Ипотека от банка «Открытие» – условия, преимущества, калькулятор

Приобрести жилье за собственные средства может не каждый. При отсутствии достаточной суммы можно взять предлагаемую банком Открытие ипотеку. Кредитное учреждение предлагает серию финансовых программ, характеризующихся умеренными процентными ставками, удобными условиями оформления. Возможно рефинансирование взятого ранее невыгодного ипотечного займа.

Особенности ипотеки от банка Открытие

Подобрать необходимую программу сможет любой заемщик.

Кредитное учреждение занимает первые строки в рейтинге организаций, выдающих жилищные займы.

Ипотека от Открытия характеризуется самым широким перечнем программ, простотой оформления. Заемщику не придется собирать слишком много документов и соответствовать строгим требованиям. Процентная ставка считается достаточно низкой.

Общие условия для заемщиков

Оформить жилищный кредит могут клиенты, соответствующие таким требованиям:

• имеющие гражданство РФ, временную или постоянную прописку на территории страны;
• работающие на последнем месте не менее 3 месяцев, в течение 5 лет — более года;
• имеющие возраст от 18 до 65 лет.

Супруг клиента обязательно становится созаемщиком, если иные условия не предусмотрены брачным договором.

Банк не выдает ипотеку лицам, работающим:

• в службе личной охраны;
• официантом или барменом;
• в частном предприятии, не имеющем фирменной печати, игорном заведении;
• без официального оформления (внесения записи в трудовую книжку или подписания трудового договора);
• риелтором;
• сотрудником компаний, занимающихся международными перевозками.

Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, поэтому требует официального подтверждения доходов.

Фрагмент образца справки в банк, сведения должны быть заверены на предприятии.

Все ипотечные программы имеют общие условия оформления:

• средняя процентная ставка составляет 9,3% годовых (минимальная переплата действует для постоянных клиентов банка);
• требуется внесение первого платежа в размере не менее 10% стоимости жилья;
• период кредитования достигает 30 лет;
• максимальная сумма жилищного займа равна 30 млн руб.

Преимущества и недостатки

К положительным качествам ипотечных кредитов в Открытии относятся:

• выгодные процентные ставки;
• развитая сеть банковских отделений, присутствующих в каждом регионе России;
• множество готовых ипотечных программ, предназначенных для жителей разных субъектов;
• минимальный набор документов для оформления;
• индивидуальный расчет параметров для каждого клиента;
• наличие программ для семей с детьми и военнослужащих;
• возможность перекредитования ипотечных займов, выданных другими организациями;
• отсутствие проблем с досрочным погашением (банк не взимает штрафы, неустойки и пени);
• возможность использования материнского капитала в качестве первого взноса или для частичного закрытия долга.

Недостатком считают необходимость покрытия части стоимости квартиры собственными средствами. В банке Открытие ипотеку без первоначального взноса получить невозможно. Кроме того, покупать жилье в новостройке можно у аккредитованных застройщиков, список которых ограничен.

Ипотечные программы банка Открытие с описанием

Вид кредита выбирают с учетом статуса клиента, вида покупаемого жилья.

«С господдержкой»

Условия для жителей регионов отличаются по сумме.

При участии в государственной льготной программе покупают недвижимость в домах, находящихся на этапе строительства или подготовки к сдаче.

Кредитная программа имеет такие параметры:

• сумма займа для жителей Москвы и Санкт-Петербурга составляет от 0,5 до 12 млн, зарегистрированные в регионах клиенты могут купить квартиру стоимостью до 6 млн руб.;
• требуется покрытие собственными деньгами от 15% стоимости приобретаемого жилья (размер первого взноса зависит от местоположения объекта);
• период кредитования составляет 3-30 лет (возможно досрочное погашение ссуды без штрафов);
• допускается привлечение 2 созаемщиков, в т. ч. не считающихся родственниками основного должника;
• для получения льготной ставки 5,99% годовых требуется страхование покупаемого жилья, жизни и здоровья всех участников ипотеки.

