Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк – это финансовое учреждение с положительной репутацией, несколькими главными офисами, находящимися в крупных городах РФ, а также множеством отделений. Он завоевал доверие многих граждан России, и является одним из лучших партнеров для приобретения жилья в кредит.

К числу наиболее востребованных займов в последние годы относится получение кредитных средств на оформление жилья. Обращение в банковское учреждение для многих является единственным вариантом стать обладателем квартиры. Особенностью ипотечного кредитования данного банковского учреждения является то, что оно предлагает более низкий процент, а также установило довольно высокий предел максимального денежного размера для приобретения жилья.
Используя онлайн калькулятор ипотеки можно предварительно рассчитать какую именно первоначальную сумму потребуется внести при подписании договора с Райффайзенбанком, а также получить информацию по ежемесячным выплатам.

Результаты расчета:

№	Дата платежа	Ежемесячный платеж	Сумма списания основного долга	Сумма списания процентов	Остаток задолженности

Условия получения ипотеки в Райффайзенбанке

Банковское учреждение предлагает большой перечень ипотечных программ разного формата.

Райффайзенбанк, ставки от 06.10.2021

Программа	Ставка
Ипотека с господдержкой	6,49%
Семейная ипотека	5,49%
Рефинансирование ипотеки	от 8,39%
Квартира на вторичном рынке	от 7,99%
Квартира в новостройке	от 7,99%
Недвижимость под залог жилья	от 8,99%
Ипотека с материнским капиталом	от 7,99%
Коттедж на вторичном рынке	12,75%

• установка минимального значения ставки производится в процессе оформления клиентом страхового комплексного полиса. В учет берутся и имеющиеся/отсутствующие просрочки по предыдущим оформленным кредитам, а также нагрузки по имеющимся займам;
• оформляемая сумма может находиться в пределах от 0,5 до 26 млн. рублей;
• первоначальный взнос за оформляемое жилье составляет от 10-ти, 15 %;
• подать заявку на ипотечный кредит в Райффайзенбанке можно на приобретение нового жилья, входящего в список аккредитованных организаций-застройщиков.

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Данное предложение заинтересует ту категорию лиц, которая желает приобрести жилой объект, не относящийся к категории «новостройка», на очень привлекательных условиях.
Процентная ставка по займу составляет от 8,29 процентов годовых. Максимальная сумма кредитования равна 26-ти миллионам рублей. Средства могут быть предоставлены сроком от 1-го года и до 30-ти лет. В качестве залога может выступать следующая собственность заемщика:

• таунхаус;
• дом;
• квартира.

При оформлении ипотеки на жилье вторичного рынка потребуется внести первоначальную сумму в размере 15 % от стоимости приобретаемого объекта. В процессе оформления также следует пройти процедуру страхования. Если заемщик отказывается произвести ее, то процентная ставка предоставляемого займа будет пересмотрена, и финансовая организация ее увеличит.
Лицо, оформляющее ипотеку на приобретение жилья вторичного рынка должно соответствовать следующим требованиям:

• наличие места работы, либо документации подтверждающей предпринимательскую деятельность;
• возрастной предел от 21 и до 65-ти лет;
• регистрация по месту оформления ипотечного кредита;
• уровень дохода для лиц, проживающих в крупных населенных пунктах должен составлять не менее 20-ти тысяч рублей. Для жителей регионов этот параметр должен быть равен 15-ти тысячам руб. Доходы потребуется подтвердить предоставляемой справкой (ф. 2-НДФЛ), документом из пенсионного фонда, либо документами ИП.

Заемщик может привлечь созаемщиков. Поданная клиентом заявка будет рассмотрена в течение 5-ти рабочих дней. При ее одобрении, денежные средства будут перечислены на расчетный счет, либо посредством аккредитива.

Погашение задолженности должно производиться установленными финансовой организацией аннуитетными платежами. При желании произвести частичное, либо полное закрытие долга, никаких дополнительных взысканий не последует. Если заемщик нарушит договоренности, то будут применены штрафные санкции.

Ипотека на жилье в новостройке

Райффайзенбанк предлагает очень привлекательные процентные ставки по ипотеке в 2020 году на оформление жилья в новостройке. При этом, финансовое учреждение предлагает клиентам подобрать один из наиболее подходящих вариантов, изучив 1 тысячу объектов, которые аккредитованы Райффайзенбанком, и находятся на стадии сдачи.

