Кредит малому бизнесу в Сбербанке: как получить, условия документы

Кредиты для малого бизнеса от Сбербанка

Кредит малому бизнесу в Сбербанке становится все более популярным и востребованным. С начала этого года условия предоставления займов стали еще более привлекательными, были снижены проценты по ссудам для малого бизнеса и микробизнеса.

Что предлагает Сбербанк?

В условиях кризиса, многие компании стали больше внимания уделять кредитованию малого бизнеса, так как он не сильно подвержен колебаниям в экономике. Сбербанк активно кредитует такие предприятия уже несколько лет, за последний год кредитный портфель составли свыше 800 млрд рубл.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк% и лимитыЗаявка
ЕКапуста самый популярныйдо 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Займер самый лояльныйдо 35 000 руб
0% первый займ/0.42% в день
Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать до 30 000 руб
0% первый займ
Подать заявку
Лайм Займ очень быстродо 70 000 руб
0% первый займ до 20 000 руб
Подать заявку
Езаем тоже быстродо 30 000 руб
0% первый займ 15 000 руб
Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%до 50000 руб
1% в день
Подать заявку
Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Предложения от Сбербанка:

Банк% и суммаЗаявка
Дебетовая Золотая много привелегийСпасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров
3000 руб/год
Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум классСпасибо до 10% + куча привелегий
4900 руб/год
Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна СберкартаСтандартные тарифы, можно заказать свой дизайн
750 руб/первый год, далее по 450 руб
Подать заявку

Специальная линейка программ предназначена удовлетворить потребности ИП и небольших предприятий с выручкой не более 400 млн в год. Для юридических лиц есть множество специальных предложений по открытию расчетного счета всего за 15 минут и оформления услуг.

Доступность кредитования существенно повлияла на повышение интереса предпринимателей к банку и увеличение клиентской базы финансовой организации. Важное значение имеет срок, в течение которого вы занимаетесь предпринимательством, для чего вам нужен займ, как вы собираетесь его отдавать.

Также очень важен перечень документов и финансовая отчетность, которые необходимо будет предоставить на рассмотрение, подробности в этой статье.

Программы для пополнения оборотных средств

  1. Программа «Бизнес-оборот» оформляется на сумму от 150 тысяч рублей на период до 4 лет (ставка – от 11%). позволяет:
  • Купить сырье, полуфабрикаты для производства
  • Осуществить текущие расходы
  • Пополнить запасы товара перед банками и др.

2. Программа «Бизнес-Овердрафт» на пополнение оборотных средств (оплата платежных документов, требований, поручений). Оформляется на период до 1 года. Здесь уже обязательно документальное подтверждение назначения кредита, т.е. куда пойдут полученные деньги.

Можно осуществлять текущие расходы, развивать бизнес, получать средства на осуществление гос.заказа.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Ставка назначается индивидуально, её минимальное значение равно 12% в год.
  • Сумма – не менее 150 тыс. рубл., максимально она составит 17 млн. рублей.
  • Залог по данному продукту отсутствует, но требуется поручительство основных владельцев бизнеса и юридических лиц, взаимосвязанных с заемщиком.

3. “Экспресс-Овердрафт” – это предложение позволяет получить денежные средства на срочные платежи. Сумма – в пределах 2 миллионов, процент равен 14,5% в год, период возврата – до 12 мес.

Нецелевые кредиты

Линейка программ на любые цели включает в себя следующие предложения:

  1. “Бизнес-Проект” – здесь целью является развитие имеющегося бизнеса, начало деятельности в новой отрасли, либо модернизация действующего производства. Ставка от 11% для суммы от 2,5 млн. до 600 млн. руб. и максимального срока возврата до 120 мес.,
  2. “Экспресс под залог” – вы сможете под залог недвижимости или оборудования получить от 300 тысяч до 5 миллионов рублей включительно. Процент варьируется от 15,5 до 19% в год, срок действия договора – от 3 до 36 мес.

Кредиты на приобретение транспорта, недвижимости и оборудования идут отдельной категорией. Проценты, сумма и период кредитования будет зависеть от цели кредитования, возможно оформление лизинга.

  • “Экспресс-ипотека” – позволяет быстро приобрести жилую и коммерческую недвижимость. Ставка от 13,9% годовых, сумма до 7 миллионов рублей, вернуть необходимо долг в срок до 120 месяцев,
  • “Бизнес-Актив” – благодаря данному предложению можно купить все необходимое оборудование, которое требуется вам для ведения деятельности. Выдадут от 150 тысяч на 7 лет максимум, при этом процент будет начинаться от 11%,
  • “Бизнес-Недвижимость” – здесь можно купить только коммерческие площади. Процент от 11%, выдают не менее 150.000 рублей, период – 10 лет,

Банковская гарантия – новое предложение, которое на сегодняшний день является наиболее эффективным и популярным способом обеспечения исполнения обязательств для проведения крупной сделки.

