Как получить кредит под залог бизнеса: Топ-15 кредиторов с выгодными условиями

Содержание

Кредит для бизнеса под залог: как оформить и получить деньги используя залог

Получение кредита под залог бизнеса

Кредит для бизнеса под залог недвижимости и различного оборудования, транспорта представлен во многих банках. Как правильно заемщику выбрать программу, на что обратить внимание, — ответы на важные вопросы в статье.

Основные нюансы получения кредита с залогом бизнеса

Если бизнесмен выбирает программу с залогом недвижимости, то она во многом напоминает ипотечное кредитование для частных лиц, только объектом залога выступает коммерческая недвижимость. ИП или юр. лицо может использовать имеющуюся недвижимость в собственности либо приобретаемые площади.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

БанкОценка залогаСуммаСрокПроцентРегионы оформления
ТинькоффДо 60%Макс. 15 млн. руб1-15 летОт 11,9%Россия
ВосточныйДо 70%Макс. 30 млн. руб1-20 летОт 10%Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24До 90%Макс. 90 млн. руб1-30 летАкция — от 8,5%Москва, Московская область
СовкомбанкДо 60%Макс. 30 млн. руб1-10 летОт 15,9%Регионы присутствия банка
ЗалоговикДо 70%Макс. 15 млн. руб1-25 летОт 12,9%Санкт-Петербург, частично лен.область
СбербанкДо 50%Макс. 10 млн. руб1-20 летот 13,3%Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

  • Выберите подходящую компанию
  • Нажмите кнопку «Оформить»
  • Заполните заявку на сайте компании

По программам предполагается обязательная страховка займа. Компанию заемщик вправе выбрать самостоятельно. Со стороны кредитора запрещается оказывать давление на клиента. Поскольку большинство банков имеют страховых компаний-партнеров, менеджер может уговаривать бизнесмена заключить с ними сделку, так как он имеет процент с продажи продукта.

Еще есть риск занижения реальной стоимости недвижимости ради безопасности банка. Поэтому стоит рассматривать сторонние фирмы для сделки.

Сейчас банки предлагают обширную линейку кредитов для бизнеса, поэтому предпринимателю сложно определиться с выбором продукта. Найти среди универсальных предложений наиболее бюджетный кредит будет трудно, так как процентные ставки для бизнеса выше.

Для получения кредита под бизнес потребуется обязательное составление грамотного бизнес-плана. Он может быть разработан для стартапа или развития текущего дела.

Где взять кредит под залог бизнеса: Топ-15 кредиторов

Подборка банков, рекомендуемых к обращению за кредитом под залог бизнеса, включает:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа Банк; ;
  • РСХБ;
  • Промсвязьбанк;
  • Юникредит;
  • Восточный;
  • Открытие;
  • Возрождение;
  • УБРиР;
  • АК Барс;
  • Интеза;
  • Уралсиб;
  • МТС банк.

Заявку вправе подать ИП или ООО. Потребуется пакет документов о хозяйственной деятельности, финансовой отчетности и регистрационные документы. Каждый кредитор предъявляет к заемщику и его деятельности требования для оформления сделки, о которых ниже. Например, объекты недвижимости для оформления обременения могут находиться только на территории России, но собственник дела может быть резидентом страны. Далее подробнее об условиях кредитования под залог.

Сбербанк

Предложения Сбербанка включают возможность тратить средства на любые цели для кредита под залог бизнеса. Условия:

  1. Процентную ставку от 11% годовых.
  2. Срок кредитования зависит от выбранной программы.
  3. Нет комиссий за выдачу средств.
  4. Валюта — рубли.
  5. Требуется страхование залога.

Какие могут быть сроки и суммы кредитования:

ПрограммаСрокСуммы
Оборотные средстваДо 3 летОт 0.1 млн р.
Инвестиционный займДо 15 летОт 0.1 млн до 10 млн р.
ОвердрафтДо 3 летДо 17 млн р.
На проектДо 10 летОт 2.5 млн. р.

ВТБ 24

ВТБ предлагает взять займ под залог бизнеса на любые цели с такими условиями:

  • кредиты до 150 000 000 р.;
  • погашение до 12 лет;
  • аванс не менее 15% от стоимости объекта;
  • приобретаемая или имеющаяся недвижимость оформляется под обременение;
  • средства выдаются разовым платежом.

