Накопительные карты банков

Регулярные экономические кризисы существенно подорвали доверие вкладчиков к банкам России. Многие жители нашей страны предпочитают иметь дебетовые карты или хранить определенную сумму «про запас» у себя дома. Однако не стоит забывать об инфляции, которая способна быстро «съесть» значимую часть накоплений.

Если вы хотите сохранить деньги и не опасаться инфляционных процессов, обратите внимание на возможность оформления накопительных карт. В чем состоят их особенности, плюсы и минусы? Попробуем разобраться.

Особенности накопительных карт

Накопительные карты – новинка финансового мира, которую вам предложит сейчас большая часть банковских организаций. Их можно сравнить с традиционным банковским «пластиком». Однако между продуктами есть одно значимое различие – в первом случае на финансы, которые остаются на счете, будут «капать» проценты (3-10% в зависимости от конкретных условий банка).

Кроме того, накопительные карточки могут похвастаться возможностью кэш-бэка (то есть, определенный процент с каждой покупки или оплаты услуг возвращается на карту). Величина cashback варьируется в пределах 1-30%.

Новый продукт был введен на рынок для того, чтобы привлечь вкладчиков к банковским предприятиям. Сравнить накопительные карты можно также с депозитами. Однако с «пластика» вы можете снимать деньги тогда, когда пожелаете сами. Но учтите, что по депозитным вкладам предлагаются более высокие процентные ставки.

Оформление карты для накоплений

Оформить накопительную карточку можно в любом интересном вам банке. Изучите условия различных финансовых организаций и подбирайте наиболее подходящий продукт. Далее вам необходимо оставить заявку на открытие карты и предоставить в отделении паспорт. Процесс получения «пластика» занимает в среднем полторы-две недели. О том, что он готов, вы узнаете от оператора, позвонив на горячую линию банка, или лично заглянув в ближайшее отделение.

Используя интернет, вы можете открыть накопительный карточку с помощью онлайн сервиса или мобильного приложения. Если вы выбрали, например, Сбербанк, на официальном сайте организации вам следует перейти в раздел «Оформления документов». Вы незамедлительно увидите электронную форму заявки, которую вам останется только заполнить.

Сильные стороны накопительных карт

Если сравнивать использование наличных средств и обычных дебетовых карточек с применением накопительного «пластика», то последний даст ряд преимуществ:

• Надежность и простота хранения денег;
• Возможность использовать карту при оплате товаров или услуг;
• Возможность снимать наличные средства в любой необходимый момент;
• Получение дополнительного дохода в форме процентов и кэш-бэка.

Минусы накопительных карт

Все накопительные карточки имеют ряд характерных недостатков:

• Банки устанавливают определенную сумму финансов, которую необходимо будет вносить ежемесячно;
• Если вы снимите все деньги, то процентов не получите вовсе;
• Банки устанавливают лимиты, превысив которые вы остановите начисления на депозит.

Мы рекомендуем вам получить подробную консультацию перед оформлением финансового инструмента. А также узнать о том, какие банки способны предложить наиболее выгодные условия.

Какой банк даст самые выгодные условия по накопительным картам?

Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые организации:

СБЕРБАНК . Вы можете открыть так называемую «социальную карту». Она пользуется огромным успехом, например, у пенсионеров, хранящих на ней свои пенсионные деньги. С ее помощью вы сможете совершать онлайн-покупки, платить в кафе и ТРЦ, традиционных магазинах и салонах.

Ключевые моменты по «социальным картам»:

• За выпуск и дальнейшее обслуживание платить вам не придется;
• Получить карту можно в любом отделении банка;
• Ни за какие денежные операции платить комиссионные не нужно;
• 3.53% годовых начисляется на остаток финансов на счете карты;
• Вы можете подключить сервис бонусов «Спасибо» и получать бонусный кэш-бэк от 0,5% за все покупки по карте.

ХОУМ КРЕДИТ . Если на вашей карте постоянно имеется не менее 10 000 рублей, то карта «Хорошие Новости» от указанной организации должна заинтересовать вас. Ведь в таком случае платить за обслуживание вам не потребуется. Если сумма окажется меньшей, то каждый месяц за обслуживание будут снимать по 59 рублей. Процентная ставка на сумму от 500 000 рублей – 3%, на сумму до 500 000 рублей – уже 10%.