«На новостройку»

По этой программе можно купить квартиру у аккредитованных банком застройщиков. Подача заявки через интернет дает возможность снижения переплаты на 0,25%. Требуется внесение первоначального взноса в размере 10-80%.

Для получения минимальной ставки нужно:

• купить жилье у компании, считающейся партнером кредитного учреждения;
• застраховать недвижимость;
• оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика;
• стать участником зарплатного проекта Открытия.

«На вторичный рынок»

Программа используется для покупки квартиры, уже находившейся в собственности у физических лиц. Возможно приобретение доли в выбранной недвижимости. Программа носит целевой характер, заемные средства можно тратить только на улучшение жилищных условий.

От 10 до 80% стоимости покупаемой недвижимости придется покрывать собственными средствами. Процент по кредиту для зарплатных клиентов начинается от 8,3% годовых. Наибольшая сумма ипотеки на вторичное жилье для жителей столицы составляет 30 млн руб. Прописанные в регионах клиенты могут взять в долг до 15 млн. Срок кредитования достигает 30 лет. Можно привлечь 3 дополнительных заемщиков.

«Рефинансирование»

Программа предназначена для перекредитования жилищных ссуд, выданных другими организациями. Сумма новой ипотеки не превышает остаток долга по прежнему займу. Чтобы программа была выгодна клиенту, ставка по старому кредиту должна быть выше, чем по новому. Рефинансированию подлежит ипотека, взятая на покупку дома, квартиры, земельного участка, права распоряжения собственностью в долевом строительстве. До переоформления залогового имущества в пользу банка Открытие переплата будет на 2% выше базовой.

«Семейная ипотека»

При участии в программе необходимо учитывать необходимую сумму взноса.

Программа предназначена для покупки жилья у аккредитованных застройщиков. Можно приобретать как готовую, так и находящуюся на стадии строительства недвижимость. Возможно рефинансирование кредитов, выданных другими банками, или получение займа на внесение пая в жилищный кооператив.

Процентная ставка по семейной ипотеке составляет 4,7%. Сумма кредита для жителей регионов — 6 млн руб., столицы — 12 млн. Период погашения займа равен 3 — 30 годам. Требуется внесение первоначального взноса в размере 15%.

«Вторичка с материнским капиталом»

Ипотека по этой программе покрывает до 90% стоимости покупаемой недвижимости. Материнский капитал используется для погашения ранее оформленного кредита или внесения первоначального платежа по новому. Сумма займа составляет 0,5 — 30 млн руб. в зависимости от места регистрации клиента. Процентные ставки начинаются от 8,4%. Ипотека выдается на срок от 5 до 30 лет. Переплата может меняться в зависимости от статуса клиента, финансовой политики банка.

«Новостройка с маткапиталом»

Процент по кредиту при внесении 30% стоимости жилья собственными средствами (без учета материнского капитала) составляет 7,5%.

Ставка меняется в зависимости от таких условий:

• 0,4% добавляется при уменьшении первого платежа до 20-29%;
• на 1% переплата увеличивается при покрытии собственными деньгами менее 20% стоимости жилья.

«Военная ипотека и рефинансирование»

Кредит предназначен только для клиентов, работающих в соответствующих структурах. Действуют меры государственной поддержки, с использованием которых можно покупать жилье на первичном или вторичном рынке. Для заключения ипотечного договора требуется вступление в НИС. Максимальная сумма военного жилищного кредита составляет 2 млн 541 тыс. руб. Период погашения долга ограничен 20 годами.

Оформлявшие ипотеку в других учреждениях военные могут рефинансировать заем в Открытии. Срок кредитования в этом случае составляет 20 лет, долг должен быть закрыт до достижения клиентом 45-летнего возраста. Сумма кредита также равна 2 млн 541 тыс. руб. Остаток по старому займу должен быть меньше этого показателя.

«Апартаменты»

Для получения необходимой ставки рекомендуется выполнить все условия банка.

Программа предназначена для покупки недвижимости, пригодной для проживания, но не относящейся к жилому фонду.

Для получения минимальной ставки (7,8%) нужно:

• покупать недвижимость у ГК «Интеко» или аккредитованных банком застройщиков;
• покрывать собственными деньгами более 20% стоимости объекта;
• страховать жизнь и здоровье.

«Свободные метры»

Программа подразумевает взятие кредита на покупку второй квартиры под залог первой. Ставки начинаются от 9,5%.

Для минимизации переплаты требуется выполнение следующих условий:

• сумма кредита не должна превышать 70% стоимости залога;
• требуется страхование трудоспособности и жизни;
• нужно оформить полис на недвижимость, используемую в качестве залога.

«Ипотека плюс»

Кредит выдается на ремонт квартиры или дома под 10,5% годовых. Жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга. Сумма займа не превышает 60% стоимости имущества. Требуется страхование жизни и здоровья клиента, риска утраты или порчи залогового имущества.

«На загородный дом»

Кредит выдается на покупку или строительство коттеджа с земельным участком.

По программе действуют такие условия:

• сумма займа составляет 0,5 до 15 млн руб.;
• ставки начинаются от 8,5% (минимальная переплата устанавливается при страховании жизни и трудоспособности, участии в зарплатном проекте);
• размер первого взноса равен 30% стоимости дома;
• обязательным считается страхование залогового имущества.

«Дальневосточная ипотека»

Данный вид продукта предполагает некоторые ограничения.

Программа государственного субсидирования помогает получить жилищный кредит со ставкой 2% годовых на Дальнем Востоке. Срок погашения займа составляет 20 лет. Сумма кредита ограничена 6 млн руб. Собственными деньгами нужно покрывать не менее 20% стоимости объекта. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку вторичного жилья или новостройки. В программе могут участвовать семьи, в которых возраст каждого супруга не превышает 35 лет.

Калькулятор для расчета платежей по ипотеке

Перед подачей заявки на ипотеку нужно вычислить параметры будущего кредита. Особенно это касается рефинансирования имеющихся займов. Облегчает расчеты ипотечный калькулятор Открытия, находящийся на сайте open.ru/ipoteka . В строки вводят стоимость покупаемого жилья, предполагаемую ставку, срок кредитования. Программа рассчитывает сумму долга с учетом переплаты, размер обязательного платежа.

Как оформить ипотеку от банка Открытие

Начинают с подачи цифрового или бумажного заявления, сбора документов. После одобрения подписывают кредитное соглашение, оформляют передачу купленного имущества в залог.

Необходимые документы

Для получения ипотеки потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки;
• справки, подтверждающие наличие дополнительного источника дохода;
• выписка из ЕГРН;
• договор купли-продажи квартиры или дома;
• выписка из домовой книги.

Зарплатный клиент банка Открытие может получить ипотеку по двум документам.

Подача заявки

Для заполнения анкеты через интернет переходят на сайт open.ru , находят нужную кредитную программу.

Указывать необходимо действующий номер для подтверждения регистрации.

В строки электронного заявления вписывают:

• Ф.И.О., паспортные данные клиента;
• сведения о месте работы;
• номер телефона;
• адрес регистрации по месту жительства;
• сведения о доходах;
• данные созаемщиков;
• желаемую сумму кредита.

Сроки рассмотрения

Решение по ипотеке принимается в течение 48 часов. При необходимости предоставления дополнительных документов этот срок увеличивается.

Заключение договора

Документ подписывают только после утверждения выбранного жилья. Собственность после заключения договора регистрируют в Росреестре. Недвижимость передается в залог банку, где она будет находиться до полной выплаты займа. После завершения периода действия кредита получают справку об отсутствии долга, снимают обременение.

Как управлять ипотекой Открытия через мобильный и интернет-банк

Приложение требует обязательной установки на телефон. Можно войти в «Личный кабинет» на сайте open.ru .

После авторизации клиент может:

• проверять размер основного долга и процентов, дату очередного взноса;
• осуществлять ежемесячные платежи (деньги можно перечислять с зарплатного или накопительного счета, карты другого банка);
• продлевать договоры страхования;
• получать дополнительную информацию о действующем кредите.