Но есть и невозобновляемая кредитная линия. Погашение долга будет несколькими траншами. В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.

Альфа-Банк

Программа называется бизнес кредит с залогом. Ее условия:

  1. Оплата долга до 5 лет.
  2. Размер кредита до 60 000 000 р.
  3. Низкая процентная ставка — от 10.2% годовых.
  4. Заемщик вправе потратить средства на любые цели и не отчитываться банку.
  5. Можно оставить до 30% необеспеченной части кредита.
  6. Минимальный размер ссуды 5 000 000 р.

Форму погашения бизнесмен вправе выбрать самостоятельно — ежемесячными равными суммами либо составить индивидуальный график. Не взимаются штрафы и комиссии за срочное погашение, оформление сделки, выдачу средств, сопровождение кредита.

Легко-залог

Условия legko-zalog.com на кредит под залог бизнеса:

  1. Выдает ссуду под залог коммерческой недвижимости, апартаментов, личной жилой недвижимости.
  2. Размер кредита до 100 млн р.
  3. Срок погашения до 30 лет.
  4. Процентная ставка от 7.5% в рамках акции, базовая ставка от 9% годовых.
  5. Предоставляется до 90% от рыночной стоимости объекта.
  6. Аванс до 60% от цены на имущество.
  7. Предусмотрена возможность перезалога.

Есть займ до продажи, предоплаты не требуются. При залоге недвижимости она должна находиться в полной или частичной собственности. Средства можно потратить на любые цели.

Россельхозбанк

РСХБ предлагает ИП и ООО заложить бизнес на таких условиях:

  • увеличенный срок кредитования до 8 лет;
  • ссуду размером до 200 млн р.;
  • гибкий график погашения займа;
  • собственных средств должно быть не менее 20%;
  • есть отсрочка до 12 мес.

Процентная ставка определяется исходя из портфолио заемщика, срока кредитования, доли личных средств клиента для оформления ссуды. Без комиссий за оформление и сопровождение, выдачу средств. Средства могут быть потрачены по усмотрению предпринимателя.

Промсвязьбанк

Кроме базовых программ и кейса на любые цели есть льготная программа со сниженной ставкой от Минэкономразвития. Кредит на бизнес с залогом Промсвязьбанк выдает на таких условиях:

  1. Размер ссуды до 250 млн р.
  2. Срок погашения до 180 мес.
  3. Процент от 9% годовых.
  4. Минимальный размер кредита — 3 млн р.
  5. Валюта — рубли.

Ссуду можно направить для расчета с подрядчиками, на развитие дела, приобретения недвижимости, транспорта, ремонт или рекламу, — словом, на любые цели заемщика. Заявку рассмотрят от 5 до 10 рабочих дней.

Юникредит

В банке Юникредит предприниматель сможет взять ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:

  • процент от 9.5% годовых;
  • срок погашения до 84 мес.;
  • предлагаются гибкие условия;
  • минимальный срок кредитования — 12 мес.

Нужно внести аванс из личных средств — не менее 20% от стоимости приобретаемых объектов. Трата средств — на усмотрение клиента.

Важно! Взимается комиссия за срочное погашение — 2%.

Максимальный размер ссуды — 73 млн р. Предусмотрена комиссия за управление — 1% от суммы займа.

Восточный

Предложение Восточного для залога бизнеса включает возможность потратить средства на любые цели. Какой кредит оформляется в банке:

  1. Кредитование до 7 лет.
  2. Валюта — рубли.
  3. Без отсрочек.
  4. Сумма займа от 0.3 млн р.

В качестве залога предоставляются векселя, гарантии собственников, транспорт, техника, недвижимость. Максимальная сумма — 10 млн р.

Открытие

Условие от банка Открытие:

  • срок кредитования до 15 лет;
  • процентная ставка от 9%;
  • минимальный размер ссуды 2 млн р.;
  • максимальный размер — 250 млн р.

Программой с залогом бизнеса предусмотрена отсрочка по основному долгу. Может быть необеспеченная часть кредита. Есть на выбор три варианта погашения ссуды: по индивидуальному графику, ежемесячными платежами либо равными долями. Расход средств — по усмотрению заемщика.

Возрождение

При обращении в Возрождение условия следующие:

  1. Процентная ставка от 15% годовых.
  2. Размер займа до 10 млн р.
  3. Погашение до 5 лет.
  4. Без дополнительных комиссий.

