Кредитные карты

Кредитка – распространенная разновидность кредитов, которая пользуется спросом у потребителей. Под понятием кредитных карт подразумевают эмитированные банком пластиковые карточки, на которые уже зачислена сумма взятого клиентом кредита. Этот банковский продукт удобен, он — прекрасная альтернатива привычных кредитов, выдаваемых наличными. Пользоваться кредитками можно и на территории России, и за ее пределами. Кредитный пластик позволяет делать покупки и платить по счетам, главное – не превышать кредитный лимит, который равняется размеру кредита. Максимальная сумма кредита высчитывается в индивидуальном порядке, она зависит от кредитной истории получателя и уровня его дохода.

Кредитку используют в качестве замены наличных денег, это современно, удобно и выгодно как в пределах страны, так и во время путешествий за границу. Использование кредитных карт за пределами государства-эмитента возможно лишь при условии на них отличительного знака VISA.

По информации аналитиков, в обиходе имеется около 100 млн. пластиковых карточек, не менее 50-ти процентов из них – кредитные. Такие карты позволяют рассчитываться за покупки, снять с них наличные можно в ближайшем банкомате.

Какой банк выбрать для получения банковской карты?

Прежде чем отправляться за кредиткой в тот или иной банк, нужно изучить условия в каждом кредитном учреждении, чтобы выбрать оптимальный безналичный кредит с самыми низкими процентами. Есть карты с разным уровнем обслуживания, и делятся они на несколько категорий – стандартные, «золотые», «платиновые». У каждой из этих карт – свои особенности и характеристики.

Еще до выдачи кредита банк проверяет платежеспособность клиента. Делается это по следующей схеме: вначале пользователь получает небольшой займ и если сможет вовремя его погасить, то сумма следующего кредита будет уже значительно выше, а льготный период – продолжительнее.

Оплата покупок за границей осуществляется в валюте той страны, на территории которой находится пользователь – банк автоматически выполняет конвертацию средств. Кредитная карта позволяет такие услуги:

• покупка билетов;
• оплата покупок в магазинах;
• оплата счетов в учреждениях общественного питания;
• оплата туристических услуг;
• оплата услуг в спорткомплексах и клубах.

Владельцы кредитных карточек имеют беспрепятственный круглосуточный доступ ко счетам.

Почему лучше заказать кредитную карту через интернет? Преимущества онлайн-заказа

• Выбрав тариф, можно узнать максимальную сумму займа.
• Курьер доставит кредитную карту на дом в удобное для клиента время.
• Чтобы получить кредит, не обязательно идти в отделение банка – сделать это можно посредством заполнения онлайн-заявки на сайте.
• Оформление и выдача карты – бесплатные услуги.
• Согласно условиям использования некоторых карт, возможен кэшбек при оплате покупок.
• Задолженность по кредитке погашается удобным клиенту способом – в отделении банка, через банкомат, переводом с другой банковской карты любого банка страны. При погашении задолженности наличными пеня не взимается.

Разновидности кредитных карточек без процентов

Чтобы сэкономить на оплате кредитной ставки, следует погасить кредит до истечения указанного в договоре платежного периода. Эта услуга доступна при условии безналичного погашения. За пользование наличными придется заплатить, кредитная ставка в таком случае заранее прописывается в договоре между сторонами.

Процедура снятия с кредитки наличных

Процедура снятия с кредитной карточки наличных столь же проста, как и использование безналичных платежей. Снять деньги можно в ближайшем банкомате, доступной будет сумма, не превышающая лимит кредитки. Эта услуга платная, комиссия за снятие варьируется в пределах 1,5 – 5-ти процентов от суммы кредита.

Как оформить кредитную карту по паспорту. Условия

Прежде чем выдать кредит, банк проверяет личность заемщика. Эта процедура называется андеррайтинг.

Право на получение минимального кредита в Москве имеют люди с постоянной официальной работой и стабильным доходом в сумме от 15-ти тыс. руб. в месяц. Важное условие для получения займа – хорошая кредитная история.

