Как найти кредитного донора — освещаем тщательно

Термин «кредитное донорство» для многих людей еще в новинку, несмотря на то, что в современном мире эта услуга широко распространена. Донорство является переуступкой кредита, причем незащищенной стороной выступает как раз сам заемщик. По этой причине перспективы развития кредитного донорства в России весьма туманны.

Кто такой кредитный донор

Банковская сфера успешно сотрудничает с разноплановыми поручителями по кредиту. Но кто такие доноры, мало кому известно. Кредитный донор, по сути, это физическое лицо, готовое оформить на себя кредит за вознаграждение с условием того, что платежи вы возьмете на себя.

Человек, который в любой момент может предоставить услуги кредитного донора, обладает высоким кредитным рейтингом, положительной КИ, белой зарплатой и прочими благами, столь ценными для кредитора.

Такое предложение особенно интересно людям с судимостью, испорченной кредитной историей, низкой официальной заработной платой либо тем, кому беспричинно отказывают в выдаче денег. Сотрудничество с компанией-брокером или частным КД имеет свои нюансы и преимущества, но и негативных моментов достаточно.

Кто такие кредитные доноры

Кредитные доноры — это частные инвесторы, которые по предварительной договоренности оформляют ссуду в банке на свое имя, но передают полученные взаймы средства «заказчику» (лицу, которому понадобился кредит).

Причем обязательства по погашению долга согласно графику платежей должен выполнять не сам донор, а лицо, которому потребовался займ.

Причин, почему востребованы услуги доноров масса, в основном банки отказывают заемщикам из-за испорченной кредитной истории. Кредитный донор попросту оформляет на себя кредит, а заказчику услуги необходимо будет его погашать.

Естественно, такие услуги не бесплатны, обычно комиссию взимают после фактического получения наличных в кредит. Размер такой комиссии может колебаться от 10 до 50% от основной суммы.

Заниматься предоставлением донорских кредитов могут:

• частные лица, согласно достигнутой договоренности, это могут быть как незнакомые люди, так и близкие родственники заказчика;
• специальные агентства, занимающиеся подбором кредитных доноров.

Стоит отметить, что в обоих перечисленных случаях заемщиком будет выступать физическое лицо, поскольку документы в банк подает сам заемщик, а не его посредники.

В каких ситуациях нужен кредитный донор

Как уже было сказано, помощь в получении частного кредита требуется тем, кто по каким-либо причинам не могут оформить договор с банком на собственное имя. Ни для кого не секрет, что банки и микрокредитные организации РФ тщательно проверяют сведения из БКИ, персональные данные и место работы потенциального должника.

С помощью скоринга (алгоритма быстрой проверки заёмщиков) подлежит проверке и информация из Министерства Внутренних дел, паспортной службы и других госорганов. Таким образом, скрыть судимость или недобросовестное отношение к долговым обязательствам фактически невозможно.

Если в вашем прошлом присутствуют огрехи, скорее всего, навстречу заёмщику пойдут только микрофинансовые компании, и то не все. К тому же размер займа, который может выдать МФО, невелик, как и срок погашения.

Условия займового договора сильно отличаются от кредитного, что естественно подходит не всем. Следовательно, вариант обращения к кредитному донору за большей суммой (пусть и под «грабительский» процент) не кажется невероятным.

Кому помогают кредитные доноры

В первую очередь, услуги кредитных доноров направлены на лиц, которые в банках получают отказ по заявкам. В клиентскую группу входят лица, находящиеся в “черных списках” банков, не имеющих постоянного дохода или документов, которые требуют банки для оформления продуктов.

Сами кредитные доноры указывают, что работают не со всеми желающими заемщиками. Из достаточно большого количества потенциальных клиентов, как правило, исключаются следующие лица:

• Проживающие в определенных регионах страны — некоторые из северокавказских республик, Крым, и другие местности.
• Имеющие серьезные действующие просрочки.
• Не имеющие документов — паспорта гражданина РФ.
• Не являющиеся гражданами РФ.
• Отбывающие условное наказание, либо ранее осужденные по “тяжелым” статьям УК РФ.
• Имеющие крайне негативную кредитную историю и несколько незакрытых кредитов.

Следует понимать, что кредитные доноры не помогают всем подряд. Они несут ответственность перед банками, поэтому стараются держать уровень рисков на одном пределе, — сотрудничать с платежеспособными клиентами, которым банки отказывают по непонятным причинам.

Кредитные доноры не готовы рисковать больше, чем банки

Доноры также как и банки могут отказывать в помощи клиентам без оглашения причин. На практике ими буквально копируется механизм работы кредитных организаций: с подачей онлайн-заявки и ее моментальным рассмотрением.

Как работают кредитные доноры

Смыслом подобной деятельности является процент, который донор получает от суммы, выдаваемой клиенту. Схемы могут встречаться совершенно различные, но их итог сводится к одному — кредитный донор работает за реальную прибыль, которая ему достается в виде процента с каждого оформленного кредита.

Маржа при этом может составлять до 50%, так как донор при оформлении не несет практически никаких затрат. Процедура взаимодействия состоит из следующих стадий:

1. Обращение в банк.
2. Получение кредитной суммы.
3. Заключение дополнительного соглашения с реципиентом.
4. Выдача средств реципиенту.
5. Поэтапное погашение задолженности — заемщик гасит задолженность перед кредитным донором, который, в свою очередь, вносит деньги на счет банка.

Донор не несет практически никаких расходов

Следовательно, ошибочно полагать, что доноры получают прибыль с процентов. Это не так. К примеру, банк выдает кредитному донору 100 000 рублей. Из них он оставляет себе примерно 25 000 рублей. Заемщик при этом получает оставшиеся 75 000 рублей, но сумма его основного долга составляет исходные 100 000 рублей.

Крайне невыгодно с точки зрения переплаты по процентам. Но положение некоторых граждан такое, что им не приходится выбирать, и этот вариант для них остается единственным. Если отказывают банки, ломбарды и МФО, то остается только надеяться на помощь кредитного донора.

Бывает ли кредитный донор без предоплаты, без предоплаты и с выездом?

Поскольку найти кредитного донора очень сложно, бывает так, что круг поисков расширяется на близлежащие города. Это нормальная практика, так как в крупных городах спрос на такие услуги большой, а лиц, согласных на подобный риск не так много.

Разницы нет, где кредитный донор проживает, ведь кредит оформляют по месту регистрации. Передать же деньги можно через агента либо самостоятельно встретившись с кредитополучателем. Если же клиент желает чтобы услуга была предоставлена с выездом, тогда все транспортные расходы он оплачивает сам. Если подбором кредитного донора занимается агент, то расходы на проезд и оформление документов он оплачивает сам, а затем включает это в общую комиссию.

Имеет ли место быть предоплата, ведь во многих объявлениях указано что услуга бесплатна? Здесь стоит насторожиться, именно мошенники часто требуют предоплату, а после, получив деньги пропадают в неизвестности. Платить какие-либо деньги можно только после подписания договора о сотрудничестве, причем в документе должна быть разъяснена каждая статья расходов.

Возможные факты мошенничества

Кредитное донорство породило большое количество мошеннических схем, которыми не брезгуют пользоваться злоумышленники. Учитывая большой спрос на их услуги, недобросовестные игроки рынка (если их так можно назвать), используют это обстоятельство против доверчивых граждан. При этом схема работает практически безотказно.

Все дело в том, что отличить кредитного донора от мошенника практически невозможно. Доноры не работают официально, поэтому заемщики часто сталкиваются с откровенным мошенничеством, которое сложно выявить на первых стадиях. Суть схемы заключается в следующем:

1. Заемщик обращается за помощью.
2. Донор до оформления кредита требует внести предоплату в виде процента от суммы предполагаемого кредита.
3. Заемщик вносит сумму.

После получения денег мошенник пропадает. Средства перечисляются, как правило, дистанционно. Личного контакта между лицами не происходит, поэтому что-либо поделать в такой ситуации заемщик не сможет. Сумма может быть крайне незначительной. Но если ее помножить на большое количество обманутых клиентов, то речь идет уже о весьма серьезных деньгах.

Реальные кредитные доноры всячески пытаются как-то дистанцироваться от работы откровенных мошенников. Но инструментов, помогающих достичь такого результата, попросту нет. Примерно треть заемщиков, планирующих обратиться за помощью, становятся жертвой мошенников.

Как и где искать кредитного донора

Деятельность кредитных доноров в России запрещена. Более того, сам кредитный донор, подписывая банковский договор, гарантирует, что средства будут использованы на личные цели. Так, если заемщик откажется платить, то долг гасить придется ему самому.

Единственный источник поиска кредитных доноров — это интернет. В сети есть масса объявлений, где предлагают подобные услуги по всей России. Однако, 99% из этих объявлений подаются мошенниками. Также можно и самому разместить объявление о поиске кредитного донора.

Можно попытаться найти кредитного донора в своем городе самостоятельно. Начинать стоит от круга близких знакомых и родственников. Этот вариант более надежен, так как зная, где человек проживает можно добыть информацию о его платежеспособности и порядочности в целом.

Не удалось найти донора — что делать

Кредиты могут не давать не только из-за негативной кредитной истории, но и вовсе по необъяснимым причинам, например, банк счел репутацию человека сомнительной. Чтобы узнать точно почему человек постоянно получает отказы следует подавать запрос в Бюро Кредитных Историй, но это долго и затратно.

Существует несколько схем получения кредита, если банки постоянно отказывают:

1. При неофициальном трудоустройстве ссуду получить нереально. Однако, сейчас многие банки оформляют товары в кредит без обязательного официального трудоустройства и даже при минимальном доходе. При этом существует ограничение по сумме, кредит более чем на 15-20 тысяч рублей не выдадут.
2. Обращение к кредитному брокеру. Даже сейчас не все банки подают запрос в БКИ, обычно таким грешат вновь открывшиеся организации, которые только нарабатывают базу клиентов. Самостоятельно подыскать такой банк сложно, поэтому лучше сразу обращаться к кредитному брокеру для подбора нужных вариантов.
3. Обращение в кредитный кооператив. Получить кредит можно и у частных лиц, которые создали кредитный кооператив и предоставляют под процент собственные средства. В таких кооперативах запрос в БКИ не подают, но анкету клиента изучают очень тщательно, плюс в обязательном порядке требуется залог.
4. Обращение в Микрофинансовую Организацию (МФО) для получения займа. Получить займ в МФО просто, как правило, его предоставляют на срок не более 3 месяцев. Сумма первоначального займа не может быть более 20 000 рублей, причем проценты за пользование услугой очень высокие. Некоторые МФО передают данные в БКИ, таким образом, погашая займ вовремя можно улучшить свою кредитную историю.

Каждый из вышеперечисленных вариантов подразумевает наличие переплаты, причем в отдельных случаях она может превышать всю стоимость кредита.

Кредитный донор и закон

С точки зрения закона донорские схемы являются мошенническими и прямо попадают под ст.159 УК РФ. Если будут выявлены подобные схемы получения, то участники получат большие штрафы вплоть до лишения свободы. Дело в том, что в кредитном договоре почти всех банков есть пункт, указывающий, что заемщик берет кредит для своих интересов и целей. На самом же деле донор оформляет кредит за другого человека, что является грубым нарушением взятых обязательств перед банком. Если банку станет известно об этом, то он может выставить требования о полном погашении кредита и внесет клиента в «черный список мошенников». Это закроет донору дорогу почти ко всем банкам.

Преимущества донорского кредита

• Клиент даже с самой плохой КИ может взять кредит.
• Клиент остается анонимным для банка.
• Клиенту не нужно собирать документы на кредит.
• Гарантированный результат получения денег в 95% случаев – кредитному донору редко отказывают.

Как не стать жертвой мошенников

Следует понимать, что реальный кредитный донор несет намного больше рисков, чем заемщик, которому он помогает. Проблема его работы заключается в том, что он, зачастую, является самым обычным физическим лицом, которое не имеет в распоряжении действенных инструментов по взысканию задолженности. Все, что может донор, это обратиться в суд. Но и это не гарантирует ему положительный исход всего процесса.

Именно поэтому доноры избирательно подходят к выбору клиентов из числа тех, с которыми отказываются работать кредитные организации. Это весьма проблематично. Основная часть таких клиентов является заведомо неблагонадежной. Риски невозврата средств велики. В случае возникновения проблем с выплатой долга, донору придется сначала разобраться с банком, чтобы не рос размер задолженности, а затем браться за работу с заемщиком.

Так как спрос исходит от заемщиков, основная часть которых не собирается намеренно обманывать своего кредитора, следует разъяснить некоторые правила правильного подбора кредитного донора. В первую очередь, никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату. Донор получает процент от суммы кредита, которую банк уже выдал ему.

Второе правило: всегда следует заключать договор на конкретную сумму. Сумма должна быть пропорциональна той, которую кредитный донор получил в банке. В некоторых случаях договор просто копируется с переносом всех условий по кредиту, включая и процентную ставку и сроки. При этом права заемщика остаются теми же, которыми он пользовался бы при сотрудничестве с кредитной организацией. Внимание рекомендуется обращать:

• Оформление сайта, номера телефонов, функционал.
• Список банков-партнеров.
• Отзывы на профильных сайтах и в группах в социальных сетях.
• Условия сотрудничества, которые не должны отличаться (или значительно отличаться) от банковских условий.
• Сервис.

Никогда не следует работать с теми, кто требует предоплату

По тому, как кредитный донор (либо его сотрудники) ведут первые переговоры с заемщиком, можно понять очень многое. Не стоит соглашаться на любые условия. Как и в случае с потребительскими кредитами, здесь всегда предусматривается возможность выбора. В такой ситуации заемщику сложно советовать обращаться или не обращаться за помощью к кредитному донору.

Заключение

С точки зрения законодательства (ст. 159 УК РФ) подобные схемы являются мошенническими. Если будут выявлено донорство при оформлении кредита, то участники сделки могут получить большой штраф и даже лишиться свободы.

О предоплате

Как бы ни радужно были расписаны условия по донорскому кредиту, не стоит сразу обольщаться. Многие агенты указывают что работают без предоплаты, но это не так. Бесплатно никто искать кредитного донора не будет.

Так, при составлении договора на оказание услуг по поиску потенциального кредитного донора клиента обязуют внести «вступительный» платеж, у различных агентств он колеблется от 1000 до 3000 рублей.

Когда донора не нашли, то платеж могут вернуть, но только если такой пункт указан в договоре, а его как раз в документ предпочитают не вносить.

Есть одна известная мошенническая схема, на которую попались множество людей. Клиент находит агента, который изначально грамотно все изъясняет и обещает найти кредитного донора. Затем агент требует прислать сканкопии своего паспорта и номер любой своей пластиковой карты. Далее, выясняется, что поиски донора затруднены и для гарантии нужно перечислить на свою же карту сумму в размере одного платежа по кредиту. После зачисления платежа деньги с карты мошенники переводят на свой счет через онлайн-банк, и после ретируются. Иногда агенты и вовсе требуют сразу перечислить платеж на свой счет.

Прибыль агент получает в виде отката. К примеру, если лицу нужно получить на руки 120 000 рублей, тогда кредит будет оформлен на 200 000 рублей. Суммарная комиссия в размере 40% составит 80 000 рублей, из них 30 000 (15% от всей суммы) заберет агент, а 50 000 полагается кредитному донору (25 от суммы кредита). Донорский кредит — это очень затратная услуга, с учетом того, что возвращать в банк нужно всю сумму в полной мере плюс проценты.

Может быть, вообще не стоит брать кредит?

Основы финансовой грамотности и критика персонального кредитования — в видео Павла Багрянцева.

Источник https://zoloto-zlato.ru/bankovskie-uslugi/donorskiy-kredit-chto-eto-takoe-i-gde-nayti-kreditnogo-donora-bez-predoplaty.html

Источник

Источник

Источник