Займ может быть использован на любые цели. Кредит под залог бизнеса выдают единовременным платежом. Заявку рассматривают 5 дней.

УБРиР

Продукт для бизнеса под залог в УБРиР:

  • минимальная ссуда 0.5 млн р.;
  • максимально выдают 10 млн р.;
  • погашение до 7 лет;
  • процент от 11.5% годовых.

Решение по заявке принимается в течение трех дней. Займ может быть использован на различные цели предпринимателя. Оформление по продукту ускоренное, не требуется положительная кредитная история.

Кредит предоставляется частями на расчетный счет. Максимальная сумма зависит от финансовых показателей компании.

Ак Барс

Что заемщик получить в АК Барс, если заложит бизнес:

  1. Ссуду до 100 млн р.
  2. Сроком до 10 лет.
  3. Под процентную ставку от 8.5% в год.
  4. Валюта — доллары, рубли, евро.
  5. Минимальный размер ссуды 0.5 млн р.

Займ может использоваться на рефинансирование и инвестиции, а также другие цели. Для подачи заявки деятельность фирмы должна быть более полугода. Не принимаются к обслуживанию лица с банкротством, на стадии ликвидации предприятия.

Интеза

Оформление ссуды с залогом бизнеса в Интеза на следующих условиях:

  • минимальный размер ссуды 5 000 000 р.;
  • максимальный размер — 120 000 000 р.;
  • срок погашения до 10 лет;
  • ставка может быть фиксированной или плавающей;
  • выдают до 80% от стоимости имущества, определяемого под обременение.

Банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 мес. Можно оформить кредит на любые цели. Ссуда предоставляется для ИП и ООО.

Уралсиб

Заемщикам предложат в Уралсиб ссуду с залогом бизнеса на таких условиях:

  1. Ссуда до 20 000 000 р. На инвестиции — до 100 000 000 р.
  2. Минимальный срок оформления 1 год.
  3. Максимальный срок погашения 10 лет.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, исходя из финансовых показателей предприятия или индивидуального предпринимателя. Решение по кредиту выносится за срок до двух дней. Для одобрения потребуется доля собственного участия в размере не менее 10%. Расход средств по усмотрению клиента — для инвестирования, приобретения объектов для бизнеса и др.

МТС банк

Предложение от МТС банка при залоге бизнеса:

  • ставка от 12.5%;
  • ссуда до 80 млн р.;
  • оплата до 5 лет;
  • отсрочка до 3 мес. по основной задолженности;
  • минимальный размер кредита 1 млн р.

Выдается кредит или кредитная линия. Срок существования бизнеса должен быть не менее года, а выручка не превышать 400 млн р, средства можно потратить на любые цели. Численность штата — до 100 человек. МТС банк представлен в 62 городах, включая Москву, Санкт-Петербург, Калининград.

Цели получения кредита

У бизнесмена может быть несколько целей получения кредита:

  1. Для приобретения бизнеса под его залог.
  2. Для стартапа.

Кроме базовых целей заемщик может оформить ссуду для пополнения оборотных средств без залога, для оплаты срочных платежей или выполнения обязательств. Есть и инвестиционные программы, предполагающие покупку нового оборудования, специальной техники, недвижимости, например, складских помещений и др.

Присутствуют в кредитной линейке и программы рефинансирования ссуд, например, если есть задолженности перед банками или лизинговыми фирмами. Рефинансирование можно провести и для оборотных кредитов. Далее подробнее о целях кредитования для бизнеса.

Под залог покупаемого бизнеса

Схема кредитования следующая — заемщик желает приобрести для бизнеса какие-либо объекты (недвижимость, оборудование, технику, транспорт, ценные бумаги, гарантии субъектов РФ либо муниципалитета и др.). Банк выдает средства на приобретение товара при условии, что оно отвечает требованиям, ликвидно.

На объект накладывается обременение, которое оформляется в регистрационной палате. На весь период кредитования правами на объект обладает банк. При исполнении обязательств заемщиком после погашения долга права перейдут ему. Он станет полноправным собственником.

Но банками предусмотрены программы не только с залогом товаров. Есть программы для запуска нового дела. Далее подробно о них.

