В каком банке самый большой процент по вкладам году |

Содержание

В каком банке самый большой процент по вкладам году

В каком банке самый большой процент по вкладам году

При размещении собственных накоплений частным клиентам приходится сталкиваться с разными банками, но есть определенные категории этих организаций, которые предоставляют зачастую наивысшие ставки для вкладчиков. Куда лучше идти за большими процентами: Каждый банк, принимающий деньги у населения, участвует в системе страхования вкладов, поэтому переживать об их надежности не стоит, главное помнить про правила размещения вкладов и их компенсации. Как найти банк, где открыть с высокой ставкой Еще один путь к «своему» банку с лучшим – это обращение к брокеру, только не к кредитному, а к депозитному.

Финансовую консультацию можно получить развернутую не просто с выбором здесь и сейчас, а с обсуждением перспективности таких вложений.

Где самые высокие ставки по вкладам в банках

Открытие вклада Когда самый сложный процесс позади – вкладчик определил, где выгоднее под проценты, можно приступать непосредственно к его открытию. Большинство банков наряду с оформлением в отделении практикуют подачи онлайн-заявок.

Зачастую за интернет-открытие депозитного счета клиент даже может получить надбавку к заявленной ставке.

Выделите ее мышкой и нажмите:

Где самый большой процент по вкладам в 2021?

Самые доходные вклады в банках — 2021 АО «Кредит Европа Банк», «Срочный» Зимой-весной 2021 года вкладывать деньги в КредитЕвропа банк стало выгодно: депозит приносит от 8% до 9,7% годовых. Минимальная сумма не велика – 3000 рублей. Не пополняемый, без частичного снятия.

Банк «Открытие», «Приветственный процент» Вклад на сумму от 50000 рублей в банке «Открытие» можно оформить по ставке выше средней.

Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

ЛОКО банк, «Ледниковый период» Вклад с постепенно растущим процентом в конце срока принесет вам доходность 11%.

Самые высокие проценты по вкладам в банках Москвы

Процентные ставки до 11% в рублях.

Вклад — от 100 тыс. руб. Годовой процент до 10,75% в рублях, 3% в долл. США, до 2,45% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 300$ и 300€. Процентные ставки до 10,5% в рублях, 2,2% в долл.

США, до 1,15% в евро. Открытие — от 10 тыс.

руб., 300$ и 300€. Процентные ставки до 10,29% в рублях, 2,59% в долл.

США, до 1,12% в евро. Открытие — от 10 тыс. руб., 500$ и 500€. Процентные ставки до 9,5% в рублях, 3,5% в долл.

США, до 1,5% в евро. Открытие — от 100 тыс. руб., 1500$ и 1500€. Процентные ставки до 9,2% в рублях, 1,95% в долл. США, до 0,8% в евро. Открытие — от 200 тыс.

руб., 3000$ и 3000€. Процентные ставки до 9% в рублях, 1,5% в долл. США, до 1% в евро. Открытие — от 15 тыс. руб., 500$ и 500€. Пополняемые

  1. Банк Траст «Накопительный»

Годовая ставка до 10,65% в рублях, 2,45 в долл.

Выплата процентов производится по окончании периода действия.

Самые высокие проценты по вкладам в банках Москвы

Возможно пополнение в течение всего периода вклада и автопролонгация.

При размещении на счете денежных средств выше определенной суммы происходит увеличение процентных ставок, которые также зависят от периода действия депозита.

Если вы хотите узнать, в каком банке самый большой процент по вкладам в валюте, у нас есть ответ — банк «Югра». Он предлагает клиентам оформить депозит «Весенний марафон». Подробнее о параметрах вклада.

Первоначальный взнос — от 200 $.

Выплата процентов производится ежемесячно на текущий счет клиента либо банковскую карту.

Накопительный счёт — что это такое?

