Вся, правда про ИИС и налоговые льготы! Инвестиции и пассивный доход | InvestFuture

Вся, правда про ИИС и налоговые льготы! Инвестиции и пассивный доход

Индивидуальный инвестиционный счет – что это за инструмент, каковы особенности его функционирования? Нюансы открытия ИИС, какие организации предоставляют возможность открытия ИИС. В данной статье мы рассмотрим все вопросы, касающиеся ИИС и особенностей работы со счетом. Какие ценные бумаги допускаются для приобретения на счет? Стоит ли выбирать ДУ вместе с инвестиционным счетом? В данной статье мы рассмотрим индивидуальный инвестиционный счет: плюсы и минусы. Более того пройдемся по самым популярным вопросам относительно использования ИИС.

Что такое ИИС?

Это разновидность брокерского счета со специальным налоговым режимом, который действует для резидентов РФ. ИСС можно открыть с 2015 года, и он набирает обороты популярности. В России открыто свыше 1 млн счетов. Чаще всего ИИС выбирают в качестве замены банковского депозита, когда ставка постоянно снижается.

Необходимо отметить, что на одного человека можно открыть 1 инвестиционный счет. Открывая второй, первый на протяжении месяца нужно закрыть. При этом параллельно с наличием ИСС у одного брокера, можно иметь неограниченное число брокерских счетов в других фирмах. Это не запрещено. Плюс индивидуального инвестиционного счета, если сравнивать с классическим депозитом у брокера – наличие прав на налоговые вычеты, которые представлены двумя типами.

А или вычет на взнос

В рамках данного вычета можно получить от государства 13% уплаченного НДФЛ до 52 тыс. рублей в год. Для получения максимального объема вычета нужно за календарный год пополнить баланс на 400 тыс. рублей, при этом выплатить НДФЛ на 52 тыс. рублей. Эти деньги не дарятся, а возвращаются, поскольку они были оплачены пользователем государству. Помните, что больше выплаченной суммы НДФЛ за 12 месяцев получить нельзя. Некоторые думают, что достаточно ежегодно пополнять ИСС на 400 тыс. рублей и получать 52 тыс. рублей на халяву. Это не так, если не было пополнения за календарный год, помните, вы не вернете больше, чем уплатили НДФЛ за год.

Преимущество этого вычета – отложенное налогообложение, налог с прибыльных операций будет рассчитываться только после деактивации счета, а не ежегодно как на стандартном счете брокера. И данные средства можно инвестировать.

Декабрь отличный период открытия счета, поскольку можно успеть пополнить счет до конца года на сумму до 400 тыс. рублей для получения максимального вычета. В начале января подать документы на получение вычета и весной деньги придут на руки.

Чтобы подать документы не требуется посещать офис, нужно перейти на сайт налоговой. Предстоит оформить электронную подпись в ближайшем МФЦ, собираете нужные документы у брокера, загружаете весь пакет на сайт налоговой. Учтите, что этот вариант не позволяет получить налоговую ставку с дивидендов.

Б – вычет на доход

Освобождает от выплаты НДФЛ доход, который получен на финансовых рынках в рамках вашего индивидуального счета. Налог с дивидендов и купонов будет уплачен. Относительно получения такого вычета:

  1. В налоговой нужно взять справку, что по данному ИИС не было получен вычет типа А.
  2. Справка предоставляется брокеру.
  3. В период закрытия счета брокерская организация не взимает НДФЛ при транзакциях в плюс на счете.

Клиент может самостоятельно выбрать тип счета, сделать это можно не сразу. Можно подождать 3 года, отталкиваясь от выплаченной суммы налога, денег на балансе и доходности выбрать наиболее оптимальный вариант. Как правило, вычет типа А считается самым идеальным, если нет космической доходности. Ждать с выбором больше 3 лет не рекомендуется. Поскольку выбрав схему А, вернуть его совокупно можно за последние три года, что было то сгорает.

Помните, что изменить схему вычета в процессе невозможно. Учтите, что пополнение ИИС допускается на сумму в 1 млн рублей ежегодно.

Недостатки ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении должен просуществовать три года, чтобы на основе законодательства пользователь имел право на получение налоговых вычетов. Вывести деньги раньше нельзя, на практике можно, но он автоматически закрывается, и право на получение вычета теряете.