Максимальная сумма, предоставляемая заемщику, составляет 26 миллионов рублей. Договор может быть оформлен сроком до 30-ти лет, при этом, оговоренная ставка в договорном соглашении не будет меняться на протяжении всего периода. Минимальный уровень ставки составляет 4,99 процентов. Размер первоначального взноса будет рассчитываться в индивидуальном порядке, с учетом необходимой суммы, но он будет находиться в пределах от 15-ти % от общей стоимости жилья. Для того чтобы подать заявку на оформление, потребуется подойти в любое отделение Райффайзенбанка. Получить любую интересующую информацию по ипотечному кредитованию можно не выходя из дома по телефону +7 495 777 17 17.
Бесплатный звонок по России 8 800 700 91 00

Оформление ипотеки в Райффайзенбанке: список необходимых документов, выгодные программы

Ипотечное кредитование — это один из самых востребованных банковских продуктов среди россиян. Особенностью ипотеки является получение крупной суммы денежных средств на длительный период времени. Несмотря на высокие риски, банки заинтересованы в увеличение объемов заемных средств, предоставляемых для покупки жилья. Разнообразие ипотечных программ позволяют каждой семье подобрать для себя наиболее выгодный кредит. Многие банка сотрудничают с риэлтерскими агентствами и компаниями-застройщиками на партнерских условиях. От таких отношений в конечном итоге выигрывает клиент. Покупая недвижимость в партнёрской фирме, он получает упрощенный процесс подачи документов, большую степень доверия и пониженные процентные ставки. Выбирая банк, заемщик должен обращать внимание на стаж его работы на рынке, предлагаемые условия кредитования и партнёров, с которыми сотрудничает финансовое учреждение. Выгодные предложения по ипотеке предлагает заемщикам Райффайзенбанк.

Ипотека в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк отвечает всем требованиям современного клиента. Работает учреждение на российском рынке с 1996 года, входит в число 11 системно-значимых банков. По версии журнала Forbes, Райффайзенбанк является самым надежным банковским учреждением России.

Банк имеет широкую филиальную сеть, большое количество банкоматов, мобильное приложение. Являясь дочерним предприятием австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International, банк предоставляет своим клиентам услуги европейского уровня и качественное высококвалифицированное обслуживание.

При оформлении ипотеки заемщик получает такие преимущества:

• возможность направление материнского капитала на уплату первоначального взноса;
• досрочное погашение долговых обязательств без начисления штрафных санкций;
• суммирование при формировании показателя дохода все зарплаты лиц, проживающих в гражданском или официальном браке;
• возможность привлечения в качестве дополнительных заемщиков близких родственников и увеличение за счет этого кредитного лимита;
• возможность покупки за счет ипотеки на вторичном рынке квартиры с ранее выполненной перепланировкой;
• участие в программе государственной поддержки и получение ипотечного кредита под минимальный процент;
• возможность управлять ипотечными платежами через интернет-банкинг «Райффайзен онлайн».

Требования к заемщику

Потенциальный клиент финансовой организации должен соответствовать таким требованиям:

• возраст от 21 года до 60 лет. Для граждан, застраховавших свою жизнь и здоровье, верхняя граница возраста поднимается до 65 лет;
• постоянная регистрация в любом населенном пункте страны;
• общий трудовой стаж от 1 года, минимальный стаж на официальном месте работы – 3 месяца;
• обязательное получение постоянного ежемесячного дохода. Его минимальный размер установлен банком для жителей Москвы от 25 тыс. руб., для других российских регионов – от 15 тыс. руб.;
• хорошая кредитная история;
• наличие не более двух действующих кредитов на момент подачи заявки на оформление ипотеки;
• обязательное выступление супруга/супруги (официальных или гражданских) в качестве поручителя;
• наличие мобильного телефона с постоянным доступом к нему и действующего рабочего телефона;
• погашение взятого обязательства – равными ежемесячными платежами.

Отказ получит потенциальный заемщик в таком случае:

• подача заявления о признании его банкротом по закону №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 (с изменениями и дополнениями);
• получение кредитором информации о приостановлении банковских операций со счетом заемщика или введения ограничительных мер по счету;
• истечение срока действия документа, удостоверяющего личность (паспорта).

