Обзор лучших дебетовых карт для поездки в Европу

Привет, уважаемые читатели блога. Сегодня решил продолжить финансовую тематику, а в центре внимания будут карты с валютой счёта евро. Если вы часто путешествуете или просто не хотите держать все сбережения в рублях, карточный счет в евро станет хорошим выходом из ситуации. Дебетовая карта в евро открывается многими банками, но условия разнятся, в том числе и по конвертации евро в другие валюты. Я проанализировал предложения, и лучшие рассмотрю в этом обзоре.

Преимущества счета в валюте

Зависит от того, для чего вы используете пластик:

• если только для оплаты товаров в интернет-магазинах, и чтобы расплатиться в супермаркете, то счет в евро не нужен. При его использовании будете постоянно терять деньги на конвертации. Дело в том, что расплачиваться нужно в рублях, и при оплате будет проходить конвертация валют;
• длязарубежных поездок, особенно в ЕС, проведение безналичных платежей без лишних комиссий очень ценно. Можно, конечно, оплатить тот же ужин в ресторане или номер в отеле наличными, но их придётся предварительно снять (а это потери времени на поиск банкомата и процент при обналичке), так что карты действительно выручают.

Дополнительный бонус – хранение сбережений в евро и долларах защищает от инфляции. Сейчас рубль ведет себя стабильно, но вспомните, что происходило с нашей валютой пару лет назад.

Евровая карта позволит спокойно наблюдать за скачками курса рубля и не штурмовать обменники, пытаясь купить доллары или иную валюту.

Критерии выбора

Тем, кто только собирается завести себе евровую карточку, рекомендую при выборе банка учитывать:

• стоимость обслуживания;
• процент на остаток и дополнительныеусловия для его начисления;
• возможность снятия валюты в банкоматах других банков в путешествии. Если она есть, то какой процент за это берут;
• наличиебанкоматов банка за рубежом;
• возможность снятия валюты в банкоматах в пределах РФ.

Критерии почти те же, что и при выборе обычной карты, только добавляются пункты, связанные с работой за границей.

Обзор лучших карточек для поездок в ЕС

Я не случайно подчеркиваю, что перечисленные ниже варианты оптимальны для поездок в еврозону. Они обслуживаются платежной системой MasterCard, а значит, что валюта биллинга – евро. Если произвести оплату нужно в евро, конвертаций не будет, этим евровый счет выгоднее долларового в Европе. Подробнее об этом поговорим чуть позже, а пока перейдем к обзору предложений банков.

Tinkoff Black

В самом банке ее называют лучшим предложением. Для рублевых счетов предлагают неплохой кэшбек, проценты на остаток по счету, но для евровой карты это не особо актуально – вряд ли вы будете расплачиваться ею в супермаркете. Условия использования:

• валюта – рубли, доллары, евро;
• стоимость обслуживания – 99 руб., бесплатно при остатке на счете от 30 000 руб., вкладе от 50 000 руб. или выданном кредите. В валюте обслуживание бесплатное;
• кэшбек – до 30% по спецпредложениям, 5% в любимых категориях, 1% — прочие категории;
• начисление на остаток – 5% по рублевым счетам на суммы до 300 000 руб. и только при условии покупок по карте на общую сумму от 10 000 руб. и 0,1% для валютных.

А теперь пара нюансов:

• владеть пластиком можно и бесплатно, если остаток на счету равен как минимум €1000 либо открыт вклад или не погашен кредит наличными. В таком случае пластик становится с бесплатным обслуживанием;
• кэшбек распространяется на все валюты, так что если покупаете за рубежом, смело списывайте с еврового счета;
• выгодные проценты начисляются только на остаток в рублях, а вот в евро предлагают только 0,1%, да и то только если баланс не превышает €10000. В прочих случаях начисление на остаток отменяется. Дополнительное условие – проведение оплаты покупки на любую сумму;
• нет трансграничных платежей;
• за внешний банковский перевод придется отдать €15, внутренние переводы бесплатны;
• до€5000 в месяц снятие наличных бесплатно через банкоматы Тинькофф, свыше этой суммы комиссия составит 2% (минимум €3).

Карта хороша, но подойдет скорее для путешествий в Европу, чем для хранения валюты. Процент на остаток по счету мизерный, а для сумм свыше €10 000/$10 000 равен 0. В моем личном рейтинге предложение Тинькофф лидирует.

