Лучшие Дебетовые Карты 2021 года 🏆 Рейтинг и сравнение!

Содержание

Лучшие дебетовые карты 2021 года

Польза

Мы изучили более 1 000 дебетовых карт банков России, чтобы предложить вам самые выгодные дебетовые карты 2021 года. Наши эксперты разделили продукты по категориям для того, чтобы пользователи смогли подобрать максимально выгодное предложение, потратив на это как можно меньше времени. На сайте представлено 10 категорий банковских карт с кэшбэком, начислением процентов на остаток, бесплатным обслуживанием и доставкой.

Перед оформлением пластиковой карты необходимо внимательно изучить все условия, требования и положительные стороны предложений. Иногда, незначительная на первый взгляд деталь может сильно испортить опыт использования банковского продукта. В своем рейтинге мы уже отобрали самые топовые предложения, поэтому неприятные неожиданности исключены.

Общие характеристики предложений в нашем списке:

  • Защита покупок 3D-Secure
  • Бесконтактная оплата
  • Платежная система на выбор
  • Наличие чипа
  • Мобильный банк для всех устройств
  • Интернет-банк
  • Бесплатное обслуживание
  • Онлайн-оформление
  • Мгновенное решение по заявке

Выбор бонусной программы

Начнем с главных преимуществ современных карт – бонусов за пользование. В настоящее время практически все финансовые организации предлагают пользователям различные вознаграждения за использование их продуктов. Самые распространенные бонусы – это кэшбэк (рублями, бонусами, милями), начисление процентов на остаток по счету и бесплатное обслуживание. В нашем рейтинге все дебетовки дают право на кэшбэк и возможность бесплатного пользования, но процент на остаток предусмотрен не у всех (у некоторых он совсем отсутствует, а у других заменен на накопительный счет). Разберем каждое направление бонусных программ отдельно.

Кэшбэк за покупки

Кэшбэк (cashback) – это возврат части потраченных средств обратно на счет клиента. Обычно осуществляется рублями, бонусами, которые можно обменивать на покупки у партнеров или, в случае пластика для путешествий, бонусными милями, которые можно обменять на покупку авиабилетов, аренду жилья или автомобиля.

Чаще всего, максимальный возврат денег предусмотрен за покупки у партнеров финансовой организации. Например, Тинькофф дает возможность вернуть до 30% от суммы покупки по карте «Tinkoff Black». Немного меньший (до 22%) кэшбэк можно получить вместе с «Пользой» от Хоум Кредит Банка.

Большинство предложений с кэшбэком дают возможность получать 1% возврата за любые покупки, но «ФК Открытие» предлагает выбор: получать 11% кэшбэк на покупки в избранных категориях или 3% за все покупки по карте «Opencard». Если вы решили оформить этот продукт, то внимательно изучите категории повышенного кэшбэка, может оказаться, что получать 3% за все для вас будет выгоднее.

Процент на остаток по счету

Еще одним весомым аргументом при выборе лучшей дебетовой карты будет размер начисления % на остаток. Как правило, под этим подразумевается получение ежемесячной выплаты, в размере установленной банком ставки, просто за то, что вы пользуетесь его услугами и храните в нем деньги. Финансовые организации устанавливают определенные ограничения по сумме, на которую может начисляться процент. Чаще всего лимит составляет 300 000 рублей. Для получения процентов на остаток необходимо выполнить некоторые условия, которые выдвигает кредитная организация. Узнать эти условия вы можете нажав кнопку «Подробнее» рядом с заинтересовавшим вас продуктом.

Самый большой процент на остаток по счету (6%) предоставляет Уральский Банк реконструкции и развития по дебетовке «Пора». Максимальное вознаграждение начисляется при условии трат от 60 000 рублей за расчетный период.

Бесплатное обслуживание

Банковские карты без платы за обслуживание уже стали нормой, но для получения таких условий большинство финансовых организаций выдвигают определенные требования: минимальная сумма трат, количество денег на вкладах и накопительных счетах или открытие других продуктов, например кредита. Только несколько организаций предалагает полностью бесплатное обслуживание своих дебетовых карт без каких либо условий – ФК Открытие со своей «Opencard», Альфа-Банк с картой «Яндекс.Плюс» и «Альфа-Картой», Райффайзенбанк (#всёсразу).

Условия для получения максимальных бонусов

В рекламных материалах нам предлагают огромные размеры кэшбэка, бесплатное обслуживание и начисление таких процентов, что позавидуют даже финансовые пирамиды. За всем этим блеском цифр скрывается одно большое «НО» – для получения максимальных бонусов нужно выполнить ряд условий, которые иногда выполнить тяжело. Это может быть определенная сумма ежемесячных трат или открытие других продуктов банка. В нашем списке мы отобрали предложения с самыми выгодными условиями получения вознаграждений и вам остается только выбрать среди лучших.

Сравнение лучших дебетовых карт

Ниже мы предоставим краткую информацию о каждом предложении, перечислим сильные и слабые стороны и составим таблицу со сравнением продуктов.

«Польза» от Хоум Кредит Банка

Название данной карты говорит само за себя – владея данным пластиком, вы сможете получать максимальную пользу. Это предложение занимает первое место среди лучших дебетовых карт 2021 года.

  • Большой кэшбэк (до 22% у партнеров, 15% при оплате покупок смартфоном, 3% в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Аптеки», 3% в дополнительных категориях, которые можно подключить за баллы: «Детские товары», «Одежда», «Дом и ремонт», «Развлечения», «Здоровье и красота», «Электроника», «Домашние питомцы», 1% за любые покупки);
  • Высокий % начисления на остаток по счету (до 5% годовых);
  • Бесплатное обслуживание счета при тратах от 5 000 руб., остатке не менее 10 000 руб. или в рамках зарплатного проекта;
  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах любых банков до 100 000 руб. в месяц;
  • Лимит снятия до 500 000 руб. в сутки и до 1 500 000 руб. в месяц.
  • Небольшое количество банкоматов, особенно в регионах;
  • Кэшбэк бонусами;
  • Кэшбэк от партнеров может начисляться до 70 дней.

