Одобрят ли ипотеку, если есть непогашенный кредит

На сегодня на долю ипотеки приходится более 60% сделок на первичном рынке жилья. В кредитном портфеле это самый долгосрочный вид кредитования. Таким образом, требования к клиентам банки предъявляют более жесткие, чем к беззалоговому потребительскому кредитованию.

Из этой статьи Вы узнаете:

Условия выдачи ипотечного кредита

К ипотечному кредиту нужно подготовиться осознанно и серьезно, рассмотреть доходы всех членов семьи и оценить возможные финансовые риски.

Прежде чем обращаться в финансовую организацию, необходимо определиться с объектом недвижимости, стоимостью и какая сумма необходима.

Так как сумма для ипотеки обычно большая и выдается заёмщику на длительный срок, а процентная ставка ниже, чем у потребительского кредита, банк стремится обезопасить заемные средства. Чем выше сумма, которую клиент хочет взять в долг, тем внимательнее сотрудники относятся к рассмотрению заявления.

В первую очередь служба безопасности проверяет все сведения, которые указывает клиент в анкете.

К заемщику предъявляются следующие требования:

Трудоспособность. Клиент должен быть трудоспособен и иметь достаточные средства для возвращения кредита. Минимальный возраст клиента для получения кредита составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки не может превышать 75 лет.

Источник дохода должен быть постоянным и подтвержден документально. Если клиент работает по найму, то представляет справку 2-НДФЛ за последние полгода, если занимается предпринимательской деятельностью – справку 3-НДФЛ. При этом приветствуются дополнительные источники дохода (сдача недвижимости в аренду, вторая работа, получение дивидендов и т. п.), которые также должны иметь официальное подтверждение. При оформлении займа на большие суммы, пенсии и государственные пособия не приравниваются к источникам дохода. К исключениям относятся материнский капитал и накопительно-ипотечная система для военнослужащих.

Стаж работы на последнем месте – от 6 месяцев.

Гражданство. Ипотечный кредит предоставляется клиентам, имеющим гражданство РФ.

Влияет ли размер дохода на решение банка по ипотеке?

При одобрении ипотеки уровень ежемесячного дохода заемщика и созаёмщика (например, второго супруга) будет решающим фактором. При этом банки не говорят о конкретной сумме. Важно, чтобы доход был достаточным для погашения долговых обязательств. И после выплаты взносов оставалось 55-65% от ежемесячного дохода.

Может ли кредитная история повлиять на решение банка по ипотеке?

Стоит ли скрывать информацию по непогашенным займам при оформлении заявки на ипотеку в банке? Однозначный ответ: нет!

Служба безопасности обязательно проверит кредитную историю заемщика, сделав запрос в БКИ.

А вы можете проверить свою кредитную историю прямо сейчас, сделав запрос на сайте Юником24. Это безопасно, точно и быстро!

Для повышения шансов получить одобрение от банка, важно, чтобы не было просрочек по предыдущим займам. При этом полное отсутствие кредитной истории также не дает 100% шансов. Это связано с тем, что учреждение не может определить обязательность заемщика, умение рассчитывать свои средства, поэтому может отказать.

Финансисты рекомендуют, перед тем как подать заявку на ипотеку, оформить кредит, например, на бытовую технику, и закрыть его в срок или досрочно.

Таким образом, хорошая кредитная история (кредиты, погашенные в срок, либо предварительно) дает дополнительные баллы и повышает шансы на получение ипотечного кредита.

Одобрят ли кредит, если есть кредиты?

Бывают ситуации, при которых одного кредита недостаточно для решения всех проблем. Например, вы выплачиваете ипотеку, но вам нужны деньги на покупку бытовой техники.

Тогда возникает вопрос, как и где оформить потребительский кредит, если уже есть один и дадут ли его? В этой статье вы найдете на него ответ. Также мы расскажем, почему банки отказывают и что сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение онлайн запроса.

Дадут ли кредит, если уже есть непогашенные кредиты

Да, есть возможность оформить кредит в банке, если вы уже погашаете один. Для кредитора главное — знать, что заемщик справится со своими долговыми обязательствами. Как он это поймет? Проанализирует платежеспособность.

Если вашего дохода хватит не только на выплату действующего кредита, но и на погашение нового, то финансовое учреждение вам не откажет.

Где взять кредит, если уже есть кредиты

Прежде всего, обратитесь в банк, где есть непогашенный кредит. У сотрудников кредитного отдела уже есть ваш комплект документов. Возможно, им потребуется лишь «свежая» справка о доходах. В результате рассмотрение заявки на второй кредит потребует меньше времени.

Другие варианты оформления еще одного кредита:

1. Подать запрос в зарплатный банк.
2. Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).
3. Направить заявку в другой банк.

Зарплатный банк

Зарплатный банк — это финансовое учреждение, куда ежемесячно поступает ваша зарплата. Есть смысл попробовать оформить в нем второй кредит, ведь он не станет сомневаться в вашей платежеспособности.
Однако он будет учитывать не только доходы, но и расходы. Если размер вашей зарплаты позволяет погашать сразу два кредита, то вы, скорее всего, получите положительный ответ.

Микрофинансовые организации выдают займы практически всем желающим. Наличие одного кредита не станет для них препятствием. Поэтому, если срочно нужны деньги в долг, а банки отказывают, то обращайтесь в МФО.

Примите во внимание недостатки сотрудничества с микрофинансовой организацией:

1. Маленький срок на возврат долга. Как правило, займы выдают на 7–30 дней и крайне редко на 1 год.
2. Высокая ставка. В отличие от банков, процент начисляют ежедневно. Он зависит от конкретной компании и составляет 0,5–1%. Ставка может показаться маленькой, но если умножить ее не на несколько дней, а на 30 дней, то получится уже 15–30%. А если на 365 дней — 180–730%.

В микрофинансовых организациях фиксированные выплаты. Они рассчитываются, исходя из суммы займа и срока. Поэтому, даже если вы вернете долг раньше оговоренной даты, переплата останется прежней. МФО могут перевести деньги на банковскую карту, Яндекс Деньги, Contact, Wallet Киви. Так же, практически каждая МФО даст деньги с любой кредитной историей.

Пример: вам предоставили 15 000 руб на 30 дней под 0,5%. Даже если у вас появятся деньги через 10 дней, сумма к возврату будет прежней — 17 250 руб. Из них 15 000 руб — выданный займ, а 2 250 руб — проценты.

Топ-5 банков

Предлагает рассмотреть условия пяти банков, которые выдадут кредит при наличии действующего.

Сбербанк

Базовые условия «На любые цели»:

• Возраст клиента — от 18 до 70 лет.
• Сумма — до 5 000 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
• Годовая ставка — от 11,9%.

Ренессанс Кредит

Базовые условия программы «На срочные цели»:

• Возраст клиента — от 24 до 70 лет.
• Сумма — до 100 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
• Годовая ставка — от 17,9%.

Указана минимальная ставка, но для каждого клиента она определяется индивидуально. Недостатком является то, что лиц младше 24 лет финансовое учреждение кредитовать отказывается.

Восточный Экспресс

Базовые условия программы «Экспресс»:

• Возраст клиента — от 21 до 76 лет.
• Сумма — до 500 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 3 года.
• Годовая ставка — от 9%.

УБРиР

Базовые условия «На любые цели»:

• Возраст клиента — от 19 до 75 лет.
• Сумма — до 5 000 000 руб.
• Срок, отведенный на выплату долга, — 10 лет.
• Годовая ставка — от 11,5%.

Тинькофф

Финансовое учреждение предлагает кредитную карту Platinum. Ее базовые условия:

• Возраст клиента — от 18 лет.
• Сумма — до 700 000 руб.
• Годовая ставка — от 24,9%.

Банк	Сумма	Срок	Процентная ставка
Сбербанк	до 5 000 000 рублей	до 5 лет	от 11,9%
Ренессанс Кредит	до 100 000 рублей	до 5 лет	от 17,9%
Восточный Экспресс	до 500 000 рублей	до 3 лет	от 9%
УБРиР	до 5 000 000 рублей	до 10 лет	от 11,5%
Тинькофф	до 700 000 рублей	до 3 лет	от 24,9%

Чтобы узнать более подробные условия кредитования каждого банка и требования к претендентам, перейдите на его официальный сайт и из множества решений выберите подходящее.

Как оформить кредит, если уже есть непогашенные кредиты

Неважно, какую кредитную организацию вы выбрали — зарплатный банк, МФО или другой банк — для оформления нужно подать запрос.

Большинство пользователей оценило возможность удаленно подать запрос. Ведь она позволяет в спокойной и непринужденной домашней обстановке выбрать программу, заполнить анкету и отправить ее, в некоторых банках есть возможность получить деньги безналичным расчетом.

На этапе подачи заявки потребуется только паспорт гражданина РФ, а дальше — документы и справки. Их перечень зависит от конкретного банка. МФО, как правило, ограничиваются лишь одним документом, удостоверяющим личность.

Почему могут отказать в кредите

Разберем наиболее частые причины отказа, если уже есть долговые обязательства:

• Небольшая зарплата. Банки принимают во внимание доходы и расходы претендента. Причем подтвержденные доходы. Если вашей официальной зарплаты едва хватает на выплату действующего займа, то в новом вам, скорее всего, откажут.
• Испорченная кредитная история. Из-за просрочек в глазах кредитора вы — безответственный и неспособный распоряжаться своими временем и деньгами человек. Сотрудничать с таким заемщиком слишком рискованно, банк справедливо опасается просрочек.
• Трудовой стаж на последнем месте работы. Для одних банков минимальный порог составляет 3 месяца, а для других — 6. Если вы устроились на работу лишь месяц тому назад, то вам с высокой вероятностью откажут.
• Документы. Чем меньшее количество документов вы предоставите, тем меньше доверия к вам будет со стороны кредитора и тем меньше шансов на получение второго займа. Подделанные справки приведут не только к отказу, но и к подаче банком заявления в полицию.

Как повысить шансы на одобрение

Для этого достаточно прислушаться к советам экспертов:

1. Возьмите поручителя. Главное — чтобы он имел официальный стабильный доход и хорошую кредитную историю.
2. Предоставьте залог. Вариантов много – это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: автомобиль, дача, дом, квартира, земельный участок и т. д. Оно должно быть ликвидным.
3. Возьмите созаемщика. Им может быть супруг (а), родитель, родственник. В этом случае банк будет учитывать ваш совокупный доход.
4. Подтвердите все источники дохода. Вы имеете дополнительный доход от депозита, сдачи квартиры в аренду или написания статей под заказ? Тогда подтвердите это документально.

Все же, если ссуду вам не выдадут, а деньги нужны срочно, помните об МФО. Они не обращают внимание на кредитную историю и уровень доходов. Поэтому всегда выручат в сложной ситуации.
Оформить новый займ, когда уже есть действующий, вполне возможно. Для этого следует обратиться в зарплатный банк, МФО или другой банк.

Мы рассмотрели 5 банков, готовых оформить ссуду: Сбербанк, Восточный Экспресс, Ренессанс, Тинькофф и Уральский банк реконструкции и развития. Каждый из них принимает заявки в офисе и дистанционно.

Объективно оцените свое финансовое положение. Два займа оплачивать гораздо сложнее – это существвенно бьет по материальному благополучию. Сопоставив доходы и расходы, подумайте, потяните ли вы еще один займ, не получится ли просрочек? Если да, то повысьте свои шансы на положительный ответ путем привлечения созаемщика, поручителя или предоставления залога.

Источник https://unicom24.ru/articles/dadut-li-ipoteku-esli-est-nepogashennyj-kredit

Источник https://crediblog.ru/article/384-vzjat-kredit-esli-uzhe-est-kredity.html

Источник

Источник