Накопительный счёт

Накопительные счета являются удобным и гибким инструментом для создания сбережений или достижения поставленной цели. Особенность данного продукта состоит в том, что вкладчик может в любое время вывести деньги при условии сохранения начисленных процентов. Банки стали предлагать эту услугу относительно недавно, поэтому не все клиенты владеют информацией о том, что такое накопительный счёт и чем он отличается от вклада.

Что такое накопительный счёт?

Накопительный счёт — это текущий банковский счёт, который предполагает начисление процентов на остаток, а также пополнение и снятие без потери дохода. По сути, накопительный счёт представляет собой нечто среднее между банковским депозитом и доходной дебетовой картой.

В разных банках данный продукт может называться по-разному. Например, «счёт-копилка», «сберегательный счёт», «онлайн-копилка». Как правило, открывается такой счёт через интернет-банк. Операции пополнения и снятия осуществляются посредством безналичных переводов с дебетовой карты.

Однако в некоторых банках предусмотрена возможность использования накопительного счёта без карточки. В этом случае для внесения или снятия средств клиенту придётся обращаться в офис.

Вам будет интересно  Какой самый высокий процент по вкладам. Где самые высокие ставки по вкладам в банках

Для чего нужен накопительный счёт?

В каких случаях подойдёт накопительный счёт?

Клиенты размещают средства на накопительном счёте с целью получения процентного дохода. В большинстве случаев данный продукт используется в качестве краткосрочного вклада. Например, если вкладчик не знает, когда ему понадобятся деньги.

Также клиенты часто открывают накопительный счёт, чтобы переводить на него заработную плату (если по зарплатной карте нет процента на остаток). Деньги можно выводить обратно на карточку в любое время по мере необходимости без потери начисленных процентов.

Ещё одна цель открытия такого счёта — создание накоплений для совершения дорогостоящей покупки. Во многих банковских онлайн-сервисах даже предусмотрена возможность расчёта суммы ежемесячных отчислений, которая потребуется для достижения цели.

Например, если клиент хочет за один год накопить 100 000 рублей на следующий отпуск, то программа предложит ему автоматически переводить с каждой зарплаты по 8 100 рублей в месяц (при условии, что ставка по счёту составляет 5% годовых). С учётом капитализации начисленных процентов к обозначенному сроку клиент сможет накопить 99 873 рубля, из которых сумма отчислений из зарплаты составит 97 200 рублей, начисленные проценты — 2 673 рубля.

Чем накопительный счёт отличается от банковского вклада?

Накопительный счёт, как и обычный банковский депозит, предполагает начисление процентов на остаток. Доходность может отличаться в зависимости от тарифов банка. Когда кредитные организации только начали предлагать накопительные счета, то ставки по ним были ниже ставок по вкладам. Сегодня в большинстве случаев эта разница незначительна или вовсе отсутствует.

К примеру, в СберБанке по накопительному счёту процентная ставка составляет 3% годовых. По срочному вкладу без пополнения и снятия начисляется до 3,5% годовых (при условии размещения не менее 500 000 рублей на срок от 1 года).

Как правило, основные отличия банковского вклада от накопительного счёта можно свести к трём пунктам:

  1. Срок размещения. Депозиты открываются на определённый период, например, на 3 месяца, на полгода или на год. В течение этого времени по вкладу действует фиксированная ставка. Накопительный счёт имеет неограниченный срок действия, а условия начисления дохода меняются в зависимости от экономической ситуации в стране.
  2. Условия расторжения договора. При закрытии вклада раньше установленного срока начисленные проценты сгорают. Иногда в таких ситуациях банки пересчитывают сумму дохода по более низкой ставке, но в любом случае клиент оказывается в минусе. Закрыть накопительный счёт можно в любое время без потери начисленного дохода.
  3. Ограничения по операциям снятия и пополнения. Вклады с максимальной процентной ставкой, как правило, имеют ограниченный функционал. По таким депозитам не предусмотрено частичное снятие или внесение средств. При наличии накопительного счёта клиент может свободно распоряжаться своими сбережениями. Вывод средств со счёта не влияет на величину процентной ставки.

Застрахованы ли накопительные счета?

Наряду с текущими счетами, картами и депозитами накопительные счета также участвуют в государственной системе страхования вкладов. Данная программа защиты средств населения имеет следующие особенности:

  • максимальная сумма возмещения составляет 1 400 000 рублей;
  • при расчёте страховой выплаты учитывается общая сумма средств на вкладах, картах и счетах физического лица или ИП, открытых в одном банке;
  • страхование также распространяется на счета в иностранной валюте.

Клиент вправе получить страховое возмещение в том случае, если банк лишился лицензии или был признан банкротом.

Сравнительная таблица популярных накопительных счетов

ТОП-5 самых популярных накопительных счетов

В последнее время популярность данного продукта набирает обороты. Ещё 3-4 года назад накопительные счета можно было встретить крайне редко, в то время как сегодня такая услуга есть практически в каждом финучреждении. Ниже в таблице представлены условия по наиболее популярным счетам, которые сейчас предлагают ведущие российские банки.

Название счёта / Параметры «Копилка», ВТБ «Моя копилка», банк Открытие «Накопительный счёт», Восточный Банк «Альфа-Счёт», Альфа-Банк «Выгодное решение», Райффайзенбанк
Процентная ставка по счёту в рублях До 5,5% годовых в первые 3 месяца и до 5% годовых — с 4-го месяца До 4% годовых 5% годовых 6% годовых в первые 2 месяца и 4% годовых — в последующие месяцы 4% годовых
Условия получения максимального процента Покупки по Мультикарте на сумму от 10 000 рублей в месяц (+1%) Сумма остатка от 10 000 рублей Нет Нет Нет
Валюта счёта Рубли, доллары США (ставка по долларовому счёту 0,01% годовых) Рубли, доллары США, евро (ставка по валютным счетам 0,01% годовых) Рубли, доллары США, евро (ставка по валютным счетам 0,01% годовых) Рубли, доллары США, евро (ставка по валютным счетам 0,1% годовых) Рубли
База для начисления процентов Ежедневный остаток по счёту Среднемесячный или минимальный остаток по счёту Ежедневный остаток по счёту Минимальный остаток по счёту Минимальный остаток по счёту
Минимальная сумма 1 рубль 10 000 рублей 100 рублей / 50 долларов / 50 евро 1 рубль 0,01 рубль
Максимальная сумма Без ограничений (повышенная ставка начисляется на сумму до 1 500 000 рублей) Без ограничений Без ограничений Без ограничений (максимальная ставка начисляется на сумму до 1 500 000 рублей) 20 000 000 рублей

По всем представленным продуктам нет комиссии за обслуживание, а также отсутствуют ограничения по сумме снятия и пополнения.

Подводные камни накопительных счетов

Процентная ставка по накопительному счёту может зависеть от дополнительных условий, например, от транзакционной активности клиента или от регулярности пополнений. Если вкладчик не выполняет эти требования, то итоговая доходность оказывается значительно ниже заявленной.

Вам будет интересно  Накопительный счет Тинькофф: условия, проценты и отзывы

Также выгода клиента во многом зависит от того, какой метод подсчёта процентов используется банком. Доход по накопительному счёту может начисляться следующим образом:

  1. На минимальный остаток. В этом случае процент начисляется на минимальную сумму, которая находилась на счёте в течение месяца. То есть, если клиент положил на счёт 100 000 рублей и через 20 дней снял 60 000 рублей, то по итогам этого месяца доход начислится только на 40 000 рублей.
  2. На среднемесячный остаток. Данный метод подсчёта означает, что банк определяет среднюю сумму, которая находилась на вкладе, и на неё начисляет проценты.
  3. На ежедневный остаток. При расчёте доходов учитываются остатки на начало каждого дня.

Первый вариант является наименее выгодным для клиента. Максимальную доходность можно получить, если банк начисляет проценты на ежедневный входящий остаток.

Преимущества и недостатки накопительного счёта

Основные плюсы и минусы накопительного счёта

Спрос на накопительные счета стабильно растёт, причём данная тенденция характерна для всех банков. Популярность данного продукта объясняется следующими плюсами:

  • постоянный доступ к средствам;
  • удобное управление счётом через онлайн-сервисы;
  • возможность пополнения и снятия в любое время;
  • отсутствие ограничений по суммам и срокам;
  • обеспечение сохранности средств (на счёте деньги хранить безопаснее, чем на карте);
  • наличие гарантий от государства.

К минусам накопительного счёта следует отнести отсутствие фиксированной процентной ставки. Банк может в любое время изменить условия по продукту в одностороннем порядке.

Как открыть вклады с пополнением: накопительный, с высоким процентом на лучших условиях

вклад

Пополняемые вклады и накопительный счета — основной инструмент создания и приумножения сбережений. Они подойдут тем, кто копит на крупную покупку или хочет сформировать финансовую “подушку безопасности”.

Подобные программы можно найти в любом банке России. Диапазон их доходности — 4-7% годовых в рублях.

Поиск пополняемых вкладов в России

Вклады с пополнением можно разделить на 3 категории:

  • срочные депозиты, на которые в течение указанного в договоре периода может быть сделан дополнительный взнос; .

Подобные программы предлагают большинство российских банков. Выбирая, в какой организации открыть пополняемый вклад , нужно обращать внимание на следующие факторы:

    эффективная процентная ставка;
  • длительность размещения денег;
  • период, на протяжении которого допускаются повторные взносы.

Сравнивая предлагаемые пополняемые вклады, нужно учесть, что часть из них может подразумевать выплату процентов в конце срока действия договора или ежемесячное начисление их на сторонний счет. Такие варианты получения дохода менее выгодны, чем капитализация. Для них эффективная ставка равна номинальной. Если же прибыль от размещения средств на депозите причисляется к его телу, то итоговый рост капитала будет больше.

в какой банк лучше вкладывать деньги

Условия размещения долгосрочных вкладов чаще всего предполагают, что дополнительный взнос можно будет сделать только в первые месяцы после заключения договора. Вариантов, где пополнение разрешено в течение всего периода размещения депозита, на рынке существенно меньше. Кроме того, для подобных программ действуют ограничения минимальной величины повторных взносов.

преимущества ордеров

Их преимущество — возможность в любой момент:

  • внести дополнительную сумму;
  • снять часть размещенных средств;
  • закрыть счет без потери ранее начисленных процентов.

Для таких программ также не действуют ограничения по минимальному размеру депозита и минимальной сумме пополнения. Выбирая предложение с наиболее подходящими условиями, нужно обращать внимание на :

  • величину ставки;
  • базу, на которую начисляется доход.

какие проценты по вкладам на налог

Ряд банков, рассчитывая проценты по накопительным вкладам, учитывает только минимальный остаток за период . Т.е. если в первый день месяца у человека на счету было 1000 руб., а через неделю он пополнил его на 100 тыс. руб., он получит прибыль только от размещения первой суммы . Процент на полный объем вклада будет начислен ему в следующем месяце, если он не снимет деньги до его окончания.

Максимально быстро сравнить действующие предложения в любом из городов России можно, используя специализированные интернет-сервисы.

Аналитика ставок по вкладам в Москве

москва

Открыть накопительный вклад или пополняемый депозит в Москве выгоднее всего . Это связано с тем, что максимальные ставки предлагают преимущественно мелкие банки регионального уровня, не имеющие филиалов по всей России. Большинство из них открывает одно-два отделения в столице, стремясь таким образом расширить сферу влияния с минимальными затратами. Кроме того, это делается для поддержки клиентов, находящихся в деловой поездке.

высокий доходНакопительные счета предполагают большую доходность. Можно найти предложения, ставки по которым достигают 7%. Лидерами рынка являются Райффайзенбанк и ПСБ . Однако, чтобы получить максимальный процент, нужно выполнить ряд условий, например:

  • разместить не менее 300 тыс. руб.;
  • совершить покупки по карте, выпущенной банком, на сумму от 85 тыс. руб. за месяц;
  • заключить договор обслуживания по премиальному тарифу.

Динамика ставок

На протяжении всего 2019 г. и в первом квартале 2020 г. доходность всех видов вкладов показывала отрицательную динамику. Она плавно уменьшалась по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

    банк проводит акцию с целью повышения темпов привлечения капитала;
  • условия договора предполагают, что часть средств клиента будет вложена в инвестиционные инструменты или страховой продукт.

Несмотря на падение рубля в марте 2020 г., Центробанк не давал сигналы, показывающие, что на очередном заседании будет увеличена ключевая ставка. Поэтому оснований ожидать роста доходности вкладов пока нет.

Выгодные вклады с возможным пополнением в банках России

доход по мультивалютному вкладуПо России ситуация с доходностью вкладов сравнима с московской . В отдельных субъектах могут отсутствовать некоторые доступные жителям столицы выгодные предложения. Это обусловлено тем, что в регионе отсутствуют представительства разработавших их банков.

Вам будет интересно  Особенности банковских накопительных карт – насколько выгодно их использование?

На каких условиях предлагается открыть вклад физическим лицам

Большинство пополняемых вкладов в российских банках предполагает срок от 90 дней до 3 лет . При этом максимальная ставка предлагается только тем, кто хочет разместить деньги на период от 6 месяцев до 1 года. При заключении договора на более долгое время процент будет снижен.

Кроме того, во многих финансовых организациях можно получить повышенную доходность при выполнении одного из следующих условий :

  • вклад открывается действующим клиентом через мобильное приложение или личный кабинет;
  • средства помещаются на депозит в банке, с которым человек ранее не сотрудничал.

Еще одно распространенное предложение — комбинированные программы . В их рамках можно получить повышенную ставку по вкладу. Однако максимальная сумма, которую можно внести на счет, определяется тем, сколько денег будет направлено на инвестирование. Чаще всего используются соотношения от 1:1 до 1:3 в пользу вклада.

открытие иис в сбербанке

Аналогичные условия действуют, если повышенная ставка является наградой за заключение договора страхования жизни с аффилированной компанией . В этом случае на депозит можно поместить сумму, превышающую вносимую страховую премию не более чем в 10 раз.

Для открытия накопительного счета банки не выдвигают специфических условий. Они даже не ограничивают минимальную сумму, начиная с которой возможно его ведение. Срок существования такого вклада не ограничен. Однако нужно знать , что, заключая договор на его ведение, клиент не закрепляет за собой одну ставку на весь срок его использования. Она может быть в любой момент изменена банком. Тем, кто хочет фиксированный доход на протяжении длительного времени, следует использовать облигации. Их можно купить даже на 10 лет и более.

карта

Большинство финансовых организаций, в первую очередь те, кто не имеет развитой сети филиалов, при размещении денег на депозите обязательно выпускают клиенту дебетовую карту . Чаще всего предполагается, что ее обслуживание будет бесплатным, пока сумма на счете клиента выше установленной. Минимальным порогом назначают 30-50 тыс. руб.

В каком банке предпочтительнее оформить депозит пополняемый

Из предложений по открытию пополняемых вкладов, доступных в большинстве регионов России, можно выделить 3 программы .

МТС Банк

МТС Банк предлагает депозит “В вашу пользу” на следующих условиях:

  • минимальная сумма 50 тыс. руб.;
  • ставка 6,25%;
  • срок 367 дней.

Недостаток этого вклада — отсутствие капитализации процентов. Они будет начислены только по окончании действия договора. Минимальная сумма пополнения не оговорена. Ограничен только период , в течение которого можно вносить деньги. Он составляет 1 месяц с момента заключения договора.

Совкомбанк

Программа “Весенний процент с Халвой” от Совкомбанка предполагает следующие параметры:

  • сумма от 50 тыс. руб.;
  • ставка 5,1% при длительности размещения средств 2 месяца;
  • повышенная ставка 5,6%, применяется, если договор заключается на 181 или 365 дней;
  • доход выплачивается по окончании срока депозита.
  • размер дополнительного взноса — от 1000 рублей.;
  • до окончания действия договора можно внести на счет сумму, не превышающую ту, которая была размещена в первые 10 дней.

открытие

Ежемесячную капитализацию процентов предлагает банк Открытие в рамках программы “Активное пополнение” . При этом он налагает ряд условий на повторные взносы. Зачислить любую сумму можно только через интернет-банк. При обращении в отделение требуется внести не менее 3 тыс. руб. или 100 долларов. Начальная сумма депозита — от 50 тыс. руб. или 1000 долларов.

Ставка и момент окончания приема дополнительных взносов зависят от длительности действия договора. Его минимальная длительность — 91 день. Разместить рубли можно под 4,58%, пополнять — в любое время . Самое выгодное предложение — 4,65% при открытии депозита на полгода. В последний месяц вносить средства нельзя. Максимально возможный срок — 730 дней. Такой вариант наименее доходный — 4,32%. Перечислять деньги в последние полгода нельзя.

как выгодно сохранить доллары США

Тем, кто хочет разместить средства в долларах , будет выгоднее сделать это на 367 дней под ставку 0,9%. Прием дополнительных взносов прекращается за 90 дней до окончания договора.

В Открытии, как и в Совкомбанке, действует ограничение на максимальную сумму пополнения : общий размер вклада не должен превышать первоначально размещенный более чем в 10 раз.

какие есть пифы газпромбанка

Для тех, кого интересуют накопительные вклады, дающие возможность получать высокую ставку без дополнительный условий, подойдет программа от Газпромбанка . Она предполагает ставку 5,3% в рублях, если на счете размещено более 5 000 тыс. Возможно также размещение долларов. При этом доходность составит 0,8% годовых для сумм от 1 доллара. С 01.04.2020 г. она будет снижена до 0,5%. Главный недостаток — начисление прибыли только на минимальный остаток в месяц.

Россельхозбанк

Можно отметить и хорошее предложение от Россельхозбанка . Здесь накопительные счета открываются под 5%. Минимальная сумма 100 руб. Основное преимущество — проценты рассчитываются исходя из суммы средств, находящейся на вкладе на начало каждого календарного дня.

Дополнительная информация по вкладам в России

банк Абсолют

Найти среди предложений российских банков вклад с возможностью пополнения и с льготным досрочным расторжением достаточно сложно. Один из немногих примеров — депозит “Абсолютный максимум+” от банка Абсолют . Однако он доступен только в 37 городах РФ. Кроме того, закрывая счет раньше срока, вкладчик не может получить более 0,6% от базовой ставки.

Сумма возмещения при страховании вкладов в 2020 годуВыбирая лучшие вклады в банках России, следует не забывать про безопасность : следует помнить, что в одной финансово-кредитной организации можно хранить не более 1,4 млн руб. в сумме по всем счетам, в т.ч. и в валютном эквиваленте.

Источник http://sbhelp.ru/v-kakom-banke-samyj-bolshoj-procent-po-vkladam-godu-58284/

Источник http://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/nakopitelnyj-schyot-chto-eto-takoe.html

Источник http://strategy4you.ru/vklad/kak-otkryt-vklady-s-popolneniem.html

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.