Чем хороши банковские карты уровня GOLD? Особенности владения и преимущества

«Золотые» карты банки предлагают своим самым приоритетным клиентам. Как получить такую VIP-карту? Какие преимущества дает карта GOLD? Какие условия предлагают своим клиентам различные банки? Ответы на эти, и многие другие вопросы, мы дадим в этой статье, посвященной банковским картам «золотого» уровня.

Чем так особенны золотые карты?

Российские банки предлагают своим клиентам самые разные виды услуг. Учитывая уровень конкуренции, банки пытаются максимально угодить уже искушенному клиенту. Вообще банковское обслуживание, в том числе и карточное, стандартно делится на 3 части:

1. розничный сегмент – работа с физическими лицами;
2. корпоративный сегмент – работа с юридическими лицами;
3. привилегированный сегмент –работа с VIP-клиентами.

И одно из ключевых преимуществ клиентов VIP-сегмента – возможность получить банковскую карту уровня GOLD.

Еще около 15 лет назад стать владельцем такой карты было очень трудно, ведь данная карта напрямую являлась символом VIP-статуса. И в настоящее время золотые карты являются премиальными, однако, сейчас получить их становится проще, чем было ранее.

Многие банки, стараясь нарастить доходность и увеличить число лояльных состоятельных клиентов, периодически прибегают к акциям, раздавая золотые карты бесплатно (либо в кроссе с другим банковским продуктом, например, крупным депозитом, инвестициями или кредитом). Или же они снижают стоимость приобретения золотых карт, давая возможность своим постоянным клиентам розницы (массового сегмента) поменять свой обычный статус на VIP (к примеру, под такую категорию могут попасть многолетние зарплатные клиенты с ежемесячными высокими оборотами денежные средств).

VIP-карты GOLD могут быть как дебетовыми, так и кредитными.

Неоспоримым преимуществом владения данных карт является неограниченный доступ в VIP-залы аэропортов, то есть, участие в программе «Priority Pass».

Другими привилегированными функциями золотой карты являются:

1. Медицинская страховка;
2. Персональный менеджер;
3. Банковская гарантия;
4. Срочная выдача наличных и прочее.

Но, следует помнить, что, даже получив бесплатно данную карту, за ее обслуживание придется регулярно платить, и немаленькие суммы.

Соответственно, перед оформлением, клиент должен грамотно оценить свои возможности и будущие выгоды: перевесят ли различные бонусы, привилегии и статус плату за годовое обслуживание «золотого» пластика?

Карты Visa Gold: характеристика и условия в разных банках России

Стандарты обслуживания карты Visa Gold, эмитированной практически любым банком, предусматривают:

1. Экстренные услуги GCAS (поддержка своих клиентов в экстренных ситуациях в путешествиях). Причем, как на территории России, так и за рубежом. Представители сервиса могут связаться с держателем карты на любом языке мира 24 часа в сутки;
2. Медицинская поддержка клиента (направлена на врачебную и стоматологическую помощь, организацию визита врача, а так же помощь с медицинской эвакуацией и репатриацией);
3. Юридическая поддержка держателя золотой карты (помощь в решении юридических вопросов, помощь при утере багажа);
4. Особое обслуживание , скидки и подарки в магазинах, комплименты в ресторанах, а также различные бонусы и привилегии.

Несмотря на стандартные привилегии платежных систем GOLD-уровня, разные банки выставляют свои условия обслуживания таких статусных карт. Предложения кредитных организаций имеют свои преимущества, недостатки и просто уникальные особенности.

К примеру, золотые карты Visa Gold от банка «Хоум Кредит» предоставляется только с долларовым счетом, а карты MasterCard Gold со счетом только в валюте евро.

Золотая карта VISA от «Сбербанка»

Дебетовая Золотая карта «Сбербанка» позволяет своим держателям получать до 5% от суммы покупки обратно на счет бонусами «Спасибо от Сбербанка», которые можно потратить в магазинах-партнерах. Стоимость обслуживания данной карты составляет 3000 рублей в год, и этот тариф является оптимальным среди прочих коммерческих банков.

Однако многие клиенты с недавнего времени начали сетовать на программу «Спасибо» как наименее выгодную, по сравнению с «чистым», «живым» денежным рублевым кэшбэком, которые уже давно ввели в свои бонусные системы многие другие банки страны.