Жители других регионов России могут рассчитывать на получение минимального кредита, если их постоянный доход равен сумме в 10 тыс. руб. в месяц. Если доход ниже требуемого, банк практикует рассмотрение в индивидуальном порядке возможности выдачи займа под залог автомобиля. Требования к клиентам, подающим заявку на получение кредитной карты, мало чем отличаются от требований, которые предусмотрены при потребительском кредитовании.

Важно! Перевод средств с кредитной карточки на другие банковские счета невозможен. Кредитки всех банков страны позволяют платить по счетам, оплачивать покупки и услуги, снимать наличные при возникновении такой необходимости.

Требования, предъявляемые к владельцам банковских карточек:

• Часть кредитных средств возмещается в заранее оговоренный договором срок.
• Регулярное внесение минимального ежемесячного платежа (его можно разбить на несколько частей).
• Если кредит погашается на минимальную сумму, за пользованием им взимаются проценты.
• Погашение кредита осуществляется строго в указанное договором время.
• За пользование кредитом взимаются проценты.
• Внесение минимального платежа осуществляется в установленные банком сроки. Чаще всего речь идет о периоде, составляющем 20 рабочих дней.

Обязательным к погашению является основной долг и процентная ставка. Также банк берет плату за свои услуги, это называется комиссией за обслуживание. Если кредитный договор был расторгнут досрочно, финансовое учреждение не возвращает клиенту оплаченную им заранее годовую комиссию. Если заемщик допустил просрочку по кредиту, ему придется погасить не только задолженность, но и комиссию банка. Комиссия начисляется и при превышении кредитного лимита.

Как получить кредит онлайн на карту – ТОП-10 банков, дающих займ в срочном порядке без справок и поручителей

Денежные средства могут срочно потребоваться в самых разных ситуациях. Еще недавно, чтобы получить ссуду, приходилось ходить по банкам несколько раз и тратить огромное количество времени на оформление сделки. Но интернет изменил нашу жизнь. Сегодня вполне реально взять кредит в банке не выходя из дома. Можно оформить документы онлайн, а потом получить деньги на карту. Если ссуда нужна наличными, то вы можете снять средства в любом банкомате.

Банки, выдающие кредит на карту

На российском рынке функционирует огромное количество банков, многие из которых работают с физическими лицами и готовы предоставить деньги в долг. Благодаря этому можно подобрать наиболее подходящие условия с минимальной процентной ставкой.

Рассмотрим, какие кредитные учреждения готовы предоставить кредит на карту и под какой процент:

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит входит в число самых крупных кредитных организаций, ориентированных на оказание услуг физ. лицам. Естественно, он не мог оставить клиентов без возможности получения кредитных карт.

Рассмотрим основные отличия кредиток от банка Ренессанс Кредит:

• индивидуальный лимит по кредиту – до 200 тыс. р.;
• возможность не платить проценты 55 дней;
• отсутствие платы за выпуск карты, только за СМС-уведомления – 50 руб. в месяц;
• бонусы – 1-10% от покупок по карте;
• комиссия за снятие денег – 2,9% + 290 рублей.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк специализируется на дистанционном обслуживание клиентов, предлагая различные виды кредиток.

Рассмотрим параметры кредитных карт от Тинькофф Банк:

• максимальный лимит – 300 тыс. р.;
• срок льготного периода – до 55 дней;
• стоимость 1 года обслуживания карточки – от 590 рублей;
• бонусы – 1-30% за любые покупки;
• комиссия при получении денег в банкомате – 2,9% + 290 рублей;
• бесплатная доставка карты.

Восточный Банк

В ассортименте банка Восточный множество различных кредитных карт, и каждый сможет подобрать для себя подходящий вариант. При этом у заемщика есть возможность получить довольно большой кредитный лимит.

Узнаем, чем отличаются кредитные карты банка Восточный:

• лимит – до 3 миллионов рублей (может потребоваться обеспечение);
• возможность не платить проценты до 56 дней;
• возможность оформить карту без платы за обслуживание;
• бонусы: 1-2% за любые покупки и до 7% за отдельные товары;
• плата за получение наличных: 4,9% + 399 рублей;
• получение карты только в офисе банка.

Совкомбанк

Среди предложений Совкомбанка есть программа рассрочки по карте “Халва”, позволяющая не переплачивать за покупки у партнеров.