Представим, что открывается ИИС индивидуальный инвестиционный счет 28 декабря 2019 года нужно продержать деньги до 28 декабря 2022 года. 29 декабря можно выводить со счета, закрывать его, при этом право на налоговую льготу сохраняется. Учтите, что при деактивации счета раньше установленного срока, и получении налоговых вычетов, предстоит возвратить все средства. Плюс заплатить пени – 0, 003 ставки Центрального банка РФ от возвращаемого налога за ежедневное пользование данными деньгами.

Частый вопрос – ИИС прожил 3 года, теперь можно вывести деньги или часть, затем закинуть их и снова воспользоваться вычетом? Нет, нельзя. На любом году жизни ИИС любой вывод денег со счета – это автоматическое закрытие счета. Полностью, частично выводить деньги нельзя.

Индивидуальный инвестиционный счет пополняется только деньгами, не активами. То есть нельзя перебросить акции с брокерского счета стандартного на ИИС. Более того, пополнение допускается только рублями, иностранная валюта не подходит.

Открытие ИИС

Достаточно подобрать брокерскую компанию. Лучше всего выбирать из ТОП 5-10 самых крупных организаций на территории РФ. При выборе обращайте внимание на:

  • размер комиссии за совершение сделки;
  • наличие ежемесячной оплаты за использование счета. Если вы долгосрочный, пассивный инвестор совершается операции несколько раз в год, при этом ежемесячно будет, списываться абонентская плата, для клиента то не выгодно;
  • уточните перечень предоставленных активов. Согласно законодательству разрешается покупка иностранной валюты, акций зарубежных компаний торгующиеся на СПб бирже, но такая опция доступна не у всех брокеров;
  • доступна ли опция перечислять дивиденды и купоны на карту банка. Поскольку с карты можно забросить их обратно на счет и это будет считаться новым пополнением.
Вам будет интересно  Об утверждении Программы по привлечению инвестиций; Национальная инвестиционная стратегия; и внесении дополнения в постановление Правительства Республики Казахстан от 30 декабря 2015 года № 1136; Об утверждении перечня правительственных программ и признании утратившими силу некоторых решений Правительства Республики Казахстан; ИПС; Әділет.

Среди преимуществ данного типа счета можно отметить удаленное открытие. Достаточно использовать сайт компании с идентификацией через Госуслуги. Второй вариант обращение в офис фирмы.

Важно уточнить, как закрывается ИИС, есть брокеры, которые позволяют открывать онлайн, закрыть не позволяют. Возможно, потребуется посетить другой город для закрытия счета. Можно выполнить перенос счета с одной компании в другую, счет не потребуется закрывать.

Индивидуальный инвестиционный счет и ДУ – практично?

При открытии счет клиенты не обязан пополнять индивидуальный счет. Можно держать пустым сколько угодно лет. Очень часто особенно компании Сбербанк, Альфабанк предлагают открыть ИСС с доверительным управлением. Сразу при этом требуют пополнение счета на определенную сумму. Прежде чем согласится, важно тщательно взвесить все за и против. В такой ситуации открытие индивидуального счета берет на себя организация. Клиент самостоятельно ничего не делает. Для новичков этот вариант привлекательный. Отсутствует необходимость управлять средствами самому из-за отсутствия опыта – это нормальный вариант. Но, по факту УК не дает гарантии на прибыльность, и ежегодно будет забирать пару процентов от капитала. Вычитаться даже в случае убытка по итогам работы по счету.

Самые распространенные вопросы

  1. Открытие ИИС госслужащими или военнослужащими допускается? В законах не прописаны ограничения, но нужно учитывать, что не все активы можно купить. Для некоторых госслужащих выставлены ограничения на покупку иностранной валюты. Не допускается покупка при появлении конфликта интересов. Если нельзя приобретать у брокера какие-то активы, можно воспользоваться услугами ДУ.
  2. Страхуются ли деньги? Нет. АСВ пока что не покрывает этот тип счетов страховкой. Но, этот вопрос обсуждается.
  3. Нужно ли закрывать ИИС через 3 года, можно ли в дальнейшем получать вычеты? Можно, отсутствуют какие-то ограничения в сроке и автоматически счет не закрывается. Существует только минимальный срок в 3 года.

