в «ЦентрКредит Банке»

За кредитом в «Банк ЦентрКредит» заемщик обращается после того, как определился с выбором жилья. Он сообщает продавцу о том, что квартира будет куплена в ипотеку и собирает необходимые для ее оформления документы. Подает заявку кредитору, который рассматривает ее в течение 3 рабочих дней.

При положительном решении «ЦентрКредит» предоставляет своему клиенту письмо, в котором даются гарантии на выплату. Этот документ заемщик относит продавцу. Стороны подписывают договор купли-продажи. Покупатель регистрирует документ на сайте egov.kz и вносит первоначальную сумму. Далее нужно подписать договор с банком, получить деньги и передать их продавцу.

Возможно ли рефинансирование ипотеки в «Банке ЦентрКредит»

Условия ипотеки «Банк ЦентрКредит» предполагают участие в программе государственного рефинансирования, поэтому подать соответствующую заявку можно. Для этого нужно заново заключить договор, предоставив в кредитную организацию, как минимум, все вышеперечисленные документы.

Также потребуется справка в бумажном виде о зарегистрированных правах на залоговое имущество. Ее предоставляют в банк дважды: вместе с заявлением на рефинансирование и после заключения договора. Если собственник жилья недееспособен или не достиг совершеннолетия, то органы опеки и попечительства должны дать согласие на то, что квартиру можно оставлять под залог.

Сравнение ипотеки «ЦентрКредит Банка» с другими банками

Для сравнения «ЦентрКредит Банка» выбрано еще 7 известных в Казахстане учреждений по кредитованию. Ниже представлены результаты расчета средней годовой эффективной ставки вознаграждения. Перечень составлен без учета специальных программ для малоимущих и военных. В некоторых пунктах указаны 2 числа через дробь (первое – по программам с полным подтверждением доходов; второе – частичным):

1. «ЖилСтройСберБанк» – 4,6/6,2;
2. First Heartland Jysan – 10,2;
3. Halyk Bank – 10,6/10,8;
4. «ЦентрКредит Банк» – 10,6/11,4;
5. АТФ – 10,6/11,4;
6. «Форте» – 14,3/15,4;
7. «Сбербанк» – 19,3;
8. «Нурбанк» – 18,76/41,3.

«ЦентрКредит» по ставкам на ипотеку делит 4 место с АТФ. Они предлагают идентичные программы за одинаковые ставки. Если брать в расчет только варианты с полным подтверждением доходов, то у этих финансовых институтов появится еще один конкурент, но уже за 3 позицию – Halyk Bank. CenterKredit в отличие от многих других банков не взымает плату за оформление сделки.

Ипотека в «Банке ЦентрКредит» представлена 3 предложениями, которые отличаются основными условиями и процентной ставкой. Клиент сможет подобрать нужный займ, опираясь на собственные возможности и потребности.

Кредиты банка «Центрокредит»

Тем, кто собирается взять потребительский или целевой кредит в банке «Центрокредит», финансовый портал Выберу.ру предлагает различные программы. Рассмотрите предложения, опубликованные на этой странице, и определите наиболее выгодный вариант займа. Общее число программ банка «Центрокредит» в 2021 году — 1. Вам доступны кредиты на сумму рублей, сроком до 5 лет с различным процентом переплаты.

Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8 %
• Срок: от 1 месяца до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: залог, поручительство
• Решение: больше недели

Ответы экспертов на вопросы о банке «Центрокредит»

Добрый день, законодательство не запрещает российским банкам кредитовать граждан иностранных государств. Читать всё

Добрый день, для получения кредита Вам нужно обратиться в банк и предоставить паспорт, справку о доходах. Читать всё

Полезная информация

Где оформить и погасить кредит банка «Центрокредит»

• Популярные города

Взять кредит в банке «Центрокредит»

• процентная ставка;
• минимальная и максимальная сумма;
• срок погашения.

Чтобы получить заемные средства наличными, переводом на дебетовую карту или банковский счет, оформите заявку на кредит онлайн или в офисе банка «Центрокредит».

Если вы оформляете онлайн-заявку, потребуется заполнить форму анкеты на сайте банка, дать разрешение на обработку персональной информации. Дождитесь ответа от представителя банка «Центрокредит». Решение вы узнаете в СМС или письме, которое поступит на электронную почту. Если ответ будет положительным, придите в офис банка с перечнем необходимых документов, чтобы оформить кредит.

Часто задаваемые вопросы

Как правило, банк охотнее всего одобряет займы клиентам в возрасте от 21 года до 65 лет.

Чтобы узнать, какие документы потребуется предоставить банку вместе с заявкой, откройте страницу интересующей вас программы на финансовом портале Выберу.ру.

Определите подходящую программу кредитования на финансовом портале Выберу.ру. Нажмите во вкладке интересующего вас займа «Подать заявку».

Чтобы узнать срок рассмотрения заявки, нажмите «Подробнее» во вкладке с названием займа.

Минимальная ставка, которую предлагает в текущем году банк, составляет 8%.

Источник https://islamicbanks.ru/tsentrkredit-bank-ipoteka/

Источник https://www.vbr.ru/banki/centrokredit/kredity/

Источник

Источник