Рассмотрим основные условия предложения Совкомбанка по карте “Халва”:

• льготный период – до 12 месяцев, но воспользоваться рассрочкой можно только в магазинах-партнерах;
• бесплатная выдача и годовое обслуживание карты;
• бонусы – 1,5% за покупки у партнеров, но не более 5000 руб. за месяц;
• кредитный лимит – до 350 тыс. р.

Альфа-Банк

Альфа-Банк – одна из крупнейших кредитных организаций России, активно предлагающая различные карты с длительным льготным периодом.

Приведем параметры кредиток Альфа-Банка:

• беспроцентный период – до 100 дней;
• лимит – до 1 миллиона рублей (зависит от платежеспособности заемщика);
• возможность снимать в банкомате каждый месяц до 50 тысяч рублей без комиссии;
• годовое обслуживание – от 1190 рублей;
• выпуск карты – бесплатно.

Основная специализация ВТБ Банка Москвы – обслуживание частных клиентов и небольших организаций. На текущий момент для физических лиц доступны все виды услуг, в том числе кредитные карты.

Рассмотрим основные особенности кредитов ВТБ Банка Москвы:

• максимальный кредитный лимит – 350 тысяч рублей;
• бонусы – до 3-5% с каждой покупки;
• 0 рублей за обслуживание при активном использовании;
• льготный период – до 50 дней.

Бинбанк

Выпуском карт занимается специальное подразделение кредитной организации – Бинбанк Диджитал. В ассортименте банка есть как стандартные, так и премиальные кредитки.

Приведем особенности кредитных карт Бинбанка:

• максимальный лимит – 300 тысяч рублей (выше для отдельных категорий клиентов);
• льготный период – до 57 дней;
• бонусы – до 7% за покупки товаров;
• обслуживание – бесплатно при выполнении определенных условий.

Банк Открытие

Фактически перешедший под управление ЦБ банк Открытие продолжает полноценно работать, в том числе клиенты могут заказать и получить кредитные карты.

Рассмотрим основные параметры кредиток от банка Открытие:

• обслуживание в год – от 590 рублей;
• льготный период – до 55 дней;
• лимит – 300 тысяч рублей;
• бонусы – до 10% с каждой покупки;
• есть возможность получить карту без визита в офис.

Райффайзенбанк

Долгое время Райффайзенбанк старался работать только с обеспеченными клиентами, но со временем позиция финансовой организации изменилась. На текущий момент продукты Райффайзенбанка (включая кредитные карты) доступны всем категориям клиентов.

Рассмотрим особенности кредитных карт Райффайзенбанка:

• льготный период – до 110 дней;
• бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий;
• бонусы – до 5% с покупок;
• возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном;
• максимальный лимит – 600 тысяч рублей.

УБРиР

Являясь одним из крупнейших банков на Урале, УБРиР активно развивает кредитные продукты для частных лиц, в том числе кредитки.

Рассмотри, что отличает кредитные карты банка:

• беспроцентный период – до 60 дней;
• максимальный лимит – 150 тысяч рублей;
• бонусы – 1-10% с покупок;
• снятие наличных только с комиссией 4%, но не меньше 500 рублей за операцию;
• годовое обслуживание – 1 500 рублей.

Микрозаймы на карту

Если средства нужны очень быстро, и времени нет даже на получение кредитной карты, то можно воспользоваться услугами различных микрофинансовых организаций. Они готовы почти мгновенно предоставить заем на банковскую карту клиента, причем оформление денег происходит онлайн, а воспользоваться сервисом можно круглосуточно.

Получение денег в долг от микрофинансовых компаний всегда обходится довольно дорого, а срок займа при этом довольно короткий. Клиенту не будет предоставлено никаких льготных периодов или бонусов за покупки. Использовать такой способ получения заемных средств имеет смысл только в крайнем случае, если деньги нужны срочно, и только в качестве кратковременной меры.

Самые выгодные кредиты

Требования к заемщикам

Кредитные карты в банках и займы от МФО получить довольно просто. Обычно к потенциальным заемщикам предъявляется лишь минимальный набор требований. При этом дополнительные проверки кредитные организации проводят крайне редко.

Рассмотрим, каким требованиям должен соответствовать заемщик для оформления кредитки или займа от микрофинансовой компании:

• возраст – от 18 лет (иногда от 21-23 лет);
• российское гражданство;
• постоянная регистрация в регионе обслуживания кредитной организации (обычно – это вся Россия);
• наличие дохода, позволяющего обслуживать долг.

Можно ли получить кредит на карту без справок о доходах и поручителей

Практически все банки готовы выдать кредитные карты без каких-либо документов о доходах. Для оформления понадобится только паспорт и второй документ, например, СНИЛС или водительское удостоверение. Держатели зарплатных карт и сотрудники организаций-партнеров могут взять различные кредиты, представив только один паспорт. Об их доходах банку и так известно.

Обеспечение в виде залога или поручительства для получения кредитной карты не требуется. Лишь Банк Восточный предлагает карточки с большим лимитом при условии оформления закладной.

Микрофинансовые компании предоставляют займы по паспорту, а некоторые из них обходятся только проверкой паспортных данных из анкеты.

Все выгодные кредиты

Как взять кредит на карту

Если вам понадобились деньги, и было принято решение взять быстрый кредит на карту, то потребуется заполнить заявку, получить решение по ней, подписать документы и лишь затем получить деньги.

Удобней всего подать заявку на ссуду через интернет. Это позволяет существенно сэкономить время на визите в офис. Приведем список информации, которую потребуется указать в анкете:

• желаемый размер кредита и его срок (при необходимости);
• Ф.И.О. и паспортные данные;
• адрес прописки и проживания;
• контактные телефоны и email;
• данные о доходах, расходах и других кредитных обязательствах;
• информацию о месте работы.

Даже если ссуда нужна срочно, заполнению заявки надо уделить особое внимание и обязательно проверить все указанные данные перед отправкой. Решение кредитной организации часто зависит от полноты, точности и достоверности сведений, указанных в заявке.

Можно ли срочно взять кредит на карту

Микрофинансовые организации, в отличие от банков, могут предоставить займ практически моментально. На текущий момент многие МФО предлагают получить ссуду в полностью дистанционном режиме без необходимости подписания документов. Сразу после положительного решения по заявке деньги отправляются на вашу банковскую карту.

Банки не могут обойтись без бумажных документов, но зато условия в них будут значительно привлекательней, а ждать кредитку в большинстве случаев придется недолго. Например, Райфайзенбанк, УБРиР и Восточный Банк готовы выдать моментальную карту в день обращения клиента, а Тинькофф Банк принимает решение о возможности выдачи за несколько минут и доставляет карту с пакетом документов за 1-5 дней.

Самые выгодные кредиты

Отзывы заемщиков, получивших кредит на карту

Ирина Соколова

“Оформляла кредитку в банке Тинькофф. Заявку без проблем подала на сайте, одобрили, правда, меньше лимит, чем хотела, но в остальном зато все нормально. Представитель привез на работу карточку в назначенное время, помог разобраться со всеми бонусами и зарегистрироваться, а также рассказала, что и где находится в личном кабинете. Буду надеяться, что в дальнейшем лимит поднимут”.

Александр Неклюев

“У меня кредитка от Альфа-Банка. Особо не планировал ее получать, но зашел в офис перевыпустить зарплатную карту, и девушки предложили, а я не отказался. Понравилось, что можно наличку снимать при необходимости и не “вылетать” за льготный период. В итоге одобрили быстро, но карточка приехала в офис лишь через 10 дней. Сейчас иногда пользуюсь – отличный вариант, т. к. просить в долг у друзей не надо”.

Алексей Краснов

“Оформил карточку УРБРиР. Впечатления неоднозначные остались. Решение приняли довольно быстро, несмотря на очередь в офисе на все оформление у меня ушло буквально минут 40. Но навязали платный пакет услуг. Хотел было уже отказаться от кредитки, да потом оставил. Не великие потери – 900 рублей, а за беспроцентный период я выходить не собираюсь”.

Источник https://creditom.ru/credit-cards

Источник https://kredit-online.ru/stati/kredit-na-kartu

Источник

Источник