Кредит под новый бизнес

Такой кредит может быть выдан на следующие цели:

  • на инвестиции в новые и текущие направления деятельности бизнесмена путем вливаний средств во внеоборотные и оборотные активы;
  • на любые цели с залогом покупаемого объекта недвижимости или имущества в собственности;
  • на строительство;
  • на рефинансирование сторонних займов, которые были оформлены для инвестиций либо проектного вливания средств в одно из направлений деятельности заемщика, либо нового для него вида деятельности.

Для такого типа кредита можно найти предложения с увеличенным сроком кредитования и крупным размером ссуд. Но срок ведения дела может быть увеличен — банк примет заявку, если бизнесмен ведет дело более года.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Вот основные параметры, которые повлияют на размер займа:

  • стоимость залога;
  • доходность предприятия и состояние финансовой отчетности;
  • доход предпринимателя;
  • состояние кредитной истории;
  • срок погашения кредита;
  • кредитная нагрузка.

Кредиторы также обращают внимание на семейное положение, наличие детей и возраст заемщика, регион проживания. Кредитная нагрузка включает ежемесячные платежи по кредитам, расходы на иждивенцев, обслуживание кредитных карт.

Документы, требования

Комплект документов для заявки включает:

  1. Заявление на кредит
  2. Учредительные документы индивидуального предпринимателя или юридического лица
  3. Финансовая отчетность: бухгалтерский баланс, документы о прибыли и убытках, данные от управления, декларации о доходах.

Для кредита с залогом предоставляется дополнительно пакет документов на объект обременения. Он меняется в зависимости от типа залога. Но понадобится договор купли-продажи либо другие документы о получении имущества. Прилагаются документы о праве на собственность вместе с поэтажных планом, входящим в техпаспорт.

Вот какие требования выдвигают кредиторы для заемщиков, планирующих получить кредит для бизнеса под залог:

  • для малого и среднего бизнеса выручка должна составлять не более 400 млн р. в год;
  • владелец бизнеса является резидентом России;
  • срок существования бизнеса не менее трех месяцев, в некоторых банках не менее полугода.

Требования к бизнесу тоже могут изменяться в зависимости от политики кредитору, к которому обращается заявитель. Выше были приведены общие требования и документы, необходимые в большинстве крупных банках.

На заметку! Для сезонного бизнеса могут требовать опыт ведения деятельности от года или двух лет.

Максимальный возраст собственника бизнеса — не более 70 лет на момент погашения ссуды (если заявку подает ИП).

Как быстро оформят кредит в банке

Срок оформления зависит от выбранной программы. Сегодня банки предлагают не только стандартные кейсы, но и экспресс кредитование с ускоренным рассмотрением заявки и выдачей средств.

Выбрав такой продукт, заемщик получит более высокую процентную ставку. Рекомендуется отдавать предпочтение стандартным программам. Оформление будет дольше, но бизнесмен сэкономит средства.

Сделка должна пройти следующие этапы:

  1. Рассмотрение заявки.
  2. Получение одобрения. Может затянуться до 10 рабочих дней.
  3. Ознакомление с предложенными условиями банка.
  4. Подписание договора.
  5. Получение средств.

При оформлении залога потребуется время на выбор недвижимости или других объектов обеспечения, сбор документов и подача в банк. Заемщику дают до трех месяцев, но он может выбрать объекты заранее и выйти на сделке как можно быстрее, оценив рыночную стоимость бизнеса или отдельного имущества под залог.

Затем нужно будет зарегистрировать объект обременения, но многие банки предлагают провести процедуру оценки и регистрации залога самостоятельно. Заемщику нужно лишь предоставить комплект документов. Средства переводят на расчетный счет. Его нужно открыть заранее.

Получение кредита под залог для бизнеса сложнее, чем обращение за ипотекой физическому лицу. Нужно предоставить больше документации, провести анализ работы предприятия. Но сейчас на рынке представлено множество программ — заемщик может выбрать продукт для конкретной ситуации и получить ссуду.

Займы под залог в Беларуси, кредиты | Kred.by

Лизинг, кредит, займ в РБ

Прийти к своей цели поможет брокерская компания "Лагом"
Показать полностью.
Мы как посредник предлагаем достойную альтернативу: взять ЗАЙМ под залог недвижимости или оформить ВОЗВРАТНЫЙ ЛИЗИНГ в Минске, Гродно, Гомеле, Бресте, Могилеве, Витебске. 💰☝

Объектом залога может служить любая недвижимость:
▷ квартира, ▷ дом, ▷ дача, ▷ земельный участок и даже ▷ комната.

