Кредиты для ИП, для малого и среднего бизнеса

Форма кредитования в виде возобновляемой кредитной линии предоставляет предприятию большую возможность для финансового планирования.

При наличии свободных денежных средств предприятие может погасить задолженность по кредиту (за досрочное погашение кредита банк не применяет штрафные санкции) и при необходимости кредит может быть использован в пределах установленных кредитным договором лимитов в период действия кредитного договора на цели, предусмотренные кредитным договором. При этом плата за пользование кредитом взимается за фактическое пользование кредитными ресурсами банка.

• На период окупаемости проекта, но не более 5 лет.

• Белорусские рубли.
• Доллары США, евро, российские рубли.

Способы предоставления кредита

В зависимости от потребности в привлечении средств, предприятию может быть предоставлен кредит для бизнеса и ИП в следующей форме:

• кредит для ИП, малого и среднего бизнеса;
• кредитная линия, в том числе возобновляемая кредитная линия.

Кто может получить кредит?

Критерии приемлемости заявки на получение кредита для малого бизнеса:

• предприятие должно осуществлять хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев;
• предпочтение отдается клиентам, находящимся на расчетно-кассовом обслуживании в ОАО «Технобанк».

Звоните — ответим на вопросы

Для получения более полной информации о кредитах для малого бизнеса и ИП, просим обращаться к специалистам банка по телефонам ниже.
Мы ответим на все Ваши вопросы и предложим оптимальные условия финансирования.

Энциклопедия бизнеса: где брать деньги на старт своего дела?

Один из самых главных вопросов не только для среднестатистического белоруса, но и для обычного горящего идеей предпринимателя. Если мечтающий о своем деле не получил наследство или не выиграл в лотерею, то приходится изыскивать средства самому. Где могут помочь с финансами молодому и начинающему? Разбирались вместе с «Беларусбанком» и управляющим партнером компании «Инновационный консалтинг» Александром Шустом.

Александр выделяет несколько источников финансирования для открытия нового либо развития действующего бизнеса, которые существуют сегодня. Это:

• личные накопления;
• заем у родственников или друзей;
• краудфандинг;
• господдержка;
• кредиты банков;
• инвестиции.

Дальше мы расскажем обо всем подробнее.

Накопления

— Самый простой способ — это каждый месяц упорно откладывать по 5—20% своей зарплаты, какой бы она ни была. И рано или поздно у тебя будет нужный капитал, — объясняет Александр. — Скорость накопления, конечно, зависит от того, сколько ты зарабатываешь и сколько тратишь. По закону Паркинсона, чем больше человек зарабатывает, тем больше он тратит. Причем рост затрат идет быстрее, чем рост заработка. Поэтому основной момент, о котором нужно помнить, выбирая такой способ, — это дисциплина.

Из плюсов эксперт называет простоту и тот факт, что эти средства потом не нужно будет отдавать.

— В этом случае, если даже у тебя будут потери, ты не будешь никому потом должен, — говорит он. — Минусы в том, что накопления могут занять достаточно длительное время (все зависит от заработка и величины нужной суммы).

Заем у родственников или друзей

Второй простой способ — взять в долг у окружения — родственников или друзей.

— Плюсы такого способа получения денег в том, что занять денег можно довольно быстро и в большинстве случаев проценты за них платить не придется (случаи, когда в долг берут под минимальные проценты, довольно редки), — говорит Александр. — Какие здесь минусы? Во-первых, у родственников или друзей вряд ли можно взять в долг большую сумму. Во-вторых, деньги придется отдавать. В-третьих, в случае неудачи и затягивания сроков возврата есть риск испортить отношения с родственниками или потерять друзей.

Господдержка

— Сюда могут входить разные источники, начиная от субсидий в центре занятости (на сегодня они составляют от 11 до 20 «прожиточных минимумов») и заканчивая фондами по развитию предпринимательства и различными инструментами господдержки (льготы по кредитам, лизингу и т. д.), — отмечает эксперт. — Есть также инновационные фонды, средствами которых можно воспользоваться, если проект связан с инновациями.

Кроме этого, можно получить гранты на развитие бизнеса от исполкомов, а также льготные кредиты или беспроцентные ссуды.

Кредиты по поддержке предпринимательства

Согласно указу президента №255 от 21.05.2009 года определенные категории предпринимателей могут рассчитывать на льготные кредиты по сниженным ставкам (половина ставки рефинансирования плюс не более 3%).

Это «ипэшники», микроорганизации с численностью работников до 15 человек и малые организации, в которых работает от 16 до 100 человек в год. Такие кредиты банки предоставляют за счет различных программ по поддержке малого бизнеса.

При этом требования достаточно простые: опыт работы в качестве ИП не менее одного года, возраст от 22 лет, не должно быть долгов перед государством, процесса ликвидации другого предприятия и так далее.

Как правило, такие кредиты даются в первую очередь на:

— создание, развитие и расширение производства товаров (работ, услуг);

— организацию, развитие производства экспорто ориентированной, импортозамещающей продукции;

— производство продукции, направленной на энерго- и ресурсосбережение;

— внедрение новых технологий.

Инновационные фонды

— Государственных инновационных фондов достаточно много. В них можно получить деньги как на возвратной, так и на безвозвратной основе. Но это касается инновационных проектов, которые соответствуют основным приоритетам государственного развития, — говорит эксперт. — Есть перечень утвержденных приоритетов на год или на пятилетку. Соответственно, проект должен соответствовать этим приоритетам. К примеру, он должен либо производить какую-то продукцию, либо являться импортозамещающим или экспорто ориентированным и так далее.

Безвозвратная субсидия от центра занятости

Процедура получения субсидии довольно проста. Человек должен быть безработным и стоять на учете в службе занятости минимум месяц и не иметь вариантов для трудоустройства. Если человек раньше занимался бизнесом, ремесленничеством или агроэкотуризмом, то с момента прекращения этой деятельности должно пройти не меньше года.

Какие субсидии сейчас можно получить?

— 4338 рублей (20 БПМ) для тех, чья предпринимательская деятельность будет связана с внедрением результатов научных исследований и разработок (изобретения, полезные модели, промышленные образцы, сорта растений, топологии интегральной микросхемы);

— 3253,5 рубля (15 БПМ) для безработных, зарегистрированных по месту жительства в малых городах и районах с высокой напряженностью на рынке труда и в сельских населенных пунктах;

— 2385,9 рубля (11 БПМ) — во всех остальных случаях.

— Это целевые средства, под которые нужно составлять экономическое обоснование. В нем нужно расписать, что ты хочешь делать и на что потратить деньги, — говорит Александр. — Потом будет проверка, как и каким образом были потрачены выделенные деньги.

Из минусов этого способа финансирования можно назвать небольшие суммы. Из плюсов — ссуды в большинстве своем безвозвратные (кроме случаев, когда человек нарушил условия использования и так далее, более подробно можно посмотреть тут).

Краудфандинг

— Сейчас это один из модных способов собрать деньги на свой проект, — объясняет Александр. — Как правило, средства может пожертвовать любой желающий, которому понравилась идея того, что человек будет делать. Взамен ему обещают либо бесплатно прототип или первые образцы этого продукта, либо обещают бесплатно оказать какую-то услугу или определенные скидки на покупку продукции или услуг.

Например, ребята запускали на ulej.by бьюти-пространство. И тем, кто собирался вкладываться, они обещали сертификаты и клубные карты на какое-то определенное время, в зависимости от суммы, которую человек внес.

— Я не могу сказать, что в Беларуси краудфандинг сильно развит. Но определенное количество успешных проектов, привлекших средства по этой схеме, есть, — заключает эксперт.

Плюсы при получении денег через краудфандинг в том, что можно предлагать даже самые безумные идеи, нет процентов по собранные средства, можно возвращать услугами или товарами. Минусы — далеко не факт, что ваша идея выстрелит на краудфандинговой площадке.

— Здесь нужен нестандартный подход и концепция с изюминкой, тогда все может быть, — говорит Александр.

Кредит через обычный банк

— Есть денежные средства от международных кредитных организаций, которые приходят в Беларусь под эгидой поддержки предпринимательства. Эти деньги через различные банки также доступны для бизнеса, — отмечает эксперт. — Процентные ставки и условия зависят от конкретной отрасли и сферы бизнеса, как правило. Есть кредиты для начинающих предпринимателей, для среднего или крупного, есть ресурсы для какой-то конкретной отрасли. Например, кредиты для развития придорожного сервиса, каких-то социальных проектов и так далее.

— У банков также есть свои собственные кредитные продукты, рассчитанные на поддержку малого и среднего бизнеса. Появились банки, готовые предоставлять займы для тех, кто начинает бизнес с нуля. В качестве обеспечения могут выступать залог автомобиля, недвижимости или поручительство какого-то юридического лица. Сегодня банки достаточно гибкие в этом вопросе и с многими из них не сложно договориться, — заверяет эксперт.

Частные инвестиции

— Первая история, почему люди обращаются к частным инвесторам. Они имеют идею инновационного стартапа и знают, что под такую идею банк не рискнет давать средства, — говорит Александр. — Вторая история. Инвестиции ищут даже под стандартные и классические бизнес-направления потому, что не имеют обеспечения для получения банковского кредита.

Это могут быть частные и венчурные инвесторы, инвестфонды. Каждый из источников работает по своим правилам и направлениям. Есть фонды, которые инвестируют только в определенные направления, есть инвесторы, которые вкладываются только в определенные узкие темы, и так далее.

Из минусов такого подхода — большая конкуренция, сейчас просто бум стартапов, это модно. Не всегда выгодные условия инвестиций. Из плюсов: если идея заинтересует инвестора, деньги можно получить довольно быстро.

— Резюмируя все вышесказанное, хочется отметить, что сегодня в нашей стране деньги для открытия и развития бизнеса не только можно, но и нужно привлекать, тем более сделать это достаточно просто. Главное — горящие глаза предпринимателя, его вера в проект и свое дело, — заключает эксперт.

Наш партнер «Беларусбанк» разработал кредиты, предусматривающие привлекательные условия для небольших предприятий, со ставкой 5% годовых. Предприниматель может выбрать подходящий вариант в зависимости от целей и размера бизнеса. Смотрите таблицу на сайте нашего партнера.

Спецпроект подготовлен при поддержке ОАО «АСБ Беларусбанк», УНП 100325912.

Читайте также:

Наш канал в Telegram. Присоединяйтесь!

Быстрая связь с редакцией: читайте паблик-чат Onliner и пишите нам в Viber!

Банк кредитов для малого бизнеса

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

• покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
• пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
• выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
• запустить новый проект;
• инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит .
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт . Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг , или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг . Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты . Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

• краткосрочные — до одного года;
• среднесрочные — от года до трех лет;
• долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в Сбербанке

Что потребуется от заёмщика:

• заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
• учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
• финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

• данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
• нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
• у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
• общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов Сбербанка заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

Сбербанк предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник https://tb.by/business/crediting-financing/crediting/

Источник https://people.onliner.by/2019/03/11/enciklopediya-4

Источник https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-poluchit-biznes-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Источник