Оформить Tinkoff Black

Tinkoff ALL AIrLines

Уже по названию понятно, на что ориентировано предложение. Главная особенность – повышенный кэшбек, начисляющийся клиентам за расходы, связанные с путешествиями (покупка билетов на самолеты, оплата номеров в отелях). Грамотное использование пластика за границей – настоящая наука, этому вопросу посвящён отдельный материал.

• валюта – рубли;
• стоимость обслуживания – 299 р./ мес., бесплатно при неснижаемом остатке в 100 000 руб. или открытом кредите;
• кэшбек – 1,5% за каждые потраченные 100 рублей, начисляется в милях. По спецпредложениям доходит до 30%. По прочим категориям – 1% за каждые 100 потраченных рублей;
• начисление на остаток – 5% годовых при покупках по карте от 20 000 руб.;
• внешние и внутренние переводы бесплатны;
• через банкоматы партнеров снимать можно до 100 000 руб. в месяц, а при сумме от 3000 р. комиссия взиматься не будет;
• на пластик других банков переводить можно до 20 000 р. в месяц бесплатно. Комиссия при превышении 1,5% (минимум 30 р.).

Это предложение включено в список по причине высокого кэшбека за оплату расходов, связанных с путешествиями. Я считаю, что в 2020 году необходимо владеть 3-5 картами, так что если вы еще раздумываете над тем, какую дебетовую карту лучше оформить, присмотритесь к Tinkoff ALL Airlines. Мили копятся быстро, тратьте их на покупку билетов, повышение класса уже купленного билета, оплату номеров в отелях.

Оформить дебетовку AllAirlines

Открытие OpenCard

Банк Открытие предлагает отличный вариант карты с бесплатным обслуживанием и массой других достоинств. Здесь дают 5,5% годовых при остатке на счете свыше 10 000 руб., кэшбек до 11% в избранной категории и даже деньги за оформление карты (500 руб.) вернутся на счет, если расходы превысят 10 000 руб.

Пластик открывается не только в рублях, но и в евро, долларах. Учитывая высокий кэшбек, неплохие проценты на остаток (причем для них нет жестких условий по обязательным расходам) Opencard я бы порекомендовал всем без исключения. Она подойдет и для регулярных покупок в сети, и для прочих целей.

Заказать карту Открытие

AlfaTravel

Карта интересна в первую очередь начислением миль. Месяц назад я писал о том, как накопить мили без проблем. В статье вы найдёте много способов быстрого накопления бонусов.

Основная особенность – кэшбек за расходы, связанные с путешествиями, но и прочие условия плохими назвать нельзя.

1. Кэшбек дают в виде миль, 5% при расходах от 100 000 руб./мес., 3% – от 70 000 руб./мес., 2% – от 10 000 руб./мес. До 11% на покупки через travel.alfabank.ru (тариф Премиум).
2. Обслуживание 100 руб./мес при расходах ниже 10 000 руб./мес. Первые 2 месяца бесплатно, также бесплатно при остатке более 30 000 руб.
3. Процент на остаток начисляется на суммы до 300 000 руб. При расходах до 10 000 руб./мес. – 1%, 70 000 руб./мес. – 6%.
4. Переводы на карты других банков выполняются с комиссией 1,95%, не менее 30 руб.
5. Снятие наличных с комиссией 0% при расходах по карте как минимум 10 000 руб./мес. или остатке от 30 000 руб. В остальных случаях 1,5%, но не менее 200 руб. Снятие бесплатно в первые 2 месяца.

Все как и везде – чем больше тратите, тем активнее копится кэшбек.

Получить карту Alfa Travel

В таблице ниже – условия по лучшим на мой взгляд дебетовым картам для путешествий.

Советы по использованию карт

• заведите большеодной карты. Практика показывает, что в нужный момент произойдёт форс-мажор, так что подстрахуйтесь;
• заранее продумыватьрасходы, географию перемещений. Прикиньте, стоят ли в этих городах банкоматы, в которых вы получите деньги с карты вашего банка;
• имейте при себе наличные. Не полагайтесь только на безналичную оплату;
• следитезабалансом карт. Что касается того, как положить евро на карту, работают стандартные методы – с другого карточного счета, банковским переводом;
• учитывайте возможностьдополнительногозаработка. Желательно, чтобы банк и проценты на остаток давал неплохие, и кэшбек, и стоимость обслуживания не завышал.

Еще один нюанс – учитывайте валюту биллинга, от этого зависит количество конвертаций при оплате карточкой. Например, у MasterCard валюта биллинга евро, в Европе оплачивать покупки сможете без дополнительных конвертаций.

Из схемы видно, что для евро конвертаций в еврозоне не будет. При оплате картой МастерКард, например, в США будет одна конвертация – из евро в доллары. При оплате в третьих странах с нацвалютами конвертаций будет две.

Подведение итогов

Сложно сказать, какую выбрать карту на все случаи жизни, банки стараются сделать условия максимально выгодными для клиента. Универсального варианта, который сочетал бы в себе все преимущества нет, но я нашёл и рассказал о 2-3 предложениях с привлекательными условиями (приятный кэшбек, бесплатное обслуживание, перепривязка счета в другой валюте).

Рекомендую подходить к выбору осознанно и хотя бы бегло пройтись по условиям, которые предлагает банк. Так можно компенсировать 5-10% будущих расходов и избежать откровенно невыгодных предложений. Если у вас есть замечания и опыт использования карт в заграничных путешествиях, обязательно пишите в комментариях. Я же на этом буду заканчивать обзор, не забывайте подписываться на обновления блога. До новых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Карта Плюсов Кредит Европа Банка

Дебетовые карты

Дебетовая карта-копилка Карта Плюсов (Card Plus) Кредит Европа Банка (КЕБ) с кэшбэком в 5% на АЗС и рестораны, и кэшбэком 1% на покупки в остальных категориях, с бесплатным СМС-информированием о покупках.

Это интересная специализированная карта уже стала довольно популярной, особенно в среде автолюбителей, 5% на все заправки — это неплохо. Приведенная инфографика кратко рассказывает обо всех основных моментах и особенностях Карты Плюсов.

Получение карты

Первый год обслуживания карты — бесплатный, далее 499 рублей/год. Поэтому в конце года ее можно будет закрыть. Самое необычное для меня было изготовление именной эмбоссированной карты прямо в процессе оформления заявки, все заняло около 20-25 минут, вместе с подключением интернет-банка. На сайте банка перечислены отделения где есть такая возможность. Это даже намного быстрее чем получение карты Tinkoff Black, которую могут привезти в течение суток.

Кэшбэк

Повышенный кэшбэк в 5% банк дает на покупки в категориях

• топливо, бензин, автозаправочные станции (MCC 5541, 5542, 5983)
• автосервисы (MCC 5169, 5172, 7511, 9752, это далеко не все MCC-коды автосервисов)
• кафе, рестораны, бары, ночные клубы, дискотеки, рестораны быстрого питания — с MCC-кодами 5812, 5813, 5814.

Есть стандартный список исключений + указано, что кэшбэк не наливают за покупки по карте в интернете, где номер карты вводят с клавиатуры. Зато лимит кэшбэка весьма щедрый — до 5000 рублей/месяц. Кэшбэк учитывают за календарный месяц, только те операции, которые в этом месяце были обработаны. Кэшбэк выплачивается спустя 15 дней после завершения отчётного периода, как правило 7-8 числа следующего месяца.

Интернет-банк

Сразу после получения карты, конечно, нужно не забыть подключить интернет-банк. Также есть мобильное приложение. Выдается фиксированный логин и временный пароль. Дополнительное средство безопасности — СМС-подтверждение для входа. Большое достоинство интернет-банка — это бесплатные межбанковские переводы, см. дешевый и бесплатный межбанк. Дневной лимит на переводы – 300000 рублей. Недостаток — отсутствие информации об MCC-кодах в мобильном банке. В интернет-банке тоже не видно MCC-код, но если скачать PDF-справку об операции, то в ней есть эта информация.

Проценты на остаток

Карта Плюсов — это не только хороший кэшбэк на заправках и в кафе, но и заметные проценты на остаток. На апрель 2020 года это 3.9% годовых (было 4.3%). Но проценты начисляются только в том случае, если на карте 10000 рублей и более. Если в какие-то дни сумма меньше 10 тыс., то в эти дни проценты не начисляются.

Пополнение Карты Плюсов

Тут способов немного. Пополнение наличными — только в банкоматах КЕБ с функцией приема наличности. Другой вариант — межбанком из другого банка по реквизитам счета карты. Если есть бесплатный c2c (Тинькофф), небольшую сумму можно закинуть и по номеру карты.

С 07.12.2017 замечено, что собственный сервис Кредит Европа Банка позволяет пополнить Карту Плюсов без комиссии с других карт через c2c. Сервис находится на сайте банка, на главной странице внизу по центру.

Далее обычное заполнение перевода с карты донора на вашу карту, комиссия за перевод отсутствует:

Также, в 2020 году Кредит Европа Банк подключился к системе платежей СБП, поэтому и ввод, и вывод средств можно делать через нее, до 100000 рублей в месяц без комиссии.

Снятие наличных

Снять наличные без комиссии возможно в банкоматах любого банка, но не более чем 5000 р/мес. Дальше комиссия 0.5%. В «родных» банкоматах комиссии конечно нет, а в сутки можно снять 60000 рублей, а в месяц — 300000 — относительно немного. Еще 100000 рублей в сутки можно получить в ПВН КЕБ.

Виртуальная (электронная) карта Плюсов

Если вы уже клиент Кредит Европа банка, то вы можете себе оформить электронную карту Плюсов прямо в мобильном приложении или Интернет-банке за минуту.

К тому же, в период 21.12.2020 — 21.03.2021 проходит акция:

• «Кафе и рестораны» (MCC-коды 5812, 5813, 5814);
• «Кинотеатры, видеоигры, кабельное и стриминговое ТВ» (MCC-коды 4899, 7832, 7994);
• «Обучение» (MCC-коды 8211, 8220, 8241, 8244, 8249, 8299)

Новости

10.02.2021 — По дебетовке Card Plus с 1 марта вводится лимит кэшбэка 1000₽/мес в категории «Топливо, бензин и автозаправочные станции» (mcc 5169, 5172, 5541, 5542, 5983, 7511, 9752). Общий лимит кэшбэка по карте прежний: 4000₽/мес.

05.02.2021 — Акция, дополнительные категории повышенного кэшбэка 3% оффлайн / 2% онлайн для дебетовой карты Кредит Европа Банк CARD PLUS с 5 по 28 февраля 2021:

• Такси: 4121
• Цветы: 5193, 5992
• Косметика: 5977
• Парикмахерские и салоны красоты: 7230
• Подарки и сувениры: 5947

Общий месячный лимит вознаграждения не меняется — 4000 руб. Отдельно регистрироваться в акции не нужно.

Как оформить себе карту иностранного банка

Стать обладателем карты иностранного банка может почти любой гражданин России. Этого права лишены только государственные служащие и члены их семей, так как им открывать счета за рубежом запрещает закон. Финтолк объясняет, как оформить банковскую карту заграничного банка и какие выгоды она сулит владельцу.

Зачем нужна карта-иностранка

Россия переживает не первый в своей истории экономический кризис. Действия государства иногда заставляют беспокоиться за свои сбережения и возможность расплачиваться в заграничных магазинах. Российские банки нередко становятся банкротами, чего не скажешь, например, о швейцарских или немецких. Вот некоторые россияне и задумываются: а не завести ли на всякий случай зарубежный счет или банковскую карту?
Иностранную карточку выгодно иметь тем, кто часто ездит за границу, например, по работе, учебе или просто отдыхать. Кроме того, российские обыватели, бывает, жалуются, что в США или Великобритании в магазинах бывает невозможно расплатиться российской картой, даже кобейджинговой.

Чтобы получить карту иностранного банка, необходимо открыть в этом банке счет.

Иностранной картой на самом деле выгодно оплачивать товары в зарубежных магазинах, получая реальные ощутимые скидки и кешбэк.
Вам будет удобно получать зарплату ка карту банка той страны, где получаете зарплату, например, работая удаленно.
Иностранная карта может принести выгоду российскому предпринимателю, у которого за границей есть свой бизнес.

Важно! Не стоит идти за картой в представительства иностранных банков, которые работают в России (Райффайзенбанк, Ситибанк и прочие). По сути, это тоже российские банки, которые работают по законодательству РФ и, по большому счету, ничем не отличаются от местных конкурентов.

Как правильно выбрать банк и страну

Выбирая зарубежный банк, в котором хотите открыть карту, выберите сначала страну. Как эта страна относится к иностранным вкладчикам?

Граждане России, которые открывают или закрывают счет в иностранном банке, обязаны оповещать об этом родную налоговую инспекцию. А если оборот по иностранным счетам превысил 600 000 рублей, придется оповещать налоговые органы каждый раз при проведении каких-либо денежных операций. Если этого не делать, можно попасть под серьезные штрафные санкции.

Вплоть до того, что все деньги с ваших карт могут взять и уйти государству.

Как российское государство узнает о ваших заграничных карточных операциях? Если ваш счет открыт в стране, входящей в число участников программы по автоматическому обмену финансовой информацией, родная налоговая будет знать о вас все. Сегодня в перечень участников входят 79 стран и 12 территорий.

Некоторые страны в силу экономических или политических причин не присоединяются к этой программе, например, те же США и Великобритания. Не входят в перечень и большинство стран бывшего СССР. А, например, Германия и Франция входят.

Есть страны, где российским гражданам счета открывают охотно и без проблем (например, в Австрии и Чехии), а где-то процедура может оказаться невероятно сложной (например, в Арабских Эмиратах). В какие-то страны для открытия счета и получения карты придется непременно нанести визит, в каких-то все можно делать дистанционно.

Как получить заграничную карту

Определились со страной — выбирайте банк. Внимательно изучите все требования, список документов, которые потребуется предоставить.
Список может состоять всего из одной или двух позиций. А может и из более десятка пунктов.

1. Как правило, везде нужен загранпаспорт.
2. Банк может потребовать различные справки о доходах, рекомендательные письма, выписки со счетов и даже ваше резюме.

Самое неожиданное — квитанция об оплате услуг ЖКХ по вашему российскому месту жительства за последние три-четыре месяца или доказательство наличия регистрации по месту жительства.

Важнейший момент — многие заграничные банки требуют для открытия счета иностранцу открыть депозит и держать неснижаемый остаток на счете. Для собственной безопасности.
Это может быть смешная сумма в 5 долларов, а может быть и весьма солидная.

Самые высокие требования по размеру депозитов и неснижаемого остатка в банках Швейцарии.

Если банк разрешает открыть счет дистанционно, то вы можете отправить необходимые документы по электронной почте или заказным письмом. Банковскую карту в таком случае вам пришлют по почте вместе с уведомлением об открытии счета.

Чтобы открыть счет удаленно, можно прибегнуть к помощи специалистов. Они помогут выбрать оптимальный вариант страны и банка под ваши нужды, оформить все нужные документы и отправят их в банк. Услуги таких агентов, правда, стоят от тысячи долларов. За открытие счета в странах Евросоюза, например, агентства берут порядка 3 000-4 000 евро.

Оформляем, генацвале: условия на примере Грузии

Где оформить банковскую карту поближе да поудобнее? Возьмем, к примеру, Грузию. Есть россияне, которые любят там отдыхать, есть те, кто пользуется местными банками.
Для иностранцев банковская система Грузии привлекательна тем, что граждане других стран, в частности, россияне могут свободно открывать здесь банковские счета. Плюс Грузия не участвует в обмене финансовой информацией с другими государствами в рамках CRS.

Чтобы открыть счет в Грузии, нужно минимум усилий. При этом за последние десять лет ни один банк страны не обанкротился и не закрылся. Всего в Грузии 15 банков. Однако россияне выбирают обычно два самых крупных. Это коммерческий банк TBC Bank и Банк Грузии (Bank of Georgia). Последний знаменит тем, что, кроме карт MasterCard и Visa, выпускает карты American Express.

У грузинских банков нет требований по неснижаемому остатку.

Нет ограничений на транзакции в валюте разных стран. Грузинские банки выпускают карты в лари (национальная валюта), в долларах США, евро и фунтах стерлингов. А если договоритесь, могут открыть счет и в любой другой валюте. Все грузинские платежные карты — международные, ими свободно можно расплачиваться, пожалуй, в любых местах мира и снимать с карт наличные.

Чтобы открыть счет в банке Грузии и получить карту, от россиянина потребуется только заграничный паспорт.

Для того чтобы открыть счет бесплатно, придется посетить Грузию лично. Открыть счет можно и дистанционно, но за отдельные деньги.

Источник https://guide-investor.com/banki/euro-cards/

Источник https://nakopi-deneg.ru/debetovye-karty/karta-plusov-kredit-evropa-bank/

Источник https://fintolk.pro/kak-oformit-sebe-kartu-inostrannogo-banka/

Источник