Содержание
Как получить кредит для малого бизнеса на выгодных условиях?
Как получить кредит на бизнес: 10 способов повысить шансы на получение кредита + рейтинг самых интересных предложений по кредитованию от банков России + полный перечень документов + кредит по программе «Молодежный бизнес России» + 7 альтернатив банковскому кредиту.
Успешный личный бизнес – мечта многих россиян. Но решаются на его открытие далеко не все желающие.
Причина этому – не самое благосклонное отношение государства к частному делу, слабая его поддержка и самое главное – необходимость вложить в бизнес крупную сумму денег.
Практически любое начинание требует капиталовложений, и чтобы бизнес поскорее начал развиваться и занимать свою нишу на рынке, одних усилий не достаточно. Помещение, оборудование, реклама, персонал и прочее — все это стоит денег, и немалых.
Учитывая, что уровень жизни среднестатистического россиянина не позволяет накопить серьезный капитал, проблема, как получить кредит на бизнес — очень актуальна. И хотя спрос на услугу достаточно велик, далеко не все банки готовы выдавать средства бизнесу, особенно это касается стартапов.
Даже те банки, которые обещают с рекламных щитов большую вероятность выдачи кредита, на деле часто дают отрицательный ответ.
Зная о такой непростой ситуации для бизнеса в России, мы решили написать эту статью в помощь тем, кто хочет создать свое дело или вывести его на новый более высокий уровень.
Подробно о том, как получить кредит на открытие бизнеса
Если вы ищете начальные средства, то эта глава о том, как получить кредит на открытие бизнеса — для вас.
Скажем прямо, среди кредиторов, вы – в самой сложной ситуации. Ведь очень не многие банки готовы инвестировать в стартапы.
К примеру, в популярном Сбербанке на данный момент 4 предложения по кредитованию бизнеса, и ни одно из них не предполагает займа для компаний младше 3-6 месяцев.
И это касается практически всех крупных банков, а малые в условиях кризиса еле держатся на плаву либо вовсе закрываются.
Давайте подробнее рассмотрим вопрос о том, как получить кредит на бизнес, который только открылся, в банке.
Как получить кредит на бизнес в банке – повышаем свои шансы…
- Написать толковый обширный бизнес-план с учетом возможных рисков и сроков окупаемости.
- Найти поручителя с хорошим доходом, без открытых кредитов, который не имеет отношения к вашему бизнес-проекту.
- Отправиться в Фонд поддержки предпринимательства за поручительством (иногда в банках уже налажена система сотрудничества с такими фондами).
- Внести часть капиталовложений в бизнес из личных средств.
- Предоставить справку о доходах с размером прибыли, достаточным для погашения основного тела кредита.
- Наличие имущества под залог в разы повышает вероятность получения кредита.
- Обратиться в банк, где вы уже обслуживаетесь, а лучше в тот, где вы брали кредит и успешно его выплатили.
- Рассмотрите вариант франчайзинга и лизинга.
Банки считают такой вид бизнеса более надежным с точки зрения платежеспособности и успешности.
Так как для положительного решения по выдаче кредита часто не хватает возраста компании, можно прибегнуть к покупке уже зарегистрированной и работающей фирмы.
Учитывая некоторые сложности в регистрации юридического лица, такая услуга становится популярна среди бизнесменов.
Вот один из многих ресурсов, предлагающий решение этой проблемы https://www.urbizness.ru/gotovye-ooo
Но сразу хотим предупредить о высоком риске такого мероприятия. Мошенники подделывают подписи при регистрации фирмы. Соответственно, ваша сделка покупки будет считаться недействительной, а также можно лишиться всей прибыли, заработанной после покупки такой фирмы.
Лучшие предложения банков по получению кредита для малого бизнеса
Выбирая банк для кредитования и рассматривая условия и ставки, вы должны понимать, что:
- Самые выгодные условия предоставляются кредиторам с залоговым имуществом (приобретаемое для бизнеса или личное);
- Без залога получить заем можно, но сумма будет небольшая, срок погашения коротким, и процент соответственно высоким;
- Открывая бизнес по франшизе, получить кредит проще из-за снижения рисков.
Самый низкий процент.
Банк «Центр-Инвест» и его продукт «Стартап». Если бизнесу больше года, процентная ставка 14%, менее 3 месяцев – 16%.
Есть отсрочка платежа. Сумма кредита регулируется в зависимости от целей займа.
Самый крупный кредит.
Фора-Банк перечисляет до 100 миллионов рублей начинающим бизнесменам по кредиту «Стартап». В залог нужно предоставить недвижимость.
Переплата 17% плюс различные комиссии за выдачу кредита, досрочное погашение и прочее. Есть отсрочка платежа.
Важный нюанс: при кредитовании в Фора-Банк, вы обязаны все операции проводить через него.
Самый простой кредит без залога.
Аксобанк не требует залог для получения кредита в рамках продукта «Стартап». Также спрашивает минимум документов.
Ставка по кредиту 20%, сумма до 600 тысяч рублей.
Комиссия за выдачу кредита 3%.
Самый большой выбор франшиз.
Сбербанк сотрудничает с более чем 60 компаниями, торгующими франшизами. А также предоставляет консультации по бизнес-планам и обучение для «юных бизнесменов».
Сбор основных документов на получения кредита для малого бизнеса в банке
Система работы с кредиторами и способы принятия решений о кредитовании различны в разных банках.
Поэтому следующий список может быть не полным либо содержать необязательные пункты.
Стоит сказать, что этот список шире, чем обычно можно увидеть на сайте банков. Дело в том, что не всегда там можно увидеть весь список документов для кредитования бизнеса из-за нежелания сразу отпугнуть клиента.
Документы, подаваемые в банк для кредитования:
- Заявление по форме банка, где указываются личные данные, цели кредита, его желаемый размер и прочая информация;
- Паспорт, ИНН;
- Свидетельство о регистрации компании и учредительные документы для юридических лиц;
- Справка от налоговой службы;
- Лицензии, если они предусмотрены законодательством для вида деятельности фирмы;
- Бизнес-план с расчетом сроков окупаемости проекта и возможными рисками для нового бизнеса;
- Финансовые и бухгалтерские отчеты по деятельности компании, если это не стартап;
- Копии налоговых деклараций и прочих свидетельств об уплате фирмой налогов;
- Перечень кредиторов;
- Перечень дебиторов;
- Складская справка;
- Ксерокопии кассовых книжек;
- Сведения о накладных расходах;
- Список основных фондов;
- Калькуляции товаров (услуг);
- Банковская выписка о расчетном счете;
- От поручителя требуется схожий список документов.
Для регистрации залога предоставляют такие документы:
- Договора купли-продажи имущества;
- Накладные, счета;
- Для автомобилей, оборудования – ксерокопии паспортов;
- Для помещений – свидетельство о государственной регистрации права собственности.
Как быстро получить кредит на развитие бизнеса: советы
Если вы уже являетесь владельцем бизнеса и интересуетесь, как получить кредит на развитие бизнеса, спешим вас успокоить, что такой его взять проще, чем на стартап.
Но вероятность отказа все же присутствует.
6 действенных советов, как получить кредит на развитие малого бизнеса быстро
Советуем заранее подготовить следующие документы, помимо прочих:
- Договоры с вашими клиентами. Чем крупнее суммы сделки и длительнее сроки сотрудничества, тем лучше. Постарайтесь выбрать соглашения с большими и именитыми компаниями.
- Документы о праве владения имуществом компании.
Знайте, что возможно потребуется поручительство от учредителей компании и ее директора.
Все мы знаем, что существует понятие белой и черной бухгалтерии, которое иногда применяется в компаниях.
Четко сформулируйте цель кредита и рассчитайте необходимую сумму.
1. Основные этапы для получения кредита на развитие бизнеса.
- Для начала определитесь с видом кредита, в зависимости от ваших потребностей:
- Потребительский – более удобен для покупки легкового транспорта;
- Экспресс – нужен, если сроки горят, и вы готовы переплатить;
- Пополнение оборотных средств – если нужно внести предоплату за сырье, товар при увеличении склада, расширении сферы сбыта и т.д.;
- Проектное кредитование – при приобретении оборудования с помощью лизинга;
- Ипотека для бизнеса – покупка недвижимости;
- Средства на транспорт ;
- Овердрафт – при недостатке средств на выполнение финансовых обязательств.
- Выберите банк с подходящими условиями кредитования.
2. Как получить кредит на развитие малого бизнеса по Государственной программе поддержки малого бизнеса в России?
Знаете ли вы, что существует программа для молодых предпринимателей «Молодежный бизнес России»?
При помощи этой программы возможно взять заем под 10% годовых, что в 2 раза меньше ставки по обычному кредиту.
Условия участия в программе:
- Для ИП – гражданин РФ, возраст 18-35 лет;
- Для юридических лиц – 50% и более от уставного капитала принадлежит молодым людям возраста 18-35 лет;
- Возраст компании не более 1 года;
- Четкое указание целей кредита и их исполнение;
- Сумма кредита не более 200 000 рублей;
- Срок выдачи до 3 лет;
- Есть возможность отсрочки платежа;
- Без залога;
- Обязательное поручительство управленца компании;
- Предоставление грамотного бизнес-плана;
- Наличие банковского расчетного счета;
- Есть возможность досрочного погашения;
- Молодому предпринимателю помогает специально назначенный наставник.
Подать заявление на рассмотрение вашего бизнес-плана для кредитования по данной программе, а также более детально с ней ознакомиться можно на ресурсе Международного форума лидеров бизнеса в России https://www.iblfrussia.org/programmes/
Но на банках свет клином не сошёлся, есть и другие кредитующие организации.
Как взять кредит для малого бизнеса?
Стоит ли брать кредит? Тонкости процедуры.
3. Альтернативные способы профинансировать бизнес.
Большинство микрофинансовых организаций кредитуют частных лиц. Но есть и те, что выдают кредиты бизнесу.
Взять заем у них проще, чем в банке: не требуется много документов, бизнес-план тоже рассматривать не будут, вероятность положительного решения гораздо выше.
Правда, условия по кредитованию менее выгодны: и ставка гораздо выше, и срок короткий, суммы небольшие.
Вот ресурс, на котором удобно ознакомиться с предложениями по кредитам от МФО https://1creditcard.ru/default_002.html
Перед тем, как обратиться в одну из таких компаний, обязательно проверьте наличие лицензии и регистрацию в государственных органах. Сделать это можно через сеть интернет, например, на ресурсе https://www.mfo.su/reestr
Р2Р для бизнеса.
Изначально кредитование P2P появилось в мире, а позже и в России, как займы частным лицам от частных лиц.
В нынешней непростой ситуации с финансовыми учреждениями, кредитование Р2Р стало иметь отношение и к малому бизнесу.
Взять деньги на открытие своего дела на площадках Р2Р намного проще и быстрее, чем в банке (порой сотрудники банка месяцами принимают решение по кредитованию). Но ставки по кредиту высоки – в среднем 32% годовых.
Связано это с рисками для инвесторов. Обычно один заем покрывают сразу 2-4 частных инвестора.
Количество площадок для Р2Р обмена денег растет и все больше пользуется спросом.
Кредитный кооператив – это организация частных и (или) юридических лиц с целью финансовой помощи друг другу.
Такая организация не является коммерческой и создается не ради прибыли. Но лица, которые выступают инвесторами в такой схеме, безусловно, отдают свои деньги не просто так, и в итоге процент по займу будет выше, чем в банке.
Но кредитный кооператив – самый простой способ получить средства на создание бизнеса, иногда достаточно обладать репутацией надежного человека.
Если вы получили отказ по кредиту для бизнеса, гораздо легче попробовать взять кредит на частное лицо.
Инвесторы, бизнес-ангелы могут заинтересоваться стартапом, если он подразумевает новые технологии и инновации.
К таким проектам выдвигаются жесткие условия отбора, и обычно выплачивается процент от прибыли.
Также нужно быть готовым к вмешательству в управление компании.
Хорошая возможность для молодежи. В таких организациях оказывается информационная, организационная и финансовая поддержки.
Оказывает финансовую поддержку компании за долю капитала порядка 30%. Со временем эту долю можно выкупить обратно.
Полагаем, изучив нашу страничку о том, как получить кредит для малого бизнеса, вы воодушевились. Ведь правду говорят: было бы желание, а возможности найдутся.
Несмотря на сложившуюся непростую ситуацию для малого бизнеса в России, все же существует немало путей получить средства на старт и развитие своего дела.
Источник https://biznesprost.com/rukovodstvo/kak-poluchit-kredit-na-biznes.html
Источник
Источник
Источник