Как получить кредит для бизнеса в Сбербанке?

Сбербанк по праву считается крупнейшим банком на территории РФ. Кредитному учреждению доверяют сотни тысяч представителей малого бизнеса. Банк предлагает несколько выгодных программ кредитования. Здесь могут получить кредит представители малого бизнеса на различные нужды (для развития, расширения, реконструкции, пополнения оборотных средств, ликвидации кассового разрыва и др.) под обеспечение, без залога, с поручительством и иными вариантами.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банк предлагает выгодные условия кредитования и гарантирует индивидуальное решение для каждого клиента.

Условия ↑

В Сбербанке обслуживаются сотни тысяч предпринимателей и бизнесменов. В банке можно открыть текущий счет, вложить свободные средства на депозитный счет, а также оформить аккредитив, гарантию, кредит.

Иными словами банк предлагает полный спектр обслуживания юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Особое внимание заслуживают кредитные программы в Сбербанке.

Здесь предлагают кредиты:

  • в сумме до – 3 000 000 – 17 000 000 рублей;
  • на период – до 1 – 10 лет;
  • под ставку – 12,98-19,00% в год.

Причем Сбербанк комиссию за оформления кредита, а также за досрочное погашение, не взимает.

Способы оформления ↑

Оформление кредита для малого бизнеса состоит из нескольких этапов:

    первичная консультация или подача заявки-онлайн;

консультация с кредитным сотрудником, который будет вести сделку (вопросы, связанные с условиями кредитования, требованиями, списком документов и др.);

Кредит для малого бизнеса ↑

В таблице приведены актуальные предложения со стандартными условиями кредитования для малого бизнесам в Сбербанке:

Кредитная программаСуммаСтавкаПериодНаличие залога/поручительства
Экспресс-ипотекаДо 7 000 000От 16,5%До 10 летПоручительство физического лица, залог приобретаемого недвижимого имущества
Экспресс под залог3 000 000 – 7 000 00016-23%6-36 месяцевПоручительство
Доверие3 000 000От 19,0%До 3 лет
Бизнес-ДовериеОт 18,98%До 4 лет
Бизнес-ОборотОт 150 000От 14,8%Залог, поручительство или гарантия
Бизнес-ОвердрафтДо 17 000 000От 12,98%До 12 месяцевПоручительство

Бизнес-старт ↑

Еще до недавнего времени, Сбербанк предлагал великолепную кредитную программу «Бизнес-старт». Данный заем был предназначен для начинающих бизнесменов, которые только желают открыть свое дело.

Согласно программе, начинающий бизнесмен предоставлял бизнес-план и необходимые документы, после изучения которых, Сбербанк предлагал выгодные условия кредитования:

  • сумма – до 3 000 000 рублей;
  • период – до 42 месяцев;
  • ставка – 17,5-18,5% в год;
  • залог – приобретаемое имущество для ведения бизнеса.

На сегодняшний день программа приостановлена.

Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке ↑

Получить в Сбербанке кредит на открытие и ведение бизнеса с нуля, можно только как физическому лицу.

Банк предлагает различные варианты кредитования физическим лицам: потребительские кредиты, кредиты под залог имущества.

Такие кредиты можно оформлять на различные нужды, в том числе и на открытие собственного дела.

операционный лизинг автомобилейХотите узнать, что такое операционный лизинг автомобилей, на каких условиях он заключается и на каком уровне расположены процентные ставки? Тогда вам просто необходимо прочесть это.

Если же вы ищите информацию по международному финансовому лизингу, то мы советуем перейти по предложенной ссылке, и ознакомиться с материалами.

Без залога ↑

Для бизнеса Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитных программ без предоставления залога, поручительства:

    «Доверие» — кредит можно оформлять на любые цели, предоставление залога не обязательно. Период займа – не более 3 лет, ставка – от 19,0 % в год, сумма – до 3 000 000 рублей.

Срок принятия решения – не более трех дней. Дополнительным преимуществом данной сделки является отсутствие комиссий.

Комиссий по кредиту нет, срок кредитования продлен до 4 лет, сумма достигает 3 000 000 рублей, ставка – от 18,98 % в год.