Для того, чтобы получить дебетовку «Польза» необходимо заполнить и отправить онлайн-заявку через наш сайт. Через некоторое время поступит звонок от менеджера банка для уточнения деталей и подтверждения заявки. Как только пластик будет готов, клиент сможет забрать ее в ближайшем отделении финансовой организации или заказать бесплатную доставку.

«Tinkoff Black» от Тинькофф Банка

Tinkoff Black – выгодная дебетовая карта, которое долгое время лидировала в многочисленных финансовых рейтингах. Сейчас она занимает в нашем рейтинге второе место, но продолжает считаться одной из лучших и удобных. В рекламном слогане данное предложение позиционируется, как «Карта, которая зарабатывает» – и это действительно правда. Ниже мы разберем основные преимущества и недостатки, а получить развернутую информацию о вознаграждениях и тарифах, вы сможете нажав кнопку «Подробнее» напротив данного предложения в нашем списке.

Преимущества «Tinkoff Black»

  • Большой кэшбэк рублями (до 30% у партнеров, 3-15% на избранные категории, которые вы выбираете сами каждый месяц, 1% за любые покупки). Максимальная сумма кэшбэка составляет 9 000 руб. за расчетный период;
  • 3,5% годовых на остаток до 300 000 руб. при условии трат от 3 000 руб. за расчетный период;
  • Бесплатное обслуживание при остатке по всем счетам от 50 000 руб, открытом кредите на любую сумму или для валютных счетов. При невыполнении данных условий будет взиматься плата в размере 99 руб. в месяц;
  • Бесплатные переводы на карты любых банков до 20 000 руб. в расчетный период;
  • Бесплатное пополнение в любом месте через банкоматы Тинькофф Банка или партнеров (до 150 000 руб.);
  • Лимит снятия без комиссии через банкоматы Тинькофф – 500 000 руб.;
  • Мультивалютность;
  • Лучший мобильный банк в мире;
  • Круглосуточная поддержка клиентов;
  • Доставка в удобное место и время.
  • Очень мало банкоматов (компенсируется широкой партнерской сетью);

Заказать «Tinkoff Black» вы можете онлайн на нашем сайте. При заказе необходимо указать адрес, дату и время доставки. За день и за 1 час до назначенного времени с вами свяжется курьер для уточнения деталей.

«#всёсразу» от Райффайзенбанка

Накопительная карта #всёсразу позволяет получать кэшбэк за любые траты по карте. С этим продуктом можно забыть о других банковских предложениях, где нужно разбираться со всеми условиями и категориями начисления кэшбэка. Традиционного начисления процента на остаток по карте нет, но есть возможность подключить накопительный счет, с которого можно легко переводить деньги на любой счет при необходимости.

  • Кэшбэк 3,9% за любые покупки;
  • До 4% годовых по накопительному счету с пополнением и снятием без ограничений;
  • Бесплатное обслуживание для новых клиентов, оформивших карту до 30 ноября 2021 года;
  • Бесплатные переводы на карты любых банков до 100 000 руб. в месяц через мобильное приложение;
  • Месячный лимит на снятие наличных составляет 1 000 000 руб., а дневной – 200 000 руб.;
  • Удобный мобильный банк;
  • Бесплатная доставка.
  • Небольшое количество банкоматов;
  • Кэшбэк баллами;
  • Необходимо 24 часа на активацию карты после получения.

Заказать карту #всёсразу можно онлайн или в отделении банка. При онлайн-заявке с вами свяжется курьер для уточнения деталей доставки и согласовании времени. На получение карты уходит в среднем 1-3 рабочих дня.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Еще один дебетовый продукт от Альфа-Банка в нашем рейтинге – Альфа-Карта. Данное предложение интересно тем, что предполагает 3 варианта условий: обычная, с преимуществами и премиальная. Сейчас мы рассмотрим самый популярный вариант – «С преимуществами».

  • Кэшбэк 2% за любые покупки, если сумма трат за месяц составила от 100 000 руб. и 1,5% при тратах от 10 000 до 100 000 руб.;
  • 5% годовых на остаток по счету, если сумма трат за месяц составила от 100 000 руб. и 4% при тратах от 10 000 руб.;
  • Бесплатное обслуживание без условий;
  • Бесплатное снятие до 50 000 руб. в любых банкоматах при соблюдении условий;
  • Большое количество банкоматов и отделений;
  • Бесплатная доставка.
  • Большой лимит трат для получения максимального кэшбэка (более 100 000 руб. ежемесячно);
  • Большой лимит трат для получения максимального начисления % (более 100 000 руб. ежемесячно).
Вам будет интересно  Дебетовые карты «Эксперт» от Ситибанка

Получить пластик от Альфа-Банка вы можете отправив онлайн-заявку через наш сайт. Заполните небольшую анкету на официальном сайте и дождитесь звонка менеджера. Выберите доставку любым удобным способом (курьером в удобное место и время или в отделение для самовывоза).

«№1 Ultra» от Восточного Банка

№1 Ultra – удобная банковская карта, которая не зря занимает свое место в списке лучших дебетовых карт 2021 года. Данное предложение сочетает в себе все современные функции и имеет отличную бонусную программу.

  • Кэшбэк до 7% в виде бонусов. Клиент может выбрать одну из четырех бонусных категорий, по которой будет получать повышенный кэшбэк. Накопленные бонусы можно обменять на рубли по курсу 1 к 1;
  • Возврат 2% за любые траты при подключени бонусной категории «Всё включено»;
  • 5% годовых начисляется на остаток от 10 000 до 1 000 000 руб. при тратах от 10 000 руб. в месяц;
  • Бесплатное обслуживание при соблюдении условий;
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах при сумме операции от 3000 руб.;
  • Бесплатная доставка.
  • Платный выпуск карты (500 руб.);
  • Платные СМС-уведомления.

Получение карты через №1 Ultra через интернет не доставит проблем и займет около 10 минут. Новому клиенту нужно будет заполнить короткую заявку на сайте банка и согласовать время доставки.

«Opencard» от банка Открытие

Банк «ФК Открытие» занимает почетное 6 место со своей карточкой – «Opencard». По данному предложению предусмотренные весьма необычные условия по начислению кэшбэка – вы сможете выбрать получать до 11% за определенные покупки (состоит из 1%, который начисляется за любые покупки + 5% в избранных категориях при совершении платежей от 1 000 руб. через интернет-банк или приложение + 5% в избранных категориях при сохранении минимального остатка по всем счетам от 100 000 руб.) или кэшбэк 3% на все. Тип кэшбэка можно менять каждый месяц.

  • Полностью бесплатное обслуживание без условий;
  • Возможность подключить кэшбэк 3% на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах;
  • Пополнение с карт других банков без комиссии;
  • Перевод на пластик других банков без комиссии;
  • Оплата жилищно-коммунальных услуг без комиссии;
  • Мультивалютность.
  • Очень неудобная модель начисления кэшбэка;
  • Кэшбэк начисляется бонусами;
  • Бонусами можно оплачивать покупки от 3 000 руб.;
  • Платный выпуск – 500 руб. единоразово. После совершения операций на сумму 10 000 руб., деньги возвращаются в виде бонусов;
  • Вместо стандартного начисления процентов на остаток предусмотрен счет-копилка «Моя копилка», по которому можно получать 6% годовых.

Бесплатная доставка доступна только в 28 городах России. В скором времени обещается полное покрытие. Заказать карту можно заполнив онлайн-анкету через наш сайт.

5 вопросов, которые помогут с выбором

Ниже мы подготовили несколько вопросов, ответив на которые вы сможете выбрать лучший дебетовый продукт.

1. Должен ли пластик приносить максимальный доход?

В настоящее время, дебетовая карта это не только способ сохранить сбережения, но отличный вариант для их приумножения. Большие бонусы за покупки, возраст части потраченных средств обратно на счет клиента, начисление процентов на остаток и бесплатное обслуживание превращают этот банковский продукт в мощный инструмент для неплохого заработка.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Польза от Хоум Кредит Банка или к Tinkoff Black от Тинькофф Банка

2. Важен ли мне мобильный банк?

Интернет развивается с огромной скоростью и большинство компаний переходят на оказание услуг с его использованием. Финансовые организации не стоят на месте и на смену стандартным вариантам использования банковской карты приходят новые. Через хороший мобильный банк можно совершать абсолютно все операции, которые раньше приходилось делать через отделение или банкомат. Самым прогрессивным в этом плане является Тинькофф Банк, который уже полностью отказался от отделений.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Tinkoff Black от Тинькофф Банка, Пользе от Хоум Кредит Банка или к #всёсразу от Райффайзенбанка.

3. Придется ли мне снимать большие суммы?

Обычные дебетовки предлагают не самые интересные условия по съему наличных. Для больших лимитов предусмотрены золотые или платиновые карты, но и плата за обслуживание премиального «пластика» будет больше. На всем рынке выделяется Польза от Хоум Кредит Банка с ежедневным лимитом снятия наличных до 500 000 руб. и месячным – до 1 500 000 руб.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Польза от Хоум Кредит Банка

3. Нужно ли мне бесплатное обслуживание без условий?

Как правило, банковские организации осуществляют бесплатное обслуживание карт при выполнении пользователем определенных условий. Это может быть определенная сумма трат в месяц, минимальный остаток на счете или открытые другие продукты.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к: Opencard от банка Открытие

4. Я много путешествую?

Для людей, которые часто путешествуют или только собираются начать, предусмотрены специальные предложения от банков. Пластик для путешествий позволяет получать бонусные баллы за повседневные покупки. Позже, эти баллы можно обменивать на билеты, оплату отелей и так далее. Кроме того, такие продукты предоставляют владельцам определенные привилегии и скидки на отдыхе.

Если ваш ответ на этот вопрос «да», тогда присмотритесь к карте Alfa Travel от Альфа-Банка или к Пользе Travel от Хоум Кредит Банка

Лучшие дебетовые карты МИР, рейтинг 2021

В мире две мировые платежные системы. Это американские МастерКард и Виза. Однако существует и несколько крупных национальных систем. Можно отметить китайскую UnionPay, индийскую НПС и японскую (JCB), которая функционирует с 1961 года и имеет прибыль в сумме $300 млн./год.

Когда возникла угроза санкций против России и отключения карт Визы и МастерКард, Россия решила создать собственную платежную систему. Эмиссия таких банковских карт началась в 2015 году. Платежный инструмент выпускают многие банки страны, и он принимается на всей российской территории. Операции можно осуществлять в интернете, через мобильное приложение, с помощью терминалов. Разрешается оплачивать товары/услуги, обналичивать средства, выполнять переводы в любых населенных пунктах РФ.

Лучшие дебетовые карты МИР, рейтинг 2021

Другие выгодные дебетовые карты с кэшбэком и процентом на остаток:

Tinkoff Black МИР

Лучшие дебетовые карты МИР, рейтинг 2021 - Tinkoff Black МИР - фото

Это лучшая дебетовая карта МИР. Нет никаких отличий от финансовых инструментов платежных систем МастерКард и Виза. Карта оформляется в течение трех (максимум) дней, доставляется клиенту по указанному адресу и имеет следующие условия:

  • Способ оформления – онлайн
  • Открытие – бесплатно
  • Обслуживание – 99 руб./мес. Но при остатке от 30 тыс. руб. владелец карты освобождается от оплаты
  • Максимальный годовой процент на остаток – 5%
  • Обналичивание – без комиссий в банкоматах Тинькофф. Через аппараты других финансовых институтов это условие соблюдается при сумме от 3 тыс. руб.
  • Бонусы – до 30% у партнеров и 5/1% за покупки в избранных категориях/прочие
  • Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты
  • Быстрая доставка. Она действует на всей территории страны
  • Кэшбэк рублями, а не баллами либо бонусами
  • Нет сборов за пополнение и обналичивание
  • Возможность сделать карту Black мультивалютной
  • Тинькофф – надежный банк

Минусы платежного инструмента:

  • Бескомисионное обналичивание в чужих банкоматах возможно только при сумме от 3 тыс.
  • Категории для повышенного кэшбэка не всегда удобные
  • Проценты можно получить только при приобретениях по карте

Финансовый инструмент рекомендуется пользователям, которые активно используют безналичный способ покупок.

Открытие Opencard

Лучшие дебетовые карты МИР, рейтинг 2021 - Открытие Opencard - фото

Карта оформляется за 3-5 рабочих дней.

  • Способ оформления – онлайн/классический
  • Открытие – 500 руб.
  • Обслуживание – бесплатно
  • Проценты на остаток – отсутствуют
  • Обналичивание – без комиссий в любых банкоматах
  • Бонусы – до 11/1% за покупки в избранных категориях/прочие. Однако в первый месяц за любые приобретения кэшбэк составит 11%
  • Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты, поддержка Samsung Pay
  • Быстрое оформление
  • Возможность доставки
  • Наличие кэшбэка
  • Нет сборов за обналичивание.

Минусы платежного инструмента:

  • Кэшбэк в баллах
  • Для использования бонусов нужно накопить 3 тыс. баллов
  • Категории для повышенного кэшбэка не всегда удобные

Финансовый инструмент рекомендуется гражданам, часто использующим безналичную оплату и не желающим платить за обслуживание платежного инструмента.

Промсвязьбанк Твой кэшбэк

Лучшие дебетовые карты МИР, рейтинг 2021 - Промсвязьбанк Твой кэшбэк - фото

Карта оформляется за 3-5 рабочих дней.

  • Способ оформления – онлайн/классический
  • Открытие – бесплатно
  • Обслуживание – 149 руб./мес. Но при остатке от 20 тыс. руб. либо ежемесячных приобретениях на аналогичную сумму владелец карты освобождается от оплаты
  • Максимальный годовой процент на остаток – 5%, но в баллах
  • Обналичивание – без комиссий в банкоматах ПСБ и партнеров
  • Бонусы – до 5/1% за покупки в избранных категориях/прочие
  • Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты, поддержка Samsung/Mir Pay
  • Быстрая курьерская доставка
  • Гибкая бонусная программа
  • Много категорий для повышенного кэшбэка

Минус платежного инструмента – разрешается подключение процентов либо категории повышенных баллов.

Финансовый инструмент рекомендуется для повседневного использования. Его легко пополнять и обналичивание без процентов.

Мультикарта ВТБ

Лучшие дебетовые карты МИР, рейтинг 2021 - Мультикарта ВТБ - фото

Карта оформляется за 2-3 рабочих дня.

  • Способ оформления – классический, но разрешается дистанционно подавать заявку
  • Открытие – бесплатно
  • Обслуживание – 249 руб./мес. Но при ежемесячных приобретениях на сумму от 5 тыс. владелец карты освобождается от оплаты
  • Максимальный годовой процент на остаток – 9%
  • Обналичивание – без комиссий в банкоматах ВТБ и его партнеров
  • Бонусы – за покупки можно получать кэшбэк, баллы либо мили
  • Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты, поддержка Samsung/Mir Pay
  • Много отделений с банкоматами. ВТБ является вторым крупнейшим банком РФ
  • Много бонусов за приобретения по карте
  • Хорошие проценты на остаток
  • Возможность ежемесячной смены опций
  • Не надо платить за СМС уведомления
  • Возможность сделать Мультикарту пенсионной
  • ВТБ – стабильный банк

Минусы платежного инструмента:

  • Стоимость обслуживания высокая, но её можно избежать
  • Из дополнительных опций разрешается выбрать только одну

Финансовый инструмент рекомендуется как для повседневного использования, так и хранения на нем средств, чтобы иметь пассивный доход.

Вам будет интересно  Дебетовые банковские карты

Сбербанк Классическая МИР

Лучшие дебетовые карты МИР, рейтинг 2021 - Сбербанк Классическая МИР - фото

Карта оформляется за 2-3 рабочих дня.

  • Способ оформления – классический, но разрешается дистанционно подавать заявку
  • Открытие – бесплатно
  • Обслуживание – 750 руб./год. Следующие 12 месяцев цена снижается до 450 руб.
  • Проценты на остаток – отсутствуют
  • Обналичивание – без комиссий в банкоматах Сбербанка
  • Бонусы «Спасибо» – до 30/20% за покупки у партнеров/в избранных категориях и 0,5% за прочие приобретения. Деньги можно потратить в партнерских магазинах, но разрешается и вывод бонусов
  • Дополнительные возможности – возможность бесконтактной оплаты
  • Разнообразная бонусная программа
  • Часто бывают акции самого банка и платежной системы
  • Хороший инструмент для бюджетных начислений
  • Сбербанк – надежный финансовый институт

Минусы платежного инструмента:

  • Не везде можно потратить бонусы. Мест мало
  • Отсутствие процентов на остаток
  • Платное обслуживание

Финансовый инструмент рекомендуется для повседневного обслуживания.

Особенности национальной платежной системы МИР

Как уже было сказано выше, карты МИР функционируют на всей территории РФ. Однако ими можно пользоваться и за пределами страны. Правда, это должны быть кобейджинговые (совместные карты) платежные инструменты:

  • МИР-Maestro
  • МИР-JCB
  • МИР-UnionPay

Кобейджинговыми картами можно воспользоваться в международных сетях приема платежных систем, указанных в списке. На данный момент карта МИР позволяет оплатить товары/услуги и обналичить средства на территориях Ю. Осетии, Абхазии и Армении. Некоторые операции возможны в:

  • Беларуси
  • Казахстане
  • Кыргызстане
  • Узбекистане
  • Турции

Привилегии платежной системы МИР

За использование карт МИР полагаются привилегии. Во многих банках они выпускаются и обслуживаются бесплатно либо по сниженным тарифам. Например, пенсионерам не нужно платить за выпуск пенсионных карт и их обслуживание. Ставки по кредитам могут быть сниженными, а овердрафт — с льготным периодом.

Допускается кэшбэк до 10% и бонусы от банка, выпустившего карту.

Какую карту платежной системы МИР выбрать выбрать?

Мы разобрали условия дебетовых карт пяти финансовых учреждений. Естественно, у читателей возникает вопрос. Дебетовая карта МИР какого банка с кэшбэком является оптимальным выбором?

Однозначного ответа на этот вопрос не существует. Люди разные и предпочтения у них могут отличаться.

На наш взгляд, среди этих дебетовых карт оптимальным выбором будет продукт банка ВТБ. Карту можно использовать для пассивного заработка. Будете получать 9% на остаток. Но придется ежемесячно платить 249 руб. Правда, этих расходов можно легко избежать. 5000 руб. в месяц это небольшая сумма. Вы же будете покупать продукты. Так почему же не использовать дебетовую карту? Да и обналичивать средства можно без комиссии.

У карт других банков преимуществ над Мультикартой нет, но только у продукции Промсвязьбанка есть проценты на остаток. Однако он всего 5% и в баллах.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Банковские карты

Дебетовая карта уже давно является неотъемлемым элементом современной жизни. Безналичная оплата постепенно вытесняет обычные деньги, что связано с удобством услуги. Многие люди носят с собой несколько таких карточек. Банковские продукты отличаются разнообразием, иногда возникают трудности при выборе подходящего предложения. Самостоятельно выбрать подходящий дебетовую карту непросто, предварительно рекомендуется ознакомиться с условиями разных банковских организаций.

ТОП-14 дебетовых карт с выгодными условиями

Банк “Открытие” / Opencard

Банк “Открытие” предлагает дебетовую карту Opencard на интересных условиях. Плата за обслуживание пластика не взимается без каких-либо дополнительных условий. Стоимость выпуска карты составляет 500 руб. Сумма возвращается на счет в виде бонусов после проведении расходов со счета на сумму 10 тыс. руб.

Услуга смс-уведомлений обойдется в 59 руб. ежемесячно (услуга может быть отключена). Бесплатные push-уведомления позволяют получать всю информацию по транзакциям.

Кэшбэк

Держатель на выбор может воспользоваться двумя вариантами кэшбэка:

  1. Стандартный – составляет 2% на все покупки, при наличии на всех счетах банка суммы 500 тыс. руб. начисляется 1 % дополнительно.
  2. Повышенный кэшбэк — предоставляется а товары определенных категорий. По остальным категориям ставка снижена (1% кэшбэка за все покупки, 5% в выбранных категориях). При наличии на всех счетах суммы от 500 тыс. руб. дополнительно начисляются 5%.

При необходимости можно переключать варианты кэшбэка, что позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Услуга доступна 1 раз в месяц, манипуляции по переключении доступны в приложении. Кэшбэк начисляется в баллах, вывод затруднен из-за сложной схемы.

Пополнение, снятие, переводы

Деньги можно снимать бесплатно в банкоматах банка и партнерских банкоматах. Комиссия за снятие в банкоматах других банковских организаций составляет 1 % от суммы снятия, минимально 299 руб. Открытие предлагает бесплатное пополнение счета с карт других банков. Доступны также бесплатные переводы с пластика на карты других банков через СБП.

Недостатки

Держатели Opencard указывают на следующие недостатки:

  • ограниченное количество категорий для повышенного кэшбэка;
  • отсутствие начислений на остаток по счету;
  • возможность снимать деньги без комиссии в банкоматах определенных банков.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Дебетовая карта Opencard от банка Открытие

«Умная карта» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает «Умную карту» с кэшбэком на выгодных условиях без дополнительных требований. За выпуск и обслуживание пластика плата не взимается. Банк не начисляет проценты на остаток по счету. При оформлении накопительного вклада начисляется 6 % на счет. Держатель карты может переводить средства между счетами без каких-либо ограничений. Вариант подходит тем, кто боится хранить на банковской карте крупные суммы.

Особенность кэшбэка по Умной карте заключается в повышенной ставке (3-10%) по магазинам категории, в которых было потрачено больше всего средств.

По остальным покупкам возврат составляет 1 % (при наличии на счете суммы от 30 тыс. руб.). Траты по самой популярной категории не должны превышать 20 % от общей суммы расходов. Размер кэшбэка на покупке у партнеров достигает 30 %. Важным преимуществом является также начисление кэшбэка в рублях, максимальная сумма достигает 3 тыс. руб. ежемесячно.

Пополнение, снятие, переводы

Деньги можно снимать бесплатно в банокоматах Газмпормбанка. Ежемесячный лимит для бесплатного снятия в банкоматах других банках достигает 100 тыс. руб. При превышении установленной суммы комиссия достигает 1,5% от суммы снятия, минимум 200 руб.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

«Умная карта» Газпромбанка

Банк Хоум Кредит / Польза

Банк Хоум Кредит предлагает дебетовую карту «Польза». Оформить пластик можно через сайт банковской организации. Карту можно забрать в одном из офисов банка или заказать курьерскую доставку. Обслуживание пластика обходится бесплатно, необходимость в соблюдении специальных требований отсутствует.

Банк предоставляет 5 % годовых на остаток по счету, услуга предоставляется на следующих условиях:

  • 3% – при совершении покупок на сумму 7 000 – 29 999,99 руб.;
  • 5% годовых — при совершении покупок 30 тыс. руб. ежемесячно.

Основной недостаток программы кэшбэка заключается в том, что он начисляется в виде баллов. Схема вывода накопленных бонусов отличается сложностью. Тратить их можно только после накопления 500 баллов. Бонусы используются для компенсации некоторых уже совершенных расходов.

Пополнение, снятие, переводы средств

Пополнять с карты других банков можно бесплатно через приложение. Снятие денег с карты в банкоматах Хоум кредит осуществляется бесплатно. Лимит для бесплатного снятия наличных в банкоматах других банковских организаций составляет 100 тыс. руб. Недостатки:

  • комиссия 59 руб. за уведомления по смс (доступна услуга отключения);
  • небольшое количество банкоматов, их отсутствие в небольших населенных пунктах;
  • невыгодное округление кэшбэка;
  • начисление повышенного кэшбэка занимает 3- 70 дней.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Дебетовая карта «Польза» от Банк Хоум Кредит

Восточный банк / №1 Ultra

Восточный Банк предлагает оформить «Карту №1 Ultra». Особенность продукта заключается в повышенном проценте на остаток (7%) и большом кэшбэке. Размер кэшбэка при покупках товаров у партнеров достигает 7 %. В банке можно оформить именную карту или мгновенную. В первом случае придется обращаться в офис банка. Visa Instant Issue можно заказать на сайте или в одном из отделений банка. Курьерская доставка предоставляется не во всех населенных пунктах. Пластик можно также забрать в офисе банка или через «Почту России».

Выпуска карты обойдется в 500 руб., ежемесячная стоимость обслуживания составляет 150 руб. Плата за смс-уведомления достигает 59 руб.

В следующих случаях плата за пользованием пластиком не взимается:

  • первый месяц после оформления;
  • нулевой остаток по счету;
  • неснижаемый остаток на счету 50 тыс. руб.;
  • перечисление зарплаты, пенсии.

Снятие, пополнение, переводы

За снятие наличных в банкоматах Восточного банка комиссия не взимается. Бесплатное снятие доступно также в банкоматах других банков, сумма должна начинаться от 3 тыс. руб. При снятии меньшей суммы взимается комиссия в размере 90 руб. за транзакцию. При снятии наличных через кассы Восточного банка взимается плата 0,5% от суммы перевода, минимум 100 руб.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

Дебетовая карта Tinkoff Black

Банк Тинкофф предлагает со своей картой “зарабатывайте деньги, а не бонусы”.

Важным преимуществом продукта является ежемесячное зачисление денег на счет по условиям кэшбэка. Данный вариант исключает использование дополнительного бонусного счет с запутанной системой вывода накопленных баллов.

Важным преимуществом продукта является бесплатный выпуск пластика. Курьер привезет карту после оформления заявки на сайте банка на любой адрес. Ежемесячная стоимость обслуживания пластика составляет 99 руб. При соблюдении следующих условий плата за использование карты не взимается:

  • 50 тыс руб. – совокупный остаток на всех счетах, вкладах, в т.ч. инвестиционных;
  • открытый кредитный счет.

Процент на остаток составляет 3,5 % годовых. Перечисление осуществляется ежемесячно при соблюдении следующих условий:

  • баланс карты — от 300 тыс. руб.;
  • ежемесячные расходы на покупку — от 3 тыс. руб.

При подписке на один из пакетов услуг от банка процент на остаток повышается до 5 % годовых.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Карта Tinkoff Black

Пополнение, снятие, переводы средств

Тинькофф сотрудничает с партнерскими организациями, которые также дают возможности переводить и снимать средства, пополнять карту. К ним относятся МТС, Билайн, Евросеть, Контакт и другие. Ограничения на внесение средств в банкоматах Тинькофф отсутствуют. Бесплатно можно снимать до 500 тыс. руб. ежемесячно.

Пари снятии средств в банкоматах партнеров от 3000 руб. комиссия не взимается (до 100 тыс. руб. в месяц). При снятии меньшей суммы размер комиссии составляет 90 руб.

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Банк предлагает «Альфа-Карту» и «Альфа-Карта Premium». Продукты отличаются преимуществами, суммой обслуживания. Выдача и стоимость обслуживания обычной карты обходятся бесплатно. Ежемесячная плата за использование Premium составляет 2999 руб ежемесячно. При соблюдении следующих условий комиссия не взимается;

  • инвестиции от 3 000 000 руб. +деньги на счетах;
  • инвестиционные вклады 1 500 000 руб. + и ежемесячные расходы 100 тыс. руб.;
  • ежемесячное перечисление заработной платы 400 тыс. руб.
Вам будет интересно  ТОП 10: Дебетовые карты Альфа-Банка оформить онлайн-заявку

Проценты годовых на остаток для обычной карты:

  • 5% — при ежемесячных расходах 100 тыс. руб.;
  • 4% — при ежемесячных расходах 10 тыс. руб.

Проценты годовых на остаток для карты Premium:

  • 6% — при ежемесячных расходах 150 000 руб.;
  • 5% — при ежемесячных расходах 10 000 руб.

Кэшбэк для обычной карты:

  • 2% — при ежемесячных расходах 100 тыс. руб.;
  • 1,5% — при ежемесячных расходах 10 тыс. руб..

Кэшбэк для карты Premium:

  • 3% — при ежемесячных расходах 150 тыс. руб.;
  • 2% — при ежемесячных расходах 10 тыс. руб.

Преимущества у карты значительно перевешивают недостатки. Держателей карт Альфа-банка привлекают высокий кэшбэк, начисления на остаток.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Дебетовая «Альфа-Карта»

«Мультикарта» от ВТБ

ВТБ предлагает оформить «Мультикарту», ее держатель может самостоятельно выбирать опции кэшбэка.

Продукт идеально подходит для тех, кто планирует оформить в банке кредит или заняться инвестированием.

Плата за выпуск и обслуживание пластика не взимается. Проценты на остаток по карте не начисляются. При необходимости используется схема с оформлением дополнительного накопительного вклада с возможностью капитализации.

Держатель карты получает возможность управлять опциями кэшбэка, что позволяет выбрать самый выгодный вариант.

  1. Кэшбэк/ Путешествия/ Коллекция — бонусы начисляются в размере 1-15%.
  2. Сбережения — баллы не начисляются, держатель карты получает дополнительно 1-3% годовых по счету или депозиту.
  3. Инвестиции — кэшбэк перечисляется на брокерский счет, средства могут быть потрачены на бирже.
  4. Заёмщик — баллы не начисляются, снижается ставка по кредиту на 0,3% по ипотеке или на -1% по кредиту наличными.

Пополнение, снятие, переводы

Деньги можно снимать без комиссии в банкоматах ВТБ и его партнеров. При снятии средств в банкоматах других банков предусмотрена комиссия в размере 1 % от суммы, минимально 300 руб. Пополнение пластика через банкомат бесплатное. При внесении 100-30000 руб. через кассу взимается плата.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Дебетовая «Мультикарта» от банка ВТБ

Дебетовая карта «Максимум +» от банка ОТП

Банк ОТП предлагает оформить дебетовую карту «Максимум +», кэшбэк по которой достигает 10%. Пластик выпускается бесплатно, комиссия в течение первых 2 мес. использования карты не взимается. Ежемесячная плата отсутствует при соблюдении следующих условий:

  • ежемесячные расходы от 30 тыс. руб.;
  • ежемесячные расходы 15 тыс. руб. + неснижаемый остаток 15 тыс. руб.;
  • отсутствие расходов + 50 тыс. руб на счете.

При соблюдении одного из условий плата за использование карты не взимается, в остальных случаях сумма обслуживания достигает 299 руб.

Процент начислений на остаток по счету составляет 0-4 % в зависимости от суммы на карте. Стандартный размер кэшбэка составляет 12 % на все онлайн и оффлайн покупки. При приобретении товаров в некоторых категориях кэшбэк достигает 10 %.

Пополнение, снятие и переводы

Банк предлагает бесплатное пополнение карты через интернет-банк, приложение. Плата за смс-уведомления в течение первых 2 мес. не взимается. В дальнейшем ежемесячный платеж за услугу составляет 99 руб.

Держатели карты могут снимать деньги во всех банкоматах банка без комиссии. Ежемесячный платеж за снятие средств в банкоматах других банках достигает 50 руб. при снятии до 50 тыс. руб. При превышении суммы комиссия повышается до 2,5 %, минимально 250 руб. При переводе средств между картами банков-партнеров комиссия не взимается.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Карта «Максимум +» от ОТП банка

Дебетовая карта «Премиум» от Газпромбанка

Газпромбанк предлагает оформить 2 варианта дебетовых карт – Visa Signature и Visa Infinite. Последний вариант не рассматривается из-за уникальных опций. Наибольшим спросом пользуется Visa Signature. Плата за выпуск пластика не взимается. Бесплатное обслуживание предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • 1 000 000 руб. на счете + ежемесячные расходы 50 тыс. руб.;
  • 2 000 000 руб. на счете + минимум 1 покупка на любую сумму;
  • 4 000 000 руб на балансе;
  • 250 тыс. руб. перечисление заработной платы + ежемесячные расходы 50 тыс. руб.

Услуга проценты на остаток по счету (до 6 %) подключается бесплатно. Начисления перечисляются ежемесячно.

Кэшбэк

Газпром предоставляет «Умный Кэшбэк» на все лучшие дебетовые карты. Технология вычисляет самые популярные категории у держателя карты и начисляет по ним до 15% кэшбэка. Сумма возврата зависит от потраченной суммы. Лимит на кэшбэк составляет 30 тыс. руб. На покупки в остальных категориях начисляется 1 %.

Пополнение, снятие, перевод

Плата за снятие наличных в любых банкоматах отсутствует. Комиссия при переводе средств с карты на карту других банков через систему быстрых платежей не взимается при общей сумме переводов до 100 тыс. руб.

Новая карта «ЛокоЯрко» от ЛокоБанка

Кэшбэк по карте «ЛокоЯрко» достигает 25 % при покупке товаров и услуг у партнеров. Предложение привлекает многих клиентов. Оформить карту можно через сайт, доступна также услуга курьерской доставки. Комиссия за выпуск и обслуживание пластика не взимается при соблюдении следующих условий:

  • ежедневный остаток на счете – 30 тыс. руб. / 500 долл. США/ 500 евро;
  • ежемесячные расходы на покупки на сумму 3 тыс. руб. / 45 долл. США / 45 евро.

При несоблюдении перечисленных требований ежемесячная плата за обслуживание пластика составляет 99 руб.

Локобанк предоставляет 4,5% годовых на остаток по счету. Проценты начисляются при ежемесячных расходах по карте от 3 тыс. руб.

Размер кэшбэка составляет 1,3 % на обычные покупки и 25 % на покупки у партнеров.

Пополнение, снятие, переводы

Снимать деньги можно в банкоматах без комиссии на сумму от 3 тыс. руб.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Дебетовая карта «ЛокоЯрко»

Пенсионная карта ПСБ

Промсвязьбанк предлагает оформить пенсионную карту, на остаток по счету начисляется до 5 % годовых (при соблюдении определенных требований).

Оформить карту могут следующие категории граждан:

  • пенсионеры, достигшие пенсионного возраста (61 и 56 лет);
  • люди, которым осталось до пенсии 1 г.;
  • держатели пенсионного удостоверения или предъявители справки ПФ РФ о назначении пенсии;
  • предъявители документа о начислении соцвыплат или пособий.

Комиссия за выпуск и обслуживание пластика не взимается. Оформить пластик с доставкой можно через сайт банка. Подключение услуги смс-уведомлений обойдется в 69 руб. ежемесячно.

Услуга кэшбэка не предоставляется автоматически, ее необходимо подключить.

Условия начисления процентов на остаток:

  • 5 % – при наличии на счету суммы 3000-100 000 руб.;
  • 3,5 % – при наличии остатка от 100 тыс. руб. (при необходимости всегда можно открыть второй счет для перевода лишних средств);
  • 0% – при остатке на счету суммы менее 3 тыс. руб.

Кэшбэк в размере 3 % начисляется при приобретении товаров в аптеках, на автозаправочных станциях. Бонусы начисляются в баллах, которые позднее могут быть переведены в рубли.

Пополнение, снятие, переводы

При переводе средств онлайн с карт других банковских организаций комиссия не взимается.

Другие способы пополнения:

  • 0,8% от суммы – банкоматы «Газпромбанка» и «Альфа-банка»;
  • тарифы банков, через банкоматы которых проводятся транзакции.

Digital-карта Экспобанка

Digital-карта Экспобанка создана для молодых продвинутых людей. Об этом говорит эксклюзивный дизайн, расширенные возможности по использованию интернет-сервисов. Комиссия за выпуск и обслуживание пластика не взимается. Оформить кату с доставкой можно через сайт Экспобанка.

Процент на остаток составляет 1-5 %. Карта может использоваться для оплаты подписки на Нетфликс, YouTube, PlayStation Network и т.д. Банк возвращает 1 % на все покупки. Баллы могут использоваться для оплаты подписок на перечисленные сервисы. Опция позволяет сэкономить на прослушивании музыки, просмотре фильмов.

Пополнение, снятие и переводы

Плата за снятие наличных в банкоматах по всему миру не взимается при переводе средств 1000 тыс. руб. ежемесячно. Карта подключена к СБП.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Digital-карта Экспобанка

Mastercard «Можно Всё+» от Росбанка

Росбанк выпустил карту для заядлых путешественников. Из-за карантина было принято решение расширить функции и возможности продукта. Комиссия за выпуск и обслуживание пластика не взимается. Карта остается привлекательной для любителей путешествовать по миру.

Процент на остаток по счету достигает 6 %, что делает карту одной из самых выгодных.

Банк возвращает 1 % по любым покупкам. Размер кэшбэка по выбранным категориям достигает 2-10 % (распространяется на бронирование гостиниц и авиабилетов). По некоторым категориям кэшбэк достигает 20 %.

Пополнение, снятие и переводы

Держателям карты доступны бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира, а также пополнение в любой стране без комиссии. По программе СБП предусмотрены бесплатные переводы средств между картами на сумму до 100 тыс. руб.

Какую дебетовую карту лучше оформить

Большое количество предложений от разных банков может вызвать определенные сомнения. При выборе следует обращать внимание на следующие параметры:

  • условия для начисления разных видов бонусов;
  • процентная ставка на остаток, величина кэшбэка, условия его начисления и вывода;
  • возможность использования пластиком за пределами страны, возможность обналичивания без большой комиссии;
  • удобное мобильное приложение, в котором отражена вся информация по счету, возможность перевода денег онлайн;
  • качество работы техподдержки;
  • количество партнеров банка, предлагающих повышенный кэшбэк и другие предложения.

Важную роль играют также цели использования карты, личные приоритеты ее владельца. Если пластик используется не для совершения покупок, а для хранения средств, начисления процентов на счет, рекомендуется выбирать банки, предлагающие высокий процент на остаток без требований к сумме расходов.

При необходимости получения повышенного кэшбэка следует обращать внимание не только на процент, но и на категории, в которых предлагается повышенный кэшбэк. Важную роль играет также перечь партнеров, которые дают повышенный кэшбэк.

Многие банки в 2021 г не взимают плату за обслуживание карты. Некоторые предоставляют услугу без дополнительных требований, другие требуют соблюдения определенных условий (неснижаемый остаток по счету, ежемесячный лимит на покупки). Многие люди выбирают несколько карт разных банковских организаций и сравнивают условия. Такой вариант позволяет использовать преимущества разных продуктов.

Преимущества использования дебетовых карт

В 2021 году преобладающее большинство людей использует карты, а не наличные деньги. И на это есть понятные причины. Пластиковые карты можно использовать как для совершения онлайн-платежей, так и для оплаты товаров и услуг оффлайн. Основным преимуществом пластика является удобство. Счет при необходимости может быть быстро заблокирован, что поможет сберечь средства при краже карты. Услуга блокировка доступна по телефону, через приложение или онлайн-банкинг. А бумажные деньги украсть очень просто, их никто не вернет.

Лучшие дебетовые карты в 2021 году

Премиальные карты

Многие банки предлагают премиальные карты. Набор привилегий для держателей Visa и MasterCard несколько отличаются, многое зависит также от конкретного банка. Некоторые банковские организации предоставляют высокие ставки по депозитам, защиту покупок, дополнительные гарантии, Priority Pass, скидки по аренде/бронированию, медицинскую и юридическую поддержка, специальные предложения.

Источник https://bankeer.ru/debetovye-karty/luchshie

Источник https://prosto-eto.ru/luchshie-debetovye-karty-mir-rejting-2021/

Источник https://odengah.com/karty/luchshie-debetovye-karty-v-2021-godu

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.