Кредит под бизнес. Особенности кредитования под залог действующего бизнеса

Кредит под бизнес

напечатать

Кредит под бизнес подразумевает предоставление в залог единой структуры предприятия. Этот ответственный шаг клиенту следует делать только в том случае, если он полностью уверен в успехе предстоящих капиталовложений, в окупаемости проекта. Те граждане, у которых пока еще нет действующего бизнеса, могут воспользоваться программой субсидирования от Центра Занятости.

Особенности кредита под залог бизнеса

  • оборудование, инструменты, станки;
  • товарные запасы, расходные материалы;
  • транспортные средства (автобусы, грузовые машины, погрузчики и пр.);
  • хозяйственные строения (сараи, склады, сторожки и пр.);
  • здания и сооружения, земельные участки.

При этом личное имущество предпринимателя или учредителей юр.лица (например, квартира) в данном случае не рассматривается.

Чем больше раскручен бизнес, тем выше шансы получить положительное решение. Наличие логотипа, разрешительной документации, хорошей клиентской базы, действующих расчетных счетов, налаженных связей поставки и сбыта продукции всегда приветствуется. Оценивается также и репутация фирмы.

На период предоставления кредита клиенту придется застраховать собственную жизнь и бизнес (недвижимость, транспорт – всё, что подлежит принятию в залог). Выдаются такие кредиты обязательно по результатам проверки бизнеса. Сотрудники банка оценивают его стабильность, прибыльность, перспективы развития. Если бизнес новый, еще не зарекомендовавший себя, в банке могут попросить дополнительное обеспечение.

Кредит бизнесу под залог недвижимости: есть ли выгода для клиента

Если кредит оформляется для бизнеса, в первую очередь он используется с целью увеличения прибыли. Даже если средства будут направлены, например, на обучение персонала или приобретение товарного знака, всё равно преследуется основная цель: получение дополнительного дохода.

Большинство предпринимателей берет займы не для того, чтобы обмануть банк, а с целью развития фирмы. Когда заемщик изначально планирует вернуть долг, риск потери залогового имущества сводится к минимуму. При этом выгода для клиента неоспорима.

Открывается возможность расширить производство, открыть новое направление деятельности, модернизировать оборудование, обновить автопарк, увеличить товарные запасы и пр. Если эффективность вложения средств рассчитана верно, доход увеличится даже с учетом выплаты банку процентов. В противном случае просто нет смысла привлекать заемный капитал.

Оформление в залог действующего бизнеса в комплексе отличается тем, что в качестве обеспечения рассматривается не один конкретный объект (недвижимость, транспорт) а весь бизнес. В случае невыполнения клиентом обязательств банк получит целостную единицу с налаженными бизнес-связями. Поэтому перед тем, как решиться на оформление займа, следует хорошо взвесить все «за» и «против».

Можно ли оформить кредит под бизнес с нуля

Если у заемщика нет действующего бизнеса, он может предоставить в залог жилую недвижимость, личный автотранспорт, имущество третьих лиц. Некоторые также пользуются предложением фин.учреждений по кредитованию физ.лиц.

Кредит на развитие бизнеса с нуля выдают не все банки, а условия по таким займам довольно дорогие. Но часто клиенты просто не имеют других источников финансирования. Займы для действующего предприятия выдаются после проведения финансово-экономического анализа (обычно оцениваются фактические данные, а не бухгалтерская отчетность). В случае открытия бизнеса с нуля рассматривать деятельность нет возможности, ведь ее попросту еще нет. Поэтому решение в банке принимается после оценки бизнес-плана.

Также можно воспользоваться предложением по предоставлению франшизы. Такой кредитный продукт предлагает Сбербанк в рамках займа «Бизнес-старт». Заемщику не нужно продумывать концепцию бизнеса, создавать все с нуля. Он развивает сеть уже известного бренда, получая поддержку от собственника бизнеса.

