Ипотека от Возрождения: обзор программ и условия получения

Для большинства россиян ипотека является необходимым шагом для решения жилищных проблем. Программы жилищного кредитования на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках присутствуют у большинства отечественных банков. Исключением не является Возрождение. Его предложения являются доступными, конкурентоспособными и абсолютно прозрачными.

Требования к соискателям

В банке «Возрождение» ипотека предоставляется на принципах лояльности и доверия к каждому клиенту. Требования к соискателям являются простыми и прозрачными, поэтому его предложения интересны различным слоям населения. Портрет потенциального заемщика представлен следующим образом:

• возраст: 21 – 70 лет (индивидуально минимальная возрастная планка может быть снижена до 18 лет);
• гражданство РФ;
• хорошая или средняя кредитная история;
• постоянная регистрация в любом субъекте РФ;
• стаж работы на последнем месте для внешнего заявителя должен составлять не менее 6 месяцев, для участника зарплатного проекта — от 3 месяцев;
• официальное трудоустройство.

В качестве соискателя может выступать индивидуальный предприниматель. Обязательное условие — срок ведения деятельности от 2 лет и сдача ненулевой налоговой отчетности.

Внимание! С апреля 2020 года ИП, занятым в пострадавших отраслях от пандемии, кредит не предоставляется. Ожидается, что это ограничение будет снято в конце года.

Ипотека в банке «Возрождение» может быть предоставлена нерезидентам. Для рассмотрения возможности сотрудничества клиенту необходимо обратиться в отделение для подачи заявки.

Способы оформления заявки

Для оформления ипотеки можно воспользоваться 2 способами: подать заявку на официальном сайте банка или в отделении. В первом случае необходимо выбрать программу кредитования, ознакомиться с условиями и оценить свои финансовые возможности путем расчета ежемесячных платежей с помощью онлайн-калькулятора.

Для получения предварительного графика платежей необходимо:

• определиться с типом недвижимости (квартира, частный дом, таунхаус);
• указать стоимость жилья;
• уточнить первый взнос;
• выбрать срок кредитования.

При согласии с условиями можно заполнить виртуальную анкету. Это стандартная форма, включающая следующие блоки вопросов:

1. О заявителе: ФИО, пол, дата и место рождения, адрес регистрации, паспортные данные, образование, семейное положение.
2. О трудоустройстве и доходе: место работы, общий трудовой стаж, среднемесячные доходы и расходы, наличие финансовых обязательств в сторонних кредитных организациях и совокупный платеж.
3. О приобретаемой недвижимости: адрес, площадь, этаж, количество собственников, тип перекрытия и другие.

При подаче заявки в отделении достаточно предоставить документы. Менеджер по ипотечному кредитованию заполняет анкету со слов клиента и направляет на рассмотрение. При положительном решении заявителю предоставляется 90 дней на поиск жилья и отправку документов в банк.

Страхование ипотеки

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке» залоговая квартира должно быть застрахована по рискам порча и утрата объекта жилого фонда. Однако, без комплексного страхования жизни и здоровья заемщика целевой кредит не получить. Таким образом Возрождение снижает риски невозврата основного долга и процентов в случае потери трудоспособности или дохода клиента.

Комплексное страхование заемщика учитывает:

• инвалидность 1 и 2 групп;
• потерю основного источника дохода;
• смерть застрахованного лица.

Тариф устанавливается индивидуально. Он зависит от ряда факторов:

• возраст заявителя;
• сумма заимствования;
• срок кредитования;
• процентная ставка.

Страховая премия пересчитывается ежегодно. Ее величина корректируется на сумму остатка.

Важно! При отказе от комплексного страхования жизни и здоровья держателя кредита процентная ставка может быть увеличена на 3 п.п. Это требование зафиксировано в договоре.

Условия по ипотечным программам в Возрождении

Ипотека в банке «Возрождение» предоставляется на покупку жилья на первичном и вторичном рынках. Возможно получение заемных средств на строительство частного дома или рефинансирование кредита сторонней организации.

В кредитной линейке банка представлено 5 программы приобретения жилой недвижимости:

1. Вторичный рынок. Минимальный взнос: 15%. В рамках предложения можно получить до 30 млн. рублей на срок до 30 лет. Сумма и единовременный платеж могут быть скорректированы с учетом платежеспособности заявителя.
2. Новостройка. Условия по программе аналогичные. Единственное отличие — сниженный минимальный взнос до 10%. Индивидуально кредитор может рассмотреть заявку без первого платежа. В этом случае максимальный лимит заемных средств и срок будут ограничены.
3. Готовый дом. Программа действует в определенных субъектах РФ. Их полный перечень представлен на сайте. Предусмотрено приобретение частного жилья и прилегающего земельного участка. Финансированию подлежит до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Из-за повышенных рисков максимальная величина займа снижена до 10 млн. рублей.
4. Альтернатива. Продукт для клиентов, имеющих недвижимость в собственности. Это имущество выступает залогом по кредиту. Первый взнос составляет до 30%, срок кредитования — до 15 лет. Это хороший вариант улучшить жилищные условия заявителям с небольшим или неофициальным доходом.
5. Ипотека с господдержкой на квартиру в новостройке. Предусмотрено финансирование до 8 млн. рублей на срок до 30 лет. Авансовый платеж увеличен до 20%. В качестве залога выступает приобретаемый объект или залог прав требования, если жилье находится на этапе строительства. На данный момент программа не работает.

Политика ценообразования в банке не является прозрачной. На окончательную ставку влияют различные параметры:

• программа ипотечного кредитования;
• размер аванса;
• финансовое положение соискателя;
• выбор комплексной программы страхования;
• состояние приобретаемого объекта (для вторичного рынка);
• дополнительные риски, выявленные при анализе сделки;
• участие в зарплатном проекте;
• наличие статуса vip-клиента.

Ранее снижение ставки на 0,5% предусматривалось для работников бюджетной сферы в рамках социальной ипотеки. На данный момент программа не работает.

Отдельной программой выступает рефинансирование. Она распространяется на недвижимость, находящуюся в регионе присутствия кредитора. Условия по перекредитованию ипотеки предусматривают:

• аванс: от 20%;
• сумма: до 60 млн. рублей;
• срок: до 30 лет;
• валюта: рубли;
• ставка: от 8,25% годовых;
• количество созаемщиков: до 2 человек.

При рефинансировании оценивается финансовое положение заявителя, его кредитная история и ликвидность жилого объекта. Стоп-факторами по продукту выступают:

• наличие просроченных платежей по договору в стороннем банке;
• окончание ипотеки через срок, менее 36 месяцев;
• снижение платежеспособности клиента на 30% и более;
• увеличение долговой нагрузки;
• проведенная реструктуризация по рефинансируемому договору.

Пакет документов

Перечень запрашиваемых документов зависит от категории клиента. Участникам зарплатных проектов не нужно подтверждать свою платежеспособность и факт трудоустройства. На первом этапе им достаточно предоставить паспорт и СНИЛС. Внешним заявителям дополнительно потребуется:

• трудовая книжка с отметкой работодателя;
• справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
• декларации за последние 24 месяца (для индивидуальных предпринимателей; возможен запрос выписки по расчетному счету за 12 месяцев для анализа поступлений).

При одобрении финансового положения заемщика кредитор запрашивает пакет документов по недвижимости, включающий:

• справку с ЕГРН;
• технический паспорт на объект;
• документ-основание возникновения права собственности у продавца;
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам;
• копию паспорта владельца;
• независимую оценку, проведенную аккредитованной компанией.

Досрочное погашение

Процедура частичного или полного досрочного погашения подразумевает уведомление кредитора за 10 – 30 дней в зависимости от условий, зафиксированных в кредитном договоре. Письменное заявление заемщик подает лично. Оповещение через интернет-банк невозможно.

Списание внепланового платежа осуществляется в дату погашения по графику. При отсутствии нужной суммы заявление клиента аннулируется.

При досрочном внесении платежа уменьшается срок кредитования, ежемесячный взнос остается неизменным. По желанию в заявлении можно указать способ погашения с уменьшением аннуитета. Каждый запрос рассматривается индивидуально.

Возможно погашение займа за счет средств материнского капитала. Эта сумма уходит на уменьшение основного долга и процентов. По этой схеме также пересчитывается срок кредитования при неизменном ежемесячном взносе. Деньги перечисляются на корреспондентский счет кредитора и подлежат зачислению на ссудный счет на следующий рабочий день. Нераспределенный остаток возвращается в Пенсионный фонд в течение 5 дней.

Меры поддержки ипотечников в период пандемии

Возрождение всегда идет на встречу заемщикам, своевременно исполняющим финансовые обязательства. При уведомлении о невозможности внесения очередного платежа за 7 дней кредитор предоставляет несколько вариантов реструктуризации:

1. Уменьшение ежемесячного платежа до комфортного уровня на период до 6 месяцев. Неуплаченная сумма равномерно распределяется на оставшиеся взносы до конца срока.
2. Отсрочка платежа на 3 месяца. Схема уплаты взносов по истечении этого периода аналогичная.
3. Удлинение срока ипотеки. Практикуется редко.

У банка «Возрождение» интересные конкурентоспособные программы, учитывающие потребности различных целевых аудиторий клиентов. Он практикует персональный подход к установлению ставки и адекватные требования к платежеспособности. Среди недостатков эксперты отмечают небольшие собственные активы, частые перебои в работе интернет-банка и ограниченное количество собственных устройств самообслуживания.

Ипотечный кредит в банке Возрождение

Банк Возрождение предлагает своим клиентам ряд программ ипотечного кредитования, из которых можно выбрать ту, которая устроит вас по всем параметрам. Данный банк один из крупнейших в России, зарекомендовал себя с лучшей стороны и ему можно доверять.

Информация о банке

Банк «Возрождение» — персональный банк для корпоративных и частных клиентов, основан в апреле 1991 г. (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1439 выдана 22 января 2015 года).

По данным ЦБ РФ, входит в ТОП-30 крупнейших российских банков.

Надежность банка «Возрождение» подтверждена международными рейтинговыми агентствами Standard&Poor’s и Moody’s Investors Service.

Филиальная сеть насчитывает 142 офиса и более 900 банкоматов в 21-ти регионе страны. Банк обслуживает свыше 63 тыс. корпоративных и 1,7 млн частных клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг, который включает кредитование юридических лиц, привлечение депозитов, расчётные операции, обслуживание банковских карт и выдача кредитов частным лицам.

Ипотечные программы банка Возрождение

Вы можете предоставить расширенный пакет документов для получения более выгодных условий по кредиту (сниженной процентной ставки и более крупной суммы), либо оформить ипотеку в максимально короткие сроки всего по двум документам. Вы можете использовать ипотечный кредит для покупки готового жилья, квартиры в новостройке или же строящейся недвижимости.

• Объем выданных банком кредитов: 10 431 млн. руб.
• Место: 17-е место среди банков РФ.
• Доля рынка: 0.59%

Клиенты банка, могут воспользоваться следующими ипотечными программами:

1. Покупка квартиры под залог приобретаемой квартиры;
2. Приобретение квартиры на этапе строительства;
3. Кредит на загородный дом.

Наименование ипотечного кредита	Первый взнос	Макс. сумма кредита	Срок погашения кредита	Годовая процентная ставка
«Новостройка» (квартира)	от 10%	до 30 млн руб	до 30 лет	от 10,90%
«Квартира»	от 10%	до 30 млн руб	до 30 лет	от 11,75%
«Квартира-Новостройка» с ГК «ИНТЕКО»	от 0%	до 15 млн руб	до 30 лет	12,95%
«Новостройка» с договором долевого участия	от 0%	до 15 млн руб	до 30 лет	от 12,95%
«Квартира — ЖК«Берег»	от 15%	до 8 млн руб	до 30 лет	от 11,75%
Ипотека с ЖК «ArcoDiSole»	от 20%	до 30 млн руб	до 30 лет	от 11,75%
Непрофильные активы	от 10%	до 10 млн руб	до 30 лет	от 12%

При этом для всех ипотечных продуктов банка Возрождения едиными являются такие условия как порядок выплат взятого кредита, минимальные требования, предъявляемые к заемщикам, а также оценка ценности предмета залога.

• Так, погашение ипотечного кредита и процентов по нему осуществляется равными платежами каждый месяц, в последний день этого месяца.
• Чтобы иметь право воспользоваться ипотекой банка Возрождения клиент должен достигнуть возраста 18 лет и быть не старше 60 лет.
• Предмет залога оценивается независимым экспертом, профессионально занимающимся деятельностью по рыночной оценке имущества.
• Для того, чтобы узнать размер вашего ипотечного кредита предлагается заполнить форму представленную ниже.

Продукт «Новостройка» (квартира)

Сумма кредита:

• от 300 000 рублей РФ
• до 30 000 000 рублей РФ

Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.

Созаемщики: Максимум — 3 созаемщика (включая основного)

Процентная ставка:

Базовые процентные ставки устанавливаются на весь срок кредитования.12,50% годовых — при первоначальном взносе от 10% до 15% и приобретении недвижимости у ключевых партнеров Банка.

• 10,90% годовых — при первоначальном взносе от 15% (включительно) до 80%
• 10,40% годовых 2 — при сумме кредита более 3 500 000 рублей и первоначальном взносе от 15% (включительно) до 80%

Размер первоначального взноса от стоимости жилья:

• от 10% до 15% — при приобретении недвижимости у ключевых партнеров Банка
• от 15% до 80%

Срок рассмотрения заявки

Платежи и комиссия:

• Комиссия за выдачу кредита отсутствует
• Платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования, а также за распространение на него условий Договора ипотечного страхования из расчета 3 : за первый год кредитования 1,50% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%; за второй и последующие годы личное страхование — 0,7%, страхование имущества 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (при наличии)
• Комиссии при обслуживании кредита

Обеспечение:

• Залог прав требования (до регистрации права собственности);
• Ипотека приобретаемой квартиры (после регистрации права собственности).

Способ реализации:

• Договор участия в долевом строительстве (в том числе уступка)
• Предварительный договор
• Предварительный договор участия в долевом строительстве

Общие условия

Обязательные требования к заемщикам и созаемщикам:

• Минимальный возраст заемщика от 18 лет;
• Максимальный возраст Заемщика на момент исполнения обязательств по кредитному договору не более 65 лет.
• Постоянная или временная регистрация в РФ;
• Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (не менее 3 месяцев при условии увольнения с предыдущего места работы и зачисления на новое место без прерывания трудового стажа и с увеличением уровня доходов), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса.

После заполнения предварительной экспресс-анкеты наш менеджер поможет выбрать Вам подходящие условия кредитования и сообщит возможную сумму кредита, согласно указанным данным.

Ответственность заемщика

Расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию ипотеки и оценку предмета залога несет заемщик по тарифам соответствующих организаций.

Заемщик вправе отказаться от получения ипотечного кредита полностью до даты его фактического предоставления.

В связи с заключением договора ипотечного кредита заемщик выражает свое согласие и заключает следующие договоры:

1. Договор текущего счета с целью получения ипотечного кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.
2. В соответствии со ст. 343 Гражданского кодекса РФ при предоставлении в залог недвижимого имущества (кроме земельных участков) — Договор страхования предмета залога от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), в пользу Банка на срок действия договора ипотечного кредита или присоединение к правилам страхования по на условиях Договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).
3. При предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности владельца менее трех лет, — Договор страхования от риска утраты права собственности на недвижимое имущество в пользу Банка на 3 года (или на срок кредитования, если кредит предоставляется на срок менее 3 лет).
4. Договор об ипотеке — при предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика / третьего лица.
5. Договор залога прав требования — при приобретении недвижимого имущества на этапе строительства, если залог прав требования не подлежит государственной регистрации в силу закона.
6. Договор залога пая — при приобретении недвижимого имущества путем заключения договора об участии в жилищно-строительном кооперативе.

В связи с заключением договора заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения Договора личного страхования заемщика, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).

При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту, в иностранную валюту, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода. Возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору ипотечного кредита устанавливается сторонами в договоре ипотечного кредита. По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

Список документов

• Копия общегражданского паспорта гражданина РФ (все заполненные листы) / Копия иного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ
• Военный билет для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет
• Данные о СНИЛС (страховом номере индивидуального лицевого счета)
• Заявление на предоставление потребительского кредита / автокредита / поручительства или анкета по ипотечному кредитованию

Документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, работающих по найму):

• Трудовая книжка (не требуется по ипотечным заявкам, а также для сотрудников предприятий, кредитуемых в рамках корпоративных программ, участников «зарплатных проектов», получающих заработную плату на карту Банка, лиц, имеющих положительную кредитную историю в Банке, вкладчиков Банка, VIP клиентов)
• Справка по форме 2-НДФЛ, заверенная должным образом (не требуется для сотрудников Банка, участников «зарплатного проекта» Банка «Возрождение» (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка,, зарплата которых полностью или в части, достаточной для получения кредитного продукта, проходит через СКС, а также для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса)
• Cправка о доходах по форме Банка (DOC, 36 КБ) (предоставляется в комбинации со справкой по форме 2-НДФЛ) (не требуется для сотрудников Банка, участников «зарплатного проекта» Банка «Возрождение» (ПАО), ПАО «Промсвязьбанк», Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Газпромбанка, в случае, если весь доход или в части, достаточной для получения кредитного продукта, проходит через СКС; а также для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса)
• Иные документы (копии документов), подтверждающие доход физического лица (дополнительно) (в случае подтверждения доходов заемщиком иными способами)
• Справка о начислении пенсии (выдается уполномоченной организацией (например, отделением пенсионного фонда РФ) и содержит сведения о размере пенсионных выплат, основании их начисления (например, по достижению пенсионного возраста)

Документы с места работы, в том числе подтверждающие доходы (для физических лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя):

• Копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, Копия уведомления о возможности применения упрощенной системы налогообложения (выдано налоговыми органами) (для ИП, при применении упрощенной системы налогообложения)
• Копия выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей
• Иные документы (копии документов), подтверждающие доход физического лица (дополнительно) (в случае подтверждения доходов заемщиком иными способами)
• Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (Форма 3-НДФЛ) (для ИП, владельцев бизнеса (в случае подтверждения доходов указанным способом))
• Иные документы (копии документов), подтверждающие доход ИП:
• Документы об уплате налогов и авансовых платежей (с отметкой банка);
• Справки из банков об оборотах по расчетным счетам;
• Налоговая декларация по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (при применении упрощенной системы налогообложения)

Продукт «Квартира-Новостройка» (в рамках реализации продукта с ГК «ИНТЕКО»)

• Сумма кредита: от 300 000 рублей РФ до 15 000 000 рублей РФ
• Срок кредитования: от 1 года до 30 лет
• Процентная ставка 12,95% годовых
• Размер первоначального взноса от 0% до 85%
• Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 до 5 рабочих дней.

Платежи и комиссия

• Комиссия за выдачу кредита отсутствует
• Платежи (ежегодные) за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора ипотечного страхования, а также за распространение на него условий Договора ипотечного страхования из расчета2:
• за первый год кредитования 1,0% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%, в том числе за сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий договора ипотечного страхования, не более 100 000 рублей;
• за второй и последующие годы личное страхование — 0,7% от остатка ссудной задолженности, увеличенного на 10% (при наличии), страхование имущества — 0,3% от остатка ссудной задолженности, увеличенной на 10%
• Комиссии при обслуживании кредита

Заявка онлайн

Источник https://ipotekyn.ru/vozrozhdenie-ipoteka/

Источник https://bogkreditov.ru/ipoteka/v-banke-vozrozhdenie/

Источник

Источник