Здесь представлен список основных требований. Условия для заемщика в различных программах могут отличаться.

Ипотечные программы банка

Рассмотрим подробно все программы ипотеки от Райффайзенбанка и их основные условия.

Ипотека с господдержкой 2021

Средства предоставляются для покупки строящегося или готового жилья от застройщика в домах из одобренного списка Райффайзенбанка (с аккредитованным списком можно ознакомиться на официальном сайте банка).

• Валюта – российский рубль.
• Процентная ставка – 6,5%.
• Сумма кредита зависит от региона проживания заемщика. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма составляет до 12 млн. руб., в других регионах – до 6 млн. руб.
• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 15%.

Одним из условий программы является обязательное страхование жизни и здоровья заемщика и жилого помещения. Если заемщик покупает недостроенное жилье, процедура страхования происходит после регистрации права собственности.

Программой могут воспользоваться жители РФ, соответствующие требованиям банка и не имеющие более двух ипотечных кредитов.

Важно! Использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса не допускается.

Семейная ипотека

Льготным кредитом могут воспользоваться семьи, имеющие второго ребенка, рожденного в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, а также имеющие ребенка-инвалида. Дети обязательно должны быть гражданами России. По данной программе можно приобрести квартиру или жилой дом, собственником которого выступает юридическое лицо. Особых требований к параметрам и техническим характеристикам приобретаемой недвижимости не выдвигается.

Молодая семья может использовать материнский капитал для уплаты ежемесячных платежей по кредиту. Первоначальный взнос (от 15%) необходимо внести личными накоплениями.

• Заемные средства перечисляются в национальной валюте.
• Процентная ставка на протяжении всего срока действия договора 4,99% годовых;
• Сумма кредита – до 12 млн. руб.
• Для оформления ипотеки достаточно предъявить один документ – паспорт.
• Управлять платежами можно через мобильное приложение.

Оформление ипотеки с материнским капиталом

Участники программы, не являющиеся владельцами собственного бизнеса, могут приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. По такой программе можно оплатить часть первоначального взноса (от 20%) материнским капиталом.

Процентная ставка – от 8,19%, срок кредитования – до 30 лет, максимальная сумма – до 26 млн. руб.

Оформление ипотеки по данной программе имеет особенности:

• залогодателями выступают как официальные, так и гражданские супруги;
• владелец материнского капитал должен иметь российское гражданство;
• жилье должно приобретаться в общую совместную или долевую собственность супругов.

Приобретение жилья в собственность одного из супруга допускается при наличии брачного договора.

Ипотека на новостройку

Программа позволяет приобрести жилую недвижимость в более чем 1000 новостройках у застройщиков, являющихся партнерами банка.

Низкая процентная ставка (от 6,5% годовых) и длительный срок кредитования (до 30 лет) позволят за короткое время въехать в новое жилье.

Максимально заемщик может взять в долг до 26 миллионов рублей. Важно, что процентная ставка не подлежит изменению на протяжении всего периода действия договора.

Размер первоначального взноса зависит от вида приобретаемого жилья:

• от 15% для строящейся квартиры;
• от 25% для строящегося дома.

Ипотека на вторичное жилье

Программа позволяет стать владельцем собственной жилплощади, совершив покупку на вторичном рынке. Приобрести можно квартиру, апартаменты или таунхаус. Заемщиком может стать как россиянин, так и лицо с гражданством другой страны. Обязательным условием является проживание и работа на территории РФ.

Ставка зависит от размера взятых на себя обязательств. При сумме от 7 млн. руб. показатель установлен на уровне от 8,19% в год. Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, максимально в долг можно взять 26 млн. руб.

Особые требования выдвигаются к приобретаемому жилью, которое становится после оформления сделки объектом залога:

• наличие кухни и санузла;
• подключение к сети инженерных коммуникаций;
• жилье должно иметь горячее и холодное водоснабжение и центральную систему канализации;
• жилье должно иметь сантехническое оборудование, окна, двери;
• допускается приобретение квартиры без внутренней отделки.

Жилой дом, в котором размещается квартира, не должен быть аварийным. Здание не должно быть в списке объектов для сноса или реконструкции.

Самостоятельно найти квартиру, отвечающую всем условиям, довольно сложно. Для этого лучше воспользоваться предложениями, размещенными на сайте банка. Можно заключить договор с риэлтерским агентством-партнером финансовой организации.

Покупка новой недвижимости под залог жилья

Если деньги на первоначальный взнос не удается отложить, можно отдать в залог имеющее жилье. Недвижимость, передаваемая в залог, может принадлежать не только заемщику, но и его родственникам. Новое жилье можно оформить на членов семьи.

Приобрести по программе разрешается квартиру в новостройке у неаккредитованного заемщика. Можно купить часть квартиры или комнату в коммуналке.

• процентная ставка – от 8,19% в год;
• срок – от 1 до 20 дет;
• максимальная сумма – 26 млн. руб.

Процедура оформления сделки

Приняв решение о покупке жилья в ипотеке, заемщик должен ознакомиться на сайте банке с действующими программами. Важно изучить их условия и подобрать оптимальный для себя вариант. Затем с помощью ипотечного онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банка, нужно рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа. Если семейный бюджет позволяет выделять ежемесячно выделять такую сумму для оплаты долга, можно приступать к заполнению заявки.

Оформить заявку можно различными способами:

• через Госуслуги. Доступно клиентам, имеющим подтвержденную учетную запись на портале;
• на сайте банка;
• прийти в офис или отделение банка.

Наиболее удобный вариант – подача заявки дистанционно.

В заявке указывается такая информация:

• контактные данные (телефон, электронный адрес);
• ФИО, год, месяц, число и место рождения;
• гражданство;
• реквизиты общегражданского российского паспорта или документа, подтверждающего личность иностранного гражданина;
• адрес постоянной регистрации;
• сумма дохода;
• информация о приобретаемой недвижимости.

Также в анкете заявитель указывает, каким образом он может подтвердить размер получаемого дохода. Выбрать вариант можно из выпадающего списка. Банк разрешает подтверждать доходы с помощью таких документов:

• справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ;
• справкой по форме банка с печатью и подписью работодателя;
• выписками с банковского счета или Пенсионного фонда;
• доходами, полученными от собственной предпринимательской деятельности.

Важно! Потенциальным заемщикам, которые являются участниками зарплатных проектов банка, доходы подтверждать не требуется.

Перед отправкой заявки на рассмотрение заявитель дает согласие на обработку персональных данных. Клиент также выражает согласие на получение сведений о нем из национального бюро кредитных историй.

Далее к работе над заявкой подключится банк. Он тщательно изучает представленную информацию и проверяет ее достоверность. Банк просчитывает риски, знакомиться с объектом приобретаемой недвижимости и делает выводы о его юридической чистоте. Заключительный шагом на данном этапе работы является одобрение или неодобрение заявки.

Заявка является действительной в течение трех месяцев после даты согласования.

Следующим шагом является оформление страховки. Без нее выдача жилищного займа не выполняется. Страховка является комплексной. Она включает в себя страхование жизни и здоровья заемщика и объекта недвижимости. В случае отказа от выполнения этого условия повышается процентная ставка по ипотеке от 0,5 до 3,2%.

На заключительном этапе подписывается договор, происходит регистрация недвижимости в Едином государственном реестре.

По времени все этапы занимают 7 дней. На каждом стадии заемщик несет дополнительные затраты. Нужно оплатить услуги нотариуса, доверенность, госпошлины, страховые премии. Оплачивается аренда сейфа или открытие аккредитива.

Пакет документов

Для заключения сделки потенциальный клиент готовит пакет с необходимыми документами. Их количество и список зависит от выбранной программы кредитования. Основными документами являются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• анкета-заявка;
• документы, подтверждающие наличие постоянного места работы (гражданский договор, трудовая книжка или выписка из нее);
• справка, подтверждающая доход;
• документы об объекте приобретаемой недвижимости;
• согласие супруги (супруга) на оформление сделки, заверенное у нотариуса;
• выписка из ЕГРН о регистрации обременения.

Ипотека от Райффайзенбанка предоставляется на выгодных условиях. Ее оформление невозможно без обязательного страхования. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Разрешается досрочно погашать долг, а в случае изменения финансового состояния заемщика проводить его реструктуризацию. Банк осуществляет рефинансирование ипотек, полученных в других финансовых учреждениях.

Источник https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-rayffayzenbank/

Источник https://ipotekyn.ru/rajffajzenbank-ipoteka/

Источник

Источник