☑ Наши условия гибкие и отличаются от грабительских процентных ставок в банковских структурах. При оформлении сделки заключается официальный договор с кредитором у государственного нотариуса и оформляются документы в БРТИ.

Даже если у вас плохая кредитная история или официальный доход не выглядит презентабельно — Kred.by найдет, что вам предложить.

Добро пожаловать в группу компании "Лагом"

Поможем взять ЗАЙМ под залог недвижимости и оформить ВОЗВРАТНЫЙ ЛИЗИНГ. ⤋ (узнать больше помогут домики)

vk.com/@kredby-pochemu-lizing-v-belarusi-vygodnee-bankovskih-kreditovvk.com/@kredby-3-plusa-lizingavk.com/@kredby-berem-zaim-pod-zalog-komnaty-sroki-stavka-dokumentyvk.com/@kredby-otkroite-malyi-biznes-v-rb

ЧИТАТЬ ВСЕ СТАТЬИ⤋(нажмите на картинку)

kred.by/statji/
НАШИ УСЛУГИ:

  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Процентная ставка от 1.5 %.
  • Минимум документов.
  • Помощь на всех этапах сделки. ✉;

Выбор услуги

Поиск по хештегам

Займы под залог в Беларуси, кредиты | Kred.by

Займы под залог в Беларуси, кредиты | Kred.by запись закреплена

Мы вам поможем найти деньги в долг быстро в любом городе Беларуси.
💵💵💵💵💵💵💵💵💵💵
Мы предлагаем процентную ставку от 1.5%, при этом даже не интересуемся вашей кредитной историей.
💰Благодаря нашей компании деньги получают и безработные, и пенсионеры, все люди, которые не могут взять кредит в банке по любой другой причине.
💵Минимальная сумма займа, которую могут вам предложить инвесторы, — 5000 бел.руб.
Показать полностью.
🌐https://kred.by/zajmy-pod-zalog-nedvizhimosti/
👍🏻Звоните сейчас и узнайте подробности у менеджера:
📞+375 44 535-11-00
📞+375 17286-13-10
#деньгипод #ЧастныйИнвестор #ЧастныйКредит #ЧастныйЗайм #ЗаймыКредиты #ДеньгиВДолг #деньгивдолгМинск@kredby
#ЧастныйЗайм@kredby
#ДеньгиВДолг@kredby

Павел Куликович

Антон Сергеевич

Ирина Сомкина

  • Записи сообщества
  • Поиск

Займы под залог в Беларуси, кредиты | Kred.by

Займы под залог в Беларуси, кредиты | Kred.by запись закреплена

Компания "Лагом" поможет получить займ в любом городе от частного лица
💵💰🏠
Если вы обладаете жилой, нежилой или коммерческой недвижимостью, то мы подыщем вам инвестора, который даст в долг 5 000 или более белорусских рублей. 💰💰💰💰

Если вы не хотите брать займ, то мы работаем и с лизинговыми компаниями. Поможем оформить возвратный лизинг.

alt=»📞» />+375 44 535-11-00 alt=»📞» />+375 17 286-13-10

Павел Куликович

Ирина Сомкина

Займы под залог в Беларуси, кредиты | Kred.by

Займы под залог в Беларуси, кредиты | Kred.by запись закреплена

С нашей помощью вы сможете получить деньги в долг под залог квартиры 💵🏡
Многим необходимо взять деньги без поручителей, но с банком о такой сделке договориться вряд ли удастся. На помощь приходят частные инвесторы.💰👍🏻
💵👍🏻💵👍🏻
Проценты по займам оптимальные, зато не нужны справки о доходах и никто не проверит кредитную историю.
Показать полностью.
🏡🏡🏡🏡🏡🏡🏡
Чтобы воспользоваться всеми этими преимуществами, вам стоит позвонить в нашу компанию. Мы занимаемся подбором инвесторов.
💵💵💵💵💵💵💵👍🏻
💥Условия кредитования:
❗От 5000 бел.руб. Только под залог недвижимости.
Обращайтесь: 📞+375 44 535-11-00
https://kred.by/

Как взять кредит на приобретение бизнеса физическому лицу

Как взять кредит на приобретение бизнеса физическому лицу

Какой бы привлекательной ни была идея предпринимателя, для ее претворения в жизнь необходимы средства, и чем смелее замыслы, тем крупнее должна быть сумма. Для покупки бизнеса понадобится капитал, исчисляемый миллионами. В банковских учреждениях предусмотрены различные программы кредитования, рассчитанные на начинающих бизнесменов и тех, кто решил расширить свою сферу деятельности. Беря кредит на покупку бизнеса, нужно помнить, что банк рассчитывает на возврат суммы вместе с процентами. Если одалживать средства у банка, предприниматель должен быть абсолютно уверен в идее, подтвержденной расчетами.

