Как и где получить кредит для малого бизнеса

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физлицо и используют его в предпринимательских целях. В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным. Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам. Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства. Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года. Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий. Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная. Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет. Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

Кредит для развития бизнеса в банке

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях. Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка. Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью. Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий. В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя. Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд. Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

• заявление;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчётность или КУДиР;
• чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Получение кредита через гарантийные фонды

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд. Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства. Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства. Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ). Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ). Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

Статья актуальна на 04.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Кредит для бизнеса

1. подобрать для Вашего бизнеса оптимальный вариант и получить кредит (лизинг, банковскую гарантию) на наиболее выгодных условиях, среди десятков банков/филиалов города Санкт-Петербурга:
— на любые цели
— на любые суммы
Показать полностью.
— на срок до 10 лет
— под ставку от 10% годовых (в зависимости от продукта банков)

2. рефинансировать кредиты (обязательства), условия которых Ваc не устраивают, на более выгодных условиях

3. получить консультацию по вопросам всех банковских услуг, подобрать наиболее подходящий для Вас вариант

4. получить прочие услуги в т.ч.:
— получить кредит на личные цели
— помощь в сборе и подготовке документов для получения кредита
— подготовка бизнес-планов, технико-экономических обоснований
— бухгалтерское обслуживание организаций и ИП
— консультации по инвестиционным вложениям
— консультации по управлению персоналом, аттестация персонала и прочие услуги по кадровым вопросам
— помощь в регистрации юридических лиц и ИП
— помощь в проведении оценки имущества, бизнеса
— другие услуги

Наши преимущества:
1. почти 20-летний опыт работы в банковской сфере
2. наличие прочных связей в более чем 20-ти банках, активно кредитующих бизнес и розницу
3. мы подбираем тот банк и продукт, которые соответствуют Вашим ожиданиям
4. мы помогаем Вам в подготовке документов на кредит, консультируем на всех этапах рассмотрения заявки
5. мы контролируем процесс рассмотрения заявки и сроки ее рассмотрения

При наличии заинтересованности, Вы можете обратиться к администрации группы.

• Записи сообщества
• Поиск

Кредит для бизнеса запись закреплена

Аналитики сравнили дисциплинированность заемщиков в различных сегментах

Самыми ответственными банковскими заемщиками являются ипотечники, выяснили в департаменте аналитики Агентства финансовой и правовой безопасности (АФПБ). По данным агентства, просрочку платежей допускают лишь около 2,9% таких заемщиков, при этом 98% должников, допустивших просрочку сроком до 90 дней, гасят образовавшуюся задолженность. Средний размер ипотечного кредита составляет на сегодняшний день примерно 1,7 млн рублей.
Показать полностью.

По автокредитам россияне платят хуже: уровень просрочки составляет 8,6%. Средний размер займа на покупку автомобиля — порядка 480 тыс. рублей.

На третьем месте по уровню платежной дисциплины находятся заемщики, пользующиеся потребительскими кредитами. Просроченными оказываются около 17% таких займов. Их средний размер составляет примерно 160 тыс. рублей.

Наконец, по кредитным картам просрочку допускают около 24% должников, при этом средняя задолженность по кредиткам одна из самых низких — примерно 59 тыс. рублей.

Как поясняет генеральный директор АФПБ Павел Бородкин, должники с большим размером кредита оказываются более дисциплинированными, поскольку, во-первых, ипотека и автокредиты выдаются под залог, а во-вторых, сами банки тщательнее проверяют заемщиков.

В свою очередь в компании LendCredit бьют тревогу по поводу того, что организации, занимающиеся микрофинансированием в Интернете, постоянно сталкиваются с недобросовестностью заемщиков. Проанализировав несколько тысяч кредитных историй, эксперты компании выяснили, что 78% таких займов являются проблемными: только 22% выданных онлайн-кредитов были погашены вовремя.

«Во многом именно этот факт и объясняет высокую процентную ставку интернет-кредитования. Риски слишком высоки, а проверка потенциальных заемщиков проводится достаточно поверхностно», — отмечают в LendCredit.

Там указывают, что в числе интернет-неплательщиков есть и мошенники (как профессионалы, использующие различные технические ухищрения и заведомо ложные документы, так и обыватели, считающие, что по виртуальным операциям их невозможно будет привлечь к ответственности), и люди, столкнувшиеся с финансовыми сложностями (такие обычно сами связываются с кредитной организацией по поводу реструктуризации задолженности, и кредиторы чаще всего идут навстречу), и те, кого простота получения займа в Интернете заставляет несерьезно относиться к своим обязательствам (именно на последнюю категорию, по оценке LendCredit, приходится подавляющая часть проблемных кредитов).

Впрочем, по мнению генерального директора компании Андрея Грекова, рынок все же «становится более цивилизованным». Он, в частности, ссылается на тот факт, что только до 7% всех выданных онлайн-кредитов вообще не возвращается.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Сбербанк увеличил минимальные ставки по кредитам малому бизнесу

Сбербанк в очередной раз повысил минимальные ставки по ряду кредитных программ для малого бизнеса. Увеличение ставки на 0,4 процентного пункта произошло по следующим программам: «Бизнес-Авто», «Бизнес-Актив», «Бизнес-Доверие», «Бизнес-Инвест», «Бизнес-Недвижимость», «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Проект», «Бизнес-Рента» и «Госзаказ». Максимальные ставки не анонсируются.

«Кроме того, банк отказался от финансирования бизнеса в иностранной валюте. Теперь кредиты предоставляются только в рублях», — отмечает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Екатерина Рыбина.

Суммы и сроки финансирования, необходимость залогового обеспечения и поручительства устанавливаются исходя из условий выбранной заемщиком программы кредитования. Комиссии при оформлении и выдаче займов банком не взимаются.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Предправления ЮниКредит Банка: мы фиксируем повышенный спрос на кредиты

В ЮниКредит Банке отмечают повышенный спрос на кредиты со стороны корпоративных клиентов, однако фининститут готов удовлетворять его лишь в рамках собственной модели оценки рисков. Об этом сообщил во вторник председатель правления ЮниКредит Банка Михаил Алексеев.
Показать полностью.

«Мы фиксируем наличие повышенного спроса на предоставление кредитов, но то, как мы будем его удовлетворять, зависит от нашей способности оценивать и принимать те или иные риски», — сказал Михаил Алексеев.

Он также сообщил, что в последнее время отмечается повышенный интерес со стороны клиентов к обслуживанию в банке, но говорить о том, что это произошло исключительно за счет перетока клиентов из банков, которые лишились лицензии, или банков, попавших под санкции, не стоит.

«В целом мы наблюдаем тенденцию устойчивого увеличения числа клиентов, но всегда бывают всплески и замедления. Сейчас в банк активно приходят физические и юридические лица, но я не могу охарактеризовать эту тенденцию как бум и назвать в качестве причины те или иные действия ЦБ или введение санкций. Можно назвать целый комплекс причин, по которым клиенты хотят у нас обслуживаться, в том числе наша маркетинговая политика», — сказал Алексеев.

Он также отметил, что в банке «осторожно подходят к принятию на обслуживание клиентов, которые пользовались услугами сомнительных кредитных учреждений».

ЮниКредит Банк
ЗАО «ЮниКредит Банк» — крупнейший в России банк с участием иностранного капитала. В 1989—2007 годах кредитная организация работала под брендом «Международный Московский Банк». С 2005 года входит в европейскую банковскую группу UniCredit, с декабря 2007-го носит нынешнее название. В бизнесе делает упор на кредитование малых и средних предприятий, активно развивает розницу.

По данным Банки.ру, на 1 октября 2014 года нетто-активы банка — 1 032,90 млрд рублей (9-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 131,26 млрд, кредитный портфель — 684,81 млрд, обязательства перед населением — 81,77 млрд.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Альфа-Банк запустит систему оценки кредитоспособности заемщиков с помощью соцсетей

Альфа-Банк тестирует систему оценки заемщиков с помощью соцсетей и намерен запустить ее до конца года, сообщил «РБК daily» источник в компании, разрабатывающей этот проект, и подтвердил собеседник в банке.

Банк заключил договор на скоринг в соцсетях летом этого года и сейчас завершает его внедрение, сказал источник в компании – разработчике проекта. Пресс-служба банка эту информацию не комментирует.
Показать полностью.

По сведениям газеты, еще несколько банков тестируют подобные проекты. «В данный момент мы проводим пилотный проект скоринга заемщиков по информации в социальных сетях и адаптируем скоринговую модель под изменившиеся подходы банка к оценке клиентов», — заявил руководитель направления анализа кредитных рисков и процессов одобрения Хоум Кредит Банка Александр Поляков.

ОТП Банк, как сообщил его зампред правления Сергей Капустин, активно участвует в тестировании новых методов, позволяющих улучшить качество принятия решений. «К таким методам относится и скоринг в социальных сетях», — уточнил он.

Использует соцсети в своей работе с заемщиками и ТКС Банк, но пока только в том случае, если клиент сам дает свой аккаунт кредитору, сообщили в пресс-службе ТКС. Принятие решений в ТКС Банке, говорят его представители, строится на анализе больших массивов данных, и для более точной настройки скоринговых моделей банк стремится увеличить до максимума количество источников информации. «Скоринг в соцсетях — одна из составляющих в оценке заемщиков. Мы не преувеличиваем его значение, но чем больше мы знаем информации о клиенте, тем легче нам принять кредитное решение, — сказал «РБК daily» председатель совета директоров ТКС Банка Олег Тиньков. — Изучаем, с кем дружит клиент, на что подписан, как давно создан аккаунт. Например, смотрим e-mail пользователя: чем длиннее адрес, тем выше кредитный риск. Если адрес короткий, значит, он создан потенциальным заемщиком давно и не менялся последние лет десять».

Банк получает информацию из соцсетей в течение нескольких секунд после запроса, говорит гендиректор компании Double Data (предоставляет финансовым организациям решения в сфере обработки большого объема данных, в том числе скоринг по соцсетям) Максим Гинжук. Найти удается около 60% из числа запрошенных клиентов — это те, кто есть в соцсетях и чьи профили полностью не закрыты от посторонних (система работает только с открытыми данными и не имеет доступа к закрытой информации). При этом точность найденных сведений составляет, по словам Гинжука, 99,8%

Впрочем, сами банкиры признают, что соцсети — не панацея, а скорее дополнительный способ оценки заемщика. Да и объем информации, которую банк может получить через соцсети, ограничен.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Банки.ру: обзор программ кредитования для малого бизнеса на любые цели без залога

Портал Банки.ру впервые решил провести исследование рынка кредитования малого бизнеса. Целью исследования было выявить, на каких условиях банки Москвы (зарегистрированные в столице) выдают кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – субъектам малого бизнеса на любые цели и без залогового обеспечения.
Показать полностью.

Изучив предложения московских банков, мы пришли к выводу, что кредитовать бизнес на заданных условиях готовы далеко не все. Те банки, которые предусмотрели такую возможность, финансируют непосредственно собственников или владельцев доли участия в предприятии МСБ и индивидуальных предпринимателей. Зачастую кредит выдается физическому лицу – наличными или на текущий счет заемщика, открытый в банке-кредиторе.

Выбор участников осуществлялся исходя из следующих параметров кредитования: сумма кредита – 1 млн рублей, срок финансирования – два года. Форма предоставления – единоразовый кредит.

В нашу выборку попали девять программ. В таблице они ранжированы по величине годовых процентных ставок, предлагаемых для заемщиков, не являющихся клиентами банков-кредиторов, без учета надбавок и скидок за наличие действующих кредитов в банках, наличия отрицательной или положительной кредитной истории, а также без учета льготных ставок при личном страховании заемщиков.

Если нам не удавалось из открытых источников узнать информацию о ставке банка, соответствующей заданным параметрам кредитования, то учитывалась максимальная ставка диапазона. Программы, по которым максимальную величину ставок банк не раскрывает, не учитывались.

Сложность составления рейтинга по кредитам бизнесу как раз и состоит в том, что в большинстве случаев банки устанавливают ставку каждому заемщику индивидуально исходя из оценки финансового состояния бизнеса, конкретных условий сделки, обеспечения и т. д.

Первое место занял кредит «Доверие» Сбербанка России, предоставляемый собственникам бизнеса, индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой до 60 млн рублей. Подтверждение целевого использования средств не требуется. Сумма кредита перечисляется на расчетный счет при кредитовании юридических лиц и ИП или на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса. Для повторных заемщиков и пользователей другими услугами банка предусмотрены скидки к ставке.

На втором месте – продукт «Экспресс» Райффайзенбанка для компаний с годовым оборотом до 45 млн рублей в год.

На третьей строке находится кредит для собственников бизнеса «В ритме бизнеса» МТС-Банка. Перед выдачей кредита банк открывает клиенту текущий счет (РКО — по тарифам банка), на который будут зачислены заемные средства.

Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 7 октября 2014 года.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Клуб специалистов — банки, финансы

Moody's: российскому бизнесу угрожает кредитный кризис

Российские компании в скором времени столкнутся с кредитным кризисом, если санкции со стороны Запада против России не будут ослаблены и страна не восстановит доступ к мировому рынку капитала, полагают аналитики Moody’s. Выпуск долговых бумаг на них приостановился в июле после того, как ЕС и США ужесточили ограничительные меры в отношении России на фоне крушения малазийского Boeing на Украине, отмечает Financial Times.
Показать полностью.

Без доступа к мировым рынкам российские компании будут не в состоянии рефинансировать долги, считают эксперты Moody’s.

По мнению аналитиков, кредитный кризис, который начнется в 2016-м, ударит в большей степени по горно-металлургическому и строительному сектору, а также сфере недвижимости.

«Большинство российских компаний имеют достаточный уровень ликвидности для того, чтобы погасить долги в 2015-м. Но если они не восстановят доступ к мировым рынкам капитала, то их дальнейшее положение в последующие два года вызывает беспокойство», — говорит управляющий директор Moody’s Дэвид Стейплс, ответственный за компании, которые работают с развивающимися рынками.

По данным Банка России, российские банки и корпорации должны погасить 134 млрд долларов внешнего долга до конца 2015-го. Аналитики Moody’s опасаются, что такая динамика может привести к увеличению оттока капитала, который, как сообщал ЦБ, за первые шесть месяцев 2014-го уже достиг 74,6 млрд долларов.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Глава ВТБ не видит причин для существенного укрепления рубля

Президент, председатель правления банковской группы ВТБ Андрей Костин не видит причин для укрепления рубля. Об этом он сообщил журналистам в кулуарах форума «Россия зовет!» в Москве, передает корреспондент портала Банки.ру.

«Я для усиления курса рубля не вижу причин. Достигли ли мы «дна» — трудно сказать», — заявил Костин, добавив, что динамика цен на нефть будет оставаться решающим фактором влияния на стоимость рубля.

Глава ВТБ также отметил, что аналитики госбанка уже прогнозировали рост стоимости доллара до более чем 40 рублей.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Финансовые показатели средних компаний ухудшаются

У трети компаний в сегменте среднего бизнеса по итогам II квартала 2014 года произошло снижение выручки. Такие данные журналистам озвучил вице-президент ВТБ Михаил Осеевский на форуме «Россия зовет!», передает корреспондент портала Банки.ру.
Показать полностью.

«Согласно нашему мониторингу, в сегменте среднего бизнеса примерно у трети компаний во втором квартале 2014 года было зафиксировано снижение выручки по сравнению со вторым кварталом 2013-го», — сказал Осеевский. Он отметил, что банк находится «в запланированной зоне по созданным резервам», но в дальнейшем потребуется ужесточение подходов с точки зрения риск-менеджмента.

«Очевидно, что экономика средних компаний начинает ухудшаться. Есть отдельные отрасли, например, автомобильные дилеры, которые испытывают проблемы в связи с падением рынка, и мы сейчас обсуждаем с ними возможность снижения кредитной нагрузки. Мы видим, что начал снижаться средний чек в магазинах. Ситуация потребует более жестких подходов с точки зрения риск-менеджмента», — прогнозирует вице-президент ВТБ.

«Оставшиеся месяцы этого года и следующий год потребуют от бенефициаров и руководителей компаний, от банков более профессиональной, более тонкой работы», — добавил он.

ВТБ
ОАО «Банк ВТБ» — системообразующий финансовый институт, являющийся ключевым звеном банковской группы ВТБ и одним из крупнейших банков России. Банк был зарегистрирован в 1990 году как Банк внешней торговли (позднее — Внешторгбанк). После успешного SPO банка в мае 2013 года доля государства в ВТБ сократилась до 60,93% акций. Основной вектор деятельности — работа с корпоративными клиентами и финансовыми организациями, включая государственные структуры и предприятия. Образованная в 2006 году государственная группа ВТБ сегодня объединяет свыше 30 банков и финансовых компаний более чем в 20 странах СНГ, Европы, Азии и Африки.

По данным Банки.ру, на 1 сентября 2014 года нетто-активы банка — 6 444,69 млрд рублей (2-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 379,66 млрд, кредитный портфель — 2 775,98 млрд, обязательства перед населением — 18,23 млрд.

Кредит для бизнеса запись закреплена

Кредиты станут еще недоступней — банки РФ продолжат ужесточать условия кредитования для всех категорий заемщиков

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/177

Источник https://vk.com/credit_for_business

Источник

Источник