ТИНЬКОФФ . Его накопительный продукт называется «Platinum Black» и имеет следующие особенности:

• От 3 тысяч рублей остатка на счету — обслуживание предоставляется бесплатно;
• При снятии наличных от 3 тысяч рублей комиссия отсутствует;
• 39 рублей ежемесячно отдается владельцем карты за сервис «СМС банк»;
• Процентная ставка на сумму от 500 000 рублей – 4%, на сумму до 500 000 рублей – 8%.

ОТКРЫТИЕ . Накопительные карты носят название «Автокарты» и будут интересны собственникам транспортных средств. Платить каждый год предстоит уже 3 сотни рублей (за обслуживание), но взамен вы получите следующие привлекательные условия:

• 6% годовых, если на счету будет стабильно находиться определенная сумма финансов;
• До 3 раз в месяц снимать деньги можно в любом банкомате без всяких комиссий;
• 3% от любой суммы, отданной на любой автозаправке, будет возвращено обратно.

• Платить за обслуживание не нужно;
• Используя карточку для оплаты товаров в партнерских организациях, можно получать кэш-бэк до 25-30%;
• Процентная ставка на сумму от 30 000 до 500 000 рублей – 8% годовых.

Учтите, что если по карте вы потратите за месяц менее 500 рублей, процентная ставка упадет до 2%.

Подводим итоги

Накопительные карты можно считать выгодными вкладами, доступными в любой момент. В отличие от депозитов, такие продукты не имеют ограничений на время снятия наличных средств.

Существенный минус состоит только в достаточно низком проценте годовых, в особенности, для тех, кто станет снимать финансы постоянно.

Накопительные счета и вклады в российских банках: анализируем лучшие предложения и даем советы по выбору

Между вкладом и накопительным счетом есть большая разница – по сути, их объединяет только процентная ставка и периодический доход. Оба варианта вложения имеют право на жизнь, а вот что из этого лучше – решать нашим читателям.

Сколько можно получить по вкладу?

Доходность по обычным вкладам начала расти относительно недавно – когда Банк России начал цикл ужесточения денежно-кредитной политики. И если еще не так давно банки не давали даже 6% годовых по массовым предложениям, сейчас есть вклады и под 8% годовых и даже выше. Учитывая, что ключевая ставка установлена на уровне 6,75% годовых, а инфляция ожидается примерно в тех же пределах, вклад поможет сохранить свои сбережения от роста цен.

Подбирая вклад, нужно учесть ряд положений помимо процентной ставки, которые крайне важны для любого вкладчика:

• срок вклада – обычно чем он больше, тем выше ставка. Измеряется срок в днях, даже если вклад оформляется более чем на год;
• выплата процентов – в конце срока, периодически или с капитализацией. Выплата в конце срока невыгодна тем, что вкладчик рискует попасть под налогообложение дохода (ведь доход собирается за весь срок вклада, который может быть больше года);
• возможность частичного снятия вклада без потери процентов;
• возможность пополнять вклад после открытия;
• минимальная сумма вклада.

Кроме того, стоит оценивать не номинальную ставку, а эффективную. Некоторые банки указывают эффективную ставку, хотя вклад идет с капитализацией – тогда в рекламе процент будет выше, чем номинальная ставка. А еще срок вклада может дробиться на несколько периодов, и процентная ставка из рекламы будет применяться только к одному из них – тогда эффективная ставка будет ниже «рекламной».

А еще в последнее время банки охотно поднимают ставки, если вклад открывается через онлайн-банк. Это несложно, но гораздо выгоднее для вкладчика.

Рассмотрев все предложения по вкладам, мы нашли такие среди самых выгодных:

• «ЭкспоКапитал+» в Экспобанке . Банк дает 8,2% годовых при размещении суммы от 30 тысяч рублей на срок в 400 дней. Открыть вклад можно только через платформу маркетплейса «Финуслуги». Ни пополнения, ни частичного снятия, естественно, нет. Более-менее похожую ставку (8,18% годовых) этот же банк дает при открытии вклада «Урожайный» в онлайн-банке, но срок там начинается от 541 дня, и указанная ставка – эффективная с учетом капитализации;
• «6 месяцев» в Хоум Кредит Банке . Банк дает 8% годовых по вкладу, открываемому на сумму от 1 тысячи рублей и всего на полгода. Пополнения и снятия нет, но нет и никаких «сюрпризов»;
• «МКБ. Преимущество» в Московском кредитном банке . Этот вклад тоже нужно открывать только на «Финуслугах», но минимальная сумма – всего 10 тысяч рублей, а срок – 370 дней;
• «Ренессанс Специальный» в банке Ренессанс Кредит . Если открыть вклад в интернет-банке на сумму от 100 тысяч рублей, то при сроке от 367 дней вкладчик получит 7,75% годовых. Пополнения и частичного снятия нет, проценты зачисляются в конце срока;
• «ДОМа лучше» от банка «Дом.РФ». Клиент получит 7,5% годовых, если откроет вклад на сумму от миллиона рублей на 1100 дней. Если срок или сумма меньше, будет меньше и ставка.

Каждый из банков (впрочем, как и все универсальные банки в России) входит в систему страхования вкладов. Это означает, что вложения клиентов на сумму до 1,4 миллионов рублей полностью защищены и будут возвращены за счет АСВ, если банк окажется несостоятельным.

Накопительные счета дают больше?

В отличие от вклада, накопительный счет – это именно счет, на который можно без ограничений зачислять средства и с которого по мере необходимости можно их снимать.

Открывается накопительный счет бессрочно, однако нужно учитывать, что процентные ставки по нему гарантированы только на текущий момент, и максимум на 1-2 месяца вперед. Предупредив клиентов заранее, банк может как повысить ставки, так и снизить их.

Накопительные счета в российских банках работают немного не так, как вклады. У них могут быть специальные условия:

• процентная ставка зависит от оборота по картам – например, если клиент активно пользуется картой банка, ставка по счету увеличивается на 1-2 пункта;
• процентная ставка повышается по акционным условиям, но через несколько месяцев снижается;
• процентная ставка зависит от того, сколько по времени находились деньги на счете.

То есть, это чуть более сложный финансовый инструмент, но при этом он более удобный и в некоторых случаях может давать более высокую доходность.

Мы нашли такие предложения по накопительным счетам в российских банках:

• накопительный счет в Хоум Кредит банке . Если открыть счет и при этом рассчитываться дебетовой картой банка на сумму от 10 тысяч рублей в месяц, банк будет платить по счету 8,5% годовых. Это условие (специальная акция) действует до конца года, после чего действует базовая ставка в размере 5,5% годовых;
• счет «Копилка» в ВТБ . Если открыть счет после 3 сентября, а также подключить опцию «Сбережения», можно получать до 8% годовых в первые 6 месяцев. При этом базовая ставка составляет 4%, надбавка за первые полгода – 3%, а надбавка за «Сбережения» – еще 1%;
• накопительный счет «Управляй процентом» от Газпромбанка . По нему в первые 2 месяца начисляется 7,5% годовых, после чего базовая ставка составляет 5,25% годовых. Но если сделать дополнительный взнос в размере более 150 тысяч рублей, к ставке прибавится еще 1%;
• накопительный счет в Локо-банке . По нему в первые 2 месяца банк начисляет 7% годовых, а после этого – 5,5%. Дополнительных условий нет (кроме отсутствия накопительных счетов в этом банке ранее);
• счет «Про запас» в Промсвязьбанке . Банк дает 7% годовых в первые 2 месяца (тем, у кого в последние 3 месяца не было счетов в этом банке). После этого ставка будет зависеть от остатка на счете и составит 4,25% до 5% годовых.

Средства на накопительных счетах точно так же застрахованы, как и вклады. Правда, никакой АСВ не спасет от ситуации, когда банк в одностороннем порядке решит снизить процентную ставку по такому счету.

Что в итоге выбрать?

У вкладов и накопительных счетов есть свои плюсы и минусы, и подходят они разным категориям клиентов. Например, по вкладам доходность фиксируется на весь срок (что немаловажно, глядя на ситуацию 2020 года), но и снять самый доходный вклад досрочно без потери процентов нельзя. С другой стороны, по накопительному счету клиент получит больше гибкости в управлении своими деньгами, чего нет у вкладов – но может потерять в доходности.

Поэтому рекомендации будут зависеть от того, какие у клиента запросы.

Так, вклад подойдет лишь части клиентов:

• кто не планирует использовать эти деньги в ближайшие полгода-год (это минимальный срок вклада);
• кто хочет получить гарантированную доходность и не думать о том, что можно где-то заработать больше;
• кто не планирует пользоваться активно картой этого банка.

Накопительный счет, в свою очередь, подойдет остальным:

• кто хочет вложить деньги под процент, но с возможностью снимать их при необходимости;
• кто активно пользуется картой банка для расчетов (актуально для Хоум Кредит банка и ВТБ);
• кто периодически мониторит рынок и ищет самые выгодные из вариантов вложения.

Другой вопрос – открывать ли вклад сейчас или подождать? И на этот вопрос ответ однозначный – открывать. Действительно, можно подождать, пока ставки по вкладам вырастут и вложиться под более высокий процент – но за время ожидания клиент будет недополучать доход. Оптимальным в этой ситуации видится вклад в Хоум Кредит банке – 8% годовых можно вложить на полгода, после чего подобрать вклад с более высокими ставками (если такие будут на момент его закрытия).

Вклад или накопительный счет – что выбрать?

Выгодные вклады

Что такое банковский вклад?

Банковский вклад — фиксированная сумма средств, которую физ. лицо передает банку с целью получить доход в виде начисленных процентов. Вклад открывается на определенных условиях, например, это срок, указанный в договоре.

За нарушение сроков хранения денежных средств банк обычно «наказывает» клиента списанием всех начисленных ранее процентов и перерасчетом по ставке «До востребования», которая составляет 0.01% годовых. Процентная ставка по вкладу тоже чаще фиксирована и указывается в договоре, если это не депозит с плавающей ставкой во время всего срока.

Различия между накопительным счетом и вкладом

1. Несмотря на то, что оба продукта являются доходными, они принципиально разные по своей сути. Вклад является депозитным продуктам, а накопительный счет относится к счетам. Условия по нему могут быть пересмотрены банком в одностороннем порядке в любой момент. В случае с банковским вкладом так сделать не получится. На протяжении всего срока условия останутся неизменными.
2. Процентная ставка. Средняя ставка по накопительным счетам стоит на уровне 5.5-6% годовых. Ставка по классическим банковским вкладам варьируется на уровне 6.5-7% годовых на текущий момент. Если же сравнивать ставки по накопительному счету и вкладу с возможностью снятия, пополнения, то первый явно выигрывает.
3. Основные условия. Накопительный счет открывается бессрочно, по нему можно снимать деньги в любое время, пополнять и т.д. Большинство вкладов не имеет таких безграничных возможностей и не предлагает клиентам даже пополнения. Конечно, в каждом банке есть депозит с такими возможностями, но % по ним ниже.
4. Чаще всего накопительные вклады открываются только в рублях, а вклады могут быть валютными, мультивалютными.

Кому подойдет счет, а кому — вклад?

Счет подойдет клиентам, которым нужно «передержать» некоторую сумму средств в надежном месте. Например, вы продали дорогостоящую вещь и хотите купить квартиру, но пока не нашли подходящего предложения. В этом случае лучше положить деньги на накопительный счет, ведь неизвестно, когда найдется подходящее жилье — завтра или через месяц.

Накопительный счет также будет отличной альтернативой банковскому вкладу в случаях, когда клиент планирует активно использовать деньги — снимать и пополнять. У вкладов с аналогичными возможностями довольно низкая процентная ставка, поэтому накопительный счет станет настоящей находкой.

Вклад подойдет клиентам, которые хотят получить максимальную доходность и твердо уверены, что отложенные деньги не пригодятся им в ближайшее время.

Что выгоднее: вклад или накопительный счет?

Здесь мнения экспертов разделились. С одной стороны, есть высокодоходные вклады без пополнения, снятия и часто без капитализации, по которым процентная ставка доходит до 7-8% годовых на текущей момент. Кончено такой вклад будет намного выгоднее накопительного счета, по которому средний процент составляет 5-6% годовых.

Если сравнивать процентную ставку по накопительному счету со ставками по вкладам с безграничными возможностями действий (пополнение, снятие, ежемесячная капитализация), то они будут примерно равны. В большинстве самых крупных банков ставки по таким вкладам будут даже ниже 6% годовых, что может говорить о бОльшей выгодности накопительных счетов в таком случае.

Основные отличия накопительного вклада от счета

Многих людей искренне интересует ответ на вопрос о том, чем отличается накопительный счет от вклада. Первое серьезное различие – накопительные депозиты куда более гибкие по сравнению со стандартными. Пользователь вместе с оформлением депозита получает широкую свободу по распоряжению вложенными финансами. Можно как пополнять счет, так и снимать определенные суммы. Неснижаемый остаток зачастую отсутствует.

Помимо уже указанного ранее отличия, есть и другие различия между депозитами и накопительными счетами:

• Стандартные вклады открываются на строго определенный срок. Накопительные депозиты создаются на неограниченное время. Если срок банком все же обозначен, после истечения его можно продлевать;
• В рамках стандартных депозитов банковскими организациями устанавливаются ограничения на опции пополнения и снятия денежных средств во время действия вклада. У накопительных ограничений нет;
• Клиент, располагающий накопительной версией денежного депозита, может досрочно закрыть вклад и не потерять при этом начисленные проценты. Проценты по обычному вкладу в такой ситуации сгорают.

У накопительных вкладов Сбербанка и ряда других популярных российских банков есть не только достоинства, но и недостатки. Пожалуй, главный минус – меньшая процентная ставка по сравнению со ставкой по обычным депозитам. Однако этот недостаток нивелируется гибкостью управления и меньшими рисками для вкладчика.

Как открыть вклад или накопительный счет?

И вклад, и накопительный счет можно открыть разными способами по усмотрению клиента:

• Оформление в офисе, когда клиент лично приходит в банк с паспортом, подписывает заявление на оформление вклада/счета, вносит деньги
• Оформление в интернет-банке. В этом случае оформление вклада/счета происходит в личном кабинете интернет-банка после авторизации. Клиенту нужно совершить ряд действий, подтвердить открытие, перевести деньги с другого счета в банке или с другого банка.
• В мобильном приложении через личный кабинет.

Чаще всего за дистанционное оформление в интернет-банке клиенту полагается увеличение процентной ставки или уменьшение минимальной суммы вклада.

Лучшие предложения по размещению средств

Заинтересовались в оформлении выгодного банковского вклада с возможностью снятия и пополнения в удобный момент? Представляем предложения популярных банковских организаций страны, после сделайте выбор.

У рассматриваемой банковской организации свыше десяти тарифов, в рамках которых можно выгодно открыть вклад. Однако под критерии накопительного депозита попадают не все предложения, а только указанные ниже:

• «Управляй». Сумма от 30 000 рублей на срок от 3 до 36 месяцев с процентной ставкой 3,82% годовых;
• «Сберегательный счет». Без ограничения по сумме и сроку под процентную ставку 1,32% годовых.

Остальные предложения популярного российского банка не предполагают возможность частичного снятия и пополнения, а также льготного закрытия депозитного счета. По этой причине их нельзя назвать накопительными.

Для желающих открыть накопительный вклад в ВТБ банк предлагает депозит с опциями пополнения и снятия. Срок действия – от 6 месяцев до 5 лет. Процентная ставка – не более 3,61% годовых. Сумма – от 30 000 рублей.

Также банк предлагает накопительный вклад, процент по которому достигает 5,8% годовых. Для открытия счета надо вложить как минимум 30 000 рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Однако нет возможности снятия денег.

Под критерии накопительного депозита в этом банке попадает предложение под названием «Потенциал ». В его рамках клиент может оформить вклад со ставкой до 5,5% годовых. Сумма от 5 000 000 рублей. Срок – 550 дней.

В этой компании доступно два предложения с возможностью пополнения и частичного снятия денег с вклада:

• Пенсионный. Под ставку 4,6% годовых можно положить сумму от 500 рублей. Срок действия – 367 дней;
• Бизнес. Доступен от суммы инвестиций в размере 1 000 000 рублей. Ставка – 4,8% в год. Срок – 91 день.

Также эта банковская компания предлагает ряд сберегательных вкладов без опции снятия денежных средств, но с возможностью пополнения. Например, вклад «Жизнь» со ставкой 5,7% годовых и суммой от 1 000 000 рублей.

Под описание накопительного в этой компании подходят только два депозита – «Комфортный» и его онлайн-версия. Стандартное предложение позволяет положить от 10 000 до 10 000 000 рублей на срок от месяца до трех лет со ставкой 5,97% годовых. Интернет-версия вклада предлагает те же условия, но с процентной ставкой в размере 6,02% годовых. Расторгнуть накопительный вклад в Россельхозбанке на льготных условиях нельзя.

Среди многообразия накопительных вкладов Почта Банка условия депозита «Накопительный» больше всего подходят под определение банковской копилки. В рамках этого предложения можно создать депозит на сумму от 5 000 рублей на срок до 367 дней. Процентная ставка составляет 5,97% годовых. Проценты начисляются раз в 92 дня. Опция частичного снятия средств отсутствует. Также есть онлайн-версия описываемого предложения.

Источник http://byrich.ru/57-nakopitelnye-karty-bankov.html

Источник http://bankstoday.net/last-news/nakopitelnye-scheta-i-vklady-v-rossijskih-bankah-analiziruem-luchshie-predlozheniya-i-daem-sovety-po-vyboru

Источник http://procenty-po-vkladam.ru/nakopitelnyy-vklad-protsent.html

Источник