Все действия выполняются с помощью соответствующих вкладок ЛК или мобильного приложения.

Отзывы клиентов об ипотеке от банка Открытие

Екатерина, 35 лет, Челябинск:

Решила рефинансировать оформленный в ВТБ жилищный кредит. Заполнила онлайн-заявку. Менеджер перезвонил на следующий день, предложил отправить документы по почте. Ипотеку одобрили, заказала оценку. После этого начались проблемы со страхованием. ЛК на сайте работает с перебоями, документы не загружаются, система часто вылетает. Страховая компания насчитала слишком большую стоимость полиса. Если в прежнем банке она составляла 4800 руб., в новом цена увеличилась до 13 тыс. Выгода от рефинансирования получилась минимальной.

Евгения, 32 года, Самара:

Условия ипотеки в Открытии более чем удобные. Заявка при отсутствии ошибок рассматривается за 2 дня. Менеджер связывается с клиентом и подробно рассказывает о выбранной программе. Договор после выбора квартиры заключается быстро. Проблемы могут возникать на этапе регистрации залога, из-за чего в течение целого месяца приходится платить повышенный процент.

Кто может оформить льготный ипотечный кредит

Одним из самых дорогостоящих банковских продуктов обычно выступает ипотечный заём. Его погашение, как правило, длиться немало времени и предполагает существенные финансовых расходы. Не удивительно, что многих интересует льготная ипотека в банке Открытие в Екатеринбурге.

Как можно сэкономить на ипотечном займе

Существуют действенные способы снизить расходы на ипотеке в банке Открытие в Екатеринбурге и других финансовых организациях. Однако доступны они не каждому, а только тем, кто удовлетворяет конкретным условиям. Определённым категориям граждан полагаются льготы. Вот некоторые из них:

Другие способы снижения расходов по ипотечному займу

Описанные выше льготы не являются исчерпывающими, существуют и другие способы удешевления займа, хотя они и не такие популярные и прибыльные. Рассмотрим их подробнее.

Приобретение жилья у застройщика с помощью займа в банке, с которым он сотрудничает

Обычно скидка может достигать 5%. Причина, по которой финансовая организация в 2020 году может предоставить такую льготу, объясняется готовностью застройщика оплатить разницу, поскольку скорость прямой продажи сказывается на оборотность средств застройщика.

Это значит, что чем быстрее удастся продать сооружённое жильё, тем меньше будет переплата. К тому же застройщик получит средства для сооружения следующего объекта. В данной ситуации застройщик не сможет сэкономить, в том числе на услугах агентства недвижимости.

Покупка залоговой недвижимости

Время от времени в собственность банка поступает имущество, которое находится в залоге. Это случается тогда, когда заёмщик утрачивает платежеспособность. В этой ситуации банку приходится продавать залоговое имущество. Для ускорения процесса обычно уменьшается его стоимость или снижается ставка по кредиту. Часто финансовые организации предоставляют скидку в размере 1%.

Скидка за дополнительную ответственность

С повышением ответственности заёмщика возрастает вероятность предоставления скидки за выполнение своих обязательств. Данная дополнительная ответственность может проявиться в различных формах. Например, это может выражаться в оформлении дополнительных страховых услуг либо при использовании единовременного платежа в большом размере. В такой ситуации банк может предоставить скидку до полтора процента.

Итак, официальный сайт банка Открытие в Екатеринбурге позволит получить важную информацию об ипотеке. При её оформлении важно помнить, что такой заём является тяжёлым финансовым бременем, которое ляжет на плечи заёмщика. Полный период использования заёмных средств собственнику такого жилища нужно будет платить по кредиту. В противном случае банк может забрать квартиру за долги, а его клиент потеряет большую денежную сумму. Поэтому перед оформлением ипотеки в банке Открытие в Екатеринбурге важно максимально честно взвесить свои возможности.

Источник https://otkrytiebank.ru/ipoteka-otkrytie/

Источник https://investtalk.ru/credit-ipoteka/bank-otkrytie-ekaterinburg-ipoteka

Источник

Источник