Кредит с плохой кредитной историей — где взять?

Иногда получить деньги в долг бывает непросто из-за отсутствия времени на посещение отделений финансовых учреждений или испорченной кредитной истории. Но расстраиваться не стоит, ведь из такого положения тоже есть выход.

Для начала стоит рассмотреть, что такое кредитная история и в каких случаях ее можно считать плохой.

КИ – это информация обо всех полученных заемщиком кредитах. В ней отображаются оформленные суммы, наличие или отсутствие просрочек, количество закрытых займов.

При рассмотрении заявки на кредит банки чаще всего уделяют внимание данным за последний год и количеству активных обязательств, чтобы определить кредитную нагрузку на заемщика и его платежеспособность.

В России есть несколько Бюро кредитных историй и данные человека могут храниться в каждом из них. Все БКИ формируют отчет по стандартному принципу и указывают в нем:

1. Платежи без просрочек.
2. Платежи с просрочкой до 30 дней. Они могут быть связаны с невозможностью своевременного внесения платежа или техническими проблемами, когда средства поступали на счет с опозданием. Как правило, банки относятся к таким заемщикам лояльно. Даже если подобные просрочки были регулярными.
3. Платежи с просрочками по 30-60 дней. Взять новый кредит в такой ситуации сложнее, но все еще реально.
4. Платежи с просрочками 60-120 дней.
5. Платежи с просрочками более 120 дней.

В трех последних случаях с оформлением нового кредита могут возникнуть проблемы. Получить займ возможно только при отсутствии судебных разбирательств и отсутствии просрочки в момент заполнения заявки. Но не исключено, что банк решит перестраховаться и предложит выдачу денег под высокий процент.

Улучшить кредитную историю можно успешным закрытием нескольких небольших кредитов. При этом важно не только не допускать просрочек, но и не погашать займы досрочно. Последнее объясняется тем, что финансовым учреждениям невыгодно работать с клиентами, которые приносят им мало прибыли.

Кредит в банке

Если ситуация с кредитной историей не слишком запущена, есть смысл попытаться взять кредит в банке. Переплата по нему будет в разы меньше, чем по кредитке и тем более – по займу в МФО. Даже если предположить, что из-за испорченной КИ клиента банк решит перестраховаться, ставка вырастет примерно до 25-30% годовых. А это не 365% годовых, под которые кредитуют микрофинансовые организации.

Увеличить шанс одобрения заявки поможет обращение в один из непопулярных банков: региональных или тех, которые появились на финансовом рынке совсем недавно. Обычно они менее требовательны к заемщикам, так как занимаются активным наращиванием клиентской базы. Крупным банкам, уверенно стоящим на ногах, сотрудничество с сомнительными заемщиками ни к чему.

Кредитная карта

Получить кредитную карту в банке проще, чем кредит наличными, так как в этом случае КИ клиента играет меньше роли. Но все равно сотрудничать с заемщиками с испорченной кредитной историей захотят не все финансовые учреждения.

В запущенных ситуациях лучше обращаться не в государственные или системно значимые банки, а обратить внимание на предложения коммерческих финансовых учреждений.

Ставки по кредиткам выше, чем по кредитам наличными, но все же ниже, чем по займам в МФО. К тому же, здесь льготный период, позволяющий вернуть деньги без переплат. Только важно заранее ознакомиться с его условиями, так как в одних банках льготный период распространяется на все операции, в том числе снятие денег через банкомат, а в других – только на безналичные расчеты.

Микрофинансовые организации

МФО занимаются микрокредитованием. Это означает, что здесь можно получить небольшую сумму (в пределах 5-20 тысяч рублей) на короткий срок (до 30 дней). Взять в МФО долгосрочный займ не получится, зато такие организации выдают деньги в долг на карту даже заемщикам с крайне плохой кредитной историей.

Не стоит верить мифам о том, что МФО никогда не проверяют кредитную историю. По закону они обязаны делать это, а также отправлять данные в БКИ. Отличие от банков состоит в том, что микрокредитная компания редко берет в расчет состояние КИ и отказывает только «злостным неплательщикам» с большим количеством просрочек и находящимся в черном списке МФО.