Если вы индивидуальный предприниматель или пенсионер, отсутствует основание согласно законодательству РФ получение средств согласно схеме А, если отсутствуют другие источники заработка облагаемые налогом. При этом ИП и пенсионер при желании могут завести счет и рассчитывать на возврат по схеме Б. Когда нет белой зарплаты, клиент может оказаться в ситуации когда вычет А возможен:

  • сдача квартиры в аренду, при декларации прибыли с недвижимости. Поскольку уплачен НДФЛ;
  • продажа квартиры, с суммы также оплачивается налог.
  1. Возможно ли совмещение нескольких типов вычета? Например, вычет социальный и имущественный. В теории можно, ограничений нет. Не забывайте, что государство не вернет больше денег, чем оплачено налогами. Поэтому если на протяжении года оплачено 32 тыс. НДФЛ, больше данного лимита клиент получить не сможет. Когда имеется имущественный вычет и ИИС, лучше сразу использовать второй вариант, после имущественный. Поскольку имущественный можно задействовать на протяжении всего срока вашей жизни.

В России присутствует 3-я льготная программа на владение ЦБ. На стандартном счете у брокерской организации, если клиент, покупая активы, держит их три года и более, налог с прибыли не вычитается. Многие думают что льготу на долгое владение с вычетом А можно скомбинировать, заработав на этом. Но, эти две льготы между собой не сочетаются. Существует лайфхак, можно завести ИИС, купить активы, которые вы будете держать на данном счете, не продавая/покупая. На протяжении трех лет пользователь получает возврат средств согласно схеме А. Потом активы переводятся на обычный счет брокера с ИИС, тогда когда активы пребывают на стандартном БС, можно воспользоваться льготой на долгосрочное владение. Срок при этом отсчитывается с момента покупки, то есть когда актив был на ИИС.

Нужно тщательно изучать договор ИИС, в нем прописывается на каких условиях, осуществляется этот перевод. Возможно, данная услуга платная или взимается повышенная комиссия. Особенно нужно быть аккуратными при работе с иностранными бумагами эмитентов.

Какие активы можно покупать на индивидуальном счете?

Этот показатель изменяется в зависимости от брокерской компании. В целом спектр широкий:

  • акции (редко, но доступны иностранные);
  • валюты;
  • облигации.

Все что доступно на https://www.moex.com/. С какой суммой лучше открывать ИИС? Его следует открывать даже при отсутствии средств. Постепенно можно закидывать туда средства. Если капитал не большой, тогда учтите, чтобы у компании была низкая комиссия. С каких инструментов лучше начать? Для новичков оптимальный вариант – облигации федерального займа. Прибыльность по ним не самая выгодная, но это лучше чем деньги будут бездействовать на счете. Будьте осторожны, когда брокеры продают идею открыть ИИС, указывают что клиент будет получать доход по ОФЗ и 13% НДФЛ вернете. В реальности это не так. В самые первые 12 месяцев можно получить такой процент доходности, но на последующий год вернуть получится процент не со всей сумме. Например, с новых 400 тыс., а не с 800 тыс. на балансе.

Будьте внимательные при выборе ИИС, обязательно изучайте условия сотрудничества с выбранным брокером, прежде чем подписывать пользовательское соглашение.

Пассивные инвестиции — это? Виды, принципы, инструменты и стратегии

Пассивные инвестиции что это

Некоторые инвесторы не любят активно торговать, отбирать ценные бумаги и балансировать их между собой. Вместо этого они предпочитают покупать целые классы активов и строить свою стратегию исходя из их взаимодействия. Этот способ вложения средств называется пассивным, и он противопоставлен активному инвестированию. Пассивные инвестиции отлично подходят как начинающим участникам рынка, так и профессионалам.

  1. Что такое пассивные инвестиции?
  2. Плюсы и минусы пассивной стратегии для частного инвестора
  3. Принципы пассивного инвестирования
  4. Инструменты пассивного инвестирования
  5. Кому подходят пассивные инвестиции
  6. Стратегии пассивного инвестирования
  7. Как правильно составить портфель пассивных инвестиций

Что такое пассивные инвестиции

Единого определения, что такое пассивные инвестиции, не существует. Однако можно сказать, что пассивные инвестиции – это такой стиль работы на фондовом рынке , при котором инвестор не пытается обогнать мировые индексы, а пассивно следует за ними.

