Ипотека от банка Возрождение — господдержка, отзывы, вторичное жилье

Ипотека от Возрождения: обзор программ и условия получения

Для большинства россиян ипотека является необходимым шагом для решения жилищных проблем. Программы жилищного кредитования на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках присутствуют у большинства отечественных банков. Исключением не является Возрождение. Его предложения являются доступными, конкурентоспособными и абсолютно прозрачными.

ипотека возрождение

Требования к соискателям

В банке «Возрождение» ипотека предоставляется на принципах лояльности и доверия к каждому клиенту. Требования к соискателям являются простыми и прозрачными, поэтому его предложения интересны различным слоям населения. Портрет потенциального заемщика представлен следующим образом:

  • возраст: 21 – 70 лет (индивидуально минимальная возрастная планка может быть снижена до 18 лет);
  • гражданство РФ;
  • хорошая или средняя кредитная история;
  • постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
  • стаж работы на последнем месте для внешнего заявителя должен составлять не менее 6 месяцев, для участника зарплатного проекта — от 3 месяцев;
  • официальное трудоустройство.

В качестве соискателя может выступать индивидуальный предприниматель. Обязательное условие — срок ведения деятельности от 2 лет и сдача ненулевой налоговой отчетности.

Внимание! С апреля 2020 года ИП, занятым в пострадавших отраслях от пандемии, кредит не предоставляется. Ожидается, что это ограничение будет снято в конце года.

Ипотека в банке «Возрождение» может быть предоставлена нерезидентам. Для рассмотрения возможности сотрудничества клиенту необходимо обратиться в отделение для подачи заявки.

условия банка

Способы оформления заявки

Для оформления ипотеки можно воспользоваться 2 способами: подать заявку на официальном сайте банка или в отделении. В первом случае необходимо выбрать программу кредитования, ознакомиться с условиями и оценить свои финансовые возможности путем расчета ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора.

Для получения предварительного графика платежей необходимо:

  • определиться с типом недвижимости (квартира, частный дом, таунхаус);
  • указать стоимость жилья;
  • уточнить первый взнос;
  • выбрать срок кредитования.

При согласии с условиями можно заполнить виртуальную анкету. Это стандартная форма, включающая следующие блоки вопросов:

  1. О заявителе: ФИО, пол, дата и место рождения, адрес регистрации, паспортные данные, образование, семейное положение.
  2. О трудоустройстве и доходе: место работы, общий трудовой стаж, среднемесячные доходы и расходы, наличие финансовых обязательств в сторонних кредитных организациях и совокупный платеж.
  3. О приобретаемой недвижимости: адрес, площадь, этаж, количество собственников, тип перекрытия и другие.

При подаче заявки в отделении достаточно предоставить документы. Менеджер по ипотечному кредитованию заполняет анкету со слов клиента и направляет на рассмотрение. При положительном решении заявителю предоставляется 90 дней на поиск жилья и отправку документов в банк.

Страхование ипотеки

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» залоговая квартира должно быть застрахована по рискам порча и утрата объекта жилого фонда. Однако, без комплексного страхования жизни и здоровья заемщика целевой кредит не получить. Таким образом Возрождение снижает риски невозврата основного долга и процентов в случае потери трудоспособности или дохода клиента.

Комплексное страхование заемщика учитывает:

  • инвалидность 1 и 2 групп;
  • потерю основного источника дохода;
  • смерть застрахованного лица.

Тариф устанавливается индивидуально. Он зависит от ряда факторов:

  • возраст заявителя;
  • сумма заимствования;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка.

Страховая премия пересчитывается ежегодно. Ее величина корректируется на сумму остатка.

домик в руках

Важно! При отказе от комплексного страхования жизни и здоровья держателя кредита процентная ставка может быть увеличена на 3 п.п. Это требование зафиксировано в договоре.

Условия по ипотечным программам в Возрождении

Ипотека в банке «Возрождение» предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Возможно получение заемных средств на строительство частного дома или рефинансирование кредита сторонней организации.

В кредитной линейке банка представлено 5 программы приобретения жилой недвижимости:

  1. Вторичный рынок. Минимальный взнос: 15%. В рамках предложения можно получить до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Сумма и единовременный платеж могут быть скорректированы с учетом платежеспособности заявителя.
  2. Новостройка. Условия по программе аналогичные. Единственное отличие — сниженный минимальный взнос до 10%. Индивидуально кредитор может рассмотреть заявку без первого платежа. В этом случае максимальный лимит заемных средств и срок будут ограничены.
  3. Готовый дом. Программа действует в определенных субъектах РФ. Их полный перечень представлен на сайте. Предусмотрено приобретение частного жилья и прилегающего земельного участка. Финансированию подлежит до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Из-за повышенных рисков максимальная величина займа снижена до 10 млн. рублей.
  4. Альтернатива. Продукт для клиентов, имеющих недвижимость в собственности. Это имущество выступает залогом по кредиту. Первый взнос составляет до 30%, срок кредитования — до 15 лет. Это хороший вариант улучшить жилищные условия заявителям с небольшим или неофициальным доходом.
  5. Ипотека с господдержкой на квартиру в новостройке. Предусмотрено финансирование до 8 млн. рублей на срок до 30 лет. Авансовый платеж увеличен до 20%. В качестве залога выступает приобретаемый объект или залог прав требования, если жилье находится на этапе строительства. На данный момент программа не работает.

программы банка

Политика ценообразования в банке не является прозрачной. На окончательную ставку влияют различные параметры:

  • программа ипотечного кредитования;
  • размер аванса;
  • финансовое положение соискателя;
  • выбор комплексной программы страхования;
  • состояние приобретаемого объекта (для вторичного рынка);
  • дополнительные риски, выявленные при анализе сделки;
  • участие в зарплатном проекте;
  • наличие статуса vip-клиента.

Ранее снижение ставки на 0,5% предусматривалось для работников бюджетной сферы в рамках социальной ипотеки. На данный момент программа не работает.

Отдельной программой выступает рефинансирование. Она распространяется на недвижимость, находящуюся в регионе присутствия кредитора. Условия по перекредитованию ипотеки предусматривают:

  • аванс: от 20%;
  • сумма: до 60 млн. рублей;
  • срок: до 30 лет;
  • валюта: рубли;
  • ставка: от 8,25% годовых;
  • количество созаемщиков: до 2 человек.

При рефинансировании оценивается финансовое положение заявителя, его кредитная история и ликвидность жилого объекта. Стоп-факторами по продукту выступают:

  • наличие просроченных платежей по договору в стороннем банке;
  • окончание ипотеки через срок, менее 36 месяцев;
  • снижение платежеспособности клиента на 30% и более;
  • увеличение долговой нагрузки;
  • проведенная реструктуризация по рефинансируемому договору.

процент

Пакет документов

Перечень запрашиваемых документов зависит от категории клиента. Участникам зарплатных проектов не нужно подтверждать свою платежеспособность и факт трудоустройства. На первом этапе им достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Внешним заявителям дополнительно потребуется:

  • трудовая книжка с отметкой работодателя;
  • справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • декларации за последние 24 месяца (для индивидуальных предпринимателей; возможен запрос выписки по расчетному счету за 12 месяцев для анализа поступлений).

При одобрении финансового положения заемщика кредитор запрашивает пакет документов по недвижимости, включающий:

  • справку с ЕГРН;
  • технический паспорт на объект;
  • документ-основание возникновения права собственности у продавца;
  • справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
  • копию паспорта владельца;
  • независимую оценку, проведенную аккредитованной компанией.

Досрочное погашение

Процедура частичного или полного досрочного погашения подразумевает уведомление кредитора за 10 – 30 дней в зависимости от условий, зафиксированных в кредитном договоре. Письменное заявление заемщик подает лично. Оповещение через интернет-банк невозможно.

будильник с деньгами в руках девушки

Списание внепланового платежа осуществляется в дату погашения по графику. При отсутствии нужной суммы заявление клиента аннулируется.

При досрочном внесении платежа уменьшается срок кредитования, ежемесячный взнос остается неизменным. По желанию в заявлении можно указать способ погашения с уменьшением аннуитета. Каждый запрос рассматривается индивидуально.

Возможно погашение займа за счет средств материнского капитала. Эта сумма уходит на уменьшение основного долга и процентов. По этой схеме также пересчитывается срок кредитования при неизменном ежемесячном взносе. Деньги перечисляются на корреспондентский счет кредитора и подлежат зачислению на ссудный счет на следующий рабочий день. Нераспределенный остаток возвращается в Пенсионный фонд в течение 5 дней.

Меры поддержки ипотечников в период пандемии

Возрождение всегда идет на встречу заемщикам, своевременно исполняющим финансовые обязательства. При уведомлении о невозможности внесения очередного платежа за 7 дней кредитор предоставляет несколько вариантов реструктуризации:

  1. Уменьшение ежемесячного платежа до комфортного уровня на период до 6 месяцев. Неуплаченная сумма равномерно распределяется на оставшиеся взносы до конца срока.
  2. Отсрочка платежа на 3 месяца. Схема уплаты взносов по истечении этого периода аналогичная.
  3. Удлинение срока ипотеки. Практикуется редко.

У банка «Возрождение» интересные конкурентоспособные программы, учитывающие потребности различных целевых аудиторий клиентов. Он практикует персональный подход к установлению ставки и адекватные требования к платежеспособности. Среди недостатков эксперты отмечают небольшие собственные активы, частые перебои в работе интернет-банка и ограниченное количество собственных устройств самообслуживания.

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Банк Возрождение предлагает своим клиентам ряд программ ипотечного кредитования, из которых можно выбрать ту, которая устроит вас по всем параметрам. Данный банк один из крупнейших в России, зарекомендовал себя с лучшей стороны и ему можно доверять.

Информация о банке

Банк «Возрождение» — персональный банк для корпоративных и частных клиентов, основан в апреле 1991 г. (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1439 выдана 22 января 2015 года).

По данным ЦБ РФ, входит в ТОП-30 крупнейших российских банков.

Надежность банка «Возрождение» подтверждена международными рейтинговыми агентствами Standard&Poor’s и Moody’s Investors Service.

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Филиальная сеть насчитывает 142 офиса и более 900 банкоматов в 21-ти регионе страны. Банк обслуживает свыше 63 тыс. корпоративных и 1,7 млн частных клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг, который включает кредитование юридических лиц, привлечение депозитов, расчётные операции, обслуживание банковских карт и выдача кредитов частным лицам.

Ипотечные программы банка Возрождение

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Вы можете предоставить расширенный пакет документов для получения более выгодных условий по кредиту (сниженной процентной ставки и более крупной суммы), либо оформить ипотеку в максимально короткие сроки всего по двум документам. Вы можете использовать ипотечный кредит для покупки готового жилья, квартиры в новостройке или же строящейся недвижимости.

  • Объем выданных банком кредитов: 10 431 млн. руб.
  • Место: 17-е место среди банков РФ.
  • Доля рынка: 0.59%

Клиенты банка, могут воспользоваться следующими ипотечными программами:

  1. Покупка квартиры под залог приобретаемой квартиры;
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства;
  3. Кредит на загородный дом.
Наименование
ипотечного кредита
Первый
взнос
Макс.
сумма
кредита
Срок
погашения
кредита
Годовая
процентная
ставка
«Новостройка» (квартира) от 10% до 30 млн руб до 30 лет от 10,90%
«Квартира» от 10% до 30 млн руб до 30 лет от 11,75%
«Квартира-Новостройка»
с ГК «ИНТЕКО»
от 0% до 15 млн руб до 30 лет 12,95%
«Новостройка» с договором
долевого участия
от 0% до 15 млн руб до 30 лет от 12,95%
«Квартира — ЖК«Берег» от 15% до 8 млн руб до 30 лет от 11,75%
Ипотека с ЖК «ArcoDiSole» от 20% до 30 млн руб до 30 лет от 11,75%
Непрофильные активы от 10% до 10 млн руб до 30 лет от 12%

Ипотечный кредит в банке Возрождение

При этом для всех ипотечных продуктов банка Возрождения едиными являются такие условия как порядок выплат взятого кредита, минимальные требования, предъявляемые к заемщикам, а также оценка ценности предмета залога.

  • Так, погашение ипотечного кредита и процентов по нему осуществляется равными платежами каждый месяц, в последний день этого месяца.
  • Чтобы иметь право воспользоваться ипотекой банка Возрождения клиент должен достигнуть возраста 18 лет и быть не старше 60 лет.
  • Предмет залога оценивается независимым экспертом, профессионально занимающимся деятельностью по рыночной оценке имущества.
  • Для того, чтобы узнать размер вашего ипотечного кредита предлагается заполнить форму представленную ниже.

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Продукт «Новостройка» (квартира)

Сумма кредита:

  • от 300 000 рублей РФ
  • до 30 000 000 рублей РФ

Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.

Созаемщики: Максимум — 3 созаемщика (включая основного)

Процентная ставка:

Базовые процентные ставки устанавливаются на весь срок кредитования.12,50% годовых — при первоначальном взносе от 10% до 15% и приобретении недвижимости у ключевых партнеров Банка.

Ипотечный кредит в банке Возрождение

  • 10,90% годовых — при первоначальном взносе от 15% (включительно) до 80%
  • 10,40% годовых 2 — при сумме кредита более 3 500 000 рублей и первоначальном взносе от 15% (включительно) до 80%

Размер первоначального взноса от стоимости жилья:

  • от 10% до 15% — при приобретении недвижимости у ключевых партнеров Банка
  • от 15% до 80%

Срок рассмотрения заявки

Платежи и комиссия:

  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования, а также за распространение на него условий Договора ипотечного страхования из расчета 3 : за первый год кредитования 1,50% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%; за второй и последующие годы личное страхование — 0,7%, страхование имущества 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (при наличии)
  • Комиссии при обслуживании кредита

Обеспечение:

  • Залог прав требования (до регистрации права собственности);
  • Ипотека приобретаемой квартиры (после регистрации права собственности).

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Способ реализации:

  • Договор участия в долевом строительстве (в том числе уступка)
  • Предварительный договор
  • Предварительный договор участия в долевом строительстве

Общие условия

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Обязательные требования к заемщикам и созаемщикам:

  • Минимальный возраст заемщика от 18 лет;
  • Максимальный возраст Заемщика на момент исполнения обязательств по кредитному договору не более 65 лет.
  • Постоянная или временная регистрация в РФ;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (не менее 3 месяцев при условии увольнения с предыдущего места работы и зачисления на новое место без прерывания трудового стажа и с увеличением уровня доходов), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса.

Ипотечный кредит в банке Возрождение

После заполнения предварительной экспресс-анкеты наш менеджер поможет выбрать Вам подходящие условия кредитования и сообщит возможную сумму кредита, согласно указанным данным.

Ответственность заемщика

Расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию ипотеки и оценку предмета залога несет заемщик по тарифам соответствующих организаций.

Заемщик вправе отказаться от получения ипотечного кредита полностью до даты его фактического предоставления.

В связи с заключением договора ипотечного кредита заемщик выражает свое согласие и заключает следующие договоры:

  1. Договор текущего счета с целью получения ипотечного кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.
  2. В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса РФ при предоставлении в залог недвижимого имущества (кроме земельных участков) — Договор страхования предмета залога от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), в пользу Банка на срок действия договора ипотечного кредита или присоединение к правилам страхования по на условиях Договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).
  3. При предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности владельца менее трех лет, — Договор страхования от риска утраты права собственности на недвижимое имущество в пользу Банка на 3 года (или на срок кредитования, если кредит предоставляется на срок менее 3 лет).
  4. Договор об ипотеке — при предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика / третьего лица.
  5. Договор залога прав требования — при приобретении недвижимого имущества на этапе строительства, если залог прав требования не подлежит государственной регистрации в силу закона.
  6. Договор залога пая — при приобретении недвижимого имущества путем заключения договора об участии в жилищно-строительном кооперативе.

Ипотечный кредит в банке Возрождение

В связи с заключением договора заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения Договора личного страхования заемщика, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).

Ипотечный кредит в банке Возрождение

При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту, в иностранную валюту, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода. Возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору ипотечного кредита устанавливается сторонами в договоре ипотечного кредита. По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

Список документов

  • Копия общегражданского паспорта гражданина РФ (все заполненные листы) / Копия иного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ
  • Военный билет для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет
  • Данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета)
  • Заявление на предоставление потребительского кредита / автокредита / поручительства или анкета по ипотечному кредитованию

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму):

  • Трудовая книжка (не требуется по ипотечным заявкам, а также для сотрудников предприятий, кредитуемых в рамках корпоративных программ, участников «зарплатных проектов», получающих заработную плату на карту Банка, лиц, имеющих положительную кредитную историю в Банке, вкладчиков Банка, VIP клиентов)
  • Справка по форме 2-НДФЛ, заверенная должным образом (не требуется для сотрудников Банка, участников «зарплатного проекта» Банка «Возрождение» (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка,, зарплата которых полностью или в части, достаточной для получения кредитного продукта, проходит через СКС, а также для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса)
  • Cправка о доходах по форме Банка (DOC, 36 КБ) (предоставляется в комбинации со справкой по форме 2-НДФЛ) (не требуется для сотрудников Банка, участников «зарплатного проекта» Банка «Возрождение» (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка, в случае, если весь доход или в части, достаточной для получения кредитного продукта, проходит через СКС; а также для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса)
  • Иные документы (копии документов), подтверждающие доход физического лица (дополнительно) (в случае подтверждения доходов заемщиком иными способами)
  • Справка о начислении пенсии (выдается уполномоченной организацией (например, отделением пенсионного фонда РФ) и содержит сведения о размере пенсионных выплат, основании их начисления (например, по достижению пенсионного возраста)

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя):

  • Копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, Копия уведомления о возможности применения упрощенной системы налогообложения (выдано налоговыми органами) (для ИП, при применении упрощенной системы налогообложения)
  • Копия выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей
  • Иные документы (копии документов), подтверждающие доход физического лица (дополнительно) (в случае подтверждения доходов заемщиком иными способами)
  • Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (Форма 3-НДФЛ) (для ИП, владельцев бизнеса (в случае подтверждения доходов указанным способом))
  • Иные документы (копии документов), подтверждающие доход ИП:
  • Документы об уплате налогов и авансовых платежей (с отметкой банка);
  • Справки из банков об оборотах по расчетным счетам;
  • Налоговая декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (при применении упрощенной системы налогообложения)

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Продукт «Квартира-Новостройка» (в рамках реализации продукта с ГК «ИНТЕКО»)

Ипотечный кредит в банке Возрождение

  • Сумма кредита: от 300 000 рублей РФ до 15 000 000 рублей РФ
  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет
  • Процентная ставка 12,95% годовых
  • Размер первоначального взноса от 0% до 85%
  • Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 до 5 рабочих дней.

Платежи и комиссия

  • Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  • Платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования, а также за распространение на него условий Договора ипотечного страхования из расчета2:
  • за первый год кредитования 1,0% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%, в том числе за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий договора ипотечного страхования, не более 100 000 рублей;
  • за второй и последующие годы личное страхование — 0,7% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (при наличии), страхование имущества — 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%
  • Комиссии при обслуживании кредита

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Заявка онлайн

Источник https://ipotekyn.ru/vozrozhdenie-ipoteka/

Источник https://bogkreditov.ru/ipoteka/v-banke-vozrozhdenie/

Источник

Источник

Author: tom