Вклады в иностранные банки под проценты: чем привлекательны депозиты в зарубежных финансовых организациях
В связи с упрощением процедуры открытия счетов за рубежом и нестабильностью экономики РФ, многие граждане стали делать вклады в иностранные банки под проценты. Но перед тем как решиться на вложение денег в иностранные финансовые организации, следует узнать обо всех особенностях процедуры, действующих условиях и требованиях ко вкладчикам.
Денежные вклады в иностранные банки под проценты
Еще 10 лет назад для открытия счета в одном из зарубежных банков гражданину из России нужно было получить специальный разрешительный документ от Центробанка, который выдавался ограниченному кругу лиц. Из-за этого более 90% россиян делали вклады в отечественные финансовые учреждения. В 2015 году в Федеральный закон «О валютном регулировании» были внесены поправки. Благодаря этому россияне получили возможность делать вложения в банковских организациях, находящихся за пределами РФ. Исключение составляют лица, занимающие государственные должности. Для них зарубежные вклады остаются под запретом.
Несмотря на введение упрощенной системы россияне обязаны соблюдать налоговые обязательства и отчислять в казну часть прибыли, полученной от вложений за рубежом. Поэтому в течение месяца после размещения вклада требуется оповещать об этом контролирующий орган, направив соответствующее уведомление установленного образца. Если вкладчик не сделает этого, то будет обязан выплатить штраф от 4 000 до 5000 рублей.
Что нужно знать о депозите в иностранном банке
К вложению денег нужно подходить основательно. Важно не запутаться в понятиях, для этого следует ознакомиться с используемой терминологией:
- вкладчик – лицо, которое заключает с банком договор на размещение денег для получения прибыли;
- банковский вклад – сумма денег, размещаемая клиентом в финансовой организации;
- депозит – внесенная средства на банковский счет с целью хранения и получения дохода;
- проценты – доход, который получает вкладчик от размещенных в банковском учреждении денежных средств;
- депозитные средства – деньги вкладчика, которые отданы на хранение в финансовую организацию;
- первоначальный взнос – сумма, которую требуется разместить сразу после открытия банковского счета;
- кредитные средства – деньги, получаемые клиентом в долг от организации на определенных условиях;
- сроки вклада – временные рамки, на которые размещаются денежные средства;
- условия – регламенты, на которых клиент передает свои сбережения банку;
- заключение договора – подписание соглашения между финансовым учреждением и вкладчиком;
- расторжение договора – досрочное завершение соглашения по требованию одной из сторон;
- неустойка – сумма, которую удерживают с вкладчика при досрочном снятии средств со счета.
Опираясь на эти термины, будет легче изучать предложения и анализировать предлагаемые условия.
Как работают зарубежные банки на территории РФ
В России запрещена работа зарубежных банков на территории страны. Однако особенность законодательной базы состоит в возможности открытия дочерних организаций. Они представляют собой обычные филиалы известных организаций, большая часть акций принадлежит зарубежных финансовым группам. Обязательным условием является наличие у дочерней компании лицензии ЦБ РФ.
Требования к вкладчику
Иностранные банки предъявляют повышенные требования к вкладчикам из России. Гражданин должен быть совершеннолетним резидентом РФ. Важное условие – возможность подтвердить происхождение денежных средств, которые планируется разместить на счету. Без этого зарубежная компания не примет депозит. Потребуется предоставить разные виды бумаг, чтобы подтвердить источник происхождения финансов. К ним прилагается дополнительный пакет документов.
При вложениях в зарубежные компании также важна финансовая репутация клиента. Плюсом является наличие положительных рекомендаций от отечественных финансовых организаций. Дополнительное преимущество – наличие у вкладчика бизнеса в стране, где планируется разместить депозит. При этом обязательным условием является наличие постоянного места работы или собственного дела.
Граждане России вправе делать депозиты в банках тех стран, которые входят в число членов международных финансовых организаций (например, ФАТФ).
Какой зарубежный банк выбрать гражданину России
При выборе зарубежного партнера нужно обращать внимание на многие характеристики. Следует изучить следующие особенности:
- Надежность – у компании должна быть не только лицензия, но и опыт работы на рынке.
- Конфиденциальность – предоставление гарантии о неразглашении личных и финансовых данных третьим лицам.
- Репутация – наличие положительных отзывов от вкладчиков, сотрудничество с известными организациями.
- Самые выгодные условия – повышенные процентные ставки, умеренная стоимость обслуживания, низкая комиссия при финансовых транзакциях.
- Валюта вклада – некоторые зарубежные организации принимают депозиты в валюте своей страны.
- Действующие штрафные санкции при досрочном расторжении договора – размер неустоек не должен быть слишком большим.
Регулярный рейтинг журнала Forbes будет полезен при выборе надежного партнера
При выборе банка для сравнения следует опираться на условия в популярных и надежных зарубежных организациях:
Банк | Валюта депозита | Начисляемый процент в год | Гарантия в процентах |
Bank of Cyprus (Кипр) | доллары США | 4,5 | 90 |
Edvard и Jones Vanguard Group (США) | доллары США | 2,96 | 100 |
ING Direct Italia (Италия) | евро | 1,4 | 100 |
Nordea (Швеция) | крона | 1 | 100 |
Postfinance (Швейцария) | франки | 0,15 | 100 |
ING DiBa | евро | 1 | 100 |
Citadele (Латвия) | евро | 3 | 100 |
Предлагаемые процентные ставки являются базовыми. Любая зарубежная компания может снизить уровень доходности по депозиту для нерезидента.
Как положить деньги под проценты в иностранный банк
Чтобы открыть вклад, физическому лицу требуется выбрать один из банков и отправить заявку. На нее поступит ответ с перечнем требуемых документов. Обычно пакет бумаг включает в себя:
- Копия паспорта (должна быть обязательно заверена нотариусом).
- Справка с места жительства (оригинал).
- Резюме на английском языке установленной формы.
- Справка из российского банка, где обслуживается клиент.
- Заявление на открытие счета на английском языке, где обязательно указывается цель финансовых вложений, ожидаемый доход и срок вклада.
- Справки о доходах за последние 2-3 года.
- Документы, подтверждающие законность происхождения денег.
- Документ об отсутствии судимости, подтверждающий, что заявитель не находится под следствием.
- Номер ИНН.
- Справка о составе семьи.
- Квитанции об оплате коммунальных услуг.
В зависимости от банка могут потребоваться дополнительные документы. Важно запрашивать перечень бумаг заранее, чтобы успеть собрать к оговоренному сроку. После предоставления пакета документов, потребуется дождаться рассмотрения бумаг. В случае положительного ответа происходит подписание договора и внесения депозита. В течение месяца россиянин подает сведения о совершенном вкладе в ФНС России.
Видео об открытии счета за пределами РФ можно посмотреть здесь:
Алгоритм открытия счета и внесения денег несколько усложнен по сравнению с вложениями в России, но за счет большей надежности и конфиденциальности россияне соглашаются на процедуру.
Особенности обслуживания в зарубежных банках
Перед тем как положить деньги в один из иностранных банков, следует внимательно изучить предлагаемые условия. Они часто отличаются от тех, которые предоставляют российские финансовые организации. Условия для нерезидентов в зарубежных банковских учреждениях могут меняться.
Сспециализированный ресурс, на котором можно ознакомиться с особенностями конкретной организации
- пополнение счета – внесение депозитов наличными или посредством безналичного расчета;
- срок оформления вклада – от 1 недели до 3 месяцев;
- доступные валюты – чаще всего евро и доллары США либо валюта страны;
- управление депозитом – посредством карты, онлайн-банкинга или другими методами;
- конфиденциальность – обеспечивается за счет хранения информация в зашифрованном виде на отдельных серверах;
- минимальный размер страховки в случае банкротства банка – в большинстве стран Евросоюза она составляет 20 000 евро;
- минимальная сумма депозита – 10 000 – 50 000$ в зависимости от компании;
- условия получения прибыли – каждый месяц или по истечении договора;
- доступность транзакций между иностранными и российскими банками с минимальным уровнем комиссий;
- предоставление сведений в ФНС России – обязательное условие.
Вышеперечисленные особенности требуют от вкладчика внимательного отношения к выбору финансового партнера, иначе в последующем могут возникнут сложности и проблемы.
В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу
Для получения большей прибыли от вкладчика требуется выбрать правильную валюту для депозита. Доллар США и евро больше защищены от резких скачков, поэтому финансовые эксперты рекомендуют делать вложения в них.
Некоторые граждане рассматривают японскую йену, которая показывает стабильность на протяжении многих лет. Швейцарский франк также относится к надежной валюте. Однако важно помнить, что процентные ставки для доллара и евро находятся на уровне 2-3%, а для других валют составляют 0,5-1%.
С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке
С первыми трудностями граждане России сталкиваются еще на этапе выбора зарубежного банка. Из-за антироссийских санкций некоторые иностранные организации отказывают в открытии счетов. Те же банковские учреждения, которые принимают депозиты от физических лиц из РФ, тщательно проверяют потенциальных вкладчиков и требуют предоставлять значительный перечень обязательных документов.
Россияне при открытии банковского счета за рубежом сталкиваются и с другими сложностями:
- Требуются лично присутствовать при открытии счета и общаться со специалистом банка на английском языке. Потребуется оплатить не только авиаперелет и проживание, но и услуги квалифицированного переводчика.
- Наличие минимальных порогов на депозиты и взимание денег за обслуживание расчетного счета. Нужно объективно оценить свои финансовые возможности и выгодность открытия депозита с учетом банковских расходов. Как утверждают финансовые специалисты, делать вложения за рубежом менее чем на 50 000$ нерентабельно.
- В большинстве банков действуют ограничения на количество внесенных депозитов и количество финансовых транзакций, остаток на счете, возможность пополнять счет. В некоторых случаях клиенты не могут вывести более 10 000$ за один раз – подобные операции приводят к тщательным проверкам клиентов.
Важно учитывать дополнительные условия. Нередко они становятся поводом для отказа от вкладов за рубежом.
Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки
Потенциальному вкладчику рекомендуется проанализировать существующие преимущества и недостатки размещения средств в иностранных государствах перед совершением депозита.
Плюсы | Минусы |
Высокая степень стабильности и надежности зарубежных банковских учреждений | Низкие процентные ставки – от 1% до 5%. В российских компаниях доходность может превышать 10% |
Высокий порог на возмещение при банкротстве банка – до 100 000$, в России вкладчик вправе рассчитывать на сумму до 1 400 000 рублей | Необходимость делать вклады на значительные суммы – не менее 10 000$. В России можно открыть счет от 100$ |
Возможность снизить ущерб от колебания валютных курсов | Удержание денег за обслуживание счета. За год расход может составить до 2 000$. В России некоторые банки не взимают денег за обслуживание при внесении депозитов |
Возможность выбирать валюту депозита | Длительный процесс рассмотрения заявок, который может затянуться на несколько месяцев. В российских банках можно оформить вклад за 1-3 дня |
Необходим большой перечень документов. |
У иностранных вкладов весомые плюсы и минусы. Отечественным клиентам приходится мириться с более длительным оформлением депозитов и соглашаться на меньшую доходность с целью защитить свои деньги за счет более высокой надежности зарубежных банков и наличия более высоких квот по возмещению в случае банкротства.
Если гражданин РФ задумался о вкладах за рубежом, рекомендуется внимательно и досконально изучить специфику работы организаций, условия сотрудничества с отечественными банками и ФНС, правовую и документальную базы, оценить минусы и плюсы. Важно также правильно выбрать компанию для выгодного сотрудничества на перспективу – удобнее всего размещать депозиты в тех организациях, которые имеют филиалы на территории России.
Источник https://ostrovrusa.ru/vklady-v-inostrannye-banki-pod-procenty
Источник
Источник
Источник