Вам будет интересно  Как начать инвестировать и не потерять деньги: инвестиции с нуля, понятная инструкция | InvestFuture

Есть широкое понимание понятия «пассивные инвестиции», которое прямо противопоставлено «активным инвестициям». В таком случае в понятие входят такие стратегии инвестирования :

  • «купи и держи» – приверженцем этой стратегии является Уоррен Баффетт , любимый срок владения активами которого – «навсегда»;
  • дивидендная стратегия – инвестор выбирает надежные акции со стабильными дивидендами и просто увеличивает их количество в своем владении;
  • доверительное управление – инвестор передает деньги сторонней организации (управляющему) и полностью полагается на их работу, получая взамен вознаграждение или же ожидая прироста капитала;
  • индексное инвестирование – инвестор просто покупает фонды на мировые индексы акций или облигаций и держит их, получая доход на долгосрочной дистанции;
  • портфельное инвестирование ( asset allocation ) – создание сбалансированного инвестиционного портфеля из разных типов активов, уравновешенных друг другом, например, акции, облигации, золото, недвижимость и т.д.

Жизнь от пассивных инвестиций

Объединяет все эти стратегии один признак: инвестору не нужно активно управлять своим капиталом . Достаточно один раз сделать распределение активов и в дальнейшем следует строго придерживаться его.

При этом момент выбора (т.е. активного действия) всё равно присутствует, хотя бы на начальном этапе: инвестору нужно выбрать, какие именно активы и в какой пропорции войдут в его портфель. Однако дальнейшее управление портфелем сведено исключительно к механическому воспроизведению его составляющих.

Узкое значение термина «пассивные инвестиции» подразумевает исключительно портфельное инвестирование. Инвестор распределяет веса классов активов в своем портфеле, сознательно отказываясь от выбора отдельных ценных бумаг. В дальнейшем мы будем придерживаться именно узкого значения, поскольку по-настоящему пассивное инвестирование предполагает минимальные действия со стороны инвестора и отказ от какого-либо отбора бумаг.

Популярность пассивного инвестирования растет. В 2019 году агентство Morning Star зафиксировало впервые в истории, что приток средств в пассивные фонды превышает приток в активные. Это значит, что всё больше инвесторов предпочитают пассивную форму инвестирования, нежели активное управление активами.

Как выбрать акции для инвестирования

Плюсы и минусы пассивной стратегии для частного инвестора

Задача пассивного инвестора сводится к разовому выбору качественных активов , которые он впоследствии будет удерживать и по мере возможности наращивать. Выбор активов обусловлен целями и задачами инвесторами, допустимым риском и горизонтом инвестирования. Гарантированная доходность будет обеспечена не только удержанием активов, но и последовательным увеличением их количества.

При этом пассивному инвестору не нужно заниматься поиском оптимальной точки входа в рынок: он покупает актив (т.е. фонд на индекс) по любой цене в любое время. На долгосрочной дистанции такой подход позволяет сформировать оптимальную среднюю цену актива.

Другие плюсы пассивного инвестирования:

  • нет временных затрат на анализ и отбор отдельных эмитентов;
  • на долгосрочной дистанции возможна экономия на налогах при использовании льгот ;
  • при покупке фондов с реинвестированием дивидендов инвестор экономит на налогах (т.к. фонды не платят налог с дивидендов, т.е. прибыль будет больше по сравнению с самостоятельным копированием индекса и реинвестированием дивидендов);
  • активно работает сложный процент , который позволяет получать прибыль в геометрической прогрессии;
  • положительное математическое ожидание (рынки преимущественно растут);
  • можно использовать разные стратегии распределения активов и менять их в зависимости от экономической ситуации;
  • инвестор гибко настраивает соотношение риска и доходности, в результате он снижает волатильность портфеля и не теряет существенный капитал даже в жесткий кризис.

пассивные инвестиции в жизни

Но нужно учитывать и минусы :

  • доходность портфеля привязана к доходности индексов, выбранных для покупки, поэтому инвестор не получит доходность выше рынка (это плата за снижение риска);
  • фонды взимают комиссию за управление, которая на долгосрочной дистанции значительно съедает прибыль (особенно при неправильном выборе «дорогого» фонда);
  • необходимо регулярно ребалансировать портфель, в результате чего несколько растут расходы и теряется некоторая часть налоговых льгот;
  • есть риск надолго попасть в падающий (медвежий рынок), как в 20-30-е годы в США или в 10-е годы в Японии.

Дилер на бирже кто это такой

Кроме того, пассивному инвестору нужно тщательно продумывать план выхода из инвестиций. Если дивидендные инвесторы или покупатели облигаций получают доход за счет дивидендов и купонов, то обладателям фондов нужно продумать стратегию продажи своих активов так, чтобы размер портфеля не истощался со временем.

Принципы пассивного инвестирования

В основе пассивных вложений лежат два главных постулата, на которых зиждется вся концепция:

  1. Рынки всегда растут, так как всегда растет экономика. Причин этому множество: от развития технологий до инфляции, которая даже при том же производстве увеличивает доход компании в денежных знаках. Даже если инвестор попал в медвежий рынок, то в итоге его всё равно ждет рост. Иными словами, у пассивных инвесторов положительное матожидание от их вложений, исходя из самого характера экономики.
  2. Необходимо регулярно пополнять счет, постоянно покупая фонды по любой цене. В результате начинает работать стратегия усреднения, которая при падении рынков позволяет быстрее выйти в безубыток, а при росте дополнительно увеличивает доход инвестора.

принципы пассивного инвестирования

Таким образом, сама природа экономики на стороне пассивных инвесторов. Их единственной реальной задачей становится минимизация издержек (налогов и комиссий), чтобы в долгосрочной перспективе получать многократную выгоду.

Другие важные принципы пассивных инвестиций :

  • инвестор отказывается от отбора отдельных эмитентов (как акций, так и облигаций);
  • в портфеле используется более одного класса активов (т.е. минимум два, например, акции и золото или акции и облигации);
  • активы не коррелируют друг с другом и не дублируют друг друга (т.е. нет смысла брать ETF только на S & P 500 и Nasdaq , поскольку они на 95% коррелируют друг с другом и во многом структура их активов повторяется);
  • минимум раз в год производится ребалансировка для возврата к прежнему соотношению риск / доходность (так, если год вышел удачным для акций, то их часть продается, а если взамен покупаются низкорисковые облигации, и напротив: если в течение года акции падали, то они докупаются, а подросшие облигации продаются);
  • покупки производятся в любую фазу экономического цикла по любым ценам с учетом индивидуального графика инвестора;
  • инвестор старается удерживать активы бесконечно долго, реинвестируя всю прибыль и запуская эффект сложного процента.

Таким образом, пассивный инвестор не пытается предугадать будущее, спрогнозировать кризисы и периоды роста – он сознательно отказывается от поиска оптимальной точки входа, не слушает новостной фон и не обращает внимания на аналитиков. Главное для него: следование своему инвестиционному плану и сохранение приемлемого для него уровня риска .

Вам будет интересно  Почему я не покупаю квартиру, но инвестирую в недвижимость

акции merck co как купить

Инструменты пассивного инвестирования

Для реализации своих задач пассивные инвесторы используют следующие виды активов:

  • депозиты и вклады – самый простой способ сохранения средств, обычно используется в качестве «подушки безопасности» или для временной «парковки» кэша;
  • фонды на облигации – аналог кэша, но более доходный и одновременно более волатильный;
  • фонды на акции – один из основных инструментов, позволяет вкладываться в экономики разных стран (США, Китай, Россия, Европа, развитые страны и т.д.), отдельные отрасли (нефтегаз, металлургия, IT , зеленая энергетика и т.д.), типы акций (стоимостные, растущие, дивидендные, малой капитализации и т.д.);
  • золото и прочие драгоценные металлы – обычно берется в качестве хеджирующего инструмента в противовес акциям или с целью защиты от инфляции;
  • товары ( нефть , газ, пшеница, мясо и т.д.) – довольно экзотический инструмент, но некоторые модельные портфели (например, портфель Рэя Далио) используют товары в качестве альтернативы золоту;
  • недвижимость – обычно покупается в виде REIT ов .

инструменты пассивных инвестиций

Иногда можно встретить пассивные инвестиции в акции по методу « buy and hold » («купи и держи») или отдельные облигации, которые удерживаются до погашения.

Кроме того, инвесторы нередко совмещают активное и пассивное инвестирование в рамках одного портфеля. Например, 80% портфеля формируют различные ETF на акции, а 20% – индивидуально выбираемые облигации со спекулятивным рейтингом.

Различные комбинации активных и пассивных стратегий позволяют добиться лучшего результата, чем просто следование за индексом. Но при этом повышается риск, и инвестор может потерять капитал при высокой волатильности.

Что касается фондов, то пассивные инвесторы предпочитают ETF или на худой конец биржевые ПИФы , копирующие индексы. Активно управляемые ПИФы, взаимные фонды (mutual funds), ЗПИФы или SPAC им не подходят – как правило, такие фонды очень дорого стоят в плане комиссий (средняя комиссия в зарубежных ETF составляет 0,03-0,5% от СЧА в год, а взаимных фондов – 2-5%), а их успехи на долгосрочной дистанции оставляют желать лучше.

Кому подходят пассивные инвестиции

Вопреки распространенному мнению, пассивное инвестирование подходит не только новичкам на фондовой бирже, которые пока только «присматриваются» к отдельным инструментам, но и профессионалам.

Дело в том, что собрать сбалансированный и достаточно диверсифицированный портфель, соответствующий вашим целям и задачам, совсем не просто. Еще сложнее подобрать подходящие фонды, исходя из их состава, комиссий, налогообложения внутри фонда, точности слежения и т.д.

Кроме того, для регулярного пополнения такого портфеля требуется большая финансовая самодисциплина, которая обычно отсутствует у новичков.

Поэтому пассивное инвестирование подойдет больше тем инвесторам, которые не хотят тратить время, нервы и средства на отбор отдельных акций и облигаций в попытке перегнать индекс. Им проще вложиться в весь рынок разом, а не пытаться выгадать сиюминутный доход.

кому подходят пассивные инвестиции

Хорошо сбалансированный пассивный портфель позволит зарабатывать в любой экономической фазе, не беспокоясь о ситуации на фондовом рынке и занимаясь другими важными делами.

Стратегии пассивного инвестирования

Существует несколько типов пассивных инвестиционных портфелей, которые можно объединить в три большие группы:

  1. Агрессивные портфели – предполагают наличие 100% активов в акциях . Такой портфель довольно хорошо чувствует себя на бычьем рынке, но он более волатильный во время кризисов. Задачей инвестора является поиск баланса между акциями разных стран. Например, инвестор может включить в портфель 50% акций США, 20% акций России, 20% акций Китая и 10% акций Европы.
  2. Сбалансированные – включают в себя, помимо акций, другие типы активов, например, облигации и золото . Пропорцию между акциями и прочими активами инвестор выстраивает самостоятельно. Например, «классическим» распределением является 80% в акциях и 20% в защитных активах. Другой вариант: «универсальный портфель», включающий 25% акций, 25% коротких облигаций, 25% длинных облигаций и 25% золота.
  3. Защитные – характеризуются большей долей защитных активов . Например, 80% облигаций и 20% акций. Такой портфель обладает наименьшей волатильностью и позволяет инвестору чувствовать себя максимально защищенным даже в острый кризис. При этом создатель портфельной теории Гарри Марковиц отмечал, что полностью защитный портфель (100% облигаций) менее эффективный, чем включающий в себя хотя бы 10% акций.

стратегии пассивного инвестирования

Универсального портфеля, подходящего всем инвесторам, не существует. Каждый участник рынка формирует портфель, соответствующий его конечным целям.

Как правильно составить портфель пассивных инвестиций

Для того, чтобы сформировать подходящий для вас пассивный портфель, необходимо последовательно предпринять несколько шагов:

  1. Определиться, для чего вам нужен пассивный портфель, на какой срок вы собираетесь инвестировать и какую сумму планируете вложить. Также стоит рассчитать размер ежемесячного пополнения.
  2. Разделить портфель на защитную и агрессивную части, выбрать соотношение между ними и определить порядок пополнения (т.е. какая часть портфеля будет формироваться первой – советуем начинать с защитной части). Кроме того, нужно определить, будет ли меняться со временем соотношение между рисковой и защитной частями. Например, по мере приближения к пенсии лучше наращивать защитную часть.
  3. Определить, какие именно активы будут входить в защитную, а какие – в агрессивную часть. Если защитную часть формируют облигации, то нужно понять какие: длинные или короткие. Если агрессивная часть – акции, то подумайте, какие именно классы акций вы включите в портфель.
  4. Поиск подходящих фондов. Когда структура портфеля определена, его нужно наполнить. Для этого нужно купить те фонды, которые максимально соответствуют поставленной задаче. Например, если вы решили 80% капитала вложить в акции разных стран, а 20% – в золото, то можно купить такие фонды: 20% – FXGD , 20% – FXRL , 20% – FXIT , 20% – FXCN и 20% – AKEU . Вы получите достаточную валютную и страновую диверсификацию портфеля.
  5. Покупка фондов и дальнейшее поддержание определенной структуры портфеля. Купить необходимые инструменты можно у российского или иностранного брокера . Для надежности лучше работать как с брокерами из Вашей страны, так и с зарубежными.

Источник https://investfuture.ru/edu/articles/vsja-pravda-pro-iis-i-nalogovye-lgoty-investitsii-i-passivnyj-dohod

Источник https://internetboss.ru/passivnyie-investicii/

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.