Золотая кредитка VISA «Газпромбанка»

Главной отличительной особенностью кредитной карты GOLD от «Газпромбанка» является начисление повышенного (до 10%!) кэшбэка (либо начислением бонусных миль). Лимит «Умной карты» составляет до 600 тысяч рублей со льготным периодом до 2 месяцев.

При получении заработной платы на карту «Газпромбанка» от 30 тысяч рублей в месяц, банк предоставляет бесплатное обслуживание такой «умной» карты. Особенностью программы лояльности «умной» карты GOLD от «Газпромбанка» является то, что карта сама определяет премиальную бонусную опцию для клиента.

То есть, вычисляет, в какой категории клиент совершал больше всего покупок, и начисляет наибольший процент кэшбэка именно по той опции.

Visa Gold «Путевая» Россельхозбанка

«Россельхозбанк» разработал данную карту специально для путешественников. Явным преимуществом программы является то, что практически любой желающий клиент может оформить Visa Gold «Путевая» в рамках зарплатного проекта. Другой вариант оформления карты – в рамках тарифного плана «Персональный» от «Россельхозбанка». Кстати, в данном случае плата за годовое обслуживание карты составит всего 2000 рублей, что намного ниже тарифов золотых карт других кредитных организаций.

Первичный выпуск и выпуск дополнительных карт обойдется VIP-клиентам в 299 рублей. Сумма комиссии списывается единоразово.

Золотые карты «Райффайзенбанка»

В «Райффайзенбанке» можно заказать карты и MasterCard Gold, и Visa Gold. Держателям статусных карт банк предлагает бесплатные СМС-уведомления и онлайн-банкинг, а также бесплатное страхование всех членов семьи держателя карточки при выезде за рубеж.

«Райффайзенбанк» дает возможность своим VIP-клиентам эмитировать до 4 дополнительных карт к основной – золотой. Однако же обслуживание таких карт не дешевое: 3500 рублей в год за основную карту + 3000 рублей за каждую дополнительную.

Держатель золотой картой «Райффайзенбанка» имеет возможность получать скидки до 30% от компаний-партнеров кредитной организации. А их насчитывается более 4000!

Условия банков по золотым картам MasterCard GOLD

Одной из самых популярных золотых карт платежной системы MasterCard является предложение от «Альфа-банка». Данная карта является дебетовой, с приоритетным банковским обслуживанием. Для владельцев таких карт банк предоставляет специальную VIP-зону для комфортного обслуживания без очередей в отделениях.

Так же «Альфа-Банк» гарантирует держателям дебетовой карты MasterCard GOLD:

• скидки от партнеров, а также бонусы по специальной программе «MasterCard Бесценные города»;
• повышенный лимит на снятие наличных;
• возможность заказать дополнительные карты для членов своей семьи;
• увеличенный суточный лимит на переводы.

Специальная премиальная программа MasterCard «Бесценные города» помогает клиенту отыскивать самые интересные места во время путешествий и получать различные преференции при их посещении.

Владея такой картой, клиент имеет возможность увеличивать свою ставку по депозитам и накопительным счетам. При этом держатель карты так же может обнулить стоимость годового обслуживания такой карты в «Альфа-Банке», если в каждом предыдущем месяце остаток на его счетах будет превышать 300 тысяч рублей. В ином случае, обслуживание клиенту обойдется 499 рублей ежемесячно, или 5099 рублей в год.

Банк «Русский Стандарт» так же выпускает дебетовые карты MasterCard GOLD.

К основным преимуществам данной карты можно отнести:

• Начисление до 5,5% на остаток по счету;
• Бесплатный выпуск и обслуживание дополнительной карты;
• Доступность к выбору более 7 бонусных категорий для начисления повышенного кэшбэка.

Однако клиенты выделяют и небольшие недостатки золотой карты «Русского Стандарта», а именно: платное снятие наличных в банкоматах других банков – 2% от выбранной суммы, но не менее 100 рублей и плата за ежегодное обслуживание в размере 3000 рублей. Однако если объективно сравнивать золотую карту данного банка с другими, то эти недостатки нельзя считать существенными, ведь такие условия присущи и многим GOLD-картам других кредитных организаций.

Владельцы MasterCard Gold от «Райффайзенбанка» могут снимать наличность бесплатно за границей, если обратятся к банкоматам банков, входящих в группу Raiffeisen Bank International

Особенности Золотых карт платежной системы «МИР»

Платежная система «МИР» в России появились сравнительно недавно и выступают аналогом платежных систем VISA и MasterCard. Отличительной особенностью данного платежного инструмента является то, что он создан специально и исключительно для внутреннего пользования в Российской Федерации.

Золотые карты «МИР» представляют собой премиальные платежные инструменты, которые обладают не только расширенным набором возможностей, но и позволяют подчеркнуть высокий статус их владельцев.

На сегодняшний день для населения России доступны лишь дебетовые карты МИР GOLD.

Карты системы «МИР» могут обладать лишь рублевым счетом.

Срок действия Золотой карты «МИР» некоторых банков составляет 5 лет, что существенно больше по сравнению с иными платежными системами. Стоимость обслуживания дебетовой карты GOLD «МИР» зависит от тарифов того или иного банка.

Например, в «Сбербанке» годовое обслуживание равно 3000 рублей, а при подключении к основной карте дополнительную, стоимость может снизиться до 2500 рублей.

Данные карты обладают лимитом на снятие наличных. К слову, суточное ограничение составляет 300 тысяч рублей. Превышение данного установленного лимита возможно, однако при этом клиент должен будет оплатить комиссию. В «Сбербанке», к примеру, данная комиссия равна 0,5% от суммы снятия.

Стоит ли оформлять золотую карту?

Каждый клиент сам делает выбор, какой банковской картой ему пользоваться и с каким банком сотрудничать. Золотые карты дают немало привилегий своим владельцам, однако не стоит забывать, что за такой статус нужно платить.

Что касается бонусов и выгод, то с Золотыми картами весьма могут конкурировать «Мультикарта» от банка «ВТБ», которая дает массу преимуществ своему владельцу. Причем, получить ее может самый обычный, стандартный потребитель. Или же «Tinkoff Black», которая заслужила любовь огромного количества клиентов массового сегмента.

И все же, Золотые карты GOLD – это показатель статуса. Не зря к выпуску золотых бонусных карт прибегают и различные торговые компании, дабы привлечь более состоятельных покупателей. Например, систему бонусных «золотых карт», как маркетинговый ход, практикует сеть известных косметических магазинов «РИВ ГОШ».

Золотые дебетовые карты: обзор преимуществ и недостатков

Само по себе золото – это признак высокого статуса и самодостаточности человека. Все то же самое можно отнести к золотой дебетовой карте. Зачастую такими картами обладают довольно богатые клиенты банков, но оформить ее может каждый – если очень хочет. Но торопиться этого делать не стоит, так как золотая дебетовая карта обладает своими плюсами и минусами, о которых и пойдет речь ниже в статье.

Золотая карта от БинБанк

В каких платежных системах выпускаются золотые карты?

Чаще всего банки выпускают карты в двух платежных системах MasterCard и Visa. Обе эти платежные системы являются самыми популярными в мире, очень быстрыми и наиболее надежными при осуществлении различных денежных транзакций, как у нас в стране, так и по всему миру.

Обе эти платежные системы имеют две карты золотого класса: Master Card Gold и Visa Gold. Если говорить в целом, то данные платежные системы являются финансовыми гигантами и практически ничем не отличаются друг от друга.

Как МастерКарт Голд, так и Виза Голд, имеют примерно одинаковый уровень полезности для любого клиента. И тут вам нужно обратить внимание именно на банки, которые имеют разные условия по картам.

Плюсы и преимущества золотой дебетовой карты

Дебетовая карта Голд обладает рядом преимуществ, по сравнению с обычной классической дебетовой картой. Во-первых, у всех банков на таких картах повышенный дневной лимит по снятию средств. Именно поэтому вы с легкостью сможете обналичить гораздо большую сумму.

Во-вторых, месячный лимит значительно выше чем у классических карт. Понятное дело, что это нужно клиентам, у которых доходы и расходы гораздо выше среднего и обычному клиенту данный плюс сильно не поможет.

Большинство банков предоставляют услугу персонального менеджера, который сможет вас проконсультировать по вопросам банка, по финансовым и юридическим вопросам, а также по кредитам и вкладам. Вы круглосуточно сможете быть в курсе всего что творится в финансовой сфере.

Многие банки предоставляют возможность превратить вашу золотую дебетовую карту в мультивалютную карту. Данная карта имеет еще несколько счетов с разными валютами. Вы можете открыть как один, так и сразу 2 дополнительных счета и управлять ими с этой одной картой.

Это очень удобно для тех, кто постоянно путешествует по разным странам, так как вы сможете использовать счета именно той валюты, которая является национальной в той или иной точке мира. Правда есть банки, которые за данную услугу просят дополнительную оплату для содержания счетов.

Вы можете оформить еще несколько дополнительных карт для своих родных и близких. Есть возможность оформить дополнительную детскую карту для вашего ребенка. Вы сможете следить на что именно ваш ребенок тратит свои деньги, а также установить дневной и месячный лимит по средствам на дополнительные карты.

Многие банки при оформлении золотой дебетовой карты. Автоматически подключают вас к бонусным программам с партнерами банка. Тратя деньги в такой программе на любые товары, вы будете зарабатывать бонусы, которые в дальнейшем можно будет потом тратить на подарки от банка либо на товары, купленные у партнера банка.

Хочется добавить, что бонусные программы также распространяются и на дополнительные карты. И чем больше у вас дополнительных карт, тем быстрее будут капать бонусы.

Зачастую у вас также будет довольно большой кэшбэк от 1% до 5 % на все товары, а также процент на остаток по счету и теперь ваша золотая карта превращается в накопительную доходную и реально приносит прибыль.

Минусы золотой дебетовой карты

Банковская система у различных банков разная, именно поэтому сумма за годовое обслуживание золотой карты может сильно варьироваться от выбора банка. Некоторые банки предлагают довольно низкие цены, но при этом ограничивая в бонусных программах или урезая какие-нибудь полезные функции карты. В среднем золотая карта стоит от 1500 рублей до 4500 рублей в год.

Минусом можно отметить только данный показатель, и то только для тех клиентов, которым не нужны все те привилегии и преимущества, которыми обычно пользуются богатые клиенты банка.

Если вам не нужен большой лимит наличных в дневном диапазоне, то и золотая карта вам тоже особа не нужна. Многие берут ее просто для того, чтобы похвастаться, но на деле, не получая от нее никакой пользы и не используя все привилегии и услуги на полную – такая золотая карта превращается в обузу в вашем кошельке.

Исключением могут быть только наверно доходные карты с большим процентом на остаток по средствам. Но тут также нужно уточнить, что сам процент на остаток будет вам зачисляться только в случае, если у вас на счету на конец месяца есть определенная сумма денег – данная сумма может сильно варьироваться от самого банка.

Дебетовая карта MasterCard Gold от СовкомБанк

Неплохая доходная карточка, которая имеет довольно средние показатели по годовому обслуживанию – всего 1499 – 1900 рублей. Также в дополнение идет довольно выгодный процент на остаток по счету от 5 % до 9 %. Что еще не может не радовать, так это красивый дизайн самой карточки.

Золотая дебетовая карта от Эксперт Банка

Стоимость обслуживания немного выше среднего показателя – 2000 рублей в год. Но данная сумма довольно быстро окупается так как процент на остаток составляет 8,5 % при максимальной сумме на счету.

Золотая накопительная дебетовая карта от «Bank Tavrichesky»

Одна из самых дешевых золотых карт, так как стоимость обслуживания данный карты всего 600 рублей в год. Если сравнивать с обычной классической картой в Сбербанке, у которой годовой обслуживание стоит 750 рублей. Также есть процент на остаток до 8 % от суммы. Так что вы не только сможете хранить ваши деньги, но и немного приумножать их.

Плюс банк предоставляет возможность при оформлении сразу же стать участников бонусных программ от партнеров банка. Вы будете получать бонусы при покупке услуг или товаров у партнеров, а позже тратить данные бонусы на подарки от банка.

Золотая доходная дебетовая карта от «О.К.Банк»

Золотая карта, которая вообще не имеет стоимость за годовое обслуживание. Правда вам нужно постоянно иметь определенную сумму на счету. Также есть процент на остаток по средствам в размере 7,6 %. Процент немного ниже чем у предыдущих банков, но при этом стоимость обслуживания бесплатная. Также данная карта имеет скидочные и бонусные программы.

Золотая карта Visa Максимум от ВУЗ-БАНК

Данная карта имеет довольно неплохой процент на остаток, который варьируется в зависимости от суммы, которая у вас остается на конец месяца 5-7,5 %. Но стоимость обслуживания данной карты очень высокая – 3600 рублей в год. Но при этом вы имеете довольно высокий процент по кэшбэку до 10 %. Если грамотно использовать данную функцию, то можно экономить достаточно много денег и при этом приумножать их.

Вывод

Как вы видите золотые дебетовые карты имеют довольно неплохой плюс и преимущества по сравнению с обычными классическими картами. Но это при определенном обороте по карте, если вы не собираетесь тратить достаточную сумму в месяц и пользоваться всеми преимуществами, то оформлять такую карту не стоит.

Банковские карты Голд: преимущества, привилегии, кому подходят?

Банковские карты Gold не только подчеркивают статус ее владельца, но и позволяют воспользоваться преимуществами в виде повышенных процентов на остаток и бонусных функций.

Пот лишь несколько преимуществ карты Голд для держателя:

• денежные средства застрахованы;
• клиент может в любое время суток получить доступ к накоплениям;
• скидки при оплате услуг и товаров в сети партнеров;
• начисление процентов на остаток позволяет минимизировать последствия инфляции;
• выбор любой валюты, использование без ограничений в России и за границей.

В сегменте золотых карт можно отследить тенденцию снижения стоимости выпуска и обслуживания, а также развитие программ, позволяющих накапливать сбережения на выгодных условиях.

Какую золотую дебетовую карту заказать?

Среди дебетовых карт можно выделить несколько видов. К ним относятся:

• простые, они применяются для стандартного пользования;
• для путешествий – позволяют получать мили и бонусы;
• для покупки товаров определенных категорий;
• с повышенным кэшбэком.

При необходимости можно открыть мультивалютную карту для одновременного использования счетов в разных валютах.

Золотые карты обладают рядом преимуществ. Именно поэтому клиенты нередко выбирают карты Gold, чтобы воспользоваться выгодными программами и бонусными функциями.

Карты Visa Gold: характеристика и условия в разных банках России

Держатели дебетовых карт Visa Gold, эмитированными любым банком, могут воспользоваться такими привилегиями:

1. Получение помощи в экстренных ситуациях во время путешествий. Рассчитывать на поддержку можно как на территории России, так и за границей. Поддержка клиентов осуществляется на любом языке круглосуточно.
2. Программа медицинской поддержки клиента – оказание врачебной и стоматологической помощи, посещение врача, помощь с медицинской эвакуацией.
3. Получение юридической поддержки, помощь при утере багажа.
4. Высокий уровень обслуживания, получение скидок и подарков в магазинах, участие в бонусных программах.

Банки самостоятельно могут выставлять условия обслуживания карт линейки Gold. Предложения могут иметь свои преимущества и недостатки. При изучении условий от разных банков необходимо учитывать данные особенности.

В каких банках выбрать?

15 лет назад открыть золотую карту было достаточно сложно, ведь она подтверждала статус ее владельца.

До сих пор карточки Gold входят в премиальную линейку, но получить их стало значительно проще.

Банки с целью расширения базы состоятельных клиентов и увеличения доходности периодически проводят акции. Карточки раздаются бесплатно, нередко выдаются в качестве дополнительного бонуса к банковскому продукту – вкладу, кредиту.

Если банк раздает золотые кредитки бесплатно, то стоимость выпуска и обслуживания заметно снижается. Предлагаем узнать, в каком банке лучше выбрать карту Голд и какие условия сегодня доступны.

Золотая VISA от «Сбербанка»

Владелец дебетовой Золотой карты «Сбербанка» может вернуть до 5% от суммы покупок на счет в виде бонусных баллов «Спасибо».

В дальнейшем бонусы можно использовать для оплаты товаров и услуг в сети партнеров. Обслуживание стоит 3000 рублей в год.

Однако клиенты отмечают, что получать кэшбэк выгоднее в денежном эквиваленте. Подобные программы уже действуют во многих банках. Клиент может распоряжаться кэшбэком по своему усмотрению, а в отдельных категориях покупок предлагается повышенный процент кэшбэка.

Золотая кредитка VISA «Газпромбанка»

Карточка GOLD «Газпромбанка» выгодно отличается на фоне конкурентов повышенным кэшбэком.

Вернуть можно до 10% от суммы покупок. Льготный период составляет 2 месяца, кредитный лимит достигает 600 тысяч рублей.

Если клиенту начисляется зарплата от 30 тысяч рублей на счет в Газпромбанке, то плата за годовое обслуживание не списывается.

Основное преимущество заключается в том, что банк анализирует, в какой категории клиент совершил больше всего покупок, и назначает повышенный кэшбэк на данную категорию.

VisaGold «Путевая» Россельхозбанка

«Россельхозбанк» предлагает путешественникам оформить золотую карту, и воспользоваться ее преимуществами.

Основным плюсом программы стало то, что открыть VisaGold «Путевая» может любой зарплатный клиент.

Оформить ее также можно в рамках тарифного плана «Персональный». Плата за годовое обслуживание составит 2000 рублей, что значительно дешевле по сравнению с предложениями других банков.Выпуск основной и дополнительных карточекстоит 299 рублей. Сумма списывается при выпуске один раз.

Золотые карты «Райффайзенбанка»

«Райффайзенбанк» предлагает в рамках золотой линейки карточки и Master Card Gold, и Visa Gold.

Клиенты получают бесплатное предоставление онлайн банкинга, смс-информирования и страхование всех членов семьи при заграничных поездках. В компаниях-партнерах можно получить скидки до 30%.

Помимо основной карты клиенты могут заказать до 4 дополнительных. Обслуживание основной карты составит 3500 рублей в год, а каждая дополнительная обойдется в 3000 рублей.

Master Card GOLD – обзор условий

Особой популярностью пользуется дебетовая карточка Master Card GOLD «Альфа-банка».

Ее владелец может рассчитывать на приоритетное обслуживание, но кому же подходят карты Голд?

Альфа-Банк Master Card GOLD

Держателям доступны следующие опции:

• получение скидок и начисление бонусов в сети партнеров;
• установление повышенного лимита по снятию наличных;
• члены семьи могут пользоваться дополнительными карточками, выпущенными к основному счету;
• увеличение суточного лимита на переводы.

С помощью премиальной программы Master Card «Бесценные города» клиент может находить интересные места для посещений во время путешествия.

Клиентам доступны повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам. Стоимость годового обслуживания – 5099 рублей, либо с ежемесячной оплатой 499 рублей. Плата за обслуживание может быть отменена, если клиент выполняет условие – в каждом предыдущем месяце остаток на счете не опускается ниже 300 тысяч рублей.

Дебетовые карты Master Card GOLD Русский Стандарт

Основные плюсы продукта:

1. До 5,5% начисляется на остаток по счету.
2. Дополнительная карта выпускается и обслуживается бесплатно.
3. Повышенный кэшбэк в 7 и более категориях.

Клиенты отмечают некоторые недостатки карточки «Русского Стандарта»:

• получение наличных в устройствах сторонних банков с комиссией 2% от суммы (не менее 100 рублей);
• стоимость годового обслуживания – 3000 рублей.

Если сравнивать условия данной карточки с предложениями других банков, то недостатки не будут весомыми.

Стоит ли оформлять золотую карту?

Клиент сам выбирает, какую банковскую карту ему выгоднее и удобнее использовать.

Золотая карта позволит получать премиальное обслуживание и пользоваться бонусами и поощрительными программами. В то же время за статус нужно платить, и обслуживание не всегда становится дешевым.

Стать держателем карты Gold стало значительно проще, а при изучении предложений разных банков можно подобрать оптимальный вариант по набору опций и стоимости обслуживания.

Источник https://bankstoday.net/last-articles/chem-horoshi-bankovskie-karty-urovnya-gold-osobennosti-vladeniya-i-preimushhestva

Источник https://cartoved.ru/obzory-kart/zolotaya-debetovaya-karta.html

Источник https://bankiweb.ru/karty/gold/

Источник