Стоит ли брать кредит на бизнес

Брать деньги в долг на развитие бизнеса – дело рискованное, однако без дополнительных инвестиций любому предприятию грозит провал из-за недостаточного финансирования. Если заемщик принял решение купить готовое дело, риски не меньше. С одной стороны, если бизнес рабочий, покупатель с минимальными усилиями становится владельцем целого предприятия. С другой стороны, не факт, что выставленный на продажу проект окажется прибыльным – вряд ли собственник благополучного предприятия захочет избавиться от доходов.

Обстоятельства для продажи могут быть разными. Пока одни предприниматели избавляются от убыточных и проблемных проектов, другие вынуждены уйти по состоянию здоровья, переезда в другую страну, в связи с запуском другого направления. Очевидно одно – покупатель должен знать малейшие нюансы приобретаемого предприятия, его финансовые показатели и юридические моменты. Если тщательная проверка и расчеты не оставляют сомнений в целесообразности покупки, пора искать кредитора.

Кредиторами будущего предпринимателя часто выступают родственники, близкие и друзья. Когда речь идет о миллионном приобретении, без помощи крупных финансовых структур обойтись не получится.

Известно, как минимум, о 4 источниках финансирования:

  1. Банк как один из крупнейших кредиторов бизнеса. Банк выделяет средства под залоговое обеспечение, с поручителями, без обеспечительных мер с оформлением обязательств на физическое лицо (на стартап, для ИП без опыта) или действующего предпринимателя (должен быть опыт предпринимательства).
  2. Родственники, желающие помочь начинающему предпринимателю.
  3. Фонд поддержки малого бизнеса.
  4. Кредитный брокер. Сам по себе, брокер не выдает займы на развитие или открытие предпринимательства, но способствует получение займа на необходимую сумму на доступных условиях. Через кредитного брокера клиент выбирает программу и согласует с банком получение заемной суммы.

Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса

Особенности кредитования банков на приобретение бизнеса

Каждый человек, находящийся в РФ на легальных основаниях, вправе обратиться в банк и получить кредит на покупку действующего бизнеса. В зависимости от наличия предпринимательского опыта, рассматривают программы кредитования:

  • юридического лица или ИП, если есть действующий проект, приносящий прибыль;
  • физ лица, если понадобились деньги на старт-ап.

В банковских организациях обычно выделены несколько направлений кредитования – для бизнеса малой, средней, крупной формы. Чем крупнее дело, тем чаще условия кредита согласуют в индивидуальном порядке. Для мелких сумм обычно применяют параметры стандартных программ без первоначального взноса или залога.

Помимо программ, нацеленных на покупку готового вариантов предпринимательства, действуют проекты финансирования целых направлений – на закупку оборудования, техники, недвижимости, увеличение оборотного капитала, запуск инновационного направления. Результат рассмотрения заявки зависит от обоснованности решения будущего заемщика и правильности произведенных расчетов.

Какой кредит наиболее выгоден

Какой кредит наиболее выгоден

Поскольку главная цель заемщика – в получении предпринимательского дохода. Банк едва ли согласует заявку, если один из показателей бизнеса или личности заемщика вызовет сомнения. Заем на приобретение готового бизнеса будет оправдан, если:

  • чистая прибыль работающего бизнеса должна покрывать расходы на кредитные платежи, уплату налогов, текущие затраты и закупки предприятия, зарплатный фонд;
  • сроки окупаемости не превышают нескольких лет;
  • в случае ярко выраженной сезонности спроса на услуги или продукцию компании, должны быть подготовлены схемы обслуживания кредитного долга в период спада;
  • при согласовании ставки банки предпочитают рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке, и чем выше гарантии заемщика по возврату средств, тем меньше процентов он переплатит.

Переплата по кредитам для физ лица и организаций отличается ненамного. Главный показатель для банка не статус заемщика, а уверенность в благополучном возврате средств согласно подписываемому договору.

Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса

Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса

Большинство крупных банков и мелкие финансовые учреждения имеют специальные программы кредитования бизнеса разных форм и объемов. Направление мелкого предпринимательства включает целевые и нецелевые программы для ИП и небольших организаций с годовой выручкой в пределах, установленных банком.

Лидерами среди кредиторов бизнес-проектов традиционно считаются Альфабанк, ВТБ, Сбербанк, РСХБ. В каждом регионе найдется еще с десяток альтернативных продуктов на разные потребности предприятия, включая покупку дела. Как банк должен убедиться в надежности партнера, так и будущий собственник должен выяснить, действительно ли выбранный кредитный продукт самый выгодный и удобный.

Банк «Открытие»

Простые и понятные условия предлагает банк Открытие, не требуя детальной отчетности при оформлении экспресс-кредитов на сумму не более 5 миллионов рублей.

Кредитор не ограничивает выбор цели финансирования бизнеса, предлагая комфортные условия с кредитной ставкой 9,5% со сроком погашения до 15 лет.

К преимуществам сотрудничества относят возможность отсрочки начала выплат – до полугода. Другим достоинством продукта является возможность получения крупных сумм без оформления под залог приобретаемого дела.

Альфа-Банк

В банка выделены в отдельные направления банковские услуги для малого, среднего или крупного бизнеса. Банк ценит каждого клиента, а для заемщиков из числа крупных предприятий готов рассматривать индивидуальные условия – без дополнительных условий, лимитов, ограничений.

Мелкие предприниматели могут взять кредит на покупку готового бизнеса под 10,2% со сроком погашения до 5 лет. Лимиты кредитной линии устанавливают индивидуально.

ВТБ

Любая потребность предпринимателя, действующего или начинающего, может быть удовлетворена через финансирование в ВТБ. От 50 тысяч до 20 миллионов рублей выделяют на различные нужды предпринимателя.

Чтобы узнать решение банка, предприниматель отправляет онлайн-заявку по выбранным направлениям:

  • возведение построек, недвижимого имущества;
  • овердрафт (для покрытия кассового разрыва);
  • восполнение оборотных средств;
  • льготный кредит производителям сельскохозяйственной продукции;
  • выполнение финансовых потребностей недропользователей.

Чтобы получить экспресс-кредит лимитом до 5 миллионов рублей с погашением в течение 5 лет понадобится представить минимум документов и подтвердить наличие предпринимательского опыта в течение года.

МСП Банк

На сайте банка МСП приводится описание нескольких программ кредитования. Предприниматель может самостоятельно выбрать наиболее подходящие продукты, включив фильтрацию по направлениям кредита:

  • оборотное или инвестиционное кредитование;
  • финансирование контракта;
  • программа перекредитования;
  • микрокредиты и др.

Среди популярных направлений числится семейный бизнес и стартап. Есть продукты кредитования производителей сельхоз товаров или женщин, ведущих предпринимательскую деятельность.

Кредитная ставка по программам для бизнеса 8,5-9,0% с погашением в течение срока до 60 месяцев.

Сбербанк

Сбербанк

Наиболее широко представлены в Сбербанке кредиты на развитие бизнеса. Банк активно выдает кредиты на приобретение недвижимости, оборудования, транспорта для обеспечения нужд предприятия. Отдельно стоит отметить кредитные продукты, направленные на увеличение оборотных средств, овердрафт и инвестиции. Если предстоит начало важного бизнес-проекта, можно воспользоваться помощью Сбербанка.

Крупные суммы выдают под залог бизнеса, имущества юрлица – до 200 миллионов рублей.

Общие условия кредитования:

  • сумма – от 100 тысяч рублей;
  • погашение – до 3 лет.

Взять заемную сумму могут граждане РФ или резиденты страны, имеющие законные основания для пребывания в России. Выручка предпринимателя не должна превышать 400 миллионов рублей, поскольку программы рассчитаны на представителей мелкого и среднего бизнеса.

Если клиент без опыта предпринимательства, банк предложит оформить потреб заем под 11-14% с оформлением под залог магазина, производства, действующего бизнеса или с привлечением поручителей.

Россельхозбанк

Программы РСХБ рассчитаны на разные направления кредитования в различных сферах бизнеса. В отдельное направление выделена кредитная помощь предпринимателям в сельскохозяйственной сфере:

  • лимит – 60 миллионов рублей;
  • погашение – в течение 8 лет;
  • предоставляют отсрочку по выплате основной задолженности до полутора лет.

Процентная переплата оговаривается с кредитором в индивидуальном порядке.

Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Как получить кредит на покупку готового бизнеса

Процедура получения кредита предпринимателем осложняется обязательной проверкой бизнеса. Предстоит пройти несколько этапов:

  1. Подготовка бизнес-планирования, анализ преимуществ и опасностей. Особое внимание уделяют возможным скрытым оплатам и текущим обязательствам.
  2. Анализ действующих предложений кредитования.
  3. Сбор документации по требованию банка для проверки целесообразности и безопасности сотрудничества с заемщиком.
  4. Подача пакета бумаг для рассмотрения возможности кредитования.
  5. Организовать доступ на место размещения организации для проверки деятельности предпринимателя.
  6. Заключить договор и получить график выплат кредитного долга.
  7. Если предполагалось оформление обеспечительных мер, подписывают договор о передаче в залог.

Когда все условия банка выполнены и договор подписан, деньги зачисляют на расчетный счет заемщика.

Требования к бизнесу и заемщику

Требования к бизнесу и заемщику

У каждого банка критерии проверки надежности сотрудничества определяют согласно своим внутренним положениям.

Для минимизации риска невозврата и образования проблемной задолженности, банк в обязательном порядке проверит:

  • заемщика;
  • его бизнес;
  • бизнес-план;
  • наличие обеспечения.

Успешным заемщиком может стать совершеннолетний предприниматель с опытом ведения бизнеса от 6 месяцев. Чтобы обеспечить задолженность залогом, необходимо иметь в собственности имущество, стоимость которого не меньше запрошенной у банка суммы. Кандидат на оформление займа должен обладать безупречной кредитной историей, без проблемных долгов.

Программ для запуска бизнеса не так много, поскольку риск банкротства новых предприятий довольно высок – почти половина молодых бизнесов заканчивается финансовым крахом в первую пятилетку после начала работы. Чтобы получить деньги на новое дело, должен быть составлен грамотный бизнес-план, подкрепленный тщательными расчетами. Дополнительно банк попросит предоставить залоговое обеспечение на всю одолженную сумму.

Перечень документов

Перечень документов

Банк должен убедиться в надежности и платежеспособности клиента прежде, чем выдать сумму на развитие купленного или собственного бизнеса. Для этого банк потребует целый перечень документов:

  • анкета заемщика;
  • паспорт РФ (заемщика и поручителей);
  • документы, доказывающие право управления предприятием;
  • финансовая и налоговая отчетность;
  • иные документы по усмотрению кредитора.

В качестве дополнительной документации предприниматель предъявляет военный билет, дипломы, справки о составе семьи, иждивенцах и т.д.

Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса

Нюансы и подводные камни кредита на покупку бизнеса

Чтобы увеличить шансы на одобрение покупки готового бизнеса в кредит, нужно убедить банк в безопасности сотрудничества и перспективности проекта:

  1. С высокой вероятностью кредитное учреждение согласует открытие бизнеса по технологии франчайзинга. Использование отработанных и хорошо зарекомендовавших себя схем – залог успеха при ведении дела.
  2. Тщательное составление бизнес-плана, показывающего перспективы и экономическую целесообразность инвестирования, поможет подтвердить, что клиент банка может брать заемную сумму с высокой вероятностью благополучного возврата.
  3. Если есть опыт предпринимательской деятельности, ее финансовые результаты могут помочь доказать, что деньги одалживает успешный предприниматель.

В пользу предпринимателя могут свидетельствовать любые финансовые документы – первичная бухгалтерия, журналы учета, авансовые отчеты, складские книги. Банк – не налоговая инспекция, и его самого в первую очередь будут интересовать стабильные финансовые показатели, чтобы согласовать заемщику новый кредит под готовый бизнес.

Источник https://vse-zalogi.com/kredity-s-zalogom/kredit-pod-zalog-biznesa/

Источник https://vk.com/kredby

Источник https://zambank.ru/biznes/kredit-na-pokupku-biznesa

Источник

Author: tom

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *