Вклады в иностранные банки под проценты: чем привлекательны депозиты в зарубежных финансовых организациях

В связи с упрощением процедуры открытия счетов за рубежом и нестабильностью экономики РФ, многие граждане стали делать вклады в иностранные банки под проценты. Но перед тем как решиться на вложение денег в иностранные финансовые организации, следует узнать обо всех особенностях процедуры, действующих условиях и требованиях ко вкладчикам.

Денежные вклады в иностранные банки под проценты

Еще 10 лет назад для открытия счета в одном из зарубежных банков гражданину из России нужно было получить специальный разрешительный документ от Центробанка, который выдавался ограниченному кругу лиц. Из-за этого более 90% россиян делали вклады в отечественные финансовые учреждения. В 2015 году в Федеральный закон «О валютном регулировании» были внесены поправки. Благодаря этому россияне получили возможность делать вложения в банковских организациях, находящихся за пределами РФ. Исключение составляют лица, занимающие государственные должности. Для них зарубежные вклады остаются под запретом.

Несмотря на введение упрощенной системы россияне обязаны соблюдать налоговые обязательства и отчислять в казну часть прибыли, полученной от вложений за рубежом. Поэтому в течение месяца после размещения вклада требуется оповещать об этом контролирующий орган, направив соответствующее уведомление установленного образца. Если вкладчик не сделает этого, то будет обязан выплатить штраф от 4 000 до 5000 рублей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

К вложению денег нужно подходить основательно. Важно не запутаться в понятиях, для этого следует ознакомиться с используемой терминологией:

• вкладчик – лицо, которое заключает с банком договор на размещение денег для получения прибыли;
• банковский вклад – сумма денег, размещаемая клиентом в финансовой организации;
• депозит – внесенная средства на банковский счет с целью хранения и получения дохода;
• проценты – доход, который получает вкладчик от размещенных в банковском учреждении денежных средств;
• депозитные средства – деньги вкладчика, которые отданы на хранение в финансовую организацию;
• первоначальный взнос – сумма, которую требуется разместить сразу после открытия банковского счета;
• кредитные средства – деньги, получаемые клиентом в долг от организации на определенных условиях;
• сроки вклада – временные рамки, на которые размещаются денежные средства;
• условия – регламенты, на которых клиент передает свои сбережения банку;
• заключение договора – подписание соглашения между финансовым учреждением и вкладчиком;
• расторжение договора – досрочное завершение соглашения по требованию одной из сторон;
• неустойка – сумма, которую удерживают с вкладчика при досрочном снятии средств со счета.

Опираясь на эти термины, будет легче изучать предложения и анализировать предлагаемые условия.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

В России запрещена работа зарубежных банков на территории страны. Однако особенность законодательной базы состоит в возможности открытия дочерних организаций. Они представляют собой обычные филиалы известных организаций, большая часть акций принадлежит зарубежных финансовым группам. Обязательным условием является наличие у дочерней компании лицензии ЦБ РФ.

Требования к вкладчику

Иностранные банки предъявляют повышенные требования к вкладчикам из России. Гражданин должен быть совершеннолетним резидентом РФ. Важное условие – возможность подтвердить происхождение денежных средств, которые планируется разместить на счету. Без этого зарубежная компания не примет депозит. Потребуется предоставить разные виды бумаг, чтобы подтвердить источник происхождения финансов. К ним прилагается дополнительный пакет документов.

При вложениях в зарубежные компании также важна финансовая репутация клиента. Плюсом является наличие положительных рекомендаций от отечественных финансовых организаций. Дополнительное преимущество – наличие у вкладчика бизнеса в стране, где планируется разместить депозит. При этом обязательным условием является наличие постоянного места работы или собственного дела.

Граждане России вправе делать депозиты в банках тех стран, которые входят в число членов международных финансовых организаций (например, ФАТФ).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:

1. Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
2. Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
3. Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
4. Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
5. Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
6. Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.

Регулярный рейтинг журнала Forbes будет полезен при выборе надежного партнера

При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:

Банк	Валюта депозита	Начисляемый процент в год	Гарантия в процентах
Bank of Cyprus (Кипр)	доллары США	4,5	90
Edvard и Jones Vanguard Group (США)	доллары США	2,96	100
ING Direct Italia (Италия)	евро	1,4	100
Nordea (Швеция)	крона	1	100
Postfinance (Швейцария)	франки	0,15	100
ING DiBa	евро	1	100
Citadele (Латвия)	евро	3	100

Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Чтобы открыть вклад, физическому лицу требуется выбрать один из банков и отправить заявку. На нее поступит ответ с перечнем требуемых документов. Обычно пакет бумаг включает в себя:

1. Копия паспорта (должна быть обязательно заверена нотариусом).
2. Справка с места жительства (оригинал).
3. Резюме на английском языке установленной формы.
4. Справка из российского банка, где обслуживается клиент.
5. Заявление на открытие счета на английском языке, где обязательно указывается цель финансовых вложений, ожидаемый доход и срок вклада.
6. Справки о доходах за последние 2-3 года.
7. Документы, подтверждающие законность происхождения денег.
8. Документ об отсутствии судимости, подтверждающий, что заявитель не находится под следствием.
9. Номер ИНН.
10. Справка о составе семьи.
11. Квитанции об оплате коммунальных услуг.

В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы. Важно запрашивать перечень бумаг заранее, чтобы успеть собрать к оговоренному сроку. После предоставления пакета документов, потребуется дождаться рассмотрения бумаг. В случае положительного ответа происходит подписание договора и внесения депозита. В течение месяца россиянин подает сведения о совершенном вкладе в ФНС России.

Видео об открытии счета за пределами РФ можно посмотреть здесь:

Алгоритм открытия счета и внесения денег несколько усложнен по сравнению с вложениями в России, но за счет большей надежности и конфиденциальности россияне соглашаются на процедуру.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

Перед тем как положить деньги в один из иностранных банков, следует внимательно изучить предлагаемые условия. Они часто отличаются от тех, которые предоставляют российские финансовые организации. Условия для нерезидентов в зарубежных банковских учреждениях могут меняться.

Сспециализированный ресурс, на котором можно ознакомиться с особенностями конкретной организации

• пополнение счета – внесение депозитов наличными или посредством безналичного расчета;
• срок оформления вклада – от 1 недели до 3 месяцев;
• доступные валюты – чаще всего евро и доллары США либо валюта страны;
• управление депозитом – посредством карты, онлайн-банкинга или другими методами;
• конфиденциальность – обеспечивается за счет хранения информация в зашифрованном виде на отдельных серверах;
• минимальный размер страховки в случае банкротства банка – в большинстве стран Евросоюза она составляет 20 000 евро;
• минимальная сумма депозита – 10 000 – 50 000$ в зависимости от компании;
• условия получения прибыли – каждый месяц или по истечении договора;
• доступность транзакций между иностранными и российскими банками с минимальным уровнем комиссий;
• предоставление сведений в ФНС России – обязательное условие.

Вышеперечисленные особенности требуют от вкладчика внимательного отношения к выбору финансового партнера, иначе в последующем могут возникнут сложности и проблемы.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

Для получения большей прибыли от вкладчика требуется выбрать правильную валюту для депозита. Доллар США и евро больше защищены от резких скачков, поэтому финансовые эксперты рекомендуют делать вложения в них.

Некоторые граждане рассматривают японскую йену, которая показывает стабильность на протяжении многих лет. Швейцарский франк также относится к надежной валюте. Однако важно помнить, что процентные ставки для доллара и евро находятся на уровне 2-3%, а для других валют составляют 0,5-1%.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

С первыми трудностями граждане России сталкиваются еще на этапе выбора зарубежного банка. Из-за антироссийских санкций некоторые иностранные организации отказывают в открытии счетов. Те же банковские учреждения, которые принимают депозиты от физических лиц из РФ, тщательно проверяют потенциальных вкладчиков и требуют предоставлять значительный перечень обязательных документов.

Россияне при открытии банковского счета за рубежом сталкиваются и с другими сложностями:

1. Требуются лично присутствовать при открытии счета и общаться со специалистом банка на английском языке. Потребуется оплатить не только авиаперелет и проживание, но и услуги квалифицированного переводчика.
2. Наличие минимальных порогов на депозиты и взимание денег за обслуживание расчетного счета. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности и выгодность открытия депозита с учетом банковских расходов. Как утверждают финансовые специалисты, делать вложения за рубежом менее чем на 50 000$ нерентабельно.
3. В большинстве банков действуют ограничения на количество внесенных депозитов и количество финансовых транзакций, остаток на счете, возможность пополнять счет. В некоторых случаях клиенты не могут вывести более 10 000$ за один раз – подобные операции приводят к тщательным проверкам клиентов.

Важно учитывать дополнительные условия. Нередко они становятся поводом для отказа от вкладов за рубежом.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Потенциальному вкладчику рекомендуется проанализировать существующие преимущества и недостатки размещения средств в иностранных государствах перед совершением депозита.

Плюсы	Минусы
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учреждений	Низкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10%
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублей	Необходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсов	Удержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов
Возможность выбирать валюту депозита	Длительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня
Необходим большой перечень документов.

У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.

Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.

Источник https://ostrovrusa.ru/vklady-v-inostrannye-banki-pod-procenty

Источник

Источник

Источник