Как оформить кредит под бизнес-план

Для открытия нового направления деятельности наличие бизнес-плана просто необходимо. Этот документ позволяет собрать всю важную информацию воедино, оценить предстоящие расходы, спрогнозировать период окупаемости.

Получить кредит под бизнес-план можно в финансовой организации или в Центре Занятости. Процедура оформления займа в банке выглядит следующим образом:

  1. Клиент получает в учреждении консультацию о выбранном продукте.
  2. Регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя.
  3. Определяется с направлением бизнеса, оценивает свои возможности, перспективы выбранной сферы деятельности.
  4. Составляет бизнес-план (в том числе озвучивается место ведения бизнеса, подбираются партнеры, контрагенты).
  5. Собирает полный пакет документов для подачи в банк.
  6. Подает заявку на оформление займа, подготавливает первоначальный взнос (минимум 30% от размера кредита).
  7. Банк рассматривает поступившую от клиента заявку, принимает решение.
  8. Стороны подписывают договор, оформляют залог при необходимости, банк перечисляет на счет клиента деньги.

В Центре Занятости осуществляется содействие развитию малого бизнеса. Здесь можно единоразово получить сумму годового пособия по безработице (до 58 800 рублей) для открытия собственного дела. Возвращать средства не нужно, они финансируются федеральным и городским бюджетом. Процесс получения субсидии выглядит так:

  • безработный гражданин обращается в Службу Занятости, становится на учет и подает заявку на получение субсидии;
  • проходит специальное обучение, заканчивает курсы предпринимательской деятельности;
  • получив определенные знания, гражданин составляет бизнес-план, защищает его на специальной комиссии;
  • если ответственные сотрудники Центра Занятости сочтут бизнес-план удачным, клиент регистрируется как предприниматель или ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП (реестр учета юридических лиц) предоставляется клиентом в Центр Занятости;
  • предпринимателю выдается субсидия на открытый в банке счет;
  • спустя 3 месяца клиент предоставляет документы, подтверждающие целевое расходование средств.

Следует учесть, если деньги будут потрачены не по назначению, субсидию придется вернуть.

Где можно выгодно взять кредит под бизнес*

Сбербанк выдает выгодные займы «Бизнес-недвижимость» под ставку от 18,64% годовых. Максимальный срок договора составляет 10 лет, банком рассматриваются суммы от 150 тыс. руб. Первый взнос может составлять от 20%, в качестве залога принимаются имеющиеся или приобретаемые активы.

В Альфа-Банке можно оформить «Универсальный» кредит под малый бизнес. Деньги выдаются на любые цели, связанные с деятельностью предприятия (в том числе и на рефинансирование задолженности в другом банке). Заем можно оформить в национальной валюте, а также в долларах, евро, швейцарских франках. Максимальный срок договора – 5 лет. Деньги могут быть выданы в виде кредита либо кредитной линии.

ВТБ предлагает кратко-, средне- и долгосрочные займы (до 7 лет) для бизнеса. Оформить ссуду можно в национальной и иностранной валюте. В качестве залога рассматриваются ликвидные объекты, стоимость которых покрывает:

  • тело кредита;
  • проценты за пользование деньгами;
  • расходы на реализацию имущества в принудительном порядке.

В Россельхозбанке клиенты могут оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого имущества на срок до 8 лет. Согласно условиям договора допускается отсрочка по уплате тела кредита до 1 года. Если заем предоставляется индивидуальному предпринимателю, оформлять поручительство супруги не нужно. Земельный участок, расположенный под объектом обеспечения, не подлежит страхованию.

Банк Москвы выдает кредиты «На развитие бизнеса». Срок договора составляет до 5 лет, сумма – до 150 тыс. руб. Обеспечением может выступать любое имущество, принадлежащее заемщику. По условиям договора допускается отсрочка погашения тела кредита на срок от 3 до 9 месяцев (в зависимости от общего периода кредитования). На момент обращения в банк клиент должен заниматься бизнесом минимум 9 месяцев. Также в данном учреждении можно оформить овердрафт, беззалоговый заем.

В Промсвязьбанке можно получить кредит «Упрощенный» до 3 000 000 рублей без предоставления залога (под поручительство). Ссуда выдается единой суммой в рублях на срок до 5 лет. Для получения денег необходимо иметь действующий бизнес хотя бы на протяжении последнего года.

Кредит под развитие бизнеса: советы

  1. Кредит под залог бизнеса уместно брать в крайней ситуации и только в том случае, если вы на 100% уверены, что сможете вернуть долг. Действующее прибыльное предприятие с налаженной бизнес-схемой стоит намного дороже, чем заем, который можно получить в банке под его залог.
  2. Оформить кредит под залог бизнеса получится только в том случае, если согласно официальным документам бизнес приносит прибыль. При этом все оборудование, транспортные средства должны быть исправными.
  3. Если вы хотите воспользоваться таким видом займа как овердрафт, учтите, что размер максимальной суммы кредита обычно не превышает 50% от оборотов по расчетному счету.
  4. Если вы оформляете субсидию в Центре занятости, не забудьте учесть расходы на регистрацию юр.лица. Они также возмещаются Центром, но уже после того, как вы потратите данные средства (до 4 500 рублей). Изначально следует иметь эти средства в наличии.

Кредит под залог бизнеса. Условия, нюансы, в какие банки обращаться?

Почему вопрос, как взять кредит под залог бизнеса остается таким актуальным и популярным вот уже длительное время? Все дело в том, что это решение многих финансовых проблем в особо трудное время. Конечно же, далеко не каждый предприниматель будет соответствовать всем требованиям и выполнять все условия, но, если перспектива вас заинтересовала, мы поможем разобраться в вопросе.

Условия получения займа

Каждый потенциальный заемщик должен понимать, что размер ссуды будет зависеть от оценочной стоимости его дела. В принципе, препятствий для получения средств практически нет, ведь залогом может выступить как весь бизнес в целом, так и его отдельные части.

Кредит под залог бизнеса

Чтобы получить кредит под залог бизнеса, клиент должен соответствовать и выполнять сразу несколько важных условий:

  1. Возраст клиента в рамках 21-60 лет;
  2. дело зарегистрировано больше года назад;
  3. все документы на используемый транспорт должны быть в порядке (паспорта, ТО, страховка и т.д. на автомобили, мотоциклы, тракторы и пр.);
  4. в декларациях должна быть информация, указывающая на то, что бизнес приносит доход.

В отдельных случаях сумма займа оказывается очень большой, поэтому клиенты закладывают практически все имущество. Если сумма выдается для расширения оборота продукции, то залогом также может выступить сама продукция, если она не скоропортящаяся и ликвидная.

Предприятие с известным брендом и логотипом, длинным списком постоянных клиентов/заказчиков, а также сразу несколькими точками сбыта будет стоить дороже, чем еще «молодое» дело. Не меньшее значение имеет и репутация фирмы, ее рабочие банковские счета и другие нюансы, касающиеся предпринимательской деятельности. По мнению большинства специалистов, кредит под залог бизнеса нужно брать только в особо сложных ситуациях, когда достаточно большая сумма нужна вам на короткий срок.

Сегодня такой займ получают в нескольких случаях:

  • Предприятие уникальное по своей доходности, размеру, бренду или любому другому параметру;
  • владельцы имеют компанию, дополняемую тем или иным предприятием.

Советуем вам почитать статью: куда выгодно вложить 500000 рублей?

Куда обращаться?

Как взять кредит под залог бизнеса

Не все банки предлагают подобные кредитные программы. Все же, существует несколько финансовых учреждений, которые помогают решить проблему того, как взять кредит под залог бизнеса.

Сбербанк

Здесь вам предложат не один, а сразу несколько видов ссуды для представителей, как среднего, так и малого бизнеса. От других они отличаются в первую очередь своими выгодными условиями. Размеры сумм начинаются от 150 000 рублей и достигают отметки в 200 000 000 рублей. Ставки по программам от 12,09%. Обеспечением по ссудам выступает застрахованное корпоративное имущество.

ВТБ 24

В ВТБ предлагают так называемый «инвестиционный займ». Вы не сможете взять очень большую сумму. Максимальная отметка займа равна 15 000 000 рублей. Но, преимущество в сроках погашения – до 7 лет. Ставка по программе равна от 11,1% годовых. Вы можете рассчитывать на возможность отсрочки выплаты задолженности на 6 месяцев. Без залогового обеспечения тут также можно получить до 15% от общей стоимости ссуды.

Инвестторгбанк

Клиенты получают долгосрочные ссуды по программе «Стратег». Ставки по займу разные, в зависимости от индивидуальной ситуации – от 15% до 18% годовых. Максимальная отметка выдаваемой суммы – 30 000 000 рублей. Если в Инвестторгбанк обращаются клиенты со стабильно хорошей репутацией, ставки могут быть снижены при условии хорошей ликвидности объекта. От размера всей суммы взимается 1% за услуги финансового учреждения. 4% снимаются за досрочное погашение долга.

Промсвязьбанк

По программе «Кредит-инвест» сроком до 7 лет вам могут выдать сумму до 120 000 000 рублей. При этом ставки будут рассчитываться для каждого клиента индивидуально. Минимальная отметка – 10,5%. Именно на такой процент могут рассчитывать клиенты с надежным экономическим положением и хорошей КИ, если они оформляют договор на сумму не меньше 45 000 000 рублей. Оценка и страхование залога является обязательным требованием и производится за счет самого клиента. Если вы решите погасить ссуду досрочно, то вы заплатите 1-2% комиссионных.

Итак, кредит под залог бизнеса оформляется сроком от 1 года до 7 лет, в зависимости от организации. Сама процедура оформления подобного соглашения длится от одной недели до месяца. В большинстве случаев, сотрудники финансового учреждения выезжают на предприятие, чтобы произвести его оценку. В зависимости от банка и суммы ссуды, средства выдаются под 11-28% годовых. Здесь действует логичное правило: чем большая сумма, тем ниже ставка.

Подводные камни сделки

кредит под залог бизнеса в банке

  • Ликвидность

Это актуальная проблема, которую многие называют одним из главных подводных камней. Все банки дополнительно выставляют требование, касающееся ликвидности залогового имущества. Очень часто нуждающийся бизнес предоставляет финансовой структуре свои самые важные объекты, считая, что они будут достойно оценены. А после оценки оказывается, что имущество не ликвидное, а значит, ссуды вы не получаете.

  • Примечания

Почти все финансовые учреждения хитрят и вписывают в соглашения очень много различных примечаний. Например, «в случае повреждения….». Это развязывает им руки и позволяет придраться к чему угодно.

  • Ставка

Процентная ставка бывает очень высокая. При этом сроки возврата долга очень короткие. Если есть такое несоответствие, то вы рискуете не просто попасть в долговую яму, но и потерять свое дело в один миг.

  • Оценка

При проведении оценки специалист учитывает все: от зданий и аппаратуры до «лопаты и веника». Поэтому в случае неоплаты по соглашению, вам не останется ничего.

Хотя такая затея кажется простой, доступной и выгодной, на самом деле она скрывает много нюансов, из-за которых вы можете потерять все свое имущество. Будьте предельно внимательны и еще раз обдумайте, а стоит ли вообще закладывать свой бизнес.

Источник https://cbkg.ru/articles/kredit_pod_biznes.html

Источник https://moneybrain.ru/kredit/kredit-pod-zalog-biznesa/

Источник

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.