Онлайн ↑

Банк не стоит на одном месте и постоянно внедряет новые технологии. Сегодня представители бизнеса могут подать первичную заявку на рассмотрение вопроса по предоставлению займа онлайн. Для этого необходимо заполнить специальную форму на официальном сайте.

Что касается дальнейших действий по оформлению кредита, то представителям юридического лица необходимо собрать запрашиваемый банком пакет документов и предоставить в банк лично.

После обработки банком заявки, необходимо уполномоченным лицам подписать кредитное соглашение и иные сопровождающие сделку документы.

Пакет документов ↑

Сбербанк для рассмотрения вопроса по выдаче кредита малому бизнесу требует следующий список документов:

  • анкету;
  • паспорт индивидуального предпринимателя/учредителей юридического лица;
  • учредительные и регистрационные документы;
  • документы, связанные с хозяйственной, экономической, финансовой, юридической деятельностью.

С более детальным списком, который необходимо подготовить, можно ознакомиться здесь.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки по кредитам малому бизнесу также как и иные параметры сделки зависят от выбранной программы.

Минимальные ставки – от 12,98-19% в год. Но данные цифры являются базовыми, окончательные ставки по кредиту банк сможет сообщить только после изучения финансового состояния предприятия.

Требования к заемщику ↑

Сбербанк не выдвигает слишком жестких и невыполнимых требований к своим заемщикам.

Основные требования для клиентов следующие:

    кредитные программы для малого бизнеса доступны только для ИП и юридических лиц, годовая выручка которых не превышает 60 000 000 рублей;

период ведения бизнеса – от 3 до 24 месяцев (период зависит от кредитной программы);

Максимальная и минимальная суммы ↑

Лимиты по кредитным программам устанавливаются для каждого клиента индивидуально в зависимости от его платежеспособности.

Базовые цифры в кредитных программах следующие:

  • минимальная – от 150 000 рублей;
  • максимальная – 17 000 000 рублей (овердрафт).

Сроки ↑

Период кредитования малого бизнеса зависит от программы, на которую претендует компания, а также от ее финансового состояния.

Сроки варьируются от 1 года (овердрафты) до 10 лет (кредиты на недвижимость).

Кредитование на развитие, неотложные нужды предприятия обычно не превышает 3-4 лет.

Сбербанк также акцентирует внимание на том, что не взимает комиссию за досрочное погашение кредитов.

Как погашать? ↑

Погашение по кредиту юридическое лицо либо предприниматель осуществляет стандартным безналичным способом: со своего текущего счета на ссудный (кредитный) счет, который банк открывает на имя клиента в день кредитования.

Внесение платежа по кредиту осуществляется ежемесячно согласно прикрепленному к кредитному договору графику погашения.

Существуют и нестандартные схемы погашения, с учетом ведения бизнеса (несколько раз в месяц, ежеквартально, с отсрочкой по выплате основного долга и др.).

возвратный лизинг недвижимости для физических лицХотите узнать, каковы условия оформления возвратного лизинга недвижимости для физических лиц? Информация представлена по ссылке.

Как взять спецтехнику в лизинг физическим лицам, узнаете здесь.

Преимущества и недостатки ↑

Преимущества сотрудничества со Сбербанком очевидны для многих постоянных и новых клиентов кредитного учреждения, среди основных можно выделить:

  • множество кредитных программ;
  • индивидуальное решение для каждого заемщика;

оптимальные сроки изучения документации клиентов и вынесения решения по сумме, срокам и иным условиям кредитования;

Что касается недостатков, то важно понимать, что в программы кредитования для малого бизнеса, лицам которые только планируют открывать свое дело, попасть невозможно.

Банк кредитует по программам малого бизнеса только юридических лиц и предпринимателей, период работы которых не менее 3-24 месяцев (в зависимости от кредитной программы и специфики бизнеса), а также имеются положительные финансовые показатели (обороты по текущим счетам, прибыль и др.).

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

комментария 3

Сначала получал стипендию через банк, затем заработную плату, несколько раз оформлял потребительские кредиты, а вот теперь обратился как индивидуальный предприниматель. И, несмотря на то, что доход у меня пока небольшой, банк не отказал, а предоставил (правда, под залог квартиры) 500 000 для развития моего бизнеса. В очередной раз, спасибо!

Не смогли пройти мимо и не оставить свой отзыв. У нас небольшая компания по производству пива, понадобились деньги для расширения производства. Конечно же, пришли в государственный банк: менеджеры заставили собрать очень длинный список документов, далее ответ ждали более недели, после нас попросили привести поручителя, залог. Все выполнили, деньги получили спустя три недели. Хотелось бы пожелать банку более оперативного решения вопросов!

Являемся постоянными клиентами Сбербанка, уже несколько раз оформляли кредит как ИП. Хотелось бы отметить, что в этот раз условия по займу «Доверие» порадовали, так как ставка получилась 21,5%, тогда как в прошлый раз была намного выше.

СберБанк: кредитная помощь малому бизнесу

Возможность кредитной поддержки для собственников бизнеса иногда является единственным способом для развития и роста в своем сегменте деятельности.

Но от выбора кредитора зависит многое: ведь даже небольшая разница в процентной ставке может повлиять на возможность выплаты кредита.

А ведь параметры кредита зависят не только от процентной ставки. Наибольшее доверие среди заемщиков стабильно вызывает СберБанк. О нем мы и поговорим в этой статье.

Программы по кредитованию

Предприниматели – интересные клиенты для банка, так как обычно отношения с этой категорией заемщиков складываются долгосрочные и имеют варианты развития.

Часто заемщики, бравшие в банке кредит на развитие своего дела, переходят в него же на расчетно-кассовое обслуживание, пользуются банковскими гарантиями и организуют зарплатный проект.

Молодые люди работают

Поэтому СберБанк разработал линейку кредитов в помощь для малого бизнеса, которая охватывает практически все интересующие клиента отрасли.

Банк предлагает коммерсантам:

  • кредит на любые цели (подходит для начинающих свое дело);
  • на пополнение оборотных средств (для действующего бизнеса);
  • ссуды под залог имеющейся техники и товаров в обороте;
  • ссуды для покупки оборудования;
  • банковские гарантии;
  • лизинг;
  • бизнес-ипотеку.

И, наиболее интересный вариант для тех, кто уже успел взять заём в другом банке и он оказался невыгодным – программа рефинансирования.

Благодаря ей заемщик может перевести все свои действующие кредиты в СберБанк, получить сниженную процентную ставку и более выгодные условия обслуживания. Эта программа одинаково интересна как ИП, так и собственникам малого бизнеса.

Подписание документа

На страницах нашего сайта вы также узнаете о страховании кредитов в СберБанке. Расскажем об особенностях заключения договора и возможности его расторгнуть!

О том, как получить бизнес-карту СберБанка, чем выгодно такое предложение для индивидуальных предпринимателей, читайте вот здесь.

В нашем следующем обзоре узнайте порядок заполнения налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, и что может грозить за просрочку.

Требования к заемщикам

А теперь перейдем к насущным вопросам. Каковы минимальные требования СберБанка к потенциальному заемщику?

Работа за планшетом

В первую очередь, конечно, будет оцениваться кредитная история.

Если клиент – индивидуальный предприниматель, то банк смотрит на историю его выплат как физического лица.

Если же клиент – действующее ООО, то проверка будет вестись в двух направлениях: проверка самой компании по специальной базе (в ней отражаются выданные бизнес-займы), и ревизия учредителей и генерального директора.

В последнем случае допускаются небольшие просрочки в прошлом для займов, оформленных на физическое лицо. Условия получения разнятся для владельцев компаний и индивидуальных предпринимателей.

Для ИП предъявляются следующие требования:

  • срок ведения деятельности – не менее 12 месяцев;
  • возраст заемщика от 21 года до 70 лет;
  • наличие поручителя – физического лица;
  • документы, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности;
  • для некоторых продуктов – залог в виде недвижимости, транспорта или товаров в обороте.

Для владельцев малого бизнеса банк установил следующие требования:

  • годовой оборот предприятия не должен превышать 400 миллионов;
  • срок ведения деятельности для микро- и малого бизнеса – не менее 6 месяцев (есть ограничения).

Есть ограничения по видам деятельности. Например, предприятия и ИП, ведущие деятельность в сфере строительства, оптовой торговли, производства товаров, общественного питания и клининговых услуг, могут обратиться в СберБанк, если срок ведения бизнеса не менее 18 месяцев.

Для сезонных видов деятельности планка составляет не менее 12 месяцев.

Компании, работающие на арендованном транспорте, банком рассматриваться не будут.

Тарифы и ставки банка

А теперь давайте перейдем к актуальной информации для потенциальных заемщиков – тарифам и ставкам по кредитованию в СберБанке.

ПродуктСрок выдачи ссудыСтавкаОбеспечениеСумма
Кредитный овердрафт3 года10,5%ПоручительДо 17.000.000
«Оборотный»3 годаОт 11%Поручитель, залог имуществаДо 5.000.000
«Инвестиционный»До 15 летОт 11%Коммерческая/жилая недвижимость, ценные бумаги, оборудованиеДо 10.000.000
«На проект»10 летОт 11%Поручительство, имущество, гарантии других банков2.500.000

к оглавлению ↑

Ссуды для открытия и на развитие ИП

В предыдущем разделе мы рассмотрели все доступные в СберБанке кредитные продукты для предпринимателей. Как становится ясно из сводной таблицы, получить полностью необеспеченный заём собственнику бизнеса или ИП нереально.

Выдача кредита

Но для начинающих предпринимателей все-таки есть выход из положения. Тариф «На проект», если есть поручитель – физическое лицо — позволяет получить кредит для предпринимателя на развитие малого бизнеса с нуля.

А тем, кто еще не регистрировал ИП или ООО, придется совсем туго. Банк просто не примет заявку от физического лица. Но в этой ситуации есть выход.

Вы можете оформить ссуду как физическое лицо по стандартной программе (процентные ставки будут чуть выше), и через некоторое время (6-12 месяцев) после регистрации своего дела и начала ведения деятельности, оформить рефинансирование текущего займа, снизив процентную ставку.

При наличии имущества в собственности или возможности привлечения поручителя вы сможете рассчитывать на сумму от 300 000 до 5 000 000 рублей.

Если у вас уже есть зарегистрированное ИП или ООО, но по нему отсутствуют обороты, то рассмотреть вариант получения бизнес-ссуды все-таки можно.

Государственная поддержка

СберБанк как один из крупнейших российских банков активно сотрудничает с Фондами поддержки малого и среднего бизнеса.

Собрание работников

Совместно с государством банком были разработаны несколько программ для владельцев малого бизнеса, позволяющих получить средства на развитие своего дела.

Это:

  • банковские гарантии;
  • программа стимулирования кредитования.

Давайте подробно рассмотрим последнюю программу.

Согласно ее условиям, предприниматели, занятые в определенных отраслях (сельское хозяйство, строительство, транспорт, связь, производство и ряд других) могут получить кредит, суммой от 10 миллионов до 2 миллиардов рублей, по ставке в 7-9,95% годовых.

Банковская гарантия же больше рассчитана на владельцев небольших компаний и ИП, которым необходимо обеспечение ряда сделок.

Она предоставляется на срок до 60 месяцев, и покрывает сумму обязательств до 50 млн рублей.

Человек подписывает документы

Все об овердрафтной карте СберБанка – преимуществах и недостатках такого продукта, о порядке ее оформления расскажем на нашем сайте!

В следующем материале расскажем о видах аккредитивов, их характеристиках и нюансах при оформлении такой сделки.

Читайте в следующем обзоре, каковы условия лизинга на автомобиль для юридических лиц, его преимуществах перед обычным кредитованием.

Документы и порядок оформления кредита

В банке происходит оформление документов

Перед обращением в банк потребуется собрать ряд документов.

Стандартный пакет:

  • личные документы учредителя (индивидуального предпринимателя);
  • для ООО – учредительные документы;
  • для ИП – кассовая книга, налоговая отчетность;
  • личные документы поручителя – физического лица (паспорт, справка о доходах, ИНН, СНИЛС);
  • документы на имущество в собственности – стандартный пакет как для ИП, так и ООО (для ссуд с обеспечением).

После того как документы подготовлены, нужно обратиться в отделение банка к менеджеру. Предварительно он проведет полную консультацию и поможет подобрать подходящий кредитный продукт.

Приняв пакет документов и заполнив со слов клиента анкету на кредит, менеджер отправит ее в банк. В течение 1-5 рабочих дней аналитики СберБанка оценят заявку и примут решение о выдаче ссуды.

После принятия окончательного решения, СберБанк извещает о нем заемщика и назначает дату подписания договора.

Средства выдаются наличными в кассе банка (для небольших ссуд) или перечисляются на расчетный счет организации.

В этом видео еще больше о кредитных предложениях:

Как видите, ничего сложного нет, и процедура оформления мало чем отличается от стандартного кредитования физических лиц.

Если банку понадобятся дополнительные документы во время рассмотрения заявки, их можно донести в отделение или по согласованию отправить по электронной почте менеджеру банка.

Источник https://kreditorpro.ru/kredit-malomu-biznesu-v-sberbanke/

Источник http://creditzzz.ru/kredit-dlja-biznesa/kredit-dlja-biznesa-v-sberbanke.html

Источник https://cursinfo.com/sberbank-malomu-biznesu/

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *