Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это большая проблема для заемщика. Она не дает получить выгодный кpeдит, из-за нее отказывают банки. Но есть выход из ситуации – можно подобрать финансовую компанию, готовую дать деньги в долг. Более того плохая КИ может быть улучшена при правильном подходе. Ознакомьтесь с нашей подробной статьей на эту тему и выберите тот вариант, который вам лучше всего подходит.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Кредитная история – это документ, содержащий данные обо всех кредитах заемщика, его заявках на кредит и о порядке погашения задолженности. Кредитную историю формируют Бюро кредитных историй. Сегодня в России 9 таких организаций. В какое из Бюро направлять данные о заемщике решает сам кредитор.

Документ содержит следующую информацию:

• персональные данные о заемщике;
• название организации;
• сумму, срок кредитования;
• историю платежей по кредиту;
• состояние кредита: открыт, закрыт, просрочен, продан;
• запросы от организаций на ознакомление с кредитной историей;
• инициации и завершения процедуры банкротства.

Информацию в КИ могут передавать не только кредиторы, такие как банки и микрофинансовые организации, но и организации, в пользу которых есть судебные решения о взыскании. Это могут быть службы ЖКХ, операторы связи. Также в КИ могут вноситься данные от судебных приставов, например, на неисполненные платежи по алиментам.

Запрашивать КИ могут не только банки, а также иные кредиторы и юридические лица. Организации могут запрашивать данные кредитной истории только с согласия субъекта КИ. Правда, сегодня получить кредит или заем без проверки КИ невозможно, а потому согласие является обязательным этапом подачи заявки. И без него заявки на кредит, кредитную карту или микрозаем, даже не рассматриваются.

Кредитная история включает в себя 4 части и выглядит следующим образом:

1. Титульная часть. Здесь указаны персональные данные субъекта истории и реквизиты его документов.
2. Основная часть. Содержит описание всех кредитов, займов заемщика, в том числе погашенных, активных, просроченных и проданных. Здесь же указаны и другие данные о задолженностях. В основной части может быть указан индивидуальный кредитный рейтинг заемщика.
3. Закрытая часть. Включает данные о тех организациях, которые выдали кредит или заем, кому были переуступлены права требования, а также какие структуры запрашивали КИ.
4. Информационная часть. Включает данные о заявках на кредиты и займы, об отказах по заявкам. Также здесь можно найти информацию о наличии просрочек, при условии, что их было 2 и более подряд в течение 120 дней.

Как проверить свою кредитную историю?

Проверка кредитной истории доступна каждому гражданину. Для ее получения сначала нужно узнать в каком конкретно Бюро, из 9 действующих на сегодня, хранятся данные. С этой целью направляется запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России.

Сделать это можно онлайн, сформировав запрос через сервис «Госуслуги». Для этого следует выбрать услугу «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» из раздела «Налоги и финансы». Кроме того, сведения из ЦККИ можно получить в любом российском банке или в микрофинансовой организации. Еще один вариант получить эту информацию – это путем отправки телеграммы в ЦККИ. Ответ должен прийти на электронную почту в течение 3 дней.

После получения данных о том, в каких конкретно Бюро хранится история, можно запросить и саму кредитную историю. Есть несколько вариантов ее получить:

1. Сделать запрос в каждое из Бюро.
2. Онлайн ее можно запросить тоже через сервис Госуслуги.
3. Отправить телеграмму с запросом КИ в каждое БКИ.
4. Лично обратиться в офис БКИ.
5. Отправить нотариально заверенный запрос обычным письмом.

Когда кредитная история аннулируется?

Такого понятия как аннулирование кредитной истории нет. Субъект истории может запросить удаление записи в КИ. Однако, это будет сделано только при условии, что запись действительно ошибочна, а факт ошибки доказан и проверен. В то же время у кредитной истории установлен срок хранения данных.

При этом заемщик может аннулировать код субъекта кредитной истории. Код – это комбинация символов, дающий доступ к информации, находящейся в ЦККИ. То есть, он позволяет получить данные о том в каком именно БКИ хранятся данные о заемщике. Код позволяет обезопасить данные и не дает доступа посторонним для запроса. Также наличие кода дает возможность субъекту КИ самостоятельно сформировать новый код и аннулировать имеющийся.

Иногда заемщики путают понятие аннулирование кода субъекта кредитной истории и аннулирование самой кредитной истории. На самом деле аннулирование кода не несет никаких последствий для информации, находящейся в КИ.

Как изменить кредитную историю?

Возможность и пути изменения кредитной истории зависят от причин, побуждающих вносить эти изменения.

Исправление ошибок в КИ

Причины ошибок в КИ могут быть различные: от обычного человеческого фактора, например, сотрудник банка допустил ошибку при написании паспортных данных, до нарушения законодательства, когда кредиторы не подают данные в БКИ, а давно погашенные кредиты отражаются как активные.

Если так случилось, что в КИ допущена ошибка, то заемщику следует написать заявление об оспаривании данных кредитной истории и направить его в БКИ. Это можно сделать одним из следующих способов:

• в бумажной форме, лично обратившись в офис БКИ, при себе необходимо иметь документы: паспорт, ИНН. Для подтверждения своей правоты необходимо приложить доказательства, например, справку об отсутствии задолженности, квитанции оплаты;
• направив обращение письмом по почте, также сопроводив его доказательствами.

Улучшение кредитной истории

Плохая кредитная история может быть улучшена, но при условии, что заемщик будет соблюдать порядок погашения задолженностей. Для ускорения этого процесса стоит оформить несколько небольших кредитов и погасить их в срок, не допуская просрочек. Хорошо помогает улучшить кредитную историю активное использование кредитной карты.

Немногие банки и микрокредитные компании предлагают специальные программы, которые помогают улучшить состояние КИ. В рамках этих программ заемщикам предлагаются различные долговые продукты с определенной схемой погашения. Пройдя программу, можно рассчитывать на улучшение КИ. Правда, как правило, стоимость этих программ неоправданно завышена, что говорит в пользу того, чтобы человек, у которого плохая кредитная история, сам занялся этим вопросов без посторонней помощи.

Как правило, финансовая компания, изучая КИ, обращает пристальное внимание на последние 2-3 года. Таким образом, спустя этот срок и при условии добросовестного погашения задолженностей, можно получить хорошую кредитную историю. А риск отказа в кредите будет сведен к минимуму.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Подавляющее число банков не кредитуют заемщиков с плохой кредитной историей и просрочками. Более того с 2019 года по КИ рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН), который, для одобрения заявки на кредит, не может превышать 50%. То есть доходы заемщика должны быть хотя бы в два раза больше, чем его платежи по обязательствам.

И тем не менее, вопрос, как и где взять кредит с плохой кредитной историей остается актуальным.

На сегодня есть несколько возможностей получить кредит, даже если уже имеются просрочки или завышена долговая нагрузка:

• займы от МФО. Суммы займов небольшие до 30 000 рублей, сроки порядка 1месяца. Ставки завышены, что и является платой за доступность;
• кредиты с обеспечением. В качестве обеспечения можно оформить залог ликвидного имущества, депозит или привлечь поручителя;
• кредиты на рефинансирование. В некоторых банках есть возможность провести перекредитацию на лучших условиях и даже получить некоторую сумму наличными свыше той, что нужна для погашения уже имеющегося долга.

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Уралсиб	2 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,9%
МТС Банк	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Промсвязьбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 5,5%
СКБ-Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 7%
Банк Открытие	5 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,9%
Росбанк	3 000 000 рублей	до 5 лет	от 6,5%
Тинькофф	2 000 000 рублей	до 3 лет	от 9,9%
Почта Банк	1 500 000 рублей	до 5 лет	от 9,9%
УБРиР	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
ВТБ	5 000 000 рублей	до 7 лет	от 7,5%
Райффайзенбанк	2 000 000 рублей	до 5 лет	от 7,99%
Металлинвестбанк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 8,5%
СМП Банк	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 9,5%
Банк Хлынов	1 500 000 рублей	до 7 лет	от 8,8%
Датабанк	1 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,5%
РНКБ	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%
МКБ	3 000 000 рублей	до 15 лет	от 10,9%
Банк Зенит	3 000 000 рублей	до 7 лет	от 10,9%

3 банка, которые работают с плохой кредитной историей

Банки очень неохотно идут навстречу в получении кредита с плохой кредитной историей. Для кредиторов здесь высокие риски невозврата, особенно если у заемщика и просрочки, и высокий показатель долговой нагрузки. Если ПДН выше 50%, то вероятнее всего, СберБанк, ВТБ и другие крупные банки откажут.

В тоже время есть банки, работающие с заемщиками, имеющими некачественную КИ и выдающие им кредиты. Правда, не на лучших условиях, редко выгодных и интересных.

Совкомбанк

КБ Совкомбанк один из немногих банков, кредитующих заемщиков с плохой КИ. Линейка продуктов включает 7 предложений, в том числе кредитование под залог недвижимости и автомобиля.

Оформление кредитов в офисе, есть варианты с онлайн-заявкой. Банк предлагает невысокую ставку от 6,90%, но заемщику с просрочками рассчитывать на такую не приходится. Сумма кредитов зависит от условий по конкретному предложению:

• Экспресс плюс до 40 000 рублей, выдача в день обращения;
• Залоговые кредиты до 30 000 000 рублей, в зависимости от оценочной стоимости залога;
• Пенсионный кредит до 299 999 рублей;
• Автокредит до 1 000 000 рублей.

Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит есть предложение кредитования для всех категорий клиентов. Подтверждение дохода не требуется и доступно даже для лиц с немного испорченной КИ, но при условии, что ранее они были заемщиками Ренессанс Кредит и просрочек не допускали.

• сумма от 30 000 до 1 000 000 рублей;
• срок до 5 лет;
• ставка от 6% до 23% в год.

ОТП банк

В ОТП Банке доступно три долговых продукта. Заемщикам с негативной КИ лучше подавать заявку на кредит под залог авто. Для зарплатных клиентов, даже имеющих проблемы в КИ, есть вариант кредита под залог недвижимости. Обеспечение повышает шансы на одобрение.

При оформлении «Универсального» кредита, условия будут следующими:

• сумма от 15 000 рублей до 1 млн рублей;
• ставка от 11,5% в год;
• срок до 5 лет.

Получение займа в МФО с плохой кредитной историей

МФО намного лояльнее банков в вопросе подхода к оценке кредитной истории. Здесь есть шанс получить заем даже, имея просрочки с небольшим сроком. При этом, нужно понимать, что кредитная политика МФО тоже стала жестче, так как законодательно установлены ограничения на сумму займа, на ставки по кредитам и на максимальную переплату.

И если раньше риски заемщика перекрывали высокие проценты, под которые выдавался займ, то сегодняшняя ставка в 1% в день не позволяет раздавать деньги в долг с такой же легкостью, как еще пару лет назад. Сегодня уже не увидишь рекламу МФО со словами: «Дадим деньги всем».

Займер

МФК «Займер» — одна из первых компаний, которая на 100% автоматизировала процесс своей работы по выдаче микрозаймов. Здесь оформление доступно круглосуточно. Займы выдают гражданам России, проживающим на территории страны и имеющим доход, в том числе неофициальный. Возрастные требования для заемщика от 18 лет. Получить заем можно по паспорту, для зачисления денег нужна банковская карта.

Условия кредитования, следующие:

• сумма от 2 000 до 30 000 рублей;
• ставка от 0% для новых клиентов и 1% в остальных случаях;
• сроки до 30 дней.

Лайм займ

Компания «Лайм-займ» оказывает услуги по кредитованию с 2013 года. График работы сервиса – 24/7, без выходных и перерывов. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут. Для заемщиков доступно два вида кредитов:

1. Долгосрочный на срок до 168 дней, под 1% в день и суммой до 70 000 рублей. Доступен надежным заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в компании.
2. Краткосрочный на срок до 40 дней, суммой до 20 000 рублей и по ставке от 0% в день для новых клиентов и 1% в день для остальных заемщиков. Доступен даже лицам с открытыми просрочками, но при условии, что срок просрочек небольшой – до 1 месяца.

Е заем

Сервис кредитования Е-заем принадлежит ООО МФК «Веритас». Новому клиенту здесь готовы одобрить:

• сумму до 15 000 рублей;
• сроком до 35 дней;
• по ставке 0% в день.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Уникальная программа улучшения КИ «Кредитный доктор» уже несколько лет предлагается в Совкомбанке. Участник программы получает возможность пользоваться набором сервисов и услуг от банка и должен своевременно погашать долг.

Улучшение КИ проходит в несколько этапов.

На первом шаге клиент может подобрать один из тарифных планов:

1. Тарифный план 1 — предусматривает получение кредитного лимита по карте на сумму 4 999 рублей, сроком на 3 месяца по ставке 29,9% в год. Также в рамках тарифа необходимо оформить страхование.
2. Тарифный план 2. Также предусматривает получение кредитки, но уже с лимитом 9 999 рублей, сроком на 3 или 6 месяцев, ставка 29,9% в год.

Третий шаг дает заемщику возможность пользоваться заемной суммой от 30 000 до 40 000 или до 60 000 рублей, сроком 6,12 или 18 месяцев. Ставка зависит от активности использования кредитных средств и может составить 6,9% в год при расходе лимита кредитования на 80% и более или 30,9% в год в остальных случаях.

Преимущества кредитного доктора:

• по прохождении программы «Кредитный доктор» лимит от Совкомбанка составит 300 000 рублей;
• данные кредитной истории будут улучшены, при условии, что заемщик не станет допускать просрочек.

Оформление кредитной карты

Кредитная карта – это один из наиболее оптимальных вариантов улучшить кредитную историю. Работает это следующим образом: заемщик получает карту в банке, который готов одобрять заявки даже клиентам с негативной КИ, и активно ею пользуется.

Плюсы исправления КИ с помощью кредитной карты:

• карту можно получить на небольшой лимит, что гораздо проще для заемщиков с плохой кредитной историей;
• картой удобно пользоваться для ежедневных оплат товаров и услуг;
• карту легко пополнять, погашая задолженность.

Кроме того, в некоторых банках, например, Тинькофф, есть возможность получения кредитной карты с плохой кредитной историей. Такая карта имеет функцию рефинансирования и кредитных каникул. Это позволяет погасить имеющиеся просрочки, тем самым, улучшив качество КИ.

Предложения кредитных карт от ведущих банков РФ

Карта	Банк	Льготный период	Кредитный лимит
100 дней без процентов	Альфа-Банк	100 дней	500 000 рублей
Карта возможностей	ВТБ	110 дней	1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!	Локо-Банк	110 дней	300 000 рублей
Платинум	Тинькофф	55 дней	700 000 рублей
Просто кредитная карта	Ситибанк	180 дней	300 000 рублей
365	Ренессанс Кредит	55 дней	300 000 рублей
120 дней	Банк Открытие	120 дней	500 000 рублей
Citi Select	Ситибанк	50 дней	300 000 рублей
110 дней	Райффайзенбанк	110 дней	600 000 рублей
МТС Cashback	МТС Банк	111 дней	500 000 рублей
Opencard	Банк Открытие	55 дней	500 000 рублей
Наличная	Райффайзенбанк	52 дня	600 000 рублей
МТС Деньги Weekend	МТС Банк	51 день	299 999 рублей
МТС Деньги Zero	МТС Банк	1 115 дней	150 000 рублей

Компании, оказывающие помощь в получении кредита

Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей оказывают брокеры. Фирма может помочь:

• в подборе займа, кредита или банковской карты с кредитным лимитом;
• советами по исправлению КИ;
• в подготовке документов;
• оформить заявку;
• в переговорах с кредиторами;
• в анализе кредитного договора;
• в получении самого кредита, путем сопровождения всей сделки.

Msk-Money

Msk-Money столичный брокер, но также компания помогает клиентам и по всей России, принимая заявки онлайн и решая вопрос с кредитом.

Здесь помогают подобрать: потребительский кредит, ипотеку, кредит под залог ПТС, кредит под залог недвижимости и помогают в оформлении кредитной карты с плохой кредитной историей. Брокер не отказывается работать с заемщиками, имеющими плохую кредитную историю.

Для получения консультации следует подать заявку с сайта. Все обслуживание дистанционное. Компания работает как посредник, который получив заявку от клиента, обрабатывает ее и подбирает разные организации, дающие займы и кредиты на запрашиваемых условиях. Далее, уже из полученного списка вариантов, сам заемщик выбирает подходящий ему кредитный продукт.

LionCredit

Профессиональный брокер Лион Кредит оказывает полный спектр услуг, связанных с кредитованием. Здесь не ограничились только подбором доступных вариантов, предлагая заемщикам:

• помощь в подготовке документов;
• юридическое сопровождении;
• анализ кредитного договора.

Единственное ограничение: брокер работает в Москве и Санкт-Петербурге. Но получить консультацию может каждый, написав вопрос в чат на странице Лион Кредит в социальных сетях.

Кредитная лаборатория

Брокер «Кредитная лаборатория» оказывает посреднические услуги между заемщиком и кредитной организацией. Партнерами брокера являются десятки МФО и банков, в том числе из ТОП 50. Офис компании находится в Москве, но получить консультацию и воспользоваться услугами можно по всей РФ.

Брокер помогает получить все виды кредитов, в том числе провести рефинансирование. Компания очень старается выглядеть клиентоориентированной. На сайте можно найти отзывы примерно такого содержания: «У меня плохая кредитная история. А потому обратилась в эту компанию с просьбой: помогите подобрать и оформить кредит. Сотрудник «такой-то» оказал мне профессиональную помощь, помог подготовить документы, дал советы как немного улучшить КИ и подобрал рефинансирование. Здесь работают люди, которые реально решают проблемные вопросы. Сейчас я работаю с этой компанией, стараясь привести КИ в хорошее состояние.»

LK-кредит

LK- кредит московский брокер, принимающий клиентов только в офисе. Компания небольшая, но здесь можно получить консультацию и подобрать кредитный продукт.

Роял Финанс

Солидный столичный брокер со стажем более 10 лет. Здесь придерживаются качественного и ответственного обслуживания. Не берут предоплату, консультируют бесплатно, подбирают несколько вариантов, помогая заемщику выбрать лучший.

Команда Роял Финанс специализируется не только на посреднических услугах, но и:

• помогает должникам в оформлении перекредитования, что важно для заемщиков с очень плохой кредитной историей;
• помогает составить финансовый план погашения с учетом индивидуальной ситуации клиента;
• защищают от коллекторов, выступая уполномоченными представителями;
• проводят юридическую экспертизу кредитных договоров;
• могут быть представителями в суде;
• оказывают риелторские услуги и многое другое.

Как увеличить шансы на одобрение кредита

Заемщик, даже с негативной кредитной историей, может повысить свои шансы на получение кредита в банке. Для этого он может сделать следующее:

1. Предоставить банку полный пакет документов. Это означает, что помимо справок о доходе (зарплате или пенсии), можно предоставить данные об источниках дополнительного финансирования, например, сдачи жилья в аренду или гонораров.
2. Сообщить в банк и подтвердить это документально о наличии в собственности ликвидного имущества, такого как недвижимость или транспортное средство. В ряде случаев стоит предоставить это имущество в качестве обеспечения по кредиту, то есть в залог.
3. Воспользоваться помощью брокера.
4. Улучшить кредитную историю.

Помощь в получении кредита: пользоваться или нет?

Каждый раз, когда экономическая ситуация в стране ухудшается, граждане начинают испытывать трудности с финансами и, как правило, допускают существенные просрочки по кредитам, что влечет за собой ухудшение КИ и проблемы с оформлением кредитов в будущем. Многие, отчаявшись, начинают искать помощи, и спрос на нее, как вы понимаете, порождает предложение. СМИ, различные сайты, общественный транспорт, даже столбы на улицах становятся площадками для рекламы помощи в получении кредита. Работает ли это и стоит ли искать помощи, обращаясь по таким объявлением, рассказываем в этом материале.

Почему посредники так популярны?

Причина, увы, не в их достижениях на ниве помощи невезучим заемщикам, а в том, что финграмотность населения чаще всего оставляет желать лучшего. Испортив свою КИ, заемщики начинают массово обращаться в банки и МФО, пытаясь получить быстрый заем денег, но поскольку делают это необдуманно, вновь сталкиваются с отказами, которые, к слову, тоже оставляют след в КИ. Вот тогда они обращаются за помощью в получении кредита, будучи уверенными в том, что это поможет занять средств и со временем восстановить КИ.

В чем заключается помощь в получении кредита или что предлагают посредники?

1. В первом случае неудачливый заемщик обращается за помощью к посредникам, предоставив им всю информацию о себе и своих кредитах, о предполагаемых причинах отказа и т.д. Посредник проверяет информацию, а после предлагает оплатить свои услуги и направляет заемщика в банк повторно подавать заявку, но уже гарантируя положительное решение.

2. Во втором случае посредники действуют иначе, предлагая просто заплатить за то, что они предложат вас как клиента множеству банков и обещая, что вы точно получите кредит.

Казалось бы, как хорошо и прекрасно – если есть проблемы с тем, чтобы получить кредит, можно обратиться к специалисту и все решить за умеренную плату. Однако все не так радужно, ведь объяснить, каким образом данные специалисты собираются убедить банк в вашей платежеспособности и надежности при явных проблемах с КИ и доходами, они к сожалению, не могут, в связи с чем вся их реклама выглядит, как большой мыльный пузырь, который лопнет при малейшем колебании воздуха.

Так помогают ли такие специалисты?

К сожалению, нет. Если ваша ситуация столь плоха, помочь они вам не в силах. И реклама, и все громкие обещания – это не более чем обман и вполне осознанный, так как свою неспособность исправить совсем плохую ситуацию они прекрасно осознают. Да, они могут подсказать, куда лучше обратиться, что говорить кредитным специалистам или указывать в заявке, а о чем лучше на время забыть и не рассказывать. Но такая информация полезна скорее тем, кто собирается обращаться за займом или кредитом впервые и вообще не понимает, что и как устроено, и как себя лучше подавать в качестве заемщика.

Что делать, есть ли выход?

Если КИ испорчена, а доходы оставляют желать лучшего, помочь вам сможете только вы сами. Ищите лояльного кредитора, рассматривайте предложения компаний и требования к заемщикам. Потратив чуть больше времени на поиск предложения, вы повысите свои шансы взять быстрый займ онлайн и начнете исправлять свою кредитную историю.

Источник https://crediblog.ru/article/1111-kto-mozhet-pomoch-s-kreditom-esli-plohaja-kreditnaja-istorija-v-this_year-godu.html

Источник https://zaimrussia.ru/articles/pomoshch-v-poluchenii-kredita-polzovatsya-ili-net

Источник

Источник