Главный минус микрокредитов – высокие процентные ставки, которые достигают 365% годовых (1% в день). Хотя некоторые компании дают возможность оформить первый займ на карту с плохой кредитной историей под 0% и таким предложением выгодно воспользоваться, если срочно нужна небольшая сумма на короткий срок.

Кредит с плохой кредитной историей

На сегодняшний день, чтобы взять ссуду, нужно собрать пакет документов, которые позволят кредитному учреждению проверить финансовую дисциплину, платежеспособность клиента и прочее. По этой причине заимствование денег при наличии в прошлом просрочек кажется практически невозможным. Но, к счастью, некоторые кредиторы готовы сотрудничать с такими заемщиками и дать кредит с плохой кредитной историей.

Почему ваша кредитная история может быть испорчена, как она влияет на отношения с банками

Каждый россиянин, хоть раз бравший кредит, создал себе репутацию заемщика. Хорошую или плохую? Зависит от того, как он подходил к исполнению обязательств по договору. Если платежи вносились вовремя, не было частых обращений в банки и отказов, кредитная история должна быть в порядке. Сведения о финансовом досье содержатся в базах контор – БКИ (бюро кредитных историй).

Так устроено, что кредитующие организации взаимодействуют с различными бюро, передавая им информацию о том, как вы обслуживаете кредит/займ. И в обратном порядке – они получают сведения: образцовый ли вы заемщик, сколько у вас имеется кредитов и т.п. Так, кредиторы узнают, стоит ли той или иной личности занимать деньги, какие могут возникнуть риски невозврата ссуды.

Банкам и МФО открыта не вся информация из КИ, часть данных третьим лицам не разглашается. Но к тем сведениям, которые кредитующие организации хотят узнать, у них есть свободный доступ. Поэтому кредитную историю необходимо беречь. Испорченную КИ уже не удалишь, ее можно только исправить. Процесс этот затратный и длительный.

Иногда люди задумываются, почему мне отказывают в кредите? Рекомендуем периодически проверять кредитную историю, поскольку не всегда она может быть испорчена по вашей вине. КИ портят:

• просрочки;
• частые запросы в банки и отказы;
• долги по ЖКХ, налогам и пр. платежам;
• ошибки банковских работников и систем, передающих информацию о заемщике, несоответствующую действительности (например, вы закрыли ссуду, но данные об этом банк еще не передал в БКИ);
• взятие кредита без вашего ведома мошенниками, которые получили доступ к личным данным.

Если финансовое досье особы испорчено по ее вине, остается только предпринимать меры по его улучшению. Когда же это не зависело от субъекта КИ, ее оспаривают.

Кредит с плохой кредитной историей — 7 предложений

Если же варианты с улучшением кредитной истории вам не подходят, попробуйте обратиться в любой из приведенных ниже банков. Вы также можете подать онлайн-заявку на кредит сразу в несколько учреждений, получив больше шансов на быстрый и положительный ответ.

Кредит с плохой кредитной историей до 1000000 рублей в Совкомбанке

Хотим обратить взор пользователей на Совкомбанк. Данное учреждение предлагает клиентам как с хорошей, так и с плохой кредитной историей кредит величиной —1000000 руб. Максимальный срок по данному предложению составляет 5 лет. Примечательно, что ссуда имеет одну из самых низких процентных ставок — 9,90% годовых. Допустимые сроки кредитования: 1—5 лет. Клиент должен быть гражданином РФ.

Заимодатель требует наличие постоянной регистрации в городе, где расположен один из его офисов. Проработать на одном месте необходимо, по меньшей мере, 4 последних мес. Такой же предъявляется срок и к прописке. Нужно владеть домашним телефоном либо назвать рабочий. Если вам нужен выгодный кредит с оформлением через интернет, устраивает сумма до 1000000 руб., подавайте онлайн-заявку и ожидайте ответа. В случае соответствия перечисленным требованиям вы сможете рассчитывать на кредитование в Совкомбанке.

Как получить кредит в Тинькофф Банке, если испорчена КИ

Тинькофф Банк славится своей демократичностью. Его требования к заемщикам, пожалуй, самые простые. Ни слова о плохой или хорошей кредитной истории. Главное – быть совершеннолетним российским гражданином, имеющим паспорт и прописку (временную или постоянную). За соответствие этим условиям кредитор даст в долг от 50000 до 2000000 рублей, правда, всего на 3 года.

Нужно сказать и о ставке, которая является вполне приемлемой, — 8,9—24,9% годовых. А если предоставить обеспечение, ее начальная величина может быть снижена еще на несколько пунктов. При поручительстве или залоге вы также сможете увеличить максимально допустимый размер кредита – до 15000000 руб. Он предоставляется на дебетовой карте, которая окажется у вас в ближайшее время посредством курьерской службы или почты.

За исправное погашение задолженности полагаются бонусы. Для взаимодействия с банком обладателю плохой кредитной истории не понадобятся никакие справки. Об ответе извещают сразу. Кстати, Тинькофф Банк на данный момент является наиболее часто одобряющим заявки.

Клиенты банка рассчитывать не только на кредит онлайн, но и на кредитные карты по паспорту с моментальным решением.

Кредитки «Платинум» — популярный продукт с лимитом до 700000 руб., а также:

• рассрочкой на 12 мес.;
• 55-дневным грейс-периодом;
• кэшбэком за любые товары (не более 30%);
• возможностью погашения другой кредитки и отсутствием необходимости платить проценты на протяжении 4 мес.

Их бесплатно (в пределах столицы) доставляют до потребителя. За годовое обслуживание берут 590 руб. Стоимость платежного инструмента составляет 12% и выше. Ежемесячный платеж колеблется в диапазоне 6-8% от суммы задолженности.

«Ренессанс» — кредит с плохой кредитной историей до 700 000 рублей

Вторым интересным предложением, с точки зрения выгоды клиента, является кредит банка Ренессанс с процентной ставкой от 7,5% годовых. В отличие от Совкомбанка, данный вариант подкупает допустимой суммой. Здесь она достигает 1000000 рублей, которые кредитор может выдать даже обладателям испорченной кредитной истории максимум на 5 лет, а минимум на 2 года.

Что нужно знать, прежде чем подавать заявку в Ренессанс Кредит Банк:

• при оформлении принимаются 2 документа, одним из которых является паспорт, подтверждающий российское гражданство. Второй — демонстрируется на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, именная банковская карта, диплом о средне-специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), пенсионное удостоверение;
• в случае просрочки платежей начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы задолженности;
• кредит можно оформить онлайн за несколько минут, а получить в день обращения. Подписание кредитного договора будет выгодным, если предъявить наиболее полный пакет документов.

Это, во-первых, увеличит шансы на выдачу кредита, во-вторых, ускорит процесс рассмотрения заявки. В-третьих, позволит снизить ставку. Как правило, решение принимается в течение 10 минут. Деньги можно получить двумя наиболее востребованными способами: наличными или на банковскую карту.

Кредитка Ренессанс Кредит Банка для лиц с плохим финансовым досье

Ренессанс Кредит Банк, как уже стало понятно, весьма лояльно относится к клиентам. В результате этого многие россияне, в прошлом испортившие свою кредитную историю, обращаются за финансовой помощью именно сюда. Здесь предельно простые условия оформления. Лимит кредитки составляет 300000 руб. и менее. Все зависит от уровня ваших доходов. Но минимальная сумма начинается с 3 тыс. руб.

Выпускается продукт бесплатно, за обслуживание также ничего не взимается. Получить ее предлагается моментально, в день одобрения. Годовая плата за владение кредиткой варьируется в пределах 23,9—45,9%. Если владелец плохой кредитной истории решит снимать наличные, будет действовать ставка 45,9%. В этом, конечно, минус карты. Еще банковская структура на обналичивание установила комиссию 290 руб. + 2,90% от снимаемой суммы.

Льготный период длится до 55 дней. В рамках программы «Простые радости» начисляется кэшбэк 1-10%. Забрать карточку можно в любом из отделений. Основные условия выпуска:

• нужно быть гражданином/гражданкой России с паспортом;
• достигнуть 24 лет, но не старше 65;
• получать доход от 8-12 тыс. руб.;
• отработать на одном рабочем месте не менее 3 мес.;
• иметь постоянную прописку или работу в субъекте, где будете заключать сделку с банком;
• наличие мобильного и дополнительного документа для подтверждения личности, которым может послужить: загран, права, диплом и др.

Онлайн-заявка на потребительский кредит в РайффайзенБанке

РайффайзенБанк также лицам с плохой кредитной историей даёт возможность при необходимости взять в кредит до 2 000 000 рублей. Срок возврата при любой сумме будет составлять 1—5 лет. Годовая стоимость пользования займом равна 7,99%. Заемщик дополнительно получает бонус в виде скидок, не превышающих 30%, которые предоставляют партнеры банка. Можно погашать кредит досрочно без каких-либо ограничений и в любое время (даже с первого дня его выдачи).

Требования в РайффайзенБанке таковы:

• быть гражданином РФ;
• возраст старше 23-х, но не более 65 лет. Зарплатные клиенты вправе брать ссуду в 21-летнем возрасте;
• наличие мобильного и рабочего телефонов.

Доступна ли кредитная карта РайффайзенБанка гражданам с плохой кредитной историей

Исследовав условия кредитования, требования к клиентам и отзывы пользователей в Сети, мы пришли к выводу, что плохая кредитная история — не помеха для получения карты Райффайзенбанка #всесразу.

• лимит до 600000 рублей, причем возобнавляемый;
• ЛП до 52 дней;
• до 40% скидки при отоваривании;
• годовое обслуживание — 1490 руб.;
• процентная ставка от 29% годовых.

Карта #всесразу больше подойдет для покупок, в том числе, совершаемых через интернет. Как и любой другой категории, клиенты с плохой кредитной историей за выдачу наличных будут платить комиссию 3-3,90% и дополнительно 390 руб. Кредитная карта имеет кэшбэк до 5%. Чтобы получить одобрение за 5 мин., достаточно паспорта. Справка о доходах не понадобится.

• российское гражданство;
• постоянную прописку и официальную занятость;
• соответствие возрасту 23—67 лет;
• наличие рабочего телефона;
• стаж от 3 мес.;
• заработок свыше 25 тыс. руб.;
• корректно заполненную анкету и документ, который подтверждает доход.

Банк Восточный: что нужно для оформления кредита с плохой КИ

Еще одним банком с весьма снисходительной политикой к субъектам плохой КИ считается Восточный. Банковская структура готова под фиксированную ставку, а именно 9% в год, занять 25000—1500000 руб. на 1—5 лет. Многие граждане России обращаются к данному кредитору также и по той причине, что ответ по заявке, они узнают уже через 15 мин.

Обслуживаются клиенты широкого возрастного диапазона. Это могут быть молодые люди с 21 года или пенсионеры, которые на момент полного возврата средств не старше 76. Особе с плохой кредитной историей не нужно будет предоставлять залог либо звать поручителей.

Чтобы не получить отказ, вы должны иметь российское гражданство и постоянную регистрацию, хотя допускается кредитование и с временной пропиской. Помимо этого и соответствия возрастному цензу, нужно проживать в регионе оформления кредита, получать доход, достаточный для его обслуживания. Положительно влияет на вердикт наличие 3-месячного стажа на текущем месте работы. Имейте ввиду, банк может затребовать копию трудовой или 2-НДФЛ, если вам нет 26 лет.

Стоит ли подавать онлайн-заявку в ОТП банк заемщику с плохой кредитной историей

Сейчас с полной уверенностью сказать, что ОТП банк 100-процентно даст кредит с плохой кредитной историей, сложно. Раньше эта коммерческая организация больше одобряла заявок заемщикам данной категории, к тому же, можно было при ее заполнении указать, какой вы имеете кредитный опыт:

• погасили ссуду без просроченных платежей;
• возвратили долг, но с просрочками;
• в данный момент обслуживаете кредит;
• погашаете займ и допускали просрочки;
• не имеете кредитной истории, т.к. никогда не обращались в банк.

Таким образом, у лиц с открытыми просрочками, большой кредитной нагрузкой нет смысла делать запрос на заимствование денег в ОТП банк. А вот при закрытом кредите и небольшой задержке в его оплате (не более месяца), вероятность одобрения есть. При просрочке в 5-7 дней скоринговая система кредитующего учреждения не отклонит заявку. Однако, если подобных случаев было много, это усугубит ситуацию.

Увеличить шансы на положительный ответ заемщик с плохой кредитной историей может благодаря:

• предъявлению не только паспорта, но и других документов (СНИЛС, ИНН, выписки по счету, трудовой книжки, справки о доходах за последние 6 мес., ПТС, документа, подтверждающего наличие дополнительного заработка, сведений о вкладах и т.п.). Чем больше бумаг вы соберете, тем больше удостоверите кредитора в своей благонадежности;
• привлечению поручителя, прибегнув к залоговому обеспечению.

Если вам все же удастся расположить к себе ОТП банк, вы сможете оформить кредит наличными до 2000000 руб. на 6 мес.—7 лет под проценты 10,5% годовых и выше. Но человеку, чья кредитная история небезупречна, вряд ли дадут большую сумму денег под минимальную ставку. Выдается ссуда в тот же день или на следующий. Учреждение работает только с гражданами РФ возрастом 21—69 лет, имеющими постоянную прописку в регионе присутствия отделения.

Ситибанк: условия кредита с плохой кредитной историей для постоянных и действующих клиентов

В наш список банков, дающих кредит с плохой кредитной историей, мы включили и Ситибанк. Он, разумеется, как и предыдущие кредиторы, неохотно кредитует таких клиентов, и в большинстве случаев отмечаются отказы, особенно, когда платежная дисциплина была нарушена при сотрудничестве с ним. Но если взятые на себя обязательства в другом банке россиянин исполнял не лучшим образом, и на это были веские причины, у него есть возможность заключить договор с Ситибанком.

Банковская структура оценивает риски, которые могут возникнуть с выплатами кредита, поэтому задача потенциального заемщика – продемонстрировать свою ответственность, средний уровень дохода (от 30 тыс. руб.), за счет которого он будет погашать долг. Помимо этого лицо должно соответствовать таким требованиям:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство или проживание в одном из следующих городов: столица, Самара, МО, Нижний Новгород, Питер, Ростов-на-Дону, Екатеринбург, Уфа, Волгоград, Казань;
• отсутствие статуса ИП;
• наличие мобильного и указание номера рабочего телефона;
• текущий стаж от 3 мес.

Такова характеристика заемщика, которая удовлетворит Ситибанк. Но этого недостаточно, чтобы организация пошла вам на встречу. Предъявите паспорт и справку, свидетельствующую о доходе, документ на авто (если есть). Новым клиентам могут занять до 2500000 ₽, постоянным – не более 5000000 ₽. Срок кредитования не более 5 лет. Ставка варьируется в пределах 6,5—18,6% в год.

Насколько реально взять кредит с плохой кредитной историей в банке

Оформить кредит с плохой историей довольно сложно. Банки дают ссуды заемщикам с небезупречной КИ нехотя. К тому же, таких мест, где можно взять кредит 100%, очень мало. Кредиторы обращают пристальное внимание на наличие: задолженностей, просрочек и других нарушений в выплате кредита. Их интересует характер просрочек, их продолжительность, количество, размер.

Также учитывается дальнейшее поведение человека, как он пытался решить эту проблему. Некоторые граждане надеются, что можно получить кредит без проверки кредитной истории. Но это заблуждение, поскольку любой банк запрашивает данные в БКИ. Делается это с вашего согласия. Заполняя онлайн-заявку, вы сами ставите галочку в соответствующей строке. Если заемщик не согласится, кредитующее учреждение не станет рассматривать его анкету или сразу откажет.

Несмотря на все сложности, возникающие у владельцев плохой кредитной истории, шансы на оформление ссуды, небольшие, но есть. Но лучше будет, если он займется ее исправлением. Например, откроет кредитную карту. Следует активно пользоваться ней и, конечно же, своевременно погашать задолженность. Тогда в БКИ появятся отметки, характеризующие его с положительной стороны.

Еще можно купить в рассрочку какую-то вещь, т.к. под ней обычно подразумевается подписание кредитного договора с организацией, которая, собственно, и заплатит деньги магазину. Предположим, вы можете взять телефон в кредит с плохой кредитной историей. В этом случае ее вряд ли учтут.

Но зато данные о своевременном возврате денег обязательно будут передаваться в бюро. Восстановить репутацию предлагается и с помощью специальных кредитных программ типа «Кредитный фитнес», «Кредитный доктор». Если эти способы не подходят, предоставьте банку в залог недвижимое имущество, транспортное средство.

Где взять кредит с плохой кредитной историей точно не получится

Разумеется, хочется получить кредит в такой банковской организации, в которой не только не откажут, но и предложат наиболее заманчивые условия кредитования. Однако человек, имеющий плохую кредитную историю, может не тратить свое время на поиски подобных предложений. Для него список банков, дающих кредит с плохой кредитной историей, ограничен, т.к. не каждое учреждение пойдет на рискованную сделку с клиентом, за которым замечено нарушение платежной дисциплины.

Ряд банковских структур наотрез отказывается работать с гражданами, обладающими испорченной КИ. Это:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• СКБ-Банк;
• Бинбанк;
• Альфа-Банк;
• Русский Стандарт;
• УБРиР и др.

Некоторые россияне интересуются, дает ли Хоум кредит с плохой кредитной историей, ведь у него неплохая кредитная программа. К сожалению, у Хоум Кредит Банка четко прописано в требованиях, что КИ обратившейся особы должна быть хорошей. Поэтому он может пополнить перечень кредиторов, не готовых заключать договор с людьми, испортившими свое финансовое досье.

Альтернативные варианты

Незначительное количество лояльных банков, и даже отказ, поступивший от них, не должны расстраивать человека, т.к. у него есть выбор: обратиться в МФО, к частным лицам, кредитным брокерам. В микрофинансовых организациях у «проблемного» заемщика есть все шансы на получение займа и даже без процентов. Они закрывают глаза на плохую кредитную историю и низкий КР.

Однако их помощь обходится дороже, величина кредитных средств чаще всего не превышает 30000 руб., но встречаются и те, которые занимают 10000, 50000, 100000 руб. МФО начисляют кредит и утром, и даже ночью. У них можно оформить микрозайм по паспорту, предлагаются несколько способов взять деньги в долг: на карту, через платежные системы (Контакт, Золотая Корона), на электронный кошелек (Яндекс.Деньги, Киви), наличными в офисе.

Среди надежных выделяют: Е-заем, еКапусту, Кредито24, МигКредит, МаниМен, Займер, БыстроДеньги и др. Онлайн-заявка на получение займа оформляется быстро. Для этого нужно:

• на сайте учреждения выбрать соответствующий раздел;
• указать контактную информацию;
• подтвердить оформление, верифицировать карту (при выборе этого способа получения займа);
• забрать деньги.

Есть нюансы, на которые стоит обратить внимание:

• указывать нужно только собственные данные;
• минимальный возраст заемщика — 18 лет (займы больше 100 тысяч рублей предоставляются людям с плохой кредитной историей от 21 года);
• необходимо иметь постоянную работу и доход.

Менее выгодным, но эффективным способом взять средства взаймы является обращение к частным лицам. Они обычно дают деньги в долг под расписку. Но плата за их услуги будет очень большой. Если вы ориентированы исключительно на банковскую ссуду, вас выручат кредитные брокеры.

Они оказывают помощь в получении кредита даже при условии плохой КИ, отсутствии официальной работы. Но среди них часто попадаются мошенники, требующие аванса. Поэтому будьте осторожны, соглашайтесь на сотрудничество с теми посредниками, которые могут подтвердить свой профессионализм соответствующими документами, и берут плату по результатам дела. Не забывайте вовремя погашать задолженность.

Источник https://1000bankov.ru/wiki/gde-vzyat-kredit-s-isporchennoy-kreditnoy-istoriey/

Источник https://vzayt-credit.ru/kredit-s-plohoy-kreditnoj-istoriej/

Источник

Источник